|
|||
![]() |
|||
2015-02-05 09:00:00 CET 2015-02-05 09:01:20 CET REGLAMENTUOJAMA INFORMACIJA Pranešimas pataisytas. Spauskite norėdami peržiūrėti pataisytą pranešimą OP Mortgage Bank - Osavuosikatsaus (Q1 and Q3)OP-Asuntoluottopankin tilinpäätöstiedote 1.1.-31.12.2014OP-ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ Pörssitiedote 5.2.2015, klo 10 Tilinpäätöstiedote OP-Asuntoluottopankin tilinpäätöstiedote 1.1.-31.12.2014 OP-Asuntoluottopankki on osa OP Ryhmää, ja sen rooli on yhdessä Pohjola Pankki Oyj:n kanssa vastata OPn varainhankinnasta raha- ja pääomamarkkinoilta. OP- Asuntoluottopankki vastaa ryhmän kiinteistöluottovakuudellisesta varainhankinnasta laskemalla liikkeeseen katettuja joukkolainoja. Taloudellinen asema OP-Asuntoluottopankin (OPA) luottokanta kasvoi tammi-joulukuussa 9 329 miljoonaan euroon (7 930)*. Yhtiön luottokantaa kasvatettiin ostamalla asuntovakuudellisia luottoja OP Ryhmän jäsenpankeista OPAn taseeseen yhteensä 2 989 miljoonalla eurolla. Tammi-joulukuussa OPA laski liikkeeseen kolme kansainvälisille pääomamarkkinoille suunnattua kiinteistövakuudellista joukkovelkakirjalainaa. Maaliskuussa liikkeeseen laskettu laina on maturiteetiltaan 7 vuoden mittainen, kesäkuussa liikkeeseen laskettu 5 vuoden mittainen ja marraskuussa liikkeeseen laskettu on 10 vuoden mittainen. Lainat ovat kiinteäkorkoisia ja kukin nimellisarvoltaan 1 000 miljoonaa euroa. Joukkovelkakirjalainat saivat luottoluokittajilta korkeimmat luottoluokitukset. Yhtiön taloudellinen asema säilyi katsauskaudella vakaana. Liikevoittoa kertyi tammi-joulukuussa 18,3 (11,8) miljoonaa euroa. OPA on suojannut korkoriskiään koronvaihtosopimuksilla. Koronvaihtosopimuksilla on vaihdettu asuntoluottojen korot ja liikkeeseen laskettujen joukkovelkakirjalainojen korot samaan korkoperustaan. Kaikki johdannaissopimukset on solmittu suojaustarkoituksessa, ja niiden vastapuolena on Pohjola Pankki Oyj. *Suluissa on vertailuluku vuodelta 2013. Tuloslaskelma- ja muiden kertymätyyppisten lukujen osalta vertailuna on tammi-joulukuun 2013 luku. Tase- ja muiden poikkileikkaustyyppisten lukujen osalta vertailuna on edellisen tilinpäätöksen (31.12.2013) luku. Yleiseen liikkeeseen laskettujen joukkovelkakirjalainojen vakuudet Kiinnitysluottopankkilain (1240/1999) alla, ennen 1.8.2010, liikkeeseen laskettujen joukkovelkakirjalainojen vakuutena olevat luotot ovat Pooli A:ssa. Pooli A:ssa on joulukuun lopussa vakuuksia 1 200 miljoonaa euroa. Lain kiinnityspankkitoiminnan (688/2010) alla, 1.8.2010 lähtien, liikkeeseen laskettujen joukkovelkakirjalainojen vakuutena olevat luotot ovat Pooli B:ssä. Pooli B:ssä on joulukuun lopussa vakuuksia 7 737 miljoonaa euroa. Vakavaraisuus Omat varat ja vakavaraisuus joulukuun lopussa on esitetty 1.1.2014 voimaan tulleen EU:n vakavaraisuusasetuksen (EU 575/2013) (CRR/CRD4) mukaan. Omaa pääomaa kasvatettiin toukokuussa OP Osuuskunnan tekemällä 10 miljoonan euron lisäsijoituksella. OPAn ydinpääomien (CET1) vakavaraisuussuhde oli joulukuun lopussa 133 %. Ydinpääoma sisältää tilikauden tuloksen. Tilikauden 2014 tulos on julkaisuhetkellä tilintarkastamaton. Tuloksen vaikutus ydinvakavaraisuuteen on esitetty liitteessä omat varat ja vakavaraisuus. Yhteenliittymän keskinäinen vastuu Talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain mukaan yhteenliittymä muodostuu yhteenliittymän keskusyhteisöstä (OP Osuuskunta), keskusyhteisön jäsenluottolaitoksista ja niiden konsolidointiryhmiin kuuluvista yrityksistä sekä sellaisista luottolaitoksista, rahoituslaitoksista ja palveluyrityksistä, joiden äänivallasta edellä mainitut yhdessä omistavat yli puolet. Yhteenliittymää valvotaan konsolidoidusti. OP Osuuskunnan jäseniä olivat 31.12.2014 yhteensä 181 osuuspankkia sekä Pohjola Pankki Oyj, Helsingin OP Pankki Oyj, OP-Asuntoluottopankki Oyj, OP-Korttiyhtiö Oyj ja OP-Prosessipalvelut Oy. Keskusyhteisö on velvollinen antamaan jäsenluottolaitoksilleen ohjeita niiden sisäisestä valvonnasta sekä riskienhallinnasta, niiden toiminnasta maksuvalmiuden ja vakavaraisuuden turvaamiseksi sekä yhtenäisten tilinpäätösperiaatteiden noudattamisesta yhteenliittymän yhdistellyn tilinpäätöksen laatimisessa. Yhteenliittymään kuuluvat yritykset ovat lain mukaan keskinäisessä vastuussa toistensa veloista. OP Ryhmän vakuutusyhtiöt eivät kuulu keskinäisen vastuun piiriin. Yhteenliittymän keskusyhteisö OP Osuuskunta on velvollinen suorittamaan tarvittaessa tukitoimena jäsenpankille määrän, joka on tarpeen jäsenpankin selvitystilan estämiseksi. Lisäksi keskusyhteisö vastaa jäsenpankin niistä veloista, joita ei saada suoritetuksi jäsenpankin varoista. Jäsenpankki on velvollinen suorittamaan keskusyhteisölle osuutensa määrästä, jonka keskusyhteisö on suorittanut joko toiselle jäsenpankille tukitoimena taikka toisen jäsenpankin velkojalle maksuna erääntyneestä velasta, johon velkoja ei ole saanut suoritusta jäsenpankilta. Jäsenpankilla on lisäksi keskusyhteisön maksukyvyttömyystilanteessa osuuskuntalaissa tarkoitettu rajaton lisämaksuvelvollisuus keskusyhteisön veloista. Jäsenpankin vastuu määrästä, jonka keskusyhteisö on jonkin jäsenpankin puolesta tämän velkojalle suorittanut, jakautuu jäsenpankkien kesken niiden viimeksi vahvistettujen taseiden loppusumman mukaisessa suhteessa. Kiinteistövakuudellisen joukkovelkakirjan haltijalla on lain kiinnitysluottopankkitoiminnasta 25 §:n mukaisesti OPAn selvitystilan tai konkurssin estämättä oikeus saada suoritus koko joukkovelkakirjalainan laina- ajalta sopimusehtojen mukaisesti joukkovelkakirjalainan vakuudeksi merkityistä varoista ennen muita saatavia. Henkilöstö OPAn palveluksessa oli katsauskauden lopussa kuusi henkilöä. Pankki ostaa kaikki keskeiset tukipalvelut OP Osuuskunnalta ja sen konserniyhtiöiltä, mikä vähentää pankin oman henkilöstön tarvetta. Hallinto OP Ryhmänjohtamisjärjestelmän uudistukseen liittyen OPAn hallituksen kokoonpano uudistettiin muuttamalla se muiden tytäryhtiöiden tapaan konsernin sisäiseksi hallitukseksi. Hallituksen kokoonpano 1.10.2014 saakka: Puheenjohtaja Harri Luhtala Talousjohtaja, OP Osuuskunta Varapuheenjohtaja Elina Ronkanen-Minogue Tasehallintajohtaja, OP Osuuskunta Jäsenet Lars Björklöf Toimitusjohtaja, Osuuspankki Raasepori Sakari Haapakoski Pankinjohtaja, Oulun Osuuspankki Mika Helin Varatoimitusjohtaja, Etelä-Hämeen Osuuspankki Hanno Hirvinen Group Treasurer, Pohjola Pankki Oyj Jari Tirkkonen Asiantuntijajohtaja, OP Osuuskunta Hallituksen kokoonpano 1.10.2014 lähtien: Puheenjohtaja Harri Luhtala Talousjohtaja, OP Osuuskunta Jäsenet Elina Ronkanen-Minogue Tasehallintajohtaja, OP Osuuskunta Hanno Hirvinen Group Treasurer, Pohjola Pankki Oyj Pankin toimitusjohtajana toimii Lauri Iloniemi ja toimitusjohtajan varahenkilönä Hanno Hirvinen. OP-Pohjola uudistaa brändiään: OP-Pohjolasta OP OP-Pohjola tiedotti 6.10.2014 uudistavansa brändiään: OP-Pohjolasta tulee OP. Muutos on osa uuden asiakkaiden omistaman finanssiryhmän rakentamista. Pankki-, vahinkovakuutus ja varallisuudenhoitotoiminnat ovat jatkossa kaikki OP-brändin alla. Myös osuuspankkien suositellaan ottavan käyttöön OP-alkuiset markkinointinimet. Jo aiemmin kerrotun mukaisesti Pohjola Pankki Oyj:stä ja Helsingin OP Pankista rakennetaan uusi pankki pääkaupunkiseudulle. Uuden pääkaupunkiseudun pankin nimeksi tulee OP Pankki Oyj. Pohjola Vakuutuksesta tulee OP Vakuutus. OP on päättänyt lisäksi neljän uuden yksityissairaalan avaamisesta Suomeen. Samalla se laajentaa toimintaansa uusille erikoisaloille ja työterveyteen. Valtakunnallista sairaalaverkostoa rakennetaan Pohjola-nimellä. Omasairaalan nimi muuttuu Pohjola Terveys Oy:ksi syksyllä 2015. OP-Pohjola-ryhmän uusi nimi OP Ryhmä otettiin käyttöön 1.1.2015 alkaen. Riskiasema OPAn merkittävimmät yksittäiset riskilajit ovat luottoriski, rakenteellinen rahoitusriski, maksuvalmiusriski ja korkoriski. Pankin keskeiset luottoriskimittarit osoittavat luottoriskitilanteen olevan vakaa, eikä OPAn hallituksen asettama likviditeettiriskin riskiraja ole ylittynyt. OP Ryhmän maksuvalmiuden hoito on keskitetty Pohjola Pankkiin ja tästä syystä myös OPA voi hyödyntää OP Ryhmän maksuvalmiusreservejä. OPA on suojannut korkoriskiään koronvaihtosopimuksilla. Koronvaihtosopimuksilla on vaihdettu asuntoluottojen korot ja liikkeeseen laskettujen joukkovelkakirjalainojen korot samaan korkoperustaan. Pankin korkoriskiä voidaan pitää pienenä. Tulevaisuuden näkymät Voimassaoleva joukkovelkakirjalainaohjelma mahdollistaa uusien kiinteistövakuudellisten joukkovelkakirjalainojen liikkeeseen laskun vuonna 2015. Pankin vakavaraisuuden arvioidaan pysyvän vahvana, riskiaseman vakaana sekä luottosalkun laadun hyvänä. Laatimisperiaatteet Tilinpäätöstiedote 1.1. - 31.12.2014 on laadittu IAS 34 (Osavuosikatsaukset) mukaisesti. Tilinpäätöstiedotteen luvut ovat tilintarkastamattomia. Kaikki luvut on pyöristetty, joten yksittäisten lukujen yhteenlaskettu summa saattaa poiketa esitetystä summaluvusta. OP-Asuntoluottopankki otti vuonna 2014 käyttöön seuraavat IFRS standardit, tulkinnat ja optiot: IAS 32:n Rahoitusinstrumentit: esittämistapa muutos"Rahoitusvarojen ja -velkojen vähentäminen toisistaan". Muutos tarkensi rahoitusvarojen ja -velkojen nettomääräistä esittämistä koskevia sääntöjä ja lisäsi aihetta koskevaa soveltamisohjeistusta. Standardin muutoksella ei ollut vaikutusta OP-Asuntoluottopankin tilinpäätökseen. Rahavirtalaskelmalla esitetään kauden kassaperusteiset rahavirrat jaoteltuina liiketoiminnan, investointien ja rahoituksen rahavirtoihin. Liiketoiminnan rahavirta sisältää juoksevasta toiminnasta syntyvät rahavirrat. Investointien rahavirta sisältää maksut, jotka liittyvät aineellisiin ja aineettomiin hyödykkeisiin, eräpäivään asti pidettäviin sijoituksiin sekä osakkeisiin, joiden ei katsota kuuluvan liiketoiminnan rahavirtaan. Rahoituksen rahavirta sisältää rahavirrat, jotka syntyvät toiminnan rahoittamisesta joko oman tai vieraan pääoman ehdoin raha- tai pääomamarkkinoilta. Rahavarat sisältävät käteiset varat ja vaadittaessa maksettavat saamiset luottolaitoksilta. Laskelma on laadittu soveltaen epäsuoraa esittämistapaa. Omat varat ja vakavaraisuus lasketaan EU:n vakavaraisuusasetuksen (EU 575/2013) (CRR/CRD4) mukaan. Luottoriskin vakavaraisuusvaatimus lasketaan käyttämällä luottoriskin sisäisten luokitusten menetelmää. Operatiivisten riskien pääomavaatimus lasketaan standardimenetelmällä. OPAn lähipiirin muodostavat emoyhtiö OP Osuuskunta tytäryhtiöineen, OP Ryhmän eläkevakuutusyhtiöt OP-Eläkekassa ja OP-Eläkesaatiö sekä yhtiön hallintohenkilöt. Lähipiirille myönnetyissä lainoissa noudatetaan normaaleja luottoehtoja. Lainat on sidottu yleisesti käytössä oleviin viitekorkoihin. Lähipiiriliiketoiminnassa ei ole tapahtunut olennaisia muutoksia katsauskaudella. Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat on arvostettu kirjanpidossa jaksotettuun hankintamenoon. Näille velkakirjoille markkinoilta saatavilla olevan informaation ja vakiintuneiden arvostusmenetelmien avulla on arvioitu käypä arvo. Kyseisen käyvän arvon ja kirjanpitoarvon ero esitetään taseen luokittelu -taulukossa arvostuserona. Muiden tase-erien osalta kirjanpitoarvot vastaavat oleellisilta osin käypiä arvoja. Tunnuslukujen laskentakaavat Oman pääoman tuotto (ROE), % = Vuositasoiseksi muutettu kauden voitto / Oma pääoma (kauden alun ja lopun keskiarvo) × 100 Kulujen osuus tuotoista, % = (Henkilöstökulut + muut hallintokulut + liiketoiminnan muut kulut) / (Korkokate + nettopalkkiotuotot + kaupankäynnin nettotuotot + sijoitustoiminnan nettotuotot + liiketoiminnan muut tuotot) × 100 +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ | | | | | | | | | | | | |Tuloslaskelma teur |10-12/2014|10-12/2013|1-12/2014|1-12/2013| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Korkotuotot | 28 086| 20 244| 117 550| 81 047| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Korkokulut | 13 161| 13 229| 62 539| 49 855| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Korkokate | 14 925| 7 014| 55 011| 31 192| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Saamisten arvonalentumiset | -2| -29| -150| 19| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Palkkiotuotot, netto | -9 989| -4 115| -32 394| -16 070| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Kaupankäynnin nettotuotot | 0| 0| -1| 0| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Sijoitustoiminnan nettotuotot| 0| 0| 1| 1| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Liiketoiminnan muut tuotot | 0| 0| 1| 0| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Henkilöstökulut | 103| 124| 385| 449| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Muut hallintokulut | 564| 380| 2 300| 1 570| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Liiketoiminnan muut kulut | 406| 371| 1 506| 1 302| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Tulos ennen veroja | 3 861| 1 996| 18 277| 11 821| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Tuloverot | 775| 482| 3 657| 2 887| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Tilikauden tulos | 3 086| 1 514| 14 619| 8 934| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ +------------------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Laaja tuloslaskelma teur |10-12/2014|10-12/2013|1-12/2014|1-12/2013| +------------------------------------+----------+----------+---------+---------+ | | | | | | +------------------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Tilikauden tulos | 3 086| 1 514| 14 619| 8 934| +------------------------------------+----------+----------+---------+---------+ | | | | | | +------------------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Erät, joita ei siirretä | | | | | |tulosvaikutteisiksi | | | | | +------------------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Etuuspohjaisten eläkejärjestelyiden | | | | | |uudelleen määrittämisestä johtuvat | | | | | |erät | -17| -38| -17| -38| +------------------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Tuloverot etuuspohjaisten | | | | | |eläkejärjestelyiden uudelleen | | | | | |määrittämisestä johtuvista eristä | 3| -6| 3| -6| +------------------------------------+----------+----------+---------+---------+ | | | | | | +------------------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Tilikauden laaja tulos yhteensä | 3 073| 1 469| 14 606| 8 889| +------------------------------------+----------+----------+---------+---------+ +----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Tunnusluvut |10-12/2014|10-12/2013|1-12/2014|1-12/2013| +----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Oman pääoman tuotto (ROE), %| 3,5| 1,8| 4,2| 2,7| +----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Kulujen osuus tuotoista, % | 22| 30| 19| 22| +----------------------------+----------+----------+---------+---------+ +---------------------------------------------------+----------+---------+ |Rahavirtalaskelma teur | 1-12/2014|1-12/2013| +---------------------------------------------------+----------+---------+ |Rahavarat 1.1. | 110 550| 53 300| +---------------------------------------------------+----------+---------+ |Kauden laaja tulos | 14 606| 8 889| +---------------------------------------------------+----------+---------+ |Oikaisut kauden voittoon | 3 819| 3 141| +---------------------------------------------------+----------+---------+ |Liiketoiminnan varojen lisäys (-) tai vähennys (+)|-1 486 421| 869 905| +---------------------------------------------------+----------+---------+ |Liiketoiminnan velkojen lisäys (+) tai vähennys (-)| -293 699| -828 177| +---------------------------------------------------+----------+---------+ |A. Liiketoiminnan rahavirta yhteensä |-1 761 695| 53 759| +---------------------------------------------------+----------+---------+ |Investoinnit aineettomiin hyödykkeisiin | -1 087| -776| +---------------------------------------------------+----------+---------+ |B.Investointien rahavirta yhteensä | -1 087| -776| +---------------------------------------------------+----------+---------+ |Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat, lis. | 1 751 278| 6 268| +---------------------------------------------------+----------+---------+ |Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat, väh. | 0| 0| +---------------------------------------------------+----------+---------+ |Sijoitetun vapaan oman pääoman rahasto | 10 000| 0| +---------------------------------------------------+----------+---------+ |Maksetut osingot | 0| -2 001| +---------------------------------------------------+----------+---------+ |C. Rahoituksen rahavirta yhteensä | 1 761 278| 4 267| +---------------------------------------------------+----------+---------+ |Rahavarojen nettomuutos (A+B+C) | -1 504| 57 250| +---------------------------------------------------+----------+---------+ |Rahavarat 31.12. | 109 046| 110 550| +---------------------------------------------------+----------+---------+ +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ |Tase teur |31.12.2014| 30.9.2014| 30.6.2014| 31.3.2014|31.12.2013| +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ | | | | | | | +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ |Saamiset | | | | | | |luottolaitoksilta | 119 046| 599 325| 652 971| 546 404| 110 550| +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ |Johdannaissopimukset | 261 346| 252 120| 230 912| 199 126| 198 086| +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ |Saamiset asiakkailta | 9 329 077| 9 521 936| 9 929 237| 9 749 343| 7 929 630| +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ |Sijoitusomaisuus | 40| 40| 40| 40| 17| +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ |Aineettomat hyödykkeet | 2 610| 2 266| 2 096| 1 819| 1 668| +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ |Muut varat | 90 047| 92 283| 82 515| 117 719| 76 362| +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ |Verosaamiset | 380| 61| 60| 39| 630| +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ |Varat yhteensä | 9 802 546|10 468 031|10 897 832|10 614 491| 8 316 944| +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ |Velat luottolaitoksille| 1 505 000| 1 935 372| 2 400 892| 3 136 149| 1 885 000| +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ |Johdannaissopimukset | 8 298| 9 295| 7 761| 7 778| 8 767| +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ |Yleiseen liikkeeseen | | | | | | |lasketut velkakirjat | 7 810 673| 8 043 326| 8 019 417| 6 988 802| 5 991 695| +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ |Varaukset ja muut velat| 122 116| 125 890| 118 876| 145 316| 99 628| +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ |Verovelat | 0| 762| 667| 321| 0| +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ |Velat yhteensä | 9 446 086|10 114 644|10 547 613|10 278 366| 7 985 090| +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ |Oma pääoma | | | | | | +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ | Osakepääoma | 60 000| 60 000| 60 000| 60 000| 60 000| +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ | Sijoitetun vapaan | | | | | | |oman pääoman rahasto | 245 000| 245 000| 245 000| 235 000| 235 000| +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ | Kertyneet voittovarat| 51 459| 48 387| 45 218| 41 125| 36 853| +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ |Oma pääoma yhteensä | 356 459| 353 387| 350 218| 336 125| 331 853| +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ |Velat ja oma pääoma | | | | | | |yhteensä | 9 802 546|10 468 031|10 897 832|10 614 491| 8 316 944| +-----------------------+----------+----------+----------+----------+----------+ +--------------------------+----------+---------+---------+---------+----------+ |Taseen ulkopuoliset | | | | | | |sitoumukset teur |31.12.2014|30.9.2014|30.6.2014|31.3.2014|31.12.2013| +--------------------------+----------+---------+---------+---------+----------+ |Asiakkaan hyväksi annetut | | | | | | |peruuttamattomat | | | | | | |sitoumukset | 3 252| 3 467| 3 924| 5 463| 4 568| +--------------------------+----------+---------+---------+---------+----------+ +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Oman pääoman | Osake-| | Kertyneet| Oma pääoma| |muutoslaskelma teur | pääoma|Muut rahastot| voittovarat| yhteensä| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ | | | | | | +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Oma pääoma 1.1.2013 | 60 000| 235 000| 29 964| 324 964| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Sijoitetun vapaan | -| | | | |oman pääoman rahasto | | -| -| -| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Tilikauden tulos | | | 8 934| 8 934| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Tilikauden muut | | | | | |laajan tuloksen erät | -| -| -44| -44| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Muut muutokset | -| -| -2 001| -2 001| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Oma pääoma 31.12.2013| 60 000| 235 000| 36 853| 331 853| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ | | +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Oma pääoma 1.1.2014 | 60 000| 235 000| 36 853| 331 853| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Sijoitetun vapaan | -| | -| | |oman pääoman rahasto | | 10 000| | 10 000| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Tilikauden tulos | | | 14 619| 14 619| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Tilikauden muut | -| -| | | |laajan tuloksen erät | | | -13| -13| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Muut muutokset | -| -| -| -| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Oma pääoma 31.12.2014| 60 000| 245 000| 51 459| 356 459| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ Omat varat ja vakavaraisuus 31.12.2014 on esitetty 1.1.2014 voimaan tulleen EU:n vakavaraisuusasetuksen (EU 575/2013) (CRR/CRD4) mukaan. Vertailuvuoden luvut on esitetty 31.12.2013 voimassa olleen sääntelyn (CRD3) mukaan. Lisäksi on esitetty arvio vertailuvuoden luvuista CRR:n mukaan sarakkeessa CRR 1.1.2014. +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Omat varat ja vakavaraisuus | | | | | teur |CRD4 31.12.2014|CRD4 1.1.2014|CRD3 31.12.2013| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ | | | | | +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Oma pääoma | 356 459| 331 853| 331 853| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Ydin pääoma (CET1) ennen | | | | |vähennyksiä | 356 459| 331 853| 331 853| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Aineettomat hyödykkeet | -2 610| -1 668| -1 668| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Eläkevastuun ylikate, epäsuorat | | | | |omistukset ja laskennalliset | | | | |verosaamiset tappioista | -55| 0| 0| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Suunniteltu | | | | |voitonjako/hallituksen esittämä | | | | |voitonjako | -5 000| 0| 0| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Realisoitumattomien voittojen | | | | |siirtymäsäännös | 0| 0| 0| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Arvonalentumiset - odotetut | | | | |tappiot alijäämä | -1 898| -2 155| -1 077| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Ensisijaisen lisäpääoman (AT1) | | | | |alijäämä | 0| 0| -1 077| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Ydinpääoma (CET1)*) | 346 897| 328 031| 328 031| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Muihin ensisijaisiin omiin | | | | |varoihin luettavat instrumentit | 0| 0| 0| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Toissijaisen pääoman alijäämä | 0| 0| -1 077| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Siirto ydinpääomaan | 0| 0| 1 077| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Ensisijainen lisäpääoma (AT1) | 0| 0| 0| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Ensisijainen pääoma (T1) | 346 897| 328 031| 328 031| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Debentuurilainat | 0| 0| 0| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Realisoitumattomien voittojen | | | | |siirtymäsäännös | 0| 0| 0| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Arvonalentumiset - odotetut | | | | |tappiot alijäämä | 0| 0| -1 077| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Siirto ensisijaiseen | | | | |lisäpääomaan (AT1) | 0| 0| 1 077| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Toissijainen pääoma (T2) | 0| 0| 0| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Omat varat yhteensä | 346 897| 328 031| 328 031| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ | | | | | +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Riskipainotetut erät | | | | +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Luotto- ja vastapuoliriski | 237 258| 263 887| 263 881| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Markkinariski | 0| 0| 0| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Operatiivinen riski | 23 527| 19 941| 19 941| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Basel I lattia | 0| 0| 2 908 024| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Yhteensä | 260 785| 283 827| 3 191 845| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ | | | | | +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Suhdeluvut | 346 897| 328 031| 328 031| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Ydinpääoman (CET1) | | | | |vakavaraisuussuhde | 133,0| 115,6| 10,3| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Tier 1 -vakavaraisuussuhde | 133,0| 115,6| 10,3| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Vakavaraisuussuhde | 133,0| 115,6| 10,3| +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ | | | | | +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Basel I lattia | | | | +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Omat varat | 346 897| 328 031| | +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Basel I lattian pääomavaatimus | 304 995| 255 348| | +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ |Puskuri Basel I lattiaan | 41 901| 72 683| | +--------------------------------+---------------+-------------+---------------+ *) CRD3 mukaisissa luvuissa rivillä ydinpääoma (CET1) on esitetty EBAn määritelmän mukainen Core Tier 1 Basel I lattia poistui CRR:n mukaan riskipainotetuista eristä omien varojen vaatimukseksi. Taulukossa on esitetty omien varojen määrä, joka ylittää Basel I lattian. Alijäämä arvonalennusten ja odotettujen tappioiden erotuksesta on yhteensä 2 miljoonaa euroa. Tilikauden viimeisen kvartaalin tulos on tarkastamaton. Ydinpääoma (CET1) ilman viimeisen kvartaalin tulosta olisi ollut 346 561 tuhatta euroa ja ydinpääoman (CET1) vakavaraisuussuhde 132,9 %. +------------------------+-------------+---------------+-------------+---------+ |Taseen luokittelu teur | | | | | +------------------------+-------------+---------------+-------------+---------+ | | | Käypään arvoon| | | | | | tulosvaikut-| | | | | Lainat ja| teisesti| Myytävissä| | |Varat | saamiset| kirjattavat| olevat| Yhteensä| +------------------------+-------------+---------------+-------------+---------+ |Saamiset | | | | | |luottolaitoksilta ja | | | | | |keskuspankeilta | 119 046| -| -| 119 046| +------------------------+-------------+---------------+-------------+---------+ |Johdannaissopimukset | -| 261 346| -| 261 346| +------------------------+-------------+---------------+-------------+---------+ |Saamiset asiakkailta | 9 329 077| -| -|9 329 077| +------------------------+-------------+---------------+-------------+---------+ |Osakkeet ja osuudet | -| -| 40| 40| +------------------------+-------------+---------------+-------------+---------+ |Muut saamiset | 90 047| -| -| 90 047| +------------------------+-------------+---------------+-------------+---------+ |Muut varat | 2 990| -| -| 2 990| +------------------------+-------------+---------------+-------------+---------+ |Yhteensä 31.12.2014 | 9 541 160| 261 346| 40|9 802 546| +------------------------+-------------+---------------+-------------+---------+ |Yhteensä 31.12.2013 | 8 118 840| 198 086| 17|8 316 944| +------------------------+-------------+---------------+-------------+---------+ +-------------------------------+-+----------------------+-----------+---------+ | | | Käypään arvoon| | | | | | tulosvaikut-teisesti| | | |Velat | | kirjattavat|Muut velat| Yhteensä| +-------------------------------+-+----------------------+-----------+---------+ |Velat luottolaitoksille |-| -| 1 505 000|1 505 000| +-------------------------------+-+----------------------+-----------+---------+ |Johdannaissopimukset |-| 8 298| -| 8 298| +-------------------------------+-+----------------------+-----------+---------+ |Yleiseen liikkeeseen lasketut | | | | | |velkakirjat |-| -| 7 810 673|7 810 673| +-------------------------------+-+----------------------+-----------+---------+ |Velat, joilla huonompi | | | | | |etuoikeus kuin muilla veloilla |-| -| -| -| +-------------------------------+-+----------------------+-----------+---------+ |Muut velat |-| -| 122 116| 122 116| +-------------------------------+-+----------------------+-----------+---------+ |Yhteensä 31.12.2014 |-| 8 298| 9 437 789|9 446 086| +-------------------------------+-+----------------------+-----------+---------+ |Yhteensä 31.12.2013 |-| 8 767| 7 976 323|7 985 090| +-------------------------------+-+----------------------+-----------+---------+ |Yleiseen liikkeeseen | | | | | |laskettujen velkakirjojen | | | | | |arvostusero (käyvän arvon ja | | | | | |kirjanpitoarvon erotus) | | | | | |31.12.2014 | | | 327 389| 327 389| +-------------------------------+-+----------------------+-----------+---------+ +------------------------------------+-----------------------------------------+ |Johdannaissopimukset 31.12.2014 | | |teur |Nimellisarvot / jäljellä oleva juoksuaika| +------------------------------------+---------+---------+---------+-----------+ | | Alle 1 v| 1-5 v| yli 5 v| Yhteensä| +------------------------------------+---------+---------+---------+-----------+ |Korkojohdannaiset | | | | | +------------------------------------+---------+---------+---------+-----------+ |Suojaus |4 496 752|9 141 000|4 396 000| 18 033 752| +------------------------------------+---------+---------+---------+-----------+ |Kaupankäynti | -| -| -| -| +------------------------------------+---------+---------+---------+-----------+ |Yhteensä |4 496 752|9 141 000|4 396 000| 18 033 752| +------------------------------------+---------+---------+---------+-----------+ +-----------------+------------------+----------+ | |Käyvät arvot | Luotto- | +-----------------+------------+-----+ | | | Varat|Velat|vasta-arvo| +-----------------+------------+-----+----------+ |Korkojohdannaiset| | | | +-----------------+------------+-----+----------+ |Suojaus | 261 346|8 298| 449 799| +-----------------+------------+-----+----------+ |Kaupankäynti | -| -| -| +-----------------+------------+-----+----------+ |Yhteensä | 261 346|8 298| 449 799| +-----------------+------------+-----+----------+ +------------------------------------+-----------------------------------------+ |Johdannaissopimukset 31.12.2013 | | |teur |Nimellisarvot / jäljellä oleva juoksuaika| +------------------------------------+---------+----------+-------+------------+ | | Alle 1 v| 1-5 v|yli 5 v| Yhteensä| +------------------------------------+---------+----------+-------+------------+ |Korkojohdannaiset | | | | | +------------------------------------+---------+----------+-------+------------+ |Suojaus |2 936 007|11 644 865|396 000| 14 976 872| +------------------------------------+---------+----------+-------+------------+ |Kaupankäynti | -| -| -| -| +------------------------------------+---------+----------+-------+------------+ |Yhteensä |2 936 007|11 644 865|396 000| 14 976 872| +------------------------------------+---------+----------+-------+------------+ +-----------------+------------------+----------+ | |Käyvät arvot | Luotto- | +-----------------+------------+-----+ | | | Varat|Velat|vasta-arvo| +-----------------+------------+-----+----------+ |Korkojohdannaiset| | | | +-----------------+------------+-----+----------+ |Suojaus | 198 086|8 767| 325 316| +-----------------+------------+-----+----------+ |Kaupankäynti | -| -| -| +-----------------+------------+-----+----------+ |Yhteensä | 198 086|8 767| 325 316| +-----------------+------------+-----+----------+ +------------------------------------------------------------------------------+ |Taseen ryhmittely arvostusmenetelmän mukaisesti, | |teur | | | | | +-------------------------------------+----------------------------------------+ |31.12.2014 |Käyvän arvon arvostus tilikauden lopussa| +-------------------------------------+-------------+---------+-------+--------+ | | Tasearvo| Taso 1| Taso 2| Taso 3| +-------------------------------------+-------------+---------+-------+--------+ |Käypiin arvoihin arvostetut varat | | | | | +-------------------------------------+-------------+---------+-------+--------+ |Johdannaisopimukset | 261 346| -|261 346| -| +-------------------------------------+-------------+---------+-------+--------+ |Yhteensä | 261 346| -|261 346| -| +-------------------------------------+-------------+---------+-------+--------+ |Käypiin arvoihin arvostetut velat | | | | | +-------------------------------------+-------------+---------+-------+--------+ |Johdannaisopimukset | 8 298| -| 8 298| -| +-------------------------------------+-------------+---------+-------+--------+ |Yhteensä | 8 298| -| 8 298| -| +-------------------------------------+-------------+---------+-------+--------+ |Rahoitusvelat, joita ei ole arvostettu käypiin | | | | |arvoihin | | | | +-------------------------------------+-------------+---------+-------+--------+ |Yleiseen liikkeeseen lasketut | | | | | |velkakirjat | 7 810 673|7 995 455|142 607| -| +-------------------------------------+-------------+---------+-------+--------+ |Yhteensä | 7 810 673|7 995 455|142 607| -| +-------------------------------------+-------------+---------+-------+--------+ +-----------------------------+------------------------------------------------+ |31.12.2013 |Käyvän arvon arvostus tilikauden lopussa | +-----------------------------+-------------+---------+-----------------+------+ | | Tasearvo| Taso 1| Taso 2|Taso 3| +-----------------------------+-------------+---------+-----------------+------+ |Käypiin arvoihin arvostetut | | | | | |varat | | | | | +-----------------------------+-------------+---------+-----------------+------+ |Johdannaisopimukset | 198 086| -| 198 086| -| +-----------------------------+-------------+---------+-----------------+------+ |Yhteensä | 198 086| -| 198 086| -| +-----------------------------+-------------+---------+-----------------+------+ |Käypiin arvoihin arvostetut | | | | | |velat | | | | | +-----------------------------+-------------+---------+-----------------+------+ |Johdannaisopimukset | 8 767| -| 8 767| -| +-----------------------------+-------------+---------+-----------------+------+ |Yhteensä | 8 767| -| 8 767| -| +-----------------------------+-------------+---------+-----------------+------+ |Rahoitusvelat, joita ei ole arvostettu | | | | |käypiin arvoihin | | | | +-----------------------------+-------------+---------+-----------------+------+ |Yleiseen liikkeeseen lasketut| | | | | |velkakirjat | 5 991 695|6 139 724| 107 822| -| +-----------------------------+-------------+---------+-----------------+------+ |Yhteensä | 5 991 695|6 139 724| 107 822| -| +-----------------------------+-------------+---------+-----------------+------+ | | | | |OP-Asuntoluottopankki Oyj:llä ei ole siirtoja käyvän arvon arvostuksen | |tasojen välillä. | +------------------------------------------------------------------------------+ Helsingissä 5.2.2015 OP-Asuntoluottopankki Oyj Hallitus Lisätietoja: toimitusjohtaja Lauri Iloniemi, puh +358 10 252 3541 JAKELU LSE London Stock Exchange Kansallinen tiedotevarasto (Offically Appointed Mechanism, OAM) Keskeiset tiedotusvälineet op.fi [HUG#1892077] |
|||
|