2007-11-08 07:00:00 CET
2007-11-08 07:00:00 CET
REGULATED INFORMATION
OKO Pankki Oyj - Neljännesvuosikatsaus
OP-Pohjola-ryhmän osavuosikatsaus 1.1.-30.9.2007 ja pääjohtajan kommentit
Tammi-syyskuun tulos ennen veroja, 757 miljoonaa euroa (+27 %), oli
OP-Pohjola-ryhmän kautta aikojen paras. Heinä-syyskuun tulos ennen veroja oli 12
% suurempi kuin vuotta aiemmin. Finanssiryhmän kaikkien liiketoimintojen kasvu
jatkui voimakkaana ja sen markkina-asema vahvistui edelleen. Korttiyhteistyö
K-ryhmän kanssa käynnistyi vauhdikkaasti. Keskittämisetuja kasvatettiin
merkittävästi. OP-ryhmä muutti nimensä syyskuussa OP-Pohjola-ryhmäksi.
Kasvu jatkui markkinoita nopeampana - sijoitustalletusten kasvu nousi 22 %:iin*
- Luottokanta kasvoi 13 % - sekä asuntoluottojen että yritysluottojen kasvu oli
14
%.
- Talletukset lisääntyivät 11 %. Sijoitustalletukset kasvoivat 22 %.
- Sijoitusrahastojen pääomien kasvu hidastui, mutta oli edelleen 26 %.
- Vahinkovakuutuksen vakuutusmaksutuotot kasvoivat 10 %, yksityisasiakkaiden 16
%.
- Markkinaosuus henkivakuutuksen maksutulosta kasvoi 1,2 %-yksikköä.
- Pankki- ja vahinkovakuutustoiminnan yhteisten asiakkaiden määrä kasvoi
87 000:lla.
- K-ryhmän Plussa-ominaisuudella varustettujen OP-korttien määrä oli
marraskuussa
jo yli 300 000.
Tulos ennen veroja kasvoi 27 % 757 miljoonaan euroon
- Tammi-syyskuun tulos oli lähes yhtä suuri kuin koko viime vuoden tulos
yhteensä.
- Tuotot kasvoivat 16 % ja kulut 5 %.
- Oman pääoman tuotto käyvin arvoin nousi 1,0 %-yksikköä 12,2 %:iin.
- Kolmannen vuosineljänneksen tulos ennen veroja oli 234 miljoonaa euroa: kasvu
oli 12 %.
- Jokaisen liiketoimintasegmentin tulos parani selvästi vuotta aiemmasta.
- Asiakkaille myönnetyt bonukset kasvoivat 75 %.
Riskinkantokyky vahva ja riskiasema vakaa*
- Omat varat ylittivät lakisääteisen minimin 1,8 miljardilla eurolla.
- Järjestämättömien saamisten euromäärä kasvoi, mutta niiden osuus luotto- ja
takauskannasta säilyi edellisen vuoden tasolla.
- Arvonalentumiset saamisista olivat pienet - vuositasolla 0,03 % luotto- ja
takauskannasta.
- Rahoitusmarkkinoilla vallinneen markkinahäiriön vaikutukset tulokseen ja
vakavaraisuuteen olivat vähäiset.
Vuosi 2007
- OP-Pohjola-ryhmän tuloksen ennen veroja arvioidaan vuonna 2007 muodostuvan
selvästi suuremmaksi kuin vuonna 2006.
* Muutokset on esitetty kasvuna edellisvuoden vastaavasta ajankohdasta.
Pääjohtajan kommentit
"Markkinoita nopeampi volyymikasvu, hyvä korkokatekehitys ja
vahinkovakuutusliiketoiminnan tulos sekä onnistunut riskienhallinta yhdistettynä
maltilliseen kulukasvuun olivat ne tekijät, jotka eniten myötävaikuttivat
OP-Pohjola-ryhmän tulosennätyksen syntyyn. Tulostasomme oli erinomainen
globaalista markkinahäiriöstä huolimatta.
Historialliseksi katsauskauden tekee OP-ryhmän nimenmuutos OP-Pohjola-ryhmäksi
ja päätös muuttaa OKO Pankki Oyj:n nimi Pohjola Pankki Oyj:ksi. Nimenmuutokset
kuvastavat sitoutumistamme Pohjola-kauppaan. Ne kertovat myös määrätietoisesta
tavoitteestamme rakentaa vahva, kansainvälisen palvelukyvyn omaava,
suomalaisomisteinen täyden palveluvalikoiman finanssiryhmä.
Suomen finanssitoimialan kasvu on jatkunut poikkeuksellisen nopeana useita
vuosia. Kasvun kärkinä ovat olleet asuntorahoitus ja rahastosäästäminen.
Kasvuvauhti on nyt tasaantumassa, mutta jatkuu edelleen selvästi kansantuotteen
kasvua voimakkaampana.
OP-Pohjola-ryhmän tavoitteena on kasvaa kaikissa olosuhteissa markkinoita
nopeammin. Vahvistamme kilpailuvoimaamme edelleen kasvattamalla merkittävästi
maksamiemme asiakasbonusten määrää. Uusien päätöstemme myötä OP-Pohjola-ryhmään
asiointinsa keskittäneille asiakkaille kertyvien bonusten määrä nousee ensi
vuonna jo lähes 150 miljoonaan euroon tämän vuoden runsaasta 80 miljoonasta
eurosta."
Reijo Karhinen
OP-Pohjola-ryhmän avainlukuja
--------------------------------------------------------------------------------
| | 1-9/2007 | 1-9/2006 | Muutos* | 2006 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Tulos ennen veroja, milj. e | 757 | 598 | 27 | 800 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Pankki- ja | 545 | 474 | 15 | 643 |
| sijoituspalvelutoiminta | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vahinkovakuutus | 125 | 58 | 114 | 78 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkivakuutus | 89 | 46 | 92 | 68 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Oman pääoman tuotto (ROE), % | 14,0 | 12,3 | 1,7 | 12,1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Oman pääoman tuotto käyvin | 12,2 | 11,3 | 1,0 | 11,4 |
| arvoin, % | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kulut/tuotot, % | 48 | 52 | -4,1 | 52 |
| (pankki- ja | | | | |
| sijoituspalvelutoiminta) | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkilöstö keskimäärin | 12 339 | 12 128 | 1,7 | 12 148 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| | 30.9.2007 | 30.9.2006 | Muutos* | 31.12.200 |
| | | | | 6 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Tase, mrd. e | 64,9 | 59,9 | 8,4 | 59,5 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Vakavaraisuus** | 14,1 | 14,0 | 0,1 | 14,3 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vakavaraisuus | 12,7 | 12,4 | 0,2 | 12,7 |
| ensisijaisin | | | | |
| omin varoin, | | | | |
| %** | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Omien varojen suhde | 1,54 | 1,53 | 0,01 | 1,56 |
| omien | | | | |
| varojen vähimmäismäärään*** | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Järjestämättömät saamiset | 0,4 | 0,4 | 0,0 | 0,3 |
| luotto- ja | | | | |
| takauskannasta, % | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Markkinaosuus, % | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Luottokannasta | 31,4 | 31,3 | 0,1 | 31,1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Talletuskannasta | 33,3 | 33,1 | 0,2 | 32,7 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoitusrahastojen pääomista | 21,7 | 21,5 | 0,2 | 21,8 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henki- ja eläkevakuutuksen | 19,8 | 18,7 | 1,1 | 19,1 |
| vakuutussäästöistä | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| | 1-9/2007 | 1-9/2006 | Muutos* | 2006 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henki- ja eläkevakuutuksen | 29,2 | 28,0 | 1,2 | 28,4 |
| | | | | |
| maksutulosta, % | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
* Muutos %-yksikköä lukuun ottamatta tulosta ennen veroja, tasetta ja
henkilöstöä keskimäärin, joissa muutos on esitetty prosenttina, sekä omien
varojen suhdetta omien varojen vähimmäismäärään, jossa muutos on esitetty
suhdeluvun muutoksena.
** Luottolaitostoiminnasta annetun lain mukaan.
*** Rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain mukaan.
OP-ryhmästä OP-Pohjola-ryhmä
OPK:n hallintoneuvosto päätti syyskuun kokouksessaan muuttaa OP-ryhmän nimen
OP-Pohjola-ryhmäksi. Uudessa nimessä yhdistyy kaksi perinteikästä ja vahvaa
suomalaista brändiä. Nimi viestii finanssiryhmän palvelutarjonnan kattavuudesta
ja nivoo yhteen pankki-, sijoitus- ja vakuutustoiminnan. Nimenmuutos konkretisoi
finanssiryhmän toiminnan ja rakenteen muuttumisen kahtena Pohjola-kauppaa
seuranneena vuotena yhdeksi yhtenäiseksi finanssiryhmäksi. OP-Pohjola-ryhmän
pörssinoteerattu keskuspankki OKO Pankki Oyj päätti muuttaa nimensä Pohjola
Pankki Oyj:ksi. OKOn yhtiökokous päätti nimen muutoksesta lokakuussa, ja uusi
nimi otetaan virallisesti käyttöön maaliskuun 2008 alussa. Osuuspankkien nimiin
muutoksilla ei ole vaikutusta.
Toimintaympäristö
Loppukesällä puhjennut Yhdysvaltain asuntomarkkinoiden kriisi on tuonut
epävarmuutta kansainväliseen talouteen. Velkaantuneiden amerikkalaisten
kotitalouksien pelätään tinkivän kulutuksestaan, mikä pienentäisi Yhdysvaltain
talouskasvua. Euroalueella kasvun odotetaan kuitenkin jatkuvan suunnilleen
viimevuotisen kaltaisena. Venäjän ja Aasian maiden kasvu on edelleen nopeaa.
Asuntomarkkinoiden kriisi on näkynyt kansainvälisillä rahoitusmarkkinoilla
luotonannon kiristymisenä, marginaalien leventymisenä ja eräiden
rahoituslaitosten suurina tulosheikennyksinä. Pienentääkseen luottolaman uhkaa
keskuspankit ovat lisänneet rahamarkkinoiden likviditeettiä. Yhdysvalloissa
keskuspankki on myös alentanut korkoa.
Suomessa korkeasuhdanne on jatkunut. Niin teollisuuden, rakentamisen kuin
palvelualojenkin yrityksissä suhdannetilanne on pysynyt selvästi tavanomaista
parempana. Yritykset odottavat näkymien säilyvän hyvinä koko loppuvuoden. Myös
kotitalouksissa luottamus suotuisan talouskehityksen jatkumiseen on edelleen
vahva. Työllisyyden paraneminen ja tulojen kasvu ovat tukeneet kotitalouksien
kulutusta.
Korkojen nousu on pienentänyt luottojen kysyntää vain vähän. Asiakkaiden
varallisuuden nousu on kompensoinut aiempaa korkeampia lainakorkoja.
Asuntolainakannan kasvun arvioidaan jatkossa edelleen lievästi hidastuvan,
samalla kun asuntojen hintojen nousukin vaimenee.
Kasvanut epävarmuus näkyi osakemarkkinoilla loppukesällä kurssien selvänä
laskuna. Syksyn aikana kurssitaso on kuitenkin elpynyt pörsseissä, vaikka
kurssien heilunta onkin ajoittain ollut tuntuvaa. Lisääntynyt epävarmuus on
kohdistunut myös sijoitusrahastoihin, ja lunastuksia on toteutunut erityisesti
korkorahastoissa.
Vahinkovakuutuksen maksutulo on alkuvuonna kasvanut samaa tahtia kuin viime
vuonna. Vakavien liikenneonnettomuuksien määrä on lisääntynyt huomattavasti,
samoin tulipaloja on edelleen ollut tavanomaista enemmän.
OP-Pohjola-ryhmän tulos ja tase
Tammi-syyskuu
OP-Pohjola-ryhmän tulos ennen veroja kasvoi 27 % ollen 757 miljoonaa euroa
(598*). Alkuvuoden tulos oli suurempi kuin ryhmän tulos kertaakaan aiemmin
vastaavana ajanjaksona. Tuotot kasvoivat 16 % ja kulut alle 5 %; tuottojen ja
kulujen kasvuero oli 11 %. Myös kannattavuus parani vuotta aiemmasta. Oman
pääoman tuotto nousi vuositasoisena 14,0 %:iin, kun se vuotta aiemmin oli 12,3
%. Oman pääoman tuotto käyvin arvoin parani 1,0 %-yksikköä 12,2 %:iin.
Tuloksen kasvu perustui tuottojen vahvaan kasvuun. Korkokate kasvoi 20 % 771
miljoonaan euroon (642) ja muut tuotot 13 % 895 miljoonaan euroon (795).
Vahinkovakuutuksen nettotuotot kasvoivat yhteensä 26 % 306 miljoonaan euroon
(243) ja henkivakuutuksen nettotuotot 46 % 117 miljoonaan euroon (81).
Sijoitustoiminnan nettotuottoihin sisältyy 11 miljoonan euron myyntivoitot OMX:n
osakkeista (12). Muihin tuottoihin sisältyy kuuden miljoonan euron
luovutusvoitto Pohjolan alusvakuutuskannan myynnistä.
Katsauskaudelle kohdistuneet kulut olivat 826 miljoonaa euroa (789), eli 4,7 %
suuremmat kuin vuotta aiemmin. Kulujen kasvusta merkittävä osa johtuu
henkilöstökulujen kasvusta. Henkilöstökulujen kasvuun vaikuttivat henkilömäärän
kasvu sekä palkkatason nousu. Kuluja kasvattivat myös katsauskaudelle
kohdistuneet 13 (7) miljoonan euron integraatiokustannukset. Omistajajäsenille
ja OP-bonusasiakkaille maksetut bonukset kasvoivat 75 % ja olivat 62 miljoonaa
euroa (35). Arvonalentumiset saamisista kasvoivat 10 miljoonaan euroon (4).
Arvonalentumiset olivat kuitenkin edelleen erittäin matalalla tasolla.
OP-Pohjola-ryhmän jokaisen liiketoimintasegmentin tulos kasvoi vuotta aiemmasta.
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan tulos ennen veroja kasvoi korkokatteen
vahvan kasvun myötä 15 % 545 miljoonaan euroon (474). Vahinkovakuutuksen tulos
oli 125 miljoonaa euroa (58), eli 114 % suurempi kuin vuotta aiemmin.
Vahinkovakuutuksen yhdistetty kulusuhde oli 96,0 % (98,8) ja operatiivinen
yhdistetty kulusuhde** oli 93,0 % (95,4). Henkivakuutuksen tulos ennen veroja
oli 89 miljoonaa euroa (46). Sijoitustoiminnan tuottojen kasvu vaikutti
merkittävästi sekä vahinko- että henkivakuutuksen tulosten kasvuun.
Vahinkovakuutuksen sijoitustoiminnan nettotuotot kasvoivat 44 % 126 miljoonaan
euroon (87). Henkivakuutuksen myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot
kasvoivat 17 % 119 miljoonaan euroon (101).
* Suluissa on vertailuluku vuodelta 2006. Tuloslaskelma- ja muiden
kertymätyyppisten lukujen osalta vertailuna on tammi-syyskuun 2006 luku. Tase-
ja muiden poikkileikkaustyyppisten lukujen osalta vertailuna on edellisen
tilinpäätösajankohdan (31.12.2006) luku.
** Yhdistetty kulusuhde ilman liiketoimintasegmenttiin kohdistettuja poistoja
Pohjola-kaupan yhteydessä syntyneistä aineettomista hyödykkeistä.
Pohjola-kaupan yhteydessä silloinen OP-ryhmä ilmoitti tavoittelevansa yhteensä
noin 91 miljoonan euron tuotto- ja kulusynergioita vuoden 2010 loppuun mennessä.
Tähän mennessä saavutetut tulokset tukevat aiemmin annettuja arvioita
synergiahyödyistä. Katsauskauden loppuun mennessä tehdyillä päätöksillä
arvioidaan saavutettavan yli 40 miljoonan euron kulusäästöt vuonna 2007 ja yli
50 miljoonan euron kulusäästöt vuonna 2008. Tähän mennessä saavutettujen
tuottosynergioiden arvioidaan olevan vuositasolla lähes 20 miljoonaa euroa.
Katsauskaudelle kohdistuneet integraatiokustannukset olivat noin 13 miljoonaa
euroa. Kustannuksiin sisältyy ensimmäisellä vuosineljänneksellä kirjattu,
välimiesoikeuden 2.4.2007 antaman tuomion mukainen 10 miljoonan euron
sopimussakko säästöpankeille.
Tulosanalyysi
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Muutos, | Muutos, | 1-12/ |
| | 2007 | 2006 | milj. e | % | 2006 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Tulos ennen veroja | 757 | 598 | 159 | 26,6 | 800 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Käyvän arvon rahaston | -95 | -50 | -44 | 88,7 | -45 |
| muutos, brutto | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tulos käyvin arvoin ennen | 663 | 548 | 115 | 20,9 | 754 |
| veroja | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Oman pääoman tuotto | 14,0 | 12,3 | | 1,7* | 12,1 |
| (ROE), % | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Oman pääoman tuotto | 12,2 | 11,3 | | 1,0* | 11,4 |
| käyvin arvoin, % | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Tuotot | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkokate | 771 | 642 | 129 | 20,2 | 883 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vahinkovakuutustoiminnan | 306 | 243 | 63 | 25,9 | 328 |
| nettotuotot | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkivakuutustoiminnan | 117 | 81 | 37 | 45,7 | 110 |
| nettotuotot | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palkkiotuotot, netto | 319 | 295 | 24 | 8,1 | 396 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kaupankäynnin ja | 72 | 110 | -38 | -34,2 | 144 |
| sijoitustoiminnan | | | | | |
| nettotuotot | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liiketoiminnan muut | 78 | 68 | 10 | 14,7 | 92 |
| tuotot | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osuus osakkuusyritysten | 2 | -1 | 4 | | 2 |
| tuloksesta | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut tuotot yhteensä | 895 | 795 | 100 | 12,5 | 1 073 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tuotot yhteensä | 1 666 | 1 437 | 229 | 15,9 | 1 956 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Kulut | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkilöstökulut | 407 | 378 | 29 | 7,6 | 527 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut hallintokulut | 211 | 210 | 1 | 0,2 | 290 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liiketoiminnan muut kulut | 208 | 200 | 8 | 3,9 | 267 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kulut yhteensä | 826 | 789 | 37 | 4,7 | 1 083 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Arvonalentumiset | 10 | 4 | 5 | | 9 |
| saamisista | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Palautukset | | | | | |
| omistajajäsenille ja | | | | | |
| OP-bonusasiakkaille | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Bonukset | 62 | 35 | 27 | 75,5 | 48 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osuus- ja | 18 | 14 | 3 | 23,8 | 21 |
| lisäosuuspääoman korot | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palautukset yhteensä | 80 | 50 | 30 | 60,5 | 69 |
--------------------------------------------------------------------------------
* Prosenttiyksikköä.
OP-Pohjola-ryhmän tase oli syyskuun lopussa 64,9 miljardia euroa (59,5). Vuoden
2006 lopusta tase kasvoi 9,0 %. Katsauskaudella saamiset asiakkailta kasvoivat
10 % 43,6 miljardiin euroon (39,6) ja talletukset 9,5 % 28,2 miljardiin euroon
(25,8). Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat kasvoivat 9,9 % 14,8
miljardiin euroon. Oma pääoma kasvoi 8,5 % 5,6 miljardiin euroon (5,1). Omaan
pääomaan sisältyvä käyvän arvon rahasto oli laskennallisella verovelalla
oikaistuna 73 miljoonaa euroa (144).
Osuuspankkien jäsenten osuuspääoma- ja lisäosuuspääomasijoitukset olivat
syyskuun lopussa 669 miljoonaa euroa (696). Osuuspankit maksoivat osuus- ja
lisäosuuspääomalle korkoja tilikaudelta 2006 yhteensä noin 21 miljoonaa euroa.
Tilikaudelta 2006 OKO Pankki Oyj:n (OKO) yhtiökokous päätti maaliskuussa maksaa
osinkoja yhteensä 131 miljoonaa euroa (120).
Heinä-syyskuu
Kolmannen vuosineljänneksen tulos ennen veroja oli 234 miljoonaa euroa, joka on
25 miljoonaa euroa suurempi kuin vuotta aiemmin. Tulosparannus perustui
korkokatteen ja vahinkovakuutustoiminnan tuloksen kasvuun.
Vahinkovakuutustoiminnan kasvua selittää suurelta osin sijoitustoiminnan tuotot
ja parantunut yhdistetty kulusuhde. Muihin tuottoihin ei sisältynyt
kertaluonteisia luovutusvoittoja, kun niitä vuotta aiemmin oli 15 miljoonaa
euroa. Kulut kasvoivat 7,8 miljoonaa euroa. Henkilöstökulut kasvoivat 6,1 %
viime vuoden heinä-syyskuusta, ja niiden osuus kulujen kasvusta oli 7,0
miljoonaa euroa. Palautukset omistajajäsenille kasvoivat 7,3 miljoonaa euroa.
Arvonalentumiset saamisista olivat 3,9 miljoonaa euroa, eli 1,0 miljoonaa euroa
suuremmat kuin vuotta aiemmin. Käyvän arvon rahasto (brutto) supistui 51
miljoonalla eurolla, kun se vuotta aiemmin kasvoi 130 miljoonaa euroa.
Kulujen kausiluonteisesta supistumisesta kolmannella vuosineljänneksellä
huolimatta heinä-syyskuun tulos ennen veroja oli 44 miljoonaa euroa pienempi
kuin edellisellä vuosineljänneksellä.
Kolmannen vuosineljänneksen tulosanalyysi
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 7-9/ | 7-9/ | Muutos, | 4-6/ | Muutos, |
| | 200 | 20 | % | 20 | % |
| | 7 | 06 | | 07 | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Tulos ennen veroja | 234 | 209 | 11,9 | 278 | -15,7 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Käyvän arvon rahaston | -51 | 130 | | -63 | -18,4 |
| muutos, brutto | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tulos käyvin arvoin ennen | 183 | 339 | -46,0 | 215 | -14,9 |
| veroja | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Oman pääoman tuotto | 12,6 | 14,0 | -1,4* | 15,1 | -2,4* |
| (ROE), % | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Oman pääoman tuotto | 10,0 | 22,0 | -12,0* | 11,4 | -1,4* |
| käyvin arvoin, % | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Tuotot | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkokate | 263 | 226 | 16,2 | 264 | -0,5 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vahinkovakuutustoiminnan | 100 | 67 | 48,4 | 112 | -11,1 |
| nettotuotot | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkivakuutustoiminnan | 20 | 20 | -2,0 | 50 | -59,5 |
| nettotuotot | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palkkiotuotot, netto | 96 | 92 | 3,8 | 102 | -6,3 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kaupankäynnin ja | 6 | 39 | -83,7 | 38 | -83,2 |
| sijoitustoiminnan | | | | | |
| nettotuotot | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liiketoiminnan muut | 24 | 24 | 1,5 | 33 | -27,2 |
| tuotot | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osuus osakkuusyritysten | 1 | 0 | | 0 | |
| tuloksesta | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut tuotot yhteensä | 247 | 243 | 1,8 | 335 | -26,2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tuotot yhteensä | 510 | 469 | 8,7 | 599 | -14,9 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Kulut | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkilöstökulut | 122 | 115 | 6,1 | 145 | -15,6 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut hallintokulut | 64 | 62 | 3,5 | 76 | -15,3 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liiketoiminnan muut kulut | 61 | 62 | -2,4 | 70 | -13,2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kulut yhteensä | 247 | 239 | 3,2 | 290 | -15,0 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Arvonalentumiset | 4 | 3 | 35,7 | 5 | -19,9 |
| saamisista | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Palautukset | | | | | |
| omistajajäsenille ja | | | | | |
| OP-bonusasiakkaille | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Bonukset | 22 | 12 | 77,0 | 21 | 2,5 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osuus- ja | 6 | 7 | -17,9 | 7 | -22,3 |
| lisäosuuspääoman korot | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palautukset yhteensä | 27 | 19 | 43,2 | 28 | -3,8 |
--------------------------------------------------------------------------------
* Prosenttiyksikköä.
Vakavaraisuus ja riskiasema
Kaksi erilaista vakavaraisuussäännöstöä
OP-Pohjola-ryhmälle lasketaan kaksi erilaista vakavaraisuussuhdelukua. Ryhmän
toiminta perustuu lakiin osuuspankeista ja muista osuuskuntamuotoisista
luottolaitoksista. Lain yhteisvastuu- ja yhteisturvasäännösten vuoksi
osuuspankkien yhteenliittymälle on asetettu omien varojen vähimmäismäärä, joka
lasketaan luottolaitostoiminnasta annetun lain vakavaraisuutta koskevien
säännösten mukaan. Osuuspankkien yhteenliittymä muodostuu yhteenliittymän
keskusyhteisöstä (Osuuspankkikeskus Osk eli OPK), keskusyhteisön
jäsenluottolaitoksista ja niiden konsolidointiryhmiin kuuluvista yrityksistä.
Vaikka OP-Pohjola-ryhmän vakuutusyhtiöt eivät kuulukaan osuuspankkien
yhteenliittymään, on niihin tehdyillä sijoituksilla kuitenkin merkittävä
vaikutus luottolaitosten vakavaraisuussäännöstön mukaisesti laskettuun
vakavaraisuuteen. Tästä vakavaraisuudesta käytetään nimeä Osuuspankkien
yhteenliittymän vakavaraisuus.
Pohjola-kaupan jälkeen OP-Pohjola-ryhmästä muodostui rahoitus- ja
vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain tarkoittama rahoitus- ja
vakuutusryhmittymä. Rahoitus- ja vakuutusryhmittymille on säädetty oma
vakavaraisuusvaatimus.
Kummankin vakavaraisuussäännöstön mukaan tarkasteltuna OP-Pohjola-ryhmän
riskinkantokyky on vahva.
Osuuspankkien yhteenliittymän vakavaraisuus
Helmikuussa 2007 vahvistettiin vakavaraisuusuudistusta (Basel II) koskevat
luottolaitoslain muutokset. Lain siirtymäsäännökset sallivat vakavaraisuuden
laskemisen vuonna 2007 aiemmin voimassa olleiden säännösten mukaan.
OP-Pohjola-ryhmä hyödyntää siirtymäsäännöstä ja julkaisee ensimmäisen uuden
säännöstön mukaisen vakavaraisuuslaskelman maaliskuulta 2008. OP-Pohjola-ryhmä
ottaa käyttöön luottoriskin pääomavaatimuksen laskennassa sisäisten
luottoluokitusten menetelmän vaiheittain. Tavoitteena on siirtyä ensimmäisten
luottosalkkujen osalta sisäisten luokitusten menetelmien käyttöön vuoden 2008
aikana.
OP-Pohjola-ryhmän luottolaitoslain mukainen vakavaraisuus oli syyskuun lopussa
14,1 % (14,3). Ensisijaisilla omilla varoilla vakavaraisuussuhde oli 12,7 %
(12,7).
Ensisijaiset omat varat olivat syyskuun lopussa 4 719 miljoonaa euroa (4 271).
Katsauskauden tulos arvioidulla voitonjaolla vähennettynä on rinnastettu
ensisijaisiin omiin varoihin. Pohjola-osakkeiden kauppahintaa koskeva
välimiesoikeuden päätös lisäsi OP-Pohjola-ryhmän aineettomia hyödykkeitä 16
miljoonalla eurolla.
Pääomalainojen suhde ensisijaisiin omiin varoihin oli syyskuun lopussa 4,7 %
(5,3). Ensisijaisiin omiin varoihin ei ole luettu sitä omien pääomien kasvua,
joka on aiheutunut IFRS:n mukaisesta eläkevastuiden ja niiden katteena olevien
omaisuuserien arvostamisesta sekä sijoituskiinteistöjen käypään arvoon
arvostamisesta.
Toissijaisten omien varojen määrä kasvoi 0,9 % 893 miljoonaan euroon (886).
Syyskuun lopussa toissijaisiin omiin varoihin sisältyi 73 miljoonaa euroa käyvän
arvon rahastoon kirjattua realisoitumatonta arvonnousua. Vuoden 2006 lopussa
vastaava luku oli 144 miljoonaa euroa.
Ensi- ja toissijaisten omien varojen yhteismäärästä vähennettävät sijoitukset
vakuutusyhtiöihin olivat syyskuun lopussa 351 miljoonaa euroa (339).
Vakuutusyhtiösijoituksina on vähennetty omistusosuutta vastaava osa
vakuutusyhtiöiden toimintapääoman vähimmäismäärästä. Rahoitustarkastuksen
6.3.2007 antaman poikkeusluvan perusteella OP-Pohjola-ryhmän yhteisöjen tekemiä
sijoituksia OKO Venture Capitalin hallinnoimiin pääomarahastoihin on käsitelty
vakavaraisuuslaskelmassa elinkeinoyhteisöön tehdyn osakesijoituksen tavoin.
Riskipainotetut sitoumukset kasvoivat katsauskauden aikana 11 %, ja ne olivat
syyskuun lopussa 37,3 miljardia euroa (33,7).
Kolmannen vuosineljänneksen aikana OP-Pohjola-ryhmän ensisijaiset omat varat
kasvoivat 3,9 % ja omat varat kokonaisuudessaan 1,7 %. Riskipainotetut
sitoumukset kasvoivat 3,0 %. Vakavaraisuus ensisijaisilla omilla varoilla nousi
0,1 %-yksikköä.
Osuuspankkien yhteenliittymän omat varat ja vakavaraisuus
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 30.9. | 30.9. | Muutos, | 31.12. |
| | 2007 | 2006 | % | 2006 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Omat varat | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Oma pääoma | 5 557 | 4 950 | 12 | 5 124 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osuuspääoma, joka ei sisälly | 553 | 611 | -9 | 595 |
| omaan pääomaan | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Pääomalainat | 224 | 224 | 0 | 224 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Aineettomat hyödykkeet | -1 072 | -1 078 | -1 | -1 064 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Käyvän arvon rahasto ja muut | -73 | -139 | -48 | -144 |
| rahastot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Suunniteltu voitonjako | -47 | -40 | 17 | -75 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut erät (mm. eläkevastuun | -423 | -369 | 15 | -388 |
| ylikate ja sijoitus- | | | | |
| kiinteistöjen käypään arvoon | | | | |
| arvostaminen) | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Ensisijaiset omat varat | 4 719 | 4 158 | 13 | 4 271 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Käyvän arvon rahasto ja muut | 73 | 139 | -48 | 144 |
| rahastot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Ylempiin toissijaisiin omiin | 299 | 200 | 49 | 210 |
| varoihin luettavat velat | | | | |
| | | | | |
| joilla on huonompi etuoikeus | | | | |
| kuin muilla veloilla | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Alempiin toissijaisiin omiin | 522 | 524 | 0 | 532 |
| varoihin luettavat velat | | | | |
| joilla on huonompi etuoikeus | | | | |
| kuin muilla veloilla | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Toissijaiset omat varat yhteensä | 893 | 864 | 3 | 886 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoitukset vakuutuslaitoksiin | -351 | -333 | 5 | -339 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut vähennyserät | -4 | -9 | -53 | -10 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vähennyserät ensi- ja | -355 | -341 | 4 | -349 |
| toissijaisten varojen | | | | |
| yhteismäärästä | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Omat varat yhteensä | 5 257 | 4 680 | 12 | 4 808 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Taseen riskiryhmittely | | | | |
| vakavaraisuuslaskennassa (ennen | | | | |
| riskipainokertoimia) | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Riskiryhmä I (riskipaino 0 %) | 11 112 | 11 585 | -4 | 10 560 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Riskiryhmä V (riskipaino 10 %) | 2 | 4 | -43 | 3 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Riskiryhmä II (riskipaino 20 %) | 965 | 674 | 43 | 586 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Riskiryhmä III (riskipaino 50 %) | 21 530 | 19 003 | 13 | 19 629 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Riskiryhmä IV (riskipaino 100 %) | 20 685 | 18 843 | 10 | 18 872 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vähennyserät omista varoista | 355 | 341 | 4 | 349 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut erät (mm. vakuutustoiminnan | 10 250 | 9 428 | 9 | 9 535 |
| varat) | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tase yhteensä | 64 900 | 59 878 | 8 | 59 535 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Riskipainotetut saamiset, | | | | |
| sijoitukset ja | | | | |
| taseen | | | | |
| ulkopuoliset sitoumukset | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamiset ja sijoitukset | 31 643 | 28 480 | 11 | 28 804 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Taseen ulkopuoliset erät | 4 243 | 3 769 | 13 | 3 904 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Markkinariski | 1 395 | 1 206 | 16 | 1 010 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Riskipainotetut saamiset, | 37 280 | 33 454 | 11 | 33 718 |
| sijoitukset ja | | | | |
| taseen | | | | |
| ulkopuoliset sitoumukset | | | | |
| yhteensä | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Vakavaraisuussuhde, % | 14,1 | 14,0 | 0,1* | 14,3 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Ensisijaisten omien varojen | 12,7 | 12,4 | 0,2* | 12,7 |
| suhde | | | | |
| riskipainotettujen erien | | | | |
| yhteismäärään, % | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
* Prosenttiyksikköä.
Rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain mukainen vakavaraisuus
OP-Pohjola-ryhmän rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain
mukainen vakavaraisuus lasketaan konsolidointimenetelmän mukaisesti. Siinä
ryhmittymän taseen mukaisiin omiin pääomiin lisätään sellaisia pankki- tai
vakuutusalan säännösten mukaisia omiin varoihin luettavia eriä, jotka eivät
sisälly omiin pääomiin. Omiin varoihin ei voida sisällyttää eriä, jotka eivät
ole käytettävissä muiden ryhmittymään kuuluvien yritysten tappioiden
kattamiseksi.
Rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain mukaan lasketut
OP-Pohjola-ryhmän omat varat ylittivät syyskuun lopussa laissa määritellyn
vähimmäismäärän 1 785 miljoonalla eurolla (1 682). Ryhmittymän vakavaraisuus
kasvoi vuoden lopusta 6,1 % ja viime vuoden syyskuun lopusta 15 %. Kesäkuun
lopussa vakavaraisuus oli 1 838 miljoonaa euroa. Vakavaraisuussuhde oli syyskuun
lopussa 1,54. Suhdeluku oli hieman alhaisempi kuin vuoden 2006 lopussa.
Rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain mukainen
vakavaraisuus
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 30.9. | 30.9. | Muutos, | 31.12. |
| | 2007 | 2006 | % | 2006 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| OP-Pohjola-ryhmän omat | 5 557 | 4 950 | 12,3 | 5 124 |
| pääomat | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Toimialakohtaiset erät | 1 597 | 1 559 | 2,5 | 1 577 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liikearvo ja aineettomat | -1 127 | -1 150 | -2,0 | -1 133 |
| hyödykkeet | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Omiin pääomiin ja | -934 | -867 | 7,7 | -883 |
| toimialakohtaisiin | | | | |
| eriin | | | | |
| sisältyvät erät, joita | | | | |
| ei voida lukea | | | | |
| ryhmittymän | | | | |
| omiin varoihin | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Ryhmittymän omat varat | 5 093 | 4 492 | 13,4 | 4 685 |
| yhteensä | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Ryhmittymän omien | 3 307 | 2 938 | 12,6 | 3 002 |
| varojen | | | | |
| vähimmäismäärä | | | | |
| (= omien varojen vaatimus) | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Ryhmittymän vakavaraisuus | 1 785 | 1 554 | 14,9 | 1 682 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Ryhmittymän | 1,54 | 1,53 | 0,01* | 1,56 |
| vakavaraisuussuhde | | | | |
| (omat varat/omien | | | | |
| varojen | | | | |
| vähimmäismäärä) | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
* Suhdeluvun muutos.
Markkinahäiriön vaikutukset OP-Pohjola-ryhmään
Yhdysvalloissa myönnetyt subprime-asuntoluotot aiheuttivat kolmannella
vuosineljänneksellä voimakkaan markkinahäiriön. Markkinahäiriön vaikutukset
levisivät nopeasti kansainvälisille rahoitusmarkkinoille, missä velkakirjojen
luottoriskimarginaalit kasvoivat voimakkaasti. Rahoitusmarkkinoiden kasvanut
epävarmuus vaikutti myös pankkien varainhankintaan, mikä näkyi mm. lyhyiden
euribor-korkojen poikkeuksellisen suurena nousuna suhteessa valtioriskillä
oleviin velkakirjoihin.
OP-Pohjola-ryhmän asuntoluottojen luotonmyönnön keskeinen kriteeri on asiakkaan
arvioitu luoton takaisinmaksukyky. Tältä osin OP-Pohjola-ryhmän asuntoluototus
poikkeaa merkittävästi Yhdysvalloissa subprime-luottoja myönnettäessä
noudatetuista periaatteista. OP-Pohjola-ryhmän asuntoluottokantaan ei sisälly
luottoja, joihin sisältyisi subprime-luottoihin verrattavissa olevaa riskiä.
OP-Pohjola-ryhmällä ei ole suoria subprime-sijoituksia ja finanssiryhmän
epäsuorat riskit subprime-markkinoilla ovat hyvin rajalliset. Näiden sijoitusten
arvonmuutosten vaikutus OP-Pohjola-ryhmän rahoitus- ja vakuutusryhmittymien
valvonnasta annetun lain mukaiseen vakavaraisuuteen oli pienempi kuin 0,01
yksikköä. Syyskuun lopussa edellä mainittu vakavaraisuus oli 1,54.
Luottoriskimarginaalien yleisen leviämisen myötä koko pankkisektorin
tukkuvarainhankinnan kustannus on noussut. Rahoitusmarkkinoiden lisääntynyt
epävarmuus ei ole vaikuttanut OP-Pohjola-ryhmän keskuspankin OKOn lyhyt- tai
pitkäaikaisen varainhankinnan saatavuuteen. OKOn ja koko OP-Pohjola-ryhmän
likviditeettiasema on säilynyt vahvana. OP-Pohjola-ryhmällä ja sen
keskuspankilla on vahva luottoluokitus ja likviditeettiasema sekä hajautettu ja
talletuspainotteinen varainhankinta. Tämän ansiosta markkinahäiriön vaikutus
OP-Pohjola-ryhmän varainhankinnan kustannuksiin on ollut vähäinen.
OP-Pohjola-ryhmän riskiasema
OP-Pohjola-ryhmän riskiasema on vakaa.
OP-Pohjola-ryhmän luottoriskitilanne on vakaa ja luottoriskit ovat säilyneet
matalalla tasolla. Syyskuun lopussa järjestämättömien luottojen määrä oli 12 %
suurempi kuin vuotta aiemmin. Järjestämättömien saamisten kasvu syyskuusta 2006
vastasi luotto- ja takauskannan kasvua. Järjestämättömien ja nollakorkoisten
saamisten suhde luotto- ja takauskantaan säilyi matalalla 0,4 %:n tasolla.
OP-Pohjola-ryhmän luottokannan talletuskantaa nopeampi kasvu on lisännyt
katsauskaudella markkinaehtoisen tukkuvarainhankinnan määrää ja osuutta
kokonaisvarainhankinnasta. Kesäkuussa OP-Pohjola-ryhmä avasi uuden
varainhankintakanavan, kun se laski liikkeeseen ensimmäisen
kiinteistövakuudellisen joukkolainan kansainvälisille sijoittajille.
OP-Pohjola-ryhmän maksuvalmiusreservi oli syyskuun lopussa selvästi sille
määriteltyä vähimmäistasoa korkeampi, mikä mahdollistaa joustoa pitkäaikaisen
rahoituksen hankintaan markkinahäiriön mahdollisesti pitkittyessä.
OP-Pohjola-ryhmän korkoriski on katsauskauden aikana hieman pienentynyt.
OP-Pohjola-ryhmän sijoitusriskit eivät ole merkittävästi muuttuneet
vuodenvaihteesta.
Luottoluokitukset
Kansainvälisistä luokituslaitoksista Fitch Ratings antaa Iuokituksen sekä
OP-Pohjola-ryhmälle että sen keskuspankille OKOlle. OP-Pohjola-ryhmän
taloudellisella asemalla on huomattava vaikutus myös pelkästään OKOlle
annettaviin luottoluokituksiin.
Vuoden 2007 syyskuun lopussa luokitukset olivat seuraavat:
--------------------------------------------------------------------------------
| Luokituslaitos | Lyhytaikainen | Pitkäaikainen |
| | varainhankinta | varainhankinta |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Fitch Rating | F1+ | AA- |
| (OP-Pohjola-ryhmä ja OKO) | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Standard & Poor's (OKO) | A-1+ | AA- |
--------------------------------------------------------------------------------
| Moody's (OKO) | P-1 | Aa1 |
--------------------------------------------------------------------------------
Luottokelpoisuuden näkymät ovat vakaat kaikilta luokituslaitoksilta.
OP-Pohjola-ryhmän pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet
OP-Pohjola-ryhmän kesäkuussa 2006 vahvistetussa liiketoimintastrategiassa on
vahvistettu pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet. Tavoitteet on asetettu
riskinkantokyvylle, kannattavuudelle, riskinottohalulle ja tehokkuudelle.
Katsauskauden aikana OP-Pohjola-ryhmän jokaisen pitkän aikavälin
menestysmittarin arvo oli tavoitetasoa parempi.
Pitkän tähtäimen menestysmittarit
--------------------------------------------------------------------------------
| | Mittari | Tavoite | 30.9.2007 | 30.9.2006 | 31.12.200 |
| | | | | | 6 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Riskinkantok | Pysyvät omat | vähintään | 1,14 | 1,08 | 1,10 |
| yky | varat/taloud | 1,0 | | | |
| | ellinen | | | | |
| | pääoma | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| | Mittari | Tavoite | 1-9/2007 | 1-9/2006 | 1-12/2006 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kannattavuus | Taloudellise | vähintään | 22,1 % | 20,1 % | 20,1 % |
| | n | 17 % | | | |
| | pääoman | | | | |
| | tuotto | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Riskinottoha | Arvonalentum | enintään | 0,03 % | 0,02 % | 0,02 % |
| lu | iset | 0,25 % | | | |
| | saamisista/ | | | | |
| | luotto- ja | | | | |
| | takauskanta | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tehokkuus | Kulut/ | enintään | 48 % | 52 % | 52 % |
| (pankki- | tuoto | 50 % | | | |
| ja | t | | | | |
| sijoitusp | | | | | |
| alvelut) | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
OP-Pohjola-ryhmän rakenteessa tapahtuneet muutokset
OP-Pohjola-ryhmän tilinpäätökseen yhdistellään 229 osuuspankkia, OPK-konserni ja
Osuuspankkien Keskinäinen Vakuutusyhtiö sekä kuusi osuuspankkien tytäryhtiötä.
Pyhännän Osuuspankki sulautui helmikuun lopussa Oulun Osuuspankkiin. Miettilän
Osuuspankki sulautui Simpeleen Osuuspankkiin ja Ruhtinansalmen Osuuspankki
sulautui Suomussalmen Osuuspankkiin syyskuussa.
Omistajajäsenet ja asiakkaat
Osuuspankeilla oli syyskuun lopussa 1 191 000 omistajajäsentä, eli 37 000
enemmän kuin vuotta aiemmin. Katsauskauden aikana omistajajäsenten määrä kasvoi
28 000:lla. Osuuspankeilla ja pääkaupunkiseudulla toimivalla Helsingin OP Pankki
Oyj:llä oli syyskuun lopussa yhteensä 994 000 OP-bonusasiakasta.
OP-bonusasiakkaille pankkipalvelujen käytön keskittämisestä kertyneiden bonusten
arvo oli yhteensä 62 miljoonaa euroa eli 75 % suurempi kuin vuotta aiemmin.
Kasvuun vaikutti keskeisesti se, että kertyvien bonusten arvoa korotettiin 50 %
helmikuun 2007 alusta lukien. Omistajajäsenille kertyneet bonukset on kirjattu
OP-Pohjola-ryhmän tuloslaskelmassa erään "Palautukset omistajajäsenille".
OP-bonusasiakkaat käyttivät tammi-syyskuussa bonuksia pankkipalveluihin yhteensä
36 miljoonaa euroa (26). Syksystä 2007 lähtien bonuksia voi käyttää myös
Pohjolan vahinkovakuutustuotteiden maksamiseen. Valtaosa osuuspankeista sekä
Helsingin OP Pankki Oyj päättivät maaliskuussa tarjota OP-bonusasiakkaille uuden
päivittäisasioinnin keskittämiseen liittyvän hintaedun.
Koko OP-Pohjola-ryhmän asiakasmäärä Suomessa oli syyskuun lopussa 4 082 000, eli
39 000 suurempi kuin vuotta aiemmin. Lisäksi OP-Pohjola-ryhmällä on Baltiassa
yhteensä noin 200 000 vahinkovakuutusasiakasta. Pankki- ja
vahinkovakuutustoiminnan yhteisten asiakkaiden määrä kasvoi ristiinmyynnin
seurauksena viime vuoden syyskuusta 87 000:lla 880 000:een. OP-Pohjola-ryhmän
tavoitteena on kasvattaa yhteisten asiakkaiden määrä yhteen miljoonaan vuoden
2008 loppuun mennessä.
Pohjolan etuasiakastalouksien määrä kasvoi vuoden 2006 syyskuun lopusta
31 500:lla ja vuodenvaihteesta 24 300:lla. Etuasiakastalouksien määrä oli
syyskuun lopussa 392 000.
Pohjola-Yhtymä Oyj:n osakkeiden lunastus
Keskuskauppakamarin nimeämä välimiesoikeus päätti 2.5.2007 Pohjola-Yhtymä Oyj:n
osakkeiden lunastushinnaksi 14,35 euroa osakkeelta. Välimiesoikeuden päättämä
lunastushinta on 1,00 euroa korkeampi kuin OKOn tarjoama lunastushinta 13,35
euroa osakkeelta. OKO on sopinut syyskuun 2007 loppuun mennessä noin 1 200
Pohjola-Yhtymä Oyj:n (Pohjola) entisen vähemmistöomistajan kanssa, että
välitystuomion mukainen lunastushinta 14,35 euroa jää pysyväksi. Mainitut
osakkeenomistajat edustavat yhteensä noin 11,8 miljoonaa osaketta eli noin 77,5
% kaikista Pohjolan riidanalaisista vähemmistöosakkeista. Muilta osin Pohjolan
osakkeiden lunastushintaa koskeva riita jatkuu Helsingin käräjäoikeudessa.
Riidan kohteena on noin 3,5 miljoonalle Pohjolan osakkeelle määrättävä
lunastushinta.
Välimiesoikeuden päätöksellä ei ole olennaista tulosvaikutusta. Lisäkauppahinta
on kirjattu osakkeiden hankintamenon lisäykseksi toisella vuosineljänneksellä.
Henkilöstö ja palkitseminen
OP-Pohjola-ryhmän palveluksessa oli syyskuun lopussa 12 433 henkilöä, eli 294
enemmän kuin vuoden 2006 lopussa. OP-Pohjola-ryhmän henkilöstörahastoon kuuluu
noin 94 % OP-Pohjola-ryhmän henkilöstöstä. OP-Henkilöstörahaston rinnalla
käytössä on myös johdon palkitsemisjärjestelmä.
OPK:n hallinto
OPK on osuuspankkien yhteenliittymän keskusyhteisö, OPK-konsernin emoyhteisö
sekä OP-Pohjola-ryhmän muodostaman rahoitus- ja vakuutusryhmittymän johdossa
oleva yritys. OPK toimii koko OP-Pohjola-ryhmän kehittämis- ja palvelukeskuksena
sekä strategisena omistusyhteisönä. OPK:lla on keskeinen rooli OP-Pohjola-ryhmän
liiketoiminnan kehittämisessä ja ohjaamisessa.
OPK:n osuuskunnan kokous pidettiin 27.3.2007. OPK:n hallintoneuvostoon valittiin
erovuorossa olleista jäsenistä uudelleen maanviljelijä Bo Storsjö, tuotejohtaja
Ola Eklund, koulunjohtaja Paavo Haapakoski, johtaja Tapio Kurki ja professori
Keijo Väänänen. Uusina jäseninä hallintoneuvostoon valittiin asianajaja Pekka
Ahvenjärvi, toimitusjohtaja Olli Lehtilä ja toimitusjohtaja Harri Sailas.
Hallintoneuvostossa on kaikkiaan 36 jäsentä.
Hallintoneuvosto valitsi järjestäytymiskokouksessaan puheenjohtajakseen
uudelleen professori Seppo Penttisen. Varapuheenjohtajiksi valittiin
koulunjohtaja Paavo Haapakoski ja toimitusjohtaja Jukka Hulkkonen.
Hallintoneuvosto vahvisti kesäkuussa suosituksen osuuspankkien hyvästä
hallinnoinnista sekä täsmensi OP-Pohjola-ryhmän liiketoimintastrategiaa
mahdollistamalla liiketoiminnan aloittamisen myös Suomen lähialueilla.
OPK:n ja OP-Pohjola-ryhmän tilintarkastajaksi tilivuodeksi 2007 valittiin
kilpailuttamisen jälkeen KHT-yhteisö KPMG Oy Ab.
Investoinnit
OPK tytäryrityksineen vastaa OP-Pohjola-ryhmän palvelutoiminnan kehittämisestä.
Palvelutoiminnan kehittämisen kustannuksista merkittävä osa muodostuu
ICT-investoinneista ja niihin liittyvistä määrittelyistä. Katsauskaudella
OPK-konsernin taseeseen aktivoidut ICT-investoinnit olivat lähes 21 miljoonaa
euroa. Näistä investoinneista 14 miljoonaa euroa liittyy pankki- ja
sijoitustoimintaan, 6 miljoonaa euroa vahinkovakuutukseen ja miljoona euroa
henkivakuutukseen.
Pohjola-Yhtymä Oyj:n osakkeiden hankintahinta kasvoi katsauskaudella 16
miljoonaa euroa välimiesoikeuden antaman tuomion perusteella.
Yhteisvastuu ja -turva
Lain osuuspankeista ja muista osuuskuntamuotoisista luottolaitoksista mukaan
osuuspankkien yhteenliittymä muodostuu yhteenliittymän keskusyhteisöstä
(Osuuspankkikeskus Osk eli OPK), keskusyhteisön jäsenluottolaitoksista ja niiden
konsolidointiryhmiin kuuluvista yrityksistä. Osuuspankkien yhteenliittymää
valvotaan konsolidoidusti. OPK ja sen 233 jäsenpankkia vastaavat viime kädessä
toistensa veloista ja sitoumuksista. OPK:n jäseniä olivat katsauskauden lopussa
OP-Pohjola-ryhmän 229 osuuspankkia sekä OKO, Helsingin OP Pankki Oyj,
OP-Asuntoluottopankki Oyj ja OP-Kotipankki Oyj. OP-Pohjola-ryhmän vakuutusyhtiöt
eivät kuulu yhteisvastuun piiriin.
OP-Pohjola-ryhmään kuuluvia talletuspankkeja eli osuuspankkeja, OKOa, Helsingin
OP Pankki Oyj:tä sekä OP-Kotipankki Oyj:tä pidetään talletussuojan osalta yhtenä
pankkina. Myös sijoittajien korvausrahastoa koskevan lainsäädännön mukaan
OP-Pohjola-ryhmää pidetään korvaussuojan osalta yhtenä kokonaisuutena.
Loppuvuoden näkymät
OP-Pohjola-ryhmän markkina-asema on vahvistunut usean vuoden ajan. Ryhmän
tavoitteena on vahvistaa markkina-asemaansa edelleen. Vuoden 2007 tuloksen ennen
veroja arvioidaan muodostuvan selvästi suuremmaksi kuin vuonna 2006.
Kaikki tässä osavuosikatsauksessa esitetyt ennusteet ja arviot perustuvat
tämänhetkiseen näkemykseen OP-Pohjola-ryhmän ja sen eri toimintojen talouden
kehityksestä, ja todelliset tulokset voivat olla merkittävästikin erilaiset.
Toiminta ja tulos liiketoimintasegmenteittäin
OP-Pohjola-ryhmän liiketoimintasegmentit ovat pankki- ja
sijoituspalvelutoiminta, vahinkovakuutus ja henkivakuutus. Segmentteihin
kuulumaton muu toiminta esitetään ryhmässä "Muu toiminta". Segmenttiraportointi
laaditaan noudattaen OP-Pohjola-ryhmän tilinpäätöksen laatimisperiaatteita.
Pohjola-kaupan yhteydessä syntyneiden aineettomien hyödykkeiden poistot on
kohdistettu liiketoimintasegmenteille.
Yhtiöinä pankki- ja sijoituspalvelutoiminta -segmenttiin sisältyvät osuuspankit,
Helsingin OP Pankki Oyj, OP-Kotipankki Oyj, OP-Asuntoluottopankki Oyj,
OP-Rahastoyhtiö Oy, Pohjola Varainhoito Oy, OKO Corporate Finance Oy, OKO
Venture Capital Oy sekä eräät pienemmät pankki- ja sijoituspalvelutoimintaa
tukevat yhtiöt kokonaisuudessaan. OKO Pankki Oyj:n liiketoiminta
konsernihallintoa lukuun ottamatta luetaan myös pankki- ja
sijoituspalvelutoiminta -segmenttiin, kuten myös Osuuspankkien Keskinäisen
Vakuutusyhtiön toiminta, koska valtaosa yhtiön liiketoiminnasta muodostuu
OP-Pohjola-ryhmän vähittäispankeille myönnetyistä luottovakuutuksista.
Vahinkovakuutus-segmenttiin sisältyy OP-Pohjola-ryhmän vahinkovakuutusyhtiöiden
eli Vahinkovakuutusosakeyhtiö Pohjolan, Vakuutusosakeyhtiö Eurooppalaisen,
A-Vakuutus Oy:n ja Baltiassa toimivien Seesam-yhtiöiden liiketoiminta sekä
vahinkovakuutusta tukevien palveluyhtiöiden toiminta.
Henkivakuutus-segmentti muodostuu OP-Pohjola-ryhmän henki- ja
eläkevakuutusliiketoiminnasta. Henki- ja eläkevakuutustoiminta on keskitetty
OP-Pohjola-ryhmässä vuoden alusta lukien OP-Henkivakuutus Oy:öön.
Liiketoimintasegmenttien ulkopuolelle jää OPK:n, FD Finanssidata Oy:n (FD) sekä
OKO-konsernin konsernihallinnon toiminta. OPK:n ja FD:n liiketoimintasegmenttejä
tukevien palveluiden kustannukset kohdistuvat segmenteille palveluveloituksina.
Liiketoimintasegmenttien tulostiivistelmä, tammi-syyskuu 2007
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | Tuotot | Kulut | Arvonalentum | Muut | Tulos |
| | | | iset | er | en |
| | | | saamisista | ät | nen |
| | | | | | vero |
| | | | | | ja |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Pankki- ja | 1 204 | 576 | 10 | -74 | 545 |
| sijoituspalvelu- | | | | | |
| toiminta | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vahinkovakuutus | 342 | 217 | 0 | 0 | 125 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkivakuutus | 132 | 43 | 0 | 0 | 89 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muu toiminta | 235 | 237 | 0 | 0 | -2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Eliminoinnit | -242 | -242 | 0 | 0 | 0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 1 672 | 831 | 10 | -74 | 757 |
--------------------------------------------------------------------------------
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan toimintaedellytykset olivat katsauskaudella
edelleen hyvät. OP-Pohjola-ryhmä kasvoi lähes kaikilla tuotealueilla nopeammin
kuin kilpailijat keskimäärin. Markkina-asema vahvistui sekä talletuksissa että
luotoissa.
Luotot ja talletukset
OP-Pohjola-ryhmän luottokanta oli syyskuun lopussa 43,6 miljardia euroa (39,6)
ja takauskanta 2,4 miljardia euroa (2,2). Viime vuoden lopusta luottokanta
kasvoi 10 % ja viime vuoden syyskuun lopusta 13 %. Vuoden 2006 tammi-syyskuussa
luottokanta kasvoi 11 %, eli hieman katsauskautta nopeammin. Markkinaosuus
luottokannasta kasvoi vuodessa 0,1 %-yksikköä 31,4 %:iin. Katsauskaudella
markkinaosuus kasvoi 0,3 %-yksikköä.
Asuntoluottokanta oli syyskuun lopussa 21,0 miljardia euroa (18,9).
Asuntoluottokannan kasvu on edelleen nopeaa, vaikka se hidastuikin hieman viime
vuodesta. Katsauskaudella asuntoluottokanta kasvoi 11 % (12) ja vuodessa kasvu
oli 14 % (16). Asuntoluottojen markkinaosuus oli syyskuun lopussa 34,7 %, eli
0,3 %-yksikköä suurempi kuin vuotta aiemmin ja 0,3 %-yksikköä suurempi kuin
vuoden 2006 lopussa. Uusien asuntoluottojen keskimarginaali laski edelleen.
Vaihtuvakorkoisten uusien asuntoluottojen keskimarginaali oli noin 0,1
%-yksikköä matalampi kuin vuotta aiemmin. Marginaalien kaventuminen hidastui
kolmannella vuosineljänneksellä. Katsauskauden aikana nostetuista uusista
asuntoluotoista noin joka neljännessä oli korkokatto. Kiinteäkorkoisten
luottojen osuus uusista asuntoluotoista oli vähäinen eli 0,5 % (0,6).
Kulutusluottokanta oli syyskuun lopussa 3,3 miljardia euroa (3,0).
Kulutusluottokanta kasvoi katsauskaudella 8,3 % ja vuodessa 9,3 %.
OP-Pohjola-ryhmän asiakkailla oli syyskuun lopussa 1,5 miljoonaa (1,4)
kappaletta kansainvälisesti käytettävää OP-Visa ja OP-MasterCard-korttia.
OP-Pohjola-ryhmä käynnisti toukokuussa K-ryhmän kanssa korttiyhteistyön. Sen
perusteella asiakkaille oli myönnetty syyskuun loppuun mennessä lähes 250 000
korttia, joissa K-ryhmän Plussa-tunnus on liitetty OP-Visa- tai OP-Visa
Electron-korttiin. Marraskuussa myönnettyjen korttien määrä oli jo yli 300 000.
OP-Pohjola-ryhmä tuottaa luotto-ominaisuuden myös K-ryhmän asiakkailleen
tarjoamiin K-Plussa MasterCard-kortteihin.
OP-Pohjola-ryhmän talletukset olivat syyskuun lopussa 28,2 miljardia euroa
(25,8), eli 9,5 % suuremmat kuin vuoden 2006 lopussa. Viime vuoden syyskuusta
talletukset kasvoivat 11 %. Kasvu kohdistui lähinnä sijoittamistalletuksiin,
jotka kasvoivat katsauskaudella 18 % 12,9 miljardiin euroon (10,9).
Markkinaosuus talletuksista oli syyskuun lopussa 33,3 %, eli 0,2 %-yksikköä
suurempi kuin vuotta aiemmin. Vuoden 2006 lopusta markkinaosuus kasvoi 0,6
%-yksikköä.
OP-Pohjola-ryhmän yritysluottokanta oli syyskuun lopussa 10,9 miljardia euroa
(9,7) ja takauskanta 2,1 miljardia euroa (1,9). Yritysluottokanta kasvoi
katsauskaudella 12 % ja vuodessa 14 %. Yritysluottojen markkinaosuus oli
syyskuun lopussa 26,2 %, eli 0,1 %-yksikköä suurempi kuin vuotta aiemmin ja 0,4
%-yksikköä suurempi kuin vuoden 2006 lopussa.
Varallisuudenhoito
OP-Pohjola-ryhmän sijoitusrahastojen pääoma kasvoi katsauskaudella 12 % 14,9
miljardiin euroon (13,3). Viime vuoden syyskuusta pääoma kasvoi 26 %. Kolmannen
vuosineljänneksen aikana rahastojen pääoma laski 1,1 % haastavasta
markkinatilanteesta johtuen. OP-Pohjola-ryhmän markkinaosuus Suomeen
rekisteröityjen sijoitusrahastojen pääomista oli syyskuun lopussa 21,7 %, eli
0,2 %-yksikköä korkeampi kuin vuotta aiemmin ja 0,1 %-yksikköä matalampi kuin
vuoden 2006 lopussa. Nettomerkinnät OP-Pohjola-ryhmän sijoitusrahastoihin olivat
1 103 miljoonaa euroa
(1 374), eli 20 % pienemmät kuin vuotta aiemmin.
OKOn varainhoitoliiketoiminnan hallinnoiman varainhoitovarallisuuden määrä oli
syyskuun lopussa 32,5 miljardia euroa (31,3). Tästä OP-Pohjola-ryhmän
sijoitusrahastoissa olevien pääomien osuus oli 14,0 miljardia euroa (12,4).
OP-Pohjola-ryhmään kuuluvien yritysten osuus OKOn hallinnoimasta varallisuudesta
oli 7,0 miljardia euroa.
OP-Private-toimintamallissa hallinnoitavien varojen määrä oli 2,9 miljardia
euroa. Kotitalouksien osakekauppoja välitettiin katsauskauden aikana 427 000,
eli 30 % enemmän kuin vuotta aiemmin.
Tulos ja riskiasema
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan tulos ennen veroja oli 545 miljoonaa euroa,
eli 15 % suurempi kuin vuotta aiemmin. Kolmannen vuosineljänneksen tulos ennen
veroja, 177 miljoonaa euroa (166), kasvoi vuotta aiemmasta 6,9 %. Tuloksen
kasvua hidasti OP-bonusasiakkaille myönnettyjen bonusten 75 %:n kasvu,
katsauskauden bonukset olivat 62 miljoonaa euroa.
Tuloksen voimakas kasvu perustui vahvaan tuottokehitykseen. Korkokate kasvoi 17
% 761 miljoonaan euroon ja palkkiotuotot 13 % 334 miljoonaan euroon.
Korkokatteen kasvuun vaikuttivat markkinakorkojen nousu sekä liiketoiminnan
kasvu. Henkilöstökulut kasvoivat 12 % ja muut kulut pienenivät 5 %.
Arvonalentumisia saamisista kirjattiin 10 miljoonaa euroa (4). Kulujen suhde
tuottoihin oli 48 % (52).
OP-Pohjola-ryhmän järjestämättömien ja nollakorkoisten saamisten määrä on
edelleen alhaisella tasolla. Syyskuun lopussa niitä oli yhteensä 192 miljoonaa
euroa, eli 12 % enemmän kuin viime vuoden syyskuun lopussa. Vuoden 2006 lopusta
järjestämättömien ja nollakorkoisten saamisten määrä kasvoi 51 %.
Järjestämättömistä ja nollakorkoisista saamisista on vähennetty niihin
kohdistuvat 89 miljoonan euron saamis- ja saamisryhmäkohtaiset arvonalentumiset
(91). Järjestämättömien ja nollakorkoisten saamisten suhde luotto- ja
takauskantaan oli 0,4 %. Suhdeluku kasvoi vuodenvaihteesta, mutta oli samalla
tasolla kuin vuotta aiemmin.
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan avainlukuja
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 1-9/2007 | 1-9/2006 | Muutos, % | 1-12/2006 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkokate | 761 | 653 | 16,6 | 899 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Arvonalentumiset | 10 | 4 | 0,0 | 9 |
| saamisista | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut tuotot | 444 | 437 | 1,5 | 596 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkilöstökulut | 256 | 229 | 11,5 | 334 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut kulut | 320 | 336 | -4,8 | 446 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palautukset | 74 | 46 | 59,5 | 64 |
| omistajajäsenille | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tulos ennen veroja | 545 | 474 | 15,1 | 643 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 1-9/2007 | 1-9/2006 | Muutos, % | 1-12/2006 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Nostetut asuntoluotot | 5 513 | 5 177 | 6,5 | 6 856 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Nostetut yritysluotot | 5 069 | 3 785 | 33,9 | 5 098 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoitusrahastojen | 1 103 | 1 374 | -19,7 | 2 392 |
| nettomerkinnät | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Välitetyt | 12 467 | 12 337 | 1,1 | 16 031 |
| kiinteistökaupat, kpl | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Mrd. e | 30.9.2007 | 30.9.2006 | Muutos, % | 31.12.2006 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Luottokanta | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Asuntoluotot | 21 | 18 | 14,0 | 19 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut kotitalouksien luotot | 9 | 8 | 8,3 | 9 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yritysten luotot | 11 | 10 | 14,4 | 10 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut luotot | 3 | 2 | 15,7 | 2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Luottokanta yhteensä | 44 | 39 | 13,0 | 40 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Takauskanta | 2,4 | 2,2 | 6,6 | 2,2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Talletukset | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Käyttely- ja | | | | |
| maksuliiketalletukset | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kotitalouksien | 11 | 11 | -1,6 | 11 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yritysten | 3 | 3 | 9,6 | 3 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muiden | 2 | 2 | 10,1 | 2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Käyttely- ja | 15 | 15 | 2,8 | 15 |
| maksuliiketalletukset | | | | |
| yhteensä | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoittamistalletukset | 13 | 11 | 22,3 | 11 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Talletukset yhteensä | 28 | 25 | 10,9 | 26 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoitusrahastot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osake- ja hedgerahastot | 4,6 | 4,2 | 10,0 | 4,4 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhdistelmärahastot | 2,2 | 1,7 | 24,7 | 2,1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Pitkän koron rahastot | 3,8 | 2,8 | 34,3 | 3,5 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Lyhyen koron rahastot | 4,3 | 3,1 | 40,1 | 3,3 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoitusrahastojen arvo | 14,9 | 11,8 | 25,8 | 13,3 |
| yhteensä | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Markkinaosuudet (%) | 30.9.2007 | 30.9.2006 | Muutos, | 31.12.2006 |
| | | | %-yks. | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Luottokannasta | 31,4 | 31,3 | 0,1 | 31,1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Asuntoluotoista | 34,7 | 34,4 | 0,3 | 34,4 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yritysluotoista | 26,2 | 26,1 | 0,1 | 25,8 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Talletuskannasta | 33,3 | 33,1 | 0,2 | 32,7 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoitusrahastojen | 21,7 | 21,5 | 0,2 | 21,8 |
| pääomista | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj.e | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Järjestämättömät ja | | | Muutos, % | |
| nollakorkoiset | | | | |
| saamiset | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kotitaloudet | 117 | 106 | 10,7 | 78 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yritykset | 67 | 62 | 6,5 | 47 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Asuntoyhteisöt ja muut | 9 | 4 | | 3 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Järjestämättömät ja | 192 | 172 | 11,9 | 128 |
| nollakorkoiset saamiset | | | | |
| yhteensä | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Järjestämättömät ja | 0,4 | 0,4 | 0,0* | 0,3 |
| nollakorkoiset saamiset | | | | |
| luotto- ja takauskannasta, | | | | |
| % | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
* Prosenttiyksikköä
Vahinkovakuutus
Katsauskauden lopussa vahinkovakuutus-segmentillä oli 392 000
etuasiakastaloutta, eli 24 300 enemmän kuin vuoden 2006 lopussa. Kolmannen
vuosineljänneksen aikana etuasiakastalouksien määrä kasvoi yli 7 000 taloudella.
Toukokuun alusta alkaen Pohjolan vakuutukset ovat kerryttäneet pisteitä K-ryhmän
Plussa-kanta-asiakasohjelmassa.
Vakuutusmaksutuotot kasvoivat 10 % 639 miljoonaan euroon (584).
Vakuutusmaksutuotot yksityisasiakkailta kasvoivat 16 % 266 miljoonaan euroon
(229) ja yritysasiakkailta 3 % 332 miljoonaan euroon (321). Yksityisasiakkaiden
vakuutusmaksutuottoja lisäsivät osuuspankkien laaja palveluverkosto sekä
uudistettu palvelutarjonta. Syyskuun lopussa vahinkovakuutuspalveluita sai
yhteensä 278 toimipisteestä, joista 262:sta sai myös pankkipalveluita. Baltian
maksutuotot kasvoivat 21 % 41 miljoonaan euroon (34).
Pohjolan markkinaosuus vahinkovakuutuksen maksutulosta vuonna 2006 oli 26,3 %,
eli 0,3 %-yksikköä suurempi kuin vuotta aiemmin. Vahinkovakuutuksen maksutulon
markkinaosuustiedot saadaan vain kerran vuodessa.
Tulos ja riskiasema
Vahinkovakuutuksen katsauskauden tulos ennen veroja oli 125 miljoonaa euroa
(58). Kolmannen vuosineljänneksen tulos ennen veroja oli 42 miljoonaa euroa
(11). Segmentin tulosparannus perustuu suurelta osin sijoitustoiminnan
nettotuottojen kasvuun. Tulokseen kirjatut sijoitusten nettotuotot olivat 126
miljoonaa euroa eli 38 miljoonaa vertailukautta suuremmat (87).
Vakuutusmaksutuotot olivat 639 miljoonaa euroa (584). Korvauskulut (pl.
korvausten hoitokulut) olivat 424 miljoonaa euroa, eli 6 % suuremmat kuin vuotta
aiemmin (399). Liikekulut ja korvausten hoitokulut ilman Pohjola-kaupan
yhteydessä syntyneistä aineettomista hyödykkeistä tehtyjä poistoja olivat 171
miljoonaa euroa, eli 8 % suuremmat kuin vuotta aiemmin (159). Liikekulut olivat
137 miljoonaa euroa (127) ja korvausten hoitokulut 35 miljoonaa euroa (32).
Liikekuluihin sisältyy integraatioon liittyviä kustannuksia 1 miljoonaa euroa
(2). Katsauskaudella syntyi 6 miljoonan euron myyntivoitto alusvakuutuskannan
myynnistä.
Katsauskauden operatiivinen yhdistetty kulusuhde oli 93,0 % (95,4). Vahinkojen
osuus oli 65,5 % (67,4) ja liikekulujen sekä korvausten hoitokulujen osuus 27,6
% (28,0).
Omalla vastuulla olevien yli 2 miljoonan euron suurvahinkojen määrä oli
katsauskaudella 5 (9). Vahinkovakuutustoiminnassa tapahtui alkuvuoden aikana
suuria tai keskisuuria vahinkoja (yli 0,1 miljoonaa euroa) 163 (135). Suurten ja
keskisuurten vahinkojen osuus korvauskuluista oli 59 miljoonaa euroa (60).
Tieliikenneonnettomuuksien määrä on ollut kasvussa viime vuoteen verrattuna.
Talouden suhdannetilanne näkyi myös matkustajavakuutusten voimakkaasti
kasvaneissa korvausmenoissa.
Syyskuun lopussa segmentin sijoitusten käypä arvo oli 2,5 miljardia euroa (2,4).
Sijoitusten tuotto käyvin arvoin oli 4,6 % (3,6).
Vahinkovakuutuksen avainlukuja
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 1-9/2007 | 1-9/2006 | Muutos, % | 1-12/2006 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vakuutusmaksutuotot | 639 | 584 | 9,5 | 788 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vakuutuskorvaukset | 424 | 399 | 6,3 | 536 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoitustoiminnan | 126 | 87 | 44,4 | 115 |
| nettotuotot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Diskonttauksen | -29 | -26 | 12,1 | -36 |
| purkautuminen ja | | | | |
| muut nettotuottoihin | | | | |
| luettavat erät | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vahinkovakuutuksen | 312 | 246 | 26,8 | 332 |
| nettotuotot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut tuotot | 29 | 19 | 56,6 | 24 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkilöstökulut | 76 | 76 | 1,0 | 99 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut kulut | 141 | 131 | 7,1 | 179 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tulos ennen veroja | 125 | 58 | 114,0 | 78 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Käyvän arvon rahaston | -8 | 4 | | 18 |
| muutos, brutto | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tulos käyvin arvoin ennen | 117 | 62 | 88,6 | 96 |
| veroja | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 1-9/2007 | 1-9/2006 | Muutos, % | 1-12/2006 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vakuutusmaksutuotot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yksityishenkilöt | 266 | 229 | 16,3 | 308 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yritykset ja yhteisöt | 332 | 321 | 3,4 | 434 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Baltia | 41 | 34 | 21,2 | 47 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vakuutusmaksutuotot | 639 | 584 | 9,5 | 788 |
| yhteensä | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Mrd. e | 30.9.2007 | 30.9.2006 | Muutos, % | 31.12.2006 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Velat vakuutussopimuksista | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Diskontattu vastuuvelka | 1,3 | 1,2 | 6,0 | 1,2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muu vastuuvelka | 0,8 | 0,8 | 2,3 | 0,7 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 2,1 | 2,0 | 6,2 | 2,0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoituskanta | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Joukkovelkakirjalainat | 1,6 | 1,8 | -9,3 | 1,8 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Rahamarkkinalainat | 0,1 | 0,4 | -74,0 | 0,0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakkeet | 0,5 | 0,4 | 25,3 | 0,4 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoituskiinteistöt | 0,1 | 0,1 | 39,5 | 0,1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vaihtoehtoiset sijoitukset | 0,2 | 0,1 | | 0,1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 2,5 | 2,7 | -9,2 | 2,4 |
--------------------------------------------------------------------------------
Henkivakuutus
Kotimaisen henkivakuutusmarkkinan maksutulo on katsauskaudella jäänyt
säästöhenkivakuutusten ja kapitalisaatiosopimusten maksutulon laskun seurauksena
lähes 7 % edellisvuotta matalammaksi.
OP-Pohjola-ryhmän henki- ja eläkevakuutuksen maksutulo oli 567 miljoonaa euroa
(592), eli 4,3 % pienempi kuin vuotta aiemmin. Vaikka maksutulo supistui,
OP-Pohjola-ryhmän markkinaosuus henkivakuutuksen maksutulosta kasvoi.
Katsauskaudella markkinaosuus oli 29,2 %, eli 1,2 %-yksikköä suurempi verrattuna
vuotta aiempaan ja 0,9 %-yksikköä suurempi verrattuna vuoden 2006
markkinaosuuteen. Säästöhenkivakuutusten maksutulo supistui 13 %.
Eläkevakuutusten maksutulo kasvoi 28 %. Yksilöllisten eläkevakuutusten
maksutulon kasvu oli 9 %. Sijoitussidonnaisen maksutulon osuus
säästöhenkivakuutusten ja yksilöllisten eläkevakuutusten maksutulosta oli 66 %.
Henkivakuutustoiminnan maksamat korvaukset olivat 384 miljoonaa euroa (312),
josta takaisinostojen osuus oli 157 miljoonaa euroa (114). Katsauskauden aikana
eläkkeitä maksettiin 27 miljoonaa euroa (20).
Sijoitustoiminnan tuotto oli käyvin arvoin 1,8 %. Myytävissä olevien
rahoitusvarojen realisoitumaton arvonnousu laskennallisen veron vähentämisen
jälkeen oli 36 miljoonaa euroa, eli 48 miljoonaa euroa pienempi kuin vuoden 2006
lopussa.
Tulos ja riskiasema
Henkivakuutuksen tulos ennen veroja oli 89 miljoonaa euroa (46). Kolmannen
vuosineljänneksen tulos ennen veroja oli 12 miljoonaa euroa (13). Muiden kuin
sijoitussidonnaisten vakuutusten katteena olevan sijoitusomaisuuden nettotuotot
kasvoivat 24 miljoonalla eurolla 139 miljoonaan euroon. Etenkin myytävissä
olevien osakkeiden ja osuuksien realisoituneet myyntivoitot olivat
katsauskaudella vertailukautta suuremmat.
Henkivakuutuksen nettotuotot olivat 121 miljoonaa euroa (85). Henkilöstökulut
pienenivät 4,5 miljoonaan euroon (6,4) ja muut kulut 38 miljoonaan euroon (44).
Muihin kuluihin sisältyvät palkkiot myyntiverkostolle olivat 22 miljoonaa euroa
(19).
OP-Pohjola-ryhmän henkivakuutuksen vastuuvelka oli syyskuun lopussa 6,0
miljardia euroa (5,7), eli 5,9 % suurempi kuin vuoden 2006 lopussa.
OP-Pohjola-ryhmän markkinaosuus henki- ja eläkevakuutuksen vakuutussäästöistä
kasvoi vuoden 2006 lopusta 0,7 %-yksikköä 19,8 %:iin. Sijoitussidonnaisten
vakuutusten osuus henki- ja eläkevakuutuksen vastuuvelasta oli 40 % (37).
Henkivakuutustoiminnan sijoitusomaisuus ilman sijoitussidonnaisen vakuutuksen
katteena olevaa omaisuutta oli 4,1 miljardia euroa (4,1). Sijoituskannan
rakenteessa ei tapahtunut katsauskaudella merkittäviä muutoksia.
Henkivakuutuksen avainlukuja
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 1-9/2007 | 1-9/2006 | Muutos, % | 1-12/2006 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Vakuutusmaksutulo | 567 | 592 | -4,3 | 857 |
--------------------------------------------------------------------------------
| sijoitussidonnainen | 330 | 328 | 0,6 | 472 |
--------------------------------------------------------------------------------
| muut | 236 | 264 | -10,4 | 385 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoitustoiminnan | 310 | 234 | 32,6 | 463 |
| nettotuotot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| sijoitussidonnainen | 171 | 120 | 43,4 | 267 |
--------------------------------------------------------------------------------
| muut | 139 | 115 | 21,3 | 196 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vastuuvelan muutos | 368 | 427 | -13,7 | 750 |
--------------------------------------------------------------------------------
| sijoitussidonnainen | 321 | 281 | 14,0 | 555 |
--------------------------------------------------------------------------------
| muut | 48 | 146 | -67,2 | 195 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korvauskulut | 384 | 312 | 23,1 | 448 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut erät | -4 | -2 | 67,3 | -4 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkivakuutustoiminnan | 121 | 85 | 42,0 | 119 |
| nettotuotot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut tuotot | 11 | 11 | -6,4 | 12 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkilöstökulut | 4 | 6 | -30,4 | 8 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut kulut | 38 | 44 | -13,0 | 54 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tulos ennen veroja | 89 | 46 | 92,0 | 68 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Käyvän arvon rahaston | -48 | -4 | | -55 |
| muutos, brutto | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tulos käyvin arvoin ennen | 42 | 42 | -2,0 | 13 |
| veroja | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 1-9/2007 | 1-9/2006 | Muutos, % | 1-12/2006 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vakuutusmaksutulo | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Säästöhenkivakuutus | 401 | 461 | -13,0 | 635 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Eläkevakuutus | 130 | 102 | 27,8 | 185 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Riskihenkivakuutus | 31 | 17 | 88,1 | 22 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | 4 | 2 | 57,3 | 24 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vakuutusmaksutulo yhteensä | 566 | 582 | -2,7 | 867 |
--------------------------------------------------------------------------------
| josta sijoitussidonnaiset | 330 | 328 | 0,6 | 472 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Markkinaosuus henki- ja | 29,2 | 28,0 | 1,2* | 28,4 |
| eläkevakuutuksen | | | | |
| maksutulos | | | | |
| ta, % | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Mrd. e | 30.9.2007 | 30.9.2006 | Muutos, % | 31.12.2006 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Vakuutussäästöt | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Säästöhenkivakuutus | 4,3 | 3,9 | 10,4 | 4,0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Eläkevakuutus | 1,5 | 1,2 | 22,9 | 1,3 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kapitalisaatiosopimukset | 0,1 | 0,2 | -21,2 | 0,2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vakuutussäästöt yhteensä | 5,9 | 5,3 | 12,3 | 5,6 |
--------------------------------------------------------------------------------
| josta sijoitussidonnaiset | 2,4 | 1,8 | 32,0 | 2,1 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoituskanta | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkosijoitukset | 2,7 | 3,1 | -11,0 | 2,9 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakkeet ja osakerahastot | 0,6 | 0,4 | 48,2 | 0,6 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoituskiinteistöt | 0,5 | 0,3 | 46,5 | 0,3 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vaihtoehtoiset sijoitukset | 0,2 | 0,2 | 17,4 | 0,2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoituskanta yhteensä | 4,1 | 4,1 | 1,5 | 4,1 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Markkinaosuus henki- ja | 19,8 | 18,7 | 1,1* | 19,1 |
| eläkevakuutuksen | | | | |
| vakuutussäästöistä, % | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
* Prosenttiyksikköä.
Muu toiminta
Muun toiminnan tulos ennen veroja oli katsauskaudella 2,2 miljoonaa euroa
tappiollinen (19,6). Muun toiminnan tulosta rasitti aiemmin todettu 10 miljoonan
euron sopimussakko Nooa Säästöpankkia koskeneesta riita-asiasta.
LIITETAULUKOT
--------------------------------------------------------------------------------
| OP-Pohjola-ryhmän tuloslaskelma | | | | |
| 1.1.-30.9.2007 | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Muutos, | 1-12/ |
| | 200 | 200 | % | 20 |
| | 7 | 6 | | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkotuotot | 2 581 | 1 649 | 57 | 2 340 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkokulut | 1 809 | 1 007 | 80 | 1 457 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkokate (Liite 1) | 771 | 642 | 20 | 883 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamisten arvonalentumiset | 10 | 4 | | 9 |
| (Liite 2) | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkokate arvonalentumisten | 762 | 638 | 19 | 874 |
| jälkeen | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vahinkovakuutustoiminnan | 306 | 243 | 26 | 328 |
| nettotuotot (Liite 3) | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkivakuutustoiminnan | 117 | 81 | 46 | 110 |
| nettotuotot (Liite 4) | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palkkiotuotot, netto (Liite 5) | 319 | 295 | 8 | 396 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kaupankäynnin nettotuotot (Liite | 0 | 18 | | 32 |
| 6) | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoitustoiminnan nettotuotot | 73 | 92 | -21 | 112 |
| (Liite 7) | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liiketoiminnan muut tuotot | 78 | 68 | 15 | 92 |
| (Liite 8) | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkilöstökulut (Liite 9) | 407 | 378 | 8 | 527 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut hallintokulut (Liite 10) | 211 | 210 | 0 | 290 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liiketoiminnan muut kulut (Liite | 208 | 200 | 4 | 267 |
| 11) | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palautukset omistajajäsenille | 74 | 46 | 60 | 64 |
| (Liite 12) | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osuus osakkuusyritysten | 2 | -1 | | 2 |
| tuloksesta | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kauden tulos ennen veroja | 757 | 598 | 27 | 800 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tuloverot | 197 | 151 | 31 | 202 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kauden voitto | 560 | 447 | 25 | 598 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| OP-Pohjola-ryhmän omistajien | 560 | 447 | 25 | 598 |
| osuus kauden tuloksesta | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vähemmistön osuus kauden | 0 | 0 | | 0 |
| tuloksesta | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 560 | 447 | 25 | 598 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Tunnusluvut | 1-9/ | 1-9/ | | 1-12/ |
| | 200 | 200 | | 20 |
| | 7 | 6 | | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Oman pääoman tuotto (ROE), % | 14,0 | 12,3 | | 12,1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Oman pääoman tuotto käyvin | 12,2 | 11,3 | | 11,4 |
| arvoin, % | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Koko pääoman tuotto (ROA), % | 1,20 | 1,06 | | 1,06 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kulujen osuus tuotoista, % | 50 | 55 | | 55 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkilöstö keskimäärin | 12 339 | 12 128 | | 12 148 |
--------------------------------------------------------------------------------
| josta kokoaikaisia | 11 221 | 10 998 | | 10 988 |
--------------------------------------------------------------------------------
| josta osa-aikaisia | 1 118 | 1 130 | | 1 160 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Tunnuslukujen laskentakaavat | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Oman pääoman tuotto (ROE) = | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kauden voitto / | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Oma pääoma (kauden alun ja lopun keskiarvo) x 100 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Oman pääoman tuotto käyvin arvoin, % = | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kauden voitto + käyvän arvon rahaston muutos laskennallisella | |
| verovelalla vähennettynä / | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Oma pääoma (kauden alun ja lopun keskiarvo) x 100 | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Koko pääoman tuotto (ROA) = | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kauden voitto / | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Taseen loppusumma keskimäärin (kauden alun ja lopun keskiarvo) x 100 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Kulujen osuus tuotoista, % = | |
--------------------------------------------------------------------------------
| (Henkilöstökulut + muut hallintokulut + liiketoiminnan muut kulut) / |
| (Korkokate + vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot + henkivakuutustoiminnan |
| nettotuotot + nettopalkkiotuotot + kaupankäynnin nettotuotot + |
| sijoitustoiminnan nettotuotot + liiketoiminnan muut tuotot + osuus |
| osakkuusyritysten tuloksesta) x 100 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhdistetty kulusuhde (ilman perustekorkokulua) |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vahinkosuhde + liikekulusuhde | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Riskisuhde + toimintakulusuhde | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| OP-Pohjola-ryhmän tuloskehitys | | | | |
| vuosineljänneksittäin | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| | 2006 | 2007 | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 7-9 | 10-12 | 1-3 | 4-6 | 7-9 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkotuotot | 617 | 692 | 756 | 882 | 943 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkokulut | 391 | 450 | 511 | 618 | 680 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkokate | 226 | 241 | 244 | 264 | 263 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamisten | 3 | 5 | 1 | 5 | 4 |
| arvonalentumiset | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkokate | 223 | 237 | 244 | 259 | 259 |
| arvonalentumisten jälkeen | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vahinkovakuutustoiminnan | 67 | 85 | 94 | 112 | 100 |
| nettotuotot | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkivakuutustoiminnan | 20 | 30 | 48 | 50 | 20 |
| nettotuotot | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palkkiotuotot ja -kulut, | 92 | 101 | 120 | 102 | 96 |
| netto | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kaupankäynnin nettotuotot | 8 | 14 | 9 | 6 | -16 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoitustoiminnan | 31 | 20 | 19 | 32 | 22 |
| nettotuotot | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liiketoiminnan muut | 24 | 24 | 21 | 33 | 24 |
| tuotot | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkilöstökulut | 115 | 149 | 140 | 145 | 122 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut hallintokulut | 62 | 80 | 71 | 76 | 64 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liiketoiminnan muut kulut | 62 | 66 | 78 | 70 | 61 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palautukset | 18 | 18 | 23 | 26 | 25 |
| omistajajäsenille | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osuus osakkuusyritysten | 0 | 3 | 2 | 0 | 1 |
| tuloksesta | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kauden tulos ennen veroja | 209 | 202 | 246 | 278 | 234 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tuloverot | 39 | 51 | 61 | 77 | 59 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kauden voitto | 170 | 151 | 185 | 201 | 175 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| OP-Pohjola-ryhmän tase | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 30.9.2007 | 30.9.200 | Muutos, | 31.12.20 |
| | | 6 | % | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Käteiset varat | 1 173 | 1 531 | -23 | 1 041 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamiset luottolaitoksilta | 281 | 355 | -21 | 344 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kaupankäynnin rahoitusvarat | 4 317 | 5 212 | -17 | 4 816 |
| (Liite 13) | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Johdannaissopimukset | 559 | 259 | | 319 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamiset asiakkailta | 43 587 | 38 581 | 13 | 39 595 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vahinkovakuutustoiminnan varat | 2 853 | 3 122 | -9 | 2 761 |
| (Liite 14) | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkivakuutustoiminnan varat | 6 469 | 5 829 | 11 | 6 061 |
| (Liite 15) | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoitusomaisuus (Liite 16) | 1 706 | 1 518 | 12 | 1 413 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoitukset osakkuusyrityksissä | 30 | 40 | -24 | 35 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Aineettomat hyödykkeet | 1 244 | 1 275 | -2 | 1 255 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Aineelliset hyödykkeet | 711 | 697 | 2 | 702 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut varat | 1 905 | 1 346 | 41 | 1 104 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Verosaamiset | 66 | 112 | -41 | 90 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Varat yhteensä | 64 900 | 59 878 | 8 | 59 535 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Velat luottolaitoksille | 665 | 2 600 | -74 | 1 088 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kaupankäynnin rahoitusvelat | 6 | 0 | | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Johdannaissopimukset | 579 | 260 | | 340 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Velat asiakkaille | 30 166 | 27 820 | 8 | 27 715 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vahinkovakuutustoiminnan velat | 2 403 | 2 305 | 4 | 2 099 |
| (Liite 17) | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkivakuutustoiminnan velat | 6 020 | 5 389 | 12 | 5 667 |
| (Liite 18) | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yleiseen liikkeeseen lasketut | 14 832 | 12 452 | 19 | 13 500 |
| velkakirjat (Liite 19) | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Varaukset ja muut velat | 2 214 | 1 583 | 40 | 1 508 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Verovelat | 848 | 826 | 3 | 834 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osuuspääoma | 553 | 611 | -9 | 597 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Velat, joilla on huonompi | 1 058 | 1 082 | -2 | 1 063 |
| etuoikeus (Liite 20) | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Velat yhteensä | 59 343 | 54 928 | 8 | 54 411 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Oma pääoma | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| OP-Pohjola-ryhmän omistajien | | | | |
| osuus | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osake- ja osuuspääoma | 360 | 321 | 12 | 344 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakeanti | - | 0 | | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muuntoerot | 0 | 0 | | 0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Rahastot | 2 306 | 2 289 | 1 | 2 295 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kertyneet voittovarat | 2 888 | 2 336 | 24 | 2 483 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vähemmistön osuus | 3 | 4 | -20 | 2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Oma pääoma yhteensä | 5 557 | 4 950 | 12 | 5 124 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Velat ja oma pääoma yhteensä | 64 900 | 59 878 | 8 | 59 535 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Oman pääoman | | | | | |
| muutoslaskelma | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | Osake- | Rahasto | Kerty- | Vähem- | Oma |
| | ja | t | neet | m | pää |
| | osuu | | vo | istön | oma |
| | s- | | itto- | os | yht |
| | pääo | | v | uus | eensä |
| | ma | | arat | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Oma pääoma 1.1.2006 | 244 | 2 250 | 2 061 | 203 | 4 757 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakepääoman korotus | 3 | 1 | - | - | 4 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osuuspääoman siirto omaan | 76 | - | - | - | 76 |
| pääomaan | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Käyvän arvon rahasto | - | -38 | - | - | -38 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Rahastosiirrot | - | 79 | -79 | - | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Voitonjako | - | - | -77 | -1 | -78 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kauden voitto | - | - | 447 | 0 | 447 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | -2 | -3 | -16 | -199 | -219 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Oma pääoma 30.9.2006 | 321 | 2 289 | 2 336 | 4 | 4 950 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Oma pääoma 1.1.2007 | 344 | 2 295 | 2 483 | 2 | 5 124 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakepääoman korotus | - | - | - | - | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osuuspääoman siirto omaan | 17 | - | - | - | 17 |
| pääomaan | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Käyvän arvon rahasto | - | -71 | - | - | -71 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Rahastosiirrot | - | 81 | -81 | - | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Voitonjako | - | - | -76 | - | -76 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kauden voitto | - | - | 560 | 0 | 560 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | -1 | 1 | 3 | 0 | 3 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Oma pääoma 30.9.2007 | 360 | 2 306 | 2 888 | 3 | 5 557 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Rahavirtalaskelma |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 1-9/ | 1-9/ |
| | 200 | 2006 |
| | 7 | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liiketoiminnan rahavirta | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kauden voitto | 560 | 447 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Oikaisut kauden voittoon | 616 | 779 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liiketoiminnan varojen lisäys (-) tai vähennys (+) | -5 057 | -6 178 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamiset luottolaitoksilta | 93 | 364 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kaupankäynnin rahoitusvarat | 507 | -1 381 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Johdannaissopimukset | -49 | -42 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamiset asiakkailta | -4 012 | -3 783 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vahinkovakuutustoiminnan varat | -94 | -414 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkivakuutustoiminnan varat | -338 | -434 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoitusomaisuus | -339 | 39 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut varat | -825 | -527 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liiketoiminnan velkojen lisäys (+) tai vähennys (-) | 2 883 | 2 579 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Velat luottolaitoksille | -423 | 575 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kaupankäynnin rahoitusvelat | 6 | -4 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Johdannaissopimukset | 50 | 55 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Velat asiakkaille | 2 451 | 1 345 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vahinkovakuutustoiminnan velat | 166 | 239 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkivakuutustoiminnan velat | -16 | 45 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Varaukset ja muut velat | 649 | 324 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Maksetut tuloverot | -122 | -97 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saadut osingot | 111 | 47 |
--------------------------------------------------------------------------------
| A. Liiketoiminnan rahavirta yhteensä | -1 009 | -2 423 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Investointien rahavirta | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Eräpäivään asti pidettävien rahavarojen lisäykset | -196 | -149 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Eräpäivään asti pidettävien rahavarojen vähennykset | 208 | 211 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tytäryritysten hankinnat hankintahetken rahavaroilla | - | -312 |
| vähennettynä | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tytäryritysten myynnit myyntihetken rahavaroilla | 13 | 6 |
| vähennettynä | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Investoinnit aineellisiin ja aineettomiin | -86 | -63 |
| hyödykkeisiin | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Aineellisten ja aineettomien hyödykkeiden luovutukset | 15 | 7 |
--------------------------------------------------------------------------------
| B. Investointien rahavirta yhteensä | -46 | -300 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Rahoituksen rahavirrat | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Velat, joilla on huonompi etuoikeus, lisäykset | 223 | 499 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Velat, joilla on huonompi etuoikeus, vähennykset | -226 | -289 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat, lisäykset | 27 011 | 25 308 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat, | -25 670 | -21 731 |
| vähennykset | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osuus- ja osakepääoma, lisäykset | 136 | 120 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osuus- ja osakepääoma, vähennykset | -162 | -150 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Maksetut osingot ja osuuspääoman korot | -97 | -92 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palautukset omistajajäsenille | -7 | -9 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut oman pääoman erien rahamääräiset lisäykset | - | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | - | -14 |
--------------------------------------------------------------------------------
| C. Rahoituksen rahavirta yhteensä | 1 208 | 3 642 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Rahavarojen nettomuutos (A+B+C) | 153 | 919 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Rahavarat tilikauden alussa | 1 098 | 729 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Rahavarat tilikauden lopussa | 1 251 | 1 648 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Saadut korot | 2 283 | 1 434 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Maksetut korot | -1 458 | -841 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Kauden voittoon tehdyt oikaisut | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Erät joihin ei liity maksutapahtumaa ja muut oikaisut | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamisten arvonalentumiset | 14 | 4 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vahinkovakuutustoiminnan realisoitumaton nettotulos | 135 | 169 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkivakuutustoiminnan realisoitumaton nettotulos | 257 | 399 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kaupankäynnin käyvän arvon muutos | 28 | -11 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Valuuttatoiminnan realisoitumaton nettotulos | -43 | -10 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoituskiinteistöjen käyvän arvon muutos | -11 | -18 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Poistot | 97 | 95 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osuus osakkuusyritysten tuloksista | -2 | 2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | 120 | 120 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Erät jotka esitetään muualla kuin liiketoiminnan | | |
| rahavirrassa | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Myyntivoitot, investointien rahavirtaan kuuluva osuus | -3 | -3 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osuuspääoman korot | 18 | 23 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut palautukset omistajajäsenille | 7 | 9 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Oikaisut yhteensä | 616 | 779 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Rahavarat | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Käteiset varat | 129 | 131 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vaadittaessa maksettavat saamiset luottolaitoksilta | 1 123 | 1 517 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 1 251 | 1 648 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liitteet | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liite 1. Korkokate | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Muutos, | 1-12/ |
| | 2007 | 200 | % | 20 |
| | | 6 | | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkotuotot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamisista luottolaitoksilta | 41 | 23 | 76 | 34 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamisista asiakkailta | 1 505 | 1 036 | 45 | 1 460 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | 1 035 | 589 | 76 | 846 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 2 581 | 1 649 | 57 | 2 340 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkokulut | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Veloista luottolaitoksille | 24 | 54 | -54 | 71 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Veloista asiakkaille | 462 | 250 | 85 | 361 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | 1 323 | 703 | 88 | 1 025 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 1 809 | 1 007 | 80 | 1 457 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkokate | 771 | 642 | 20 | 883 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liite 2. Saamisten | | | | |
| arvonalentumiset | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Muutos, | 1-12/ |
| | 2007 | 200 | % | 20 |
| | | 6 | | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamisten arvonalentumiset | 22 | 21 | 5 | 38 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamisten arvonalentumisten | -13 | -17 | 20 | -24 |
| peruutukset | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Suoritukset poistetuista | -4 | -4 | -6 | -6 |
| saamisista | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Ryhmäkohtaisten | 5 | 4 | 30 | 1 |
| arvonalentumisten nettomuutos | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 10 | 4 | | 9 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liite 3. | | | | |
| Vahinkovakuutustoiminnan | | | | |
| nettotuotot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Muutos, | 1-12/ |
| | 2007 | 200 | % | 20 |
| | | 6 | | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Vakuutusmaksutuotot, netto | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vakuutusmaksutulo | 798 | 732 | 9 | 877 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Jälleenvakuuttajien osuus | -45 | -44 | -1 | -55 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vakuutusmaksuvastuun muutos | -118 | -111 | -7 | -35 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Jälleenvakuuttajien osuus | 4 | 7 | -32 | 2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 639 | 584 | 10 | 788 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Vahinkovakuutuskorvaukset, | | | | |
| netto | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Maksetut korvaukset | -407 | -347 | -17 | -470 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Jälleenvakuuttajien osuus | 7 | -18 | | -30 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korvausvastuun muutos | -24 | -41 | 41 | -51 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Jälleenvakuuttajien osuus | 1 | 8 | -87 | 15 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | -424 | -399 | -6 | -536 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Vahinkovakuutuksen | | | | |
| sijoitustoiminnan nettotuotot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Koroista | 51 | 55 | -7 | 72 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Myyntivoitoista, -tappioista ja | | | | |
| realisoituneista | | | | |
| arvonmuutoksista | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamistodistuksista | -33 | -9 | | -24 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakkeista ja osuuksista | 45 | 12 | | 38 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kiinteistöistä | 3 | 1 | | 1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muista | 3 | 7 | -61 | 8 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Realisoitumattomista | | | | |
| arvonmuutoksista | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamistodistuksista | 0 | -1 | 94 | -1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakkeista ja osuuksista | 0 | 0 | | -1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kiinteistöistä | 0 | -1 | | 2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muista | 3 | -1 | | -1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osingoista | 47 | 22 | | 22 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 119 | 86 | 39 | 116 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Diskonttauksen purkautuminen | -29 | -28 | -5 | -37 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | 0 | 0 | | -3 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vahinkovakuutustoiminnan | 306 | 243 | 26 | 328 |
| nettotuotot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liite 4. Henkivakuutustoiminnan | | | | |
| nettotuotot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Muutos, | 1-12/ |
| | 2007 | 200 | % | 20 |
| | | 6 | | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Vakuutusmaksutulo | 574 | 593 | -3 | 859 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Jälleenvakuuttajien osuus | -8 | -1 | | -2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoitustoiminnan nettotuotot | 307 | 228 | 35 | 454 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korvauskulut | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Maksetut korvaukset | -384 | -305 | -26 | -437 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korvausvastuun muutos | -13 | -14 | 11 | -24 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Jälleenvakuuttajien osuus | 0 | 0 | | 0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vastuuvelan muutos | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vakuutusmaksuvastuun muutos | -361 | -413 | 13 | -695 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Jälleenvakuuttajien osuus | 6 | 0 | | -4 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | -4 | -7 | 42 | -40 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkivakuutustoiminnan | 117 | 81 | 46 | 110 |
| nettotuotot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liite 5. Palkkiotuotot ja | | | | |
| -kulut | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Muutos, | 1-12/ |
| | 2007 | 200 | % | 20 |
| | | 6 | | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Palkkiotuotot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Luotonannosta | 76 | 65 | 17 | 88 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Talletuksista | 4 | 5 | -10 | 6 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Maksuliikkeestä | 84 | 87 | -4 | 116 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Arvopapereiden välityksestä | 21 | 15 | 33 | 22 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Arvopapereiden | 5 | 6 | -7 | 6 |
| liikkeeseenlaskusta | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Rahastoista | 70 | 60 | 17 | 84 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Omaisuudenhoidosta ja | 37 | 40 | -8 | 56 |
| lainopillisista tehtävistä | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vakuutusten välityksestä | 42 | 35 | 18 | 43 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Takauksista | 8 | 8 | 4 | 11 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muista | 29 | 24 | 23 | 36 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 377 | 346 | 9 | 467 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Palkkiokulut | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 59 | 51 | 15 | 71 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Palkkiotuotot, netto | 319 | 295 | 8 | 396 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liite 6. Kaupankäynnin | | | | |
| nettotuotot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Muutos, | 1-12/ |
| | 2007 | 200 | % | 20 |
| | | 6 | | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Myyntivoitot ja -tappiot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamistodistuksista | -9 | -6 | 52 | -9 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakkeista ja osuuksista | 4 | 4 | 1 | 7 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Johdannaisista | 0 | 6 | -94 | 10 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Arvonmuutokset | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamistodistuksista | -34 | -19 | 77 | -27 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakkeista ja osuuksista | -1 | 0 | | 3 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Johdannaisista | 25 | 23 | 8 | 35 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osinkotuotot | 1 | 1 | 4 | 1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Valuuttatoiminnan nettotuotot | 12 | 9 | 36 | 13 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 0 | 18 | | 32 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liite 7. Sijoitustoiminnan | | | | |
| nettotuotot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Muutos, | 1-12/ |
| | 2007 | 200 | % | 20 |
| | | 6 | | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Myytävissä olevat rahoitusvarat | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Myyntivoitot ja -tappiot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamistodistuksista | -3 | 0 | | 1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakkeista ja osuuksista | 25 | 47 | -48 | 40 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muista | - | - | | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osinkotuotot | 23 | 11 | | 20 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Arvonalentumistappiot | -1 | -1 | -1 | -1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 43 | 58 | -26 | 60 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoituskiinteistöjen | | | | |
| nettotuotot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vuokratuotoista | 40 | 42 | -5 | 55 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vastike- ja hoitokuluista | -22 | -25 | 10 | -34 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Arvonmuutoksista, | 11 | 17 | -36 | 30 |
| myyntivoitoista ja -tappioista | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muista | 1 | -1 | | 1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 29 | 34 | -13 | 52 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | - | 0 | -100 | 0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoitustoiminnan nettotuotot | 73 | 92 | -21 | 112 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liite 8. Liiketoiminnan muut | | | | |
| tuotot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Muutos, | 1-12/ |
| | 2007 | 200 | % | 20 |
| | | 6 | | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Tuotot omassa käytössä olevista | 10 | 10 | 7 | 12 |
| kiinteistöistä ja | | | | |
| toimitiloista | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | 68 | 58 | 16 | 80 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 78 | 68 | 15 | 92 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liite 9. Henkilöstökulut | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Muutos, | 1-12/ |
| | 2007 | 200 | % | 20 |
| | | 6 | | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Palkat ja palkkiot | 357 | 331 | 8 | 459 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Eläkekulut | 28 | 26 | 7 | 35 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut henkilösivukulut | 22 | 21 | 6 | 33 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 407 | 378 | 8 | 527 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liite 10. Muut hallintokulut | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Muutos, | 1-12/ |
| | 2007 | 200 | % | 20 |
| | | 6 | | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Toimistokulut | 35 | 39 | -10 | 51 |
--------------------------------------------------------------------------------
| IT-kulut | 60 | 66 | -9 | 87 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteyskulut | 28 | 28 | 1 | 39 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Markkinointikulut | 42 | 41 | 3 | 59 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut hallinnon kulut | 45 | 36 | 24 | 55 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 211 | 210 | 0 | 290 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liite 11. Liiketoiminnan muut | | | | |
| kulut | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Muutos, | 1-12/ |
| | 2007 | 200 | % | 20 |
| | | 6 | | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Kulut omassa käytössä olevista | 53 | 52 | 2 | 70 |
| kiinteistöistä ja | | | | |
| toimitiloista | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Poistot | 97 | 95 | 2 | 130 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | 58 | 53 | 9 | 66 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 208 | 200 | 4 | 267 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liite 12. Palautukset | | | | |
| omistajajäsenille | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Muutos, | 1-12/ |
| | 2007 | 200 | % | 20 |
| | | 6 | | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Bonukset | 56 | 32 | 76 | 43 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osuuspääoman korot | 18 | 14 | 24 | 21 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 74 | 46 | 60 | 64 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liite 13. Kaupankäynnin | | | | |
| rahoitusvarat | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 30.9.2007 | 30.9.200 | Muutos, | 31.12.20 |
| | | 6 | % | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamistodistukset | 4 238 | 5 110 | -17 | 4 736 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakkeet ja osuudet | 79 | 102 | -23 | 80 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Ostetut luotot ja muut saamiset | - | - | | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 4 317 | 5 212 | -17 | 4 816 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liite 14. | | | | |
| Vahinkovakuutustoiminnan varat | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 30.9.2007 | 30.9.200 | Muutos, | 31.12.20 |
| | | 6 | % | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoitukset | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Lainat ja muut saamiset | 80 | 54 | 48 | 67 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakkeet ja osuudet | 794 | 697 | 14 | 766 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kiinteistöt | 71 | 52 | 35 | 56 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamistodistukset | 1 531 | 1 953 | -22 | 1 536 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | 5 | 2 | | 1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 2 481 | 2 759 | -10 | 2 426 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut varat | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Siirtosaamiset ja maksetut | -17 | -7 | | -2 |
| ennakot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Ensivakuutustoiminta | 292 | 267 | 9 | 241 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Jälleenvakuutustoiminta | 91 | 93 | -2 | 90 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Rahat ja pankkisaamiset | 6 | 10 | -44 | 5 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 372 | 364 | 2 | 335 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vahinkovakuutustoiminnan varat | 2 853 | 3 122 | -9 | 2 761 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liite 15. | | | | |
| Henkivakuutustoiminnan varat | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 30.9.2007 | 30.9.200 | Muutos, | 31.12.20 |
| | | 6 | % | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoitukset | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Lainat ja muut saamiset | 16 | 60 | -73 | 64 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakkeet ja osuudet | 2 558 | 1 533 | 67 | 2 139 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kiinteistöt | 118 | 100 | 18 | 103 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamistodistukset | 1 315 | 2 253 | -42 | 1 608 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | 5 | 0 | | 0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 4 012 | 3 945 | 2 | 3 913 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoitussidonnaisten | | | | |
| vakuutusten | | | | |
| katteena olevat | | | | |
| sijoitukset | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakkeet ja osuudet | 2 416 | 1 837 | 32 | 2 090 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut varat | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Siirtosaamiset ja maksetut | 26 | 41 | -36 | 45 |
| ennakot | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Ensivakuutustoiminta | 8 | 0 | | 1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Jälleenvakuutustoiminta | 7 | 6 | 20 | 2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Rahat ja pankkisaamiset | 0 | 1 | -78 | 9 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 41 | 47 | -13 | 58 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkivakuutustoiminnan varat | 6 469 | 5 829 | 11 | 6 061 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liite 16. Sijoitusomaisuus | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 30.9.2007 | 30.9.200 | Muutos, | 31.12.20 |
| | | 6 | % | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Myytävissä olevat rahoitusvarat | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamistodistukset | 676 | 544 | 24 | 435 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakkeet ja osuudet | 405 | 331 | 22 | 333 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | - | - | | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Eräpäivään asti pidettävät | 118 | 136 | -13 | 133 |
| rahoitusvarat | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoituskiinteistöt | 499 | 499 | 0 | 504 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhdistelemättä jätetyt tytär- | 9 | 8 | 6 | 9 |
| ja osakkuusyritykset | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 1 706 | 1 518 | 12 | 1 413 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liite 17. | | | | |
| Vahinkovakuutustoiminnan velat | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 30.9.2007 | 30.9.200 | Muutos, | 31.12.20 |
| | | 6 | % | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Vastuuvelka | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vakuutusmaksuvastuu | 392 | 361 | 9 | 285 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korvausvastuu | 1 724 | 1 665 | 4 | 1 683 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 2 116 | 2 025 | 4 | 1 969 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | 287 | 280 | 3 | 131 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vahinkovakuutustoiminnan velat | 2 403 | 2 305 | 4 | 2 099 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liite 18. | | | | |
| Henkivakuutustoiminnan velat | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 30.9.2007 | 30.9.200 | Muutos, | 31.12.20 |
| | | 6 | % | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Vakuutustekninen vastuuvelka | 3 521 | 3 400 | 4 | 3 461 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoitussidonnaisten | 2 370 | 1 780 | 33 | 2 042 |
| vakuutusten vastuuvelka | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut velat | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Siirtovelat ja saadut ennakot | 3 | 6 | -53 | 1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Ensivakuutustoiminta | 0 | 0 | | 4 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Jälleenvakuutustoiminta | 3 | 0 | | 1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | 123 | 202 | -39 | 159 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 129 | 209 | -39 | 165 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkivakuutustoiminnan velat | 6 020 | 5 389 | 12 | 5 667 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liite 19. Yleiseen liikkeeseen | | | | |
| lasketut velkakirjat | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 30.9.2007 | 30.9.200 | Muutos, | 31.12.20 |
| | | 6 | % | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Joukkovelkakirjalainat | 8 921 | 6 579 | 36 | 7 574 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoitustodistukset | 5 801 | 5 753 | 1 | 5 812 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | 109 | 120 | -9 | 114 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 14 832 | 12 452 | 19 | 13 500 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liite 20. Velat, joilla on | | | | |
| huonompi etuoikeus | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 30.9.2007 | 30.9.200 | Muutos, | 31.12.20 |
| | | 6 | % | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Pääomalainat | 203 | 238 | -15 | 208 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | 855 | 844 | 1 | 855 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yhteensä | 1 058 | 1 082 | -2 | 1 063 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Annetut vakuudet | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 30.9.2007 | 30.9.200 | Muutos, | 31.12.20 |
| | | 6 | % | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Omien velkojen ja sitoumusten | | | | |
| puolesta annetut | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kiinnitykset | 1 | 1 | 0 | 1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Pantit | 2 388 | 2 618 | -9 | 2 521 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | 70 | 31 | | 31 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Annetut vakuudet yhteensä | 2 458 | 2 649 | -7 | 2 553 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Taseen ulkopuoliset sitoumukset | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | 30.9.2007 | 30.9.200 | Muutos, | 31.12.20 |
| | | 6 | % | 06 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Takaukset | 577 | 555 | 4 | 577 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Takuuvastuut | 1 795 | 1 671 | 7 | 1 654 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vekselivastuut | - | - | | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Remburssit | 134 | 148 | -9 | 171 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Pantit | 1 | 1 | 0 | 1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Luottolupaukset | 7 850 | 6 916 | 14 | 7 417 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Lyhytaikaisiin | 20 | 13 | | 13 |
| kauppatapahtumiin liittyvät | | | | |
| sitoumukset | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut | 490 | 445 | 10 | 451 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Taseen ulkopuoliset sitoumukset | 10 867 | 9 749 | 11 | 10 285 |
| yhteensä | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Johdannaissopimukset | | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Kaupankäynnin ja | | | | |
| suojauksen | | | | |
| johdannaiset yhteensä | | | | |
| 30.9.2007 | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | Nimellisarvo/ | Käyvät arvot |
| | jäljellä oleva | |
| | juoksuaika | |
--------------------------------------------------------------------------------
| | Alle 1 | 1-5 v | Yli 5 | Yhteens | Varat | Velat |
| | v | | v | ä | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkojohdannaiset | 72 707 | 27 619 | 9 322 | 109 649 | 417 | -353 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Valuuttajohdannaiset | 8 330 | 1 780 | 1 158 | 11 268 | 94 | -287 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osake- ja | 11 | 238 | 28 | 277 | 48 | - |
| indeksisidonnaiset | | | | | | |
| johdannaiset | | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Luottojohdannaiset | 40 | 131 | - | 171 | 0 | 0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut johdannaiset | 8 | 7 | - | 15 | 1 | - |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Johdannaiset | 81 096 | 29 775 | 10 508 | 121 379 | 561 | -640 |
| yhteensä | | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Kaupankäynnin ja | | | | |
| suojauksen | | | | |
| johdannaiset yhteensä | | | | |
| 30.9.2006 | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | Nimellisarvot/ | Käyvät arvot |
| | jäljellä oleva | |
| | juoksuaika | |
--------------------------------------------------------------------------------
| | Alle 1 | 1-5 v | Yli 5 | Yhteens | Varat | Velat |
| | v | | v | ä | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkojohdannaiset | 35 875 | 17 502 | 5 025 | 58 402 | 162 | -169 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Valuuttajohdannaiset | 4 912 | 1 013 | 357 | 6 282 | 37 | -60 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osake- ja | 37 | 129 | - | 166 | 26 | 0 |
| indeksisidonnaiset | | | | | | |
| johdannaiset | | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Luottojohdannaiset | - | 121 | - | 121 | 0 | -1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut johdannaiset | 8 | 15 | - | 22 | 1 | - |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Johdannaiset | 40 831 | 18 780 | 5 383 | 64 994 | 226 | -230 |
| yhteensä | | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liiketapahtumat | | | | | |
| lähipiirin | | | | | |
| kanssa 30.9.2007 | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| OP-Pohjola-ryhmän lähipiiri muodostuu osakkuusyhtiöistä, hallintohenkilöistä |
| ja muista lähipiiriin kuuluvista yhtiöistä. OP-Pohjola-ryhmän |
| hallintohenkilöihin luetaan OP-Pohjola-ryhmän pääjohtaja (OPK:n johtokunnan |
| puheenjohtaja), Osuuspankkikeskus Osk:n toimitusjohtaja, johtokunnan jäsenet |
| ja varajäsenet sekä hallintoneuvoston jäsenet ja varajäsenet sekä näiden |
| läheiset perheenjäsenet. Muihin lähipiiriin kuuluviin yhteisöihin luetaan |
| OP-Eläkekassa ja OP-Eläkesäätiö. |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Johdolle myönnetyissä lainoissa noudatetaan normaaleja luottoehtoja. Lainat |
| on sidottu yleisesti käytössä oleviin viitekorkoihin. |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | Osakkuus- | Johto | Muut |
| | yhtiöt | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Luotot | 90 | 3 | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut saamiset | 0 | 0 | 0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Talletukset | 14 | 4 | 35 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut velat | - | - | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkotuotot | 0 | 0 | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkokulut | 0 | 0 | 0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osinkotuotot | 1 | - | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palkkiotuotot | 0 | 0 | 0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palkkiokulut | 0 | 0 | 0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liiketoiminnan muut tuotot | - | - | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Luottojen arvonalentumiset | - | - | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Luottojen arvonalentumiset kauden | - | - | - |
| päättyessä | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Taseen ulkopuoliset sitoumukset | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Takaukset | - | - | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Peruuttamattomat sitoumukset | - | - | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut taseen ulkopuoliset sitoumukset | - | - | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palkat ja palkkiot sekä tulospalkat | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palkat ja palkkiot | - | 3 | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tulospalkat | - | - | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Lähipiirin omistamien | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakeoptioiden lukumäärä | - | - | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakkeiden lukumäärä | - | 81 114 | 3 680 793 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osuuksien lukumäärä | - | 3 541 | - |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Liiketapahtumat lähipiirin kanssa | | | |
| 30.9.2006 | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Milj. e | Osakkuus- | Johto | Muut |
| | yhtiöt | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Luotot | 96 | 4 | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut saamiset | 0 | 0 | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Talletukset | 0 | 3 | 31 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut velat | - | - | 10 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkotuotot | 0 | 0 | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkokulut | 0 | 0 | 1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osinkotuotot | - | - | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palkkiotuotot | 0 | 0 | 0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palkkiokulut | 0 | 0 | 0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liiketoiminnan muut tuotot | - | - | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Luottojen arvonalentumiset | - | - | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Luottojen arvonalentumiset kauden | - | - | - |
| päättyessä | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Taseen ulkopuoliset sitoumukset | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Takaukset | - | - | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Peruuttamattomat sitoumukset | - | - | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut taseen ulkopuoliset sitoumukset | - | - | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palkat ja palkkiot sekä tulospalkat | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palkat ja palkkiot | - | 4 | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tulospalkat | - | - | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Lähipiirin omistamien | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakeoptioiden lukumäärä | - | - | - |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakkeiden lukumäärä | - | 63 224 | 3 680 793 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osuuksien lukumäärä | - | 5 754 | - |
--------------------------------------------------------------------------------
Osavuosikatsaus 1.1.2007-30.9.2007 on laadittu IAS 34 (Osavuosikatsaukset)
mukaisesti.
Tilinpäätöksen laatimisperiaatteet on kuvattu vuoden 2006 tilinpäätöksessä.
Osavuosikatsauksen luvut ovat tilintarkastamattomia.
OKO Pankki Oyj julkaisee oman osavuosikatsauksensa.
OP-Pohjola-ryhmän tilinpäätöstiedote vuodelta 2007 julkistetaan 14.2.2008.
Osavuosikatsaukset kolmelta, kuudelta ja yhdeksältä kuukaudelta julkistetaan
8.5.2008, 7.8.2008 ja 6.11.2008.
Helsingissä 8. päivänä marraskuuta 2007.
Osuuspankkikeskus Osk
Johtokunta
Osuuspankkikeskus Osk
Markku Koponen
Pankinjohtaja
JAKELU
OMX Pohjoismainen Pörssi Helsinki
Keskeiset tiedotusvälineet
LISÄTIEDOT
Pääjohtaja Reijo Karhinen, puh. 010 252 4500
Toimitusjohtaja Tony
Vepsäläinen, puh. 010 252 4020
Talousjohtaja Harri Luhtala, puh. 010 252 2433
© 2023 Nasdaq, Inc. All Rights Reserved |