2010-07-21 15:00:00 CEST
2010-07-21 15:01:04 CEST
REGULATED INFORMATION
Nordea Pankki Suomi Oyj - Osavuosikatsaus (Q1 and Q3)
Nordea Pankki Suomi Oyj:n osavuosikatsaus tammi-kesäkuu 2010
Nordea Pankki Suomi Oyj on Nordea Bank AB:n (publ) kokonaan omistama tytäryhtiö.
Tämä lakisääteinen osavuosikatsaus kattaa Nordea Pankki Suomi Oyj:n ja sen
tytäryhtiöiden toiminnan Suomessa ja ulkomailla.
Nordea Bank AB (publ) on julkisesti noteerattu yhtiö ja koko Nordea-konsernin
emoyhtiö. Nordea-konsernin liiketoiminta on jaettu kolmeen
liiketoiminta-alueeseen, jotka ovat pohjoismainen pankkitoiminta, private
banking sekä yhteisöasiakkaat ja kansainvälinen pankkitoiminta. Nordea Bank AB:n
(publ) osavuosikatsaus kattaa koko Nordea-konsernin toiminnan ja antaa parhaan
kuvan konsernista. Suomen varallisuudenhoito- ja henkivakuutustoiminta sisältyy
Nordea-konsernin osavuosikatsaukseen.
Nordea Pankki Suomi ‑konserni
Yhteenveto tammi-kesäkuusta 2010
Tuotot vähenivät vuoden 2010 ensimmäisellä vuosipuoliskolla edellisvuoden
vahvasta ensimmäisestä vuosipuoliskosta. Arvonalentumistappioiden nettomäärä
kasvoi hieman. NPS:n tuotot vähenivät 17 prosenttia 1 264 miljoonaan euroon
(1 520) ja kulut vähenivät prosentin 521 miljoonaan euroon (525). (Suluissa
olevat vertailuluvut viittaavat vuoden 2009 kuuteen ensimmäiseen kuukauteen.)
NPS:n liikevoitto laski 31 prosenttia edellisvuoden vastaavasta ajanjaksosta ja
oli 576 miljoonaa euroa (835). Oman pääoman tuotto oli 7,7 prosenttia (11,4) ja
kulu/tuotto-suhde 41 prosenttia (35). Arvonalentumistappioita kertyi 167
miljoonaa euroa (160). Tulos laski 33 prosenttia 417 miljoonaan euroon (621).
Markkinoiden kehitys vuoden 2010 kuuden ensimmäisen kuukauden aikana
Suomen talouskehitys oli vuoden 2010 alkukuukausina vaisua. Talouden kehitystä
haittasivat tilapäistekijät, kuten ahtaajien lakko. Keväällä merkit talouden
piristymisestä vahvistuivat. Muun muassa teollisuustuotannon, vähittäismyynnin
ja rakentamisen kasvu kertoivat talouden elpymisestä. Myös työttömyyden nousu
pysähtyi. Lyhyet markkinakorot alkoivat keväällä nousta hitaasti. Markkinoilla
eräiden euroalueen valtioiden velkaantumisen aiheuttama huoli laski pitkiä
korkoja Suomessa, mutta lisäsi epävarmuutta talouden tulevasta kehityksestä.
Tuotot
Tuotot yhteensä vähenivät 17 prosenttia 1 264 miljoonaan euroon. Kehitykseen
vaikutti pääosin rahoituskatteen ja käypään arvoon arvostettavien erien
nettotuloksen pieneneminen. Talletusmarginaaleihin kohdistui edelleen paineita,
kun talletuksista käyty kilpailu jatkui ja korot pysyivät matalalla tasolla.
Rahoituskate oli 578 miljoonaa euroa (633). Luotot yleisölle kasvoivat vuoden
2009 tammi-kesäkuusta 2 prosenttia 68,7 miljardiin euroon. Yleisön talletukset
ja muut velat yleisölle kasvoivat noin 2 prosenttia 46,5 miljardiin euroon.
Nettomääräiset palkkiotuotot kasvoivat 44 prosenttia 145 miljoonaan euroon.
Varallisuudenhoitoon liittyvät palkkiotuotot lisääntyivät, mutta
säilytyspalkkiot vähenivät. Tämän vuoksi säästämiseen liittyvät palkkiotuotot
pysyivät vakaana. Erityisesti kortteihin liittyvät palkkiotuotot sekä
takauksista ja dokumenttimaksuista saadut palkkiotuotot tukivat palkkiotuottojen
kasvua. Palkkiokulut vähenivät 12 prosenttia muiden palkkiokulujen laskun
seurauksena.
Nettotulos käypään arvoon arvostettavista eristä laski 30 prosenttia
edellisvuoden ennätyksellisen korkealta tasolta ja oli 526 miljoonaa euroa
(753). Asiakaslähtöinen pääomamarkkinatoiminta jatkui vahvana ja volyymit
kasvoivat, mutta tulos heikkeni.
Osuus osakkuusyritysten tuloksesta oli vakaa, 1 miljoona euroa (1).
Muut liiketoiminnan tuotot vähenivät 14 miljoonaan euroon (32).
Kulut
Liiketoiminnan kulut vähenivät prosentin 521 miljoonaan euroon (525).
Henkilöstökulut laskivat 11 prosenttia 267 miljoonaan euroon (300), kun
tulosperusteiset palkkiot sekä eläke- ja sosiaalikulut vähenivät.
Henkilöstömäärä laski noin 129:llä viime vuoden tammi-kesäkuusta.
Muut liiketoiminnan kulut kasvoivat 13 prosenttia edellisvuoden vastaavasta
ajanjaksosta, ja niitä oli 234 miljoonaa euroa (208). Kasvu johtui pääasiassa
markkinointikuluista ja muista kuluista, joita oli enemmän kuin edellisvuoden
vastaavalla ajanjaksolla.
Poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä
kasvoivat 20 miljoonaan euroon (17).
Kulu/tuotto-suhde nousi vuoden 2010 alkupuoliskolla 41 prosenttiin.
Tässä katsauksessa "Nordea Pankki Suomi" ja "NPS" tarkoittavat emoyhtiö Nordea
Pankki Suomi Oyj:tä (Y-tunnus 1680235-8) ja sen tytäryhtiöitä. Yhtiön
rekisteröity kotipaikka on Helsinki. Nordea Pankki Suomi Oyj on Nordea Bank AB:n
(publ) kokonaan omistama tytäryhtiö. Nordea Bank AB (publ) on julkisesti
noteerattu yhtiö ja koko Nordea-konsernin emoyhtiö. Nordea-konsernin
liiketoiminta on jaettu kolmeen liiketoiminta-alueeseen, jotka ovat
pohjoismainen pankkitoiminta, Private Banking sekä yhteisöasiakkaat ja
kansainvälinen pankkitoiminta. Nordea Bank AB:n (publ) osavuosikatsaus kattaa
koko Nordea-konsernin toiminnan ja antaa parhaan kuvan konsernista. Tämä
lakisääteinen osavuosikatsaus kattaa Nordea Pankki Suomi Oyj:n ja sen
tytäryhtiöiden toiminnan.
Arvonalentumistappiot
Arvonalentumistappioita kertyi nettomääräisesti 167 miljoonaa euroa vuoden
alkupuoliskolla (160). Arvonalentumistappioiden osuus luotonannosta oli 0,51
prosenttiyksikköä.
Nettomääräiset arvonalentumistappiot ja saamiset, joiden arvo on alentunut,
koostuvat edelleen useista pienistä ja keskisuurista vastuista pikemmin kuin
muutamasta suuresta vastuusta.
Verot
Efektiivinen veroaste oli vuoden 2010 alkupuoliskolla noin 28 prosenttia, kun se
viime vuoden alkupuoliskolla oli 26 prosenttia.
Tulos
Tulos heikkeni 33 prosenttia 417 miljoonaan euroon (621). Oman pääoman tuotto
oli 7,7 prosenttia, kun se viime vuoden tammi-kesäkuussa oli 11,4 prosenttia.
Muut tiedot
Konsernin kehityshankkeet vuonna 2010
Nordea kertoi helmikuussa 2010 yhdeksästä kehityshankkeesta, joilla tuetaan
hallitun kasvun strategiaa. Kehityshankkeisiin liittyvät toimet ovat hyvässä
vauhdissa, ja ne on saatu käyntiin kaikilla osa-alueilla. Kasvuohjelma Suomessa
etenee suunnitelmien mukaan. Kasvualueille on palkattu yli 100 uutta neuvojaa ja
asiantuntijaa, jotta korkealuokkainen palvelu tulevina vuosina voidaan
varmistaa. Seuraavien 12 kuukauden aikana käynnistetään 28 konttorin uudistus-
ja siirtohanke asiakaspalvelun parantamiseksi. Lisätietoja konsernin
kehityshankkeista annetaan Nordea Bank AB:n (publ) toisen neljänneksen
osavuosikatsauksessa.
Tase
(Suluissa olevat vertailuluvut viittaavat vuoden 2009 lopun lukuihin.)
NPS:n taseen loppusumma oli 269 miljardia euroa (221). Muutos liittyy lähinnä
johdannaisten kohonneisiin markkina-arvoihin.
Asuntolainakannan kasvuvauhti oli Suomessa 4 prosenttia. Luotot yleisölle
kasvoivat vuoden 2009 lopusta 5 prosenttia.
Yleisön talletukset ja muut velat yleisölle kasvoivat vuoden lopusta 46,5
miljardiin euroon (44,3).
Pääoma ja pääoman hallinta
NPS:n riskipainotetut saamiset olivat kesäkuun lopussa 76,2 miljardia euroa
ennen siirtymäsäännösten huomioon ottamista, kun vastaava luku vuoden 2009
lopussa oli 72,1 miljardia euroa ja kesäkuun 2009 lopussa 73,4 miljardia euroa.
Siirtymäsäännökset eivät vaikuttaneet riskipainotettuihin saamisiin, joten
raportoidut riskipainotetut saamiset kasvoivat 4,1 miljardia euroa vuoden 2009
lopun luvuista.
Ensisijaisten omien varojen suhde riskipainotettuihin saamisiin oli 13,3
prosenttia ja vakavaraisuussuhde 13,9 prosenttia. Tilikauden tulosta ei ole
luettu mukaan ensisijaisiin omiin varoihin.
Luottosalkku
Luotonanto oli kesäkuun 2010 lopussa 68,7 miljardia euroa (65,7). Yrityksille
annettujen luottojen osuus oli 50 prosenttia. Baltian maihin annettujen
luottojen osuus NPS:n luotonannosta oli 11 prosenttia.
Arvoltaan alentuneita saamisia oli kesäkuun 2010 lopussa bruttomääräisesti
1 794 miljoonaa euroa eli hieman vähemmän kuin joulukuun 2009 lopussa, jolloin
niitä oli 1 801 miljoonaa euroa. Saatavakohtaisesti arvostetut saamiset, joiden
arvo on alentunut, olivat nettomääräisesti 1 290 miljoonaa euroa (1 354). Niitä
oli 1,01 prosenttia luotonannosta ennen arvonalentumisia. Vuoden 2009 lopussa
luku oli 1,08 prosenttia.
Baltian maihin kohdistettujen arvonalentumisten määrä oli taseessa yhteensä 347
miljoonaa euroa, josta 194 miljoonaa euroa oli saatavaryhmäkohtaisia
arvonalentumisia.
Taseen ulkopuoliset erät
Taseen ulkopuolisten erien määrä kasvoi hieman 35,6 miljardiin euroon (35,5).
Johdannaissopimusten määrä kasvoi edelleen ja oli 5 231 miljardia euroa (4 526).
Konsernirakenteen muutokset
Vuoden alkupuoliskolla Virossa perustettiin kaksi uutta tytäryhtiötä.
Riskit ja epävarmuustekijät
Nordean tuottopohja perustuu konsernin liiketoimintaan laajan ja monipuolisen
asiakaskunnan kanssa. Asiakkaina on henkilö- ja yritysasiakkaita sekä
finanssipalveluyrityksiä eri maantieteellisiltä alueilta ja toimialoilta.
Nordean merkittävin riski on luottoriski. Konsernilla on myös esimerkiksi
markkinariskejä, likviditeettiriskejä, operatiivisia riskejä ja
henkivakuutusriskejä. Lisätietoja on vuosikertomuksessa.
Finanssikriisi ja makrotaloudellisen tilanteen heikkeneminen eivät ole
olennaisesti vaikuttaneet Nordean taloudelliseen asemaan. Makrotaloudellinen
kehitys on kuitenkin yhä hyvin epävarmaa, kuten jäljempänä olevassa "Näkymät
vuonna 2010" kohdassa kerrotaan.
Millään yllä mainituista riskeistä ei odoteta olevan merkittävää negatiivista
vaikutusta konserniin tai sen taloudelliseen asemaan kuuden seuraavan kuukauden
aikana.
Konserni on osallisena joissakin normaalia liiketoimintaansa koskevissa
oikeudenkäynneissä ja muissa riita-asioissa. Useimmat näistä koskevat
suhteellisen pieniä rahasummia. Millään niistä ei arvioida olevan olennaista
kielteistä vaikutusta konserniin tai sen taloudelliseen asemaan kuuden seuraavan
kuukauden aikana.
Muutokset hallituksessa
Toimitusjohtaja Carl-Johan Granvik ja toimitusjohtajan varamies Ari Kaperi
erosivat tehtävistään 30. kesäkuuta 2010. Hallitus valitsi Ari Kaperin
toimitusjohtajaksi ja Pekka Nuuttilan hänen varamiehekseen alkaen
1. heinäkuuta 2010. Fredrik Rystedt valittiin hallituksen puheenjohtajaksi ja
Ari Kaperi hallituksen varapuheenjohtajaksi 1. heinäkuuta 2010. Christian
Clausen, Carl-Johan Granvik ja Peter Schütze erosivat hallituksesta
30. kesäkuuta 2010, ja Ari Kaperi ja Gunn Wærsted valittiin hallituksen
jäseniksi alkaen 1. heinäkuuta 2010. Michael Rasmussen jatkaa hallituksen
jäsenenä 31. elokuuta 2010 saakka. Casper von Koskull on valittu hallituksen
jäseneksi alkaen 1. syyskuuta 2010.
Näkymät vuonna 2010
Nordea odottaa makrotalouden elpymisen jatkuvan vuonna 2010. Vaikka
kansainvälinen talouskehitys on edelleen haurasta ja siihen sen vuoksi liittyy
yhä epävarmuustekijöitä, Pohjoismaiden markkinoiden näkymät ovat parantuneet
vuoden aikana.
Nordea odottaa kulujen kasvavan vuonna 2010 suurin piirtein samaa tahtia kuin
vuonna 2009, kun valuuttakurssien vaikutusta ei oteta huomioon. Arviossa on
otettu huomioon kasvu- ja tehostamishankkeiden vaikutukset.
Nordea odottaa riskisopeutetun tuloksen olevan vuonna 2010 pienempi kuin vuonna
2009 konsernin varainhallinnan ja Marketsin tuottojen laskun vuoksi.
Luottotappioiden nettomäärän odotetaan vuonna 2010 olevan pienempi kuin vuonna
2009. Luottosalkun laatu vakaantuu edelleen makrotalouden elpyessä. NPS:n
uskotaan osaltaan vaikuttavan myönteisesti edellä mainittuun kehitykseen.
Tukholma, 21. heinäkuuta 2010
Hallitus
Tunnusluvut
Tuloslaskelma
1-6 1-6 Muutos| 1-12 |
Miljoonaa euroa 2010 2009 %| 2009
-----------------------------------------------------------------------+--------
Rahoituskate 578 633 -9| 1 218
|
Palkkiotuotot ja -kulut, netto 145 101 44| 225
|
Nettotulos käypään arvoon arvostettavista eristä 526 753 -30| 1 325
|
Osuus osakkuusyritysten tuloksesta 1 1 0| 4
|
Muut liiketoiminnan tuotot 14 32 -56| 53
-----------------------------------------------------------------------+--------
Liiketoiminnan tuotot yhteensä( ) 1 264 1 520 -17| 2 825
|
|
|
Henkilöstökulut -267 -300 -11| -599
|
Muut kulut -234 -208 13| -432
|
Poistot aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä -20 -17 18| -37
-----------------------------------------------------------------------+--------
Liiketoiminnan kulut yhteensä -521 -525 -1| -1 068
|
| |
Tulos ennen arvonalentumistappioita( ) 743 995 -25| 1 757
|
Arvonalentumistappiot luotoista, netto -167 -160 4| -381
|
Pysyviin vastaaviin kuuluvien arvopapereiden |
arvonalentumiset - 0 | -
-----------------------------------------------------------------------+--------
Liikevoitto( ) 576 835 -31| 1 376
|
Tuloverot -159 -214 -26| -373
-----------------------------------------------------------------------+--------
Tilikauden tulos( ) 417 621 -33| 1 003
-----------------------------------------------------------------------+--------
Liiketoiminnan volyymit, avaintiedot
30.6. 30.6. Muutos 31.12. Muutos
Miljoonaa euroa 2010 2009 % 2009 %
--------------------------------------------------------------------------------
Luotot yleisölle 68 687 67 364 2 65 723 5
Yleisön talletukset ja muut velat
yleisölle 46 487 45 663 2 44 256 5
Oma pääoma( ) 10 790 10 596 2 10 972 -2
Taseen loppusumma 268 527 206 838 30 221 165 21
--------------------------------------------------------------------------------
Tunnusluvut
1-6 1-6 1-12
2010 2009 2009
--------------------------------------------------------------------------------
Oman pääoman tuotto, % 7,7 11,4 9,0
Kulu/tuotto-suhde, % 41 35 38
Vakavaraisuussuhde, ensisijaiset omat varat[1], % 13,3 13,3 14,0
Vakavaraisuussuhde[1], % 13,9 13,8 14,6
Ensisijaiset omat varat[1], miljoonaa euroa 10 103 9 784 10 099
Riskipainotetut saamiset, siirtymäsäännösten mukaan,
miljoonaa euroa 76 229 73 402 72 092
Luottotappiotaso, pistettä 51 47 56
Henkilöstömäärä (henkilötyövuotta)[1] 9 232 9 361 9 218
--------------------------------------------------------------------------------
[1] Kauden lopussa
( )
Tunnuslukujen laskentakaavat
Oman pääoman tuotto, %:
100 x (Liikevoitto - verot) / (Oma pääoma (vuoden alun ja lopun keskiarvo))
Kulu/tuotto-suhde, %:
100 x (Liiketoiminnan kulut yhteensä / liiketoiminnan tuotot yhteensä)
Luottotappiotaso
Nettomääräiset arvonalentumistappiot (vuositasolla) / luotot yleisölle
Tuloslaskelma
1-6 1-6| 1-12
|
Miljoonaa euroa Liite 2010 2009| 2009
-------------------------------------------------------------------------+------
Liiketoiminnan tuotot |
|
Korkotuotot 934 1 669| 2 708
|
Korkokulut -356 -1 036|-1 490
|
Rahoituskate 578 633| 1 218
|
Palkkiotuotot 318 298| 595
|
Palkkiokulut -173 -197| -370
|
Palkkiotuotot ja -kulut, netto 145 101| 225
|
Nettotulos käypään arvoon |
arvostettavista eristä 4 526 753| 1 325
|
Osuus osakkuusyritysten tuloksesta 1 1| 4
|
Muut liiketoiminnan tuotot 14 32| 53
-------------------------------------------------------------------------+------
Liiketoiminnan tuotot yhteensä 1 264 1 520| 2 825
|
|
|
Liiketoiminnan kulut |
|
|
|
Hallintokulut: |
|
Henkilöstökulut -267 -300| -599 |
Muut kulut -234 -208| -432
|
Poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja |
aineettomista hyödykkeistä -20 -17| -37
-------------------------------------------------------------------------+------
Liiketoiminnan kulut yhteensä -521 -525|-1 068
|
|
|
Tulos ennen arvonalentumistappioita 743 995| 1 757
|
|
|
Arvonalentumistappiot luotoista, netto 6 -167 -160| -381
|
Pysyviin vastaaviin kuuluvien |
arvopapereiden arvonalentumiset - 0| -
-------------------------------------------------------------------------+------
Liikevoitto 576 835| 1 376
|
Tuloverot -159 -214| -373
-------------------------------------------------------------------------+------
Tilikauden tulos 417 621| 1 003
-------------------------------------------------------------------------+------
| |
Josta: |
|
Nordea Pankki Suomi Oyj:n osakkeenomistajien osuus 415 620| 1 001
|
Määräysvallattomien omistajien osuus 2 1| 2
-------------------------------------------------------------------------+------
Yhteensä 417 621| 1 003
-------------------------------------------------------------------------+------
Laaja tuloslaskelma
1-6 1-6| 1-12
|
Miljoonaa euroa 2010 2009| 2009
----------------------------------------------------------------------+-----
Tilikauden tulos 417 621|1 003
|
|
|
Muuntoerot kauden aikana 0 0| 0
|
Myytävissä olevat sijoitukset: |
|
Arvostusvoitot/-tappiot tilikauden aikana - 0| 0
|
Verot arvostusvoitoista/-tappioista tilikauden aikana - 0| 0
----------------------------------------------------------------------+-----
Muut laajan tuloslaskelman erät, verojen jälkeen 0 0| 0 |
|
----------------------------------------------------------------------+-----
Laajan tuloslaskelman mukainen tulos 417 621|1 003
----------------------------------------------------------------------+-----
|
|
Josta: |
|
Nordea Pankki Suomi Oyj:n osakkeenomistajien osuus 415 620|1 001
|
Määräysvallattomien omistajien osuus 2 1| 2
----------------------------------------------------------------------+-----
Yhteensä 417 621|1 003
----------------------------------------------------------------------+-----
Tase
30.6. 31.12. 30.6.
Miljoonaa euroa Liite 2010 2009 2009
--------------------------------------------------------------------------------
Varat
Käteiset varat ja
keskuspankkitalletukset 1 016 8 004 2 951
Valtion velkasitoumukset 1 675 1 033 705
Saamiset luottolaitoksilta 7 57 978 59 037 48 863
Luotot yleisölle 7 68 687 65 723 67 364
Korolliset arvopaperit 7 581 7 873 3 679
Vakuudeksi annetut
rahoitusinstrumentit 274 1 -
Osakkeet 1 129 1 052 914
Johdannaissopimukset 10 120 436 74 520 77 157
Korkoriskin suojaavien erien käyvän arvon
muutokset 149 141 170
Osakkuusyritysosakkeet 56 56 52
Aineettomat hyödykkeet 77 69 61
Aineelliset hyödykkeet 123 143 122
Sijoituskiinteistöt 37 7 4
Laskennalliset verosaamiset 18 17 12
Verosaamiset 49 0 126
Eläke-etuussaamiset 95 91 85
Muut varat 8 695 3 029 4 152
Siirtosaamiset ja maksetut ennakot 452 369 421
--------------------------------------------------------------------------------
Varat yhteensä 268 527 221 165 206 838
Velat ja oma pääoma
Velat luottolaitoksille 46 127 44 344 41 307
Yleisön talletukset ja muut velat
yleisölle 46 487 44 256 45 663
Yleiseen liikkeeseen lasketut
velkakirjat 36 932 39 276 26 910
Johdannaissopimukset 10 118 996 73 237 76 265
Korkoriskin suojaavien erien käyvän arvon
muutokset 5 7 17
Verovelat 1 129 231
Muut velat 7 922 7 813 4 466
Siirtovelat ja saadut ennakot 601 571 833
Laskennalliset verovelat 45 44 39
Varaukset 84 49 33
Eläke-etuusvastuut 28 30 28
Velat joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla
veloilla 509 437 450
--------------------------------------------------------------------------------
Velat yhteensä 257 737 210 193 196 242
Oma pääoma
Määräysvallattomien omistajien
osuudet 6 6 8
Osakepääoma 2 319 2 319 2 319
Ylikurssirahasto 599 599 599
Muut rahastot 2 848 2 848 2 941
Kertyneet voittovarat 5 018 5 200 4 729
--------------------------------------------------------------------------------
Oma pääoma yhteensä 10 790 10 972 10 596
--------------------------------------------------------------------------------
Velat ja oma pääoma yhteensä 268 527 221 165 206 838
Omien velkojen vakuudeksi annettu omaisuus 18 718 12 674 10 020
Muu vakuudeksi annettu omaisuus - - -
Vastuusitoumukset 17 921 17 084 16 975
Luottolupaukset[1] 16 971 17 836 16 695
Muut sitoumukset 701 626 533
--------------------------------------------------------------------------------
[1] Sisältää 9 510 miljoonaa euroa myönnettyjen luottolimiittien käyttämättömiä
osuuksia (31. joulukuuta 2009: 10 517 milj., 30. kesäkuuta 2009: 8 473 milj.)
Oman pääoman muutokset
Nordea Pankki Suomi Oyj:n
osakkeenomistajien osuus
----------------------------------------
Muut
rahastot:
-----------
Mää-
räys-
vallat-
to-
mien Oma
Myytä- omi- pää-
Osa- Yli- vissä Kerty- sta- oma
ke- kurssi- Muut olevat neet Yh- jien yh-
Miljoonaa pää- ra- ra- sijoi- voitto- teen- osuu- teen-
euroa oma[1] hasto hastot tukset varat sä det sä
---------------------------------------------------------------------------
Oma
pääoma
tilikauden
alussa
1.1.2010 2 319 599 2 848 0 5 200 10 966 6 10 972
Laajan
tuloslaskelman
mukainen
tulos 415 415 2 417
Osakeperusteiset
maksut 2 2 2
Vuodelta
2009
maksetut
osingot -600 -600 -600
Muut
muutokset 1 1 -2 -1
---------------------------------------------------------------------------
Oma
pääoma
30.6.2010 2 319 599 2 848 0 5 018 10 784 6 10 790
---------------------------------------------------------------------------
Nordea Pankki Suomi Oyj:n
osakkeenomistajien osuus
----------------------------------------
Muut
rahastot:
----------- Mää-
räys-
vallat-
to-
mien Oma
Myytä- omi- pää-
Os- Yli- vissä Kerty- sta- oma
ake- kurssi- Muut olevat neet jien yh-
Miljoonaa pää- ra- ra- sijoi- voitto- Yh- osuu- teen-
euroa oma[1] hasto hastot tukset varat teensä det sä
---------------------------------------------------------------------------
Oma
pääoma
tilikauden
alussa
1.1.2009 2 319 599 2 941 0 5 409 11 268 7 11 275
Laajan
tuloslaskelman
mukainen
tulos 0 1 001 1 001 2 1 003
Osakeperusteiset
maksut 1 1 1
Vuodelta
2008
maksetut
osingot -1 301 -1 301 -1 301
Muut
muutokset -93 90 -3 -3 -6
---------------------------------------------------------------------------
Oma
pääoma
31.12.2009 2 319 599 2 848 0 5 200 10 966 6 10 972
---------------------------------------------------------------------------
Nordea Pankki Suomi Oyj:n
osakkeenomistajien osuus
----------------------------------------
Muut
rahastot:
-----------
Mää-
räys-
vallat- to-
mien Oma
Myytä- omi- pää-
Osa- Yli- vissä Kerty- sta- oma
ke- kurssi- Muut olevat neet Yh- jien yh-
Miljoonaa pää- ra- ra- sijoi- voitto- teen- osuu- teen-
euroa oma[1] hasto hastot tukset varat sä det sä
---------------------------------------------------------------------------
Oma
pääoma
tilikauden
alussa
1.1.2009 2 319 599 2 941 0 5 409 11 268 7 11 275
Laajan
tuloslaskelman
mukainen
tulos 620 620 1 621
Osakeperusteiset
maksut 1 1 1
Vuodelta
2008
maksetut
osingot -1 300 -1 300 -1 300
Muut
muutokset -1 -1 -1
---------------------------------------------------------------------------
Oma
pääoma
30.6.2009 2 319 599 2 941 0 4 729 10 588 8 10 596
---------------------------------------------------------------------------
[1] Rekisteröityjä osakkeita oli yhteensä 1 030,8 miljoonaa kappaletta
(31.12.2009: 1 030,8 miljoonaa, 30.6.2009: 1 030,8 miljoonaa).
Rahavirtalaskelma
1-6 1-6 1-12
Miljoonaa euroa 2010 2009 2009
--------------------------------------------------------------------------------
Liiketoiminta
Liikevoitto 576 835 1 376
Oikaisut kassavirtaan sisältymättömistä eristä -298 -465 -834
Maksetut tuloverot -335 -315 -450
--------------------------------------------------------------------------------
Liiketoiminnan rahavirta ennen liiketoimintaan
kuuluvien saamisten ja velkojen muutosta -57 55 92
Liiketoimintaan kuuluvien saamisten ja velkojen
muutos -8 881 82 14 192
--------------------------------------------------------------------------------
Liiketoiminnan rahavirta -8 938 137 14 284
Investoinnit
Liiketoimien myynnit/hankinnat 2 -1 -2
Aineelliset hyödykkeet -25 -19 -49
Aineettomat hyödykkeet -14 -5 -18
Eräpäivään saakka pidettävät sijoitukset
velkakirjoihin netto 125 -599 -3 960
Muiden pysyvien vastaavien hankinnat/myynnit - -1 -5
--------------------------------------------------------------------------------
Investointien rahavirta 88 -625 -4 034
Rahoitustoiminta
Liikkeeseen lasketut / takaisin maksetut lainat
joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla 46 -773 -786
Maksetut osingot -600 -1 300 -1 300
Muut muutokset 0 - -6
--------------------------------------------------------------------------------
Rahoitustoiminnan rahavirta -554 -2 073 -2 092
--------------------------------------------------------------------------------
Tilikauden rahavirta -9 404 -2 561 8 158
Rahavarat tilikauden alussa 24 558 16 400 16 400
Valuuttakurssimuutosten vaikutus 0 0 0
Rahavarat tilikauden lopussa 15 154 13 839 24 558
--------------------------------------------------------------------------------
Muutos -9 404 -2 561 8 158
Käteiset ja niihin rinnastettavat varat 30.6. 30.6. 31.12.
Seuraavat erät sisältyvät käteisiin ja niihin
rinnastettaviin varoihin (miljoonaa euroa): 2010 2009 2009
Käteiset varat ja saamiset keskuspankeilta 1 016 2 951 8 004
Vaadittaessa maksettavat saamiset luottolaitoksilta 14 138 10 888 16 554
Käteiset varat sisältävät käteiset maksuvälineet ja ulkomaiset setelit.
Saamisiin keskuspankeilta sisältyvät keskuspankeissa ja julkisen viranomaisen
ylläpitämissä postisiirtojärjestelmissä olevat tilit, jotka täyttävät seuraavat
ehdot:
- keskuspankin tai postisiirtojärjestelmän kotipaikka on maassa jossa yhtiöllä
on toimipaikka
- tilillä olevat varat ovat milloin tahansa käytettävissä.
Vaadittaessa maksettavat saamiset luottolaitoksilta sisältävät käteiset varat
lukuun ottamatta joukkolainoja ja muita korollisia arvopapereita.
Tilinpäätöksen liiteet
Liite 1 Tilinpäätösperiaatteet
NPS:n tilinpäätös on laadittu EU-komission hyväksymien kansainvälisten
IFRS-tilinpäätösstandardien (International Financial Reporting Standards) ja
kansainvälisen tilinpäätöskysymysten tulkintakomitean (International Financial
Reporting Interpretations Committee, IFRIC) kyseisistä standardeista antamien
tulkintojen mukaisesti. Lisäksi tilinpäätökseen on sovellettu tiettyjä
täydentäviä säännöksiä, jotka sisältyvät Suomen kirjanpitolakiin, Suomen
luottolaitostoiminnasta annettuun lakiin, Finanssivalvonnan määräyksiin ja
ohjeisiin sekä valtiovarainministeriön luottolaitoksen tilinpäätöksestä ja
konsernitilinpäätöksestä antamaan päätökseen.
Tässä tilinpäätöstiedotteessa noudatetaan IAS 34 "Osavuosikatsaukset"
standardia. Tilintarkastajat eivät ole tarkastaneet osavuosikatsausta.
Muutokset tilinpäätösperiaatteissa ja esitystavassa
Tilinpäätösperiaatteet, laskentatavat ja esitystapa ovat olennaisilta osiltaan
samat kuin vuoden 2009 vuosikertomuksessa, lukuun ottamatta jäljempänä kuvattua
luotonantoon liittyvien palkkiotuottojen luokittelua tuloslaskelmassa.
Luotonantoon liittyvien palkkiotuottojen kirjaaminen
Luotonantoon liittyvien palkkiotuottojen kirjaamistapa tilinpäätöksessä, mukaan
lukien luokittelu tuloslaskelmassa, riippuu siitä, mitä tarkoitusta varten
palkkiotuotot on saatu. Palkkiotuotot, joiden katsotaan olevan olennainen osa
lainan efektiivistä korkoa, otetaan huomioon laskettaessa efektiivistä korkoa ja
kirjataan tuloslaskelmassa erään Rahoituskate. Palkkiotuotot, joiden katsotaan
olevan korvausta suoritetuista palveluista, kirjataan erään Palkkiotuotot ja
kulut, netto.
Päätettäessä palkkiotuottojen huomioon ottamisesta lainan efektiivisen koron
laskennassa ja siitä, kuinka suuri osa niistä otetaan huomioon, on noudatettava
tarkkaa harkintaa. NPS on vuoden 2010 alkupuoliskolla arvioinut tätä
harkintatapaa uudelleen, minkä vuoksi palkkiotuottoja siirrettiin erästä
Palkkiotuotot ja kulut, netto erään Rahoituskate. Vertailuluvut on oikaistu
vastaavasti, ja vaikutukset, myös vaikutus vuoteen 2010, on esitetty alla
olevassa taulukossa.
1-6 2010 1-6 2009 1-12 2009
Ennen
periaatteen
Miljoonaa euroa Oikaistu muutosta Oikaistu Raportoitu Oikaistu Raportoitu
----------------------------------------------------------------------------
Rahoituskate 578 564 633 630 1 218 1 202
Palkkiotuotot,
netto 145 159 101 104 225 241
Liite 2
Segmenttiraportointi[1]
--------------------------------------------------------------------------------
Toimintasegmentit
---------------------------------------------------------
Shipping,
New Finanssi- Oil Services
Pohjoismainen European palvelu- &
pankkitoiminta Markets yritykset International
Miljoonaa 1-6 1-6 1-6 1-6 1-6 1-6 1-6 1-6
euroa 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009
--------------------------------------------------------------------------------
Liiketoiminnan
tuotot
yhteensä 716 717 91 87 46 61 51 47
Liikevoitto 180 256 -3 7 27 32 43 35
Luotot
yleisölle 48 569 46 607 6 913 7 307 246 0 6 886 7 055
Yleisön
talletukset
ja muut
velat yleisölle 37 264 34 859 1 728 2 029 820 1 077 6 198 4 483
--------------------------------------------------------------------------------
| |
Toiminta- | |
Muut segmentit | | Konserni
toimintasegmentit yhteensä |Täsmäytys | yhteensä
| |
Miljoonaa 1-6 1-6 1-6 1-6| 1-6 1-6| 1-6 1-6
| |
euroa 2010 2009 2010 2009|2010 2009| 2010 2009
-------------------------------------------------------+----------+-------------
Liiketoiminnan | |
tuotot | |
yhteensä 374 619 1 278 1 531| -14 -11| 1 264 1 520
| |
Liikevoitto 240 441 487 771| 89 64| 576 835
| |
Luotot | |
yleisölle 6 289 6 724 68 903 67 693|-216 -329|68 687 67 364
| |
Yleisön | |
talletukset | |
ja muut | |
velat | |
yleisölle 55 60 46 065 42 508| 422 3 155|46 487 45 663
-------------------------------------------------------+----------+-------------
[1] Historiatiedot on oikaistu lähinnä organisaatiomuutosten vuoksi.
Segmenttiraportoinnin ja tilinpäätöksen välinen täsmäytys
Yleisön
talletukset
Luotot ja muut
Liikevoitto yleisölle velat yleisölle
1-6 1-6 1-6 1-6 1-6 1-6
Miljoonaa euroa 2010 2009 2010 2009 2010 2009
-----------------------------------------------------------------------
Toimintasegmentit yhteensä 487 771 68 903 67 693 46 065 42 508
Konsernitoiminnot[2] 89 64 -216 -329 422 3 155
Erot tilinpäätösperiaatteissa - - - - - -
-----------------------------------------------------------------------
Total 576 835 68 687 67 364 46 487 45 663
-----------------------------------------------------------------------
[2] Konsernijohdon tuki, konsernijohto, sisäinen tarkastus, konsernin luotonanto
ja riskienhallinta, henkilöstöhallinto sekä konserni-identiteetti ja viestintä
( )
Muutokset segmentointiperusteissa ja segmenttien tuloksen laskennassa
Segmenttiraportoinnin perusteissa tai segmenttien tulosten laskennassa ei ole
tapahtunut muutoksia vuoden 2009 vuosikertomukseen verrattuna.
Raportoitavat toimintasegmentit
Pohjoismainen pankkitoiminta -liiketoiminta-alue harjoittaa täyden palvelun
pankkitoimintaa. Se on Nordean suurin liiketoiminta-alue ja se palvelee henkilö-
ja yritysasiakkaita Pohjoismaiden markkinoilla. Nordean New European Markets
-toiminnon konttorit tarjoavat laajan valikoiman pankkipalveluja paikallisille
ja pohjoismaisille yritys- ja henkilöasiakkaille Virossa, Latviassa ja
Liettuassa. Finanssivpalveluyritykset-segmentti vastaa Nordean
finanssipalveluyritysasiakkaista. Shipping, Oil Services & International
-segmentti vastaa Nordean shipping- ja öljyalalla toimivista asiakkaista.
Liite 3 Palkkiotuotot ja -kulut
------------------------------------------------------------------
1-6 1-6 1-12
Miljoonaa euroa 2010 2009 2009
------------------------------------------------------------------
Varallisuudenhoito 24 14 31
Henkivakuutus 4 6 10
Arvopaperivälitys 13 13 25
Säilytyspalvelut 10 19 35
Talletukset 2 2 5
------------------------------------------------------------------
Säästämiseen liittyvät palkkiotuotot yhteensä 53 54 106
Maksuliikenne 86 81 165
Kortit 37 29 61
------------------------------------------------------------------
Maksuihin liittyvät palkkiotuotot yhteensä 123 110 226
Luotonanto 35 39 74
Takaukset ja dokumenttimaksut 70 56 117
------------------------------------------------------------------
Luotonantoon liittyvät palkkiotuotot yhteensä 105 95 191
Muut palkkiotuotot 37 39 72
------------------------------------------------------------------
Palkkiotuotot 318 298 595
Maksuliikenne -36 -35 -72
Muut palkkiokulut -137 -162 -298
------------------------------------------------------------------
Palkkiokulut -173 -197 -370
Palkkiotuotot ja -kulut netto 145 101 225
------------------------------------------------------------------
Liite 4 Nettotulos käypään arvoon arvostettavista eristä
--------------------------------------------------------------------------------
1-6 1-6 1-12
Miljoonaa euroa 2010 2009 2009
--------------------------------------------------------------------------------
Osakkeet, osuudet ja muut osakesidonnaiset instrumentit 30 17 22
Korolliset arvopaperit ja muut korkosidonnaiset instrumentit 321 534 929
Muut rahoitusinstrumentit 61 59 131
Valuuttakurssimuutokset 115 143 244
Sijoituskiinteistöt -1 0 -1
--------------------------------------------------------------------------------
Yhteensä 526 753 1 325
--------------------------------------------------------------------------------
Liite 5 Hallintokulut
--------------------------------------------------------
1-6 1-6 1-12
Miljoonaa euroa 2010 2009 2009
--------------------------------------------------------
Henkilöstökulut -267 -300 -599
Tietotekniikkakulut[1] -74 -75 -146
Markkinointikulut -14 -11 -25
Posti- puhelin- ja toimistokulut -23 -21 -41
Vuokra- ja kiinteistökulut -43 -42 -86
Muut -80 -59 -133
--------------------------------------------------------
Kulut -501 -508 -1 030
--------------------------------------------------------
[1] Sisältää tietotekniikka- ja huoltokulut sekä konsulttien palkkiot.
Kokonaisuudessaan tietotekniikkakulut olivat 103 miljoonaa euroa vuoden 2010
ensimmäisellä puoliskolla (vuoden 2009 ensimmäisellä puoliskolla 97 miljoonaa
euroa).
Liite 6 Arvonalentumistappiot luotoista, netto
--------------------------------------------------------------------------------
1-6 1-6 1-12
Miljoonaa euroa 2010 2009 2009
--------------------------------------------------------------------------------
Arvonalentumistappiot tyypeittäin
Saamiset luottolaitoksilta - -9 -9
Luotot yleisölle -139 -177 -399
- josta arvonalentumiset -156 -180 -417
- josta toteutuneet luottotappiot -71 -25 -104
- josta toteutuneiden luottotappioiden kattamiseen käytetyt
arvonalentumiset 43 18 39
- josta arvonalentumisten
peruutukset 30 8 52
- josta palautukset aikaisemmin toteutuneista luottotappioista 15 2 31
Taseen ulkopuoliset erät -28 26 27
--------------------------------------------------------------------------------
Yhteensä -167 -160 -381
--------------------------------------------------------------------------------
( )
Tunnusluvut
--------------------------------------------------------------------------------
1-6 1-6 1-12
2010 2009 2009
--------------------------------------------------------------------------------
Arvonalentumistappioiden osuus luottokannasta[1] 51 47 56
- josta saatavakohtaiset 42 35 39
- josta saatavaryhmäkohtaiset 9 12 17
--------------------------------------------------------------------------------
[1] Nettomääräiset arvonalentumistappiot (vuositasolla) / luotot yleisölle
tilikauden alussa.
Liite 7 Luottosalkku ja siihen sisältyvät
arvonalentumiset
--------------------------------------------------------------------------------
Yhteensä
30.6. 31.12. 30.6.
Miljoonaa euroa 2010 2009 2009
--------------------------------------------------------------------------------
Luotot ja muut saamiset, joiden arvo ei ole
alentunut 125 719 123 723 115 193
Luotot ja muut saamiset, joiden arvo on alentunut 1 794 1 801 1 626
- Muut kuin järjestämättömät 939 937 870
- Järjestämättömät 855 864 756
--------------------------------------------------------------------------------
Luotot ja muut saamiset ennen arvonalentumisia 127 513 125 524 116 819
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
Saatavakohtaisesti arvostettujen saamisten
arvonalentumiset -504 -447 -353
- Muut kuin järjestämättömät -289 -223 -220
- Järjestämättömät -215 -224 -133
Saatavaryhmäkohtaisesti arvostettujen saamisten
arvonalentumiset -344 -316 -239
--------------------------------------------------------------------------------
Arvonalentumiset -848 -763 -592
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
Luotot ja muut saamiset, kirjanpitoarvo 126 665 124 761 116 227
--------------------------------------------------------------------------------
Liite 7, jatkoa
--------------------------------------------------------------------------------
Luottolaitokset Yleisö
30.6. 31.12. 30.6. 30.6. 31.12. 30.6.
Miljoonaa euroa 2010 2009 2009 2010 2009 2009
--------------------------------------------------------------------------------
Luotot ja muut saamiset, joiden arvo
ei ole
alentunut 57 978 59 038 48 863 67 741 64 685 66 330
Luotot ja muut saamiset, joiden arvo
on alentunut 25 24 25 1 769 1 776 1 601
- Muut kuin järjestämättömät 25 939 937 845
- Järjestämättömät 25 24 0 830 839 756
--------------------------------------------------------------------------------
Luotot ja muut saamiset ennen
arvonalentumisia 58 003 59 062 48 888 69 510 66 461 67 931
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
Saatavakohtaisesti arvostettujen
saamisten
arvonalentumiset -25 -25 -25 -479 -422 -328
- Muut kuin järjestämättömät - - -25 -289 -223 -195
- Järjestämättömät -25 -25 0 -190 -199 -133
Saatavaryhmäkohtaisesti arvostettujen
saamisten arvonalentumiset 0 0 0 -344 -316 -239
--------------------------------------------------------------------------------
Arvonalentumiset -25 -25 -25 -823 -738 -567
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
Luotot ja muut saamiset,
kirjanpitoarvo 57 978 59 037 48 863 68 687 65 723 67 364
--------------------------------------------------------------------------------
Arvonalentumiset
--------------------------------------------------------------------------------
30.6. 31.12. 30.6.
Miljoonaa euroa 2010 2009 2009
--------------------------------------------------------------------------------
Taseeseen kirjattujen erien arvonalentumiset -848 -763 -591
Taseen ulkopuolisten erien arvonalentumiset -49 -22 -21
--------------------------------------------------------------------------------
Arvonalentumiset yhteensä -897 -785 -612
--------------------------------------------------------------------------------
Tunnusluvut
--------------------------------------------------------------------------------
30.6. 31.12. 30.6.
2010 2009 2009
--------------------------------------------------------------------------------
Saamiset, joiden arvo on alentunut / luotot yhteensä,
brutto[1],( )pistettä 141 143 139
Saamiset, joiden arvo on alentunut / luotot yhteensä,
netto[2], pistettä 101 108 109
Taseen arvonalentumiset / luotot yhteensä[3], pistettä 67 61 51
Taseen arvonalentumiset / saamiset, joiden arvo on
alentunut[4], % 28 25 22
Arvonalentumiset yhteensä / saamiset, joiden arvo on
alentunut[5], % 47 42 36
Järjestämättömät saamiset, joiden arvo ei ole alentunut[6],(
)miljoonaa euroa 58 89 12
--------------------------------------------------------------------------------
[1] Saatavakohtaisesti arvostetut saamiset, joiden arvo on alentunut, ennen
arvonalentumisia / luotot yhteensä ennen arvonalentumisia
[2] Saatavakohtaisesti arvostetut saamiset, joiden arvo on alentunut,
arvonalentumisten jälkeen / luotot yhteensä ennen arvonalentumisia
[3] Arvonalentumiset yhteensä / luotot yhteensä ennen arvonalentumisia
[4] Arvonalentumiset saatavakohtaisesti arvostetuista luotoista, joiden arvo on
alentunut / saatavakohtaisesti arvostetut luotot, joiden arvo on alentunut,
(ennen arvonalentumisia)
[5] Taseen( )arvonalentumiset yhteensä / luotot, joiden arvo on alentunut (ennen
arvonalentumisia)
[6] Erääntyneet saamiset, joiden arvo ei ole alentunut tulevien rahavirtojen
ansiosta (sisältyvät saamisiin, joiden arvo ei ole alentunut).
Liite 8 Rahoitusinstrumenttien luokittelu
-----------------------------------------------------------------------------
Suo-
Käypään jaavat
Lainat Erä- arvoon johdan-
ja päivään Kaupan- arvos- nais Myytä-
Miljoonaa muut saakka käynti- tettavat sopi- vissä Yhte-
euroa saamiset pidettävät erät erät mukset olevat ensä
-----------------------------------------------------------------------------
Rahoitus-
varat
Käteiset
varat ja
keskus-
pankki-
talle-
tukset 1 016 1 016
Valtion
velkasitou-
mukset 1 675 1 675
Saamiset
luotto-
laitoksilta 54 642 2 455 881 57 978
Luotot
yleisölle 68 687 68 687
Korolliset
arvopaperit 6 592 989 7 581
Vakuudeksi
annetut
rahoitus-
instrumentit 274 274
Osakkeet 1 103 26 1 129
Johdannais-
sopimukset 120 170 266 120 436
Korkoriskin
suojaavien
erien
käyvän
arvon
muutokset 149 149
Muut
varat 3 223 5 460 8 683
Siirtosaamiset
ja
maksetut
ennakot 258 16 274
-----------------------------------------------------------------------------
Yhteensä
30.6.2010 128 872 6 592 126 666 6 383 266 0 267 882
-----------------------------------------------------------------------------
-----------------------------------------------------------------------------
Yhteensä
31.12.2009 132 460 6 717 78 909 2 459 57 5 220 607
-----------------------------------------------------------------------------
Yhteensä
30.6.2009 117 191 3 352 80 502 5 090 56 5 206 196
-----------------------------------------------------------------------------
-----------------------------------------------------------------------------
Suo-
Käypään jaavat
arvoon johdan-
Kaupan- arvos- nais Muut
Miljoonaa käynti- tettavat sopi- rahoitus- Yhte-
euroa erät erät mukset velat ensä
-----------------------------------------------------------------------------
Rahoitus-
velat
Velat
luotto-
laitoksille 279 45 848 46 127
Yleisön
talletukset
ja
muut
velat
yleisölle 46 487 46 487
Yleiseen
liikkee-
seen
lasketut
velkakirjat 6 371 30 561 36 932
Johdannais-
sopimukset 118 714 282 118 996
Korkoriskin
suojaavien
erien
käyvän
arvon
muutokset 5 5
Muut
velat 1 3 880 4 032 7 913
Siirtovelat
ja
saadut
ennakot 60 174 234
Velat,
joilla
on
huonompi
etuoikeus
kuin
muilla
veloilla 509 509
-----------------------------------------------------------------------------
Yhteensä
30.6.2010 125 365 3 940 282 127 616 257 203
-----------------------------------------------------------------------------
-----------------------------------------------------------------------------
Yhteensä
31.12.2009 79 027 2 130 372 128 027 209 556
-----------------------------------------------------------------------------
Yhteensä
30.6.2009 81 793 2 105 401 111 194 195 493
-----------------------------------------------------------------------------
Liite 9 Rahoitusinstrumentit
--------------------------------------------------------------------------------
Käyvän arvon määrittely noteerattujen markkinahintojen perusteella tai
arvostusmenetelmien avulla
--------------------------------------------------------------------------------
Ei-
Todennettavia todennettavia
markkina- markkina-
Instrumenttien arvoja arvoja
noteeraukset käyttävä käyttävä
toimivilla arvostus- arvostus-
Miljoonaa markkinoilla menetelmä menetelmä
euroa (Taso 1) (Taso 2) (Taso 3) Yhteensä
--------------------------------------------------------------------------------
Varat 2 697 127 373 3 245 133 315
Saamiset
luottolaitoksilta 3 336 3 336
Luotot
yleisölle
Korolliset
arvopaperit[1] 2 453 485 2 938
Osakkeet 118 0 1 011 1 129
Johdannais-
sopimukset 126 118 076 2 234 120 436
Muut
varat 5 460 5 460
Siirtosaamiset
ja
maksetut
ennakot 16 16
--------------------------------------------------------------------------------
Velat 102 127 345 2140 129 587
Velat
luottolaitoksille 279 279
Yleisön
talletukset
ja
muut
velat
yleisölle
Yleiseen
liikkeeseen
lasketut
velkakirjat 6 371 6 371
Johdannais-
sopimukset 101 116 755 2 140 118 996
Muut
velat 1 3 880 3 881
Siirtovelat
ja
saadut
ennakot 60 60
--------------------------------------------------------------------------------
[1] Josta 1 675 miljoonaa euroa valtion velkasitoumuksia ja 989 miljoonaa euroa
korollisia arvopapereita (käypään arvoon arvostettavat erät liitteessä 8). 274
miljoonaa euroa liittyy tase-erään "Vakuudeksi annetut rahoitusinstrumentit".
Liite 10 Johdannaissopimukset
--------------------------------------------------------------------------------
Käypä arvo 30.6.2010 31.12.2009 30.6.2009
Miljoonaa euroa Varat Velat Varat Velat Varat Velat
--------------------------------------------------------------------------------
Kaupankäyntitarkoituksessa
pidettävät
johdannaissopimukset
Korkojohdannaiset 99 534 98 155 60 718 59 357 57 864 57 080
Osakejohdannaiset 874 1 058 859 1 047 839 845
Valuuttajohdannaiset 17 453 17 358 10 701 10 410 14 540 14 170
Luottojohdannaiset 1 386 1 286 1 354 1 294 2 915 2 896
Muut johdannaiset 923 857 831 757 943 873
--------------------------------------------------------------------------------
Yhteensä 120 170 118 714 74 463 72 865 77 101 75 864
--------------------------------------------------------------------------------
Suojaavat johdannaissopimukset
Korkojohdannaiset 75 176 44 174 50 190
Osakejohdannaiset - - - - - -
Valuuttajohdannaiset 191 106 13 198 6 211
--------------------------------------------------------------------------------
Yhteensä 266 282 57 372 56 401
--------------------------------------------------------------------------------
Johdannaissopimukset yhteensä käypä
arvo
Korkojohdannaiset 99 609 98 331 60 762 59 531 57 914 57 270
Osakejohdannaiset 874 1 058 859 1 047 839 845
Valuuttajohdannaiset 17 644 17 464 10 714 10 608 14 546 14 381
Luottojohdannaiset 1 386 1 286 1 354 1 294 2 915 2 896
Muut johdannaiset 923 857 831 757 943 873
--------------------------------------------------------------------------------
Yhteensä 120 436 118 996 74 520 73 237 77 157 76 265
--------------------------------------------------------------------------------
Nimellisarvo 30.6. 31.12. 30.6.
Miljoonaa euroa 2010 2009 2009
-------------------------------------------------------------------
Kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät
johdannaissopimukset
Korkojohdannaiset 4 212 375 3 652 199 3 425 662
Osakejohdannaiset 17 468 17 823 17 177
Valuuttajohdannaiset 902 656 747 053 732 143
Luottojohdannaiset 69 660 83 768 105 821
Muut johdannaiset 14 080 11 194 11 931
-------------------------------------------------------------------
Yhteensä 5 216 239 4 512 037 4 292 734
-------------------------------------------------------------------
Suojaavat johdannaissopimukset
Korkojohdannaiset 12 684 11 191 10 095
Osakejohdannaiset - - -
Valuuttajohdannaiset 1 652 2 338 11 632
-------------------------------------------------------------------
Yhteensä 14 336 13 529 21 727
-------------------------------------------------------------------
Johdannaissopimukset yhteensä nimellisarvo
Korkojohdannaiset 4 225 059 3 663 390 3 435 757
Osakejohdannaiset 17 468 17 823 17 177
Valuuttajohdannaiset 904 308 749 391 743 775
Luottojohdannaiset 69 660 83 768 105 821
Muut johdannaiset 14 080 11 194 11 931
-------------------------------------------------------------------
Yhteensä 5 230 575 4 525 566 4 314 461
-------------------------------------------------------------------
Not 11 Vakavaraisuus
---------------------------------------------------------
Vakavaraisuuspääoma 30.6. 31.12. 30.6.
Miljoonaa euroa 2010[1] 2009 2009[1]
---------------------------------------------------------
Ensisijainen pääoma 10 103 10 099 9 784
Vakavaraisuuspääoma yhteensä 10 585 10 548 10 140
---------------------------------------------------------
[1] Ei sisällä tilikauden tulosta
30.6. 30.6. 31.12. 31.12. 30.6. 30.6.
Omien
varojen
vähimmäis-
vaatimus 2010 2010 2009 2009 2009 2009
Riski- Riski- Riski-
paino- Pää- paino- Pää- paino-
Miljoonaa Pääoma- tetut oma- tetut oma- tetut
euroa vaade saamiset vaade saamiset vaade saamiset
--------------------------------------------------------------------------------
Luottoriski 5 354 66 929 5 163 64 540 5 231 65 382
Perusmenetelmä (FIRB) 2 737 34 213 2 590 32 375 2 636 32 947
- josta yritysvastuut 1 872 23 401 1 707 21 337 1 848 23 101
- josta luottolaitosvastuut 489 6 111 517 6 460 473 5 915
- josta vähittäisvastuut 351 4 386 344 4 301 307 3 840
josta
kiinteistövakuudelliset 171 2 133 174 2 176 137 1 707
josta muut 180 2 253 170 2 125 171 2 133
- josta muut 25 315 22 277 7 91
Standard-
imentelmä 2 617 32 716 2 573 32 165 2 595 32 435
- josta valtiovastuut 24 300 41 515 15 184
- josta vähittäisvastuut 392 4 900 388 4 847 398 4 969
josta
asuinkiinteistövakuudelliset 11 144 11 144 11 143
josta uudistettavat
vähittaisvastuut - - - - - -
josta muut 380 4 756 377 4 703 386 4 826
- josta muut 2 201 27 517 2 144 26 803 2 183 27 282
Markkinariski 323 4 042 236 2 946 273 3 414
- josta
kaupankäyntivarasto,
VaR 179 2 241 103 1 287 189 2 357
- josta
kaupankäyntivarasto,
standardi-
menetelmä 144 1 801 133 1 659 85 1 057
- josta valuuttakurssi- ja
kultariski,
standardimenetelmä 0 0 0 0 0 0
Operatiivinen riski 421 5 258 368 4 606 368 4 606
Standard-
imenetelmä 421 5 258 368 4 606 368 4 606
--------------------------------------------------------------------------------
Yhteensä
ennen
oikaisuja 6 098 76 229 5 767 72 092 5 872 73 402
Oikaisu
alarajasäännöksiin
perustuen
Pääomatarpeen
lisäys
alarajasäännösten
mukaisesti - - - - - -
--------------------------------------------------------------------------------
Yhteensä 6 098 76 229 5 767 72 092 5 872 73 402
Vakavaraisuussuhde 30.6. 31.12. 30.6.
2010[1] 2009 2009[1]
--------------------------------------------------------------------------------
Ensisijaiset
omat
varat, % 13,3 14,0 13,3
Vakavaraisuussuhde, % 13,9 14,6 13,8
--------------------------------------------------------------------------------
[1] Ei sisällä tilikauden tulosta
Pääomavaateen Keskimääräinen Pääoma-
jakauma riskipaino vaade
Vastuuryhmä, 30.6. 2010 (%) (miljoonaa euroa)
--------------------------------------------------------------------------------
Yritysvastuut 59 1 872
Luottolaitosvastuut 23 489
Vähittäisvastuut (sisäisten
luottoluokitusten menetelmä) 14 351
Vähittäisvastuut
(standardimenetelmä) 76 392
Valtiovastuut 2 24
Muut 38 2 227
--------------------------------------------------------------------------------
Luottoriski yhteensä 35 5 354
--------------------------------------------------------------------------------
[HUG#1433209]
© 2024 Nasdaq, Inc. All Rights Reserved |