2013-02-07 14:40:58 CET
2013-02-07 14:41:41 CET
REGULATED INFORMATION
Danske Bank Plc - Financial Statement Release
Danske Bank Oyj : Tilinpäätöstiedote 2012
Danske Bank Oyj tilinpäätöstiedote
Helsinki, Suomi, 2013-02-07
DANSKE BANK OYJ -KONSERNIN TILINPÄÄTÖSTIEDOTE TAMMI-JOULUKUU 2012
Toimitusjohtaja Johanna Lamminen:
Tyydyttävä tulos taantuman puristuksessa
Päättynyt vuosi 2012 oli Euroopan velkakriisin ja historiallisen alhaisen
korkotason vuoksi erittäin haastava pankkiliiketoiminnalle. Danske Bank Oyj
-konsernin tuloskuntoa taantuman puristuksessa voi silti pitää tyydyttävänä,
sillä konsernin voitto ennen veroja kasvoi 6 prosenttia156,8 miljoonaan euroon.
Tuloksen positiiviseen kehitykseen vaikuttivat ennen kaikkea korkokatteen kasvu
ja kustannusten 7 prosentin lasku. Myös asuntoluottojen kysyntä jatkui pirteänä
matalan korkotason siivittämänä ja pankin asuntoluottokanta kasvoi 2,8
prosenttia edellisestä vuodesta.
Varauduimme ennakoivasti markkinoiden haasteisiin uudistamalla jo viime vuoden
aikana pankin verkostoa ja toimintatapaa. Tämä työ osoittautui kaukoviisaaksi,
ja on selvää, että joudumme jatkamaan pankkitoiminnan tehostamista myös
kuluvana vuonna. Pankeilta edellytetään nykyistä parempaa kannattavuutta, ja
siksi tavoitteenamme on parantaa tulosta sekä sopeuttaa toimintojamme vastaamaan
asiakaskäyttäytymisen muutoksia.
Suomalaisena osakeyhtiönä Danske Bank Oyj maksoi viime vuonna tuloksestaan
tuloveroa yhteensä 44,2 miljoonaa euroa. Olemme yksi suurimmista veronmaksajista
Suomessa.
DANSKE BANK OYJ-KONSERNIN
AVAINLUVUT
7-12/2012 7-12/2011 1-12/2012 1-12/2011
Tuotot yhteensä Milj. e 306 324 637 650
Voitto ennen veroja Milj. e 80 99 157 147
Tase kauden päättyessä Milj. e 31 813 27 406 31 813 27 406
Henkilöstön määrä (FTE) kauden 2 252 2 501
lopussa
Toimintaympäristön kehitys
Maailman talouskasvu heikkeni vuoden 2012 aikana. Kansainvälinen valuuttarahasto
arvioi vuoden 2012 kasvun jäävän maailmassa 3,3 prosenttiin edellisvuoden 3,8
prosentista. Etenkin Euroopan heikko taloustilanne ja huolet euroalueen
kestävyydestä aiheuttivat epävarmuutta globaaliin talouteen. Yhdysvalloissa
kasvu oli Eurooppaa vahvempaa, mutta talousnäkymät muuttuivat Atlantin toisella
puolellakin varovaisemmiksi. Marraskuun presidentin- ja kongressivaalit sekä
talouden kiristystoimet vuoden 2012 lopussa aiheuttivat epävarmuutta
Yhdysvaltain talouteen. Kehittyvillä markkinoilla kasvu oli yleisesti selvästi
länsimaita ripeämpää, mutta kasvuvauhti hiipui aiemmasta. Kiinassa vuosikasvu
laski toisella ja kolmannella vuosineljänneksellä alle 8 prosentin rajan.
Epävarmoissa oloissa raaka-aineiden hintapaineet helpottivat, ja inflaatio pysyi
matalana eri puolilla maailmaa. Työttömyys sen sijaan liikkui luonnollista
tasoaan korkeammalla ja vuoden lopulla työllisyyden trendi oli Euroopassa
heikkenevä.
Talouden heikko tila ja matala inflaatio johtivat Euroopan keskuspankin (EKP)
poikkeuksellisiin tukitoimiin. Joulukuun 2011 ja helmikuun 2012 lopussa EKP
lainasi edullisesti Euroopan pankkisektorille liki 1 000 miljardia euroa. EKP
laski myös ohjauskoron ennätyksellisen matalalle 0,75 prosenttiin heinäkuussa.
Nämä toimet vaikuttivat markkinakorkojen laskuun, ja 12 kuukauden euribor oli
vuoden lopussa 0,54 prosentissa. Asuntolainojen korko laski Suomessa
historiallisen alas, vaikka lainamarginaaleja nostettiin vuoden aikana;
asuntolainakorot olivat euromaista alhaisimmat keskikoron ollessa 1,68
prosenttia marraskuussa.
Luottokelpoisimpien valtioiden, kuten Saksan ja Suomen, korot pysyivät
historiallisen matalina. Kreikan velkajärjestelyn lopputuloksena maaliskuussa
sijoittajat ja pankit joutuivat kirjaamaan tappioita. Espanjan ja Italian korot
nousivat alkuvuonna sijoittajien epäillessä maiden velkakestävyyttä. Vasta EKP:n
pääjohtaja Mario Draghin lupaukset heinäkuussa siitä, että keskuspankki tekee
kaikkensa euron pelastamiseksi ja ostaa tarpeen tullen määrättömästi euroalueen
kriisimaiden valtionlainoja tyynnyttivät markkinat ja kriisimaiden korot
laskivat selvästi matalammalle tasolle. Kriisi ja epäluottamus nostivat pankkien
jälleenrahoituksen hintaa, mitä pyrittiin siirtämään asiakasrahoituksen
marginaaleihin kannattavan toiminnan turvaamiseksi. Pankit myös kiristivät
luottopolitiikkaa euroalueella. Euroalueen talouspoliittista integraatiota
lisättiin, ja kesäkuun lopulla otettiin ensimmäisiä askeleita euroalueen
pankkiunionin suuntaan, kun EU-huippukokouksessa sovittiin eurooppalaisen
pankkivalvojan perustamisesta sekä suoran pankkituen mahdollisuudesta yhteisistä
eurooppalaisista varoista.
Suomen bruttokansantuote pysyi vuonna 2012 likimain edellisvuoden tasolla.
Kotitalouksien kulutuskysyntä suojasi Suomea osittain eurokriisiltä. Yksityinen
kulutus kasvoi tammi-syyskuussa 2 prosenttia, kun vienti ja tuonti supistuivat
likimain prosentin. Vuoden loppua kohti näkymät kuitenkin heikkenivät, sillä
yksityisen kulutuksen huippu jäi saavuttamatta, teollisuuden uusien tilauksien
arvo laski liki koko vuoden ja myönnettyjen rakennuslupien sekä aloitettujen
rakennusten määrät laskivat. Alkuvuodesta kulutuskysyntää tukivat raamiratkaisun
mukaiset palkankorotukset ja ajoneuvoveron muutos huhtikuussa, mikä kannusti
kotitalouksia ja yrityksiä ajoittamaan kulutusta vuoden alkuun. Epävarma
taloustilanne näkyi investointien lykkäämisenä. Vakautta talouteen toivat
asuntohintojen maltillinen kasvu ja konkurssien pieni määrä, minkä ansiosta
pankkien luottotappiot pysyivät kohtuullisina. Yritysten konkurssien määrä pysyi
tammi-marraskuussa 2012 edellisvuoden tasolla.
Työttömyysaste pysyi alkuvuonna kausitasoitettuna 7,5 prosentin tasolla. Vuoden
lopulla työttömyysaste nousi 8 prosenttiin. Kotitalouksien taloustilannetta tuki
historiallisen matala korkotaso. Kuluttajahinnat nousivat alkuvuonna vielä yli
3 prosentin vuosivauhtia, mutta marraskuussa inflaatio laski 2,2 prosenttiin.
Vuoden aikana tehdyt välillisten verojen muutokset nostivat inflaatiota liki
prosenttiyksikön. Kuluttajien luottamus nousi alkuvuonna, mutta kesäkuussa
näkemykset jälleen laskivat poikkeuksellisen matalalle tasolle. Kuluttajien
odotukset omasta taloudesta olivat varovaisia ja näkemykset Suomen taloudesta
synkkiä.
Liikevaihdon kehitys
Heinä- joulukuu
Tarkastelujakson kokonaistuotot laskivat 6 prosenttia edellisen vuoden
vastaavasta ajanjaksosta ollen 305,5 miljoonaa euroa (323,9 milj. euroa).
Tarkastelujakson korkokate oli 169,4 miljoonaa euroa (182,2 milj. euroa), jossa
laskua edellisen vuoden viimeiseen vuosipuoliskoon verrattuna 7 prosenttia.
Korkotuottojen laskuun vaikutti ennen kaikkea markkinakorkojen kehitys.
Konsernin palkkiotuotot pysyivät edellisen vuoden viimeisen vuosipuoliskon
tasolla. Vertailussa edellisen vuoden vastaavaan ajanjaksoon, arvopaperikaupan
ja valuuttatoiminnan nettotuottoihin vaikutti positiivisesti arvonmuutos Suomen
Luotto-osuuskunnan osuuksissa. Konsernin muut tuotot laskivat 37 prosenttia
edellisen vuoden viimeiseen vuosipuoliskoon verrattuna. Edellisen vuoden
tilinpäätöksessä konsernin muihin tuottoihin kirjattiin kertaluonteisia eriä,
joita vastaavia ei kuluneella tilikaudella ollut.
Tammi-joulukuu
Tilikauden kokonaistuotot olivat lähes edellisen vuoden tasolla ollen 637,5
miljoonaa euroa (649,8 milj. euroa). Tilikauden korkokate oli 358,1 miljoonaa
euroa, jossa kasvua edelliseen vuoteen verrattuna oli 4 prosenttia (345,7 milj.
euroa). Markkinakorkojen kehitys näkyi vuoden aikana sekä otto- että
antolainauksessa. Tarkastelujaksolla konsernin rahoituskustannusten nousu
jatkui odotetusti.Konsernin palkkiotuotot laskivat 3 prosenttia edellisen vuoden vastaavasta
ajankohdasta ollen 196,4 miljoonaa euroa (202,2 milj. euroa). Palkkiotuottojen
kehityksen taustalla oli edellisen vuoden vastaavana ajanjaksona kirjatut
kertaluonteiset luotonantopalkkiot, joita vastaavia ei tarkastelujaksolla ollut.
Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot kasvoivat 4 prosenttia
edellisestä vuodesta ollen 41,6 miljoonaa euroa (40,1 milj. euroa).
Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuottoihin sisältyy myös pankin
omistamien Suomen Luotto-osuuskunnan osuuksien merkittävä positiivinen
arvonmuutos osuuskunnan myytyä Luottokunta Oy:n koko osakekannan elokuussa
2012. Konsernin muut tuotot laskivat 34 prosenttia edellisestä vuodesta ollen
39,1 miljoonaa euroa (58,9 milj. euroa).
Pankkiliiketoiminta
Pankkiliiketoiminnan tuotot laskivat edelliseen vuoteen verrattuna 8,3
prosenttia ollen 518,1 miljoonaa euroa (565,3 milj. euroa). Tuottoihin
positiivisesti vaikutti korkokatteen kasvu, jonka taustalla oli markkinakorkojen
liikkeet ja niiden vaikutus sekä otto- että antolainaukseen.
Pankkiliiketoiminnan nettopalkkiotuotot kasvoivat myös 2,3 %. Tuottojen
kehitykseen laskevasti vaikutti muiden tuottojen kehitys, joissa edellisellä
tilikaudella oli joukko kertaluonteisia tuottoja ja vastaavia tuottoja ei
kuluneella tilikaudella ollut.
Rahoituskustannusten kasvu jatkui edelleen tarkastelujaksolla. Tämän johdosta
luottojen hinnoittelua kiristettiin.
Tilikauden aikana pankkiliiketoiminnan organisaatiorakenne ja toimintatapa
uudistettiin vastaamaan niitä haasteita, joita erityisesti asiakaskäyttäytymisen
muutos internet- ja mobiiliaikaan asettavat pankeille. Keskeinen osa
toimintatavan uudistusta oli se, että pankki valjastaa kaikki käytettävissä
olevat kanavat (konttorit, finanssikeskukset, yksityispankin yksiköt,
puhelinpalvelut ja sähköiset kanavat) yhtenä kokonaisuutena asiakkaan palveluun.
Kun asiakas on itse saanut valita asiointikanavansa pankin kanssa, merkittävässä
määrin valinta on ollut etäkanava. Tämän johdosta on myös voitu uudelleen
arvioida pankin konttoriverkostoa ja sitä kautta konttoreiden yhdistymistä on
jatkettu.
Verkkopankin toiminnallisuuden kehittäminen, yhdessä muiden tehokkaiden kanavien
kanssa, on ollut yksi tärkeimmistä kehittämisalueista jo pitkään ja tällä
hetkellä Danske Bankilla on 534 000 aktiivista verkkopankkikäyttäjää. Myös
mobiilipankkipalveluiden kysyntä jatkoi tarkastelujaksolla voimakasta kasvuaan.
Uutena toiminnallisuutena tablettisovellukseen lisättiin sijoitusominaisuudet.
Tällä hetkellä Danske Bank Oyj:llä on 155 000 mobiili- ja tabletpankkiasiakasta.
Vuoden alussa lanseerattiin sijoittamiseen liittyvän ajankohtaislehden iPad
-versio sekä varainhoitostrategia Navigaattori osaksi varainhoitopalveluiden
kokonaisuutta. Kuluneella tilikaudella tuotiin markkinoille myös yhteensä 26
uutta sijoitusobligaatiota. Vuoden aikana solmittiin yli 6 300 uutta PS-
sopimusta.
Markets -liiketoiminta
Pääomamarkkinoilla pitkään jatkuneesta epävarmuudesta huolimatta Danske Bank
Markets -liiketoimintayksikön tuotot kehittyivät positiivisesti ollen 61,6
miljoonaa euroa (51,6 milj. euroa). Tuotot ja asiakasaktiivisuus pysyivät
edellisvuonna saavutetulla hyvällä tasolla niin korko- kuin valuuttatuotteissa.
Vuoden aikana yksikkö sai tunnustusta useissa eri
asiakastyytyväisyystutkimuksissa ja on markkinaosuudeltaan usealla tuotealueella
vakiinnuttanut asemansa kahden suurimman toimijan joukkoon.
Tarkastelujaksolla Danske Bank Markets -liiketoimintayksikkö oli järjestämässä
joukkovelkakirjalainoja Suomen valtion lisäksi suomalaisille suuryrityksille,
joita olivat muun muassa Elisa Oyj, Metso Oyj, Kesko Oyj ja Stockmann Oyj Abp.
Capital -liiketoiminta
Hermostuneista markkinoista ja lisääntyvän sääntelyn luomista kustannuspaineista
huolimatta liiketoimintayksikön tuotot pysyivät kohtuullisina ollen 29,1
miljoonaa euroa (36,3 milj. euroa).
Danske Capital jatkoi vahvaa kehitystään instituutio-omaisuudenhoidossa.
Scandinavian Financial Researchin tutkimuksen mukaan Danske Capital nousi
asiakassuhteilla laskettuna vuonna 2012 Suomen suosituimmaksi
instituutiovarainhoitajaksi. Myös toiminnan laatuarvosanat olivat edelleen
nousussa. Erityisesti asiakastyössä Danske Capitalin arvosanat olivat
erinomaiset. Instituutioasiakassuhteiden lukumäärä oli selvässä kasvussa vuonna
2012.
Danske Invest Rahastoyhtiö Oy on kolmanneksi suurin rahastoyhtiö Suomessa 13,7
prosentin markkinaosuudella. Danske Invest Rahastoyhtiön hallinnoimat varat
olivat joulukuun lopussa 9,1 miljardia euroa (7,8 miljardia 31.12.2011). Suomeen
rekisteröityjen rahastoyhtiöiden nettomerkinnät aikavälillä tammikuu-joulukuu
olivat 4 635 miljoonaa euroa. Samalla aikavälillä Danske Invest Rahastoyhtiön
nettomerkinnät olivat 327 miljoonaa euroa.
Kansainvälisen rahastoluokittaja Morningstarin vertailussa Danske Invest
-rahastoilla oli eniten parhaimpia viiden tähden rahastoja Suomessa. Danske
Investin rahastoista kaikkiaan 19 rahastoa sai joko parhaan viiden tähden tai
toiseksi parhaan luokituksen. Vertailussa oli mukana yhtiön 52 rahastoa.
Rahastojen keskimääräinen tähditys oli 3,4.
Danske Invest European Small Cap -rahasto oli Suomeen rekisteröidyistä Eurooppa
-osakerahastoista ykkösenä tuottaen 30,5 % vuonna 2012. Kehittyvien maiden
osakerahastoissa Danske Invest pärjäsi loistavasti ottaen ykkössijan Danske
Invest Mustameri -rahastolla, joka tuotti 61,3 % viime vuonna. Osuudenomistajien
määrällä mitattuna Danske Invest Kompassi 25 -rahasto säilyi Suomen
suosituimpana yhdistelmärahastona lähes 63 000 osuudenomistajalla.
Tuloksen ja kulurakenteen kehitys
Heinä-joulukuu
Danske Bank Oyj -konsernin toisen vuosipuoliskon voitto ennen veroja oli 80,4
miljoonaa euroa (99,5 milj. euroa). Konsernin toisen vuosipuoliskon kustannukset
laskivat 10,0 miljoonaa euroa eli 4,6 prosenttia edellisen vuoden vastaavaan
ajanjaksoon verrattuna. Luottojen arvonalentumiskirjaukset kasvoivat 10,8
miljoonalla eurolla edellisen vuoden viimeiseen vuosipuoliskoon verrattuna.
Tammi-joulukuu
Danske Bank Oyj -konsernin voitto ennen veroja tilikaudelta oli 156,8 miljoonaa
euroa (147,3 milj. euroa). Tulos oli 115,3 miljoonaa euroa (109,8 milj. euroa).
Tuloksen kehitykseen positiivisesti vaikuttivat ennen kaikkea korkokatteen ja
konsernin kustannusten kehitys. Vastaavasti arvonalentumiskirjausten kasvu sekä
kertaluonteiset kustannukset vaikuttivat tuloskehitykseen alentavasti. Saamisten
arvonalentumisia kirjattiin 63,9 miljoonaa euroa (53,4 milj. euroa).
Sopimuskohtaisten arvonalentumiskirjausten ja lopullisten luottotappiokirjausten
yhteismäärä oli 63,6 miljoonaa euroa (68,0 milj. euroa). Ryhmäkohtaisia
varauksia kirjattiin 18,9 miljoonaa euroa (0,3 milj. euroa) ja luottotappioiden
palautukset olivat 18,5 miljoonaa euroa (15,0 milj. euroa). Tarkastelujaksolla
konserni muutti arvonalentumiskirjausten malleissa käytettyjä parametrejä,
joiden vaikutuksesta tehtiin kertaluonteinen lisäkirjaus saamisista.
Arvonalentumiset ja luottotappiot koostuivat pääosin muutamasta
yritysasiakkaasta.
Danske Bank Oyj -konsernin liiketoiminnan kulut olivat yhteensä 416,7 miljoonaa
euroa (449,0 milj. euroa), jossa laskua edellisestä vuodesta 7,2 prosenttia
(32,4 milj. euroa). Konsernin tilikauden tulosta rasittaa joukko kertaluonteisia
kustannuksia, reilu 14 miljoonaa euroa, joiden taustalla ovat konsernin
toimintojen uudelleenjärjestelyyn liittyneet hankkeet sekä konsernin
nimenmuutokseen liittyvät kustannukset. Tarkastelujaksolla konsernin kiinteät
kustannukset laskivat 8,1 prosenttia edellisen vuoden vastaavan ajanjakson
verrattuna.
Tase ja rahoitus
Danske Bank Oyj -konsernin taseen loppusumma oli 31 812,8 miljoonaa euroa
(27 406,1 milj. euroa). Lainat ja muut saamiset asiakkailta kasvoivat 938,4
miljoonaa euroa ollen 25 672,0 miljoonaa euroa (24 733,6 milj. euroa).
Asuntoluottojen kysyntä on jatkunut hyvänä ja pankin asuntoluottokanta on
kasvanut 2,8 prosenttia edellisestä vuodesta. Talletukset kasvoivat
tarkastelujaksolla 1 228,4 miljoonaa euroa ollen 16 462,9 miljoonaa euroa
(15 234,6 milj. euroa).
Rahoitus- ja likviditeettitilanne säilyi hyvänä ja lyhytaikainen varainhankinta
toimi tarkastelujaksolla hyvin. Poikkeuksellisen markkinatilanteen jatkuminen
näkyi pitkäaikaisen varainhankinnan hintatason pysymisenä korkealla tasolla.
Tarkastelujaksolla Danske Bank Oyj laski liikkeeseen katettuja joukkolainoja 2
miljardia euroa ja muita joukkolainoja laskettiin vastaavana ajanjaksona
liikkeeseen 47,3 miljoonaa euroa.
Vakavaraisuus
Danske Bank Oyj soveltaa vakavaraisuuslaskennassa standardimenetelmää
(luottoriskin ja operatiivisen riskin oman pääoman vaade) ja perusmenetelmiä
(markkinariskien oman pääoman vaade). Danske Bank Oyj -konsernin
vakavaraisuussuhdeluku oli 15,8 (14,4) prosenttia, mikä ylittää selvästi
viranomaisten asettaman vaatimuksen. Ensisijaisten omien varojen suhde
riskipainotettuihin saamisiin oli 15,8 (14,4) prosenttia. Vakavaraisuuteen
luettavat omat varat 31.12.2012 olivat yhteensä 2 586,0 miljoonaa euroa (2
617,3 milj. euroa). Konsernin riskipainotetut saamiset olivat 16 324,7 miljoonaa
euroa (18 155,0 milj. euroa).
Euroopan pankkivalvojan EBA:n pyynnöstä Danske Bank Oyj:n emoyhtiö, Danske Bank
A/S, julkisti lokakuussa 2012 päivitetyn testin pääomitustasostaan vuoden 2011
stressitestin metodologian mukaisesti laskettuna. Danske Bank -konsernin
vakavaraisuus ylitti edellisen vuoden tavoin selvästi stressitestin
selviytymisrajaksi määritellyn tason.
Finanssikriisin seurauksena pankkien vakavaraisuussäännöksiä ollaan
tiukentamassa. Muutoksilla pyritään mm. parantamaan omien varojen laatua,
vähentämään pääomavaateen syklisyyttä ja pankkien velkaantuneisuutta sekä
asettamaan määrällisiä rajoitteita likviditeettiriskille. Vuosien 2013-2019
aikana voimaan tuleviksi suunnitellut muutokset ovat edelleen
valmisteluvaiheessa, eikä niiden mahdollisia vaikutuksia kyetä yksiselitteisesti
arvioimaan.
VAKAVARAISUUS
Danske Bank Oyj Danske Bank Oyj -konserni
Omat varat 31.12.2012 31.12.2011 31.12.2012 31.12.2011
Milj. €
Ensisijaiset omat varat 2 586,0 2 617,3 2 586,7 2 632,8
( 1))
Osakepääoma 106,0 106,0 106,0 106,0
Vararahasto 271,1 271,1 261,7 261,7
Pääomalaina 350,0 350,0 350,0 350,0
Vapaa oma pääoma 2 001,0 1 886,3 2 010,4 1 919,0
Määräysvallattomien 0,6 8,2 - -
omistajien osuus
Aineettomat hyödykkeet ja -2,7 -3,7 -1,4 -3,4
liikearvo
Ehdotettu/maksettu osinko -140,0 - -140,0 -
Muut vähennykset
ensisijaisista omista -0,1 -0,6 -0,1 -0,6
varoista
Toissijaiset omat varat - - - -
Omat varat yhteensä 2 586,0 2 617,3 2 586,7 2 632,8
Riskipainotetut saamiset ja 16 324,7 18 155,0 16 303,3 16 911,1
vastuut
Omien varojen
vähimmäisvaatimus
(8% riskipainotetuista 1 306,0 1 452,4 1 304,3 1 352,9
saamisista ja vastuista)
Luotto- ja vastapuoliriski 1 196,0 1 345,2 1 197,3 1 248,6
Markkinariski 22,9 17,2 22,9 17,2
Operatiivinen riski 87,1 90,0 84,1 87,1
Vakavaraisuussuhdeluku, %
- omat varat yhteensä/
riskipainotetut saamiset 15,8 % 14,4 % 15,9 % 15,6 %
ja vastuut
- josta ensisijaiset omat
varat/
riskipainotetut saamiset 15,8 % 14,4 % 15,9 % 15,6 %
ja vastuut
Konsernin vakavaraisuussuhde on laskettu luottolaitoslain 5 luvun 44-48§ ja
54-66§:ien mukaisesti. Luotto-,
markkina- ja operatiivisen riskien riskipainotetut saamiset ja vastuut on
laskettu vakiomenetelmää käyttäen.
(1)) Pääomalainojen osuus ensisijaisista konsernin omista
varoista on 14 % (14 %).
Pääomalainojen osuus ensisijaisista Danske Bank Oyj:n omista
varoista on 14 % (14 %).
Henkilöstö ja organisaatio
Konsernin henkilöstömäärä oli tarkastelujakson lopussa 2 252 (2 501).
Henkilöstömäärä väheni 249 henkilöllä eli 10,0 prosenttia edellisen vuoden
lopusta. Tarkastelujaksolla 16 henkilöä siirtyi Danske Bank Oyj:stä Danske Bank
A/S Helsingin sivuliikkeen palvelukseen. Henkilöstöstä 94,7 prosenttia
työskenteli pankkiliiketoiminnoissa, 2,8 prosenttia Markets -toiminnoissa sekä
2,5 prosenttia Capital -toiminnoissa.
Luottoluokitukset
Toukokuussa 2012 sekä Standard & Poor's että Moody's laskivat Danske Bank Oyj:n
luottoluokituksia. Standard & Poor's laski pankin pitkän luottoluokituksen
tasolta A tasolle A- muuttaen samalla luottoluokituksen näkymät negatiivisista
vakaiksi, lyhyt luokitus laski tasolta A-1 tasolle A-2. Moody's laski pankin
pitkän luottoluokituksen tasolta A1 tasolle A2 vakain näkymin, lyhyen
luokituksen säilyessä ennallaan tasolla P-1. Lasku tapahtui osana Moody'sin 15
helmikuuta 2012 aloittamaa 114 eurooppalaisen luottolaitoksen luottoluokitusten
uudelleenarviointia. Luottoluokitusten muutoksista ilmoitettiin samanaikaisesti
emoyhtiön Danske Bank A/S:n luottoluokitusten muutosten kanssa. Marraskuussa
2012 Standard & Poor's muutti pankin luottoluokituksen näkymät vakaista
positiivisiksi.
Danske Bank Oyj:n hallitus ja tilintarkastajat
Danske Bank Oyj:n hallituksen jäseninä ovat tilikaudella toimineet Thomas F.
Borgen (puheenjohtaja 1.6.2012 saakka), Tonny Thierry Andersen (puheenjohtaja
1.6.2012 alkaen), Per Damborg Skovhus (varapuheenjohtaja 1.6.2012 saakka),
Henrik Ramlau-Hansen (varapuheenjohtaja 1.6.2012 alkaen), Niels-Ulrik Mousten,
Mikael Ericson (1.6.2012 saakka), Georg Schubiger (1.6.2012 saakka), Ilkka
Hallavo (1.9.2012 alkaen), Esko Mäkeläinen ja Maija Strandberg.
Danske Bank Oyj:n varsinainen yhtiökokous valitsi varsinaiseksi
tilintarkastajaksi tilintarkastusyhteisö KPMG Oy Ab:n päävastuullisena
tilintarkastajanaan KHT Petri Kettunen.
Danske Bank Oyj:n osake-, omistus ja konsernirakenteen muutokset
Sampo Pankki Oyj muutti nimensä 15.11.2012 Danske Bank Oyj:ksi.
Danske Bank Oyj -konserni kuuluu Danske Bank -konserniin. Danske Bank -konsernin
emoyhtiö on Danske Bank A/S. Danske Bank Oyj -konsernin emoyhtiö on Danske Bank
Oyj.
Danske Bank Oyj -konserniin 31.12.2012 kuuluivat myös seuraavat yhtiöt: Danske
Invest Rahastoyhtiö Oy, Kiinteistömaailma Oy, Aurinkopihan Palvelut Oy, MB
Equity Partners Oy ja MB Mezzanine FUND II Ky. Danske Bank Oyj:n omistusosuus
tytäryhtiö As. Oy Espoon Leppävaaran Aurinkopihassa putosi alle 50%:in
toukokuun 2012 lopussa ja yhtiö esitetään nyt osakkuusyhtiöissä.
Danske Bank Oyj:n osakkeiden lukumäärä on 106 000 ja osakepääoma 106 miljoonaa
euroa. Danske Bank A/S omistaa Danske Bank Oyj:n koko osakekannan.
Konsernin riskienhallinta
Riskienhallinnan keskeinen tavoite on varmistaa pääomien riittävyys suhteessa
liiketoiminnan aiheuttamiin riskeihin. Danske Bank Oyj:n hallitus vahvistaa
riskienhallinnan periaatteet, riskilimiitit ja muut yleisohjeet, joiden mukaan
riskienhallinta organisoidaan Danske Bank Oyj:ssä. Varmistaakseen että pankilla
on sekä ulkoiset että sisäiset vaatimukset täyttävä riskienhallintaorganisaatio
hallitus on asettanut riskikomitean, jonka päätehtävänä on varmistaa, että
Danske Bank Oyj noudattaa hallituksen antamaa, riskejä koskevaa ohjeistusta sekä
seuraa kaikkia riskityyppejä ja raportoi tarvittaville tahoille. Hallitus on
myös asettanut varainhankintakomitean (ALCO), joka vastaa taseen rakenteellisen
korkoriskin seurannasta ja hallinnoinnista Danske Bank Oyj:n
toimintaperiaatteiden ja limiittien mukaisesti. Varainhallintakomitea
määrittelee myös operatiiviset tavoitetasot likviditeettiriskin hallinnalle ja
valvoo likviditeettiriskin hallintaa. Riskienhallintayksikkö yhdessä talouden
markkinariskiyksikön kanssa valvoo päivittäistä liiketoimintaa.
Vakavaraisuuslaskennan lisäksi Danske Bank Oyj -konsernin riskien seurannassa
käytetään taloudellisen pääoman mittareita, jotka kuvaavat eri riskien
kantamiseksi tarvittavan pääoman määrää. Pääomavaatimuksen katteena on
riittävästi omaa pääomaa ja pääomalainoja. Merkittävimmät Danske Bank Oyj
-konsernin toimintaan liittyvät riskit ovat luottoriski, rahoitustaseen
korkoriski sekä likviditeettiriski, operatiivinen riski ja erilaiset
liiketoimintariskit.
Konsernin riskiasema säilyi hyvänä. Konsernin liiketoiminnan keskeiset riskit
liittyvät yleisen taloudellisen toimintaympäristön ja sijoitusmarkkinoiden
kehitykseen sekä finanssialan tuleviin sääntelymuutoksiin.
Hoitamattomat saamiset olivat alhaisella tasolla suhteessa luotto- ja
takauskantaan. Nettoluottotappioista ja arvonalentumisista suurin osa muodostui
asiakaskohtaisista arvonalentumisista. Hoitamattomien saamisten määrä aleni
edellisestä vuodesta ja oli 180,6 miljoonaa euroa (197,0 milj. euroa) eli 0,79
(0,85) prosenttia suhteessa luotto- ja takauskantaan.
Danske Bank Oyj-konsernilla ei ole sijoituksia GIIPS -valtioiden lainoihin.
Riskeistä ja riskienhallinnasta kerrotaan yksityiskohtaisemmin vuoden 2012
tilinpäätöksessä.
Tilinpäätöspäivän jälkeiset tapahtumat
Danske Bank Oyj:n hallitus on 28.1.2013 päättänyt yhtiöittää
rahoitusyhtiöliiketoiminnan liiketoimintasiirrolla, ja on perustanut sitä varten
yhtiön nimeltä Danske Finance Oy.
Näkymät
Euroopan heikko taloustilanne aiheuttaa epävarmuutta rahoitusmarkkinoilla.
Pankin kannalta suurimmat riskit liittyvät kansainvälisen talouden ja
rahamarkkinoiden kehitykseen. Rahamarkkinoiden levottomuus ja talouden heikko
tila vaikuttavat negatiivisesti yleiseen talouskehitykseen ja sitä kautta
konsernin tulokseen.
Voitonjakoesitys
Emoyhtiön voitonjakokelpoiset varat ovat 1.990.255.795,10 euroa, josta
tilikauden voitto on 164.393.007,95 euroa.
Hallitus ehdottaa yhtiökokoukselle, että tilikaudelta 2012 jaetaan osinkoa
140,0 miljoonaa euroa ja loput voittovarat 1.850.255.795,10 miljoonaa euroa
jätetään vapaaseen omaan pääomaan.
Helsingissä 6.2.2013
Danske Bank Oyj
Hallitus
Lisätietoja:
Toimitusjohtaja Johanna Lamminen
puh. 010 546 7873
Tilinpäätöstiedotteen luvut ovat tilintarkastetut.
Danske Bank Oyj -konsernin tammi-kesäkuun osavuosikatsaus julkaistaan 1.8.2013.
Tiedotteet ja muu yritysinformaatio löytyvät Danske Bank Oyj:n internet-sivuilta
osoitteesta www.danskebank.fi.
KONSERNIN LAAJATULOSLASKELMA
Milj. e Liite 7-12/2012 7-12/2011 1-12/2012 1-12/2011
Korkotuotot 307,8 385,9 665,2 723,0
Korkokulut -138,4 -203,7 -307,1 -377,3
Korkokate 1 169,4 182,2 358,1 345,7
Palkkiotuotot 130,3 129,1 252,9 261,7
Palkkiokulut -29,6 -28,2 -56,6 -59,5
Arvopaperi- ja valuuttatoiminnan 19,4 15,1 41,6 40,1
nettotuotot
Liiketoiminnan muut tuotot 14,5 24,4 39,1 58,9
Sijoitustoiminnan nettotuotot 1,6 1,2 2,2 2,9
Liiketoiminnan tuotot yhteensä 305,5 323,9 637,5 649,8
Henkilöstökulut -79,5 -85,8 -169,2 -175,8
Liiketoiminnan muut kulut -118,4 -112,0 -221,8 -237,2
Poistot ja arvonalentumiset -8,7 -18,8 -25,7 -36,0
Liiketoiminnan kulut yhteensä -206,6 -216,6 -416,7 -449,0
Arvonalentumistappiot luotoista ja 2 -18,5 -7,8 -63,9 -53,4
muista saamisista
Tilikauden voitto ennen veroja 80,4 99,5 156,8 147,3
Verot -16,4 -25,6 -41,6 -37,5
Tilikauden laaja tulos yhteensä 64,0 73,9 115,3 109,8
Jakautuminen
Emoyhtiön omistajien osuus 63,3 73,9 114,7 108,3
Määräysvallattomien omistajien 0,7 0,0 0,6 1,5
osuus
KONSERNITASE
Milj. e Liite 12/2012 12/2011
Varat
Käteiset varat 3 034,9 814,1
Lainat ja muut saamiset 4 25 672,0 24 733,6
Kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät rahoitusvarat 5, 6 2 781,0 1 646,8
Sijoitukset osakkuusyhtiöissä 12,7 8,2
Aineettomat hyödykkeet 2,7 3,7
Sijoituskiinteistöt 0,0 33,7
Aineelliset hyödykkeet 19,3 37,2
Muut varat 263,7 103,1
Tuloverosaamiset 0,8 23,6
Laskennalliset verosaamiset 25,7 2,0
Varat yhteensä 31 812,8 27 406,1
Velat
Velat luottolaitoksille ja keskuspankeille 7 2 404,8 1 954,7
Velat yleisölle ja julkisyhteisölle 7 16 462,9 15 234,6
Liikkeeseen lasketut velkakirjat 8 6 645,0 4 514,5
Käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavat 5, 8 1 231,6 1 697,0
rahoitusvelat
Johdannaissopimukset ja muut kaupankäyntitarkoituksessa 5, 6 2 203,1 1 312,4
pidettävät velat
Muut velat 481,0 421,4
Tuloverovelat 5,5 0,0
Laskennalliset verovelat 0,0 0,0
Velat yhteensä 29 434,0 25 134,5
Oma pääoma
Osakepääoma 106,0 106,0
Rahastot 271,1 271,1
Kertyneet voittovarat 2 001,0 1 886,3
Emoyhtiön omistajien osuus 2 378,1 2 263,4
Määräysvallattomien omistajien osuus 0,6 8,2
Oma pääoma yhteensä 2 378,8 2 271,6
Velat ja oma pääoma yhteensä 31 812,8 27 406,1
KONSERNIN OMAN PÄÄOMAN
MUUTOSLASKELMA
Määräys-
vallattomien
Osake- Vara- Voitto- omistajien
Milj. € pääoma rahasto varat Yhteensä osuus Yhteensä
Oma pääoma 106,0 271,1 1 778,0 2 155,1 2,1 2 157,2
1.1.2011
Tilikauden laaja 108,2 108,2 1,5 109,8
tulos yhteensä
Kaudelle kirjatut tuotot 108,2 108,2 1,5 109,8
ja kulut yhteensä
Osingonjako
Määräysvallattomien 4,6 4,6
omistajien osuuden muutos
Oma pääoma 106,0 271,1 1 886,3 2 263,4 8,2 2 271,6
31.12.2011
Oma pääoma 106,0 271,1 1 886,3 2 263,4 8,2 2 271,6
1.1.2012
Tilikauden laaja 114,7 114,7 0,6 115,3
tulos yhteensä
Kaudelle kirjatut tuotot 114,7 114,7 0,6 115,3
ja kulut yhteensä
Osingonjako
Määräysvallattomien -8,1 -8,1
omistajien osuuden muutos
Oma pääoma 106,0 271,1 2 001,0 2 378,1 0,6 2 378,8
31.12.2012
KONSERNIN RAHAVIRTALASKELMA
EURm 2012 2011
Liiketoiminnan rahavirta
Voitto ennen veroja 156,8 147,3
Oikaisut
Osakkuusyhtiöiden tulokset -1,4 -1,7
Poistot ja arvonalentumiset aineettomista hyödykkeistä 2,2 3,0
Poistot ja arvonalentumiset aineellisista hyödykkeistä 25,2 31,8
Arvonalentumistappiot luotoista ja muista saamisista 63,9 53,4
Maksetut verot -38,3 -37,2
Muut oikaisut 4,1 19,0
Yhteensä 212,6 215,6
Muutokset käyttöpääomassa
Käteiset varat ja vaadittaessa maksettavat saamiset 454,7 -502,9
keskuspankeilta
Kaupankäyntivarat -244,4 -86,6
Lainat ja saamiset 93,2 -1 074,2
Talletukset 1 228,4 86,9
Muut varat/velat *) 1 576,2 1 420,0
Liiketoiminnan rahavirta 3 320,7 58,8
Investointien kassavirta
Investoinnit tytär- ja osakkuusyhtiöosakkeisiin 0,0 -0,4
Investoinnit aineettomiin hyödykkeisiin -1,2 -0,1
Investoinnit aineellisiin hyödykkeisiin -5,6 -5,3
Aineellisten hyödykkeiden myynnit 14,7 18,6
Investointien rahavirta 7,9 12,8
Rahoitustoiminnan rahavirta
Liikkeeseen lasketut velkakirjat, lyhennykset 0,0 -200,0
Muutos määräysvallattomien omistajien osuuksissa -7,6 6,1
Rahoitustoiminnan rahavirta -7,6 -193,9
Rahavarat tilikauden alussa 4 504,5 4 626,6
Rahavarojen muutos tilikaudella 3 321,0 -122,1
Rahavarat tilikauden lopussa 7 825,5 4 504,5
Käteiset varat ja vaadittaessa maksettavat saamiset 3 034,9 814,1
keskuspankeilta
Saamiset luottolaitoksilta ja keskuspankeilta, 4 790,6 3 690,4
maturiteetti alle 3 kuukautta
Yhteensä 7 825,5 4 504,5
*) Suurin Muut varat/velat riviin vaikuttava erä on liikkeeseen laskettujen
joukkovelkakirjalainojen
nettomuutos 1 979,0 miljoonaa euroa (514,4 milj.
euroa).
KONSERNIN TULOS SEGMENTEITTÄIN 1.1.2012 -
31.12.2012
Milj. € Pankkiliike- Markets Capital Muut Eliminoinnit Konserni
toiminto
Tuotot yhteensä 518,1 61,6 29,1 28,7 0,0 637,5
Segmentin kulut -363,9 -21,3 -19,2 -12,2 0,0 -416,7
yhteensä
Saamisten -63,9 0,0 0,0 0,0 0,0 -63,9
arvonalentumiset
Segmentin voitto 90,2 40,3 9,8 16,4 0,0 156,8
ennen veroja
KONSERNIN VARAT JA VELAT SEGMENTEITTÄIN
31.12.2012
Varat yhteensä 40 433 5 945 53 3 253 -17 872 31 813
josta lainat ja 33 309 9 180 32 553 -17 402 25 672
muut saamiset
Velat yhteensä 40 433 5 945 53 3 253 -17 872 31 813
josta velat
luottolaitoksille 34 733 2 067 19 -549 -17 402 18 868
ja asiakkaille
KONSERNIN TULOS SEGMENTEITTÄIN 1.1.2011 -
31.12.2011
Milj. € Pankkiliike- Markets Capital Muut Eliminoinnit Konserni
toiminto
Tuotot yhteensä 565,3 51,6 36,3 -3,5 0,0 649,8
Segmentin kulut -399,8 -22,2 -19,6 -7,5 0,0 -449,0
yhteensä
Saamisten -59,8 6,4 0,0 0,0 0,0 -53,4
arvonalentumiset
Segmentin voitto 105,7 35,8 16,7 -11,0 0,0 147,3
ennen veroja
KONSERNIN VARAT JA VELAT SEGMENTEITTÄIN
31.12.2011
Varat yhteensä 39 673 4 979 50 7 179 -24 476 27 406
josta lainat ja 38 429 9 431 156 442 -23 725 24 734
muut saamiset
Velat yhteensä 39 673 4 979 50 7 179 -24 476 27 406
josta velat
luottolaitoksille 39 168 1 638 11 -51 -23 578 17 189
ja asiakkaille
Konserni seuraa liiketoimintoja neljässä eri segmentissä;
Pankkiliiketoiminto, Markets, Capital ja Muut.
Markets vastaa toiminnasta finanssimarkkinoilla ja siihen liittyvästä
neuvontapalvelusta. Markets toimintoihin kuuluu
myös osa konsernin treasury toiminnoista. Capital vastaa
varallisuudenhoidosta ja rahastoista. Muut toimintasegmentti
koostuu lähinnä konsernin varainhankinnasta ja tukitoiminnoista, joihin
kuuluvat mm. IT-palvelut, palvelukeskus,
tuotekehitys ja
logistiikka.
Konsernin uudesta organisaatiosta kerrotaan tilinpäätöksen
2012 segmentti-informaatiossa.
IFRS 8 mukaisesti Danske Bank Oyj -konsernin tulee ilmoittaa, jos
tuotot liiketoimista yhden yksittäisen ulkoisen
asiakkaan kanssa ovat vähintään 10% konsernin tuotoista. Danske Bank
Oyj -konsernilla ei ole tällaisia asiakkaita.
DANSKE BANK OYJ
-KONSERNIN AVAINLUVUT
1-12/2012 1-12/2011
Tuotot yhteensä Milj. e 637 650
Kulut yhteensä Milj. e 417 449
Arvonalentumistappiot
luotoista ja muista Milj. e 64 53
saamisista (1))
Voitto ennen veroja Milj. e 157 147
Kulu-tuotto -suhde % 65,4 69,1
Tase kauden päättyessä Milj. e 31 813 27 406
Oma pääoma kauden Milj. e 2 379 2 272
päättyessä
Oman pääoman tuotto (2)) % 5,0 5,0
Vakavaraisuus % 15,8 14,4
Henkilöstön määrä (FTE) 2 252 2 501
kauden lopussa
Koko pääoman tuotto % 0,4 0,4
Omavaraisuusaste % 7,5 8,3
(1)) Arvonalentumistappiot luotoista ja muista saamisista sisältävät
arvonalentumistappiot,
niiden peruutukset, toteutuneet
luottotappiot ja luottotappioiden palautukset.
(-) tappioiden
nettomäärä positiivinen.
(2)) Taseen erää pääomalainat ei ole luettu
mukaan omaan pääomaan.
TUNNUSLUKUJEN LASKENNASSA KÄYTETYT KAAVAT
Kulu- tuotto -suhde, %:
Henkilöstökulut + x 100
liiketoiminnan muut kulut
....................................................................
Korkokate + arvopaperikaupan ja
valuuttatoiminnan nettotuotot +
palkkiotuotot, netto + sijoitustoiminnan nettotuotot + liiketoiminnan muut
tuotot
Oman pääoman tuotto, %:
Voitto ennen veroja - x 100
verot
......................................................................
Oma pääoma (vuoden alun ja lopun keskiarvo) + määräysvallattomien omistajien
osuus
(vuoden alun ja lopun
keskiarvo)
Kokonaispääoman tuotto, %
:
Voitto ennen veroja - x 100
verot
....................................................................
Taseen loppusumma (vuoden alun ja
lopun keskiarvo)
Omavaraisuusaste, % :
Oma pääoma + määräysvallattomien x 100
omistajien osuus
....................................................................
Taseen loppusumma
MUUT LIITETIEDOT
LAATIMISPERIAATTEET
Tämä tilinpäätöstiedote on laadittu IAS 34 -standardin mukaisesti.
Osavuosikatsauksen laatimisessa on
sovellettu samoja laatimisperiaatteita kuin
vuositilinpäätöksessä 2011.
Liitetietojen luvut on pyöristetty, joten yksittäisten lukujen yhteenlaskettu
summa saattaa poiketa
esitetystä summaluvusta.
1 KORKOKATE
Milj. € 2012 2011
Korkotuotot
Saamisista luottolaitoksilta 67,5 89,6
Saamisista yleisöltä ja 537,6 588,4
julkisyhteisöiltä
Saamistodistuksista 4,2 4,7
Johdannaissopimuksista 48,8 38,8
Muut korkotuotot 7,1 1,5
Yhteensä 665,2 723,0
Korkokulut
Veloista luottolaitoksille -68,6 -81,3
Veloista yleisölle ja -91,7 -152,3
julkisyhteisöille
Yleiseen liikkeeseen lasketuista -133,3 -127,2
velkakirjoista
Veloista joilla on huonompi etuoikeus kuin -13,0 -15,5
muilla veloilla
Muut korkokulut -0,5 -1,0
Yhteensä -307,1 -377,3
Korkokate 358,1 345,7
Korkotuotot sisältävät 10,0 milj. euroa (8,0 milj. euroa) arvoltaan
alentuneille lainoille kertynyttä korkotuottoa.
2 ARVONALENTUMISTAPPIOT LUOTOISTA JA MUISTA SAAMISISTA
Sopimus- Ryhmä-kohtaiset
Milj. € kohtaiset arvonalentu- Palautukset Yhteensä
arvonalentu- mistappiot
mistappiot
Saamisista - -
luottolaitoksilta
Saamisista asiakkailta
-arvonalentumiset 92,6 19,6 112,2
-luottotappiot 42,2 18,5 23,6
-peruutukset -92,7 -92,7
Konserniosakkeista ja 20,3 20,3
-osuuksista
Takauksista ja muista
taseen ulkopuolisita
eristä
-arvonalentumiset 1,1 1,1
-luottotappiot -
-peruutukset -0,7 -0,7
Yhteensä 1-12/2012 63,6 18,9 18,5 63,9
Sopimus- Ryhmä-kohtaiset
kohtaiset arvonalentu- Palautukset Yhteensä
arvonalentu- mistappiot
mistappiot
Saamisista 0,0 0,0
luottolaitoksilta
Saamisista asiakkailta
-arvonalentumiset 126,7 0,4 127,1
-luottotappiot 73,1 73,1
-peruutukset -119,9 15,0 -134,9
Konserniosakkeista ja
-osuuksista
Takauksista ja muista
taseen ulkopuolisita
eristä
-arvonalentumiset 0,0
-luottotappiot 0,0 0,0
-peruutukset -11,9 0,0 -11,9
Yhteensä 1-12/2011 68,0 0,3 15,0 53,4
3 TASEEN LUOKITTELU JA
MATURITEETTIJAKAUMA
Käypään
arvoon
Milj. € Jaksotettuun tulosvai- Suojaavat
hankinta- kutteisesti johdan-
VARAT menoon kirjattavat naiset Yhteensä
Käteiset varat ja 3 034,9 3 034,9
keskuspankkitalletukset
Saamiset yleisöltä ja 20 844,6 20 844,6
julkisyhteisöiltä
Saamiset luottolaitoksilta 4 827,4 4 827,4
Kaupankäyntivarat
Saamistodistukset 299,6 299,6
Osakkeet ja osuudet 57,5 57,5
Johdannaissopimukset 2 305,1 118,9 2 423,9
Osakkeet ja osuudet 12,7 12,7
omistusyhteysyrityksissä
Sijoituskiinteistöt - 0,0
Aineettomat hyödykkeet 2,7 2,7
Aineelliset hyödykkeet 19,3 19,3
Muut taseen vastaavaa puolen 290,1 290,1
erät
Yhteensä 31.12.2012 29 019,0 2 674,9 118,9 31 812,8
Käypään
arvoon
Jaksotettuun tulosvai- Suojaavat
hankinta- kutteisesti johdan-
VARAT menoon kirjattavat naiset Yhteensä
Käteiset varat ja 814,1 814,1
keskuspankkitalletukset
Saamiset yleisöltä ja 21 001,7 21 001,7
julkisyhteisöiltä
Saamiset luottolaitoksilta 3 731,9 3 731,9
Kaupankäyntivarat
Saamistodistukset 182,8 182,8
Osakkeet ja osuudet 20,2 20,2
Johdannaissopimukset 1 171,9 271,9 1 443,8
Osakkeet ja osuudet 8,2 8,2
omistusyhteysyrityksissä
Sijoituskiinteistöt 33,7 33,7
Aineettomat hyödykkeet 3,7 3,7
Aineelliset hyödykkeet 37,2 37,2
Muut taseen vastaavaa puolen 128,7 128,7
erät
Yhteensä 31.12.2011 25 717,3 1 416,9 271,9 27 406,1
Käypään
arvoon
Milj. € Jaksotettuun tulosvai- Suojaavat
hankinta- kutteisesti johdan-
VELAT menoon kirjattavat naiset Yhteensä
Velat luottolaitoksille ja 2 404,8 2 404,8
keskuspankeille
Velat asiakkaille 16 462,9 16 462,9
Liikkeeseen lasketut velkakirjat
-> Joukkovelkakirjalainat 6 288,2 6 288,2
Käypään arvoon tulosvaikutteisesti
kirjattavat rahoitusvelat
-> Sijoitustodistukset 1 231,6 1 231,6
Johdannaissopimukset ja muut
kaupankäyntitarkoituksessa 2 084,4 118,7 2 203,1
pidettävät velat
Velat, joilla huonompi etuoikeus 356,8 356,8
kuin muilla veloilla
Muut velat 486,6 486,6
Yhteensä 31.12.2012 25 999,3 3 316,0 118,7 29 434,0
Käypään
arvoon
Jaksotettuun tulosvai- Suojaavat
hankinta- kutteisesti johdan-
VELAT menoon kirjattavat naiset Yhteensä
Velat luottolaitoksille ja 1 954,7 1 954,7
keskuspankeille
Velat asiakkaille 15 234,6 15 234,6
Liikkeeseen lasketut velkakirjat
-> Joukkovelkakirjalainat 4 157,8 4 157,8
Käypään arvoon tulosvaikutteisesti
kirjattavat rahoitusvelat
-> Sijoitustodistukset 1 697,0 1 697,0
Johdannaissopimukset ja muut
kaupankäyntitarkoituksessa 1 080,8 231,6 1 312,4
pidettävät velat
Velat, joilla huonompi etuoikeus 356,7 356,7
kuin muilla veloilla
Muut velat 421,4 421,4
Yhteensä 31.12.2011 22 125,2 2 777,8 231,6 25 134,5
TASEEN MATURITEETTIJAKAUMA
2012
Milj. €
Varat Yhteensä < 1 vuosi > 1 vuosi
Käteiset varat 3 034,9 3 034,9 -
Saamiset luottolaitoksilta 4 827,3 4 783,3 44,0
Saamiset yleisöltä ja 20 844,6 3 908,1 16 936,5
julkisyhteisöiltä
Kaupankäyntivarat 2 781,0 694,0 2 087,0
Osakkeet ja Osuudet 12,7 - 12,7
omistusyhteysyrityksissä
Aineettomat hyödykkeet 2,7 - 2,7
Aineelliset hyödykkeet 19,3 - 19,3
Muut taseen vastaavaa puolen erät 290,1 290,1 -
Yhteensä 31 812,8 12 710,6 19 102,2
Velat Yhteensä < 1 vuosi > 1 vuosi
Velat luottolaitoksille 2 404,8 2 314,8 90,0
Velat yleisölle ja 16 462,9 16 335,9 127,0
julkisyhteisöille
Yleiseen liikkeeseen lasketut 7 519,8 1 990,1 5 529,7
velkakirjat
Johdannaissopimukset ja muut 2 203,1 521,0 1 682,2
kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat
Muut taseen vastattavaa puolen 486,6 486,6 -
erät
Velat joilla huonompi etuoikeus 356,8 123,6 233,2
kuin muilla veloilla
Oma pääoma 2 378,8 - 2 378,8
Yhteensä 31 812,8 21 771,9 10 040,9
2011
Milj. €
Varat Yhteensä < 1 vuosi > 1 vuosi
Käteiset varat 814,1 814,1 -
Saamiset luottolaitoksilta 3 731,9 3 689,4 42,5
Saamiset yleisöltä ja 21 001,7 3 997,7 17 004,1
julkisyhteisöiltä
Kaupankäyntivarat 1 646,8 636,1 1 010,7
Osakkeet ja Osuudet 8,2 - 8,2
omistusyhteysyrityksissä
Aineettomat hyödykkeet 3,7 - 3,7
Aineelliset hyödykkeet 71,0 - 71,0
Muut taseen vastaavaa puolen erät 128,7 128,7 -
Yhteensä 27 406,1 9 265,9 18 140,1
Velat Yhteensä < 1 vuosi > 1 vuosi
Velat luottolaitoksille 1 954,7 1 864,7 90,0
Velat yleisölle ja 15 234,6 15 094,0 140,7
julkisyhteisöille
Yleiseen liikkeeseen lasketut 5 854,8 1 753,6 4 101,1
velkakirjat
Johdannaissopimukset ja muut 1 312,3 496,6 815,7
kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat
Muut taseen vastattavaa puolen 421,4 421,4 -
erät
Velat joilla huonompi etuoikeus 356,7 123,5 233,2
kuin muilla veloilla
Oma pääoma 2 271,6 - 2 271,6
Yhteensä 27 406,1 19 753,8 7 652,3
Erääntyneiden rahoitusvarojen
ikäjakauma
Milj. € 2012 2011
Erääntyneet saamiset 30-90 päivää 139,4 140,0
Järjestämättömät saamiset 90-180 31,4 34,9
päivää
Järjestämättömät saamiset 137,8 123,9
vähintään 180 päivää
Järjestämättömät saamiset 11,4 38,2
konkurssiyrityksiltä ja takaussaamiset
Määräaikaistalletukset ja vaadittaessa maksettavat talletukst
sisältyvät velkoihin yleisölle ja julkisyhteisöille.
Määräaikaistalletukset on esitetty sopimuksen mukaisessa, jäljellä
olevassa maturiteettiluokassa. Vaadittaessa
maksettavilla talletuksilla on lyhyt sopimuksen mukainen
maturiteetti, mutta ne luokitellaan pysyvämmäksi
rahoituslähteeksi, jonka odotettu
maturiteetti on yli vuoden.
Johdannaisten maturiteettijakauma löytyy
tilinpäätöksen IFRS liitetiedosta 16.
4 LAINAT JA MUUT SAAMISET
Milj. € 2012 2011
Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä
Tuotteittain
Asuntoluotot 11 716,0 11 341,7
Muut henkilöasiakasluotot 1 216,8 1 229,5
Kortti- ja kulutusluotot 1 421,1 1 470,4
Rahoitusleasing -saamiset 540,4 555,3
Muut yritysluotot 6 303,7 6 737,4
Arvonalentumistappiot -353,5 -332,6
Yhteensä 20 844,6 21 001,7
Saamiset luottolaitoksilta
Talletukset 1 525,6 2 155,1
Reposopimukset 3 053,0 1 450,1
Muut saamiset 248,7 126,8
Arvonalentumistappiot - -
Yhteensä 4 827,4 3 731,9
Lainat ja muut saamiset yhteensä 25 672,0 24 733,6
5 RAHOITUSINSTRUMENTIT 2012 2011
Varat Velat Varat Velat
Milj. €
Kaupankäyntivarat/ -velat 357,1 - 203,1 -
Johdannaissopimukset (liite 2 423,9 2 203,1 1 443,8 1 312,4
6)
Käypään arvoon kirjattavat - 1 231,6 - 1 697,0
saamistodistukset
Rahoitusinstrumentit 2 781,0 3 434,7 1 646,8 3 009,4
yhteensä
Kaupankäyntivarojen erittely löytyy tilinpäätöksen
IFRS liitetiedosta 16.
6 JOHDANNAISSOPIMUKSET
2012
Milj. € Sopimus/ Käypä arvo
nimellis- Saamiset Velat
arvo
Kaupankäynti-
tarkoituksessa
pidettävät
johdannaissopimukset
Korkojohdannaiset
OTC-johdannaiset 64 547,9 806,1 1 152,7
Pörssijohdannaiset 1 231,8 2,7 1,9
Valuuttajohdannaiset
OTC-johdannaiset 37 895,5 779,8 770,7
Osakejohdannaiset
OTC-johdannaiset 1 258,0 8,6 8,9
Muut johdannaiset
OTC-johdannaiset 541,7 59,6 22,9
Pörssijohdannaiset 418,1 16,7 45,9
Kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät 1 673,5 2 003,0
johdannaissopimukset yhteensä
Suojaavat johdannaiset
Käypää arvoa suojaavat
Korkojohdannaiset 8 234,7 750,4 200,1
Suojaavat johdannaiset yhteensä 750,4 200,1
Johdannaissopimukset yhteensä 2 423,9 2 203,1
2011
Milj. € Sopimus/ Käypä arvo
nimellis- Saamiset Velat
arvo
Kaupankäynti-
tarkoituksessa
pidettävät
johdannaissopimukset
Korkojohdannaiset
OTC-johdannaiset 39 885,3 554,7 496,9
Pörssijohdannaiset 159,7 0,6 1,1
Valuuttajohdannaiset
OTC-johdannaiset 26 415,5 513,8 501,9
Osakejohdannaiset
OTC-johdannaiset 4 402,7 16,2 14,4
Pörssijohdannaiset 0,0 0,0 0,0
Muut johdannaiset
OTC-johdannaiset 553,5 72,4 32,5
Pörssijohdannaiset 360,7 14,2 34,0
Kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät 1 171,9 1 080,8
johdannaissopimukset yhteensä
Suojaavat johdannaiset
Käypää arvoa suojaavat
Korkojohdannaiset 5 659,6 271,9 231,6
Valuuttajohdannaiset 0,0 0,0 0,0
Osakejohdannaiset 0,0 0,0 0,0
Suojaavat johdannaiset yhteensä 271,9 231,6
Johdannaissopimukset yhteensä 1 443,8 1 312,4
7 VELAT LUOTTOLAITOKSILLE JA YLEISÖLLE
Milj. € 2012 2011
Velat luottolaitoksille ja keskuspankeille
Velat keskuspankeille 0,3 0,4
Talletukset luottolaitoksilta 1 898,2 1 504,6
Muut velat luottolaitoksille 506,2 449,7
Yhteensä 2 404,8 1 954,7
Velat yleisölle ja julkisyhteisölle
Talletukset
Käyttötilit 2 805,7 2 674,6
Säästötilit 2 827,7 2 867,6
Maksuliiketilit 7 586,8 6 623,5
Markkinarahatalletukset 182,6 365,9
Muut määräaikaan sidotut talletukset 3 060,1 2 702,9
Yhteensä 16 462,9 15 234,6
Velat luottolaitoksille ja yleisölle yhteensä 18 867,7 17 189,3
8 LIIKKEESEEN LASKETUT VELKAKIRJAT
Milj. € 2012 2011
Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat
Sijoitustodistukset 1 231,6 1 697,0
Joukkovelkakirjalainat *) 6 288,2 4 157,8
josta ulkomaanrahanmääräisiä 34,0 34,8
Yhteensä 7 519,8 5 854,8
Velat, joilla on huonompi etuoikeus
Pääomalainat 356,8 356,7
Josta ikuisia lainoja 356,8 356,7
Yhteensä 356,8 356,7
Yleiseen liikkeeseenlasketut velkakirjat 7 876,6 6 211,5
yhteensä
*) Josta liikkeeseen laskettuja suomalaisia vakuudellisia
joukkulainoja 5 miljardia euroa
(3 miljardia euroa).
9 EHDOLLISET VELAT JA
SITOUMUKSET
Milj. € 2012 2011
Taseen ulkopuoliset
sitoumukset
Takaukset ja pantit 1 796,7 1 858,9
Käyttämättömät 4 229,6 4 377,0
luottojärjestelyt
Yhteensä 6 026,4 6 235,9
Taseen ulkopuoliset sitoumukset koostuvat pääosin takauksista ja
käyttämättömistä luottojärjestelyistä.
Käyttämättömien luottojärjestelyjen tiliehtojen sitovuutta on
tarkastettu ja osittain päivitetty, vertailu-
luvut on muutettu vastaavasti. Takaukset ovat asiakkaan puolesta kolmannen
hyväksi annettuja sitoumuksia,
jotka sisältävät pankki- ja remburssitakaukset. Käyttämättömät
luottojärjestelyt ovat peruuttamattomia
sitoumuksia antaa luottoa ja koostuvat myönnetyistä nostamattomista luotoista,
käyttämättömien luotto-
ja luotollisten tilien limiiteistä. Sitoumukset esitetään määrään, joka niistä
tilinpäätöshetkellä jouduttaisiin
maksamaan. Takauksista kirjataan varaus, jos arvioidaan, että maksu takauksen
perusteella on todennäköinen.
Danske Bank Oyj -konsernin yhtiöt ovat osallisina
erilaisissa oikeusprosesseissa, joiden
ei kuitenkaan odoteta vaikuttavan
merkittävästi yhtiöiden taloudelliseen
asemaan.
Vakuudeksi annettu omaisuus ja vakuudelliset
velat ja sitoumukset
2012 2011
Annettu Velat / Annettu Velat /
Vakuudeksi annettu omaisuus vakuus sitou- vakuus sitou-
mukset mukset
Kaupankäyntivarat ja
johdannaissopimukset
Kaupankäyntiarvopaperit 375,2 605,8 406,9 606,4
Lainat ja muut saamiset
Lainat 6 518,9 5 262,4 4 026,8 3 184,1
Ei-purettavissa olevat 2012 2011
vuokrasopimukset
Ei-purettavissa olevien muiden
vuokrasopimusten perusteella
maksettavat vähimmäisvuokrat
yhden vuoden kuluessa 26,3 27,9
yli yhden vuoden ja enintään 71,2 79,5
viiden vuoden kuluttua
yli viiden vuoden 13,4 24,5
kuluttua
Yhteensä 110,9 131,9
Ei-purettavissa olevista edelleenvuokraussopimuksista
odotettavissa olevien saatavien
vuokrien kokonaismäärä 31.12.2012 oli 8,9
milj. euroa (10,9 milj. euroa).
Vuonna 2012 kuluksi kirjatut edelleen vuokrattujen toimitilojen vuokrat
olivat 3,4 milj. euroa (3,2 milj. euroa).
Milj. €
Ei-purettavissa olevat muut 2012 2011
leasingsopimukset (huoltoleasing)
Ei-purettavissa olevien muiden
leasingsopimusten tulevien
leasingmaksujen vähimmäismäärien
jakauma:
yhden vuoden kuluessa 0,6 3,2
yli yhden vuoden ja enintään 0,0 0,5
viiden vuoden kuluttua
yli viiden vuoden kuluttua - -
Yhteensä 0,7 3,7
10 LÄHIPIIRITIEDOT
LÄHIPIIRILIIKETOIMET KONSERNIYHTIÖIDEN JA MUUN LÄHIPIIRIN
KANSSA
Vaikutusvaltayhteisöt Osakkuusyhtiöt
Milj. € 2012 2011 2012 2011
Luotot ja muut saamiset 4 444,5 3 445,7 96,2 83,4
Arvopaperit ja johdannaiset 117,1 0,2 15,2 9,2
Talletukseet 1 649,0 1 269,3 0,0 0,0
Johdannaiset -15,4 -226,8 - -
Takaukset ja 1,5 3,5 - -
takuusitoumukset
Käyttämättömät 0,7 6,8 11,8
luottojärjestelyt
Saadut vakuudet 29,3 0,0
Korkotuotot 23,7 21,0 3,2 3,2
Korkokulut 19,8 21,0 0,9 0,5
Osinkotuotot 1,5 1,5
Arvonalentumiskirjaukset 0,1 0,2
Ostot konserniyhtiöiltä 95,9 90,3
Myynnit konserniyhtiöille 10,3 14,8
Hallintohenkilöt Muut
Milj. € 2012 2011 2012 2011
Luotot ja muut saamiset 0,2 0,5 92,4 58,4
Arvopaperit ja johdannaiset - - 1,0 0,4
Talletukseet 0,2 0,0 36,8 43,4
Johdannaiset - -
Takaukset ja - - 5,8 5,6
takuusitoumukset
Käyttämättömät 0,1 0,2
luottojärjestelyt
Saadut vakuudet 0,2 0,7
Korkotuotot 0,0 0,0 3,7 1,9
Korkokulut 0,0 0,0 0,9 0,4
Osinkotuotot
Arvonalentumiskirjaukset -1,3 -
Ostot konserniyhtiöiltä
Myynnit konserniyhtiöille
Danske Bank Oyj:n lähiipiiri muodostuu tilinpäätökseen yhdistellyistä yhtiöistä,
osakkuusyhtiöistä, hallintohenkilöistä ja muista lähipiiriin kuuluvista
yhtiöistä. Vaikutusvaltayhteisöihin on luettu emoyhtiö sivukonttoreineen.
Hallintohenkilöihin luetaan hallitus ja toimiva johto mukaan lukien läheiset
perheenjäsenet ja yhtiöt, joissa hallintohenkilöillä tai heidän läheisillä
perheenjäsenillään on huomattava vaikutusvalta. Muihin lähipiiriin kuuluviin
yhteisöihin luetaan sisaryritykset.
[HUG#1676390]
© 2024 Nasdaq, Inc. All Rights Reserved |