2015-02-03 09:50:00 CET
2015-02-03 09:50:17 CET
REGULATED INFORMATION
Danske Bank Plc - Tilinpäätös ja toimintakertomus
Danske Bank Oyj : Tilinpäätöstiedote tammi-joulukuu 2014
Danske Bank Oyj:n tilinpäätöstiedote tammi-joulukuu 2014 Helsinki, Suomi, 3.2.2015 DANSKE BANK OYJ -KONSERNIN TILINPÄÄTÖSTIEDOTE TAMMI-JOULUKUU 2014 Toimitusjohtaja Risto Tornivaara: Danske Bank A/S -konsernin Suomen tytäryhtiö eli Danske Bank Oyj -konserni ylsi tulosparannukseen vaativassa toimintaympäristössä. Vuoden 2014 tulos verojen jälkeen oli 169,3 miljoonaa euroa, missä parannusta edellisvuoteen oli 17 prosenttia. Suotuisaan tuloskehitykseen vaikuttivat ennen muuta parannukset pankin kulurakenteessa sekä palkkiotuotot kasvaneesta maksuliikkeestä ja uudesta yritysluotonannosta. Erittäin haasteellisessa matalassa korkoympäristössä myös korkotuotot pysyivät lähes edellisvuoden tasolla laskien vain yhden prosentin. Pankin tavoitteena on edelleen parantaa kannattavuuttaan. Kulu-tuotto -suhde parani edellisvuodesta 6,5 prosenttiyksikköä ollen 61,8 prosenttia. Saamisten arvonalentumiset kasvoivat edellisvuodesta ja nousivat 16,7 miljoonaan euroon, mikä heijastaa heikentynyttä markkinaa erityisesti yritysasiakasliiketoiminnassa. Hyvän taloudellisen tuloksen lisäksi toinen keskeinen tavoitteemme on asiakastyytyväisyyden jatkuva parantuminen. Teimme vuoden aikana sekä henkilö- että yritysasiakasliiketoiminnassa useita merkittäviä asiakastyytyväisyyden kasvamiseen tähtääviä uudistuksia. Henkilöasiakasliiketoiminnassa tärkein oli toukokuussa avattu uusi Danske Etuohjelma, johon vuoden loppuun mennessä oli liittynyt jo 100 000 asiakasta. Yritysasiakasliiketoiminnassa asiakastyytyväisyystavoite - asemoituminen maan kahden parhaan pankin joukkoon - saavutettiin sekä keskisuurissa että suurissa yritysasiakkaissa. Corporates and Institutions -liiketoiminnassa Danske Bank valittiin Suomen parhaaksi suuryrityksiä palvelevaksi pankiksi asiakastyytyväisyyttä kartoittavassa Prospera-tutkimuksessa jo toista kertaa peräkkäin. Myös muissa asiakasryhmissä sekä henkilö- että yritysasiakaspuolella tyytyväisyys parani vuoden edetessä. Tyytyväisyyteen vaikuttavat sekä laadukas henkilökohtainen palvelu että jatkuva monipuolinen sähköisten asiointikanavien kehittäminen. Hyvä esimerkki tästä on ensimmäisenä suomalaispankkina vuonna 2013 asiakkaiden käyttöön avaamamme mahdollisuus Verkkotapaamisiin, jossa yhdistyy sekä henkilökohtainen vuorovaikutus että teknologian hyödyntäminen. Vuonna 2014 jo neljännes kaikista henkilöasiakkaitten ennalta sovituista tapaamisista tapahtui Verkkotapaamisena verkkopankin suojatun yhteyden kautta. Danske Bank Oyj -konsernin vakavaraisuus säilyi edelleen erittäin hyvänä. Vakavaraisuussuhdelukumme 14,5 prosenttia (16,7%) ylittää selvästi viranomaisten asettaman vaatimuksen. Sääntelyn jatkuvan tiukentumisen sekä Eurooppa-tasoisen valvonnan kautta pankkien vakavaraisuus on jatkossakin tärkeä mittari pankkien hyvinvoinnin arvioinnissa. Euroopan Keskuspankki julkisti lokakuussa sen suoraan valvontaan siirtyvien pankkien laajat taseiden laatutarkastukset ja stressitestitulokset. Tutkituista suomalaispankeista Danske Bank Oyj ylsi parhaaseen arvioon, mikä kertoo määrätietoisesta riskienhallintatyöstä pankissa. Danske Bank Oyj maksoi vuoden 2013 tuloksestaan veroa yhteensä 50,4 miljoonaa euroa. Olemme siten edelleen yksi suurimmista finanssialan veronmaksajista Suomessa. DANSKE BANK OYJ-KONSERNIN AVAINLUVUT 7-12/2014 7-12/2013 1-12/2014 1-12/2013 Tuotot yhteensä Milj. e 301 316 603 622 Voitto ennen veroja Milj. e 110 99 214 200 Tase kauden päättyessä Milj. e 29 692 26 680 29 692 26 680 Henkilöstön määrä (FTE) kauden lopussa 1 709 1 776 Danske Bank Oyj -konserni lyhyesti Danske Bank Oyj -konserni on osa Danske Bank -konsernia, joka on johtavia toimijoita Pohjoismaiden pankkimarkkinoilla. Danske Bank -konserni toimii 15 maassa. Konsernin pääkonttori on Kööpenhaminassa, ja Danske Bankin osake noteerataan Kööpenhaminan pörssissä. Suomessa Danske Bank Oyj:llä on lähes miljoona henkilöasiakasta sekä noin 90 000 yritys- ja yhteisöasiakasta. Konttoreita on 45, mutta yksityispankin toimipaikat ja yritysryhmät mukaan lukien toimipisteitä on yhteensä 62 ympäri Suomea. Toimintaympäristön kehitys Maailman talouskasvu pysyi jotakuinkin edellisvuoden vauhdissa vuonna 2014. Kansainvälinen valuuttarahasto arvioi vuoden 2014 kasvun olleen maailmassa 3,3 prosenttia. Talouskasvu voimistui kehittyneissä talouksissa, mutta kehittyvien talouksien nousu puolestaan hidastui. Kasvua vauhdittivat rahoitusolosuhteiden kohentuminen ja finanssipolitiikan kireyden lieventyminen. Talouden toimiessa vajaateholla on inflaatio pysynyt matalana ympäri maailmaa, mikä aiheutti painetta jatkaa kevyttä rahapolitiikkaa. Euroalueen kuluttajahinnat laskivat joulukuussa -0,2 prosenttia, mikä lisäsi huolia deflaatiosta. Eurooppa siirtyi taantumasta hentoon kasvuun vuoden aikana ja työttömyyskin laski aavistuksen. Yritysten sekä kotitalouksien lainakannat laskivat silti edelleen euroalueella. Yhdysvalloissa kasvu piristyi ja asuntomarkkinat toipuivat. Yhdysvaltojen keskuspankki lopetti joukkolainojen tukiostot, koska talouden toiminta normalisoitui. Kehittyvillä markkinoilla kasvu hiipui, vaikka olikin keskimäärin edelleen länsimaita ripeämpää. Kiinassa kasvu pysytteli vajaassa 8 prosentissa. Raaka-aineiden hinnat pysyivät maltillisina ja raakaöljyn maailmanmarkkinahinta laski voimakkaasti vuoden 2014 lopulla, mikä tukee useimpien kehittyneiden talouksien kasvua 2015. Raaka-aineiden viennistä riippuvaiset Venäjä ja Brasilia kuitenkin kärsivät vaimeasta hintakehityksestä. Talouden heikko tila ja matala inflaatio pakottivat Euroopan keskuspankin (EKP) laskemaan ohjauskoron ensin kesäkuussa 0,15 prosenttiin ja syyskuussa ennätyksellisen matalalle 0,05 prosenttiin. Keskuspankin talletuskorko laskettiin -0,2 prosenttiin. Lisäksi keskuspankki viestitti kevyen rahapolitiikan jatkuvan pitkään ja tekevänsä kaiken tarvittavan deflaation välttämiseksi. Ohjauskoron laskut ja odotus poikkeustoimista painoivat markkinakorkoja alas. 12 kuukauden euribor oli vuodenvaihteessa 0,33. Suomessa pankkien lainamarginaalien nousu tasaantui vuoden aikana. Matala korkotaso rasitti nettokorkotuottoja, mutta pankkien varainhankinnan korkojen lasku hieman helpotti tilannetta. Euroalueen luottokelpoisimpien valtioiden, kuten Saksan ja Suomen, korot laskivat vuoden 2014 aikana jälleen, koska keskuspankki kevensi rahapolitiikkaa, inflaatio-odotukset painuivat ja huoli Ukrainan kriisin vaikutuksista lisäsi turvallisten sijoitusten kysyntää. Suomen valtion 10-vuoden lainan korko oli vuoden lopussa 0,8 prosenttia. Standard & Poor's laski Suomen valtion luottoluokituksen toiseksi parhaaseen AA+ kategoriaan, Moody's ja Fitch pitivät luottoluokituksen parhaassa Aaa kategoriassa. Suomen bruttokansantuote (BKT) pysyi vuonna 2014 lähes vuoden 2013 tasolla. Erityisesti investoinnit laskivat ja kotitalouksien kulutuskin pysyi vaimeana, mutta nettovienti toi hieman helpotusta BKT-lukuihin. Rakennusalalla oli haastava vuosi tuotannon supistuessa ja aloitusten jatkaessa laskua. Niukka asuntotuotanto ja matalat korot toivat vakautta heikosta suhdannetilanteesta kärsiville asuntomarkkinoille. Asuntojen hinnat laskivat vajaan yhden prosentin ja kuluttajahinnat nousivat noin yhden prosentin. Inflaatiota kohottivat hyödykeverojen korotukset vuoden 2014 alussa. Työttömyysaste nousi kausitasoitettuna marraskuussa 9 prosenttiin ja kotitalouksien odotukset pysyivät koko vuoden varovaisina. Kotitalouksien maksuhäiriöt kääntyivät nousuun. Helpotusta kotitalouksien taloustilanteeseen toivat poikkeuksellisen matalana pysytelleet korot. Suomessa kotitalouksien maksamat asuntolainakorot olivat euromaista alhaisimmat keskikoron ollessa marraskuussa 1,45 prosenttia. Yritysten konkurssien määrä laski tammi- marraskuussa noin 6 prosenttia edellisvuodesta ja luottohäiriöiden määrä pysyi heikkoon suhdannetilanteeseen nähden maltillisena. Vuosi 2014 loppui Suomessa varovaisissa tunnelmissa. Venäjän talouden heikkous haittasi vientiä ja matkailua. Euron heikkeneminen ja länsimaiden kasvun piristyminen puolestaan lisäsivät toiveita viennin noususta. Raakaöljyn merkittävä halventuminen laski energian hintaa. EKP:n kattava arvio Marraskuussa 2014 vastuu merkittävinä pidettävien pankkien, mukaan lukien Danske BankOyj, valvonnasta siirtyi Euroopan keskuspankille (EKP). Vuoden 2014 aikaan EKP suoritti pankeille kattavan arvioinnin, joka koostui kahdesta osasta: taseen laatuarviosta (Asset Quality Review) ja stressitesteistä. Taseen läpikäynnin tarkoituksena oli todentaa, että pankkien omat varat ovat oikealla tasolla (arvonalennuksien tasot ja muiden käypään arvoon arvostettujen erien tasot yhteismitallisia laskentasäännöksiä käyttäen). Stressitestien tarkoituksena oli puolestaan tarkistaa, että pankeilla on riittävästi pääomapuskuria (mahdollisten taseen läpikäynnissä havaittujen oikaisujen jälkeen) kattamaan stressatuissa talouskehityksen skenaarioissa syntyvät mahdolliset tappiot. EKP julkisti kaikki tulokset 26. Lokakuuta 2014. Danske Bank Oyj pärjäsi testeissä todella hyvin ja on hyvin pääomitettu. Vakavaraisuutemme ylitti selvästi raja-arvot, jotka arvioinnissa oli määritelty. Heikon talouskehityksen skenaariossa pankin ydinvakavaraisuus (CET 1) pysyi korkeampana kuin muilla arvioiduilla pankeilla keskimäärin. Alin ydinvakavaraisuus kolmen vuoden heikon talouskehityksen skenaariossa oli 13,4 prosenttia ja ylittää näin selvästi 5,5 prosentin raja-arvon. Taseen läpikäynnin vaikutus ydinvakavaraisuuteen oli -0,3 prosenttiyksikköä ja stressitestin vaikutus puolestaan -1,5 prosenttiyksikköä. Taseen läpikäynnin ja stressitestien yhdistetty vaikutus oli -1,8 prosenttiyksikköä. Taseen läpikäynnin vaikutukset ydinvakavaraisuuteen johtuivat pääasiassa johdannaisten vastapuoliriskistä (CVA) ja pienistä luottotappiovarauksiin tehdyistä korjauksista. Tilinpäätöksen liitetiedoissa kappaleen Merkittävät laatimisperiaatteet ja arviot alla on kuvattu tarkemmin millainen vaikutus yllä mainituilla taseen läpikäynnin vaikutuksilla oli vuoden 2014 tilinpäätökseen. Tuloskehitys Heinä- joulukuu Danske Bank Oyj -konsernin toisen vuosipuoliskon voitto ennen veroja oli 110,1 miljoonaa euroa (99,0 milj. euroa). Tarkastelujakson liiketoiminnan tuotot pienenivät 5 prosenttia edellisen vuoden vastaavasta ajanjaksosta ollen 301,3 miljoonaa euroa (315,7 milj. euroa). Tarkastelujakson korkokate oli 161,5 miljoonaa euroa (155,1 milj. euroa), missä kasvua edellisen vuoden viimeiseen vuosipuoliskoon verrattuna 4 prosenttia. Korkotuottojen kasvuun toisella vuosipuoliskolla vaikutti lähinnä yrityspuolen hyvä kehitys. Konsernin palkkiotuotot laskivat hieman edellisen vuoden vastaavasta ajanjaksosta, laskua 2 prosenttia. Myös konsernin liiketoiminnan muut tuotot jäivät alhaisemmiksi kuin edellisen vuoden vastaavana ajanjaksona. Vertailukauden muissa tuotoissa on kertaluonteisia eriä, noin 12 miljoonaa euroa, joita vastaavia ei tällä vuosipuoliskolla ollut. Arvopaperi- ja valuuttatoiminnan nettotuotot laskivat 31 prosenttia edellisen vuoden viimeiseen vuosipuoliskoon verrattuna. Laskun taustalla on näkyy erityisesti haastava ruplamarkkina. Konsernin toisen vuosipuoliskon kustannukset laskivat yli 11 prosenttia edellisen vuoden vastaavaan ajanjaksoon verrattuna ollen 184,1 miljoonaa euroa (207,2 milj. euroa). Luottojen arvonalentumiskirjaukset pienenivät noin 2,3 miljoonalla eurolla edellisen vuoden viimeiseen vuosipuoliskoon verrattuna. Tammi-joulukuu Danske Bank Oyj -konsernin voitto ennen veroja tilikaudelta oli 213,7 miljoonaa euroa (199,7 milj. euroa), missä kasvua 7 prosenttia. Tulos oli 169,3 miljoonaa euroa (145,3 milj. euroa). Oman pääoman tuotto (vuositasolla) oli 6,9 prosenttia tilikauden lopussa (6,1 prosenttia). Tuloksen kehitykseen positiivisesti vaikutti ennen kaikkea kulutason lasku. Myös verot pienenivät, kun verokanta aleni 20 prosenttiin vuoden 2014 alusta. Vastaavasti arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuottojen ja muiden tuottojen jääminen edellisen vuoden tason alle vaikuttivat tuloskehitykseen alentavasti. Tilikauden liiketoiminnan tuotot yhteensä jäivät edellisen vuoden tasosta ollen 603,5 miljoonaa euroa (621,7 milj. euroa). Tilikauden korkokate oli 315,1 miljoonaa euroa, jossa laskua edelliseen vuoteen verrattuna oli yksi prosentti (318,3 milj. euroa). Korkokatteen tasoon vaikutti edellisen vuoden tapaan markkinakorkojen matala taso sekä otto- ja antolainauksen volyymien kehitykset. EKP:n talletuskorko pankeille on ensimmäistä kertaa historiassa negatiivinen. Tämä yhdistettynä alhaisempaan lainavolyymiin edelliseen vuoteen verrattuna selittää pitkälti korkokatteen pysymisen alhaisella tasolla. Konsernin palkkiotuotot pysyivät melkein samalla tasolla edellisen vuoden vastaavaan ajankohtaan verrattuna ollen 232,6 miljoonaa euroa (229,9 milj. euroa). Palkkiotuottojen säilyminen edellisen vuoden tasolla selittyy mm. yritysasiakkaiden aktiviteettitason lisääntymisenä ja Danske Capitalin palkkiotuottojen kasvulla. Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot laskivat 9 prosenttia edellisestä vuodesta ollen 31,7 miljoonaa euroa (34,9 milj. euroa). Ukrainan kriisi aiheutti vuoden aikana haastetta erityisesti ruplan valuuttakaupassa ja ruplan korkojen suojauksessa aiheuttaen n. 8 miljoonan euron kertaluonteiset kulukirjaukset tilikauden aikana. Konsernin liiketoiminnan muut tuotot laskivat puolestaan 38 prosenttia edellisestä vuodesta ollen 23,2 miljoonaa euroa (37,6 milj. euroa). Muiden tuottojen laskun taustalla on pääasiassa Danske Finance Oy:n huoltoleasingtuottojen loppuminen. Tuote on ollut poissa myynnistä ja sen tasearvo tippui nollaan tilikauden aikana. Vertailukauden muut tuotot sisältää lisäksi satunnaisia tuottoja joita vastaavia ei tänä vuonna ollut. Danske Bank Oyj -konsernin kulu-tuotto -suhde oli 61,8 prosenttia, jossa parannusta 6,5 prosenttiyksikköä vertailukauteen (68,3 prosenttia). Konsernin liiketoiminnan kulut olivat yhteensä 373,0 miljoonaa euroa (424,7 milj. euroa), jossa laskua edellisestä vuodesta yli 12 prosenttia (51,7 milj. euroa). Erityisesti henkilöstökulut ovat huomattavasti alemmalla tasolla edelliseen vuoteen verrattuna, laskua 14 prosenttia. Konsernin vertailukauden tulosta rasittaa joukko kertaluonteisia kustannuksia (n. 15 miljoonaa euroa), joiden taustalla olivat toiminnan uudelleenjärjestelyyn liittyvät toimet. Kulujen tasoon vaikuttaa lisäksi pankkivero 17,2 miljoonaa euroa vuodelta 2014 (20,4 milj. euroa), joka rasittaa pankin tilikauden tulosta. Saamisten arvonalentumiset olivat 16,7 miljoonaa euroa (2,7 milj. euroa palautusten puolella). Sopimuskohtaisten arvonalentumiskirjausten ja lopullisten luottotappiokirjausten yhteismäärä oli 39,8 miljoonaa euroa (49,5 milj. euroa). Ryhmäkohtaisia varauksia peruutettiin 1,2 miljoonaa euroa (13,6 milj. euroa peruutettiin) ja luottotappioiden palautukset olivat 21,9 miljoonaa euroa (38,6 milj. euroa). Vertailukauden saamisten arvonalentumisia pienentää saamisten myynti. Arvonalentumiset ja luottotappiot koostuivat muutamista yritysasiakkaista ja lukuisista pienistä henkilöasiakassaatavista. Henkilö- ja yritysasiakasliiketoiminta Tuotteet ja palvelut Danske Bankin henkilö-, yksityispankki- ja yritysasiakkaiden palvelemisesta huolehtii 62 toimipistettä, Contact Center, verkkopankki sekä monipuoliset tabletti- ja mobiilisovellukset. Lisäksi asiakkaamme voivat nostaa käteistä yli 1 000 liikkeestä ja myymälästä. Tavoitteemme on olla mobiili- ja tablettiratkaisujen edelläkävijä. Danske Bankin MobilePay sovellus mahdollistaa yksityishenkilöiden väliset rahansiirrot älypuhelimen avulla. Sovellusta on ladattu Suomessa yli 125 000 kertaa, joista noin 60 prosenttia on muiden kuin Danske Bankin asiakkaita. Lisäksi olemme vuonna 2014 käynnistäneet useita hankkeita digitaalisen asioinnin helpottamiseksi edelleen. Jo vuodesta 2013 henkilökohtainen asiointi Danske Bankissa on ollut mahdollista toteuttaa verkkotapaamisena. Verkkotapaamisten suosio on jatkanut merkittävää kasvua vuonna 2014. Nykyisin joka neljäs tapaamisista käydään verkon kautta. Asiakkaiden palaute verkkotapaamisista on ollut positiivista. Toukokuussa 2014 lanseerattiin uusi Danske Etuohjelma. Yhdessä asiakkaiden kanssa kehitetty ohjelma on räätälöity vastaamaan suomalaisten toiveisiin ja odotuksiin, ja se on saanut hyvän vastaanoton. Nelitasoinen Danske Etuohjelma tarjoaa monipuolisia etuja. Ohjelman arvolupauksen mukaisesti "mitä enemmän kanssamme asioit, sitä enemmän hyödyt", eli parhaimmat edut tarjotaan asiakkaille, jotka keskittävät pankkiasiansa (lainat, sijoitukset ja talletukset) Danske Bankiin. Vuoden loppuun mennessä noin 70 prosenttia pankin nykyisistä, ylimpään etutasoon oikeutetuista asiakkaista oli liittynyt ohjelmaan. Danske Etuohjelman yhteydessä ilmoitimme myös vakuutusyhtiö Fennian kanssa käynnistetystä vakuutusyhteistyöstä. Ensi vaiheessa Danske Etuohjelmaan liittyvät asiakkaat saavat alennuksia ja muita rahanarvoisia etuja Fennian tuotteista. Yksityispankkitoiminnan volyymi kasvoi vuonna 2014 merkittävästi erityisesti erilaisten varainhoitoratkaisujen kasvun ansioista. Vuoden aikana kehitimme myös kokonaisvaltaista yksityispankkipalveluamme entisestään lanseeramalla uuden Private Banking Access -päivittäispankkipalvelukokonaisuuden osana Dansken Etuohjelmaa. Vuoden 2014 aikana yritysasiakkaille on lanseerattu lukuisia parannuksia digitaalisiin kanaviin sekä henkilökohtaiseen asiointiin. Uudet tuotteet, mm. reaaliaikainen monivaluuttapalvelu ja kattavat mobiiliratkaisut, on otettu hyvin vastaan. Toisella vuosipuoliskolla Online-palveluita on edelleen kehitetty lisäämällä uusia asiakkaan likviditeetin hallintaan tarkoitettuja ominaisuuksia sekä parantamalla käytettävyyttä ja palveluiden graafista ilmettä. Pankin yhteyshenkilöille on varattu entistä enemmän aikaa kohdata ja palvella asiakkaita keskittämällä muita tehtäviä palvelukeskuksiin. Lisäksi yrityspalveluiden henkilöstön osaamisen kehittämiseen on panostettu kaikissa asiakaskanavissa. Asiakastyytyväisyys Vuoden 2014 lopulla henkilöasiakastyytyväisyys jäi tavoitteesta, joka on ykkös- tai kakkossija pankin tärkeimmässä asiakaskohderyhmässä. Myönteistä kehitystä on kuitenkin havaittavissa. Vuoden loppua kohden olemme saavuttaneet asiakastyytyväisyydessä merkittävästi kilpailijoitamme keskeisten asiakassegmenttien osalta. Kahden parhaan joukkoon yltäminen vaatii vielä lisäponnisteluja, mutta uskomme, että asiakassuhteeseen panostaminen ja saumattomasti toimivat verkkoratkaisut parantavat asiakastyytyväisyyttä. Vuoden 2014 lopulla yritysasiakkaiden tyytyväisyydessä saavutettiin tavoite olla kahden parhaan pankin joukossa tärkeimmissä asiakassegmenteissä. Osana Danske Bankin strategiaa toteutetut toimintamallien muutokset, asiakaskeskeisyyden korostaminen ja henkilöstön koulutus alkavat näkyä positiivisesti asiakkaiden suuntaan. Panostuksia jatketaan kaikilla osa-alueilla palveluiden ja asiakaskokemuksen parantamiseksi. Vuoden aikana tehdyt asiakastyytyväisyystutkimukset kertoivat Danske Bankin yksityispankkiasiakkaiden olevan erittäin tyytyväisiä saamaansa palveluun Net Promoter Score -mittarilla arvioituna (+24%). Tuloskehitys Henkilö- ja yritysasiakasliiketoiminnan tuotot yhteensä laskivat edelliseen vuoteen verrattuna noin 4 prosenttia ollen 460,6 miljoonaa euroa (481,9 milj. euroa). Palkkiotuotot ovat hieman edellisvuotta paremmalla tasolla, mutta korkotuottojen hienoinen lasku vuonna 2014 selittyy edelleen laskeneella korkotasolla ja uusien lainojen kysynnän hidastumisesta. Marginaalikehitys lainoissa ja talletuksissa on ollut positiivista ja kompensoivat hienoisesti edellisvuodesta laskeneita taseita. Tulokseen positiivisesti vaikuttivat ennen kaikkea yli 16 prosentin kulusäästöt. Kuluissa näkyy merkittävät säästötoimenpiteet, jotka toteutettiin 2013-2014. Saamisten arvonalentumiset ovat puolestaan kasvaneet edellisvuodesta ja heijastavat heikentynyttä markkinatilannetta erityisesti yritysasiakasliiketoiminnassa. Corporates & Institutions Corporates & Institutions -liiketoiminta (C&I) sisältää konsernin Markets- toiminnot, Corporate and Institutional Banking -liiketoiminnot (CIB) sekä Transaction Banking -liiketoiminnan. C&I -liiketoiminnon tuotot yhteensä laskivat noin 13 prosenttia edelliseen tilikauteen verrattuna ollen 86,6 miljoonaa euroa (99,5 milj. euroa). Tuotteet ja palvelut Tarkastelujaksolla Danske Bank Markets -liiketoimintayksikkö oli järjestämässä joukkovelkakirjalainoja Suomen, Ruotsin, Irlannin ja Portugalin valtion lisäksi Finnveralle sekä suomalaisille ja pohjoismaisille suuryrityksille, joita olivat muun muassa Metsä Board Oyj, Fingrid Oyj, Cargotec Oyj, St1 Nordic Oy, Paroc Group Oy, Ahlström Oyj, Lassila & Tikanoja Oyj, Outokumpu Oyj, Citycon Oyj, DNA Oy ja HKScan Oyj. Yksikkö oli siten johtava joukkovelkakirjalainojen järjestäjä yritysasiakkaille Suomen markkinoilla. Asiakastyytyväisyys Danske Bank Markets on jo usean vuoden aikana saanut tunnustusta useissa eri asiakastyytyväisyystutkimuksissa. Yksikkö on niin asiakastyytyväisyydessä kuin markkinaosuuksissa vakiinnuttanut asemansa kaikilla tuotealueilla kahden suurimman toimijan joukkoon suomalaisten asiakkaiden keskuudessa. CIB saavutti toisena vuotena peräkkäin ykkössijan Prosperan asiakastyytyväisyyskyselyssä (Corporate Banking Finland, Overall Performance, All Organisations, December 2014). Danske Bank arvioitiin parhaaksi muun muassa proaktiivisuuden, palvelutason ja yrityksen kannalta relevantteihin asioihin keskittymisen osalta. Tuloskehitys Danske Bank Markets -liiketoiminnon vuotta 2014 kuvasi talouskasvun hienoisen piristymisen kääntyminen alkuvuoden jälkeen syksyllä aiempaa negatiivisemmaksi ja samalla alhaisen volatiliteetin kääntyminen nousuun loppuvuodesta. Korkotason painuminen lähes nollatasolle vaikutti sijoittajien haluun painottaa korkeamman tuottopotentiaalin sijoituksia kuten yrityslainoja ja osakkeita valtionlainojen kustannuksella. Hyödykeriskien suojaaminen nousi aiempaa voimakkaammin esille syksyn aikana öljynhinnan merkittävän laskun myötä. Erityisesti haastavan ruplamarkkinan takia Marketsin nettotulos jäi edellisen vuoden tasosta. Asiakasaktiivisuus pysyi kuitenkin muissa tuotteissa hyvällä tasolla ja etenkin hyödykkeet, strukturoidut tuotteet ja DCM (Debt Capital Markets) olivat alueita joissa tulos ja markkinaosuus kasvoivat selvästi. Yksikkö on myös onnistuneesti jatkanut toimenpiteitä kulujen ja pääoman käytön osalta saaden pääoman keskimääräisen tuoton edelleen paremmalle tasolle. CIB -liiketoiminnossa sekä korkokate että palkkiotuotot laskivat verrattuna edellisen vuoden vastaavaan ajanjaksoon, mutta kustannusten laskun ansiosta CIB -liiketoiminnan tilikauden tulos ennen veroja muodostui edellisvuotta paremmaksi. Muut toiminnot Muut toiminnot sisältää konsernin Capital- ja Treasury -liiketoiminnat, konsernin palvelukeskuksen sekä muut tukitoiminnot. Muut toiminnot -segmentin tuotot yhteensä olivat 56,3 miljoonaa euroa (40,3 milj. euroa). Tuotteet ja palvelut Capital -liiketoiminta käsittää Danske Capital omaisuudenhoitotoiminnot sekä Danske Invest Rahastoyhtiö Oy:n. Danske Capital hoitaa instituutioasiakkaita, yksityispankin valtakirjasalkkuja sekä pääosaa Danske Invest Rahastoyhtiön rahastoista. Danske Invest Rahastoyhtiö Oy on kolmanneksi suurin rahastoyhtiö Suomessa 12,9 prosentin markkinaosuudella. Danske Invest Rahastoyhtiön hallinnoimat varat olivat joulukuun lopussa 11,0 miljardia euroa (10,2 miljardia euroa 31.12.2013). Suomeen rekisteröityjen rahastoyhtiöiden nettomerkinnät aikavälillä tammikuu-joulukuu olivat 8 520,6 miljoonaa euroa. Samalla aikavälillä Danske Invest Rahastoyhtiön nettomerkinnät olivat 4,2 miljoonaa euroa. Danske Invest pärjäsi erinomaisesti sijoitusrahastojen tuottoja pidemmällä aikavälillä vertailtaessa. Danske Invest India -rahasto oli luokkansa paras kolmen vuoden tuotolla mitattuna tuottaen 19,7 % p.a. Samoin Danske Invest Mustameri ja Danske Invest Euro High Yield -rahastot ottivat ensimmäiset sijat omissa luokissaan kolmen vuoden tuotolla mitattuna vuosituottojen ollessa 15,9 % ja 12,6%. Lisäksi Lipper valitsi Arvo Finland Value -rahaston vuonna 2014 Pohjoismaiden parhaaksi suomalaisiin osakkeisiin sijoittavaksi rahastoksi kolmen vuoden riskikorjatun tuottohistorian perusteella. Asiakastyytyväisyys Danske Capital oli Scandinavian Financial Research Ltd:n tekemän tutkimuksen mukaan yksi Suomen suosituimmista ja arvostetuimmista instituutioiden omaisuudenhoitajista vuonna 2014. Tuloskehitys Capital -liiketoiminta kehittyi tilikaudella markkinatilanne huomioiden hyvin. Liiketoimintayksikön tuotot yhteensä kasvoivat melkein 5 prosenttia ollen 37,9 miljoonaa euroa (36,2 milj. euroa). Konsernin Treasuryn korkokate pieneni tilikauden aikana johtuen alhaisesta markkinakorkotasosta sekä laina- ja talletuskannan saldomuutoksista. Myös likviditeettipuskurin arvonmuutos rasitti Treasuryn tulosta. Näiden johdosta Treasuryn tulos laski verrattuna edellisen vuoden vastaavaan ajanjaksoon. Tase ja rahoitus Danske Bank Oyj -konsernin taseen loppusumma oli 29 691,8 miljoonaa euroa (26 679,9 milj. euroa). Lainat ja muut saamiset asiakkailta kasvoivat 1 549,6 miljoonaa euroa ollen 23 828,3 miljoonaa euroa (22 278,6 milj. euroa). Talletukset laskivat tarkastelujaksolla 364 miljoonaa euroa ollen 15 734,3 miljoonaa euroa (16 098,3 milj. euroa). Rahoitus- ja likviditeettitilanne säilyi hyvänä ja lyhytaikainen varainhankinta toimi tarkastelujaksolla hyvin. Pankin likviditeettipuskuri on pysynyt edellisen vuoden tasolla. Danske Bank Oyj on, Finanssivalvonnan luvalla, maaliskuussa 2014 maksanut ennenaikaisesti pois ensisijaisiin omiin varoihin luettavaa debentuurilainaa 125,0 miljoonaa euroa. Vakavaraisuus Danske Bank Oyj -konserni soveltaa vakavaraisuuslaskennassa standardimenetelmää (luottoriskin ja operatiivisen riskin oman pääoman vaade) ja perusmenetelmiä (markkinariskien oman pääoman vaade). Danske Bank Oyj -konsernin omat varat yhteensä koostuvat ensisijaisesta pääomasta (ydinpääomasta ja ensisijaisesta lisäpääomasta vähennysten jälkeen). Omat varat yhteensä olivat 31.12.2014 yhteensä 2 437,3 miljoonaa euroa (2 547,3 milj. euroa) ja vakavaraisuussuhdeluku oli 14,5 (16,7) prosenttia. Ydinpääoman suhde riskipainotettuihin saamisiin oli 13,9 (15,3) prosenttia. Maaliskuussa 2014 ennenaikaisesti poismaksettua debentuurilainaa ei lueta konsernin omiin varoihin tilikauden 2014 lopussa. Danske Bank Oyj -konsernin riskipainotetut saamiset olivat 16 812,1 miljoonaa euroa (15 209,7 milj. euroa). Suurin syy riskipainotettujen saamisten kasvuun oli CRR/CRD IV sääntelyn implementointi tammikuun 2014 alussa. Tilikauden voitto verojen jälkeen on luettu ensisijaisten omien varojen vapaaseen omaan pääomaan. Tammikuun 2015 alussa käyttöönotetun uuden hyväksyntäprosessin takia odotamme EKP:n lopullista hyväksyntää asialle. VAKAVARAISUUS Danske Bank Oyj -konserni Danske Bank Oyj Omat varat 31.12.2014 31.12.2013 1) 31.12.2014 31.12.2013 1) Milj. € Ydinpääoma ennen vähennyksiä 2 502,4 2 383,5 2 447,5 2 345,4 Osakepääoma 106,0 106,0 106,0 106,0 Vararahasto 271,1 271,1 261,7 261,7 Kertyneet voittovarat 1 955,9 1 861,0 1 927,3 1 862,5 Tilikauden tulos 169,1 145,3 152,5 115,2 Määräysvallattomien omistajien osuus 0,4 0,1 - - Vähennykset ydinpääomasta -165,1 -61,3 -160,7 -52,5 Ehdotettu/maksettu osinko -152,5 -50,4 -152,5 -50,4 Aineettomat hyödykkeet ja liikearvo -1,9 -3,6 - -1,4 Omiin varoihin sovellettavista suodattimista johtuvat ydinpääoman mukautukset -8,2 -0,7 -8,2 -0,7 Tulevista veronalaisista voitoista riippuvat laskennalliset verosaamiset, jotka eivät synny väliaikaisten erojen seurauksena ja joista on vähennetty niihin liittyvät verovelat -2,5 -6,6 - - Ydinpääoma (CET1) 2 337,3 2 322,3 2 286,8 2 292,9 Ensisijainen lisäpääoma (AT1) 2) 100,0 225,0 100,0 225,0 Pääomalainat 100,0 225,0 100,0 225,0 Ensisijainen pääoma (T1 = CET1 + AT1 2 437,3 2 547,3 2 386,8 2 517,9 Toissijainen pääoma (T2) - - - - Omat varat yhteensä (TC = T1 + T2) 2437,3 2547,3 2386,8 2517,9 Riskipainotetut saamiset ja vastuut 16 812,1 15 209,7 15 981,9 14 128,3 Omien varojen vähimmäisvaatimus (8% riskipainotetuista saamisista ja vastuista) 1 345,0 1 216,8 1 278,5 1 130,3 Luotto- ja vastapuoliriski 1 235,5 1 109,6 1 174,0 1 026,6 Markkinariski 17,1 20,5 17,1 20,5 Operatiivinen riski 83,8 86,7 78,9 83,2 Vastuun arvonoikaisuriski 8,5 - 8,5 - Ydinpääoma (CET1), % 13,9 % 15,3 % 14,3 % 16,2 % Vakavaraisuussuhde ensisijaisilla omilla varoilla, % 14,5 % 16,7 % 14,9 % 17,8 % Vakavaraisuussuhdeluku, % 14,5 % 16,7 % 14,9 % 17,8 % Konsernin vakavaraisuussuhde on laskettu sekä luottolaitoslain 9-10 luvun että EU:n vakavaraisuusasetuksen mukaisesti. Luotto-, markkina- ja operatiivisen riskien riskipainotetut saamiset ja vastuut on laskettu vakiomenetelmää käyttäen. 1) Vakavaraisuuden vertailuluvut on esitetty 1.1.2014 voimaantulleen uuden vakavaraisuusasetuksen (CRR) mukaisesti. 2) Pääomalainojen osuus ensisijaisista konsernin omista varoista on 4 % (9 %). Luottoluokitukset Moody's muutti toukokuussa 2014 Danske Bank Oyj:n pitkän luottoluokituksen A2 vakaasta näkymästä negatiiviseen näkymään. Lyhyt luottoluokitus säilyi P-1. Joulukuun 5. päivänä 2014 Moody's vahvisti, että Danske Bank Oyj:n pitkä luottoluokitus säilyy A2 negatiivisin näkymin ja vastaavasti lyhyt luottoluokitus säilyi P-1. Standard & Poor'sin pitkä luottoluokitus Danske Bank Oyj:lle on A- vakain näkymin ja lyhyt luokitus A-2. Henkilöstö ja organisaatio Konsernin henkilöstömäärä oli tarkastelujakson lopussa 1 709 (1 776). Henkilöstömäärä väheni 66 henkilöllä eli melkein 4 prosenttia edellisen vuoden lopusta. Henkilöstöstä 78,8 prosenttia työskenteli henkilöstö- ja yritysasiakasliiketoiminnassa, 4,1 prosenttia C&I -toiminnoissa sekä 17,1 prosenttia muissa toiminnoissa. Danske Bank Oyj:n hallitus, tilintarkastajat ja valiokunnat Danske Bank Oyj:n hallituksen jäseninä ovat 27.2.2013 lähtien toimineet Tonny Thierry Andersen (puheenjohtaja), Robert Endersby (varapuheenjohtaja), Niels- Ulrik Mousten, Helle Havgaard, Esko Mäkeläinen ja Maija Strandberg. Helle Havgaard erosi hallituksen jäsenen tehtävistään 14.4.2014, Robert Endersby erosi 20.8.2014 ja Esko Mäkeläinen 1.10.2014. Heidän tilalle uusiksi jäseniksi valittiin Jeanette Fangel Løgstrup 7.4.2014 lähtien, Peter Rostrup-Nielsen 20.8.2014 lähtien ja Sakari Tamminen 1.10.2014 lähtien. Niels-Ulrik Mousten valittiin hallituksen varapuheenjohtajaksi 12.3.2014. Danske Bank Oyj:n toimitusjohtajana toimii Risto Tornivaara ja hänen sijaisenaan Kenneth Kaarnimo. Danske Bank Oyj:n varsinainen yhtiökokous valitsi varsinaiseksi tilintarkastajaksi tilintarkastusyhteisö KPMG Oy Ab:n päävastuullisena tilintarkastajanaan KHT Petri Kettunen. Danske Bank Oyj:n hallitus päätti 12.6.2014 perustaa seuraavat hallituksen valiokunnat; tarkastus-, riski-, nimitys- ja palkitsemisvaliokunta. Hallitus on vahvistanut valiokuntien työjärjestykset ja niiden kokoonpanot. Danske Bank Oyj:n osake-, omistus ja konsernirakenteen muutokset Danske Bank Oyj -konserni kuuluu Danske Bank A/S -konserniin. Danske Bank A/S -konsernin emoyhtiö on Danske Bank A/S. Danske Bank Oyj -konsernin emoyhtiö on Danske Bank Oyj. Danske Bank Oyj -konserniin 31.12.2014 kuuluivat myös seuraavat yhtiöt: Danske Invest Rahastoyhtiö Oy, Danske Finance Oy, Kiinteistömaailma Oy, Aurinkopihan Palvelut Oy, MB Equity Partners Oy ja MB Mezzanine Fund II Ky. Viimeksi mainitun tytäryhtiön kirjanpitoarvo tilikauden lopussa on 0 ja yhtiö on purkuvaiheessa. Danske Bank Oyj:n osakkeiden lukumäärä on 106 000 ja osakepääoma 106 miljoonaa euroa. Danske Bank A/S omistaa Danske Bank Oyj:n koko osakekannan. Konsernin riskienhallinta Riskienhallinnan keskeinen tavoite on varmistaa pääomien riittävyys suhteessa liiketoiminnan aiheuttamiin riskeihin. Danske Bank Oyj:n hallitus vahvistaa riskienhallinnan periaatteet, riskilimiitit ja muut yleisohjeet, joiden mukaan riskienhallinta organisoidaan Danske Bank Oyj:ssä. Hallituksen riskivaliokunnan tehtävänä on avustaa hallitusta pankin riskistrategiaa ja riskinottoa koskevissa asioissa sekä sen valvomisessa, että pankin toimiva johto noudattaa hallituksen päättämää riskistrategiaa. Varmistaakseen että pankilla on sekä ulkoiset että sisäiset vaatimukset täyttävä riskienhallintaorganisaatio hallitus on asettanut myös toimivasta johdosta riskikomitean, jonka päätehtävänä on varmistaa, että Danske Bank Oyj noudattaa hallituksen antamaa, riskejä koskevaa ohjeistusta sekä seuraa kaikkia riskityyppejä ja raportoi tarvittaville tahoille. Hallitus on myös asettanut varainhallintakomitean (ALCO), joka vastaa taseen rakenteellisen korkoriskin seurannasta ja hallinnoinnista Danske Bank Oyj:n toimintaperiaatteiden ja limiittien mukaisesti. Varainhallintakomitea määrittelee myös operatiiviset tavoitetasot likviditeettiriskin hallinnalle ja valvoo likviditeettiriskin hallintaa. Riskienhallintayksikkö valvoo päivittäistä liiketoimintaa. Vakavaraisuuslaskennan lisäksi Danske Bank Oyj -konsernin riskien seurannassa käytetään sisäisiin luokituksiin perustuen taloudellisen pääoman mittareita, jotka kuvaavat eri riskien kantamiseksi tarvittavan pääoman määrää. Pääomavaatimuksen katteena tulee olla riittävästi omaa pääomaa, pääoma- ja debentuurilainoja. Merkittävimmät Danske Bank Oyj -konsernin toimintaan liittyvät riskit ovat luottoriski, rahoitustaseen korkoriski sekä likviditeettiriski, operatiivinen riski ja erilaiset liiketoimintariskit. Eri riskilajeista luottoriskin osuus on merkittävin. Konsernin riskiasema säilyi hyvänä. Konsernin liiketoiminnan keskeiset riskit liittyvät yleisen taloudellisen toimintaympäristön ja sijoitusmarkkinoiden kehitykseen sekä finanssialan tuleviin sääntelymuutoksiin. Järjestämättömät saamiset olivat alhaisella tasolla suhteessa luotto- ja takauskantaan. Järjestämättömien saamisten määrä kasvoi edellisestä vuodesta pääosin EBA:n uuden määritelmän johdosta ja oli 344,8 miljoonaa euroa (189,9 milj. euroa) eli 1,66 (0,90) prosenttia suhteessa luotto- ja takauskantaan. Nettoluottotappiot olivat 16,7 miljoonaa euroa (-2,7 milj. euroa). Danske Bank Oyj-konsernilla ei ole sijoituksia GIIPS -valtioiden lainoihin. Riskeistä ja riskienhallinnasta kerrotaan yksityiskohtaisemmin vuoden 2014 tilinpäätöksessä. Tilinpäätöspäivän jälkeiset tapahtumat Ei olennaisia tapahtumia tilinpäätöspäivän jälkeen. Näkymät vuodelle 2015 Suomen talouden kasvun odotetaan olevan erittäin vaatimatonta vuonna 2015 ja nojautuvan pääasiassa viennin kasvuun länsimarkkinoille. Venäjän taantuma ja sanktiot vaikuttavat sekä Suomen vientiin että kotimaan palvelukysyntään, mikä johdosta epävarmuus taloudellisesta elpymisestä kasvoi syksyllä 2014. Nykyinen toimintaympäristö, missä alhainen kotimainen kysyntä ja vaatimaton vilkkaus asuntomarkkinoilla jatkuu, tarkoittaa sitä, että emme odota luotonannon henkilö- ja yritysasiakkaille kasvavan merkittävästi vuonna 2015. Kun tämä yhdistetään alhaiseen korkotasoon niin, odotamme vuoden 2015 korkokatteen ja tuottojen yhteensä pysyvän samalla tasolla kuin 2014. Kulujen odotetaan laskevan, sillä tavoitteena on edelleen parantaa kustannustehokkuutta ja toimintaprosesseja. Kaiken kaikkiaan odotamme nettotuloksen vuodelle 2015 olevan hieman korkeampi kuin vuonna 2014, sillä luottojen arvonalentumisten odotetaan pysyvän samalla tasolla kuin 2014. Odotuksiin sisältyy epävarmuutta ja lopputulos riippuu taloudellisista olosuhteista. Erityistä epävarmuutta liittyy arvopaperikaupasta saataviin tuottoihin ja lainojen arvonalentumisiin. Voitonjakoesitys Emoyhtiön voitonjakokelpoiset varat ovat 2.079.789.961,02 euroa, josta tilikauden voitto on 152.507.684,62 euroa. Hallitus ehdottaa yhtiökokoukselle, että tilikaudelta 2014 jaetaan osinkoa 152.507.684,62 euroa ja loput voittovarat 1.927.282.276,40 miljoonaa euroa jätetään vapaaseen omaan pääomaan. Helsingissä 3.2.2015 Danske Bank Oyj Hallitus Lisätietoja: Toimitusjohtaja, Risto Tornivaara puh. 010 546 6675 Head of Accounts, Laura Sepponen puh. 010 546 7816 Tilinpäätöstiedotteen luvut ovat tilintarkastetut. Danske Bank Oyj -konsernin tammi-kesäkuun osavuosikatsaus julkaistaan 22.7.2015. Tiedotteet ja muu yritysinformaatio löytyvät Danske Bank Oyj:n internet-sivuilta osoitteesta www.danskebank.fi. TUNNUSLUVUT Milj. € 2014 2013 2012 2011 2010 Liikevaihto 850 887 1 001 1 087 959 Korkokate 315 318 358 346 322 % liikevaihdosta 37,1 35,9 35,8 31,8 33,6 Voitto ennen veroja 214 200 157 147 152 %liikevaihdosta 25,1 22,5 15,7 13,6 15,9 Tuotot yhteensä 1) 603 622 637 650 623 Liiketoiminnan kulut yhteensä 2) 373 425 417 449 438 Kulu-tuotto-suhde 61,8 68,3 65,4 69,1 70,3 Taseen loppusumma 29 692 26 680 31 813 27 406 26 158 Oma pääoma 2 502 2 383 2 379 2 272 2 157 Kokonaispääoman tuotto, % 0,6 0,5 0,4 0,4 0,5 Oman pääoman tuotto, % 3) 6,9 6,1 5,0 5,0 5,6 Omavaraisuusaste, % 3) 8,4 8,9 7,5 8,3 8,3 Vakavaraisuussuhde, % 4) 14,5 16,7 15,8 14,4 15,2 Arvonalentumistappiot luotoista ja muista saamisista 5) 17 -3 64 53 33 Taseen ulkopuoliset sitoumukset 4 322 5 435 6 026 6 236 5 385 Henkilöstö kauden aikana keskimäärin 2 097 2 286 2 765 3 035 3 026 FTE kauden lopussa 1 709 1 776 2 235 2 483 2 645 Tunnuslukujen laskemisessa on käytetty Finanssivalvonnan määräämiä laskentakaavoja ottaen huomioon kirjanpitokäytännön muutoksista johtuvat mahdolliset tuloslaskelma- ja tasenimikemuutokset. 1)Tuottoihin on luettu kulu-tuotto-suhdeluvun laskentakaavan mukaiset tuotot. 2) Liiketoiminnan kuluihin on luettu kulu-tuotto-suhdeluvun laskentakaavan mukaiset kulut. 3) Taseen erää Pääomalainat ei ole luettu mukaan omaan pääomaan. 4) Konsernin vakavaraisuussuhde on laskettu sekä luottolaitoslain 9-10 luvun että EU:n vakavaraisuusasetuksen mukaisesti. Luotto-, markkina- ja operatiivisen riskien riskipainotetut saamiset ja vastuut on laskettu vakiomenetelmää käyttäen. Vertailukauden luku vuodelta 2013 on muutettu vastaamaan uutta sääntelyä. 5) Arvonalentumistappioihin luotoista ja muista saamisista sisältyvät arvonalentumistappiot, niiden peruutukset, toteutuneet luottotappiot ja luottotappioiden palautukset. (-) tappioiden nettomäärä positiivinen. Tunnuslukujen laskentakaavat: Liikevaihto: korkotuotot, sijoitustoiminnan nettotuotot, palkkiotuotot, arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot sekä liiketoiminnan muut tuotot Kulu-tuotto-suhde: henkilöstökulut + liiketoiminnan muut kulut korkokate + arvopaperi- ja valuuttatoiminnan nettotuotot + palkkio- tuotot, netto + sijoitustoiminnan nettotuotot + liiketoiminnan muut tuotot Oman pääoman tuotto % voitto ennen veroja - verot oma pääoma (vuoden alun ja lopun keskiarvo) + määräysvallattomien omistajien osuus (vuoden alun ja lopun keskiarvo) Kokonaispääoman tuotto % voitto ennen veroja - verot taseen loppusumma (vuoden alunja lopun keskiarvo) Omavaraisuusaste % oma pääoma + määräysvallattomien omistajien osuus taseen loppusumma KONSERNIN LAAJATULOSLASKELMA Milj. e Liite 7-12/2014 7-12/2013 1-12/2014 1-12/2013 Korkotuotot 246,8 251,4 495,8 524,9 Korkokulut -85,3 -96,3 -180,7 -206,6 Korkokate 1 161,5 155,1 315,1 318,3 Palkkiotuotot 149,3 147,0 298,7 288,7 Palkkiokulut -34,5 -29,3 -66,1 -58,8 Arvopaperi- ja valuuttatoiminnan nettotuotot 13,5 19,6 31,7 34,9 Liiketoiminnan muut tuotot 10,7 23,2 23,2 37,6 Osuus osakkuusyhtiöiden tuloksesta 0,8 0,1 0,9 1,0 Liiketoiminnan tuotot yhteensä 301,3 315,7 603,5 621,7 Henkilöstökulut -70,0 -72,7 -140,7 -163,5 Liiketoiminnan muut kulut -109,4 -129,7 -223,2 -248,7 Poistot ja arvonalentumiset -4,7 -4,8 -9,1 -12,4 Liiketoiminnan kulut yhteensä -184,1 -207,2 -373,0 -424,7 Arvonalentumistappiot luotoista ja muista saamisista 2 -7,1 -9,4 -16,7 2,7 Tilikauden voitto ennen veroja 110,1 99,0 213,7 199,7 Verot -24,0 -28,5 -44,4 -54,4 Tilikauden laaja tulos yhteensä 86,1 70,5 169,3 145,3 Jakautuminen Emoyhtiön omistajien osuus 86,1 70,5 169,1 145,3 Määräysvallattomien omistajien osuus 0,0 0,0 0,3 0,0 KONSERNITASE Milj. e Liite 12/2014 12/2013 Varat Käteiset varat 1 060,1 1 599,2 Lainat ja muut saamiset 4 23 828,3 22 278,6 Kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät rahoitusvarat 5, 6 4 640,2 2 588,1 Sijoitukset osakkuusyhtiöissä 7,7 8,0 Aineettomat hyödykkeet 1,9 3,6 Aineelliset hyödykkeet 10,1 13,2 Muut varat 135,6 161,0 Tuloverosaamiset 0,0 15,7 Laskennalliset verosaamiset 8,0 12,6 Varat yhteensä 29 691,8 26 679,9 Velat Velat luottolaitoksille ja keskuspankeille 7 2 480,5 1 317,6 Velat yleisölle ja julkisyhteisölle 7 15 734,3 16 098,3 Liikkeeseen lasketut velkakirjat 8 4 528,6 4 670,0 Käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavat rahoitusvelat 5, 8 717,8 307,7 Johdannaissopimukset ja muut kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat 5, 6 3 310,1 1 544,5 Muut velat 405,0 347,3 Tuloverovelat 13,2 11,1 Laskennalliset verovelat - 0,0 Velat yhteensä 27 189,4 24 296,4 Oma pääoma Osakepääoma 106,0 106,0 Rahastot 271,1 271,1 Kertyneet voittovarat 2 125,0 2 006,3 Emoyhtiön omistajien osuus 2 502,1 2 383,4 Määräysvallattomien omistajien osuus 0,4 0,1 Oma pääoma yhteensä 2 502,4 2 383,5 Velat ja oma pääoma yhteensä 29 691,8 26 679,9 OMAN PÄÄOMAN MUUTOSLASKELMA Konserni Määräys- vallattomien Osake- Vara- Voitto- omistajien Milj. € pääoma rahasto varat Yhteensä osuus Yhteensä Oma pääoma 1.1.2013 106,0 271,1 2 001,0 2 378,1 0,6 2 378,8 Tilikauden laaja tulos yhteensä 145,3 145,3 0,0 145,3 Kaudelle kirjatut tuotot ja kulut yhteensä 145,3 145,3 0,0 145,3 Osingonjako -140,0 -140,0 -140,0 Määräysvallattomien omistajien osuuden muutos -0,5 -0,5 Oma pääoma 31.12.2013 106,0 271,1 2 006,3 2 383,4 0,1 2 383,5 Oma pääoma 1.1.2014 106,0 271,1 2 006,3 2 383,4 0,1 2 383,5 Tilikauden laaja tulos yhteensä 169,1 169,1 0,3 169,3 Kaudelle kirjatut tuotot ja kulut yhteensä 169,1 169,1 0,3 169,3 Osingonjako -50,4 -50,4 -50,4 Määräysvallattomien omistajien osuuden muutos 0,0 0,0 Oma pääoma 31.12.2014 106,0 271,1 2 124,9 2 502,1 0,4 2 502,4 RAHAVIRTALASKELMA Konserni Milj. € 2014 2013 Liiketoiminnan rahavirta Voitto ennen veroja 213,7 199,7 Oikaisut Osakkuusyhtiöiden tulokset -0,9 -0,5 Poistot ja arvonalentumiset aineettomista hyödykkeistä 1,8 0,4 Poistot ja arvonalentumiset aineellisista hyödykkeistä 7,3 12,0 Arvonalentumistappiot luotoista ja muista saamisista 16,7 -2,7 Maksetut verot -33,1 -41,7 Muut oikaisut -6,4 -10,3 Yhteensä 199,2 157,0 Muutokset käyttöpääomassa Käteiset varat ja vaadittaessa maksettavat saamiset keskuspankeilta 1 173,0 -1 109,8 Kaupankäyntivarat -286,0 -464,9 Lainat ja saamiset 156,0 1 472,7 Talletukset -364,0 -364,7 Muut varat/velat *) 500,1 -2 833,0 Liiketoiminnan rahavirta 1 378,4 -3 142,7 Investointien kassavirta Investoinnit tytär- ja osakkuusyhtiöosakkeisiin - - Investoinnit aineettomiin hyödykkeisiin -0,2 -1,3 Investoinnit aineellisiin hyödykkeisiin -4,2 -5,9 Aineellisten hyödykkeiden myynnit 1,5 4,9 Investointien rahavirta -2,9 -2,3 Rahoitustoiminnan rahavirta Liikkeeseen lasketut velkakirjat, lyhennykset -132,0 -96,2 Osingot -50,4 -140,0 Muutos määräysvallattomien omistajien osuuksissa 0,3 -0,5 Rahoitustoiminnan rahavirta -182,1 -236,7 Rahavarat tilikauden alussa 4 443,8 7 825,5 Rahavarojen muutos tilikaudella 1 193,4 -3 381,7 Liiketoimintasiirron vaikutus - - Rahavarat tilikauden lopussa 5 637,1 4 443,8 Käteiset varat ja vaadittaessa maksettavat saamiset keskuspankeilta 1 060,1 1 599,2 Saamiset luottolaitoksilta ja keskuspankeilta, maturiteetti alle 3 kuukautta 4 577,1 2 844,6 Yhteensä 5 637,1 4 443,8 *) Suurin Muut varat/velat riviin vaikuttava erä on sijoitustodistusten nettomuutos edelliseen vuoteen 410,0 miljoonaa euroa. Ei yrityshankintoja eikä -myyntejä vuonna 2014. KONSERNIN TULOS SEGMENTEITTÄIN 1.1.2014 - 31.12.2014 Milj. € Henkilö- ja Corporates & yritysasiakkaat Institutions Muut Eliminoinnit Konserni Tuotot yhteensä 460,6 86,6 56,3 0,0 603,5 Kulut yhteensä -287,2 -43,0 -42,7 0,0 -373,0 Arvonalentumistappiot luotoista ja muista saamisista -19,5 2,7 0,0 0,0 -16,7 Voitto ennen veroja 153,9 46,3 13,6 0,0 213,7 KONSERNIN VARAT JA VELAT SEGMENTEITTÄIN 31.12.2014 Varat yhteensä 24 215 8 968 22 626 -26 117 29 692 josta lainat ja muut saamiset 13 115 5 304 30 080 -24 671 23 828 Velat ja oma pääoma yhteensä 24 215 8 968 22 626 -26 117 29 692 josta velat luottolaitoksille ja asiakkaille 23 852 4 823 14 212 -24 673 18 215 FTE kauden lopussa 1 347 70 292 - 1 709 KONSERNIN TULOS SEGMENTEITTÄIN 1.1.2013 - 31.12.2013 Milj. € Henkilö- ja Corporates & Yritysasiakkaat Institutions Muut Eliminoinnit Konserni Tuotot yhteensä 481,9 99,5 40,3 0,0 621,7 Kulut yhteensä -343,4 -52,8 -28,5 0,0 -424,7 Arvonalentumistappiot luotoista ja muista saamisista -0,2 2,9 0,0 0,0 2,7 Voitto ennen veroja 138,3 49,6 11,8 0,0 199,7 KONSERNIN VARAT JA VELAT SEGMENTEITTÄIN 31.12.2013 Varat yhteensä 24 337 6 958 20 781 -25 396 26 680 josta lainat ja muut saamiset 17 111 3 352 25 700 -23 884 22 279 Velat ja oma pääoma yhteensä 24 337 6 958 20 781 -25 396 26 680 josta velat luottolaitoksille ja asiakkaille 24 007 4 979 12 313 -23 884 17 416 FTE kauden lopussa 1 374 52 350 - 1 776 IFRS 8 mukaisesti Danske Bank Oyj -konsernin tulee ilmoittaa, jos tuotot liiketoimista yhden yksittäisen ulkoisen asiakkaan kanssa ovat vähintään 10 prosenttia konsernin tuotoista. Danske Bank Oyj -konsernilla ei ole tällaisia asiakkaita. MUUT LIITETIEDOT LAATIMISPERIAATTEET Tämä tilinpäätöstiedote on laadittu IAS 34 -standardin mukaisesti. Tilinpäätöstiedotteen laatimisessa on sovellettu samoja laatimisperiaatteita kuin vuositilinpäätöksessä 2014. Liitetietojen luvut on pyöristetty, joten yksittäisten lukujen yhteenlaskettu summa saattaa poiketa esitetystä summaluvusta. 1 KORKOKATE Konserni Milj. € 2014 2013 Korkotuotot Saamisista luottolaitoksilta 22,8 23,3 Saamisista yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 385,7 417,6 Saamistodistuksista 20,7 17,1 Johdannaissopimuksista, netto 56,8 58,2 Muut korkotuotot 9,7 8,7 Yhteensä 495,8 524,9 Korkokulut Veloista luottolaitoksille -14,6 -16,2 Veloista yleisölle ja julkisyhteisöille -43,9 -59,3 Yleiseen liikkeeseen lasketuista velkakirjoista -118,1 -120,3 Veloista joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla -3,3 -9,8 Muut korkokulut -0,7 -0,9 Yhteensä -180,7 -206,6 Korkokate 315,1 318,3 Konserni: Korkotuotot sisältävät 9,7 milj. euroa (8,6 milj. euroa) arvoltaan alentuneille lainoille kertynyttä korkotuottoa. 2 ARVONALENTUMISTAPPIOT LUOTOISTA JA MUISTA SAAMISISTA Konserni Milj. € Sopimuskoh- Ryhmä- taiset kohtaiset arvonalentumis- arvonalentumis- tappiot tappiot Palautukset Yhteensä Saamisista luottolaitoksilta - Saamisista asiakkailta -arvonalentumiset -59,4 -59,4 -luottotappiot -36,9 21,9 -15,0 -peruutukset 57,3 1,3 58,5 Konserniosakkeista ja -osuuksista - Takauksista ja muista taseen ulkopuolisista eristä -arvonalentumiset -0,8 -0,1 -0,9 -luottotappiot - -peruutukset - Yhteensä 1-12/2014 -39,8 1,2 21,9 -16,7 Sopimuskoh- Ryhmä- taiset kohtaiset arvonalentumis- arvonalentumis- tappiot tappiot Palautukset Yhteensä Saamisista luottolaitoksilta - Saamisista asiakkailta -arvonalentumiset -84,3 - -84,3 -luottotappiot -105,3 38,6 -66,7 -peruutukset 140,5 13,6 154,1 Konserniosakkeista ja -osuuksista - Takauksista ja muista taseen ulkopuolisita eristä -arvonalentumiset -1,2 -1,2 -luottotappiot 0,0 -peruutukset 0,8 0,8 Yhteensä 1-12/2013 -49,6 13,6 38,6 2,7 3 TASEEN LUOKITTELU JA MATURITEETTIJAKAUMA Konserni Käypään arvoon Milj. € Jaksotettuun tulosvai- Suojaavat hankinta- kutteisesti johdan- VARAT menoon kirjattavat naiset Yhteensä Käteiset varat ja keskuspankkitalletukset 1 060,1 1 060,1 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 19 201,8 19 201,8 Saamiset luottolaitoksilta 4 626,4 4 626,4 Kaupankäyntivarat Saamistodistukset 1 009,3 1 009,3 Osakkeet ja osuudet 89,8 89,8 Johdannaissopimukset 3 068,8 472,4 3 541,2 Osakkeet ja osuudet omistusyhteysyrityksissä 7,7 7,7 Aineettomat hyödykkeet 1,9 1,9 Aineelliset hyödykkeet 10,1 10,1 Muut taseen vastaavaa puolen erät 143,6 143,6 Yhteensä 31.12.2014 25 044,0 4 175,5 472,4 29 691,8 Käypään arvoon Milj. € Jaksotettuun tulosvai- Suojaavat hankinta- kutteisesti johdan- VARAT menoon kirjattavat naiset Yhteensä Käteiset varat ja keskuspankkitalletukset 1 599,2 1 599,2 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 19 374,6 19 374,6 Saamiset luottolaitoksilta 2 904,0 2 904,0 Kaupankäyntivarat Saamistodistukset 835,6 835,6 Osakkeet ja osuudet 59,0 59,0 Johdannaissopimukset 1 161,9 531,6 1 693,5 Osakkeet ja osuudet omistusyhteysyrityksissä 8,0 8,0 Aineettomat hyödykkeet 3,6 3,6 Aineelliset hyödykkeet 13,2 13,2 Muut taseen vastaavaa puolen erät 189,3 189,3 Yhteensä 31.12.2013 24 083,9 2 064,5 531,6 26 679,9 Käypään arvoon Milj. € Jaksotettuun tulosvai- Suojaavat hankinta- kutteisesti johdan- VELAT menoon kirjattavat naiset Yhteensä Velat luottolaitoksille ja keskuspankeille 2 480,5 2 480,5 Velat asiakkaille 15 734,3 15 734,3 Liikkeeseen lasketut velkakirjat -> Joukkovelkakirjalainat 4 407,0 4 407,0 Käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavat rahoitusvelat -> Sijoitustodistukset 717,8 717,8 Johdannaissopimukset ja muut kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat 3 197,8 112,3 3 310,1 Velat, joilla huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla 121,6 121,6 Muut velat 418,1 418,1 Yhteensä 31.12.2014 23 161,6 3 915,6 112,3 27 189,4 Käypään arvoon Milj. € Jaksotettuun tulosvai- Suojaavat hankinta- kutteisesti johdan- VELAT menoon kirjattavat naiset Yhteensä Velat luottolaitoksille ja keskuspankeille 1 317,6 1 317,6 Velat asiakkaille 16 098,3 16 098,3 Liikkeeseen lasketut velkakirjat -> Joukkovelkakirjalainat 4 415,3 4 415,3 Käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavat rahoitusvelat -> Sijoitustodistukset 307,7 307,7 Johdannaissopimukset ja muut kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat 1 417,6 126,8 1 544,5 Velat, joilla huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla 254,6 254,6 Muut velat 358,4 358,4 Yhteensä 31.12.2013 22 444,2 1 725,4 126,8 24 296,4 TASEEN MATURITEETTIJAKAUMA 2014 Milj. € Konserni Varat Yhteensä < 1 vuosi > 1 vuosi Käteiset varat 1 060,1 1 060,1 - Saamiset luottolaitoksilta 4 626,4 4 562,2 64,2 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 19 201,8 3 787,5 15 414,4 Kaupankäyntivarat 4 640,2 1 870,0 2 770,3 Osakkeet ja osuudet omistusyhteysyrityksissä 7,7 - 7,7 Osakkeet ja osuudet tytäryhtiöissä 0,0 - 0,0 Aineettomat hyödykkeet 1,9 - 1,9 Aineelliset hyödykkeet 10,1 - 10,1 Muut taseen vastaavaa puolen erät 143,6 143,6 - Yhteensä 29 691,8 11 423,3 18 268,5 Velat Yhteensä < 1 vuosi > 1 vuosi Velat luottolaitoksille 2 480,5 2 040,0 440,5 Velat yleisölle ja julkisyhteisöille 15 734,3 15 684,1 50,2 Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat 5 124,7 1 742,1 3 382,7 Johdannaissopimukset ja muut kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat 3 310,1 1 410,3 1 899,8 Muut taseen vastattavaa puolen erät 418,1 418,1 - Velat joilla huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla 121,6 121,6 - Oma pääoma 2 502,4 - 2 502,4 Yhteensä 29 691,8 21 416,2 8 275,6 2013 Milj. € Konserni Varat Yhteensä < 1 vuosi > 1 vuosi Käteiset varat 1 599,2 1 599,2 - Saamiset luottolaitoksilta 2 904,0 2 871,6 32,5 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 19 374,6 2 666,7 16 707,9 Kaupankäyntivarat 2 588,1 899,0 1 689,1 Osakkeet ja osuudet omistusyhteysyrityksissä 8,0 - 8,0 Osakkeet ja osuudet tytäryhtiöissä - - - Aineettomat hyödykkeet 3,6 - 3,6 Aineelliset hyödykkeet 13,2 - 13,2 Muut taseen vastaavaa puolen erät 189,3 189,3 - Yhteensä 26 679,9 8 225,7 18 454,2 Velat Yhteensä < 1 vuosi > 1 vuosi Velat luottolaitoksille 1 317,6 1 227,5 90,1 Velat yleisölle ja julkisyhteisöille 16 098,3 16 005,7 92,6 Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat 4 723,1 430,2 4 292,9 Johdannaissopimukset ja muut kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat 1 544,5 360,7 1 183,8 Muut taseen vastattavaa puolen erät 358,4 358,4 - Velat joilla huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla 254,6 254,6 - Oma pääoma 2 383,5 - 2 383,5 Yhteensä 26 679,9 18 637,1 8 042,9 Erääntyneiden rahoitusvarojen ikäjakauma, netto *) Konserni Milj. € 2014 2013 Erääntyneet saamiset 30-90 päivää 48,9 80,8 Saamiset, jotka todennäköisesti jäävät maksamatta 175,4 - Järjestämättömät saamiset 90-180 päivää 36,8 41,6 Järjestämättömät saamiset 180 päivää - 1 vuosi 49,2 130,7 Järjestämättömät saamiset > 1 vuosi 83,4 - Järjestämättömät saamiset konkurssiyrityksiltä ja takaussaamiset (vain 2013) 17,6 Saamiset, joihin liittyy lainanhoitojousto, brutto 116,3 - *) Vuoden 2014 luvut on esitetty EBA:n uuden määritelmän mukaisesti. Siirtyvät korot sisältyvät lukuihin. Vertailutietoja ei ole muutettu vastaamaan uutta esitystapaa. Raportointi kehittyy edelleen vuoden 2015 aikana uusien toiminnallisuuksien myötä. Määräaikaistalletukset ja vaadittaessa maksettavat talletukset sisältyvät velkoihin yleisölle ja julkisyhteisöille. Määräaikaistalletukset on esitetty sopimuksen mukaisessa, jäljellä olevassa maturiteettiluokassa. Vaadittaessa maksettavilla talletuksilla on lyhyt sopimuksen mukainen maturiteetti, mutta ne luokitellaan pysyvämmäksi rahoituslähteeksi, jonka odotettu maturiteetti on yli vuoden. Johdannaisten maturiteettijakauma löytyy tilinpäätöksen IFRS liitetiedosta 16. 4 LAINAT JA MUUT SAAMISET Konserni Milj. € 2014 2013 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä Tuotteittain Asuntoluotot 10 683,7 10 963,5 Muut henkilöasiakasluotot 1 121,4 1 245,7 Kortti- ja kulutusluotot 1 108,9 1 126,1 Rahoitusleasing -saamiset 583,4 584,9 Muut yritysluotot 5 960,1 5 707,7 Arvonalentumistappiot -255,7 -253,3 Yhteensä 19 201,9 19 374,6 Saamiset luottolaitoksilta Talletukset 1 422,5 995,3 Reposopimukset 889,7 1 742,6 Muut saamiset 2 314,2 166,0 Arvonalentumistappiot - - Yhteensä 4 626,4 2 904,0 Lainat ja muut saamiset yhteensä 23 828,3 22 278,6 5 RAHOITUSINSTRUMENTIT 2014 Varat Velat Milj. € Kaupankäyntivarat/ -velat 1 099,1 - Johdannaissopimukset (liite 6) 3 541,2 3 310,1 Käypään arvoon kirjattavat saamistodistukset - 717,8 Rahoitusinstrumentit yhteensä 4 640,2 4 027,9 2013 Varat Velat Milj. € Kaupankäyntivarat/ -velat 894,6 - Johdannaissopimukset (liite 6) 1 693,5 1 544,5 Käypään arvoon kirjattavat saamistodistukset - 307,7 Rahoitusinstrumentit yhteensä 2 588,1 1 852,2 Kaupankäyntivarojen erittely löytyy tilinpäätöksen IFRS liitetiedosta 16. 6 JOHDANNAISSOPIMUKSET Konserni Milj. € 2014 Kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät Käypä arvo Nimellis- johdannaissopimukset Saamiset Velat arvo Korko 851,4 1 025,9 85 934,0 OTC-tuotteet 849,1 1 023,8 83 076,5 Vakioidut tuotteet 2,3 2,1 2 857,5 Osake 9,0 9,2 553,3 OTC-tuotteet 7,9 9,1 447,8 Vakioidut tuotteet 1,1 0,1 105,5 Valuutta ja kulta 2 053,7 1 991,7 46 855,3 OTC-tuotteet 2 051,4 1 991,7 46 778,4 Vakioidut tuotteet 2,3 - 76,9 Luotto 0,0 0,0 3,2 Luottoriskinvaihtosopimus 0,0 0,0 3,2 Credit spread option - - - Tuottojenvaihtosopimus - - - Muut - - - Hyödyke 154,7 171,0 1 441,2 Muu - - - Johdannaiset yhteensä 3 068,8 3 197,8 134 787,0 Käypä arvo Nimellis- Suojaavat johdannaissopimukset Saamiset Velat arvo Käyvän arvon suojaukset 472,4 112,3 7 122,0 Korko 467,4 83,4 6 050,0 OTC-tuotteet 467,4 83,4 6 050,0 Vakioidut tuotteet - - - Valuutta ja kulta 5,0 28,8 1 071,9 OTC-tuotteet 5,0 28,8 1 071,9 Vakioidut tuotteet - - - Suojaavat johdannaiset yhteensä 472,4 112,3 7 122,0 Konserniyritysten kanssa tehdyt sopimukset 1 565,1 2 082,6 62 980,2 Kohde-etuuden nimellisarvo Jäljellä oleva maturiteetti alle 1 vuosi 1-5 vuotta yli 5 vuotta 100 883,0 26 439,9 14 586,0 joista konserniyritysten kanssa: 37 616,7 14 755,6 10 607,9 Milj. € 2013 Kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät Käypä arvo Nimellis- johdannaissopimukset Saamiset Velat arvo Korko 550,0 827,3 60 263,6 OTC-tuotteet 547,3 824,7 56 360,4 Vakioidut tuotteet 2,7 2,6 3 903,2 Osake 7,4 7,4 464,0 OTC-tuotteet 7,4 7,4 464,0 Vakioidut tuotteet - - - Valuutta ja kulta 496,0 486,1 36 020,7 OTC-tuotteet 496,0 486,1 36 020,7 Vakioidut tuotteet - - - Luotto 0,0 0,0 3,2 Luottoriskinvaihtosopimus 0,0 0,0 3,2 Credit spread option - - - Tuottojenvaihtosopimus - - - Muut - - - Hyödyke 108,6 98,6 1 065,5 Muu - - - Johdannaiset yhteensä 1 162,0 1 417,6 97 817,0 Käypä arvo Nimellis- Suojaavat johdannaissopimukset Saamiset Velat arvo Käyvän arvon suojaukset 531,6 126,9 7 277,3 Korko 530,2 121,2 7 058,9 OTC-tuotteet 530,2 121,2 7 058,9 Vakioidut tuotteet - - - Valuutta ja kulta 1,4 5,7 218,4 OTC-tuotteet 1,4 5,7 218,4 Vakioidut tuotteet - - - Suojaavat johdannaiset yhteensä 531,6 126,9 7 277,3 Konserniyritysten kanssa tehdyt sopimukset 905,1 956,6 59 543,1 Kohde-etuuden nimellisarvo Jäljellä oleva maturiteetti alle 1 vuosi 1-5 vuotta yli 5 vuotta 52 401,8 35 846,2 16 846,3 joista konserniyritysten kanssa: 26 846,8 20 551,5 12 144,8 Milj. € Positiivinen käypä arvo Johdannaiset 12/2014 12/2013 Johdannaisten käypä arvo 3 541,2 1 693,5 Netotus kirjanpidon säännösten mukaan - - Kirjanpitoarvo 3 541,2 1 693,5 Netotus vakavaraisuussäännösten mukaan 683,7 1 024,3 Johdannaiset netotuksen jälkeen (vakavaraisuussäännösten mukaan) 2 857,5 669,2 7 VELAT LUOTTOLAITOKSILLE JA YLEISÖLLE Konserni Milj. € 2014 2013 Velat luottolaitoksille ja keskuspankeille Velat keskuspankeille 351,4 0,2 Talletukset luottolaitoksilta 1 390,5 879,2 Muut velat luottolaitoksille 738,6 438,2 Yhteensä 2 480,5 1 317,6 Velat yleisölle ja julkisyhteisölle Talletukset Käyttötilit 2 742,1 2 659,3 Säästötilit 3 019,8 2 970,1 Maksuliiketilit 8 994,3 8 892,1 Markkinarahatalletukset 6,2 225,5 Määräaikaan sidotut talletukset 971,9 1 351,3 Yhteensä 15 734,3 16 098,3 Velat luottolaitoksille ja yleisölle yhteensä 18 214,8 17 415,9 8 LIIKKEESEEN LASKETUT VELKAKIRJAT JA KÄYPÄÄN ARVOON TULOSVAIKUTTEISESTI KIRJATTAVAT RAHOITUSVELAT Milj. € Konserni 2014 2013 Liikkeeseen lasketut velkakirjat Joukkovelkakirjalainat *) 4 407,0 4 415,3 josta ulkomaanrahanmääräisiä 26,2 25,7 Velat, joilla on huonompi etuoikeus Pääomalainat 121,6 254,6 josta ikuisia lainoja 121,6 254,6 Liikkeeseen lasketut velkakirjat 4 528,6 4 670,0 Käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavat rahoitusvelat Sijoitustodistukset 717,8 307,7 *) Josta liikkeeseen laskettuja suomalaisia vakuudellisia joukkolainoja 4 miljardia euroa (4 miljardia euroa). 9 EHDOLLISET VELAT JA SITOUMUKSET Konserni Milj. € 2014 2013 Taseen ulkopuoliset sitoumukset Takaukset ja pantit 1 370,2 1 488,3 Käyttämättömät luottojärjestelyt 2 951,5 3 947,2 Muut peruuttamattomat sitoumukset - - Yhteensä 4 321,7 5 435,5 Taseen ulkopuoliset sitoumukset koostuvat pääosin takauksista ja käyttämättömistä luottojärjestelyistä. Takaukset ovat asiakkaan puolesta kolmannen hyväksi annettuja sitoumuksia, jotka sisältävät pankki- ja remburssitakaukset. Käyttämättömät luottojärjestelyt ovat peruuttamattomia sitoumuksia antaa luottoa ja koostuvat myönnetyistä nostamattomista luotoista, käyttämättömien luotto- ja luotollisten tilien limiiteistä. Sitoumukset esitetään määrään, joka niistä tilinpäätöshetkellä jouduttaisiin maksamaan. Taseen ulkopuolisten erien luokittelua on täsmennetty. takauksista kirjataan varaus, jos arvioidaan, että maksu takauksen perusteella on todennäköinen. Danske Bank Oyj -konserniyhtiöt ovat osallisina erilaisissa oikeusprosesseissa, joiden ei kuitenkaan odoteta vaikuttavan merkittävästi yhtiöiden taloudelliseen asemaan. Milj. € Konserni Ei-purettavissa olevat vuokrasopimukset (toimitilavuokrat) 2014 2013 Ei-purettavissa olevien muiden vuokrasopimusten perusteella maksettavat vähimmäisvuokrat yhden vuoden kuluessa 22,9 23,3 yli yhden vuoden ja enintään viiden vuoden kuluttua 47,0 61,3 yli viiden vuoden kuluttua 2,1 5,2 Yhteensä 72,0 89,8 Ei-purettavissa olevista edelleenvuokraussopimuksista odotettavissa olevien saatavien vuokrien kokonaismäärä 31.12.2014 oli 5,1 milj. euroa (7,3 milj. euroa). Vuonna 2014 kuluksi kirjatut edelleen vuokrattujen toimitilojen vuokrat olivat 2,7 milj. euroa (3,0 milj. euroa). 10 LÄHIPIIRILIIKETOIMET KONSERNIYHTIÖIDEN JA MUUN LÄHIPIIRIN KANSSA Konserni 2014 Vaikutus- Osakkuus- Hallinto- valtayhteisöt yhtiöt henkilöt Muut Milj. € 2014 2014 2014 2014 Luotot ja muut saamiset 4 233,7 81,5 1,5 53,0 Arvopaperit ja johdannaiset 0,3 10,9 0,0 0,1 Talletukset 834,0 0,0 0,4 23,4 Johdannaiset 517,8 - - - Takaukset ja takuusitoumukset 1,2 - - - Käyttämättömät luottojärjestelyt 1,1 8,7 - - Saadut vakuudet 891,9 0,0 - - Korkotuotot 8,9 0,6 0,0 4,4 Korkokulut 0,2 - 0,0 4,7 Osinkotuotot - 1,2 - - Arvonalentumiskirjaukset - -0,1 - - Ostot konserniyhtiöiltä 125,9 Myynnit konserniyhtiöille 11,4 Konserni 2013 Vaikutus- Osakkuus- Hallinto- valtayhteisöt yhtiöt henkilöt Muut Milj. € Luotot ja muut saamiset 2 652,7 86,3 0,9 86,0 Arvopaperit ja johdannaiset 0,5 11,7 - 0,6 Talletukset 707,8 0,0 0,0 64,4 Johdannaiset 54,6 - - - Takaukset ja takuusitoumukset 1,2 - - - Käyttämättömät luottojärjestelyt 1,1 6,4 0,2 - Saadut vakuudet 1 589,5 0,0 0,8 - Korkotuotot 10,6 0,5 0,0 3,6 Korkokulut 1,5 - 0,0 4,1 Osinkotuotot - 1,2 - - Arvonalentumiskirjaukset - 0,0 - - Ostot konserniyhtiöiltä 127,6 Myynnit konserniyhtiöille 7,8 [HUG#1891257]
© 2024 Nasdaq, Inc. All Rights Reserved |