2012-02-08 07:00:00 CET
2012-02-08 07:02:12 CET
REGULATED INFORMATION
Pohjola Pankki Oyj - Tilinpäätöstiedote
Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1.-31.12.2011
Pohjola Pankki Oyj
Pörssitiedote 8.2.2012, klo 8.00
Tilinpäätöstiedote
Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1.-31.12.2011
Tammi-joulukuu 2011
- Konsernin tulos ennen veroja oli 258 miljoonaa euroa (308). Tulos ilman
vahinkovakuutuksen laskuperustemuutoksia (diskonttokoron lasku ja eliniän
odotteen kasvusta johtuva vastuuvelan lisäys) oli 317 miljoonaa euroa (322).
Tulos ennen veroja käyvin arvoin oli 78 miljoonaa euroa (291). Oman pääoman
tuotto käyvin arvoin oli 3,4 % (9,3).
- Pankkitoiminnan tulos ennen veroja parani 198 miljoonaan euroon (133).
Tulokseen sisältyi saamisten arvonalentumisia 49 miljoonaa euroa (105).
Luottokanta kasvoi 9 prosenttia ja keskimarginaali oli 1,34 prosenttia (1,36).
- Vahinkovakuutuksen maksutuotot kasvoivat 6 %. Yhdistetty kulusuhde oli 97,7 %
(96,6). Operatiivinen yhdistetty kulusuhde, joka ei sisällä
laskuperustemuutoksia eikä yrityskaupassa syntyneiden aineettomien hyödykkeiden
poistoja, oli 89,8 % (89,7). Sijoitustoiminnan tuotot käyvin arvoin olivat -0,4
% (5,1).
- Varainhoidon tulos ennen veroja oli 27 miljoonaa euroa (31). Vertailukauden
tulos sisälsi 6 miljoonaa euroa yritysjärjestelyihin liittyviä tuottoja.
Hallinnoitavat asiakasvarat olivat vuoden lopussa 31,3 miljardia euroa (35).
- Konsernitoimintojen tulos ennen veroja pieneni rahoituskustannusten nousun ja
myyntivoittojen pienenemisen seurauksena 24 miljoonaan euroon (61).
- Hallitus esittää 0,41 (0,40) euron osinkoa A-sarjan osakkeelle ja 0,38 (0,37)
euron osinkoa K-sarjan osakkeelle. Osinkosuhde on 60 % konsernin tuloksesta.
- Näkymät: Konsernin tuloksen ennen veroja odotetaan vuonna 2012 olevan selvästi
suurempi kuin vuonna 2011. Näkymät kokonaisuudessaan kohdassa: "Vuoden 2012
näkymät".
Loka-joulukuu 2011
- Konsernin tulos ennen veroja oli 13 miljoonaa euroa (66).
Laskuperustemuutokset (diskonttokoron lasku, 32 miljoonaa euroa ja eliniän
odotteen kasvusta johtuva vastuuvelan lisäys, 27 miljoonaa euroa) pois lukien
tulos oli 72 miljoonaa euroa (80). Vertailukaudella laskuperustemuutokset ja
muut kertaluonteiset erät heikensivät tulosta nettona 14 miljoonaa euroa. Tulos
ennen veroja käyvin arvoin oli 13 miljoonaa euroa (18).
- Pankkitoiminnan tulos ennen veroja parani 63 miljoonaan euroon (40).
Yritysluottokannan keskimarginaali kasvoi edellisestä kvartaalista 2
korkopisteellä 1,34 %:iin. Tulokseen sisältyi saamisten arvonalentumisia 13
miljoonaa euroa (15).
- Vahinkovakuutustoiminnan yhdistetty kulusuhde oli 116,9 % (110,2),
operatiivinen yhdistetty kulusuhde oli 91,0 % (93,1) ja sijoitustoiminnan tuotot
käyvin arvoin 1,4 % (-0,1).
- Varainhoidon tulos ennen veroja oli 8 miljoonaa euroa (14), ja kulut/tuotot-
suhde oli 49 % (55). Vertailukauden tulokseen sisältyi 6 miljoonaa euroa
yritysjärjestelyjen tuottoja.
- Konsernitoimintojen tulos ennen veroja oli 5 miljoonaa euroa (13).
Tulos ennen veroja milj. e 2011 2010 Muutos % 10-12 10-12 Muutos %
/2011 /2010
--------------------------------------------------------------------------------
Pankkitoiminta 198 133 49 63 40 57
Vahinkovakuutus 8 83 -91 -63 -2
Varainhoito 27 31 -13 8 14 -44
Konsernitoiminnot 24 61 -60 5 13 -64
Yhteensä 258 308 -16 13 66 -80
Käyvän arvon rahaston muutos -180 -17 0 -47
Tulos ennen veroja käyvin arvoin 78 291 -73 13 18 -28
Tulos/osake, e 0,67 0,72 0,10 0,16
Tulos/osake käyvin arvoin, e 0,25 0,68 0,09 0,05
Oma pääoma/osake, e 7,29 7,44
Henkilöstö keskimäärin 3 189 3 005 3 353 3 036
Taloudelliset tavoitteet 2011 2010 10-12 10-12 Tavoite
/2011 /2010
Oman pääoman tuotto käyvin arvoin, 3,4 9,3 5,1 2,5 13
%
Tier 1 -vakavaraisuus, % 10,6 12,5 >9,5
Core Tier 1, % 10,3 10,5
Pankkitoiminnan operatiivinen 35 35 32 39 <40
kulut/tuotot -suhde, %
Vahinkovakuutuksen operatiivinen 89,8 89,7 91,0 93,1 92
yhdistetty kulusuhde, %
Vahinkovakuutuksen operatiivinen 21,8 21,3 25,6 21,3 <20
liikekulusuhde, %
Vahinkovakuutuksen vastuunkantokyky 77 86 70
(solvenssisuhde), %
Varainhoidon operatiivinen 49 53 49 55 <50
kulut/tuotot -suhde, %
Vähintään kahdelta 2 3 >2
luottoluokittajalta AA -tasoinen
luokitus
Osinkosuhde 50 % edellyttäen että 60* 55 >50
Tier 1 > 9,5 %
*Hallituksen esitys
Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen:
Vuosi 2011 oli Euroopan taloudessa ja rahoitusmarkkinoilla kaksijakoinen.
Keväällä talouden vakautumisen myötä markkinoiden volatiliteetti tasaantui ja
rahoituksen riskilisät pienenivät. Kesällä tilanne muuttui, kun eräiden
euromaiden velkakriisi syveni. Luottamus markkinoilla heikkeni ja useimpien
omaisuusluokkien tuotot alenivat voimakkaasti.
Eurokriisin seurauksena kansainvälinen finanssipalvelujen tarjonta väheni Suomen
markkinoilla. Tämä oli omiaan korostamaan Pohjolan paikallisuuteen ja
asiakaskeskeisyyteen perustuvia kilpailuetuja.
Lisäsimme vuoden aikana merkittävästi myynti- ja asiakaspalveluhenkilöstömme
määrää. Asiakasliiketoiminnan volyymi kasvoikin selvästi sekä pankki- että
vahinkovakuutustoiminnassa. Hyvää menestystä kuvaa se, että luottokanta kasvoi
9 prosenttia ja vakuutusmaksutuotot 6 prosenttia. Liiketoiminnan kasvu jatkui
vakaana myös viimeisellä vuosineljänneksellä.
Asiakasliiketoiminnan kasvaneet tuotot kompensoivat vertailuvuotta alempia
sijoitustoiminnan tuottoja. Konsernin tulos ennen veroja jäi viime vuonna
kuitenkin edellisvuotta pienemmäksi. Tämä johtui viimeisellä vuosineljänneksellä
kirjatuista noin 60 miljoonan euron suuruisista, tulosta alentavista,
laskuperustemuutoksista vahinkovakuutustoiminnassa. Matalan korkotason johdosta
alensimme eläkevastuiden diskonttaamiseen käytettävää korkoa. Lisäksi kasvatimme
vahinkovakuutuksen vastuuvelkaa vakuutuksenottajien eliniän odotteen pitenemisen
johdosta.
Vuoden 2012 toimintaympäristö näyttää haastavalta. On todennäköistä, että
talouskasvu Euroopassa ja Suomessa jää tänä vuonna viime vuotta alemmaksi.
Pohjola ponnistaa alkaneeseen vuoteen kuitenkin hyvistä lähtökohdista:
vakavaraisuutemme ja luottokelpoisuutemme ovat kilpailukykyisellä tasolla,
likviditeettimme on vankka ja mahdollisuutemme saada rahoitusta markkinoilta
ovat hyvät. Keskitymme siihen, minkä parhaiten osaamme: edistämme asiakkaidemme
taloudellista menestystä, turvallisuutta ja hyvinvointia.
Vuoden 2012 näkymät
Pankkitoiminnassa luottokanta kasvoi vahvasti vuonna 2011. Kasvun odotetaan
jatkuvan vuonna 2012 mutta ei enää yhtä vahvana kuin vuonna 2011.
Yritysluottokannan keskimarginaalin odotetaan pysyvän vähintään nykyisellä
tasolla. Yritysten toimintaympäristö jatkuu haastavana. Pankkitoiminnan vuoden
2012 tuloskehityksen suurimmat epävarmuustekijät liittyvät luottosalkun tulevien
arvonalennusten määrään.
Vakuutusmaksutuottojen kasvun arvioidaan olevan markkinoita nopeampaa.
Vahinkovakuutuksen operatiivisen yhdistetyn kulusuhteen arvioidaan olevan
vaihteluvälissä 89-94 %, mikäli suurvahinkoja ei tule merkittävästi enemmän kuin
vuonna 2011. Sijoitustoiminnan tuotot riippuvat pitkälti sijoitusmarkkinoiden
kehityksestä. Vahinkovakuutuksen vuoden 2012 tuloskehityksen merkittävimmät
epävarmuustekijät ovat sijoitusmarkkinoiden kehitys ja suurvahinkojen vaikutus
korvausmenoon.
Varainhoidon vuoden 2012 tuloskehityksen suurimmat epävarmuustekijät ovat
sijoitustoiminnan menestykseen sidottujen palkkioiden toteutuminen sekä
hallinnoitavien asiakasvarojen määrä.
Konsernitoimintojen tulokseen keskeisimmin vaikuttavat tekijät ovat
likviditeettireservisalkusta syntyvä korkokate, saamistodistuksista
realisoituvat myyntivoitot ja -tappiot sekä saamistodistuksiin mahdollisesti
tehtävät tulosvaikutteiset arvonalennukset.
Konsernin tuloksen ennen veroja odotetaan vuonna 2012 olevan selvästi suurempi
kuin vuonna 2011.
Pohjola-konsernin vakavaraisuuteen vaikuttaa merkittävästi
vakuutusyhtiösijoitusten käsittely vakavaraisuuslaskennassa. Tätä koskevan,
uudistuvan sääntelyn arvioidaan täsmentyvän vuoden 2012 aikana.
Suhdannenäkymiin ja yleiseen toimintaympäristöön liittyvä epävarmuus on edelleen
suuri. Merkittävän riskin näkymiin muodostaa julkisen talouden kriisiytyminen
eräissä euromaissa. Kriisi voi seurannaisvaikutuksineen vaikuttaa olennaisesti
koko finanssitoimialan toimintaedellytyksiin.
Kaikki tässä katsauksessa esitetyt arviot perustuvat tämänhetkiseen näkemykseen
toimintaympäristön, konsernin ja sen eri toimintojen kehityksestä, ja todelliset
tulokset voivat olla merkittävästikin erilaiset.
Helsingissä 8.2.2012
Pohjola Pankki Oyj
Hallitus
Tämä tulostiedote on saatavissa osoitteessa www.pohjola.fi > Media > Julkaisut.
Samassa osoitteessa on myös tiedotteeseen liittyvää tausta-aineistoa.
Analyytikkotilaisuus, conference call ja live webcast
Tulosjulkistuspäivänä 8.2. analyytikoille ja sijoittajille järjestetään yhteinen
englanninkielinen tiedotustilaisuus klo 15.00 Suomen aikaa, EET (14.00 CET,
13.00 UK, 8.00 US EST). Kyseessä on yhdistetty analyytikkotilaisuus, conference
call ja live webcast.
Analyytikot ja sijoittajat voivat osallistua tilaisuuteen kahdella tavalla:
1) Seuraamalla tilaisuutta Internetin kautta live webcastina, jonka linkki tulee
sijoittajasivuille ennen tilaisuuden alkua. Internetissä kysymyksiä voi lähettää
webcast-näkymässä olevan painikkeen kautta. Jälkikäteen webcast on katsottavissa
myös tallenteena sijoittajasivuilla.
2) Soittamalla yhteen alla olevista alueellisista conference call -numeroista.
Puhelimitse kysymykset esitetään tilaisuuden kysymysosiossa ohjeistuksien
mukaan. Osallistujia pyydetään tulemaan linjoille 5-10 minuuttia ennen
tilaisuuden alkua.
UK, International +44 203 043 24 36
US +1 866 458 40 87
FIN +358 923 101 527
Salasana: Pohjola
Lehdistötilaisuus
Tulosjulkistuspäivänä 8.2. toimittajille järjestetään lehdistötilaisuus klo
12.00 OP-Pohjolan tiloissa (Teollisuuskatu 1 b, Vallila, Helsinki).
Tilaisuudessa tuloksen esittelee Pohjola Pankki Oyj:n toimitusjohtaja Mikael
Silvennoinen.
Yhtiökokous
Pohjola Pankki Oyj:n varsinainen yhtiökokous pidetään tiistaina 27.3.2012 kello
14.00 Helsingin Messukeskuksen kongressisiivessä. Hallituksen ehdotukset
yhtiökokoukselle julkaistaan yhtiötiedotteena 8.2.2012 ja kutsu yhtiökokoukseen
21.2.2012, jolloin tieto yhtiökokouksesta julkaistaan myös Helsingin Sanomissa
ja Hufvudstadsbladetissa. Toimintakertomus ja tilinpäätös sekä muu
yhtiökokousaineisto on tämän jälkeen nähtävillä myös yhtiön internetsivuilla
osoitteessa www.pohjola.fi.
Taloudellinen informaatio 2012
Vuoden 2012 osavuosikatsausten julkaisupäivät:
Osavuosikatsaus 1.1.-31.3.2012: 3.5.2012
Osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2012: 1.8.2012
Osavuosikatsaus 1.1.-30.9.2012: 31.10.2012
JAKELU
NASDAQ OMX Helsinki Oy
London Stock Exchange
SIX Swiss Exchange
Keskeiset tiedotusvälineet
www.pohjola.fi, www.op.fi
Lisätietoja:
Mikael Silvennoinen, toimitusjohtaja, puh 010 252 2549
Vesa Aho, talous- ja rahoitusjohtaja, puh. 010 252 2336
Niina Pullinen, sijoittajasuhdejohtaja, puh. 010 252 2748
Pohjola Pankki Oyj lyhyesti
Pohjola Pankki Oyj on suomalainen finanssipalvelukonserni, joka tarjoaa
asiakkailleen pankki-, vahinkovakuutus- ja varainhoitopalveluja. Pohjolan
perustehtävä on edistää asiakkaidensa taloudellista menestystä, turvallisuutta
ja hyvinvointia. Keskeisiä tavoitteita ovat kannattava kasvu sekä yhtiön arvon
kasvattaminen. Pohjola-konserni palvelee yritysasiakkaita Suomessa ja
kansainvälisesti tarjoamalla kattavat rahoitus-, sijoitus-, kassanhallinta- sekä
vahinkovakuutuspalvelut. Yksityisasiakkaille konserni tarjoaa vahinkovakuutus-
ja private banking -palveluita. Pohjolan A-osake on ollut listattuna NASDAQ OMX
Helsingin Large Cap -listalle vuodesta 1989. Osakkeenomistajia on noin 34 000.
Vuonna 2011 Pohjola-konsernin tulos ennen veroja oli 258 miljoonaa euroa ja
taseen loppusumma 41 miljardia euroa 31.12.2011. Pohjola on osa OP-Pohjola-
ryhmää, joka on johtava finanssiryhmä Suomessa. Ryhmällä on yli 4 miljoonaa
asiakasta.
[HUG#1583495]
© 2024 Nasdaq, Inc. All Rights Reserved |