2014-10-24 09:00:00 CEST
2014-10-24 09:01:40 CEST
REGULATED INFORMATION
OP Mortgage Bank - Osavuosikatsaus (Q1 and Q3)
OP-Asuntoluottopankin osavuosikatsaus 1.1.-30.9.2014
OP-ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ
Pörssitiedote 24.10.2014, klo 10.00
Osavuosikatsaus
OP-Asuntoluottopankin osavuosikatsaus 1.1.-30.9.2014
OP-Asuntoluottopankki on osa OP-Pohjola-ryhmää, ja sen rooli ryhmässä on yhdessä
Pohjola Pankki Oyj:n kanssa vastata OP-Pohjolan varainhankinnasta raha- ja
pääomamarkkinoilta. OP-Asuntoluottopankki vastaa ryhmän
kiinteistöluottovakuudellisesta varainhankinnasta laskemalla liikkeeseen
katettuja joukkolainoja.
Taloudellinen asema
OP-Asuntoluottopankin (OPA) luottokanta kasvoi tammi-syyskuussa 9 522 miljoonaan
euroon (7 930)*. Yhtiön luottokantaa kasvatettiin ostamalla asuntovakuudellisia
luottoja OP-Pohjola-ryhmän jäsenpankeista OPAn taseeseen yhteensä 2 768
miljoonalla eurolla. Tammi-syyskuussa OPA laski liikkeeseen kaksi
kansainvälisille pääomamarkkinoille suunnattua kiinteistövakuudellista
joukkovelkakirjalainaa. Maaliskuussa liikkeeseen laskettu laina on
maturiteetiltaan 7 vuoden mittainen ja kesäkuussa liikkeeseen laskettu 5 vuoden
mittainen. Lainat ovat kiinteäkorkoisia ja molemmat nimellisarvoltaan 1 000
miljoonaa euroa.
Molemmat joukkovelkakirjalainat saivat luottoluokittajilta korkeimmat
luottoluokitukset.
Yhtiön taloudellinen asema säilyi katsauskaudella vakaana. Liikevoittoa kertyi
tammi-syyskuussa 14,4 (9,8) miljoonaa euroa.
OPA on suojannut korkoriskiään koronvaihtosopimuksilla. Koronvaihtosopimuksilla
on vaihdettu asuntoluottojen korot ja liikkeeseen laskettujen
joukkovelkakirjalainojen korot samaan korkoperustaan. Kaikki
johdannaissopimukset on solmittu suojaustarkoituksessa, ja niiden vastapuolena
on Pohjola Pankki Oyj.
*Suluissa on vertailuluku vuodelta 2013. Tuloslaskelma- ja muiden
kertymätyyppisten lukujen osalta vertailuna on tammi-syyskuun 2013 luku. Tase-
ja muiden poikkileikkaustyyppisten lukujen osalta vertailuna on edellisen
tilinpäätöksen (31.12.2013) luku.
Yleiseen liikkeeseen laskettujen joukkovelkakirjalainojen vakuudet
Kiinnitysluottopankkilain (1240/1999) alla, ennen 1.8.2010, liikkeeseen
laskettujen joukkovelkakirjalainojen vakuutena olevat luotot ovat Pooli A:ssa.
Pooli A:ssa on syyskuun lopussa vakuuksia 2 700 miljoonaa euroa.
Lain kiinnityspankkitoiminnan (688/2010) alla, 1.8.2010 lähtien, liikkeeseen
laskettujen joukkovelkakirjalainojen vakuutena olevat luotot ovat Pooli B:ssä.
Pooli B:ssä on syyskuun lopussa vakuuksia 6 464 miljoonaa euroa.
Vakavaraisuus
Omat varat ja vakavaraisuus syyskuun lopussa on esitetty 1.1.2014 voimaan
tulleen EU:n vakavaraisuusasetuksen (EU 575/2013) (CRR/CRD4) mukaan.
Vertailuvuoden luvut on esitetty 31.12.2013 voimassa olleen sääntelyn (CRD3)
mukaan.
Omaa pääomaa kasvatettiin toukokuussa OP-Pohjola osk:n tekemällä 10 miljoonan
euron lisäsijoituksella.
OPAn ydinpääomien (CET1) vakavaraisuussuhde oli syyskuun lopussa 125,3 %.
Yhteisvastuu ja yhteisturva
Osuuspankeista ja muista osuuskuntamuotoisista luottolaitoksista annetun lain
mukaan osuuspankkien yhteenliittymä muodostuu yhteenliittymän keskusyhteisöstä
(OP-Pohjola osk), keskusyhteisön jäsenluottolaitoksista ja niiden
konsolidointiryhmiin kuuluvista yrityksistä. Osuuspankkien yhteenliittymää
valvotaan konsolidoidusti. OP-Pohjola osk ja sen jäsenpankit vastaavat viime
kädessä toistensa veloista ja sitoumuksista. OP-Pohjola osk:n jäseniä olivat
katsauskauden lopussa OP-Pohjola-ryhmän 181 osuuspankkia sekä Pohjola Pankki
Oyj, Helsingin OP Pankki Oyj, OP-Asuntoluottopankki Oyj, OP-Korttiyhtiö Oyj ja
OP-Prosessipalvelut Oy. OP-Pohjola-ryhmän vakuutusyhtiöt eivät kuulu
yhteisvastuun piiriin.
Keskusyhteisö on velvollinen antamaan jäsenluottolaitoksilleen ohjeita niiden
sisäisestä valvonnasta sekä riskienhallinnasta, niiden toiminnasta
maksuvalmiuden ja vakavaraisuuden turvaamiseksi sekä yhtenäisten
tilinpäätösperiaatteiden noudattamisesta yhteenliittymän yhdistellyn
tilinpäätöksen laatimisessa.
Keskusyhteisö ja jäsenluottolaitokset ovat yhteisvastuussa niistä
selvitystilassa tai konkurssissa olevan keskusyhteisön tai jäsenluottolaitoksen
veloista, joita ei saada suoritetuksi sen varoista. Vastuu jakautuu
keskusyhteisön ja jäsenluottolaitosten kesken viimeksi vahvistettujen taseiden
loppusumman mukaisessa suhteessa.
Kiinteistövakuudellisen joukkovelkakirjan haltijalla on lain
kiinnitysluottopankkitoiminnasta 25 §:n mukaisesti OPAn selvitystilan tai
konkurssin estämättä oikeus saada suoritus koko joukkovelkakirjalainan laina-
ajalta sopimusehtojen mukaisesti joukkovelkakirjalainan vakuudeksi merkityistä
varoista ennen muita saatavia.
Henkilöstö
OPAn palveluksessa oli katsauskauden lopussa kuusi henkilöä. Pankki ostaa kaikki
keskeiset tukipalvelut OP-Pohjola osk:lta ja sen konserniyhtiöiltä, mikä
vähentää pankin oman henkilöstön tarvetta.
Hallinto
Johtamisjärjestelmän uudistukseen liittyneet OP-Pohjolan
keskusyhteisökonsernissa 12.8.2014 aloitetut yhteistoimintaneuvottelut
päättyivät 23.9.2014. Yt-neuvottelujen piiriin kuului 113 johtajaa, pl.
ulkomaantoiminnot. Neuvottelujen tuloksena 19 vähennetään joko irtisanomisten
tai muiden järjestelyiden kautta.
Johtamisjärjestelmän uudistukseen liittyen OPAn hallituksen kokoonpano
uudistettiin muuttamalla se muiden tytäryhtiöiden tapaan konsernin sisäiseksi
hallitukseksi.
Hallituksen kokoonpano 1.10.2014 saakka:
Puheenjohtaja Harri Luhtala Talousjohtaja, OP-Pohjola osk
Varapuheenjohtaja Elina Ronkanen-Minogue Tasehallintajohtaja, OP-Pohjola osk
Toimitusjohtaja, Osuuspankki
Jäsenet Lars Björklöf Raasepori
Sakari Haapakoski Pankinjohtaja, Oulun Osuuspankki
Varatoimitusjohtaja, Etelä-Hämeen
Mika Helin Osuuspankki
Hanno Hirvinen Group Treasurer, Pohjola Pankki Oyj
Jari Tirkkonen Asiantuntijajohtaja, OP-Pohjola osk
Hallituksen kokoonpano 1.10.2014 lähtien:
Puheenjohtaja Harri Luhtala Talousjohtaja, OP-Pohjola osk
Jäsenet Elina Ronkanen-Minogue Tasehallintajohtaja, OP-Pohjola osk
Hanno Hirvinen Group Treasurer, Pohjola Pankki Oyj
Pankin toimitusjohtajana toimii Lauri Iloniemi.
OP-Pohjola uudistaa brändiään: OP-Pohjolasta OP
Finanssiryhmä OP-Pohjola jatkaa uudistumistaan myös brändin osalta. Muutokset
ovat osa uuden asiakkaiden omistaman finanssiryhmän rakentamista. Sen nimeksi
tulee OP.
Pankki-, vahinkovakuutus ja varallisuudenhoitoliiketoiminnat ovat jatkossa
kaikki OP-brändin alla. Pohjola-tuotemerkistä ei ole tarkoitus luopua. Sen
tulevasta käytöstä tiedotetaan erikseen myöhemmin.
Lisäksi Pohjola Pankki Oyj:stä ja Helsingin OP Pankista rakennetaan uusi pankki
pääkaupunkiseudulle. Uuden pääkaupunkiseudun pankin nimeksi tulee OP Pankki Oyj.
Pohjola Vakuutuksesta tulee OP Vakuutus. Tässä vaiheessa OP-Asuntoluottopankki
Oyj:n nimeen ei tule muutosta.
OP-Pohjola-ryhmän uusi nimi OP Ryhmä otetaan käyttöön 1.1.2015 alkaen.
Riskiasema
OPAn merkittävimmät yksittäiset riskilajit ovat luottoriski, rakenteellinen
rahoitusriski, maksuvalmiusriski ja korkoriski. Pankin keskeiset
luottoriskimittarit osoittavat luottoriskitilanteen olevan vakaa, eikä OPAn
hallituksen asettama likviditeettiriskin riskiraja ole ylittynyt. OP-Pohjola-
ryhmän maksuvalmiuden hoito on keskitetty Pohjola Pankkiin ja tästä syystä myös
OPA voi hyödyntää OP-Pohjola-ryhmän maksuvalmiusreservejä. OPA on suojannut
korkoriskiään koronvaihtosopimuksilla. Koronvaihtosopimuksilla on vaihdettu
asuntoluottojen korot ja liikkeeseen laskettujen joukkovelkakirjalainojen korot
samaan korkoperustaan. Pankin korkoriskiä voidaan pitää pienenä.
Tulevaisuuden näkymät
Voimassaoleva joukkovelkakirjalainaohjelma mahdollistaa uusien
kiinteistövakuudellisten joukkovelkakirjalainojen liikkeeseen laskun loppuvuonna
2014. Pankin vakavaraisuuden arvioidaan pysyvän vahvana, riskiaseman vakaana
sekä luottosalkun laadun vahvana.
Laatimisperiaatteet
Osavuosikatsaus 1.1. - 30.9.2014 on laadittu IAS 34 (Osavuosikatsaukset)
mukaisesti. Osavuosikatsauksen laatimisessa on sovellettu samoja
laatimisperiaatteita kuin vuositilinpäätöksessä 2013.
Osavuosikatsauksen luvut ovat tilintarkastamattomia. Kaikki luvut on
pyöristetty, joten yksittäisten lukujen yhteenlaskettu summa saattaa poiketa
esitetystä summaluvusta.
Rahavirtalaskelmalla esitetään kauden kassaperusteiset rahavirrat jaoteltuina
liiketoiminnan, investointien ja rahoituksen rahavirtoihin. Liiketoiminnan
rahavirta sisältää juoksevasta toiminnasta syntyvät rahavirrat. Investointien
rahavirta sisältää maksut, jotka liittyvät aineellisiin ja aineettomiin
hyödykkeisiin, eräpäivään asti pidettäviin sijoituksiin sekä osakkeisiin, joiden
ei katsota kuuluvan liiketoiminnan rahavirtaan. Rahoituksen rahavirta sisältää
rahavirrat, jotka syntyvät toiminnan rahoittamisesta joko oman tai vieraan
pääoman ehdoin raha- tai pääomamarkkinoilta. Rahavarat sisältävät käteiset varat
ja vaadittaessa maksettavat saamiset luottolaitoksilta. Laskelma on laadittu
soveltaen epäsuoraa esittämistapaa.
OPAn lähipiirin muodostavat emoyhtiö OP-Pohjola osk tytäryhtiöineen, OP-Pohjola-
ryhmän eläkevakuutusyhtiöt OP-Eläkekassa ja OP-Eläkesaatiö sekä yhtiön
hallintohenkilöt. Lähipiirille myönnetyissä lainoissa noudatetaan normaaleja
luottoehtoja. Lainat on sidottu yleisesti käytössä oleviin viitekorkoihin.
Lähipiiriliiketoiminnassa ei ole tapahtunut olennaisia muutoksia
katsauskaudella.
Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat on arvostettu kirjanpidossa
jaksotettuun hankintamenoon. Näille velkakirjoille markkinoilta saatavilla
olevan informaation ja vakiintuneiden arvostusmenetelmien avulla on arvioitu
käypä arvo. Kyseisen käyvän arvon ja kirjanpitoarvon ero esitetään taseen
luokittelu -taulukossa arvostuserona. Muiden tase-erien osalta kirjanpitoarvot
vastaavat oleellisilta osin käypiä arvoja.
Tunnuslukujen laskentakaavat
Oman pääoman tuotto (ROE), % = Vuositasoiseksi muutettu kauden voitto / Oma
pääoma (kauden alun ja lopun keskiarvo) × 100
Kulujen osuus tuotoista, % = (Henkilöstökulut + muut hallintokulut +
liiketoiminnan muut kulut) / (Korkokate + nettopalkkiotuotot + kaupankäynnin
nettotuotot + sijoitustoiminnan nettotuotot + liiketoiminnan muut tuotot) × 100
+-----------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Tuloslaskelma teur |1-9/2014|1-9/2013|7-9/2014|7-9/2013|1-12/2013|
+-----------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Korkotuotot | 89 464| 60 804| 31 248| 20 146| 81 047|
+-----------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Korkokulut | 49 377| 36 626| 16 187| 12 643| 49 855|
+-----------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Korkokate | 40 086| 24 178| 15 061| 7 503| 31 192|
+-----------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Saamisten arvonalentumiset | -148| 48| 17| 27| 19|
+-----------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Palkkiotuotot, netto | -22 404| -11 955| -10 114| -4 212| -16 070|
+-----------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Kaupankäynnin nettotuotot | -1| 0| 0| 0| 0|
+-----------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Sijoitustoiminnan nettotuotot| 1| 1| 0| 0| 1|
+-----------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Liiketoiminnan muut tuotot | 1| 0| 0| 0| 0|
+-----------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Henkilöstökulut | 283| 325| 92| 93| 449|
+-----------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Muut hallintokulut | 1 736| 1 190| 600| 375| 1 570|
+-----------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Liiketoiminnan muut kulut | 1 100| 932| 312| 282| 1 302|
+-----------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Tulos ennen veroja | 14 416| 9 825| 3 960| 2 568| 11 821|
+-----------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Tuloverot | 2 882| 2 405| 791| 628| 2 887|
+-----------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Tilikauden tulos | 11 534| 7 420| 3 169| 1 940| 8 934|
+-----------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Laaja tuloslaskelma teur |1-9/2014|1-9/2013|7-9/2014|7-9/2013|1-12/2013|
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
| | | | | | |
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Tilikauden tulos | 11 534| 7 420| 3 169| 1 940| 8 934|
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
| | | | | | |
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Erät, joita ei siirretä | | | | | |
|tulosvaikutteisiksi | | | | | |
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Etuuspohjaisten | | | | | |
|eläkejärjestelyiden uudelleen | | | | | |
|määrittämisestä johtuvat erät | 0| 0| 0| 0| -38|
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Tuloverot etuuspohjaisten | | | | | |
|eläkejärjestelyiden uudelleen | | | | | |
|määrittämisestä johtuvista | | | | | |
|eristä | 0| 0| 0| 0| -6|
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
| | | | | | |
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Tilikauden laaja tulos yhteensä | 11 534| 7 420| 3 169| 1 940| 8 889|
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
+----------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Tunnusluvut |1-9/2014|1-9/2013|7-9/2014|7-9/2013|1-12/2013|
+----------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Oman pääoman tuotto (ROE), %| 4,5| 3,0| 3,7| 2,4| 2,7|
+----------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
|Kulujen osuus tuotoista, % | 18| 20| 20| 23| 22|
+----------------------------+--------+--------+--------+--------+---------+
+---------------------------------------------+----------+----------+
|Rahavirtalaskelma teur | 1-9/2014| 1-9/2013|
+---------------------------------------------+----------+----------+
|Rahavarat 1.1. | 110 550| 53 300|
+---------------------------------------------+----------+----------+
|Kauden laaja tulos | 11 534| 7 420|
+---------------------------------------------+----------+----------+
|Oikaisut kauden voittoon | 2 207| 2 350|
+---------------------------------------------+----------+----------+
|Liiketoiminnan varojen lisäys (-) tai | | |
|vähennys (+) |-1 661 091| 581 207|
+---------------------------------------------+----------+----------+
|Liiketoiminnan velkojen lisäys (+) tai | | |
|vähennys (-) | 133 220| -586 348|
+---------------------------------------------+----------+----------+
|A. Liiketoiminnan rahavirta yhteensä |-1 514 130| 4 629|
+---------------------------------------------+----------+----------+
|Investoinnit aineettomiin hyödykkeisiin | -675| -647|
+---------------------------------------------+----------+----------+
|B.Investointien rahavirta yhteensä | -675| -647|
+---------------------------------------------+----------+----------+
|Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat, | | |
|lis. | 1 993 580| 4 690|
+---------------------------------------------+----------+----------+
|Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat, | | |
|väh. | 0| 0|
+---------------------------------------------+----------+----------+
|Sijoitetun vapaan oman pääoman rahasto | 10 000| 0|
+---------------------------------------------+----------+----------+
|Maksetut osingot | 0| -2 001|
+---------------------------------------------+----------+----------+
|C. Rahoituksen rahavirta yhteensä | 2 003 580| 2 689|
+---------------------------------------------+----------+----------+
|Rahavarojen nettomuutos (A+B+C) | 488 775| 6 671|
+---------------------------------------------+----------+----------+|Rahavarat 30.9. | 599 325| 59 971|
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
|Tase teur | 30.9.2014|30.09.2013|31.12.2013|
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
| | | | |
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
|Saamiset luottolaitoksilta | 599 325| 59 971| 110 550|
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
|Johdannaissopimukset | 252 120| 211 255| 198 086|
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
|Saamiset asiakkailta | 9 521 936| 8 202 201| 7 929 630|
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
|Sijoitusomaisuus | 40| 17| 17|
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
|Aineettomat hyödykkeet | 2 266| 1 579| 1 668|
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
|Muut varat | 92 283| 79 324| 76 362|
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
|Verosaamiset | 61| 26| 630|
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
|Varat yhteensä |10 468 031| 8 554 373| 8 316 944|
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
|Velat luottolaitoksille | 1 935 372| 2 107 000| 1 885 000|
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
|Johdannaissopimukset | 9 295| 8 522| 8 767|
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
|Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat | 8 043 326| 6 003 280| 5 991 695|
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
|Varaukset ja muut velat | 125 890| 104 538| 99 628|
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
|Verovelat | 762| 649| 0|
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
|Velat yhteensä |10 114 644| 8 223 990| 7 985 090|
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
|Oma pääoma | | | |
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
| Osakepääoma | 60 000| 60 000| 60 000|
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
| Sijoitetun vapaan oman pääoman rahasto | 245 000| 235 000| 235 000|
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
| Kertyneet voittovarat | 48 387| 35 383| 36 853|
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
|Oma pääoma yhteensä | 353 387| 330 383| 331 853|
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
|Velat ja oma pääoma yhteensä |10 468 031| 8 554 373| 8 316 944|
+---------------------------------------------+----------+----------+----------+
+----------------------------------------------+---------+----------+----------+
|Taseen ulkopuoliset sitoumukset teur |30.9.2014|30.09.2013|31.12.2013|
+----------------------------------------------+---------+----------+----------+
|Asiakkaan hyväksi annetut peruuttamattomat | | | |
|sitoumukset | 3 467| 6 437| 4 568|
+----------------------------------------------+---------+----------+----------+
+---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+
|Oman pääoman | Osake-| | Kertyneet| Oma pääoma|
|muutoslaskelma teur | pääoma|Muut rahastot| voittovarat| yhteensä|
+---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+
| | | | | |
+---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+
|Oma pääoma 1.1.2013 | 60 000| 235 000| 29 964| 324 964|
+---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+
|Sijoitetun vapaan | | | | |
|oman pääoman rahasto | -| -| -| 0|
+---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+
|Tilikauden tulos | -| -| 7 420| 7 420|
+---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+
|Tilikauden muut | | | | |
|laajan tuloksen erät | -| -| -| -|
+---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+
|Muut muutokset | -| -| -2 001| -2 001|
+---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+
|Oma pääoma 30.9.2013 | 60 000| 235 000| 35 383| 330 383|
+---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+
| |
+---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+
|Oma pääoma 1.1.2014 | 60 000| 235 000| 36 853| 331 853|
+---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+
|Sijoitetun vapaan | | | | |
|oman pääoman rahasto | -| 10 000| -| 10 000|
+---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+
|Tilikauden tulos | -| -| 11 534| 11 534|
+---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+
|Tilikauden muut | | | | |
|laajan tuloksen erät | -| -| -| -|
+---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+
|Muut muutokset | -| -| -| -|
+---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+
|Oma pääoma 30.9.2014 | 60 000| 245 000| 48 387| 353 387|
+---------------------+-----------+-------------+----------------+-------------+
Omat varat ja vakavaraisuus 30.9.2014 on esitetty 1.1.2014 voimaan tulleen
EU:n vakavaraisuusasetuksen (EU
575/2013) (CRR/CRD4) mukaan. Vertailuvuoden luvut on esitetty 31.12.2013
voimassa olleen sääntelyn
(CRD3) mukaan.
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
| | CRD4 | CRD4 | CRD3 |
| | | | |
|Omat varat ja vakavaraisuus teur |30.9.2014|1.1.2014|31.12.2013|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
| | | | |
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Oma pääoma | 353 387| 331 853| 331 853|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Ydin pääoma (CET1) ennen vähennyksiä | 353 387| 331 853| 331 853|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Aineettomat hyödykkeet | -2 266| -1 668| -1 668|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Eläkevastuun ylikate, epäsuorat omistukset ja | | | |
|laskennalliset verosaamiset tappioista | 0| 0| 0|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Suunniteltu voitonjako/hallituksen esittämä | | | |
|voitonjako | -2 250| 0| 0|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Realisoitumattomien voittojen siirtymäsäännös | 0| 0| 0|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Arvonalentumiset - odotetut tappiot alijäämä | -2 026| -2 155| -1 077|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Ensisijaisen lisäpääoman (AT1) alijäämä | 0| 0| -1 077|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Ydinpääoma (CET1)*) | 346 845| 328 031| 328 031|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Muihin ensisijaisiin omiin varoihin luettavat | | | |
|instrumentit | 0| 0| 0|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Toissijaisen pääoman alijäämä | 0| 0| -1 077|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Siirto ydinpääomaan | 0| 0| 1 077|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Ensisijainen lisäpääoma (AT1) | 0| 0| 0|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Ensisijainen pääoma (T1) | 346 845| 328 031| 328 031|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Debentuurilainat | 0| 0| 0|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Realisoitumattomien voittojen siirtymäsäännös | 0| 0| 0|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Arvonalentumiset - odotetut tappiot alijäämä | 0| 0| -1 077|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Siirto ensisijaiseen lisäpääomaan (AT1) | 0| 0| 1 077|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Toissijainen pääoma (T2) | 0| 0| 0|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Omat varat yhteensä | 346 845| 328 031| 328 031|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
| | | | |
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Riskipainotetut erät | | | |
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Luotto- ja vastapuoliriski | 253 331| 263 887| 263 881|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Markkinariski | 0| 0| 0|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Operatiivinen riski | 23 527| 19 941| 19 941|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Basel I lattia | 0| 0| 2 908 024|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Yhteensä | 276 858| 283 827| 3 191 845|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
| | | | |
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Suhdeluvut | 346 845| 328 031| 328 031|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Ydinpääomien (CET1) vakavaraisuussuhde | 125,3| 115,6| 10,3|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Tier 1 vakavaraisuussuhde | 125,3| 115,6| 10,3|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Vakavaraisuussuhde | 125,3| 115,6| 10,3|
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
| | | | |
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Basel I lattia | | | |
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Omat varat | 346 845| 328 031| |
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Basel I lattian pääomavaatimus | 315 857| 255 348| |
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
|Puskuri Basel I lattiaan | 30 989| 72 683| |
+------------------------------------------------+---------+--------+----------+
*) CRD3 mukaisissa luvuissa rivillä ydinpääoma (CET1) on esitetty EBAn
määritelmän mukainen Core Tier 1
Basel I lattia poistuu CRR:n mukaan riskipainotetuista eristä omien
varojen vaatimukseksi. Taulukossa on
esitetty omien varojen määrä, joka ylittää Basel
I lattian.
Alijäämä arvonalennusten ja odotettujen tappioiden erotuksesta on yhteensä
2 miljoonaa euroa.
+-- +------------+--------------+------------+----------+
|Taseen luokittelu teur | | | | |
+-----------------------+------------+--------------+------------+----------+
| | |Käypään arvoon| | |
| | | tulosvaikut-| | |
| | Lainat ja| teisesti| Myytävissä| |
|Varat | saamiset| kirjattavat| olevat| Yhteensä|
+-----------------------+------------+--------------+------------+----------+
|Saamiset | | | | |
|luottolaitoksilta ja | | | | |
|keskuspankeilta | 599 325| -| -| 599 325|
+-----------------------+------------+--------------+------------+----------+
|Johdannaissopimukset | -| 252 120| -| 252 120|
+-----------------------+------------+--------------+------------+----------+
|Saamiset asiakkailta | 9 521 936| -| -| 9 521 936|
+-----------------------+------------+--------------+------------+----------+
|Osakkeet ja osuudet | -| -| 40| 40|
+-----------------------+------------+--------------+------------+----------+
|Muut saamiset | 92 283| -| -| 92 283|
+-----------------------+------------+--------------+------------+----------+
|Muut varat | 2 327| -| -| 2 327|
+-----------------------+------------+--------------+------------+----------+
|Yhteensä 30.9.2014 | 10 215 871| 252 120| 40|10 468 031|
+-----------------------+------------+--------------+------------+----------+
|Yhteensä 30.9.2013 | 8 343 101| 211 255| 17| 8 554 373|
+-----------------------+------------+--------------+------------+----------+
|Yhteensä 31.12.2013 | 8 118 840| 198 086| 17| 8 316 944|
+-----------------------+------------+--------------+------------+----------+
| |
+-----------------------+------------+--------------+------------+----------+
| | |Käypään arvoon| | |
| | | tulosvaikut-| | |
| | | teisesti| | |
|Velat | | kirjattavat| Muut velat| Yhteensä|
+-----------------------+------------+--------------+------------+----------+
|Velat luottolaitoksille| -| -| 1 935 372| 1 935 372|
+-----------------------+------------+--------------+------------+----------+
|Johdannaissopimukset | -| 9 295| -| 9 295|
+-----------------------+------------+--------------+------------+----------+
|Yleiseen liikkeeseen | | | | |
|lasketut velkakirjat | -| -| 8 043 326| 8 043 326|
+-----------------------+------------+--------------+------------+----------+
|Velat, joilla huonompi | | | | |
|etuoikeus kuin muilla | | | | |
|veloilla | -| -| -| -|
+-----------------------+------------+--------------+------------+----------+
|Muut velat | -| -| 126 651| 126 651|
+-----------------------+------------+--------------+------------+----------+
|Yhteensä 30.9.2014 | -| 9 295| 10 105 349|10 114 644|
+-----------------------+------------+--------------+------------+----------+
|Yhteensä 30.9.2013 | -| 8 522| 8 215 468| 8 223 990|
+-----------------------+------------+--------------+------------+----------+
|Yhteensä 31.12.2013 | -| 8 767| 7 976 323| 7 985 090|
+-----------------------+------------+--------------+------------+----------+
|Yleiseen liikkeeseen | | | | |
|laskettujen | | | | |
|velkakirjojen | | | | |
|arvostusero (käyvän | | | | |
|arvon ja | | | | |
|kirjanpitoarvon erotus)| | | | |
|30.9.2014 | | | 327 911| 327 911|
+-----------------------+------------+--------------+------------+----------+
+---------------------------------+--------------------------------------------+
|Johdannaissopimukset 30.9.2014 | |
|teur |Nimellisarvot / jäljellä oleva juoksuaika |
+---------------------------------+------------+---------+----------+----------+
| | Alle 1 v| 1-5 v| yli 5 v| Yhteensä|
+---------------------------------+------------+---------+----------+----------+
|Korkojohdannaiset | | | | |
+---------------------------------+------------+---------+----------+----------+
|Suojaus | 7 466 830|9 134 000| 2 396 000|18 996 830|
+---------------------------------+------------+---------+----------+----------+
|Kaupankäynti | -| -| -| -|
+---------------------------------+------------+---------+----------+----------+
|Yhteensä | 7 466 830|9 134 000| 2 396 000|18 996 830|
+---------------------------------+------------+---------+----------+----------+
+---------------------------------+----------------------+----------+
| |Käyvät arvot | Luotto- |
+---------------------------------+------------+---------+ |
| | Varat| Velat|vasta-arvo|
+---------------------------------+------------+---------+----------+
|Korkojohdannaiset | | | |
+---------------------------------+------------+---------+----------+
|Suojaus | 252 120| 9 295| 409 244|
+---------------------------------+------------+---------+----------+
|Kaupankäynti | -| -| -|
+---------------------------------+------------+---------+----------+
|Yhteensä | 252 120| 9 295| 409 244|
+---------------------------------+------------+---------+----------+
+--------------------------------+---------------------------------------------+
|Johdannaissopimukset | |
|31.12.2013 teur |Nimellisarvot / jäljellä oleva juoksuaika |
+--------------------------------+------------+----------+----------+----------+
| | Alle 1 v| 1-5 v| yli 5 v| Yhteensä|
+--------------------------------+------------+----------+----------+----------+
|Korkojohdannaiset | | | | |
+--------------------------------+------------+----------+----------+----------+
|Suojaus | 2 936 007|11 644 865| 396 000|14 976 872|
+--------------------------------+------------+----------+----------+----------+
|Kaupankäynti | -| -| -| -|
+--------------------------------+------------+----------+----------+----------+
|Yhteensä | 2 936 007|11 644 865| 396 000|14 976 872|
+--------------------------------+------------+----------+----------+----------+
+--------------------------------+-----------------------+----------+
| |Käyvät arvot | Luotto- |
+--------------------------------+------------+----------+ |
| | Varat| Velat|vasta-arvo|
+--------------------------------+------------+----------+----------+
|Korkojohdannaiset | | | |
+--------------------------------+------------+----------+----------+
|Suojaus | 198 086| 8 767| 325 316|
+--------------------------------+------------+----------+----------+
|Kaupankäynti | -| -| -|
+--------------------------------+------------+----------+----------+
|Yhteensä | 198 086| 8 767| 325 316|
+--------------------------------+------------+----------+----------+
+------------------------------------------------------------------------------+
|Taseen ryhmittely arvostusmenetelmän mukaisesti, teur |
| |
| |
+-------------------------------+----------------------------------------------+
|30.9.2014 |Käyvän arvon arvostus tilikauden lopussa |
+-------------------------------+-------------+-------------+-----------+------+
| | Tasearvo| Taso 1| Taso 2|Taso 3|
+-------------------------------+-------------+-------------+-----------+------+
|Käypiin arvoihin arvostetut | | | | |
|varat | | | | |
+-------------------------------+-------------+-------------+-----------+------+
|Johdannaissopimukset | 252 120| -| 252 120| -|
+-------------------------------+-------------+-------------+-----------+------+
|Yhteensä | 252 120| -| 252 120| -|
+-------------------------------+-------------+-------------+-----------+------+
|Käypiin arvoihin arvostetut | | | | |
|velat | | | | |
+-------------------------------+-------------+-------------+-----------+------+
|Johdannaissopimukset | 9 295| -| 9 295| -|
+-------------------------------+-------------+-------------+-----------+------+
|Yhteensä | 9 295| -| 9 295| -|
+-------------------------------+-------------+-------------+-----------+------+
|Rahoitusvelat, joita ei ole arvostettu | | | |
|käypiin arvoihin | | | |
+-------------------------------+-------------+-------------+-----------+------+
|Yleiseen liikkeeseen lasketut | | | | |
|velkakirjat | 8 043 326| 8 237 901| 133 336| -|
+-------------------------------+-------------+-------------+-----------+------+
|Yhteensä | 8 043 326| 8 237 901| 133 336| -|
+-------------------------------+-------------+-------------+-----------+------+
| |
| |
| |
+-------------------------------+----------------------------------------------+
|31.12.2013 |Käyvän arvon arvostus tilikauden lopussa |
+-------------------------------+-------------+-------------+-----------+------+
| | Tasearvo| Taso 1| Taso 2|Taso 3|
+-------------------------------+-------------+-------------+-----------+------+
|Käypiin arvoihin arvostetut | | | | |
|varat | | | | |
+-------------------------------+-------------+-------------+-----------+------+
|Johdannaissopimukset | 198 086| -| 198 086| -|
+-------------------------------+-------------+-------------+-----------+------+
|Yhteensä | 198 086| -| 198 086| -|
+-------------------------------+-------------+-------------+-----------+------+
|Käypiin arvoihin arvostetut | | | | |
|velat | | | | |
+-------------------------------+-------------+-------------+-----------+------+
|Johdannaissopimukset | 8 767| -| 8 767| -|
+-------------------------------+-------------+-------------+-----------+------+
|Yhteensä | 8 767| -| 8 767| -|
+-------------------------------+-------------+-------------+-----------+------+
|Rahoitusvelat, joita ei ole arvostettu | | | |
|käypiin arvoihin | | | |
+-------------------------------+-------------+-------------+-----------+------+
|Yleiseen liikkeeseen lasketut | | | | |
|velkakirjat | 5 991 695| 6 139 724| 107 822| -|
+-------------------------------+-------------+-------------+-----------+------+
|Yhteensä | 5 991 695| 6 139 724| 107 822| -|
+-------------------------------+-------------+-------------+-----------+------+
| |
| |
|OP-Asuntoluottopankki Oyj:llä ei ole siirtoja käyvän arvon arvostuksen |
|tasojen välillä. |
+------------------------------------------------------------------------------+
Helsingissä 24.10.2014
OP-Asuntoluottopankki
Oyj
Hallitus
Lisätietoja: toimitusjohtaja Lauri Iloniemi, puh
+358 10 252 3541
JAKELU
LSE London Stock
Exchange
Kansallinen tiedotevarasto (Offically Appointed
Mechanism, OAM)
Keskeiset
tiedotusvälineet
op.fi
[HUG#1865486]
© 2024 Nasdaq, Inc. All Rights Reserved |