|
|||
2007-08-09 07:00:09 CEST 2007-08-09 07:00:09 CEST REGULATED INFORMATION OKO Pankki Oyj - NeljännesvuosikatsausOP-ryhmän osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2007 ja pääjohtajan kommentitOsuuspankkikeskus Osk Yhtiötiedote 9.8.2007 klo 08.00 Tiedoteluokka: Osavuosikatsaus OP-RYHMÄN OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-30.6.2007 JA PÄÄJOHTAJAN KOMMENTIT Tammi-kesäkuun tulos ennen veroja (523 miljoonaa euroa, +34 %) ja huhti-kesäkuun tulos ennen veroja (278 miljoonaa euroa, +56 %) olivat OP-ryhmän kautta aikojen parhaat. Finanssiryhmän kaikkien liiketoimintojen kasvu jatkui voimakkaana ja sen markkina-asema vahvistui edelleen. OP-Pohjola-yhdentyminen eteni suunnitellusti. Korttiyhteistyö K-ryhmän kanssa käynnistyi vauhdikkaasti. Keskittämisetuja kasvatettiin merkittävästi. Pääjohtajan kommentit OP-ryhmän alkuvuoteen 2007 sisältyy poikkeuksellisen paljon laadukkaita onnistumisia liiketoiminnan eri osa-alueilla. Vertasipa kokonaiskehitystämme omiin tavoitteisiimme tai markkinoiden kehitykseen, alkuvuotta voi perustellusti luonnehtia erinomaiseksi. Suotuisa toimintaympäristö edesauttoi uuden ennätystuloksen saavuttamisessa. Strategiamme ytimen mukaisen kehityksen - vahvana jatkuneen asiakasmäärän lisäyksen ja liiketoimintojemme markkinoita nopeamman kasvun - takana näen kuitenkin ennen kaikkea oikeita omia valintojamme ja toimintamme aitoa asiakaslähtöisyyttä. Alkuvuoden erinomainen kehitys osoittaa, että asiakkaamme ovat ottaneet uudistukset myönteisesti vastaan. Asemamme suurimpana finanssiryhmänä Suomessa vahvistui edelleen. Erityisiä alkuvuoden yksittäisiä ilonaiheita ovat olleet asiakaslupauksemme mukainen keskittämisetujen euromäärän selkeä kasvu, OP-Pohjola-yhdentymisen määrätietoinen jatkuminen sekä Kesko-yhteistyön ripeä alku. Näillä osa-alueilla etenemisellä on myös jatkossa suuri painoarvo OP-ryhmän toiminnassa. Huomionarvoista on myös säästämistilien ja rahastosäästöjen voimakas yhtäaikainen kasvu. OP-ryhmän näkymät loppuvuodelle 2007 ovat hyvin myönteiset. Kilpailukykymme vahvistui edelleen alkuvuoden aikana. Tuloskuntomme on nyt vahvempi kuin koskaan, riskiasemamme on vakaa ja kasvuvauhtimme strategiamme mukainen. Helsingissä 9. elokuuta 2007 Reijo Karhinen OP-ryhmän osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2007 Kasvu jatkui voimakkaana ja markkina-asema vahvistui edelleen* -Luottokanta kasvoi 14 %. Asuntoluottojen kasvu oli 15 % ja yritysluottojen 14 %. -Talletukset lisääntyivät 8 %. Sijoitustalletukset kasvoivat 18 %. -Sijoitusrahastojen pääomien kasvu jatkui erittäin vahvana ja oli 36 %. -Vahinkovakuutuksen vakuutusmaksutuotot kasvoivat 9 %. Yksityisasiakkaiden maksutuottojen kasvu oli 12 %. -Markkinaosuus henkivakuutuksen maksutulosta kasvoi. -Liiketoimintojen voimakkaan kasvun seurauksena OP-ryhmän markkina-asema vahvistui edelleen. Tulos kasvoi ja kannattavuus koheni selvästi* -Tulos ennen veroja kasvoi 34 % 523 miljoonaan euroon. -Tuotot kasvoivat 19 % ja kulut 5 %. -Tulos ja oman pääoman tuotto (13,4 %) käyvin arvoin yli kaksinkertaistuivat. -Toisen neljänneksen tulos ennen veroja oli 278 miljoonaa euroa, kasvua 56 %. -Jokaisen liiketoimintasegmentin tulos parani vuotta aiemmasta. Riskinkantokyky vahva ja riskiasema vakaa -Omat varat olivat 1,6-kertaiset verrattuna lakisääteiseen minimiin. -Järjestämättömien saamisten osuus luotto- ja takauskannasta laski edelleen hieman vuotta aiemmasta. Keskittämisetuja kasvatettiin, korttiyhteistyö K-ryhmän kanssa käynnistyi hyvin* -OP-bonusasiakkaille myönnetyt bonukset kasvoivat 75 %. -Pankki- ja vahinkovakuutustoiminnan yhteisten asiakkaiden määrä kasvoi 86 000:lla. -OP-ryhmän ja K-ryhmän korttiyhteistyö käynnistyi vauhdikkaasti. Touko-kesäkuussa Plussa-ominaisuudella varustettuja OP-kortteja myönnettiin jo lähes 140 000. Vuosi 2007 -OP-ryhmän vuoden 2007 tuloksen ennen veroja arvioidaan muodostuvan selvästi suuremmaksi kuin vuonna 2006. * Muutokset on esitetty kasvuna edellisvuoden vastaavasta ajankohdasta. OP-ryhmän avainlukuja -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-6/2007 | 1-6/2006 | Muutos* | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tulos ennen veroja, milj. e | 523 | 389 | 34 | 800 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pankki- ja | 368 | 308 | 20 | 643 | | sijoituspalvelutoiminta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutus | 83 | 47 | 77 | 78 | -------------------------------------------------------------------------------- | | 77 | 34 | | 68 | | Henkivakuutus | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman tuotto (ROE), % | 14,7 | 11,9 | 2,9 | 12,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman tuotto käyvin | 13,4 | 6,1 | 7,3 | 11,4 | | arvoin, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kulut/tuotot, % | 49 | 53 | -4 | 52 | | (pankki- ja | | | | | | sijoituspalvelutoiminta) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstö keskimäärin | 12 307 | 12 127 | 1,3 | 12 148 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | 30.6.2007 | 30.6.2006 | Muutos* | 31.12.200 | | | | | | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tase, mrd. e | 63,4 | 57,8 | 9,7 | 59,5 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vakavaraisuus | 14,3 | 12,9 | 1,4 | 14,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Omien varojen suhde | 1,57 | 1,51 | 0,06 | 1,56 | | omien | | | | | | varojen vähimmäismäärään** | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakavaraisuus ensisijaisin | 12,6 | 12,2 | 0,3 | 12,7 | | | | | | | | omin varoin, %*** | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Järjestämättömät saamiset | 0,4 | 0,4 | -0,04 | 0,3 | | luotto- ja | | | | | | takauskannasta, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Markkinaosuus, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Luottokannasta | 31,4 | 31,0 | 0,4 | 31,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Talletuskannasta | 32,8 | 32,5 | 0,3 | 32,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitusrahastojen pääomista | 21,5 | 21,2 | 0,3 | 21,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henki- ja eläkevakuutuksen | 19,7 | 18,5 | 1,2 | 19,1 | | vakuutussäästöistä**** | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-6/2007 | 1-6/2006 | Muutos* | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henki- ja eläkevakuutuksen | 28,8 | 28,6 | 0,2 | 28,3 | | | | | | | | maksutulosta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * Muutos %-yksikköä lukuun ottamatta tulosta ennen veroja, tasetta ja henkilöstöä keskimäärin, joissa muutos on esitetty prosenttina, sekä omien varojen suhdetta omien varojen vähimmäismäärään, jossa muutos on esitetty suhdeluvun muutoksena. ** Rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain mukaan. *** Luottolaitostoiminnasta annetun lain mukaan. **** Ennakkotieto Toimintaympäristö Euroalueen talouskasvu on voimistunut Saksan johdolla. Viennin ohella investointien kasvu euromaissa on alkuvuonna nopeutunut. Selvästi alentuneen työttömyyden seurauksena myös kulutuksen vauhdittumiselle on hyvät edellytykset. Sen sijaan Yhdysvalloissa asuntomarkkinoiden heikkous on hidastanut talouskasvua ja aiheuttanut epävarmuutta rahoitusmarkkinoilla. Aasian kehittyvien maiden sekä Venäjän talouskasvu on jatkunut nopeana. Suomessa vahva nousukausi pitkittyy. Työllisyyden ja tulojen tuntuva nousu on tukenut kotitalouksien kulutusmenojen kasvua. Samaan aikaan kansainvälisen talouden nousu on ylläpitänyt vientikysyntää. Yritysten odotukset ovat varsin myönteiset useimmilla toimialoilla. Loppuvuoden aikana talouskasvun arvioidaan jatkuvan vahvana. Euroopan keskuspankki torjuu ohjauskoron nostoilla palkkojen nousuun liittyvää inflaation uhkaa. Tähänastisten korotusten seurauksena ohjauskorko on nyt lähellä euroalueen makrotalouden kannalta neutraalia tasoa. Rahapolitiikan kiristäminen jatkunee vielä ensi vuoden alkupuolella. Korkojen nousun vaikutus luottojen kysyntään Suomessa on jäänyt vähäiseksi erityisesti paranevan työllisyyden ja kuluttajien vaurastumisen ansiosta. Lainakorot ovat edelleen suhteellisen matalat, mutta tapahtuneen nousun seurauksena asuntoluottokannan kasvun ja asuntojen hintojen nousun odotetaan vähitellen tasaantuvan. Osakemarkkinoiden positiivinen vire on edelleen jatkunut suurten länsimaiden yritysten hyvän tuloskunnon ansiosta. Markkinoiden ajoittainen epävarmuus on kuitenkin kanavoinut pääomia vähäriskisempiin sijoituksiin. Sijoitusrahastoissa tämä näkyy lyhyen koron rahastojen tuntuvana kasvuna. Finanssialan rakennemuutokset ovat kiihdyttäneet vahinkovakuutusalan kilpailua, erityisesti kotitalousasiakkaista. Alkuvuoden aikana vakavien liikenneonnettomuuksien määrä on kasvanut. Suurpalokehitys on sen sijaan ollut viime vuotta parempi. OP-ryhmän tulos ja tase Tammi-kesäkuu OP-ryhmän tulos ennen veroja kasvoi 34 %, ja se oli 523 miljoonaa euroa (389*). Alkuvuoden tulos oli suurempi kuin kertaakaan aiemmin. Myös OP-ryhmän kannattavuus parani vuotta aiemmasta. Oman pääoman tuotto nousi vuositasoisena 14,7 %:iin, kun se vuotta aiemmin oli 11,9 %. Oman pääoman tuotto käyvin arvoin parani 7,3 %-yksikköä 13,4 %:iin. Tuloksen kasvu perustui tuottojen vahvaan kasvuun. Korkokate kasvoi 22 % 509 miljoonaan euroon (416) ja muut tuotot 17 % 648 miljoonaan euroon (553). Vahinkovakuutuksen nettotuotot kasvoivat yhteensä 17 % 206 miljoonaan euroon (176) ja henkivakuutuksen nettotuotot 62 % 97 miljoonaan euroon (60). Sijoitustoiminnan nettotuottoihin sisältyy 11 miljoonan euron myyntivoitot OMX:n osakkeista (12). Muihin tuottoihin sisältyy 6 miljoonan euron luovutusvoitto Pohjolan alusvakuutuskannan myynnistä. Katsauskaudelle kohdistuneet kulut olivat 579 miljoonaa euroa (550), eli 5,4 % suuremmat kuin vuotta aiemmin. Kulujen kasvusta merkittävä osa johtuu henkilöstökulujen kasvusta. Henkilöstökulujen kasvuun vaikuttivat henkilömäärän kasvu sekä palkkatason nousu. Kuluja kasvattivat myös katsauskaudelle kohdistuneet 13 (4) miljoonan euron integraatiokustannukset. Omistajajäsenille ja OP-bonusasiakkaille maksetut bonukset kasvoivat 75 % ja olivat 40 miljoonaa euroa (23). Kasvu johtui pääosin siitä, että vuoden 2006 lopulla OP-bonusten määrä päätettiin kaksinkertaistaa vuoden 2008 alkuun mennessä vaiheittain. Ensivaiheessa vuoden 2007 helmikuun alusta lähtien OP-bonusasiakkaille maksettavien bonusten arvoja kasvatettiin 50 %. Arvonalentumisten määrä kasvoi, mutta oli edelleen erittäin alhainen. OP-ryhmän jokaisen liiketoimintasegmentin tulos kasvoi selvästi vuotta aiemmasta. Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan tulos ennen veroja kasvoi korkokatteen vahvan kasvun myötä 20 % 368 miljoonaan euroon (308). Vahinkovakuutuksen tulos oli 83 miljoonaa euroa (47), eli 77 % suurempi kuin vuotta aiemmin. Vahinkovakuutuksen yhdistetty kulusuhde oli 97,9 % (98,2) ja operatiivinen yhdistetty kulusuhde** oli 94,9 % (94,8). Henkivakuutuksen tulos ennen veroja oli 77 miljoonaa euroa (34). Sijoitustoiminnan tuottojen kasvu vaikutti merkittävästi sekä vahinko- että henkivakuutuksen tulosten kasvuun. Vahinkovakuutuksen sijoitustoiminnan nettotuotot kasvoivat 37 % 88 miljoonaan euroon (64). Henkivakuutuksen myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot kasvoivat 74 % 115 miljoonaan euroon (66). * Suluissa on vertailuluku vuodelta 2006. Tuloslaskelma- ja muiden kertymätyyppisten lukujen osalta vertailuna on tammi-kesäkuun 2006 luku. Tase- ja muiden poikkileikkaustyyppisten lukujen osalta vertailuna on edellisen tilinpäätösajankohdan (31.12.2006) luku. ** Yhdistetty kulusuhde ilman liiketoimintasegmenttiin kohdistettuja poistoja Pohjola-kaupan yhteydessä syntyneistä aineettomista hyödykkeistä Pohjola-kaupan yhteydessä OP-ryhmä ilmoitti tavoittelevansa yhteensä noin 91 miljoonan euron tuotto- ja kulusynergioita vuoden 2010 loppuun mennessä. Tähän mennessä saavutetut tulokset tukevat aiemmin annettuja arvioita synergiahyödyistä. Katsauskauden loppuun mennessä tehdyillä päätöksillä arvioidaan saavutettavan yli 40 miljoonan euron kulusäästöt vuonna 2007 ja yli 50 miljoonan euron kulusäästöt vuonna 2008. Tähän mennessä saavutettujen tuottosynergioiden arvioidaan olevan vuositasolla lähes 20 miljoonaa euroa. Katsauskaudelle kohdistuneet integraatiokustannukset olivat noin 13 miljoonaa euroa. Kustannuksiin sisältyy ensimmäisellä vuosineljänneksellä kirjattu, välimiesoikeuden 2.4.2007 antaman tuomion mukainen 10 miljoonan euron sopimussakko säästöpankeille. Tulosanalyysi -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Muutos, | Muutos, | 1-12/ | | | 2007 | 2006 | milj. e | % | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tulos ennen veroja | 523 | 389 | 134 | 34,5 | 800 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyvän arvon rahaston | -43 | -180 | 136 | -75,9 | -45 | | muutos, brutto | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tulos käyvin arvoin ennen | 480 | 209 | 270 | 129,1 | 754 | | veroja | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman tuotto | 14,7 | 11,9 | | 2,9* | 12,1 | | (ROE), % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman tuotto | 13,4 | 6,1 | | 7,3* | 11,4 | | käyvin arvoin, % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate | 509 | 416 | 93 | 22,3 | 883 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan | 206 | 176 | 30 | 17,3 | 328 | | nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan | 97 | 60 | 37 | 62,0 | 110 | | nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot, netto | 223 | 202 | 20 | 10,0 | 396 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin ja | 66 | 71 | -5 | -7,2 | 144 | | sijoitustoiminnan | | | | | | | nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut | 54 | 45 | 10 | 21,8 | 92 | | tuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus osakkuusyritysten | 2 | -1 | 3 | | 2 | | tuloksesta | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut tuotot yhteensä | 648 | 553 | 95 | 17,2 | 1 073 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuotot yhteensä | 1 157 | 969 | 188 | 19,4 | 1 956 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kulut | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstökulut | 285 | 263 | 22 | 8,3 | 527 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut hallintokulut | 147 | 148 | -2 | -1,1 | 290 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut kulut | 148 | 138 | 9 | 6,7 | 267 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kulut yhteensä | 579 | 550 | 29 | 5,4 | 1 083 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumiset | 6 | 1 | 4 | | 9 | | saamisista | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Palautukset | | | | | | | omistajajäsenille ja | | | | | | | OP-bonusasiakkaille | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bonukset | 40 | 23 | 17 | 74,7 | 48 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus- ja | 12 | 8 | 5 | 60,5 | 21 | | lisäosuuspääoman korot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Palautukset yhteensä | 52 | 31 | 22 | 71,1 | 69 | -------------------------------------------------------------------------------- * Prosenttiyksikköä. OP-ryhmän tase oli kesäkuun lopussa 63,4 miljardia euroa (59,5). Vuoden 2006 lopusta tase kasvoi 6,5 %. Katsauskaudella saamiset asiakkailta kasvoivat 6,9 % 42,3 miljardiin euroon (39,6) ja talletukset 5,4 % 27,1 miljardiin euroon (25,8). Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat kasvoivat 8,3 % 14,6 miljardiin euroon. Kesäkuussa OP-ryhmä laski liikkeeseen ensimmäisen kiinteistövakuudellisen joukkovelkakirjalainan. Lainan pääoma oli miljardi euroa. Oma pääoma kasvoi 5,7 % 5,4 miljardiin euroon (5,1). Omaan pääomaan sisältyvä käyvän arvon rahasto oli laskennallisella verovelalla oikaistuna 109 miljoonaa euroa (144). Osuuspankkien jäsenten osuuspääoma- ja lisäosuuspääomasijoitukset olivat kesäkuun lopussa 713 miljoonaa euroa (696). Osuuspankit maksoivat osuus- ja lisäosuuspääomalle korkoja tilikaudelta 2006 yhteensä noin 21 miljoonaa euroa. Tilikaudelta 2006 OKO Pankki Oyj:n (OKO) yhtiökokous päätti maaliskuussa maksaa osinkoja yhteensä 131 miljoonaa euroa (120). Huhti-kesäkuu Toisen vuosineljänneksen tulos ennen veroja oli 278 miljoonaa euroa, joka on OP-ryhmän historian paras yhden vuosineljänneksen tulos ennen veroja ja 100 miljoonaa euroa suurempi kuin vuotta aiemmin. Tulosparannus perustui tuottojen kasvuun. Korkokate kasvoi 50 miljoonaa euroa ja muut tuotot 82 miljoonaa euroa verrattuna vuotta aiempaan. Muista tuotoista eniten kasvoivat vahinko- ja henkivakuutustoiminnan nettotuotot. Molempien kasvua selittää suurelta osin sijoitustoiminnan tuotot. Muihin tuottoihin sisältyy kertaluonteisia luovutusvoittoja 13 miljoonaa euroa enemmän kuin vertailukaudella. Kulut kasvoivat 19 miljoonaa euroa. Henkilöstökulut kasvoivat 12 % viime vuoden huhti-kesäkuusta, ja niiden osuus kulujen kasvusta oli 16 miljoonaa euroa. Palautukset omistajajäsenille kasvoivat 12 miljoonaa euroa. Arvonalentumiset saamisista olivat 5 miljoonaa euroa, eli 2 miljoonaa euroa suuremmat kuin vuotta aiemmin. Tulos käyvin arvoin ennen veroja oli 215 miljoonaa euroa, kun se vuotta aiemmin oli 42 miljoonaa euroa. Käyvän arvon rahasto supistui (ennen laskennallisen veron vähentämistä) vuoden 2006 huhti-kesäkuussa 74 miljoonaa euroa enemmän kuin kuluvan vuoden huhti-kesäkuussa. Tämä johtui pääosin osakekurssien laskusta vuoden 2006 toisella neljänneksellä. Toisen vuosineljänneksen tulosanalyysi -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 4-6/ | 4-6/ | Muutos, | 1-3/ | Muutos, | | | 200 | 20 | % | 20 | % | | | 7 | 06 | | 07 | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tulos ennen veroja | 278 | 178 | 56,0 | 246 | 13,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyvän arvon rahaston | -63 | -136 | -54 | 19 | | | muutos, brutto | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tulos käyvin arvoin ennen | 215 | 42 | | 265 | -18,9 | | veroja | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman tuotto | 15,1 | 11,8 | 3,3* | 14,4 | 0,7* | | (ROE), % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman tuotto | 11,4 | 3,0 | 8,4* | 15,5 | -4,1* | | käyvin arvoin, % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate | 264 | 214 | 23,2 | 244 | 8,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan | 112 | 90 | 24,8 | 94 | 19,6 | | nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan | 50 | 26 | 91,7 | 48 | 3,9 | | nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot, netto | 102 | 92 | 11,4 | 120 | -14,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin ja | 38 | 23 | 63,8 | 28 | 32,7 | | sijoitustoiminnan | | | | | | | nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut | 33 | 22 | 51,5 | 21 | 54,1 | | tuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus osakkuusyritysten | 0 | 0 | | 2 | | | tuloksesta | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut tuotot yhteensä | 335 | 253 | 32,5 | 313 | 6,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuotot yhteensä | 599 | 467 | 28,3 | 558 | 7,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kulut | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstökulut | 145 | 129 | 12,3 | 140 | 4,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut hallintokulut | 76 | 76 | -0,7 | 71 | 6,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut kulut | 70 | 66 | 5,5 | 78 | -10,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kulut yhteensä | 290 | 271 | 7,0 | 289 | 0,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumiset | 5 | 3 | 58,5 | 1 | | | saamisista | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Palautukset | | | | | | | omistajajäsenille ja | | | | | | | OP-bonusasiakkaille | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bonukset | 21 | 12 | 78,5 | 19 | 9,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuuspääoman korot | 7 | 4 | 84,6 | 5 | 36,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Palautukset yhteensä | 28 | 16 | 80,0 | 24 | 15,6 | -------------------------------------------------------------------------------- * Prosenttiyksikköä OP-ryhmän tulos ennen veroja oli huhti-kesäkuussa 32 miljoonaa euroa suurempi kuin edellisellä vuosineljänneksellä. Toisen vuosineljänneksen tulosparannukseen ensimmäiseen neljännekseen verrattuna on vaikuttanut korkokatteen kasvun lisäksi lähinnä vahinkovakuutuksen parantunut vahinkosuhde, alusvakuutuskannan ja OMX:n osakkeiden myyntivoitot sekä hyvä sijoituskiinteistöjen tuotto toisella vuosineljänneksellä. Vakavaraisuus ja riskiasema Kaksi erilaista vakavaraisuussäännöstöä OP-ryhmälle lasketaan kaksi erilaista vakavaraisuussuhdelukua. OP-ryhmän toiminta perustuu lakiin osuuspankeista ja muista osuuskuntamuotoisista luottolaitoksista. Lain yhteisvastuu- ja yhteisturvasäännösten vuoksi osuuspankkien yhteenliittymälle on asetettu omien varojen vähimmäismäärä, joka lasketaan luottolaitostoiminnasta annetun lain vakavaraisuutta koskevien säännösten mukaan. Osuuspankkien yhteenliittymä muodostuu yhteenliittymän keskusyhteisöstä (Osuuspankkikeskus Osk eli OPK), keskusyhteisön jäsenluottolaitoksista ja niiden konsolidointiryhmiin kuuluvista yrityksistä. Vaikka OP-ryhmän vakuutusyhtiöt eivät kuulukaan osuuspankkien yhteenliittymään, on niihin tehdyillä sijoituksilla kuitenkin merkittävä vaikutus luottolaitosten vakavaraisuussäännöstön mukaisesti laskettuun vakavaraisuuteen. Tästä vakavaraisuudesta käytetään nimeä OP-ryhmän luottolaitoslain mukainen vakavaraisuus. Pohjola-kaupan jälkeen OP-ryhmästä muodostui rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain tarkoittama rahoitus- ja vakuutusryhmittymä. Rahoitus- ja vakuutusryhmittymille on säädetty oma vakavaraisuusvaatimus. Kummankin vakavaraisuussäännöstön mukaan tarkasteltuna OP-ryhmän riskinkantokyky on vahva. Luottolaitostoiminnasta annetun lain mukainen vakavaraisuus Helmikuussa 2007 vahvistettiin vakavaraisuusuudistusta (Basel II) koskevat luottolaitoslain muutokset. Lain siirtymäsäännökset sallivat vakavaraisuuden laskemisen vuonna 2007 aiemmin voimassa olleiden säännösten mukaan. OP-ryhmä hyödyntää siirtymäsäännöstä ja julkaisee ensimmäisen uuden säännöstön mukaisen vakavaraisuuslaskelman maaliskuulta 2008. OP-ryhmä ottaa käyttöön luottoriskin pääomavaatimuksen laskennassa sisäisten luottoluokitusten menetelmän vaiheittain. Tavoitteena on siirtyä ensimmäisten luottosalkkujen osalta sisäisten luokitusten menetelmien käyttöön vuoden 2008 aikana. OP-ryhmän luottolaitoslain mukainen vakavaraisuus oli kesäkuun lopussa 14,3 % (14,3). Ensisijaisilla omilla varoilla vakavaraisuussuhde oli 12,6 % (12,7). Ensisijaiset omat varat olivat kesäkuun lopussa 4 543 miljoonaa euroa (4 271). Katsauskauden tulos arvioidulla voitonjaolla vähennettynä on rinnastettu ensisijaisiin omiin varoihin. Ensisijaisten omien varojen kasvua hidasti aineettomien hyödykkeiden kasvu sekä omiin varoihin luettujen osuuspääomien pienentyminen. Pohjola-osakkeiden kauppahintaa koskeva välimiesoikeuden päätös lisäsi OP-ryhmän aineettomia hyödykkeitä 16 miljoonalla eurolla. Pääomalainojen suhde ensisijaisiin omiin varoihin oli kesäkuun lopussa 4,9 % (5,2). Ensisijaisiin omiin varoihin ei ole luettu sitä omien pääomien kasvua, joka on aiheutunut IFRS:n mukaisesta eläkevastuiden ja niiden katteena olevien omaisuuserien arvostamisesta sekä sijoituskiinteistöjen käypään arvoon arvostamisesta. Toissijaisten omien varojen määrä kasvoi 10 % 976 miljoonaan euroon (886). Kesäkuun lopussa toissijaisiin omiin varoihin sisältyi 109 miljoonaa euroa käyvän arvon rahastoon kirjattua realisoitumatonta arvonnousua. Vuoden 2006 lopussa vastaava luku oli 144 miljoonaa euroa. Kesäkuussa OKO eräännytti ennenaikaisesti 50 miljoonan euron ylempiin toissijaisiin omiin varoihin luettavan debentuurilainan ja laski liikkeeseen uuden 100 miljoonan Englannin punnan ylempiin toissijaisiin omiin varoihin luettavan debentuurilainan. Ensi- ja toissijaisten omien varojen yhteismäärästä vähennettävät sijoitukset vakuutusyhtiöihin olivat kesäkuun lopussa 347 miljoonaa euroa (339). Vakuutusyhtiösijoituksina on vähennetty omistusosuutta vastaava osa vakuutusyhtiöiden toimintapääoman vähimmäismäärästä. Rahoitustarkastuksen 6.3.2007 antaman poikkeusluvan perusteella OP-ryhmän yhteisöjen tekemiä sijoituksia OKO Venture Capitalin hallinnoimiin pääomarahastoihin on käsitelty vakavaraisuuslaskelmassa elinkeinoyhteisöön tehdyn osakesijoituksen tavoin. Riskipainotetut sitoumukset kasvoivat katsauskauden aikana 7,3 %, ja ne olivat kesäkuun lopussa 36,2 miljardia euroa (33,7). Toisen vuosineljänneksen aikana OP-ryhmän ensisijaiset omat varat kasvoivat 1,5 % ja omat varat kokonaisuudessaan 2,9 %. Ensisijaisten omien varojen kasvua hidastivat edellä mainitut omiin varoihin luettujen osuuspääomien pienentyminen sekä aineettomien hyödykkeiden kasvu. Riskipainotetut sitoumukset kasvoivat 3,3 %. Vakavaraisuus ensisijaisilla omilla varoilla laski 0,2 %-yksikköä. Vakavaraisuussuhde säilyi muuttumattomana edellä mainitun toissijaisiin omiin varoihin luettavan joukkolainaemission johdosta. OP-ryhmän omat varat ja vakavaraisuus luottolaitoslain mukaan -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6. | 30.6. | Muutos, | 31.12. | | | 2007 | 2006 | % | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Omat varat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma | 5 415 | 4 654 | 16 | 5 124 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuuspääoma, joka ei sisälly | 603 | 621 | -3 | 595 | | omaan pääomaan | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Pääomalainat | 221 | 224 | -1 | 224 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aineettomat hyödykkeet | -1 081 | -1 099 | -2 | -1 064 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyvän arvon rahasto ja muut | -109 | -43 | | -144 | | rahastot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Suunniteltu voitonjako | -35 | -27 | 29 | -75 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut erät (mm. eläkevastuun | -470 | -344 | 37 | -388 | | ylikate ja sijoitus- | | | | | | kiinteistöjen käypään arvoon | | | | | | arvostaminen) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ensisijaiset omat varat | 4 543 | 3 985 | 14 | 4 271 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyvän arvon rahasto ja muut | 109 | 43 | | 144 | | rahastot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ylempiin toissijaisiin omiin | 321 | 200 | 60 | 210 | | varoihin luettavat velat | | | | | | | | | | | | joilla on huonompi etuoikeus | | | | | | kuin muilla veloilla | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Alempiin toissijaisiin omiin | 546 | 320 | 71 | 532 | | varoihin luettavat velat | | | | | | joilla on huonompi etuoikeus | | | | | | kuin muilla veloilla | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Toissijaiset omat varat yhteensä | 976 | 563 | 73 | 886 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitukset vakuutuslaitoksiin | -347 | -326 | 6 | -339 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut vähennyserät | -3 | -9 | -60 | -10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vähennyserät ensi- ja | -351 | -335 | 5 | -349 | | toissijaisten varojen | | | | | | yhteismäärästä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Omat varat yhteensä | 5 168 | 4 213 | 23 | 4 808 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Taseen riskiryhmittely | | | | | | vakavaraisuuslaskennassa (ennen | | | | | | riskipainokertoimia) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskiryhmä I (riskipaino 0 %) | 10 870 | 11 205 | -3 | 10 560 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskiryhmä V (riskipaino 10 %) | 2 | 4 | -35 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskiryhmä II (riskipaino 20 %) | 799 | 762 | 5 | 586 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskiryhmä III (riskipaino 50 %) | 20 829 | 18 237 | 14 | 19 629 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskiryhmä IV (riskipaino 100 %) | 20 213 | 18 403 | 10 | 18 872 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vähennyserät omista varoista | 351 | 335 | 5 | 349 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut erät (mm. vakuutustoiminnan | 10 350 | 8 883 | 17 | 9 535 | | varat) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tase yhteensä | 63 415 | 57 828 | 10 | 59 535 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Riskipainotetut saamiset, | | | | | | sijoitukset ja | | | | | | taseen | | | | | | ulkopuoliset sitoumukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamiset ja sijoitukset | 30 788 | 27 674 | 11 | 28 804 | -------------------------------------------------------------------------------- | Taseen ulkopuoliset erät | 4 102 | 3 633 | 13 | 3 904 | -------------------------------------------------------------------------------- | Markkinariski | 1 290 | 1 280 | 1 | 1 010 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskipainotetut saamiset, | 36 180 | 32 587 | 11 | 33 718 | | sijoitukset ja | | | | | | taseen | | | | | | ulkopuoliset sitoumukset | | | | | | yhteensä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vakavaraisuussuhde, % | 14,3 | 12,9 | 1,4* | 14,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ensisijaisten omien varojen | 12,6 | 12,2 | 0,3* | 12,7 | | suhde | | | | | | riskipainotettujen erien | | | | | | yhteismäärään, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * Prosenttiyksikköä. Rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain mukainen vakavaraisuus OP-ryhmän rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain mukainen vakavaraisuus lasketaan konsolidointimenetelmän mukaisesti. Siinä ryhmittymän taseen mukaisiin omiin pääomiin lisätään sellaisia pankki- tai vakuutusalan säännösten mukaisia omiin varoihin luettavia eriä, jotka eivät sisälly omiin pääomiin. Omiin varoihin ei voida sisällyttää eriä, jotka eivät ole käytettävissä muiden ryhmittymään kuuluvien yritysten tappioiden kattamiseksi. Rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain mukaan lasketut OP-ryhmän omat varat ylittivät kesäkuun lopussa laissa määritellyn vähimmäismäärän 1 838 miljoonalla eurolla (1 682). Ryhmittymän vakavaraisuus kasvoi vuoden lopusta 9,3 % ja viime vuoden kesäkuun lopusta 25 %. Maaliskuun lopussa vakavaraisuus oli 1 758 miljoonaa euroa. Vakavaraisuussuhde oli kesäkuun lopussa 1,57, eli hieman korkeampi kuin vuoden 2006 lopussa. Rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain mukainen vakavaraisuus -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6. | 30.6. | Muutos, | 31.12. | | | 2007 | 2006 | % | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | OP-ryhmän omat pääomat | 5 415 | 4 654 | 16,4 | 5 124 | -------------------------------------------------------------------------------- | Toimialakohtaiset erät | 1 691 | 1 422 | 18,9 | 1 577 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liikearvo ja aineettomat | -1 130 | -1 150 | -1,8 | -1 133 | | hyödykkeet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Omiin pääomiin ja | -921 | -603 | 52,7 | -883 | | toimialakohtaisiin | | | | | | eriin | | | | | | sisältyvät erät, joita | | | | | | ei voida lukea | | | | | | ryhmittymän | | | | | | omiin varoihin | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ryhmittymän omat varat | 5 054 | 4 322 | 16,9 | 4 685 | | yhteensä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ryhmittymän omien | 3 216 | 2 854 | 12,7 | 3 002 | | varojen | | | | | | vähimmäismäärä | | | | | | (= omien varojen vaatimus) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ryhmittymän vakavaraisuus | 1 838 | 1 468 | 25,2 | 1 682 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ryhmittymän | 1,57 | 1,51 | 0,06* | 1,56 | | vakavaraisuussuhde | | | | | | (omat varat/omien | | | | | | varojen | | | | | | vähimmäismäärä) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * Suhdeluvun muutos. OP-ryhmän riskiasema OP-ryhmän riskiasema on vakaa, eikä siinä ole tapahtunut olennaisia muutoksia tilinpäätöksen 2006 julkistamisen jälkeen. OP-ryhmän luottoriskitilanne on vakaa, ja luottoriskit ovat säilyneet matalalla tasolla. OP-ryhmän luottokannan talletuskantaa nopeampi kasvu on lisännyt katsauskaudella markkinaehtoisen tukkuvarainhankinnan määrää ja osuutta kokonaisvarainhankinnasta. Kesäkuussa OP-ryhmä avasi uuden varainhankintakanavan, kun se laski liikkeeseen ensimmäisen kiinteistövakuudellisen joukkolainan kansainvälisille sijoittajille. OP-ryhmän maksuvalmiusreservi on selvästi sille määriteltyä vähimmäistasoa korkeampi. OP-ryhmän korkoriskiasemassa ei ole katsauskauden aikana tapahtunut merkittäviä muutoksia. OP-ryhmän sijoitusriskit eivät ole merkittävästi muuttuneet vuodenvaihteesta. Yhdysvalloissa liikkeeseen laskettuihin nk. sub-prime-asuntoluottoihin liittyvät välittömät riskit ovat OP-ryhmässä vähäiset. Luottoluokitukset Kansainvälisistä luokituslaitoksista Fitch Ratings antaa Iuokituksen sekä OP-ryhmälle että sen keskuspankille OKOlle. OP-ryhmän taloudellisella asemalla on huomattava vaikutus myös pelkästään OKOlle annettaviin luottoluokituksiin. Moody's päivitti huhtikuussa OKOn pitkäaikaisen varainhankinnan luokitusta Aa1:een. Vuoden 2006 lopussa luokitus oli Aa2. Luottokelpoisuuden näkymät ovat vakaat kaikilta luokituslaitoksilta. Vuoden 2007 kesäkuun lopussa luokitukset olivat seuraavat: -------------------------------------------------------------------------------- | Luokituslaitos | Lyhytaikainen | Pitkäaikainen | | | varainhankinta | varainhankinta | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Fitch Ratings (OP-ryhmä ja | F1+ | AA- | | OKO) | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Standard & Poor's (OKO) | A-1+ | AA- | -------------------------------------------------------------------------------- | Moody's (OKO) | P-1 | Aa1 | -------------------------------------------------------------------------------- OP-ryhmän pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet OP-ryhmän kesäkuussa 2006 vahvistetussa liiketoimintastrategiassa on vahvistettu OP-ryhmän pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet. Pitkän aikavälin tavoitteet on asetettu riskinkantokyvylle, kannattavuudelle, riskinottohalulle ja tehokkuudelle. Katsauskauden aikana OP-ryhmän jokaisen pitkän aikavälin menestysmittarin arvo oli tavoitetasoa parempi. Riskinottohalun mittaria lukuun ottamatta kaikkien mittareiden arvot paranivat vuotta aiemmasta. Pitkän tähtäimen menestysmittarit -------------------------------------------------------------------------------- | | Mittari | Tavoite | 30.6.2007 | 30.6.2006 | 31.12.2006 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskinkantok | Pysyvät | vähintään | 1,11 | 1,04 | 1,10 | | yky | omat | 1,0 | | | | | | varat/talou | | | | | | | dellinen | | | | | | | pääoma | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Mittari | Tavoite | 1-6/2007 | 1-6/2006 | 1-12/2006 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kannattavuus | Taloudellis | vähintään | 22,4 % | 19,3 % | 20,1 % | | | en | 17 % | | | | | | pääoman | | | | | | | tuotto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskinottoha | Arvonalentu | enintään | 0,03 % | 0,02 % | 0,02 % | | lu | miset | 0 | | | | | | saamisista/ | ,25 % | | | | | | luotto- ja | | | | | | | takauskanta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tehokkuus | Kulut/ | enintään | 49 % | 53 % | 52 % | | (pankki- | tuot | 50 % | | | | | ja | ot | | | | | | sijoitusp | | | | | | | alvelut) | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- OP-ryhmän rakenteessa tapahtuneet muutokset OP-ryhmän tilinpäätökseen yhdistellään 231 osuuspankkia, OPK-konserni ja Osuuspankkien Keskinäinen Vakuutusyhtiö sekä 6 osuuspankkien tytäryhtiötä. Pyhännän Osuuspankki sulautui helmikuun lopussa Oulun Osuuspankkiin. Miettilän Osuuspankin ja Simpeleen Osuuspankin hallintoelimet päättivät Miettilän Osuuspankin sulautumisesta Simpeleen Osuuspankkiin. Samoin Ruhtinansalmen Osuuspankin ja Suomussalmen Osuuspankin hallintoelimet ovat päättäneet Ruhtinansalmen Osuuspankin sulautumisesta Suomussalmen Osuuspankkiin. Sulautumiset merkitään kaupparekisteriin sulautumissuunnitelmien mukaan syyskuussa. Omistajajäsenet ja asiakkaat Osuuspankeilla oli kesäkuun lopussa 1 182 000 omistajajäsentä, eli 34 000 enemmän kuin vuotta aiemmin. Katsauskauden aikana omistajajäsenten määrä kasvoi yli 18 000:lla. Osuuspankkien omistajajäsenistä 879 000 oli OP-bonusasiakkaita. Pääkaupunkiseudulla toimivalla Helsingin OP Pankki Oyj:llä, jolla yhtiömuotonsa vuoksi ei ole omistajajäseniä, oli kesäkuun lopussa 101 000 OP-bonusasiakasta. OP-bonusasiakkaille pankkipalvelujen käytön keskittämisestä kertyneiden bonusten arvo oli yhteensä 40 miljoonaa euroa eli 75 % suurempi kuin vuotta aiemmin. Kasvuun vaikutti keskeisesti se, että kertyneiden bonusten arvoa korotettiin 50 % helmikuun 2007 alusta lukien. Omistajajäsenille kertyneet bonukset on kirjattu OP-ryhmän tuloslaskelmassa erään "Palautukset omistajajäsenille". OP-bonusasiakkaat käyttivät tammi-kesäkuussa bonuksia pankkipalveluihin yhteensä 24 miljoonaa euroa (17). Syksystä 2007 lähtien bonuksia voi käyttää myös Pohjolan vahinkovakuutustuotteiden maksamiseen. Valtaosa osuuspankeista sekä Helsingin OP Pankki Oyj päättivät maaliskuussa tarjota OP-bonusasiakkaille uuden päivittäisasioinnin keskittämiseen liittyvän hintaedun. Koko OP-ryhmän asiakasmäärä Suomessa oli kesäkuun lopussa 4 067 000, eli 51 000 suurempi kuin vuotta aiemmin. Lisäksi OP-ryhmällä on Baltiassa yhteensä noin 200 000 vahinkovakuutusasiakasta. Pankki- ja vakuutustoiminnan yhteisten asiakkaiden määrä kasvoi ristiinmyynnin seurauksena viime vuoden kesäkuusta 86 000:lla 854 000:een. OP-ryhmän tavoitteena on kasvattaa yhteisten asiakkaiden määrä yhteen miljoonaan vuoden 2008 loppuun mennessä. Pohjolan etuasiakastalouksien määrä kasvoi vuoden 2006 kesäkuun lopusta 30 500:lla ja vuodenvaihteesta 17 300:lla. Etuasiakastalouksien määrä oli kesäkuun lopussa 385 000. OP-ryhmän tavoitteena on lisätä Pohjolan etuasiakastalouksien määrä vuoden 2010 loppuun mennessä 500 000:een. Pohjola-Yhtymä Oyj:n osakkeiden lunastus Keskuskauppakamarin nimeämä välimiesoikeus päätti 2.5.2007 OKOn tytäryhtiön Pohjola-Yhtymä Oyj:n osakkeiden lunastushinnaksi 14,35 euroa osakkeelta. Lunastushinnalle maksettavan vuotuisen koron määräksi välimiesoikeus vahvisti 13.6.-30.6.2006 väliseltä ajalta 5,5 % ja 1.7.2006 lähtien 6,0 %. Välimiesoikeuden päättämä lunastushinta on 1,00 euroa korkeampi kuin OKOn tarjoama lunastushinta 13,35 euroa osakkeelta. OKO ja eräät Pohjola-Yhtymä Oyj:n entiset vähemmistöosakkaat ovat sopineet siitä, että välimiesoikeuden tuomio jää osapuolten välillä lopulliseksi ja että osapuolet eivät esitä toisiaan vastaan vaatimuksia käräjäoikeudessa. Sopimus koskee yhteensä noin 66 % kaikista riidan kohteena olleista vähemmistöosakkeista. Eräät muut vähemmistöosakkaat ja uskottu mies ovat hakeneet muutosta välitystuomioon. Myös OKO on päättänyt muilta kuin sovituilta osin hakea muutosta välitystuomioon ja vaatia, että lunastushinnaksi vahvistetaan käräjäoikeudessa 13,35 euroa osakkeelta. Muutoksenhaun johdosta OKO on suorittanut tai suorittaa välitystuomion mukaiset määrät vain niille vähemmistöosakkaille, jotka ilmoittavat OKOlle tyytyvänsä välitystuomioon. Välimiesoikeuden päätöksellä ei ole olennaista tulosvaikutusta. Lisäkauppahinta on kirjattu osakkeiden hankintamenon lisäykseksi toisella vuosineljänneksellä. Nooa Säästöpankki Oy:n osake-enemmistön omistavat 24 säästöpankkia hankkivat 19.4.2007 OP-ryhmän omistamat Nooa Säästöpankin osakkeet 6 miljoonan euron lunastushinnasta. Osakkeet olivat tulleet OP-ryhmän omistukseen Pohjola-kaupan yhteydessä. Lunastuksella ei ollut vaikutusta OP-ryhmän tulokseen Henkilöstö ja palkitseminen OP-ryhmän palveluksessa oli kesäkuun lopussa (ilman kausiapulaisia) 12 403 henkilöä, eli 264 enemmän kuin vuoden 2006 lopussa. OP-ryhmän henkilöstörahastossa oli kesäkuun lopussa 11 600 jäsentä eli noin 94 % OP-ryhmän henkilöstöstä. OP-Henkilöstörahaston rinnalla käytössä on myös johdon palkitsemisjärjestelmä. OPK:n hallinto OPK on osuuspankkien yhteenliittymän keskusyhteisö, OPK-konsernin emoyhteisö sekä OP-ryhmän muodostaman rahoitus- ja vakuutusryhmittymän johdossa oleva yritys. OPK toimii koko OP-ryhmän kehittämis- ja palvelukeskuksena sekä strategisena omistusyhteisönä. OPK:lla on keskeinen rooli OP-ryhmän liiketoiminnan kehittämisessä ja ohjaamisessa. OPK:n osuuskunnan kokous pidettiin 27.3.2007. OPK:n hallintoneuvostoon valittiin erovuorossa olleista jäsenistä uudelleen maanviljelijä Bo Storsjö, tuotejohtaja Ola Eklund, koulunjohtaja Paavo Haapakoski, johtaja Tapio Kurki ja professori Keijo Väänänen. Uusina jäseninä hallintoneuvostoon valittiin asianajaja Pekka Ahvenjärvi, toimitusjohtaja Olli Lehtilä ja toimitusjohtaja Harri Sailas. Hallintoneuvostossa on kaikkiaan 36 jäsentä. Hallintoneuvosto valitsi järjestäytymiskokouksessaan puheenjohtajakseen uudelleen professori Seppo Penttisen. Varapuheenjohtajiksi valittiin koulunjohtaja Paavo Haapakoski ja toimitusjohtaja Jukka Hulkkonen. Hallintoneuvosto vahvisti kesäkuussa suosituksen osuuspankkien hyvästä hallinnoinnista sekä täsmensi OP-ryhmän liiketoimintastrategiaa mahdollistamalla liiketoiminnan aloittamisen myös Suomen lähialueilla. OPK:n ja OP-ryhmän tilintarkastajaksi tilivuodeksi 2007 valittiin kilpailuttamisen jälkeen KHT-yhteisö KPMG Oy Ab. Investoinnit OPK tytäryrityksineen vastaa OP-ryhmän palvelutoiminnan kehittämisestä. Palvelutoiminnan kehittämisen kustannuksista merkittävä osa muodostuu ICT-investoinneista ja niihin liittyvistä määrittelyistä. Katsauskaudella OPK-konsernin taseeseen aktivoidut ICT-investoinnit olivat runsaat 16 miljoonaa euroa. Näistä investoinneista 11 miljoonaa euroa liittyy pankki- ja sijoitustoimintaan, 4 miljoonaa euroa vahinkovakuutukseen ja vajaa miljoona euroa henkivakuutukseen. Pohjola-Yhtymä Oyj:n osakkeiden hankintahinta kasvoi katsauskaudella 16 miljoonaa euroa välimiesoikeuden antaman tuomion perusteella Yhteisvastuu ja -turva Lain osuuspankeista ja muista osuuskuntamuotoisista luottolaitoksista mukaan osuuspankkien yhteenliittymä muodostuu yhteenliittymän keskusyhteisöstä (Osuuspankkikeskus Osk eli OPK), keskusyhteisön jäsenluottolaitoksista ja niiden konsolidointiryhmiin kuuluvista yrityksistä. Osuuspankkien yhteenliittymää valvotaan konsolidoidusti. OPK ja sen 235 jäsenpankkia vastaavat viime kädessä toistensa veloista ja sitoumuksista. OPK:n jäseniä olivat katsauskauden lopussa OP-ryhmän 231 osuuspankkia sekä OKO, Helsingin OP Pankki Oyj, OP-Asuntoluottopankki Oyj ja OP-Kotipankki Oyj. OP-ryhmän vakuutusyhtiöt eivät kuulu yhteisvastuun piiriin. OP-ryhmään kuuluvia talletuspankkeja eli osuuspankkeja, OKOa, Helsingin OP Pankki Oyj:tä sekä OP-Kotipankki Oyj:tä pidetään talletussuojan osalta yhtenä pankkina. Myös sijoittajien korvausrahastoa koskevan lainsäädännön mukaan OP-ryhmää pidetään korvaussuojan osalta yhtenä kokonaisuutena. Loppuvuoden näkymät OP-ryhmän markkina-asema on vahvistunut usean vuoden ajan. Ryhmän tavoitteena on vahvistaa markkina-asemaansa edelleen. Vuoden 2007 tuloksen ennen veroja arvioidaan muodostuvan selvästi suuremmaksi kuin vuonna 2006. Kaikki tässä osavuosikatsauksessa esitetyt ennusteet ja arviot perustuvat tämänhetkiseen näkemykseen OP-ryhmän ja sen eri toimintojen talouden kehityksestä, ja todelliset tulokset voivat olla merkittävästikin erilaiset. Toiminta ja tulos liiketoimintasegmenteittäin OP-ryhmän liiketoimintasegmentit ovat pankki- ja sijoituspalvelutoiminta, vahinkovakuutus ja henkivakuutus. Segmentteihin kuulumaton muu toiminta esitetään ryhmässä "Muu toiminta". Segmenttiraportointi laaditaan noudattaen OP-ryhmän tilinpäätöksen laatimisperiaatteita. Pohjola-kaupan yhteydessä syntyneiden aineettomien hyödykkeiden poistot on kohdistettu liiketoimintasegmenteille. Yhtiöinä pankki- ja sijoituspalvelutoiminta -segmenttiin sisältyvät osuuspankit, Helsingin OP Pankki Oyj, OP-Kotipankki Oyj, OP-Asuntoluottopankki Oyj, OP-Rahastoyhtiö Oy, OKO Varainhoito Oy, OKO Corporate Finance Oy, OKO Venture Capital Oy sekä eräät pienemmät pankki- ja sijoituspalvelutoimintaa tukevat yhtiöt kokonaisuudessaan. OKO Pankki Oyj:n liiketoiminta konsernihallintoa lukuun ottamatta luetaan myös pankki- ja sijoituspalvelutoiminta -segmenttiin, kuten myös Osuuspankkien Keskinäisen Vakuutusyhtiön toiminta, koska valtaosa yhtiön liiketoiminnasta muodostuu OP-ryhmän vähittäispankeille myönnetyistä luottovakuutuksista. Vahinkovakuutus-segmenttiin sisältyy OP-ryhmän vahinkovakuutusyhtiöiden eli Vahinkovakuutusosakeyhtiö Pohjolan, Vakuutusosakeyhtiö Eurooppalaisen, A-Vakuutus Oy:n ja Baltiassa toimivien Seesam-yhtiöiden liiketoiminta sekä vahinkovakuutusta tukevien palveluyhtiöiden toiminta. Henkivakuutus-segmentti muodostuu OP-ryhmän henki- ja eläkevakuutusliiketoiminnasta. Henki- ja eläkevakuutustoiminta on keskitetty OP-ryhmässä vuoden alusta lukien OP-Henkivakuutus Oy:öön. Liiketoimintasegmenttien ulkopuolelle jää OPK:n, FD Finanssidata Oy:n (FD) sekä OKO-konsernin konsernihallinnon toiminta. OPK:n ja FD:n liiketoimintasegmenttejä tukevien palveluiden kustannukset kohdistuvat segmenteille palveluveloituksina. Liiketoimintasegmenttien tulostiivistelmä, tammi-kesäkuu 2007 -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Tuotot | Kulut | Arvon- | Muut | Tulos | | | | | alen | erä | en | | | | | tumiset | t | nen | | | | | | | vero | | | | | | | ja | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Pankki- ja | 833 | 411 | 6 | -49 | 368 | | sijoituspalvelu- | | | | | | | toiminta | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutus | 234 | 150 | 0 | 0 | 83 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutus | 107 | 30 | 0 | 0 | 77 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muu toiminta | 181 | 185 | 0 | 0 | -5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eliminoinnit | -193 | -193 | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 1 161 | 583 | 6 | -49 | 523 | -------------------------------------------------------------------------------- Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan toimintaedellytykset olivat katsauskaudella edelleen hyvät. OP-ryhmä kasvoi lähes kaikilla tuotealueilla nopeammin kuin kilpailijat keskimäärin. Markkina-asema vahvistui sekä talletuksissa että luotoissa. Luotot ja talletukset OP-ryhmän luottokanta oli kesäkuun lopussa 42,3 miljardia euroa (39,6) ja takauskanta 2,4 miljardia euroa (2,2). Viime vuoden lopusta luottokanta kasvoi 6,9 % ja viime vuoden kesäkuun lopusta 13,6 %. Vuoden 2006 tammi-kesäkuussa luottokanta kasvoi 7,1 %, eli hieman katsauskautta nopeammin. Markkinaosuus luottokannasta kasvoi vuodessa 0,4 %-yksikköä 31,4 %:iin. Katsauskaudella markkinaosuus kasvoi 0,3 %-yksikköä. Asuntoluottokanta oli kesäkuun lopussa 20,2 miljardia euroa (18,9). Asuntoluottokannan kasvu on edelleen nopeaa, mutta se hidastui hieman viime vuodesta. Katsauskaudella luottokanta kasvoi 6,8 % (7,4). Vuodessa luottokannan kasvu oli 15 % (16). Asuntoluottojen markkinaosuus oli kesäkuun lopussa 34,6 %, eli 0,3 %-yksikköä suurempi kuin vuotta aiemmin ja 0,2 %-yksikköä suurempi kuin vuoden 2006 lopussa. Uusien asuntoluottojen keskimarginaali laski edelleen. Vaihtuvakorkoisten uusien asuntoluottojen keskimarginaali oli noin 0,1 %-yksikköä matalampi kuin vuotta aiemmin. Marginaalien aleneminen jatkui katsauskauden molemmilla vuosineljänneksillä. Katsauskauden aikana nostetuista uusista asuntoluotoista joka viidennessä oli korkokatto. Kiinteäkorkoisten luottojen osuus uusista asuntoluotoista oli vähäinen eli 0,6 % (0,7). OP-ryhmä aloitti katsauskaudella varainhankinnan kansainvälisiltä markkinoilta kiinteistövakuudellisilla joukkovelkakirjalainoilla. Finanssiryhmän kiinnitysluottopankki, OP-Asuntoluottopankki Oyj laski toukokuussa liikkeeseen nimellismäärältään yhden miljardin suuruisen covered note -joukkovelkakirjalainan. Uusi varainhankintakanava parantaa edelleen pitkällä aikavälillä OP-ryhmän vahvaa hintakilpailukykyä ja asemaa asuntoluottomarkkinoilla. Kulutusluottokanta oli kesäkuun lopussa 2,9 miljardia euroa (2,8). Kulutusluottokanta kasvoi katsauskaudella 6,4 % ja vuodessa 11 %. OP-ryhmän asiakkailla oli kesäkuun lopussa 1,9 miljoonaa kappaletta (1,9) erilaista maksamiseen käytettävää korttia. Niistä myös kansainvälisesti käytettäviä OP-Visa ja OP-MasterCard-kortteja oli 1,5 miljoonaa kappaletta (1,4). OP-ryhmä käynnisti toukokuussa K-ryhmän kanssa korttiyhteistyön. Sen perusteella asiakkaille on myönnetty kesäkuun loppuun mennessä jo 137 000 korttia, joissa K-ryhmän Plussa-tunnus on liitetty OP-Visa- tai OP-Visa Electron-korttiin. OP-ryhmä tuottaa luotto-ominaisuuden myös K-ryhmän asiakkailleen tarjoamiin K-Plussa MasterCard-kortteihin. OP-ryhmän yritysluottokanta oli kesäkuun lopussa 10,7 miljardia euroa (9,7) ja takauskanta 2,0 miljardia euroa (1,9). Yritysluottokanta kasvoi katsauskaudella 9,4 % ja vuodessa 13,8 %. Yritysluottojen markkinaosuus oli kesäkuun lopussa 26,4 %, eli 0,9 %-yksikköä suurempi kuin vuotta aiemmin ja 0,6 %-yksikköä suurempi kuin vuoden 2006 lopussa. Katsauskaudella OP-ryhmän keskuspankki OKO toimi pääjärjestäjänä seitsemässä yrityslainaemissiossa, joiden yhteismäärä ylitti 900 miljoonaa euroa. Toukokuussa OKO toimi pääjärjestäjänä Suomen Valtion 4 miljardin euron emissiossa. Katsauskaudella OKO toimi pääjärjestelijänä myös kahdessa listautumisannissa. OP-ryhmän talletukset olivat kesäkuun lopussa 27,1 miljardia euroa (25,7), eli 5,4 % suuremmat kuin vuoden 2006 lopussa. Kasvu kohdistui lähinnä sijoittamistalletuksiin, jotka kasvoivat 11 % katsauskaudella 12 miljardiin euroon (10,8). Markkinaosuus talletuksista oli kesäkuun lopussa 32,8 %, eli 0,3 %-yksikköä suurempi kuin vuotta aiemmin. Vuoden 2006 lopusta markkinaosuus kasvoi 0,1 %-yksikköä. Varallisuudenhoito OP-ryhmän sijoitusrahastojen pääoma kasvoi katsauskaudella 13 % 15,1 miljardiin euroon (13,3). Viime vuoden kesäkuusta pääoma kasvoi 36 %. OP-ryhmän markkinaosuus Suomeen rekisteröityjen sijoitusrahastojen pääomista oli kesäkuun lopussa 21,5 %, eli 0,3 %-yksikköä korkeampi kuin vuotta aiemmin ja 0,3 %-yksikköä matalampi kuin vuoden 2006 lopussa. Nettomerkinnät OP-ryhmän sijoitusrahastoihin olivat 1 232 miljoonaa euroa (938), eli 31 % suuremmat kuin vuotta aiemmin. OKOn varainhoitoliiketoiminnan hallinnoiman varainhoitovarallisuuden määrä oli kesäkuun lopussa 32,5 miljardia euroa (31,3). Tästä OP-ryhmän sijoitusrahastoissa olevien pääomien osuus oli 14,2 miljardia euroa (12,4). OP-ryhmään kuuluvien yritysten osuus OKOn hallinnoimasta varallisuudesta oli 6,8 miljardia euroa. OP-Private-toimintamallissa hallinnoitavien varojen määrä oli 2,7 miljardia euroa. Kotitalouksien osakekauppoja välitettiin katsauskauden aikana 289 000, eli 15 % enemmän kuin vuotta aiemmin. Tulos ja riskiasema Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan tulos ennen veroja oli 368 miljoonaa euroa, eli 20 % suurempi kuin vuotta aiemmin. Toisen vuosineljänneksen tulos ennen veroja, 184 miljoonaa euroa (142), kasvoi vuotta aiemmasta 30 % ja oli yhtä suuri kuin ensimmäisellä vuosineljänneksellä. Tuloksen kasvua hidasti OP-bonusasiakkaille myönnettyjen bonusten 75 %:n kasvu, katsauskauden bonukset olivat 40 miljoonaa euroa. Tuloksen voimakas kasvu perustui vahvaan tuottokehitykseen. Korkokate kasvoi 18 % 502 miljoonaan euroon ja palkkiotuotot 13 % 227 miljoonaan euroon. Korkokatteen kasvuun vaikuttivat markkinakorkojen nousu sekä liiketoiminnan kasvu. Henkilöstökulut kasvoivat 14 % ja muut kulut 0,2 %. Arvonalentumisia saamisista kirjattiin 6 miljoonaa euroa (1). Kulujen suhde tuottoihin oli 49 % (53). OP-ryhmän järjestämättömien ja nollakorkoisten saamisten määrä on edelleen alhaisella tasolla. Kesäkuun lopussa niitä oli yhteensä 166 miljoonaa euroa, eli 2,2 % enemmän kuin viime vuoden kesäkuun lopussa. Vuoden 2006 lopusta järjestämättömien ja nollakorkoisten saamisten määrä kasvoi 30 %. Järjestämättömistä ja nollakorkoisista saamisista on vähennetty niihin kohdistuvat 88 miljoonan euron saamis- ja saamisryhmäkohtaiset arvonalentumiset (91). Järjestämättömien ja nollakorkoisten saamisten suhde luotto- ja takauskantaan oli 0,4 %. Suhdeluku kasvoi vuodenvaihteesta, mutta se oli hieman pienempi kuin vuotta aiemmin. Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan avainlukuja -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2007 | 1-6/2006 | Muutos, % | 1-12/2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate | 502 | 424 | 18,5 | 899 | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumiset | 6 | 1 | 0,0 | 9 | | saamisista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut tuotot | 331 | 301 | 9,8 | 596 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstökulut | 179 | 156 | 14,5 | 334 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut kulut | 232 | 231 | 0,2 | 446 | -------------------------------------------------------------------------------- | Palautukset | 49 | 29 | 71,1 | 64 | | omistajajäsenille | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tulos ennen veroja | 368 | 308 | 19,6 | 643 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nostetut asuntoluotot | 3 653 | 3 349 | 9,1 | 6 856 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nostetut yritysluotot | 3 662 | 2 596 | 41,0 | 5 098 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitusrahastojen | 1 232 | 938 | 31,3 | 2 392 | | nettomerkinnät | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Välitetyt | 8 195 | 7 892 | 3,8 | 16 031 | | kiinteistökaupat, kpl | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Mrd. e | 30.6.2007 | 30.6.2006 | Muutos, % | 31.12.2006 | -------------------------------------------------------------------------------- | Luottokanta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Asuntoluotot | 20 | 18 | 14,8 | 19 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut kotitalouksien luotot | 9 | 8 | 11,0 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yritysten luotot | 11 | 9 | 13,8 | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut luotot | 2 | 2 | 13,2 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 42 | 37 | 13,6 | 40 | -------------------------------------------------------------------------------- | Takauskanta | 2,4 | 2,2 | 5,9 | 2,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Talletukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyttely- ja | | | | | | maksuliiketalletukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kotitalouksien | 10 | 11 | -2,4 | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yritysten | 3 | 3 | 8,9 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muiden | 2 | 2 | 16,8 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyttely- ja | 15 | 15 | 1,6 | 15 | | maksuliiketalletukset | | | | | | yhteensä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoittamistalletukset | 12 | 10 | 18,4 | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Talletukset yhteensä | 27 | 25 | 8,4 | 26 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitusrahastot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osake- ja hedgerahastot | 4,7 | 3,8 | 23,2 | 4,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhdistelmärahastot | 2,3 | 1,6 | 40,7 | 2,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pitkän koron rahastot | 3,6 | 2,6 | 38,7 | 3,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Lyhyen koron rahastot | 4,5 | 3,1 | 47,9 | 3,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitusrahastojen arvo | 15,1 | 11,0 | 36,2 | 13,3 | | yhteensä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Markkinaosuudet (%) | 30.6.2007 | 30.6.2006 | Muutos, | 31.12.2006 | | | | | %-yks. | | -------------------------------------------------------------------------------- | Luottokannasta | 31,4 | 31,0 | 0,4 | 31,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Asuntoluotoista | 34,6 | 34,3 | 0,3 | 34,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yritysluotoista | 26,4 | 25,5 | 0,9 | 25,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Talletuskannasta | 32,8 | 32,5 | 0,3 | 32,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitusrahastojen | 21,5 | 21,2 | 0,3 | 21,8 | | pääomista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj.e | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Järjestämättömät ja | | | | | | nollakorkoiset saamiset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kotitaloudet | 102 | 93 | 9,8 | 78 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yritykset | 61 | 69 | -11,5 | 47 | -------------------------------------------------------------------------------- | Asuntoyhteisöt ja muut | 4 | 2 | | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 166 | 163 | 2,2 | 128 | -------------------------------------------------------------------------------- | Järjestämättömät saamiset | 0,4 | 0,4 | 0,0* | 0,3 | | luotto- | | | | | | ja takauskannasta, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * Prosenttiyksikköä Vahinkovakuutus Katsauskauden lopussa vahinkovakuutus-segmentillä oli 384 000 etuasiakastaloutta, eli 17 000 enemmän kuin vuoden 2006 lopussa. Toisen vuosineljänneksen aikana etuasiakastalouksien määrä kasvoi 8 400 taloudella. Tavoitteena on 500 000 etuasiakastaloutta vuoden 2010 loppuun mennessä. Toukokuun alusta alkaen Pohjolan vakuutukset ovat kerryttäneet pisteitä K-ryhmän Plussa-kanta-asiakasohjelmassa. Vakuutusmaksutuotot kasvoivat 9 % 423 miljoonaan euroon (388). Vakuutusmaksutuotot yksityis-asiakkailta kasvoivat 12 % 173 miljoonaan euroon (154) ja yritysasiakkailta 5 % 223 miljoonaan euroon (212). Yksityisasiakkaiden vakuutusmaksutuottoja lisäsivät yhteistyö osuuspankkien kanssa sekä uudistettu palvelutarjonta. Kesäkuun lopussa vahinkovakuutuspalveluita sai yhteensä 250 toimipisteestä, joista 229:stä sai myös pankkipalveluita. Baltian maksutuotot kasvoivat 26 % 27 miljoonaan euroon (21). Pohjolan markkinaosuus vahinkovakuutuksen maksutulosta vuonna 2006 oli 26,3 %, eli 0,3 %-yksikköä suurempi kuin vuotta aiemmin. Vahinkovakuutuksen maksutulon markkinaosuustiedot saadaan vain kerran vuodessa. Korvauskulut (pl. korvausten hoitokulut) olivat 283 miljoonaa euroa, eli 10 % suuremmat kuin vuotta aiemmin (258). Omalla vastuulla olevien yli 2 miljoonan euron suurvahinkojen määrä oli katsauskaudella 2 (2). Toisella vuosineljänneksellä ei suurvahinkoja tapahtunut. Suurten ja keskisuurten (yli 0,1 miljoonan euron vahingot) vahinkojen osuus kuluista oli 33 miljoonaa euroa (31). Liikenne- ja autovakuutuksen vahinkokehitys oli katsauskaudella epäsuotuisaa. Korvauskulujen kasvun selittää tieliikenneonnettomuuksien määrän kasvu sekä korjaamokustannusten yleistä hintatason nousua merkittävästi voimakkaampi kallistuminen. Myös matkustajavakuutusten korvausmenot ovat kasvaneet selvästi. Tulos ja riskiasema Vahinkovakuutuksen katsauskauden tulos ennen veroja oli 83 miljoonaa euroa (47). Toisen vuosineljänneksen tulos ennen veroja oli 52 miljoonaa euroa (24). Segmentin tulosparannus perustuu suurelta osin sijoitustoiminnan nettotuottojen kasvuun. Tulokseen kirjatut sijoitusten nettotuotot olivat 88 miljoonaa euroa eli 24 miljoonaa vertailukautta suuremmat (64). Katsauskauden operatiivinen yhdistetty kulusuhde oli 94,9 % (94,8). Vahinkojen osuus oli 66,0 % ja liikekulujen sekä korvausten hoitokulujen osuus (toimintakulusuhde) oli 28,9 %. Vuotta aiemmin vastaavat luvut olivat 65,6 % ja 29,1 %. Liikekulut ja korvausten hoitokulut ilman Pohjola-kaupan yhteydessä syntyneistä aineettomista hyödykkeistä tehtyjä poistoja olivat 119 miljoonaa euroa, eli 8 % suuremmat kuin vuotta aiemmin (110). Liikekulut olivat 95 miljoonaa euroa (88) ja korvausten hoitokulut 24 miljoonaa euroa (22). Liikekuluihin sisältyy integraatioon liittyviä kustannuksia 1 miljoona euroa (2). Vahinkovakuutusyhtiö Pohjola myi katsauskauden aikana alusvakuutuskantansa Codan Forsikring A/S:lle. Kaupasta syntyi 6 miljoonan euron myyntivoitto. Vahinkovakuutustoiminnassa tapahtui alkuvuoden aikana suuria tai keskisuuria vahinkoja (yli 0,1 miljoonaa euroa) 106 (85). Näiden vahinkojen omalla vastuulla oleva korvausmeno kasvoi 2 miljoonalla eurolla vuotta aiemmasta. Kesäkuun lopussa segmentin sijoitusten käypä arvo oli 2,4 miljardia euroa (2,4). Katsauskauden aikana korkosijoitusten osuutta sijoituksista pienennettiin 5 %-yksikköä 67 %:iin. Korkosalkun duraatio lyhennettiin 3,6 vuoteen. Sijoitusten tuotto käyvin arvoin oli 3,5 %. Vertailukelpoinen tuotto vuotta aiemmin oli 1,0 %. Vahinkovakuutuksen avainlukuja -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2007 | 1-6/2006 | Muutos, % | 1-12/2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksutuotot | 423 | 388 | 9,1 | 788 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutuskorvaukset | 283 | 258 | 9,6 | 536 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitustoiminnan | 88 | 64 | 36,9 | 115 | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Diskonttauksen | -19 | -17 | 14,5 | -36 | | purkautuminen ja | | | | | | muut nettotuottoihin | | | | | | luettavat erät | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutuksen | 209 | 177 | 17,9 | 332 | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut tuotot | 25 | 13 | 83,7 | 24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstökulut | 54 | 53 | 1,0 | 99 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut kulut | 97 | 91 | 7,0 | 179 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tulos ennen veroja | 83 | 47 | 76,7 | 78 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyvän arvon rahaston | -26 | -91 | -71,8 | -93 | | muutos, brutto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tulos käyvin arvoin ennen | 57 | -44 | | -15 | | veroja | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksutuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yksityishenkilöt | 173 | 154 | 12,0 | 308 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yritykset ja yhteisöt | 223 | 212 | 5,2 | 434 | -------------------------------------------------------------------------------- | Baltia | 27 | 21 | 26,3 | 47 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksutuotot | 423 | 388 | 9,1 | 788 | | yhteensä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Mrd. e | 30.6.2007 | 30.6.2006 | Muutos, % | 31.12.2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Velat vakuutussopimuksista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Diskontattu vastuuvelka | 1,3 | 1,2 | 6,2 | 1,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muu vastuuvelka | 0,9 | 0,9 | 5,6 | 0,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 2,2 | 2,1 | 6,2 | 2,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoituskanta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Joukkovelkakirjalainat | 1,7 | 1,8 | -7,0 | 1,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahamarkkinalainat | 0,0 | 0,3 | -92,4 | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeet | 0,5 | 0,4 | 20,2 | 0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoituskiinteistöt | 0,1 | 0,1 | 18,7 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vaihtoehtoiset sijoitukset | 0,2 | 0,0 | 289,9 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 2,4 | 2,6 | -6,2 | 2,4 | -------------------------------------------------------------------------------- Henkivakuutus Kotimaisen henkivakuutusmarkkinan maksutulo on katsauskaudella jäänyt säästöhenkivakuutusten ja kapitalisaatiosopimusten maksutulon laskun seurauksena lähes 8 % edellisvuotta matalammaksi. OP-ryhmän henki- ja eläkevakuutuksen maksutulo oli 425 miljoonaa euroa (447), eli 4,8 % pienempi kuin vuotta aiemmin. Vaikka maksutulo supistui, OP-ryhmän markkinaosuus henkivakuutuksen maksutulosta kasvoi. Katsauskaudella markkinaosuus oli 28,8 %, eli 0,2 %-yksikköä suurempi verrattuna vuotta aiempaan ja 0,4%-yksikköä suurempi verrattuna vuoden 2006 markkinaosuuteen. Säästöhenkivakuutusten maksutulo supistui 14 %. Eläkevakuutusten maksutulo kasvoi 39 %. Yksilöllisten eläkevakuutusten maksutulon kasvu oli 8,5 %. Sijoitussidonnaisen maksutulon osuus säästöhenkivakuutusten ja yksilöllisten eläkevakuutusten maksutulosta oli 58 %. Henkivakuutustoiminnan maksamat korvaukset olivat 320 miljoonaa euroa (225), josta takaisinostojen osuus oli 111 miljoonaa euroa (87). Katsauskauden aikana eläkkeitä maksettiin 17 miljoonaa euroa (13). Sijoitustoiminnan tuotto oli käyvin arvoin 1,9 %. Myytävissä olevien rahoitusvarojen realisoitumaton arvonnousu laskennallisen veron vähentämisen jälkeen oli 44 miljoonaa euroa, eli 8 miljoonaa euroa pienempi kuin vuoden 2006 lopussa. OP-Henkivakuutus Oy perusti katsauskaudella asiakaspäällikköverkoston, jonka tehtävänä on tukea osuuspankkien yrityssektorin asiakaspalvelua sekä myydä yritysasiakkaille ryhmäeläke- ja henkivakuutustuotteita. OP-Henkivakuutus on tuottanut 1.7.2007 alkaen osuuspankkien asiakkailleen luotonmyönnön yhteydessä tarjoamiin takaisinmaksuturvavakuutuksiin liittyvät henkivakuutusosat ja Genworth Financial (GF) tuottaa jatkossakin takaisinmaksuturvan vahinkovakuutusosat. Tulos ja riskiasema Henkivakuutuksen tulos ennen veroja oli 77 miljoonaa euroa (34). Toisen vuosineljänneksen tulos ennen veroja oli 41 miljoonaa euroa (30). Tulosparannus perustuu sijoitustoiminnan tuottojen kasvuun. Muiden kuin sijoitussidonnaisten vakuutusten katteena olevan sijoitusomaisuuden nettotuotot kasvoivat 39 miljoonalla eurolla 117 miljoonaan euroon. Etenkin myytävissä olevien osakkeiden ja osuuksien realisoituneet myyntivoitot olivat katsauskaudella vertailukautta suuremmat. Käyvän arvon rahasto pieneni 8 miljoonalla eurolla. Sijoitustoiminnan nettotuottojen vertailukelpoisuuteen vaikuttaa vähäisessä määrin vuoden 2006 aikana toteutettu rahastosijoitusten osuuden kasvattaminen henkivakuutuksen korkosijoituksista. Henkivakuutuksen nettotuotot olivat 99 miljoonaa euroa (63). Henkilöstökulut pienenivät 3,1 miljoonaan euroon (4,8) ja muut kulut 27 miljoonaan euroon (32). Muihin kuluihin sisältyvät palkkiot myyntiverkostolle olivat 11 miljoonaa euroa (14). OP-ryhmän henkivakuutuksen vastuuvelka oli kesäkuun lopussa 6,0 miljardia euroa (5,7), eli 5,2 % suurempi kuin vuoden 2006 lopussa. OP-ryhmän markkinaosuus henki- ja eläkevakuutuksen vakuutussäästöistä kasvoi kesäkuun 2006 lopusta 1,2 %-yksikköä 19,7 %:iin (ennakkotieto). Sijoitussidonnaisten vakuutusten osuus henki- ja eläkevakuutuksen vastuuvelasta oli 40 % (37). Henkivakuutustoiminnan sijoitusomaisuus ilman sijoitussidonnaisen vakuutuksen katteena olevaa omaisuutta oli 4,1 miljardia euroa (4,1). Sijoituskannan rakenteessa ei tapahtunut katsauskaudella merkittäviä muutoksia. Henkivakuutuksen avainlukuja -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2007 | 1-6/2006 | Muutos, % | 1-12/2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksutulo | 425 | 447 | -4,8 | 857 | -------------------------------------------------------------------------------- | sijoitussidonnainen | 242 | 254 | -4,5 | 472 | -------------------------------------------------------------------------------- | muut | 183 | 193 | -5,2 | 385 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitustoiminnan | 297 | 128 | 131,2 | 463 | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | sijoitussidonnainen | 180 | 50 | 256,0 | 267 | -------------------------------------------------------------------------------- | muut | 117 | 78 | 50,3 | 196 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vastuuvelan muutos | 303 | 286 | 5,9 | 750 | -------------------------------------------------------------------------------- | sijoitussidonnainen | 305 | 151 | 101,6 | 555 | -------------------------------------------------------------------------------- | muut | -2 | 135 | -101,5 | 195 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korvauskulut | 320 | 225 | 42,1 | 448 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut erät | 0 | -1 | -100,0 | -4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan | 99 | 63 | 58,6 | 119 | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut tuotot | 7 | 8 | -3,4 | 12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstökulut | 3 | 5 | -34,2 | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut kulut | 27 | 32 | -16,5 | 54 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tulos ennen veroja | 77 | 34 | 128,8 | 68 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyvän arvon rahaston | -8 | -99 | -92 | -55 | | muutos, brutto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tulos käyvin arvoin ennen | 69 | -65 | -205,9 | 13 | | veroja | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksutulo | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säästöhenkivakuutus | 303 | 354 | -14,3 | 635 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eläkevakuutus | 96 | 68 | 39,8 | 185 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskihenkivakuutus | 13 | 12 | 5,8 | 22 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 3 | 2 | 52,5 | 24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksutulo yhteensä | 415 | 437 | -4,9 | 867 | -------------------------------------------------------------------------------- | josta sijoitussidonnaiset | 242 | 254 | -4,5 | 472 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Markkinaosuus henki- ja | 28,8 | 28,6 | 0,2* | 28,4 | | eläkevakuutuksen | | | | | | maksutulos | | | | | | ta, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Mrd. e | 30.6.2007 | 30.6.2006 | Muutos, % | 31.12.2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutussäästöt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säästöhenkivakuutus | 4,3 | 3,8 | 29,7 | 4,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eläkevakuutus | 1,5 | 1,2 | 106,8 | 1,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalisaatiosopimukset | 0,1 | 0,2 | 479,3 | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutussäästöt yhteensä | 5,9 | 5,1 | 22,3 | 5,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | josta sijoitussidonnaiset | 2,4 | 1,7 | 83,8 | 2,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoituskanta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkosijoitukset | 2,8 | 3,0 | -8,2 | 2,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeet ja osakerahastot | 0,6 | 0,5 | 43,1 | 0,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoituskiinteistöt | 0,4 | 0,3 | 62,0 | 0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vaihtoehtoiset sijoitukset | 0,2 | 0,2 | 9,7 | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoituskanta yhteensä | 4,1 | 4,0 | 3,9 | 4,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Markkinaosuus henki- ja | 19,7 | 18,5 | 1,2* | 19,1 | | eläkevakuutuksen | | | | | | vakuutussäästöistä, %** | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * Prosenttiyksikköä. ** Ennakkotieto Muu toiminta Muun toiminnan tulos ennen veroja oli katsauskaudella tappiollinen 5,9 miljoonaa euroa (3,2). Muun toiminnan tulosta rasitti aiemmin todettu 10 miljoonan euron sopimussakko Nooa Säästöpankkia koskeneesta riita-asiasta. -------------------------------------------------------------------------------- | OP-ryhmän tuloslaskelma | | | | | | 1.1.-30.6.2007 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Muutos, | 1-12/ | | | 2007 | 200 | % | 20 | | | | 6 | | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkotuotot | 1 638 | 1 031 | 59 | 2 340 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokulut | 1 129 | 616 | 83 | 1 457 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate (Liite 1) | 509 | 416 | 22 | 883 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamisten arvonalentumiset | 6 | 1 | | 9 | | (Liite 2) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate arvonalentumisten | 503 | 414 | 21 | 874 | | jälkeen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan | 206 | 176 | 17 | 328 | | nettotuotot (Liite 3) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan | 97 | 60 | 62 | 110 | | nettotuotot (Liite 4) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot, netto (Liite 5) | 223 | 202 | 10 | 396 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin nettotuotot | 15 | 10 | 51 | 32 | | (Liite 6) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitustoiminnan nettotuotot | 51 | 61 | -17 | 112 | | (Liite 7) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut tuotot | 54 | 45 | 22 | 92 | | (Liite 8) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstökulut (Liite 9) | 285 | 263 | 8 | 527 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut hallintokulut (Liite 10) | 147 | 148 | -1 | 290 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut kulut | 148 | 138 | 7 | 267 | | (Liite 11) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Palautukset omistajajäsenille | 49 | 29 | 71 | 64 | | (Liite 12) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus osakkuusyritysten | 2 | -1 | | 2 | | tuloksesta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden tulos ennen veroja | 523 | 389 | 34 | 800 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloverot | 138 | 112 | 23 | 202 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden voitto | 385 | 277 | 39 | 598 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | OP-ryhmän omistajien osuus | 385 | 277 | 39 | 598 | | kauden tuloksesta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vähemmistön osuus kauden | 0 | 0 | | 0 | | tuloksesta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 385 | 277 | 39 | 598 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tunnusluvut | 1-6/ | 1-6/ | | 1-12/ | | | 2007 | 200 | | 20 | | | | 6 | | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman tuotto (ROE), % | 14,7 | 11,9 | | 12,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman tuotto käyvin | 13,4 | 6,1 | | 11,4 | | arvoin, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Koko pääoman tuotto (ROA), % | 1,26 | 1,01 | | 1,06 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kulujen osuus tuotoista, % | 50 | 57 | | 55 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstö keskimäärin | 12 307 | 12 127 | | 12 148 | -------------------------------------------------------------------------------- | josta kokoaikaisia | 11 161 | 10 982 | | 10 988 | -------------------------------------------------------------------------------- | josta osa-aikaisia | 1 146 | 1 146 | | 1 160 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tunnuslukujen laskentakaavat | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman tuotto (ROE) = | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden voitto / | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma (kauden alun ja lopun keskiarvo) x 100 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman tuotto käyvin arvoin, % = | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden voitto + käyvän arvon rahaston muutos laskennallisella | | | verovelalla vähennettynä / | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma (kauden alun ja lopun keskiarvo) x 100 | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Koko pääoman tuotto (ROA) = | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden voitto / | | -------------------------------------------------------------------------------- | Taseen loppusumma keskimäärin (kauden alun ja lopun keskiarvo) x 100 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kulujen osuus tuotoista, % = | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (Henkilöstökulut + muut hallintokulut + | | | | liiketoiminnan muut kulut) / | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (Korkokate + vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot + | | | henkivakuutustoiminnan nettotuotot + nettopalkkiotuotot + | | | kaupankäynnin nettotuotot + sijoitustoiminnan nettotuotot + | | | liiketoiminnan muut tuotot + osuus osakkuusyritysten | | | tuloksesta) x 100 | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Yhdistetty kulusuhde (ilman perustekorkokulua) | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkosuhde + liikekulusuhde | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskisuhde + toimintakulusuhde | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | OP-ryhmän | | | | | | | tuloskehitys | | | | | | | vuosineljänne | | | | | | | ksittäin | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | 2006 | 2007 | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 4-6 | 7-9 | 10-12 | 1-3 | 4-6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkotuotot | 551 | 617 | 692 | 756 | 882 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokulut | 337 | 391 | 450 | 511 | 618 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate | 214 | 226 | 241 | 244 | 264 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamisten arvonalentumiset | 3 | 3 | 5 | 1 | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate | 211 | 223 | 237 | 244 | 259 | | arvonalentumisten jälkeen | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan | 90 | 67 | 85 | 94 | 112 | | nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan | 26 | 20 | 30 | 48 | 50 | | nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot ja -kulut, | 92 | 92 | 101 | 120 | 102 | | netto | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin nettotuotot | 1 | 8 | 14 | 9 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitustoiminnan | 22 | 31 | 20 | 19 | 32 | | nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut tuotot | 22 | 24 | 24 | 21 | 33 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstökulut | 129 | 115 | 149 | 140 | 145 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut hallintokulut | 76 | 62 | 80 | 71 | 76 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut kulut | 66 | 62 | 66 | 78 | 70 | -------------------------------------------------------------------------------- | Palautukset | 15 | 18 | 18 | 23 | 26 | | omistajajäsenille | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus osakkuusyritysten | 0 | 0 | 3 | 2 | 0 | | tuloksesta | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden tulos ennen veroja | 178 | 209 | 202 | 246 | 278 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloverot | 42 | 39 | 51 | 61 | 77 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden voitto | 136 | 170 | 151 | 185 | 201 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | OP-ryhmän tase | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.2007 | 30.6.200 | Muutos, | 31.12.20 | | | | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käteiset varat | 1 844 | 1 299 | 42 | 1 041 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamiset luottolaitoksilta | 384 | 299 | 29 | 344 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin rahoitusvarat | 3 599 | 5 319 | -32 | 4 816 | | (Liite 13) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset | 555 | 282 | 97 | 319 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamiset asiakkailta | 42 344 | 37 270 | 14 | 39 595 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan varat | 2 873 | 2 929 | -2 | 2 761 | | (Liite 14) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan varat | 6 437 | 5 565 | 16 | 6 061 | | (Liite 15) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitusomaisuus (Liite 16) | 1 477 | 1 635 | -10 | 1 413 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitukset osakkuusyrityksissä | 29 | 40 | -26 | 35 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aineettomat hyödykkeet | 1 250 | 1 283 | -3 | 1 255 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aineelliset hyödykkeet | 706 | 702 | 0 | 702 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut varat | 1 711 | 1 066 | 61 | 1 104 | -------------------------------------------------------------------------------- | Verosaamiset | 205 | 139 | 48 | 90 | -------------------------------------------------------------------------------- | Varat yhteensä | 63 415 | 57 828 | 10 | 59 535 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Velat luottolaitoksille | 565 | 3 108 | -82 | 1 088 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin rahoitusvelat | 0 | 0 | -99 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset | 568 | 291 | 95 | 340 | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat asiakkaille | 29 221 | 26 908 | 9 | 27 715 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan velat | 2 355 | 2 141 | 10 | 2 099 | | (Liite 17) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan velat | 5 972 | 5 196 | 15 | 5 667 | | (Liite 18) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yleiseen liikkeeseen lasketut | 14 624 | 11 912 | 23 | 13 500 | | velkakirjat (Liite 19) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Varaukset ja muut velat | 2 006 | 1 346 | 49 | 1 508 | -------------------------------------------------------------------------------- | Verovelat | 975 | 810 | 20 | 834 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuuspääoma | 603 | 686 | -12 | 597 | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat, joilla on huonompi | 1 112 | 776 | 43 | 1 063 | | etuoikeus (Liite 20) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat yhteensä | 58 000 | 53 174 | 9 | 54 411 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | OP-ryhmän omistajien osuus | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osake- ja osuuspääoma | 357 | 288 | 24 | 344 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakeanti | 0 | 0 | | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Muuntoerot | 0 | 0 | -94 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahastot | 2 338 | 2 192 | 7 | 2 295 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kertyneet voittovarat | 2 718 | 2 170 | 25 | 2 483 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vähemmistön osuus | 3 | 4 | -26 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma yhteensä | 5 415 | 4 654 | 16 | 5 124 | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat ja oma pääoma yhteensä | 63 415 | 57 828 | 10 | 59 535 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman | | | | | | | muutoslaskelma | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Osake- | Rahasto | Kerty- | Vähem- | Oma | | | j | t | neet | mistön | pää | | | a | | vo | osuus | oma | | | osuus- | | itto- | | yht | | | pääoma | | v | | eensä | | | | | arat | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma 1.1.2006 | 244 | 2 250 | 2 061 | 203 | 4 757 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakepääoman korotus | 1 | - | - | - | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuuspääoman siirto omaan | 45 | - | - | - | 45 | | pääomaan | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyvän arvon rahasto | - | -134 | - | - | -134 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahastosiirrot | - | 81 | -81 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Voitonjako | - | - | -77 | -1 | -78 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden voitto | - | - | 277 | 0 | 277 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | -2 | -4 | -10 | -199 | -214 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma 30.6.2006 | 288 | 2 192 | 2 170 | 4 | 4 654 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma 1.1.2007 | 344 | 2 295 | 2 483 | 2 | 5 124 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakepääoman korotus | - | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuuspääoman siirto omaan | 11 | - | - | - | 11 | | pääomaan | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyvän arvon rahasto | - | -35 | - | - | -35 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahastosiirrot | - | 78 | -78 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Voitonjako | - | - | -76 | - | -76 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden voitto | - | - | 385 | 0 | 385 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 2 | 0 | 4 | 0 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma 30.6.2007 | 357 | 2 338 | 2 718 | 3 | 5 415 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Rahavirtalaskelma | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan rahavirta | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden voitto | 385 | 277 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oikaisut kauden voittoon | 501 | 651 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan varojen lisäys (-) tai vähennys (+) | -2 699 | -4 416 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamiset luottolaitoksilta | -14 | 352 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin rahoitusvarat | 1 212 | -1 520 | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset | -28 | -30 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamiset asiakkailta | -2 770 | -2 471 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan varat | -127 | -257 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan varat | -238 | -218 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitusomaisuus | -97 | -184 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut varat | -637 | -88 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan velkojen lisäys (+) tai vähennys | 1 560 | 1 590 | | (-) | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat luottolaitoksille | -523 | 1 083 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin rahoitusvelat | 0 | -3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset | 40 | 43 | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat asiakkaille | 1 505 | 306 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan velat | 65 | 25 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan velat | 2 | -7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Varaukset ja muut velat | 471 | 143 | -------------------------------------------------------------------------------- | Maksetut tuloverot | -91 | -94 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saadut osingot | 78 | 42 | -------------------------------------------------------------------------------- | A. Liiketoiminnan rahavirta yhteensä | -266 | -1 950 | -------------------------------------------------------------------------------- | Investointien rahavirta | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eräpäivään asti pidettävien rahavarojen lisäykset | -127 | -94 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eräpäivään asti pidettävien rahavarojen | 138 | 147 | | vähennykset | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tytäryritysten hankinnat hankintahetken | -1 | -309 | | rahavaroilla vähennettynä | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tytäryritysten myynnit myyntihetken rahavaroilla | 10 | 7 | | vähennettynä | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investoinnit aineellisiin ja aineettomiin | -47 | -51 | | hyödykkeisiin | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aineellisten ja aineettomien hyödykkeiden | 13 | 5 | | luovutukset | | | -------------------------------------------------------------------------------- | B. Investointien rahavirta yhteensä | -14 | -295 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahoituksen rahavirrat | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat, joilla on huonompi etuoikeus, lisäykset | 212 | 186 | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat, joilla on huonompi etuoikeus, vähennykset | -161 | -257 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat, | 20 415 | 18 400 | | lisäykset | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat, | -19 278 | -15 353 | | vähennykset | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus- ja osakepääoma, lisäykset | 97 | 80 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus- ja osakepääoma, vähennykset | -80 | -66 | -------------------------------------------------------------------------------- | Maksetut osingot ja osuuspääoman korot | -97 | -92 | -------------------------------------------------------------------------------- | Palautukset omistajajäsenille | -7 | -9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut oman pääoman erien rahamääräiset lisäykset | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 0 | -11 | -------------------------------------------------------------------------------- | C. Rahoituksen rahavirta yhteensä | 1 101 | 2 878 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahavarojen nettomuutos (A+B+C) | 820 | 634 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Rahavarat tilikauden alussa | 1 098 | 729 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahavarat tilikauden lopussa | 1 918 | 1 363 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Saadut korot | 1 489 | 943 | -------------------------------------------------------------------------------- | Maksetut korot | -989 | -560 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden voittoon tehdyt oikaisut | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Erät joihin ei liity maksutapahtumaa ja muut | | | | oikaisut | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamisten arvonalentumiset | 9 | -2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan realisoitumaton | 208 | 200 | | nettotulos | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan realisoitumaton nettotulos | 156 | 316 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin käyvän arvon muutos | -11 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valuuttatoiminnan realisoitumaton nettotulos | -7 | -18 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoituskiinteistöjen käyvän arvon muutos | -8 | -10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Poistot | 65 | 63 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus osakkuusyritysten tuloksista | -1 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 73 | 81 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Erät jotka esitetään muualla kuin liiketoiminnan | | | | rahavirrassa | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Myyntivoitot, investointien rahavirtaan kuuluva | -2 | -3 | | osuus | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuuspääoman korot | 12 | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut palautukset omistajajäsenille | 7 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oikaisut yhteensä | 501 | 651 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Rahavarat | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Käteiset varat | 131 | 154 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vaadittaessa maksettavat saamiset | 1 787 | 1 209 | | luottolaitoksilta | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 1 918 | 1 363 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liitteet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 1. Korkokate | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Muutos, | 1-12/ | | | 2007 | 200 | % | 20 | | | | 6 | | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Korkotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamisista luottolaitoksilta | 26 | 14 | 82 | 34 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamisista asiakkailta | 952 | 645 | 48 | 1 460 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 659 | 372 | 77 | 846 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 1 638 | 1 031 | 59 | 2 340 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokulut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Veloista luottolaitoksille | 19 | 33 | -43 | 71 | -------------------------------------------------------------------------------- | Veloista asiakkaille | 285 | 156 | 83 | 361 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 825 | 428 | 93 | 1 025 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 1 129 | 616 | 83 | 1 457 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate | 509 | 416 | 22 | 883 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 2. Saamisten | | | | | | arvonalentumiset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Muutos, | 1-12/ | | | 2007 | 200 | % | 20 | | | | 6 | | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Saamisten arvonalentumiset | 14 | 13 | 5 | 38 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamisten arvonalentumisten | -8 | -12 | 31 | -24 | | peruutukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Suoritukset poistetuista | -3 | -2 | -42 | -6 | | saamisista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ryhmäkohtaisten | 3 | 2 | 41 | 1 | | arvonalentumisten nettomuutos | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 6 | 1 | | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 3. | | | | | | Vahinkovakuutustoiminnan | | | | | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Muutos, | 1-12/ | | | 2007 | 200 | % | 20 | | | | 6 | | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksutuotot, netto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksutulo | 642 | 589 | 9 | 877 | -------------------------------------------------------------------------------- | Jälleenvakuuttajien osuus | -40 | -35 | -12 | -55 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksuvastuun muutos | -193 | -177 | -9 | -35 | -------------------------------------------------------------------------------- | Jälleenvakuuttajien osuus | 14 | 11 | 28 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 423 | 388 | 9 | 788 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutuskorvaukset, | | | | | | netto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Maksetut korvaukset | -275 | -235 | -17 | -470 | -------------------------------------------------------------------------------- | Jälleenvakuuttajien osuus | 4 | -11 | | -30 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korvausvastuun muutos | -15 | -10 | -54 | -51 | -------------------------------------------------------------------------------- | Jälleenvakuuttajien osuus | 4 | -2 | | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | -283 | -258 | -10 | -536 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutuksen | | | | | | sijoitustoiminnan nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Koroista | 35 | 36 | -5 | 72 | -------------------------------------------------------------------------------- | Myyntivoitoista, -tappioista ja | | | | | | realisoituneista | | | | | | arvonmuutoksista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamistodistuksista | -28 | -4 | | -24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeista ja osuuksista | 41 | 9 | | 36 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kiinteistöistä | 3 | 1 | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muista | -2 | 5 | | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisoitumattomista | | | | | | arvonmuutoksista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamistodistuksista | 0 | -1 | 93 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeista ja osuuksista | 0 | 0 | 9 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kiinteistöistä | 0 | 0 | -41 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muista | 3 | -1 | | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osingoista | 33 | 20 | 62 | 22 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 85 | 65 | 31 | 116 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Diskonttauksen purkautuminen | -19 | -18 | -5 | -37 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 0 | 0 | | -3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan | 206 | 176 | 17 | 328 | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 4. Henkivakuutustoiminnan | | | | | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Muutos, | 1-12/ | | | 2007 | 200 | % | 20 | | | | 6 | | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksutulo | 425 | 448 | -5 | 859 | -------------------------------------------------------------------------------- | Jälleenvakuuttajien osuus | -1 | -1 | -12 | -2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitustoiminnan nettotuotot | 295 | 125 | | 454 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korvauskulut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Maksetut korvaukset | -311 | -220 | -41 | -437 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korvausvastuun muutos | -11 | -11 | -6 | -24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Jälleenvakuuttajien osuus | 0 | 0 | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vastuuvelan muutos | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksuvastuun muutos | -299 | -277 | -8 | -695 | -------------------------------------------------------------------------------- | Jälleenvakuuttajien osuus | 0 | -1 | 88 | -4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 0 | -2 | | -40 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan | 97 | 60 | 62 | 110 | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 5. Palkkiotuotot ja | | | | | | -kulut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Muutos, | 1-12/ | | | 2007 | 200 | % | 20 | | | | 6 | | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Luotonannosta | 52 | 43 | 22 | 88 | -------------------------------------------------------------------------------- | Talletuksista | 3 | 3 | -9 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Maksuliikkeestä | 55 | 59 | -6 | 116 | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvopapereiden välityksestä | 14 | 12 | 21 | 22 | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvopapereiden | 4 | 4 | 18 | 6 | | liikkeeseenlaskusta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahastoista | 47 | 42 | 12 | 84 | -------------------------------------------------------------------------------- | Omaisuudenhoidosta ja | 25 | 30 | -17 | 56 | | lainopillisista tehtävistä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusten välityksestä | 35 | 28 | 25 | 43 | -------------------------------------------------------------------------------- | Takauksista | 6 | 5 | 9 | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muista | 20 | 16 | 27 | 36 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 261 | 241 | 8 | 467 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiokulut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 39 | 39 | 0 | 71 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot, netto | 223 | 202 | 10 | 396 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 6. Kaupankäynnin | | | | | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Muutos, | 1-12/ | | | 2007 | 200 | % | 20 | | | | 6 | | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Myyntivoitot ja -tappiot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamistodistuksista | -10 | -7 | 38 | -9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeista ja osuuksista | 4 | 4 | 2 | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaisista | 6 | 8 | -26 | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonmuutokset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamistodistuksista | -13 | -39 | -66 | -27 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeista ja osuuksista | 1 | -2 | | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaisista | 20 | 39 | -48 | 35 | -------------------------------------------------------------------------------- | Suojauslaskennan nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Suojaavien instrumenttien | - | - | | - | | nettotuotoista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Suojauskohteiden nettotuotoista | - | - | | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Osinkotuotot | 1 | 1 | 4 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valuuttatoiminnan nettotuotot | 6 | 6 | 1 | 13 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 15 | 10 | 51 | 32 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 7. Sijoitustoiminnan | | | | | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Muutos, | 1-12/ | | | 2007 | 200 | % | 20 | | | | 6 | | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä olevat rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Myyntivoitot ja -tappiot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamistodistuksista | 0 | 0 | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeista ja osuuksista | 21 | 30 | -28 | 40 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muista | - | - | | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Suojauslaskennan nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Suojaavien instrumenttien | - | - | | - | | nettotuotoista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Suojauskohteiden nettotuotoista | - | - | | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Osinkotuotot | 9 | 11 | -16 | 20 | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumistappiot | 0 | -1 | -37 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 30 | 40 | -25 | 60 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoituskiinteistöjen | | | | | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vuokratuotoista | 27 | 28 | -3 | 55 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vastike- ja hoitokuluista | -15 | -17 | 12 | -34 | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonmuutoksista, | 8 | 10 | -22 | 30 | | myyntivoitoista ja -tappioista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muista | 0 | -1 | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 21 | 21 | -1 | 52 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 0 | - | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitustoiminnan nettotuotot | 51 | 61 | -17 | 112 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 8. Liiketoiminnan muut | | | | | | tuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Muutos, | 1-12/ | | | 2007 | 200 | % | 20 | | | | 6 | | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tuotot omassa käytössä olevista | 8 | 7 | 7 | 12 | | kiinteistöistä ja | | | | | | toimitiloista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 47 | 37 | 25 | 80 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 54 | 45 | 22 | 92 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 9. Henkilöstökulut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Muutos, | 1-12/ | | | 2007 | 200 | % | 20 | | | | 6 | | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Palkat ja palkkiot | 250 | 230 | 8 | 459 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eläkekulut | 18 | 18 | 3 | 35 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut henkilösivukulut | 17 | 15 | 13 | 33 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 285 | 263 | 8 | 527 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 10. Muut hallintokulut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Muutos, | 1-12/ | | | 2007 | 200 | % | 20 | | | | 6 | | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Toimistokulut | 23 | 26 | -14 | 51 | -------------------------------------------------------------------------------- | IT-kulut | 42 | 45 | -7 | 87 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteyskulut | 19 | 20 | -2 | 39 | -------------------------------------------------------------------------------- | Markkinointikulut | 31 | 30 | 2 | 59 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut hallinnon kulut | 32 | 27 | 18 | 55 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 147 | 148 | -1 | 290 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 11. Liiketoiminnan muut | | | | | | kulut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Muutos, | 1-12/ | | | 2007 | 200 | % | 20 | | | | 6 | | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kulut omassa käytössä olevista | 35 | 35 | -1 | 70 | | kiinteistöistä ja | | | | | | toimitiloista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Poistot | 65 | 63 | 2 | 130 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 48 | 40 | 21 | 66 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 148 | 138 | 7 | 267 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 12. Palautukset | | | | | | omistajajäsenille | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Muutos, | 1-12/ | | | 2007 | 200 | % | 20 | | | | 6 | | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Bonukset | 36 | 21 | 75 | 43 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuuspääoman korot | 12 | 8 | 61 | 21 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 49 | 29 | 71 | 64 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 13. Kaupankäynnin | | | | | | rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.2007 | 30.6.200 | Muutos, | 31.12.20 | | | | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Saamistodistukset | 3 515 | 5 226 | -33 | 4 736 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeet ja osuudet | 84 | 93 | -9 | 80 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ostetut luotot ja muut saamiset | - | - | | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 3 599 | 5 319 | -32 | 4 816 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 14. | | | | | | Vahinkovakuutustoiminnan varat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.2007 | 30.6.200 | Muutos, | 31.12.20 | | | | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lainat ja muut saamiset | 82 | 57 | 43 | 67 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeet ja osuudet | 772 | 631 | 22 | 766 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kiinteistöt | 67 | 57 | 17 | 56 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamistodistukset | 1 523 | 1 838 | -17 | 1 536 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 4 | 1 | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 2 448 | 2 584 | -5 | 2 426 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut varat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Siirtosaamiset ja maksetut | -12 | 3 | | -2 | | ennakot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ensivakuutustoiminta | 320 | 228 | 40 | 241 | -------------------------------------------------------------------------------- | Jälleenvakuutustoiminta | 113 | 98 | 15 | 90 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahat ja pankkisaamiset | 4 | 16 | -73 | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 425 | 345 | 23 | 335 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan varat | 2 873 | 2 929 | -2 | 2 761 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 15. | | | | | | Henkivakuutustoiminnan varat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.2007 | 30.6.200 | Muutos, | 31.12.20 | | | | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lainat ja muut saamiset | 11 | 4 | | 64 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeet ja osuudet | 2 508 | 1 369 | 83 | 2 139 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kiinteistöt | 105 | 100 | 5 | 103 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamistodistukset | 1 367 | 2 328 | -41 | 1 608 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 5 | 1 | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 3 996 | 3 802 | 5 | 3 913 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitussidonnaisten | | | | | | vakuutusten | | | | | | katteena olevat | | | | | | sijoitukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeet ja osuudet | 2 401 | 1 702 | 41 | 2 090 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut varat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Siirtosaamiset ja maksetut | 28 | 46 | -41 | 45 | | ennakot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ensivakuutustoiminta | 11 | 0 | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Jälleenvakuutustoiminta | 1 | 4 | -76 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahat ja pankkisaamiset | 1 | 10 | -94 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 40 | 61 | -35 | 58 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan varat | 6 437 | 5 565 | 16 | 6 061 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 16. Sijoitusomaisuus | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.2007 | 30.6.200 | Muutos, | 31.12.20 | | | | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä olevat rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamistodistukset | 460 | 667 | -31 | 435 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeet ja osuudet | 387 | 315 | 23 | 333 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | - | - | | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Eräpäivään asti pidettävät | 123 | 146 | -16 | 133 | | rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoituskiinteistöt | 498 | 497 | 0 | 504 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhdistelemättä jätetyt tytär- | 9 | 10 | -10 | 9 | | ja osakkuusyritykset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 1 477 | 1 635 | -10 | 1 413 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 17. | | | | | | Vahinkovakuutustoiminnan velat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.2007 | 30.6.200 | Muutos, | 31.12.20 | | | | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vastuuvelka | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksuvastuu | 467 | 427 | 10 | 285 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korvausvastuu | 1 705 | 1 624 | 5 | 1 683 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 2 172 | 2 051 | 6 | 1 969 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 183 | 90 | | 131 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan velat | 2 355 | 2 141 | 10 | 2 099 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 18. | | | | | | Henkivakuutustoiminnan velat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.2007 | 30.6.200 | Muutos, | 31.12.20 | | | | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutustekninen vastuuvelka | 3 564 | 3 391 | 5 | 3 461 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitussidonnaisten | 2 384 | 1 646 | 45 | 2 042 | | vakuutusten vastuuvelka | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut velat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Siirtovelat ja saadut ennakot | 2 | 5 | -64 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ensivakuutustoiminta | 2 | 4 | -52 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Jälleenvakuutustoiminta | 1 | 0 | 25 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 18 | 150 | -88 | 159 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 23 | 160 | -86 | 165 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan velat | 5 972 | 5 196 | 15 | 5 667 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 19. Yleiseen liikkeeseen | | | | | | lasketut velkakirjat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.2007 | 30.6.200 | Muutos, | 31.12.20 | | | | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Joukkovelkakirjalainat | 8 911 | 6 499 | 37 | 7 574 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitustodistukset | 5 605 | 5 289 | 6 | 5 812 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 108 | 123 | -13 | 114 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 14 624 | 11 912 | 23 | 13 500 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 20. Velat, joilla on | | | | | | huonompi etuoikeus | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.2007 | 30.6.200 | Muutos, | 31.12.20 | | | | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Pääomalainat | 203 | 214 | -5 | 208 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 909 | 562 | 62 | 855 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 1 112 | 776 | 43 | 1 063 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Annetut vakuudet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.2007 | 30.6.200 | Muutos, | 31.12.20 | | | | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Omien velkojen ja sitoumusten | | | | | | puolesta annetut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kiinnitykset | 1 | 1 | 0 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pantit | 1 194 | 2 702 | -56 | 2 521 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 47 | 15 | | 31 | -------------------------------------------------------------------------------- | Annetut vakuudet yhteensä | 1 241 | 2 717 | -54 | 2 553 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Taseen ulkopuoliset sitoumukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.2007 | 30.6.200 | Muutos, | 31.12.20 | | | | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Takaukset | 585 | 518 | 13 | 577 | -------------------------------------------------------------------------------- | Takuuvastuut | 1 774 | 1 709 | 4 | 1 654 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vekselivastuut | - | - | | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Remburssit | 147 | 179 | -18 | 171 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pantit | 1 | 1 | 0 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Luottolupaukset | 7 593 | 6 803 | 12 | 7 417 | -------------------------------------------------------------------------------- | Lyhytaikaisiin | 15 | - | | 13 | | kauppatapahtumiin liittyvät | | | | | | sitoumukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 454 | 457 | -1 | 451 | -------------------------------------------------------------------------------- | Taseen ulkopuoliset sitoumukset | 10 568 | 9 667 | 9 | 10 285 | | yhteensä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin ja suojauksen | | | | | | johdannaiset yhteensä 30.6.2007 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Nimellisarvot/ | Käyvät | | | jäljellä | arvot | | | oleva | | | | juoksuaika | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Alle 1 | 1-5 v | Yli 5 v | Yhteens | Varat | Velat | | | v | | | ä | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkojohdannaise | 43 023 | 23 541 | 8 186 | 74 750 | 446 | -407 | | t | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Valuuttajohdanna | 7 870 | 1 740 | 1 251 | 10 861 | 43 | -173 | | iset | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osake- ja | 31 | 216 | - | 275 | 46 | 0 | | indeksisidonnais | | | | | | | | et johdannaiset | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Luottojohdannais | - | 131 | - | 131 | 0 | -1 | | et | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 8 | 7 | - | 15 | 1 | - | | johdannaiset | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaiset | 50 931 | 25 636 | 9 465 | 86 032 | 537 | -580 | | yhteensä | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin ja suojauksen | | | | | | johdannaiset yhteensä 30.6.2006 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Nimellisarvot/ | Käyvät arvot | | | jäljellä | | | | oleva | | | | juoksuaika | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Alle 1 | 1-5 v | Yli 5 v | Yhteens | Varat | Velat | | | v | | | ä | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkojohdannaise | 33 793 | 15 704 | 4 360 | 53 856 | 201 | -175 | | t | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Valuuttajohdanna | 5 001 | 738 | 369 | 6 107 | 31 | -73 | | iset | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osake- ja | 37 | 119 | - | 156 | 20 | 0 | | indeksisidonnais | | | | | | | | et johdannaiset | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Luottojohdannais | - | 146 | 4 | 150 | 0 | -1 | | et | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 8 | 15 | - | 22 | 1 | - | | johdannaiset | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaiset | 38 838 | 16 722 | 4 732 | 60 292 | 254 | -249 | | yhteensä | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Liiketapahtumat lähipiirin kanssa 30.6.2007 OP-ryhmän lähipiiri muodostuu osakkuusyhtiöistä, hallintohenkilöistä ja muista lähipiiriin kuuluvista yhtiöistä. OP-ryhmän hallintohenkilöihin luetaan OP-ryhmän pääjohtaja (OPK:n johtokunnan puheenjohtaja), Osuuspankkikeskus Osk:n toimitusjohtaja, johtokunnan jäsenet ja varajäsenet sekä hallintoneuvoston jäsenet ja varajäsenet sekä näiden läheiset perheenjäsenet. Muihin lähipiiriin kuuluviin yhteisöihin luetaan OP-Eläkekassa ja OP-Eläkesäätiö. Johdolle myönnetyissä lainoissa noudatetaan normaaleja luottoehtoja. Lainat on sidottu yleisesti käytössä oleviin viitekorkoihin. -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Osakkuus- | Johto | Muut | | | yhtiöt | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Luotot | 102 | 4 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut saamiset | 0 | 0 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Talletukset | 0 | 4 | 29 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut velat | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkotuotot | 0 | 0 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokulut | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osinkotuotot | 1 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiokulut | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut tuotot | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Luottojen arvonalentumiset | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Luottojen arvonalentumiset kauden | - | - | - | | päättyessä | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Taseen ulkopuoliset sitoumukset | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Takaukset | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Peruuttamattomat sitoumukset | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut taseen ulkopuoliset sitoumukset | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkat ja palkkiot sekä tulospalkat | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkat ja palkkiot | - | 2 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Tulospalkat | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Lähipiirin omistamien | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakeoptioiden lukumäärä | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeiden lukumäärä | - | 82 314 | 3 680 793 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuuksien lukumäärä | - | 5 541 | - | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketapahtumat lähipiirin kanssa | | | | | 30.6.2006 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Osakkuus- | Johto | Muut | | | yhtiöt | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Luotot | 94 | 4 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut saamiset | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Talletukset | 36 | 4 | 24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut velat | - | - | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkotuotot | 0 | 0 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokulut | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osinkotuotot | 1 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiokulut | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut tuotot | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Luottojen arvonalentumiset | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Luottojen arvonalentumiset kauden | - | - | - | | päättyessä | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Taseen ulkopuoliset sitoumukset | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Takaukset | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Peruuttamattomat sitoumukset | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut taseen ulkopuoliset sitoumukset | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkat ja palkkiot sekä tulospalkat | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkat ja palkkiot | - | 3 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Tulospalkat | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Lähipiirin omistamien | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakeoptioiden lukumäärä | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeiden lukumäärä | - | 63 224 | 3 680 793 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuuksien lukumäärä | - | 5 754 | - | -------------------------------------------------------------------------------- Osavuosikatsaus 1.1.2007-30.6.2007 on laadittu IAS 34 (Osavuosikatsaukset) mukaisesti. Tilinpäätöksen laatimisperiaatteet on kuvattu vuoden 2006 tilinpäätöksessä. Osavuosikatsauksen luvut ovat tilintarkastamattomia. OKO Pankki Oyj julkaisee oman osavuosikatsauksensa. OP-ryhmän osavuosikatsaus tammi-syyskuulta julkistetaan 8.11.2007. Helsingissä 9. päivänä elokuuta 2007. Osuuspankkikeskus Osk Johtokunta Osuuspankkikeskus Osk Markku Koponen Pankinjohtaja JAKELU OMX Pohjoismainen Pörssi Helsinki Keskeiset tiedotusvälineet LISÄTIEDOT Pääjohtaja Reijo Karhinen, puh. 010 252 4500 Toimitusjohtaja Tony Vepsäläinen, puh. 010 252 4020 Talousjohtaja Harri Luhtala, puh. 010 252 2433 |
|||
|