|
|||
2013-10-30 08:00:00 CET 2013-11-27 10:39:11 CET REGULATED INFORMATION OP Mortgage Bank - Osavuosikatsaus (Q1 and Q3)OP-ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ: Osavuosikatsaus 1.1. - 30.9.2013OP-ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ Pörssitiedote 30.10.2013 Osavuosikatsaus 1.1. - 30.9.2013 Taloudellinen asema OP-Asuntoluottopankin (OPA) luottokanta pieneni joulukuun lopun 8 678 miljoonasta eurosta syyskuun lopun 8 202 miljoonaan euroon. Yhtiön luottokantaa kasvatettiin helmi-maaliskuussa ostamalla asuntovakuudellisia luottoja OP-Pohjola-ryhmän jäsenpankeista OPAn taseeseen yhteensä 463 miljoonalla eurolla. Alhaisen korkotason vaikutus luottojen lyhentymiseen näkyy OPAn luottokannan laskuna. Katsauskaudella ei laskettu liikkeeseen uusia joukkovelkakirjalainoja. Yhtiön taloudellinen asema säilyi katsauskaudella vakaana. Liikevoittoa kertyi vuoden kolmannella neljänneksellä 2,6 (3,6) miljoonaa euroa ja vuoden alusta laskettuna 9,8 (10,6) miljoonaa euroa. Yleiseen liikkeeseen laskettujen joukkovelkakirjalainojen ylivakuuden rahoituksesta muutettiin 500 M€ toukokuussa ja 125 M€ syyskuussa pitkäaikaiseksi rahoitukseksi rahoitusriskin vähentämiseksi. Rahoituksen juoksuajan pidentäminen heikentää lievästi toiminnan kannattavuutta jatkossa. OPA on suojannut asuntolainakantansa koronvaihtosopimuksilla. Koronvaihtosopimuksilla vaihdetaan suojattavien asuntolainojen pohjakorkokassavirrat euribor-kassavirtoihin. OPA on vaihtanut myös liikkeeseen laskemiensa joukkovelkakirjalainojen kiinteät korot lyhyisiin markkinakorkoihin. Kaikki johdannaissopimukset on solmittu suojaustarkoituksessa ja niiden vastapuolena on Pohjola Pankki Oyj. Yleiseen liikkeeseen laskettujen joukkovelkakirjalainojen vakuudet Kiinnitysluottopankkilain (1240/1999) alla, ennen 1.8.2010, liikkeeseen laskettujen joukkovelkakirjalainojen vakuutena olevat luotot ovat Pooli A:ssa. Pooli A:ssa on syyskuun lopussa vakuuksia 3 200 miljoonaa euroa. Lain kiinnityspankkitoiminnan (688/2010) alla, 1.8.2010 lähtien, liikkeeseen laskettujen joukkovelkakirjalainojen vakuutena olevat luotot ovat Pooli B:ssä. Pooli B:ssä on syyskuun lopussa vakuuksia 4 590 miljoonaa euroa. Vakavaraisuus OPAn vakavaraisuussuhde oli syyskuun lopussa 9,9 prosenttia. Vakavaraisuussuhde ennen nk. Basel I lattiaa oli 46,3 prosenttia. Yhteisvastuu ja yhteisturva Osuuspankeista ja muista osuuskuntamuotoisista luottolaitoksista annetun lain mukaan osuuspankkien yhteenliittymä muodostuu yhteenliittymän keskusyhteisöstä (OP-Pohjola osk), keskusyhteisön jäsenluottolaitoksista ja niiden konsolidointiryhmiin kuuluvista yrityksistä. Osuuspankkien yhteenliittymää valvotaan konsolidoidusti. OP-Pohjola osk ja sen jäsenpankit vastaavat viime kädessä toistensa veloista ja sitoumuksista. OP-Pohjola osk:n jäseniä olivat katsauskauden lopussa OP-Pohjola-ryhmän 188 osuuspankkia sekä Pohjola Pankki Oyj, Helsingin OP Pankki Oyj, OP-Asuntoluottopankki Oyj, OP-Kotipankki Oyj ja OP-Prosessipalvelut Oy. OP-Pohjola-ryhmän vakuutusyhtiöt eivät kuulu yhteisvastuun piiriin. Keskusyhteisö on velvollinen antamaan jäsenluottolaitoksilleen ohjeita niiden sisäisestä valvonnasta sekä riskienhallinnasta, niiden toiminnasta maksuvalmiuden ja vakavaraisuuden turvaamiseksi sekä yhtenäisten tilinpäätösperiaatteiden noudattamisesta yhteenliittymän yhdistellyn tilinpäätöksen laatimisessa. Keskusyhteisö ja jäsenluottolaitokset ovat yhteisvastuussa niistä selvitystilassa tai konkurssissa olevan keskusyhteisön tai jäsenluottolaitoksen veloista, joita ei saada suoritetuksi sen varoista. Vastuu jakautuu keskusyhteisön ja jäsenluottolaitosten kesken viimeksi vahvistettujen taseiden loppusumman mukaisessa suhteessa. Kiinteistövakuudellisen joukkovelkakirjan haltijalla on lain kiinnitysluottopankkitoiminnasta 25 §:n mukaisesti OPAn selvitystilan tai konkurssin estämättä oikeus saada suoritus koko joukkovelkakirjalainan laina-ajalta sopimusehtojen mukaisesti joukkovelkakirjalainan vakuudeksi merkityistä varoista ennen muita saatavia. Henkilöstö OPAn palveluksessa oli katsauskauden lopussa kuusi henkilöä. Pankki ostaa kaikki keskeiset tukipalvelut OP-Pohjola osk:lta ja sen konserniyhtiöiltä, mikä vähentää pankin oman henkilöstön tarvetta. Hallinto Hallituksen kokoonpano on seuraava: -------------------------------------------------------------------------------- | Puheenjohtaja | Harri Luhtala | Talousjohtaja, OP-Pohjola osk | -------------------------------------------------------------------------------- | Varapuheenjoht | Elina | Tasehallintajohtaja, OP-Pohjola osk | | aja | Ronkanen-Minogue | | -------------------------------------------------------------------------------- | Jäsenet | Lars Björklöf | Toimitusjohtaja, Osuuspankki Raasepori | -------------------------------------------------------------------------------- | | Sakari Haapakoski | Pankinjohtaja, Oulun Osuuspankki | -------------------------------------------------------------------------------- | | Mika Helin | Varatoimitusjohtaja, Hämeenlinnan | | | | Seudun Op | -------------------------------------------------------------------------------- | | Hanno Hirvinen | Pankinjohtaja, Pohjola Pankki Oyj | -------------------------------------------------------------------------------- | | Jari Tirkkonen | Asiantuntijajohtaja, OP-Pohjola osk | -------------------------------------------------------------------------------- Pankin toimitusjohtajana toimii Lauri Iloniemi. Riskiasema OPAn merkittävimmät yksittäiset riskilajit ovat luottoriski, rakenteellinen rahoitusriski, maksuvalmiusriski ja korkoriski. Pankin keskeiset luottoriskimittarit osoittavat luottoriskitilanteen olevan vakaa, eikä OPAn hallituksen asettama likviditeettiriskin riskiraja ole ylittynyt. OP-Pohjola-ryhmän maksuvalmiuden hoito on keskitetty Pohjola Pankkiin ja tästä syystä myös OPA voi hyödyntää OP-Pohjola-ryhmän maksuvalmiusreservejä. OPA on suojannut korkoriskiään koronvaihtosopimuksilla. Koronvaihtosopimuksilla on vaihdettu asuntoluottojen korot ja liikkeeseen laskettujen joukkovelkakirjalainojen korot samaan korkoperustaan. Pankin korkoriskiä voidaan pitää pienenä. Tulevaisuuden näkymät Voimassaoleva joukkovelkakirjalainaohjelma mahdollistaa uusien kiinteistövakuudellisten joukkovelkakirjalainojen liikkeeseen laskun vuonna 2013. Pankin vakavaraisuuden arvioidaan pysyvän vahvana, riskiaseman vakaana sekä luottosalkun laadun vahvana. Osavuosikatsauksen luvut ovat tilintarkastamattomia. Kaikki luvut on pyöristetty, joten yksittäisten lukujen yhteenlaskettu summa saattaa poiketa esitetystä summaluvusta. Laatimisperiaatteet Osavuosikatsaus 1.1. - 30.9.2013 on laadittu IAS 34 (Osavuosikatsaukset) mukaisesti siten kuin EU on sen hyväksynyt. Osavuosikatsauksen laatimisessa on sovellettu samoja laatimisperiaatteita kuin vuositilinpäätöksessä 2012 lukuun ottamatta muutosta etuuspohjaisten eläkekulujen nettokorkotuoton laskentaan. OP-Asuntoluottopankki Oyj soveltaa 1.1.2013 alkaen muutettua IAS 19 Työsuhde-etuudet -standardia. Uudistettu standardi poistaa option käyttää ns. putkimenetelmää vakuutusmatemaattisten voittojen ja tappioiden kirjaamisessa sekä muuttaa etuuspohjaisten eläkekulujen nettokorkotuoton laskentaa. Uudistetun standardin mukaan nettokorkotuoton laskennassa käytettävä eläkevarojen odotettu tuotto lasketaan eläkevelvoitteen diskonttauskoron määräisenä Putkimenetelmän käytöstä OP-Asuntoluottopankki Oyj luopui vapaaehtoisesti vuoden 2012 alusta alkaen. Nettokorkotuoton laskennan muutoksella ei ollut olennaista vaikutusta vertailukauden ja tilikauden 2012 henkilöstökuluihin Rahavirtalaskelmalla esitetään kauden kassaperusteiset rahavirrat jaoteltuina liiketoiminnan, investointien ja rahoituksen rahavirtoihin. Liiketoiminnan rahavirta sisältää juoksevasta toiminnasta syntyvät rahavirrat. Investointien rahavirta sisältää maksut, jotka liittyvät aineellisiin ja aineettomiin hyödykkeisiin, eräpäivään asti pidettäviin sijoituksiin sekä osakkeisiin, joiden ei katsota kuuluvan liiketoiminnan rahavirtaan. Rahoituksen rahavirta sisältää rahavirrat, jotka syntyvät toiminnan rahoittamisesta joko oman tai vieraan pääoman ehdoin raha- tai pääomamarkkinoilta. Rahavarat sisältävät käteiset varat ja vaadittaessa maksettavat saamiset luottolaitoksilta. Laskelma on laadittu soveltaen epäsuoraa esittämistapaa Vakavaraisuus lasketaan Basel II -säännösten mukaisesti. Luottoriskin vakavaraisuusvaatimus lasketaan käyttämällä luottoriskin sisäisten luokitusten menetelmää. Operatiivisten riskien pääomavaatimus lasketaan standardimenetelmällä. Omiin varoihin ei ole luettu IFRS-periaatteiden mukaisten eläkevastuiden ja niiden katteena olevien omaisuuserien arvostamisesta aiheutuvaa omien pääomien lisäystä. Lisäksi omista varoista on vähennetty aineettomien hyödykkeiden määrä. OPAn lähipiirin muodostavat emoyhtiö OP-Pohjola osk tytäryhtiöineen, OP-Pohjola-ryhmän eläkevakuutusyhtiöt OP-Eläkekassa ja OP-Eläkesaatiö sekä yhtiön hallintohenkilöt. Lähipiirille myönnetyissä lainoissa noudatetaan normaaleja luottoehtoja. Lainat on sidottu yleisesti käytössä oleviin viitekorkoihin. Lähipiiriliiketoiminnassa ei ole tapahtunut olennaisia muutoksia katsauskaudella Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat on arvostettu kirjanpidossa jaksotettuun hankintamenoon. Näille velkakirjoille markkinoilta saatavilla olevan informaation ja vakiintuneiden arvostusmenetelmien avulla on arvioitu käypä arvo. Kyseisen käyvän arvon ja kirjanpitoarvon ero esitetään taseen luokittelu -taulukossa arvostuserona. Muiden tase-erien osalta kirjanpitoarvot vastaavat oleellisilta osin käypiä arvoja. Kaikki johdannaissopimukset ovat riippumatta niiden kirjanpidollisesta luokittelusta solmittu suojaustarkoituksessa. Tunnuslukujen laskentakaavat Oman pääoman tuotto (ROE), % = Vuositasoiseksi muutettu kauden voitto / Oma pääoma (kauden alun ja lopun keskiarvo) × 100 Kulujen osuus tuotoista, % = (Henkilöstökulut + muut hallintokulut + liiketoiminnan muut kulut) / (Korkokate + nettopalkkiotuotot + kaupankäynnin nettotuotot + sijoitustoiminnan nettotuotot + liiketoiminnan muut tuotot) × 100 -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloslaskelma | 1-9/201 | 1-9/201 | 7-9/201 | 7-9/2012 | 1-12/201 | | teur | 3 | 2 | 3 | | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkotuotot | 60 804 | 97 644 | 20 146 | 27 118 | 121 246 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokulut | 36 626 | 75 657 | 12 643 | 19 471 | 91 362 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate | 24 178 | 21 987 | 7 503 | 7 648 | 29 884 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamisten | 48 | -36 | 27 | -1 | -53 | | arvonalentumiset | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot, netto | -11 955 | -8 566 | -4 212 | -3 143 | -11 992 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | | nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitustoiminnan | 1 | -186 | 0 | -7 | -186 | | nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | | tuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstökulut | 325 | 278 | 93 | 77 | 400 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut hallintokulut | 1 190 | 1 196 | 375 | 354 | 1 586 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut | 932 | 1 159 | 282 | 453 | 1 459 | | kulut | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tulos ennen veroja | 9 825 | 10 565 | 2 568 | 3 614 | 14 209 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloverot | 2 405 | 2 586 | 628 | 885 | 3 478 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tilikauden voitto | 7 420 | 7 979 | 1 940 | 2 729 | 10 731 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Laaja tuloslaskelma | 1-9/201 | 1-9/201 | 7-9/201 | 7-9/2012 | 1-12/201 | | teur | 3 | 2 | 3 | | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tilikauden voitto | 7 420 | 7 979 | 1 940 | 2 729 | 10 731 | -------------------------------------------------------------------------------- | Etuuspohjaisista | | | | | -50 | | järjestelyistä | | | | | | | johtuvat | | | | | | | vakuutusmatemaa | | | | | | | ttiset tappiot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloverot | | | | | 12 | | etuuspohjaisista | | | | | | | järjestelyistä | | | | | | | johtuvist | | | | | | | a | | | | | | | vakuutusmatemaattisista | | | | | | | tappioista | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tilikauden laaja tulos | 7 420 | 7 979 | 1 940 | 2 729 | 10 693 | | yhteensä | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tunnusluvut | 1-9/201 | 1-9/201 | 7-9/201 | 7-9/2012 | 1-12/201 | | | 3 | 2 | 3 | | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman tuotto | 3,0 | 3,7 | 2,4 | 3,5 | 3,7 | | (ROE), % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kulujen osuus tuotoista, | 20 | 20 | 23 | 20 | 19 | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Rahavirtalaskelma | 1-9/2013 | 1-9/2012 | | teur | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahavarat 1.1 | 53 300 | 82 434 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden laaja tulos | 7 420 | 7 979 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oikaisut kauden voittoon | 2 350 | 1 133 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan varojen lisäys (-) tai | 581 207 | -1 069 051 | | vähennys (+) | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan velkojen lisäys (+) tai | -586 348 | 778 831 | | vähennys (-) | | | -------------------------------------------------------------------------------- | A. Liiketoiminnan rahavirta yhteensä | 4 629 | -281 109 | -------------------------------------------------------------------------------- | Investoinnit aineettomiin hyödykkeisiin | -647 | -537 | -------------------------------------------------------------------------------- | B.Investointien rahavirta yhteensä | -647 | -537 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat, | 4 690 | 227 808 | | lis. | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat, | 0 | 0 | | väh. | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitetun vapaan oman pääoman rahasto | 0 | 50 000 | -------------------------------------------------------------------------------- | Maksetut osingot | -2 001 | -2 001 | -------------------------------------------------------------------------------- | C. Rahoituksen rahavirta yhteensä | 2 689 | 275 807 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahavarojen nettomuutos (A+B+C) | 6 671 | -5 839 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahavarat 30.9 | 59 971 | 76 595 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tase | 30.9.20 | 30.6.20 | 31.3.20 | 31.12.20 | 30.9.201 | | teur | 13 | 13 | 13 | 12 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamiset | 59 971 | 38 589 | 52 881 | 53 300 | 76 595 | | luottolaitoksilta | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset | 211 255 | 219 616 | 276 403 | 318 473 | 304 833 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamiset asiakkailta | 8 202 | 8 535 | 8 847 | 8 677 | 8 511 | | | 201 | 321 | 903 | 652 | 443 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitusomaisuus | 17 | 17 | 17 | 17 | 17 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aineettomat hyödykkeet | 1 579 | 1 303 | 1 128 | 1 101 | 881 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut varat | 79 324 | 77 636 | 117 146 | 77 854 | 81 765 | -------------------------------------------------------------------------------- | Verosaamiset | 26 | 32 | 33 | 35 | 20 | -------------------------------------------------------------------------------- | Varat yhteensä | 8 554 | 8 872 | 9 295 | 9 128 | 8 975 | | | 373 | 515 | 512 | 431 | 555 | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat luottolaitoksille | 2 107 | 2 420 | 2 747 | 2 570 | 2 650 | | | 000 | 000 | 000 | 000 | 000 | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset | 8 522 | 10 448 | 10 867 | 16 382 | 18 383 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yleiseen liikkeeseen | 6 003 | 6 010 | 6 068 | 6 109 | 5 878 | | lasketut velkakirjat | 280 | 497 | 986 | 687 | 746 | -------------------------------------------------------------------------------- | Varaukset ja muut velat | 104 538 | 102 227 | 142 136 | 106 964 | 114 473 | -------------------------------------------------------------------------------- | Verovelat | 649 | 899 | 704 | 435 | 1 703 | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat yhteensä | 8 223 | 8 544 | 8 969 | 8 803 | 8 663 | | | 990 | 071 | 693 | 467 | 305 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakepääoma | 60 000 | 60 000 | 60 000 | 60 000 | 60 000 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitetun vapaan oman | 235 000 | 235 000 | 235 000 | 235 000 | 225 000 | | pääoman rahasto | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kertyneet voittovarat | 35 383 | 33 444 | 30 819 | 29 964 | 27 250 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma yhteensä | 330 383 | 328 444 | 325 819 | 324 964 | 312 250 | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat ja oma pääoma | 8 554 | 8 872 | 9 295 | 9 128 | 8 975 | | yhteensä | 373 | 515 | 512 | 431 | 555 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Taseen ulkopuoliset | 30.09.2 | 30.06.2 | 31.03.2 | 31.12.20 | 30.09.20 | | sitoumukset teur | 013 | 013 | 013 | 12 | 12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Asiakkaan hyväksi | 6 437 | 9 854 | 11 352 | 7 976 | 8 973 | | annetut peruuttamattomat | | | | | | | sitoumukset | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman muutoslaskelma | Osake-pää | Muut | Kertyneet | Oma | | teur | oma | rahastot | voittovar | pääoma | | | | | at | yhteensä | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma 1.1.2012 | 60 000 | 175 000 | 21 271 | 256 271 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitetun vapaan oman | - | 50 000 | - | 50 000 | | pääoman rahasto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden laaja tulos | - | - | 7 979 | 7 979 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut muutokset | - | - | -2 001 | -2 001 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma 30.9.2012 | 60 000 | 225 000 | 27 250 | 312 250 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma 1.1.2013 | 60 000 | 235 000 | 29 964 | 324 964 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitetun vapaan oman | - | - | - | 0 | | pääoman rahasto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden laaja tulos | - | - | 7 420 | 7 420 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut muutokset | - | - | -2 001 | -2 001 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma 30.9.2013 | 60 000 | 235 000 | 35 383 | 330 383 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Omat varat | 30.9.2013 | 31.12.2012 | 30.9.2012 | | teur | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma | 330 383 | 324 964 | 312 250 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aineettomat hyödykkeet | -1 579 | -1 101 | -547 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eläkevastuun ylikate, | -12 | -13 | -17 | | sijoituskiinteistöjen käypiin | | | | | arvoihin arvostus ja laskennalliset | | | | | verosaamiset tappioista | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Suunniteltu voitonjako | -1 500 | -2 001 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumiset - odotetut tappiot | -3 470 | -3 705 | -3 634 | | alijäämä | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muiden Tier 1 -varojen alijäämä | -3 470 | -3 705 | -3 634 | -------------------------------------------------------------------------------- | Core Tier 1 omat varat | 320 351 | 314 440 | 304 418 | -------------------------------------------------------------------------------- | Toissijaisten omien varojen | -3 470 | -3 705 | -3 634 | | alijäämä | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Siirto core tier 1 omiin varoihin | 3 470 | 3 705 | 3 634 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ensisijaiset omat varat (Tier 1) | 320 351 | 314 440 | 304 418 | -------------------------------------------------------------------------------- | Debentuurilainat | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumiset - odotetut tappiot | -3 470 | -3 705 | -3 634 | | alijäämä | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Siirto ensisijaisiin omiin varoihin | 3 470 | 3 705 | 3 634 | -------------------------------------------------------------------------------- | Toissijaiset omat varat (Tier 2) | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Omat varat yhteensä | 320 351 | 314 440 | 304 418 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakavaraisuussuhde, % | 9,9 | 9,2 | 9,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ensisijaisten omien varojen (Tier | 9,9 | 9,2 | 9,1 | | 1) suhde riskipainotettuihin | | | | | sitoumuksiin | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Core Tier 1 -vakavaraisuussuhde | 9,9 | 9,2 | 9,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakavaraisuus ennen IRBA | | | | | siirtymäsäännöksiä | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakavaraisuussuhde, % | 46,3 | 41,9 | 40,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tier 1 -vakavaraisuussuhde | 46,3 | 41,9 | 40,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Core Tier 1 -vakavaraisuussuhde | 46,3 | 41,9 | 40,8 | -------------------------------------------------------------------------------- Alijäämä arvonalennusten ja odotettujen tappioiden erotuksesta on yhteensä 7 miljoonaa euroa. -------------------------------------------------------------------------------- | Riskipainotetut saamiset, | 30.09.2013 | 31.12.2012 | 30.09.2012 | | sijoitukset ja taseen ulkopuoliset | | | | | sitoumukset, teur | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Luottoriski | 671 977 | 735 840 | 731 422 | -------------------------------------------------------------------------------- | Markkinariski | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Operatiivinen riski | 19 941 | 14 043 | 14 043 | -------------------------------------------------------------------------------- | Siirtymäkauden vaatimus | 2 549 775 | 2 656 632 | 2 600 586 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskipainotetut saamiset, | 3 241 693 | 3 407 573 | 3 346 051 | | sijoitukset ja taseen ulkopuoliset | | | | | sitoumukset yhteensä | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Taseen luokittelu | | | | | | teur | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Varat | Lainat | Käypään | Myytäviss | Yhteensä | | | ja | arvoon | ä olevat | | | | saamiset | tulosvaiku | | | | | | t-teisesti | | | | | | kirjattava | | | | | | t | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamiset luottolaitoksilta | 59 971 | - | - | 59 971 | | ja keskuspankeilta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset | - | 211 255 | - | 211 255 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamiset asiakkailta | 8 202 | - | - | 8 202 201 | | | 201 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeet ja osuudet | - | - | 17 | 17 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut saamiset | 79 324 | - | - | 79 324 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut varat | 1 605 | | | 1 605 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä 30.9.2013 | 8 343 | 211 255 | 17 | 8 554 373 | | | 101 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä 30.9.2012 | 8 670 | 304 833 | 17 | 8 975 555 | | | 705 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä 31.12.2012 | 8 809 | 318 473 | 17 | 9 128 431 | | | 941 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat | | Käypään | Muut | Yhteensä | | | | arvoon | velat | | | | | tulosvaiku | | | | | | t-teisesti | | | | | | kirjattava | | | | | | t | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat luottolaitoksille | - | - | 2 107 000 | 2 107 000 | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset | - | 8 522 | - | 8 522 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yleiseen liikkeeseen | - | 0 | 6 003 280 | 6 003 280 | | lasketut velkakirjat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat, joilla huonompi | - | - | - | - | | etuoikeus kuin muilla | | | | | | veloilla | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut velat | - | - | 105 188 | 105 188 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä 30.9.2013 | - | 8 522 | 8 215 468 | 8 223 990 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä 30.9.2012 | - | 18 383 | 8 644 923 | 8 663 305 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä 31.12.2012 | - | 16 382 | 8 787 085 | 8 803 467 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yleiseen liikkeeseen | | | 282 160 | 282 160 | | laskettujen velkakirjojen | | | | | | arvostusero (käyvän arvon ja | | | | | | kirjanpitoarvon erotus) | | | | | | 30.9.2013 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset | Nimellisarvot / jäljellä oleva juoksuaika | | 30.9.2013 teur | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Alle 1 v | 1-5 v | yli 5 v | Yhteensä | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkojohdannaiset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Suojaus | 472 324 | 14 317 | 496 000 | 15 285 | | | | 657 | | 980 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynti | | | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 472 324 | 14 317 | 496 000 | 15 285 | | | | 657 | | 980 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Käyvät | | Luotto- | | | | arvot | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Varat | Velat | vasta-arv | | | | | | o | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkojohdannaiset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Suojaus | 211 255 | 8 522 | 353 467 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynti | - | - | - | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 211 255 | 8 522 | 353 467 | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset | Nimellisarvot / jäljellä oleva juoksuaika | | 31.12.2012 teur | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Alle 1 v | 1-5 v | yli 5 v | Yhteensä | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkojohdannaiset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Suojaus | 585 259 | 12 947 | 2 330 000 | 15 862 | | | | 452 | | 711 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynti | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 585 259 | 12 947 | 2 330 000 | 15 862 | | | | 452 | | 711 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Käyvät | | Luotto- | | | | arvot | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Varat | Velat | vasta-arv | | | | | | o | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkojohdannaiset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Suojaus | 318 473 | 16 382 | 328 295 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynti | - | - | - | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 318 473 | 16 382 | 328 295 | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Taseen ryhmittely arvostusmenetelmän mukaisesti, | | | | teur | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | 30.09.2013 | Käyvän arvon arvostus tilikauden lopussa | -------------------------------------------------------------------------------- | | Tasearvo | Taso 1 | Taso 2 | Taso 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käypiin arvoihin arvostetut | | | | | | varat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaisopimukset | 211 255 | - | 211 255 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 211 255 | - | 211 255 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Käypiin arvoihin arvostetut | | | | | | velat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaisopimukset | 8 522 | - | 8 522 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 8 522 | - | 8 522 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | 31.12.2012 | Käyvän arvon arvostus tilikauden lopussa | -------------------------------------------------------------------------------- | | Tasearvo | Taso 1 | Taso 2 | Taso 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käypiin arvoihin arvostetut | | | | | | varat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaisopimukset | 318 473 | - | 318 473 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 318 473 | - | 318 473 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Käypiin arvoihin arvostetut | | | | | | velat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaisopimukset | 16 382 | - | 16 382 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 16 382 | - | 16 382 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Asuntoluottopankki Oyj:llä ei ole siirtoja käyvän arvon | | | arvostuksen tasojen välillä. | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Helsingissä 30.10.2013 | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Asuntoluottopankki Oyj | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Hallitus | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Lisätietoja: toimitusjohtaja Lauri Iloniemi, puh +358 10 252 3541 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | JAKELU | | | -------------------------------------------------------------------------------- | LSE London Stock Exchange | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kansallinen tiedotevarasto (Offically Appointed Mechanism, OAM) | -------------------------------------------------------------------------------- | Keskeiset tiedotusvälineet | | | -------------------------------------------------------------------------------- | op.fi | | | -------------------------------------------------------------------------------- |
|||
|