|
|||
2017-02-02 09:00:59 CET 2017-02-02 09:00:59 CET REGULATED INFORMATION OP Mortgage Bank - TilinpäätöstiedoteOP-Asuntoluottopankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1.-31.12.2016OP-ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ Pörssitiedote 2.2.2017 klo 10.00 Tilinpäätöstiedote OP-Asuntoluottopankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1.-31.12.2016 OP-Asuntoluottopankki Oyj (OPA) on osa OP Ryhmää, ja sen rooli on yhdessä OP Yrityspankki Oyj:n kanssa vastata OPn varainhankinnasta raha- ja pääomamarkkinoilta. OPA vastaa ryhmän kiinteistövakuudellisesta varainhankinnasta laskemalla liikkeeseen katettuja joukkolainoja. Taloudellinen asema OPAn väliluotot ja luottokanta kasvoivat tammi-joulukuussa 10 892 miljoonaan euroon (10 354)*. Yhtiön taseessa olevaa luottokantaa kasvatettiin ostamalla asuntovakuudellisia luottoja OP Ryhmän jäsenpankeista OPAn taseeseen yhteensä 1 294 miljoonalla eurolla. Toukokuussa OPA laski liikkeeseen kansainvälisille pääomamarkkinoille suunnatun maturiteetiltaan 7-vuotisen kiinteäkorkoisen kiinteistövakuudellisen joukkovelkakirjalainan. Nimellisarvoltaan 1 250 miljoonan euron lainasta välitettiin osuuspankeille 1 119 miljoonalla eurolla väliluottoja. Vuoden 2016 lopussa OPAn väliluottoja on 84 osuuspankilla yhteensä 1 853 miljoonalla eurolla (743). Yhtiön taloudellinen asema säilyi katsauskaudella vakaana. Liikevoittoa kertyi tammi-joulukuussa 22,6 miljoonaa euroa (25,3). OPA on suojannut korkoriskiään koronvaihtosopimuksilla. Koronvaihtosopimuksilla on vaihdettu asuntoluottojen ja väliluottojen sekä liikkeeseen laskettujen joukkovelkakirjalainojen korot samaan korkoperustaan. Kaikki johdannaissopimukset on solmittu suojaustarkoituksessa ja niiden vastapuolena on OP Yrityspankki Oyj. *Suluissa on vertailuluku vuodelta 2015. Tuloslaskelma- ja muiden kertymätyyppisten lukujen osalta vertailuna on tammi-joulukuun 2015 luku. Tase- ja muiden poikkileikkaustyyppisten lukujen osalta vertailuna on edellisen tilinpäätöksen (31.12.2015) luku. Yleiseen liikkeeseen laskettujen joukkovelkakirjalainojen vakuudet Lain kiinnityspankkitoiminnasta (688/2010) alla 12.11.2010 perustetun 15 miljardin Euro Medium Term Covered Note -ohjelman alla liikkeeseen laskettujen katettujen joukkovelkakirjalainojen vakuutena olevia luottoja oli joulukuun 2016 lopussa 10 407 miljoonalla eurolla. Vakavaraisuus Omat varat ja vakavaraisuus on esitetty EU:n vakavaraisuusasetuksen (EU 575/2013) mukaisesti. Luottoriskin vakavaraisuusvaatimus lasketaan käyttämällä luottoriskin sisäisten luokitusten menetelmää. Operatiivisten riskien pääomavaatimus lasketaan standardimenetelmällä. OPAn ydinvakavaraisuus (CET1) oli joulukuun lopussa 109,5 prosenttia (140,2). Ydinpääoman minimivaade on 4,5 prosenttia ja kiinteä lisäpääomavaatimus on 2,5 prosenttia eli ydinpääoman vaade on yhteensä 7 prosenttia. Kokonaisvakavaraisuuden minimivaade on 8 prosenttia ja kiinteällä lisäpääomavaatimuksella lisättynä 10,5 prosenttia. OPAn korkein omien varojen minimivaade määräytyy Basel I -lattian mukaan. OPAn omat varat ylittivät Basel I -lattian joulukuussa 29,1 miljoonalla eurolla. Basel I -lattia ja omien varojen ylijäämä on esitetty liitteessä omat varat ja vakavaraisuus. Finanssivalvonta jatkaa toimia asuntolainojen 10 prosentin riskipainoalarajan asettamiseksi. Tällä lattialla varaudutaan Finanssivalvonnan mukaan kasvaneeseen järjestelmäriskiin. OPAn luottokanta muodostuu vähäriskisistä asuntoluotoista, joihin Finanssivalvonnan mahdollinen tuleva päätös vaikuttaa suhteellisesti voimakkaimmin. OPAn vakavaraisuus on kuitenkin arvion mukaan lattian voimaantulon jälkeenkin vahva ja selkeästi viranomaisten asettamia vähimmäistasoja korkeampi. Lattian asettamisen jälkeen pääomien minimitaso määräytyy edelleen Basel I -lattian mukaan. Finanssivalvonnan päätös tulee voimaan todennäköisesti vuoden 2017 heinäkuussa. Yhteenliittymän keskinäinen vastuu Talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain mukaan yhteenliittymä muodostuu yhteenliittymän keskusyhteisöstä (OP Osuuskunta), keskusyhteisön jäsenluottolaitoksista ja niiden konsolidointiryhmiin kuuluvista yrityksistä sekä sellaisista luottolaitoksista, rahoituslaitoksista ja palveluyrityksistä, joiden äänivallasta edellä mainitut yhdessä omistavat yli puolet. Yhteenliittymää valvotaan konsolidoidusti. OP Osuuskunnan jäsenluottolaitoksia olivat 31.12.2016 yhteensä 173 osuuspankkia sekä OP Yrityspankki Oyj, OP- Asuntoluottopankki Oyj, OP-Korttiyhtiö Oyj ja OP-Prosessipalvelut Oy. Keskusyhteisö on velvollinen antamaan jäsenluottolaitoksilleen ohjeita niiden sisäisestä valvonnasta sekä riskienhallinnasta, niiden toiminnasta maksuvalmiuden ja vakavaraisuuden turvaamiseksi sekä yhtenäisten tilinpäätösperiaatteiden noudattamisesta yhteenliittymän yhdistellyn tilinpäätöksen laatimisessa. Keskusyhteisö on velvollinen suorittamaan yhteenliittymälaissa tarkoitettuna tukitoimena jäsenluottolaitokselle määrän, joka on tarpeen jäsenluottolaitoksen selvitystilan estämiseksi. Lisäksi keskusyhteisö vastaa jäsenluottolaitoksen niistä veloista, joita ei saada suoritetuksi jäsenluottolaitoksen varoista. Jäsenpankki on velvollinen suorittamaan keskusyhteisölle osuutensa määrästä, jonka keskusyhteisö on suorittanut joko toiselle jäsenpankille tukitoimena taikka toisen jäsenpankin velkojalle maksuna erääntyneestä velasta, johon velkoja ei ole saanut suoritusta jäsenpankilta. Jäsenpankilla on lisäksi keskusyhteisön maksukyvyttömyystilanteessa osuuskuntalaissa tarkoitettu rajaton lisämaksuvelvollisuus keskusyhteisön veloista. Jäsenpankin vastuu määrästä, jonka keskusyhteisö on jonkin jäsenpankin puolesta tämän velkojalle suorittanut, jakautuu jäsenpankkien kesken niiden viimeksi vahvistettujen taseiden loppusumman mukaisessa suhteessa. OP Ryhmän vakuutusyhtiöt eivät kuulu keskinäisen vastuun piiriin. Katetun joukkolainan haltijalla on lain kiinnitysluottopankkitoiminnasta 25 §:n mukaisesti OPAn selvitystilan tai konkurssin estämättä oikeus saada suoritus koko joukkovelkakirjalainan laina-ajalta sopimusehtojen mukaisesti joukkovelkakirjalainan vakuudeksi merkityistä varoista ennen muita saatavia. Henkilöstö OPAn palveluksessa oli katsauskauden lopussa viisi henkilöä. Pankki ostaa kaikki keskeiset tukipalvelut OP Osuuskunnalta ja sen konserniyhtiöiltä, mikä vähentää pankin oman henkilöstön tarvetta. Hallinto Hallituksen kokoonpano on seuraava: Puheenjohtaja Harri Luhtala Talousjohtaja, OP Osuuskunta Tasehallinnan ja Keskuspankin johtaja, OP Jäsenet Elina Ronkanen-Minogue Osuuskunta Hanno Hirvinen Group Treasurer, OP Yrityspankki Oyj Pankin toimitusjohtajana toimii Lauri Iloniemi ja toimitusjohtajan varahenkilönä Hanno Hirvinen. Riskiasema OPAn merkittävimmät yksittäiset riskilajit ovat luottoriski, rakenteellinen rahoitusriski, maksuvalmiusriski ja korkoriski. Pankin keskeiset luottoriskimittarit osoittavat luottoriskitilanteen olevan vakaa, eikä OPAn hallituksen asettama likviditeettiriskin riskiraja ole ylittynyt. OP Ryhmän maksuvalmiuden hoito on keskitetty OP Yrityspankkiin ja tästä syystä myös OPA voi hyödyntää OP Ryhmän maksuvalmiusreservejä. OPA on suojannut korkoriskiään koronvaihtosopimuksilla. Koronvaihtosopimuksilla on vaihdettu asuntoluottojen ja väliluottojen korot ja liikkeeseen laskettujen joukkovelkakirjalainojen korot samaan korkoperustaan. Pankin korkoriskiä voidaan pitää pienenä. Tulevaisuuden näkymät Pankin vakavaraisuuden arvioidaan pysyvän vahvana, riskiaseman vakaana ja luottosalkun laadun hyvänä. Tämä mahdollistaa uusien kiinteistövakuudellisten joukkovelkakirjalainojen liikkeeseen laskun vuonna 2017. Laatimisperiaatteet Tilinpäätöstiedote 1.1.-31.12.2016 on laadittu IAS 34 -standardin (Osavuosikatsaukset) mukaisesti. Tilinpäätöstiedotteen luvut ovat tilintarkastamattomia. Kaikki luvut on pyöristetty, joten yksittäisten lukujen yhteenlaskettu summa saattaa poiketa esitetystä summaluvusta. Tilinpäätöstiedote on julkistettu suomen ja englannin kielellä. Suomenkielinen tilinpäätöstiedote on virallinen, jota käytetään, mikäli havaitaan ristiriitaisuuksia kieliversioiden välillä. OPAn lähipiirin muodostavat emoyhtiö OP Osuuskunta tytäryhtiöineen, OP Ryhmän eläkevakuutusyhtiöt OP-Eläkekassa ja OP-Eläkesäätiö sekä yhtiön hallintohenkilöt. Lähipiirille myönnetyissä lainoissa noudatetaan normaaleja luottoehtoja. Lainat on sidottu yleisesti käytössä oleviin viitekorkoihin. Lähipiiriliiketoiminnassa ei ole tapahtunut olennaisia muutoksia katsauskaudella. Tuloskaavan ryhmittelyä on uudistettu tilikaudella 1.1.-31.12.2016. Vertailutiedot on oikaistu uuden ryhmittelyn mukaiseksi. Uudella ryhmittelyllä ei ole vaikutusta kauden tulokseen. Vertailutietoja ei ole esitetty erillisessä taulukossa johtuen uudistuksen vähäisestä vaikutuksesta tuloslaskelmaan. Uudesta ryhmittelystä johtuvat muutokset ovat seuraavat: Korkokatetta arvonalentumisen jälkeen ei esitetä erikseen. Saamisten arvonalentumiset on esitetty omalla rivillään kulujen jälkeen. Aikaisemmin omalla rivillään esitetty kaupankäynnin nettotuotot on yhdistetty sijoitustoiminnan nettotuottoihin. Kulut on jaettu henkilöstökuluihin, poistoihin ja liiketoiminnan muihin kuluihin. Aikaisemmin kulut jaettiin henkilöstökuluihin, muihin hallintokuluihin ja liiketoiminnan muihin kuluihin. Vaihtoehtoisten tunnuslukujen laskentakaavat Euroopan arvopaperimarkkinaviranomaisen (ESMA) uudet ohjeet vaihtoehtoisista tunnusluvuista tulivat voimaan 3.7.2016. Vaihtoehtoisia tunnuslukuja esitetään kuvaamaan liiketoiminnan taloudellista kehitystä ja parantamaan vertailukelpoisuutta eri raportointikausien välillä. Vaihtoehtoisia tunnuslukuja ei tulisi pitää korvaavina mittareina verrattuna IFRS-tilinpäätösnormistossa määriteltyihin tunnuslukuihin. Käytettyjen vaihtoehtoisten tunnuslukujen laskentakaavat on esitetty alla ja ne vastaavat sisällöltään aikaisemmin esitettyjä tunnuslukuja. Oman pääoman tuotto (ROE), % = Vuositasoiseksi muutettu kauden voitto / Oma pääoma (kauden alun ja lopun keskiarvo) × 100 Kulujen osuus tuotoista, % = (Henkilöstökulut + poistot ja arvonalentumiset + liiketoiminnan muut kulut) / (Korkokate + nettopalkkiotuotot + sijoitustoiminnan nettotuotot + liiketoiminnan muut tuotot) × 100 +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Tuloslaskelma, teur |10-12/2016|10-12/2015|1-12/2016|1-12/2015| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Korkokate | 19 570| 19 873| 76 171| 73 355| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ | Korkotuotot | 19 539| 26 317| 84 978| 106 362| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ | Korkokulut | -31| 6 444| 8 807| 33 007| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Nettopalkkiotuotot | -11 647| -11 329| -47 757| -43 361| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Sijoitustoiminnan nettotuotot| 5| 0| 7| 22| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Liiketoiminnan muut tuotot | 0| 0| 22| 1| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Tuotot yhteensä | 7 929| 8 544| 28 443| 30 016| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Henkilöstökulut | 78| 94| 321| 382| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Poistot ja arvonalentumiset | 209| 209| 836| 716| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Liiketoiminnan muut kulut | 801| 1 469| 4 243| 3 821| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Kulut yhteensä | 1 088| 1 772| 5 400| 4 918| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Saamisten arvonalentumiset | -221| -35| -400| 210| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Tulos ennen veroja | 6 621| 6 737| 22 643| 25 308| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Tuloverot | 1 323| 1 311| 4 566| 5 020| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Tilikauden tulos | 5 297| 5 426| 18 077| 20 288| +-----------------------------+----------+----------+---------+---------+ +------------------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Laaja tuloslaskelma, teur |10-12/2016|10-12/2015|1-12/2016|1-12/2015| +------------------------------------+----------+----------+---------+---------+ | | | | | | +------------------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Tilikauden tulos | 5 297| 5 426| 18 077| 20 288| +------------------------------------+----------+----------+---------+---------+ | | | | | | +------------------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Erät, joita ei siirretä | | | | | |tulosvaikutteisiksi | | | | | +------------------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Etuuspohjaisten eläkejärjestelyiden | | | | | |uudelleen määrittämisestä johtuvat | | | | | |erät | -138| 231| -138| 231| +------------------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Tuloverot etuuspohjaisten | | | | | |eläkejärjestelyiden uudelleen | | | | | |määrittämisestä johtuvista eristä | 28| -46| 28| -46| +------------------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Tilikauden laaja tulos yhteensä | 5 187| 5 611| 17 967| 20 473| +------------------------------------+----------+----------+---------+---------+ +----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Tunnusluvut |10-12/2016|10-12/2015|1-12/2016|1-12/2015| +----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Oman pääoman tuotto (ROE), %| 5,7| 5,9| 4,8| 5,6| +----------------------------+----------+----------+---------+---------+ |Kulujen osuus tuotoista, % | 14| 21| 19| 16| +----------------------------+----------+----------+---------+---------+ +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Liiketoiminnan rahavirta, teur | 1-12/2016| 1-12/2015| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Kauden voitto | 18 077| 20 288| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Kauden voittoon tehdyt oikaisut | 12 649| 9 372| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Liiketoiminnan varojen lisäys (-) | | | |tai vähennys (+) | -517 538|-1 005 090| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Saamiset luottolaitoksilta |-1 109 400| -733 369| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä | 569 251| -282 945| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Muut varat | 22 611| 11 224| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Liiketoiminnan velkojen lisäys (+) | | | |tai vähennys (-) | 481 863| -143 399| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Velat luottolaitoksille ja keskuspankeille | 513 000| -130 000| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Muut velat | -31 137| -13 399| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ | | | | +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Maksetut tuloverot | -6 323| -3 362| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Saadut osingot | 7| 22| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |A. Liiketoiminnan rahavirta yhteensä | -11 264|-1 118 830| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Investointien rahavirta | | | +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Investoinnit aineellisiin ja aineettomiin hyödykkeisiin| | -681| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |B. Investointien rahavirta yhteensä | | -681| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Rahoituksen rahavarat | | | +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat, lisäykset | 1 243 488| 1 260 582| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat, vähennykset |-1 010 000| | +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Maksetut osingot ja osuuspääoman korot | -16 392| -4 996| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |C. Rahoituksen rahavirta yhteensä | 217 095| 1 255 586| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |D. Valuuttakurssien muutosten vaikutus rahavaroihin | 0| 0| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Rahavarojen nettomuutos (A+B+C+D) | 205 831| 136 074| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Rahavarat tilikauden alussa | 245 120| 109 046| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Rahavarat tilikauden lopussa | 451 787| 245 120| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Rahavarojen muutos | 206 667| 136 074| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ | | | | +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Saadut korot | 107 476| 117 954| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Maksetut korot | 39 919| 46 724| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Kauden voittoon tehdyt oikaisut | | | +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Erät, joihin ei liity maksutapahtumaa | | | +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Valuuttatoiminnan realisoitumaton nettotulos | 0| 0| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Saamisten arvonalentumiset | 405| -207| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Muut | 12 244| 8 863| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Oikaisut yhteensä | 12 649| 8 656| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Rahavarat | | | +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Vaadittaessa maksettavat saamiset luottolaitoksilta | 451 787| 245 120| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ |Rahavarat yhteensä | 451 787| 245 120| +-------------------------------------------------------+----------+----------+ +-----------------------------------------+----------+----------+ |Tase, teur |31.12.2016|31.12.2015| +-----------------------------------------+----------+----------+ | | | | +-----------------------------------------+----------+----------+ |Saamiset luottolaitoksilta | 2 304 556| 988 490| +-----------------------------------------+----------+----------+ |Johdannaissopimukset | 220 461| 192 206| +-----------------------------------------+----------+----------+ |Saamiset asiakkailta | 9 039 563| 9 610 252| +-----------------------------------------+----------+----------+ |Sijoitusomaisuus | 40| 40| +-----------------------------------------+----------+----------+ |Aineettomat hyödykkeet | 1 739| 2 575| +-----------------------------------------+----------+----------+ |Muut varat | 56 212| 78 823| +-----------------------------------------+----------+----------+ |Verosaamiset | 460| | +-----------------------------------------+----------+----------+ |Varat yhteensä |11 623 031|10 872 386| +-----------------------------------------+----------+----------+ |Velat luottolaitoksille | 1 888 000| 1 375 000| +-----------------------------------------+----------+----------+ |Johdannaissopimukset | 6 233| 12 971| +-----------------------------------------+----------+----------+ |Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat| 9 277 801| 9 002 669| +-----------------------------------------+----------+----------+ |Varaukset ja muut velat | 77 375| 108 485| +-----------------------------------------+----------+----------+ |Verovelat | | 1 325| +-----------------------------------------+----------+----------+ |Velat yhteensä |11 249 409|10 500 450| +-----------------------------------------+----------+----------+ |Oma pääoma | | | +-----------------------------------------+----------+----------+ | Osakepääoma | 60 000| 60 000| +-----------------------------------------+----------+----------+ | Sijoitetun vapaan oman pääoman rahasto | 245 000| 245 000| +-----------------------------------------+----------+----------+ | Kertyneet voittovarat | 68 622| 66 937| +-----------------------------------------+----------+----------+ |Oma pääoma yhteensä | 373 622| 371 937| +-----------------------------------------+----------+----------+ |Velat ja oma pääoma yhteensä |11 623 031|10 872 386| +-----------------------------------------+----------+----------+ +------------------------------------------------------+----------+----------+ |Taseen ulkopuoliset sitoumukset, teur |31.12.2016|31.12.2015| +------------------------------------------------------+----------+----------+ |Asiakkaan hyväksi annetut peruuttamattomat sitoumukset| 8| 858| +------------------------------------------------------+----------+----------+ +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Oman pääoman | | | Kertyneet| Oma pääoma| |muutoslaskelma, teur |Osakepääoma|Muut rahastot| voittovarat| yhteensä| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ | | | | | | +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Oma pääoma 1.1.2015 | 60 000| 245 000| 51 459| 356 459| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Sijoitetun vapaan | | | | | |oman pääoman rahasto | | | | | +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Tilikauden tulos | | | 20 288| 20 288| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Tilikauden muut | | | | | |laajan tuloksen erät | | | 185| 185| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Muut muutokset | | | -4 996| -4 996| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Oma pääoma 31.12.2015| 60 000| 245 000| 66 937| 371 937| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ | | | | | | +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Oma pääoma 1.1.2016 | 60 000| 245 000| 66 937| 371 937| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Sijoitetun vapaan | | | | | |oman pääoman rahasto | | | | | +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Tilikauden tulos | | | 18 077| 18 077| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Tilikauden muut | | | | | |laajan tuloksen erät | | | -110| -110| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Muut muutokset | | | -16 282| -16 282| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ |Oma pääoma 31.12.2016| 60 000| 245 000| 68 622| 373 622| +---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+ Omat varat ja vakavaraisuus on esitetty EU:n vakavaraisuusasetuksen (EU 575/2013) mukaisesti. +--------------------------------------------------------+----------+----------+ |Omat varat ja vakavaraisuus, teur |31.12.2016|31.12.2015| +--------------------------------------------------------+----------+----------+ | | | | +--------------------------------------------------------+----------+----------+ |Oma pääoma | 373 622| 371 937| +--------------------------------------------------------+----------+----------+ |Ydinpääoma (CET1) ennen vähennyksiä | 373 622| 371 937| +--------------------------------------------------------+----------+----------+ |Aineettomat hyödykkeet | -1 739| -2 575| +--------------------------------------------------------+----------+----------+ |Eläkevastuun ylikate, epäsuorat omistukset ja | | | |laskennalliset verosaamiset tappioista | -67| -74| +--------------------------------------------------------+----------+----------+ |Osuus tuloksesta, jota ei ole tarkastettu | -18 077| -20 288| +--------------------------------------------------------+----------+----------+ |Arvonalentumiset - odotetut tappiot alijäämä | -2 612| -2 046| +--------------------------------------------------------+----------+----------+ |Ydinpääoma (CET1) | 351 126| 346 954| +--------------------------------------------------------+----------+----------+ |Ensisijainen pääoma (T1) | 351 126| 346 954| +--------------------------------------------------------+----------+----------+ |Omat varat yhteensä | 351 126| 346 954| +--------------------------------------------------------+----------+----------+ | | | | +--------------------------------------------------------+----------+----------+ |Riskipainotetut erät | | | +--------------------------------------------------------+----------+----------+ |Luotto- ja vastapuoliriski | 286 845| 219 560| +--------------------------------------------------------+----------+----------+ |Operatiivinen riski | 33 898| 27 846| +--------------------------------------------------------+----------+----------+ |Yhteensä | 320 743| 247 407| +--------------------------------------------------------+----------+----------+ | | | | +--------------------------------------------------------+----------+----------+ |Suhdeluvut, % | | | +--------------------------------------------------------+----------+----------+ |Ydinpääomien (CET1) vakavaraisuussuhde | 109,5| 140,2| +--------------------------------------------------------+----------+----------+ |Tier 1 -vakavaraisuussuhde | 109,5| 140,2| +--------------------------------------------------------+----------+----------+ |Vakavaraisuussuhde | 109,5| 140,2| +--------------------------------------------------------+----------+----------+ | | | | +--------------------------------------------------------+----------+----------+ |Basel I -lattia | | | +--------------------------------------------------------+----------+----------+ |Omat varat | 351 126| 346 954| +--------------------------------------------------------+----------+----------+ |Basel I -lattian pääomavaatimus | 322 006| 324 461| +--------------------------------------------------------+----------+----------+ |Puskuri Basel I -lattiaan | 29 120| 22 493| +--------------------------------------------------------+----------+----------+ +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Taseen luokittelu | | | | | |31.12.2016, teur | | | | | +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ | | | Käypään arvoon| | | | | | tulos-| | | | | Lainat ja| vaikutteisesti| Myytävissä| | |Varat | saamiset| kirjattavat| olevat| Yhteensä| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Saamiset | | | | | |luottolaitoksilta ja | | | | | |keskuspankeilta | 2 304 556| | | 2 304 556| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Johdannaissopimukset | | 220 461| | 220 461| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Saamiset asiakkailta | 9 039 563| | | 9 039 563| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Osakkeet ja osuudet | | | 40| 40| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Muut saamiset | 56 212| | | 56 212| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Muut varat | 2 199| | | 2 199| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Yhteensä | 11 402 530| 220 461| 40|11 623 031| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ | | | | | | +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ | | | Käypään arvoon| | | | | | tulos-| | | | | | vaikutteisesti| Muut| | |Velat | | kirjattavat| velat| Yhteensä| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Velat luottolaitoksille| | | 1 888 000| 1 888 000| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Johdannaissopimukset | | 6 233| | 6 233| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Yleiseen liikkeeseen | | | | | |lasketut velkakirjat | | | 9 277 801| 9 277 801| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Muut velat | | | 77 375| 77 375| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Yhteensä | | 6 233| 11 243 176|11 249 409| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Yleiseen liikkeeseen | | | | | |laskettujen | | | | | |velkakirjojen | | | | | |arvostusero (käyvän | | | | | |arvon ja | | | | | |kirjanpitoarvon erotus)| | | | | |31.12.2016 | | | 277 485| 277 485| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Taseen luokittelu | | | | | |31.12.2015, teur | | | | | +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ | | | Käypään arvoon| | | | | | tulos-| | | | | Lainat ja| vaikutteisesti| Myytävissä| | |Varat | saamiset| kirjattavat| olevat| Yhteensä| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Saamiset | | | | | |luottolaitoksilta ja | | | | | |keskuspankeilta | 988 490| | | 988 490| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Johdannaissopimukset | | 192 206| | 192 206| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Saamiset asiakkailta | 9 610 252| | | 9 610 252| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Osakkeet ja osuudet | | | 40| 40| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Muut saamiset | 78 823| | | 78 823| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Muut varat | 2 575| | | 2 575| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Yhteensä | 10 680 140| 192 206| 40|10 872 386| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ | | | | | | +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ | | | Käypään arvoon| | | | | | tulos-| | | | | | vaikutteisesti| Muut| | |Velat | | kirjattavat| velat| Yhteensä| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Velat luottolaitoksille| | | 1 375 000| 1 375 000| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Johdannaissopimukset | | 12 971| | 12 971| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Yleiseen liikkeeseen | | | | | |lasketut velkakirjat | | | 9 002 669| 9 002 669| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Muut velat | | | 109 810| 109 810| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Yhteensä | | 12 971| 10 487 479|10 500 450| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ |Yleiseen liikkeeseen | | | | | |laskettujen | | | | | |velkakirjojen | | | | | |arvostusero (käyvän | | | | | |arvon ja | | | | | |kirjanpitoarvon erotus)| | | | | |31.12.2015 | | | 219 641| 219 641| +-----------------------+-------------+----------------+------------+----------+ Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat on arvostettu kirjanpidossa jaksotettuun hankintamenoon. Näille velkakirjoille on arvioitu käypä arvo markkinoilta saatavilla olevan informaation ja vakiintuneiden arvostusmenetelmien avulla. Kyseisen käyvän arvon ja kirjanpitoarvon ero esitetään taseen luokittelu -liitteessä arvostuserona. +-----------------------------+------------------------------------------------+ |Johdannaissopimukset | | |31.12.2016, teur | Nimellisarvot / jäljellä oleva juoksuaika | +-----------------------------+---------+---------+-----------------+----------+ | | Alle 1 v| 1-5 v| yli 5 v| Yhteensä| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+----------+ |Korkojohdannaiset | | | | | +-----------------------------+---------+---------+-----------------+----------+ |Suojaus |2 759 875|8 216 977| 6 838 247|17 815 099| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+----------+ |Yhteensä |2 759 875|8 216 977| 6 838 247|17 815 099| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+----------+ +-----------------------------+-------------------+-----------------+ | | Käyvät arvot | | +-----------------------------+---------+---------+ Luotto-| | | Varat| Velat| vasta-arvo| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Korkojohdannaiset | | | | +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Suojaus | 220 461| 6 233| 414 976| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Yhteensä | 220 461| 6 233| 414 976| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ +-----------------------------+------------------------------------------------+ |Johdannaissopimukset | | |31.12.2015, teur | Nimellisarvot / jäljellä oleva juoksuaika | +-----------------------------+---------+---------+-----------------+----------+ | | Alle 1 v| 1-5 v| yli 5 v| Yhteensä| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+----------+ |Korkojohdannaiset | | | | | +-----------------------------+---------+---------+-----------------+----------+ |Suojaus |2 387 456|8 816 977| 7 118 958|18 323 391| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+----------+ |Yhteensä |2 387 456|8 816 977| 7 118 958|18 323 391| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+----------+ +-----------------------------+-------------------+-----------------+ | | Käyvät arvot | | +-----------------------------+---------+---------+ Luotto-| | | Varat| Velat| vasta-arvo| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Korkojohdannaiset | | | | +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Suojaus | 192 206| 12 971| 411 985| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Yhteensä | 192 206| 12 971| 411 985| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ +-------------------------------------------------------------------+ |Taseen ryhmittely arvostusmenetelmän mukaisesti, teur | +-------------------------------------------------------------------+ | | +-----------------------------+-------------------------------------+ | | Käyvän arvon arvostus tilikauden | |31.12.2016 | lopussa | +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ | | Tasearvo| Taso 1| Taso 2| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Toistuvasti käypiin arvoihin | | | | |arvostetut varat | | | | +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Johdannaissopimukset | 220 461| | 220 461| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Yhteensä | 220 461| | 220 461| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Toistuvasti käypiin arvoihin | | | | |arvostetut velat | | | | +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Johdannaissopimukset | 6 233| | 6 233| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Yhteensä | 6 233| | 6 233| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Rahoitusvelat, joita ei ole | | | | |arvostettu käypiin arvoihin | | | | +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Yleiseen liikkeeseen lasketut| | | | |velkakirjat |9 277 801|9 189 185| 366 101| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Yhteensä |9 277 801|9 189 185| 366 101| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |OP-Asuntoluottopankki Oyj:llä ei ole siirtoja käyvän arvon | |arvostuksen tasojen välillä. | +-------------------------------------------------------------------+ | | +-----------------------------+-------------------------------------+ | | Käyvän arvon arvostus tilikauden | |31.12.2015 | lopussa | +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ | | Tasearvo| Taso 1| Taso 2| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Toistuvasti käypiin arvoihin | | | | |arvostetut varat | | | | +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Johdannaissopimukset | 192 206| | 192 206| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Yhteensä | 192 206| | 192 206| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Toistuvasti käypiin arvoihin | | | | |arvostetut velat | | | | +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Johdannaissopimukset | 12 971| | 12 971| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Yhteensä | 12 971| | 12 971| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Rahoitusvelat, joita ei ole | | | | |arvostettu käypiin arvoihin | | | | +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Yleiseen liikkeeseen lasketut| | | | |velkakirjat |9 002 669|8 872 880| 349 430| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ |Yhteensä |9 002 669|8 872 880| 349 430| +-----------------------------+---------+---------+-----------------+ Taloudellinen informaatio 2017 Vuoden 2017 osavuosikatsausten julkaisupäivät: Osavuosikatsaus 1.1.-31.3.2017 27.4.2017 Osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2017 2.8.2017 Osavuosikatsaus 1.1.-30.9.2017 1.11.2017 Helsingissä 2.2.2017 OP-Asuntoluottopankki Oyj Hallitus Lisätietoja: toimitusjohtaja Lauri Iloniemi, puh. +358 10 252 3541 JAKELU LSE London Stock Exchange Kansallinen tiedotevarasto (Offically Appointed Mechanism, OAM) Keskeiset tiedotusvälineet op.fi [] |
|||
|