Lykiltölur á öðrum ársfjórðungi 2024

• Hagnaður Arion banka á 2F 2024 var 5,5 ma.kr., samanborið við 7,1 ma.kr. á 2F 2023
• Arðsemi eiginfjár var 11,5%, samanborið við 15,5% á 2F 2023
• Hagnaður á hlut var 3,86 krónur, samanborið við 4,84 á 2F 2023
• Hreinn vaxtamunur var 3,2%, óbreyttur frá 2F 2023
• Góður fjórðungur í þóknanastarfsemi sem skilar 4,0 mö.kr., samanborið við 4,2 ma.kr. á 2F 2023
• Kjarnatekjur, þ.e. hreinar vaxta-, þóknana- og tryggingatekjur (án rekstrarkostnaðar tryggingastarfseminnar), jukust um 1% í samanburði við 2F 2023
• Rekstrarkostnaður jókst um 19,1% samanborið við 2F 2023, að stórum hluta vegna sáttar við Fjármálaeftirlitið og greiðslu sektar
• Virkt skatthlutfall var hátt eða 32,6% og skýrist af óhagstæðri samsetningu tekna og gjalda
• Kostnaður sem hlutfall af kjarnatekjum var 46,2%, samanborið við 39,4% á 2F 2023
• Efnahagsreikningur bankans stækkaði um 1,6% á fjórðungnum
• Lán til viðskiptavina jukust um 2,0% á fjórðungnum. Hækkun á lánum til fyrirtækja var 1,4% og 2,6% á lánum til einstaklinga, einkum íbúðalán
• Innlán frá viðskiptavinum jukust um 5,6% á fjórðungnum
• Endurkaup námu 4,5 mö.kr. á fjórðungnum og frekari 2,5 ma.kr. endurkaup hefjast 26. júlí
• Eiginfjárhlutfall bankans (CAR hlutfall) var 22,8% og hlutfall almenns eiginfjárþáttar 1 var 18,5% í lok júní. Hlutföllin taka tillit til væntrar arðgreiðslu sem nemur 50% af hagnaði í samræmi við arðgreiðslustefnu bankans og endurkaupa eigin bréfa að fjárhæð 3,0 ma.kr. sem samþykkt hefur verið af stjórn og Fjármálaeftirliti Seðlabanka Íslands. Eiginfjárhlutfall og hlutfall almenns eiginfjárþáttar 1 eru vel umfram kröfur sem settar eru fram í lögum og af Fjármálaeftirlitinu.

Lykiltölur fyrir fyrstu 6 mánuði ársins 2024

• Hagnaður Arion banka var 9,9 ma.kr. á 6M 2024, samanborið við 13,4 ma.kr. á 6M 2023
• Arðsemi eiginfjár var 10,2%, samanborið við 14,5% á 6M 2023
• Hagnaður á hlut var 6,92 krónur, samanborið við 9,17 á 6M 2023
• Hreinn vaxtamunur var 3,1%, óbreyttur frá 6M 2023
• Hreinar þóknanatekjur námu 7,3 mö.kr. á fyrri hluta ársins og dragast saman frá fyrra ári. Sterkur fjórðungur í þóknunum eftir slakan fyrsta fjórðung
• Kjarnatekjur, þ.e. hreinar vaxta-, þóknana- og tryggingatekjur (án rekstrarkostnaðar tryggingastarfseminnar), lækka um 1% samanborið við 6M 2023
• Rekstrarkostnaður hækkar um 9,8% samanborið við sama tímabil 2023, að hluta til vegna sáttar við Fjármálaeftirlitið og greiðslu sektar
• Virkt skatthlutfall var hátt eða 35,1% og skýrist af óhagstæðri samsetningu tekna og gjalda
• Kostnaður sem hlutfall af kjarnatekjum var 47,2%, samanborið við 43,0% á 6M 2023
• Efnahagsreikningur bankans hefur stækkað um 2,8% frá árslokum 2023
• Greiddur var 13,1 ma.kr. arður á 1F sem samsvarar 9,0 krónum á hlut

Benedikt Gíslason, bankastjóri Arion banka
“Það er margt mjög gott í uppgjöri bankans á öðrum ársfjórðungi þrátt fyrir að við náum ekki 13% arðsemismarkmiði okkar. Góður vöxtur er í innlánum og jukust vaxtatekjur á milli fjórðunga sem og þóknanatekjur þar sem við sjáum aukin umsvif þegar kemur að flestum þjónustuþáttum okkar en einna mest í eignastýringu, kortaþjónustu og lánveitingum. Þannig jukust eignir í stýringu um 10% á fyrri helmingi ársins, náðu í fyrsta sinn yfir 1.500 ma.kr og nálgast nú stærð efnahagsreiknings samstæðunnar. Tryggingastarfsemin gekk einnig vel og var 13% tekjuvöxtur miðað við annan ársfjórðung í fyrra. Afkoma Varðar var jákvæð þrátt fyrir að á tímabilinu hafi stærsta einstaka tjón í sögu félagsins átt sér stað og skýrist það m.a. af þátttöku endurtryggjenda. Eiginfjárstaða bankans er áfram mjög traust og hlutfall eiginfjárþáttar 1 er 18,5%, eða 3,3% yfir lögbundnu lágmarki. Lausafjárstaða bankans er jafnframt mjög góð og gott jafnvægi í fjármögnun.

Eitt af því sem hafði áhrif á arðsemi fjórðungsins er sátt sem bankinn gerði við fjármálaeftirlit Seðlabanka Íslands undir lok annars ársfjórðungs þar sem bankinn féllst á að greiða sekt að upphæð 585 milljónir króna. Hefði ekki komið til þessarar sáttargreiðslu þá hefði arðsemi bankans á fjórðungnum numið 12,7%. Sáttin við fjármálaeftirlitið var gerð í kjölfar könnunar eftirlitsins sem fram fór sumarið 2022 og sneri að aðgerðum bankans gegn peningaþvætti. Í könnun fjármálaeftirlitsins komu í ljós annmarkar á framkvæmd bankans og var athugasemdum strax tekið alvarlega og ráðist í allsherjar endurskoðun á framkvæmdinni. Við höfum nú styrkt til muna þá þætti í starfseminni sem snúa að hlutverki okkar í vörnum gegn peningaþvætti með því meðal annars að efla okkar kerfi og fjölga því starfsfólki sem sinnir þessu mikilvæga hlutverki.

Arion banki hefur verið leiðandi þegar kemur að fyrirtækjaráðgjöf hér á landi síðustu ár og á öðrum ársfjórðungi var bankinn ráðgefandi í einu kauphallarskráningu það sem af er ári þegar Kaldvík var skráð á First North markaðinn. Arion banki er jafnframt ráðgjafi JBT í yfirtökutilboði félagsins í hlutafé Marel. Er óhætt að fullyrða að nái áform JBT fram að ganga þá verði um einhver stærstu viðskipti síðasta áratugar hér á landi að ræða.

Áhersla okkar á traustan rekstur og framúrskarandi fjármálaþjónustu þar sem þægileg stafræn þjónusta er í forgrunni hefur leitt til þess að Arion banki hefur verið valinn banki ársins hér á landi síðustu þrjú ár af fjármálatímaritinu The Banker sem er gefið út af The Financial Times. Nýlega valdi svo tímaritið Euromoney Arion sem banka ársins 2024 á Íslandi og jafnframt besta stafræna banka landsins. Segja má að þetta sé í samræmi við niðurstöður könnunar Maskínu sem birtar voru í júní og sýna að viðskiptavinir bankanna telja Arion appið besta bankaappið hér á landi, áttunda árið í röð. Við erum þakklát fyrir þessa jákvæðu endurgjöf og nýtum hana sem hvatningu til að gera enn betur. Við höfum lagt mikla áherslu á að vera leiðandi þegar kemur að stafrænni þjónustu eins og sést vel á þeirri fjölbreyttu þjónustu sem er viðskiptavinum aðgengileg í Arion appinu. Þar fæst með einföldum hætti yfirsýn yfir allt sem tengist fjármálum; svo sem kortareikninga, sparnað, tryggingar, lífeyrissparnað og verðbréfaeign. Nýjustu viðbæturnar eru annars vegar það sem við köllum Arion fjölskylda, en þar geta forráðamenn sjálfkrafa fengið sýn á reikninga barna sinna og deilt sýn á eigin fjármál með maka, og hins vegar Arion endurgreiðsla, sem gefur þeim viðskiptavinum Arion banka sem eru í viðskiptum við Vörð kost á 5% endurgreiðslu tryggingaiðgjalda ef þeir eiga tjónlaust ár.

Arion banki vinnur áfram að þróun Arnarlandsins í Garðabæ og Blikastaðalandsins í Mosfellsbæ. Í undirbúningi er uppbygging fjölbreyttrar íbúabyggðar ásamt tengdri þjónustu. Arion banki á 51% í Arnarlandinu þar sem gert er ráð fyrir að reisa um 500 íbúðir og um 30 þúsund fermetra af atvinnu- og verslunarhúsnæði. Blikastaðalandið er alfarið í eigu bankans og er um 100 hektarar að stærð. Fyrsti áfangi verkefnisins gerir ráð fyrir uppbyggingu um 1.200 íbúða á um 30-35 hekturum og uppbyggingu innviða eins og skóla og leikskóla. Bæði þessi verkefni eru unnin í góðu samstarfi við sveitarfélögin og munu auka framboð íbúðahúsnæðis á næstu árum.”

Fundur / vefstreymi fyrir markaðsaðila 26. júlí kl. 8:30
Fjárfestafundur fyrir markaðsaðila verður föstudaginn 26. júlí klukkan 8:30 í Borgartúni 19 þar sem Benedikt Gíslason bankastjóri Arion banka og Ólafur Hrafn Höskuldsson framkvæmdastjóri fjármálasviðs munu kynna afkomu bankans og fara yfir stöðu efnahagslífsins. Fundurinn fer fram á ensku og verður streymt beint.

Hægt verður að nálgast streymið á Lumiconnect og á fjárfestatengslavef bankans.

Þátttakendur sem fylgjast með rafrænt geta spurt spurninga á meðan á fundi stendur í gegnum spjallþráð á sömu síðu. Spurningum verður svarað að loknum kynningum.

Fjárhagsdagatal
Fjárhagsdagatal Arion banka er aðgengilegt á heimasíðu bankans.