|
|||
2007-11-08 07:00:00 CET 2007-11-08 07:00:00 CET REGULATED INFORMATION OKO Pankki Oyj - KvartalsrapportOP-Pohjola-gruppens delårsrapport 1.1-30.9.2007 och chefdirektörens kommentarerResultatet före skatt i januari-september, 757 miljoner euro (+ 27 %), var OP-Pohjola-gruppens bästa någonsin. Resultatet före skatt i juli-september var 12 % större än ett år tidigare. Finansgruppens alla affärsrörelser fortsatte sin kraftiga tillväxt och marknadspositionen förstärktes ytterligare. Kortsamarbetet med K-gruppen startade med fart. Koncentreringsförmånerna ökades avsevärt. OP-gruppen ändrade i september sitt namn till OP-Pohjola-gruppen. Tillväxten fortfarande snabbare än på marknaden - placeringsinsättningarna ökade med 22 %* - Utlåningsstocken växte med 13 %. Bolånen och företagskrediterna ökade båda med 14 %. - Inlåningen ökade med 11 %. Placeringsinsättningarna ökade med 22 %. - Placeringsfondernas kapitaltillväxt avtog men var fortfarande 26 %. - Premieintäkterna från skadeförsäkringen ökade med 10 %, privatkundernas med 16 %. - Marknadsandelen av premieinkomsten från livförsäkringen ökade med 1,2 %-enheter. - Antalet gemensamma kunder inom bank- och skadeförsäkringsrörelsen ökade med 87 000. - Antalet OP-kort försedda med K-gruppens Plussa-egenskap var i november redan över 300 000. Resultatet före skatt växte med 27 % till 757 miljoner euro - Resultatet i januari-september var nästan lika stort som resultatet totalt under hela fjolåret. - Intäkterna ökade med 16 % och kostnaderna med 5 %. - Avkastningen på eget kapital till verkligt värde ökade med 1,0 %-enheter till 12,2 %. - Det tredje kvartalets resultat före skatt var 234 miljoner euro, vilket innebär en tillväxt på 12 %. - Varje rörelsegrens resultat förbättrades klart från ett år tidigare. Den bonus som beviljats kunderna ökade med 75 %. Riskhanteringsförmågan är stark och riskpositionen stabil* - Kapitalbasen översteg det lagstadgade minimibeloppet med 1,8 miljarder euro. - Beloppet av de oreglerade fordringarna ökade, men deras andel av kredit- och garantistocken hölls på samma nivå som året innan. - Nedskrivningarna av fordringar var små - på årsplanet 0,03 % av kredit- och garantistocken. - Marknadsstörningen på finansmarknaden inverkade endast lite på resultatet och kapitaltäckningen. 2007 - OP-Pohjola-gruppens resultat före skatt 2007 väntas bli klart större än 2006. * Förändringarna anges som tillväxt från motsvarande tidpunkt året innan. Chefdirektörens kommentarer "Volymen som växte snabbare än marknaden, den gynnsamma utvecklingen av räntenettot, skadeförsäkringsrörelsens resultat och en lyckad riskhantering i kombination med en moderat kostnadsökning var de faktorer som mest bidrog till OP-Pohjola-gruppens rekordresultat. Vårt resultat var utmärkt trots de globala marknadsstörningarna. Rapportperioden var historisk då OP-gruppen ändrade sitt namn till OP-Pohjola-gruppen och då beslutet om att ändra OKO Bank Abp till Pohjola Bank Abp fattades. Namnändringarna avspeglar vårt engagemang vid köpet av Pohjola. De vittnar också om hur målmedvetet vi bygger upp en stark finansgrupp i finländsk ägo med internationell betjäningsförmåga och fullständigt tjänsteutbud. Tillväxten inom finansbranschen har i Finland fortsatt att vara exceptionellt snabb i flera år. I spetsen av tillväxten finns bostadsfinansieringen och fondsparandet. Tillväxttakten håller nu på att avta, men är fortfarande klart snabbare än tillväxten av nationalprodukten. OP-Pohjola-gruppens mål är att under alla förhållanden växa snabbare än marknaden. Vi fortsätter att öka vår konkurrenskraft genom att avsevärt öka beloppet av den bonus vi betalar till kunderna. Till följd av våra nya beslut stiger det bonusbelopp som de kunder som koncentrerat sina ärenden till OP-Pohjola-gruppen samlar till nästan 150 miljoner euro nästa år jämfört med drygt 80 miljoner euro i år." Reijo Karhinen OP-Pohjola-gruppens nyckeltal -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-9/2007 | 1-9/2006 | Förändri | 2006 | | | | | ng* | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt, milj. e | 757 | 598 | 27 | 800 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bank och placeringsrörelse | 545 | 474 | 15 | 643 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkring | 125 | 58 | 114 | 78 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkring | 89 | 46 | 92 | 68 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital | 14,0 | 12,3 | 1,7 | 12,1 | | (ROE), % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital | 12,2 | 11,3 | 1,0 | 11,4 | | till verkligt värde, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader/intäkter, % | 48 | 52 | -4,1 | 52 | | (bank- och | | | | | | placeringsrörelse) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Antal anställda i genomsnitt | 12 339 | 12 128 | 1,7 | 12 148 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | 30.9.2007 | 30.9.2006 | Förändri | 31.12.200 | | | | | ng* | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Omslutning, mrd. e | 64,9 | 59,9 | 8,4 | 59,5 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckning** | 14,1 | 14,0 | 0,1 | 14,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalrelationen, %** | 12,7 | 12,4 | 0,2 | 12,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbasen i förhållande | 1,54 | 1,53 | 0,01 | 1,56 | | till | | | | | | minimibeloppet av | | | | | | kapitalbasen*** | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Oreglerade fordringar av | 0,4 | 0,4 | 0,0 | 0,3 | | kredit- och | | | | | | garantistocken, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsandel, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåningsstock | 31,4 | 31,3 | 0,1 | 31,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåningsstock | 33,3 | 33,1 | 0,2 | 32,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapital i placeringsfonder | 21,7 | 21,5 | 0,2 | 21,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Besparingar i liv- och | 19,8 | 18,7 | 1,1 | 19,1 | | pensionsförsäkringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-9/2007 | 1-9/2006 | Förändri | 2006 | | | | | ng* | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst från liv- och | 29,2 | 28,0 | 1,2 | 28,4 | | pensionsförsäkring, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * Förändringen i %-enheter med undantag för resultatet före skatt, omslutningen och antalet anställda i genomsnitt, där förändringen anges i procent, samt kapitalbasen i förhållande till minimibeloppet av kapitalbasen, där förändringen anges som förändring av relationstalet. ** Enligt kreditinstitutslagen *** Enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat OP-gruppen blev OP-Pohjola-gruppen ABC:s förvaltningsråd beslöt vid sitt möte i september att ändra OP-gruppens namn till OP-Pohjola-gruppen. I det nya namnet förenas två traditionella och starka finländska varumärken. Namnet vittnar om att finansgruppen har ett omfattande tjänsteutbud och sammanlänkar bank-, placerings- och försäkringsrörelsen. Namnändringen är ett konkret resultat av att finansgruppens verksamhet och struktur under de två år som följt efter Pohjola-köpet har förändrats till en enda enhetlig finansgrupp. OP-Pohjola-gruppens börsnoterade centralbank OKO Bank Abp beslöt ändra sitt namn till Pohjola Bank Abp. OKOs bolagsstämma fattade beslut om namnändringen i oktober, och det nya namnet tas officiellt i bruk i början av mars 2008. Andelsbankernas namn påverkas inte av ändringarna. Omvärlden Den kris på bostadsmarknaden i Förenta staterna som bröt ut i slutet av sommaren har medfört osäkerhet i den globala ekonomin. Man befarar att de skuldsatta amerikanska hushållen ska pruta på sin konsumtion, vilket minskar den ekonomiska tillväxten i Förenta staterna. Inom euroområdet väntas tillväxten dock fortsätta ungefär som i fjol. Tillväxten i Ryssland och de asiatiska länderna är fortfarande snabb. Krisen på bostadsmarknaden har på den globala finansmarknaden tagit sig uttryck i en åtstramad kreditgivning, växande marginaler och betydligt sämre resultat hos vissa finansinstitut. För att reducera hotet om en kreditdepression har centralbankerna ökat likviditeten på penningmarknaden. I Förenta staterna har centralbanken också sänkt räntan. I Finland har högkonjunkturen fortsatt. Konjunkturerna har hållit sig klart bättre än normalt inom såväl industrin och bygget som servicebranscherna. Företagen väntar sig fortsatt goda utsikter för återstoden av året. Också hushållen tror fortfarande starkt på en fortsatt gynnsam ekonomisk utveckling. Den förbättrade sysselsättningen och de ökade inkomsterna har stött hushållens konsumtion. Ränteuppgången har endast i liten grad minskat efterfrågan på krediter. Kundernas ökade förmögenhet har kompenserat de högre låneräntorna. Tillväxten i bolånestocken väntas i fortsättningen ytterligare avta en aning, samtidigt som uppgången i bostadspriserna dämpas. Den ökade osäkerheten tog sig på aktiemarknaden under slutet av sommaren uttryck i en klar kursnedgång. Under hösten har kurserna dock återhämtat sig på börserna, trots att kurserna tidvis har fluktuerat ordentligt. Den större osäkerheten har också riktat sig mot placeringsfonderna, och andelar har lösts in särskilt i räntefonder. Skadeförsäkringens premieinkomst har under början av året vuxit i samma takt som i fjol. Antalet allvarliga trafikolyckor har ökat avsevärt, och likaså har antalet eldsvådor fortfarande varit större än normalt. OP-Pohjola-gruppens resultat och omslutning Januari-september OP-Pohjola-gruppens resultat före skatt växte med 27 % till 757 miljoner euro (598*). Resultatet under början av året var större än gruppens resultat någonsin under motsvarande period. Intäkterna ökade med 16 % och kostnaderna med mindre än 5 %, vilket ger en tillväxtdifferens på 11 % mellan intäkterna och kostnaderna. Också lönsamheten förbättrades från ett år tidigare. Avkastningen på eget kapital på årsplanet steg till 14,0 % mot 12,3 % ett år tidigare. Avkastningen på eget kapital till verkligt värde förbättrades med 1,0 %-enheter till 12,2 %. Resultatförbättringen beror på den kraftiga ökningen i intäkterna. Räntenettot växte med 20 % till 771 miljoner euro (642) och de övriga intäkterna med 13 % till 895 miljoner euro (795). Nettointäkterna från skadeförsäkringen ökade totalt med 26 % till 306 miljoner euro (243) och nettointäkterna från livförsäkringen med 46 % till 117 miljoner euro (81). I nettointäkterna från placeringsverksamheten ingår realisationsvinster på 11 miljoner euro på aktierna i OMX (12). I de övriga intäkterna ingår en realisationsvinst på sex miljoner euro på försäljningen av Pohjolas fartygsförsäkringsbestånd. Rapportperiodens kostnader uppgick till 826 miljoner euro (789), vilket är 4,7 % mer än ett år tidigare. En stor del av kostnadsökningen beror på uppgången i personalkostnaderna. Uppgången i personalkostnaderna beror på att antalet anställda ökat och att lönenivån stigit. Kostnaderna ökade också till följd av integrationskostnaderna på 13 miljoner euro som hänförts till rapportperioden (7). Den bonus som betalades ut till ägarkunderna och OP-bonuskunderna ökade med 75 % till 62 miljoner euro (35). Nedskrivningarna av fordringar ökade till 10 miljoner euro (4). Nedskrivningarna var dock fortfarande synnerligen små. Resultatet för varje rörelsegren i OP-Pohjola-gruppen förbättrades från ett år tidigare. Bank- och placeringsrörelsens resultat före skatt ökade i och med den starka tillväxten i räntenettot med 15 % till 545 miljoner euro (474). Skadeförsäkringens resultat uppgick till 125 miljoner euro (58), vilket är 114 % mer än ett år tidigare. Skadeförsäkringens totalkostnadsprocent var 96,0 % (98,8) och den operativa totalkostnadsprocenten** var 93,0 % (95,4). Livförsäkringens resultat före skatt var 89 miljoner euro (46). Ökningen i intäkterna från placeringsverksamheten bidrog avsevärt till både skade- och livförsäkringens resultattillväxt. Nettointäkterna från skadeförsäkringens placeringsverksamhet ökade med 44 % till 126 miljoner euro (87). Nettointäkterna från livförsäkringens finansiella tillgångar som kan säljas ökade med 17 % till 119 miljoner euro (101). * Inom parentes står jämförelsetalet för 2006. För resultaträkningstal och andra tal av kumulativ typ används talet för januari-september 2006. För balansräkningstal och andra tal av tvärsnittstyp används talet vid den föregående bokslutstidpunkten (31.12.2006). ** Totalkostnadsprocenten utan de avskrivningar av immateriella tillgångar som uppkommit i samband med Pohjola-köpet, vilka allokerats till rörelsegrenen I samband med Pohjola-köpet meddelade den dåvarande OP-gruppen att den strävar efter avkastnings- och kostnadssynergier på cirka 91 miljoner euro före slutet av 2010. Resultatet hittills stöder de tidigare uppskattningarna av synergifördelarna. Genom de beslut som fattats före slutet av rapportperioden väntas gruppen uppnå kostnadsbesparingar på över 40 miljoner euro 2007 och över 50 miljoner euro 2008. De avkastningssynergier som uppnåtts hittills beräknas på årsplanet vara nästan 20 miljoner euro. Rapportperiodens integrationskostnader uppgick till cirka 13 miljoner euro. I kostnaderna ingår det avtalsvite på 10 miljoner euro till sparbankerna som redovisats det första kvartalet i enlighet med skiljedomstolens dom av 2.4.2007. Resultatanalys -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Förändr | Föränd | 1-12/ | | | 2007 | 2006 | ing, | ring, % | 2006 | | | | | milj. e | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 757 | 598 | 159 | 26,6 | 800 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i fonden för | -95 | -50 | -44 | 88,7 | -45 | | verkligt värde, brutto | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt till | 663 | 548 | 115 | 20,9 | 754 | | verkligt värde | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget | 14,0 | 12,3 | | 1,7* | 12,1 | | kapital (ROE), % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget | 12,2 | 11,3 | | 1,0* | 11,4 | | kapital till verkligt | | | | | | | värde, % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 771 | 642 | 129 | 20,2 | 883 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 306 | 243 | 63 | 25,9 | 328 | | | | | | | | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 117 | 81 | 37 | 45,7 | 110 | | livförsäkringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter, netto | 319 | 295 | 24 | 8,1 | 396 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel | 72 | 110 | -38 | -34,2 | 144 | | och | | | | | | | placeringsverksamhet | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 78 | 68 | 10 | 14,7 | 92 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | 2 | -1 | 4 | | 2 | | intresseföretagens | | | | | | | resultat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter totalt | 895 | 795 | 100 | 12,5 | 1 073 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter totalt | 1 666 | 1 437 | 229 | 15,9 | 1 956 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 407 | 378 | 29 | 7,6 | 527 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 211 | 210 | 1 | 0,2 | 290 | | administrationskostnader | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | 208 | 200 | 8 | 3,9 | 267 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | 826 | 789 | 37 | 4,7 | 1 083 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | 10 | 4 | 5 | | 9 | | fordringar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till | | | | | | | ägarkunder och | | | | | | | OP-bonuskunder | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bonus | 62 | 35 | 27 | 75,5 | 48 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor på andels- och | 18 | 14 | 3 | 23,8 | 21 | | tilläggsandelskapital | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar totalt | 80 | 50 | 30 | 60,5 | 69 | -------------------------------------------------------------------------------- * %-enheter OP-Pohjola-gruppens omslutning uppgick vid slutet av september till 64,9 miljarder euro (59,5). Från slutet av 2006 växte omslutningen med 9,0 %. Under rapportperioden ökade fordringarna på kunder med 10 % till 43,6 miljarder euro (39,6) och inlåningen med 9,5 % till 28,2 miljarder euro (25,8). Skuldebreven emitterade till allmänheten ökade med 9,9 % till 14,8 miljarder euro. Det egna kapitalet ökade med 8,5 % till 5,6 miljarder euro (5,1). Fonden för verkligt värde, som ingår i eget kapital, var justerad med den uppskjutna skatteskulden 73 miljoner euro (144). Andelsbankernas medlemmars placeringar i andelskapital och tilläggsandelskapital uppgick vid slutet av september till 669 miljoner euro (696). Andelsbankerna betalade ränta på andelskapitalet och tilläggsandelskapitalet för räkenskapsperioden 2006 till ett totalt belopp på cirka 21 miljoner euro. OKO Bank Abp:s (OKO) bolagsstämma beslöt i mars att för räkenskapsperioden 2006 betala utdelningar för totalt 131 miljoner euro (120). Juli-september Resultatet före skatt det tredje kvartalet var 234 miljoner euro, dvs. 25 miljoner euro större än ett år tidigare. Resultatförbättringen beror på uppgången i räntenettot och resultatet av skadeförsäkringsrörelsen. Tillväxten i skadeförsäkringsrörelsen förklaras till stor del av intäkterna från placeringsverksamheten och förbättringen i totalkostnadsprocenten. I de övriga intäkterna ingick inga realisationsvinster av engångsnatur, medan sådana ett år tidigare fanns för 15 miljoner euro. Kostnaderna ökade med 7,8 miljoner euro. Personalkostnaderna ökade med 6,1 % från juli-september i fjol, och deras andel av kostnadsökningen var 7,0 miljoner euro. Återföringarna till ägarkunder ökade med 7,3 miljoner euro. Nedskrivningarna av fordringar uppgick till 3,9 miljoner euro, vilket är 1,0 miljoner euro mer än ett år tidigare. Fonden för verkligt värde (brutto) minskade med 51 miljoner euro, medan den ett år tidigare ökade med 130 miljoner euro. Trots den säsongartade kostnadsminskningen under det tredje kvartalet var resultatet före skatt i juli-september 44 miljoner euro mindre än det föregående kvartalet. Det tredje kvartalets resultatanalys -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 7-9/ | 7-9/ | Föränd | 4-6/ | Föränd | | | 200 | 20 | ring, % | 20 | ring, % | | | 7 | 06 | | 07 | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 234 | 209 | 11,9 | 278 | -15,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i fonden för | -51 | 130 | | -63 | -18,4 | | verkligt värde, brutto | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt till | 183 | 339 | -46,0 | 215 | -14,9 | | verkligt värde | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget | 12,6 | 14,0 | -1,4* | 15,1 | -2,4* | | kapital (ROE), % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget | 10,0 | 22,0 | -12,0* | 11,4 | -1,4* | | kapital till verkligt | | | | | | | värde, % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 263 | 226 | 16,2 | 264 | -0,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 100 | 67 | 48,4 | 112 | -11,1 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 20 | 20 | -2,0 | 50 | -59,5 | | livförsäkringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter, netto | 96 | 92 | 3,8 | 102 | -6,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel | 6 | 39 | -83,7 | 38 | -83,2 | | och | | | | | | | placeringsverksamhet | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 24 | 24 | 1,5 | 33 | -27,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | 1 | 0 | | 0 | | | intresseföretagens | | | | | | | resultat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter totalt | 247 | 243 | 1,8 | 335 | -26,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter totalt | 510 | 469 | 8,7 | 599 | -14,9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 122 | 115 | 6,1 | 145 | -15,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 64 | 62 | 3,5 | 76 | -15,3 | | administrationskostnader | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | 61 | 62 | -2,4 | 70 | -13,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | 247 | 239 | 3,2 | 290 | -15,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | 4 | 3 | 35,7 | 5 | -19,9 | | fordringar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till | | | | | | | ägarkunder och | | | | | | | OP-bonuskunder | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bonus | 22 | 12 | 77,0 | 21 | 2,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor på andels- och | 6 | 7 | -17,9 | 7 | -22,3 | | tilläggsandelskapital | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar totalt | 27 | 19 | 43,2 | 28 | -3,8 | -------------------------------------------------------------------------------- * %-enheter Kapitaltäckning och riskposition Två olika kapitaltäckningsregler För OP-Pohjola-gruppen räknas två olika relationstal för kapitaltäckningen. OP-Pohjola-gruppens verksamhet baserar sig på lagen om andelsbanker och andra kreditinstitut i andelslagsform. På grund av lagbestämmelserna om solidariskt ansvar och gemensam trygghet har för sammanslutningen av andelsbanker ställts ett kapitalkrav, som räknas ut enligt bestämmelserna om kapitaltäckning i kreditinstitutslagen. Sammanslutningen av andelsbanker består av sammanslutningens centralinstitut (Andelsbankscentralen Anl, dvs. ABC), centralinstitutets medlemskreditinstitut och de företag som hör till deras konsolideringsgrupper. Trots att OP-Pohjola-gruppens försäkringsbolag inte hör till sammanslutningen av andelsbanker, påverkar investeringarna i dem väsentligt den kapitaltäckning som räknas ut enligt kapitaltäckningsreglerna för kreditinstitut. Den här kapitaltäckningen kallas kapitaltäckningen i sammanslutningen av andelsbanker. Efter Pohjola-köpet blev OP-Pohjola-gruppen ett sådant finans- och försäkringskonglomerat som avses i lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat. För finans- och försäkringskonglomerat ställs ett separat kapitalkrav. OP-Pohjola-gruppens riskhanteringsförmåga är stark enligt båda kapitaltäckningsreglerna. Kapitaltäckningen i sammanslutningen av andelsbanker I februari 2007 fastställdes de ändringar i kreditinstitutslagen som gäller kapitaltäckningsreformen (Basel II). Lagens övergångsbestämmelser tillåter att kapitaltäckningen 2007 beräknas enligt de tidigare bestämmelserna. OP-Pohjola-gruppen utnyttjar övergångsbestämmelsen och offentliggör sin första kapitaltäckningsanalys enligt de nya bestämmelserna för mars 2008. OP-Pohjola-gruppen övergår stegvis till internmetoden i beräkningen av kapitalkravet för kreditrisker. Målet är att för de första kreditportföljerna övergå till internmetoden under 2008. OP-Pohjola-gruppens kapitaltäckning enligt kreditinstitutslagen var vid slutet av september 14,1 % (14,3). Primärkapitalrelationen var 12,7 % (12,7). Det primära kapitalet var vid slutet av september 4 719 miljoner euro (4 271). Rapportperiodens resultat med avdrag för den uppskattade vinstutdelningen har jämställts med det primära kapitalet. Skiljedomstolens beslut om köpesumman för Pohjola-aktierna ökade OP-Pohjola-gruppens immateriella tillgångar med 16 miljoner euro. Vid slutet av september var kapitallånens förhållande till det primära kapitalet 4,7 % (5,3). Till det primära kapitalet har inte räknats den tillväxt i de egna kapitalen som uppkommit genom värderingen av pensionsåtagandena och de tillgångsposter som utgör täckning för dem i enlighet med IFRS samt av värderingen till verkligt värde av förvaltningsfastigheterna. Det supplementära kapitalet ökade med 0,9 % till 893 miljoner euro (886). Vid slutet av september ingick i det supplementära kapitalet 73 miljoner euro i orealiserad värdestegring som redovisats i fonden för verkligt värde. Vid slutet av 2006 var motsvarande tal 144 miljoner euro. Investeringarna i försäkringsföretag som dras av från summan av det primära och supplementära kapitalet var vid slutet av september 351 miljoner euro (339). Som investeringar i försäkringsföretag har dragits av en andel av minimibeloppet av verksamhetskapitalet i försäkringsbolagen som motsvarar innehavet. På basis av en dispens beviljad av Finansinspektionen 6.3.2007 har de placeringar som OP-Pohjola-gruppens företag gjort i kapitalfonder som förvaltas av OKO Venture Capital i kapitaltäckningsanalysen behandlats på samma sätt som en aktieplacering i en näringssammanslutning. De riskvägda åtagandena ökade under rapportperioden med 11 % till 37,3 miljarder euro vid slutet av september (33,7). Under det tredje kvartalet ökade OP-Pohjola-gruppens primära kapital med 3,9 % och kapitalbasen i sin helhet med 1,7 %. De riskvägda åtagandena ökade med 3,0 %. Primärkapitalrelationen steg med 0,1 %-enheter. Kapitalbasen och kapitaltäckningen i sammanslutningen av andelsbanker -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9. | 30.9. | Förändr | 31.12. | | | 2007 | 2006 | ing, % | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 5 557 | 4 950 | 12 | 5 124 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andelskapital som inte ingår i | 553 | 611 | -9 | 595 | | eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitallån | 224 | 224 | 0 | 224 | -------------------------------------------------------------------------------- | Immateriella tillgångar | -1 072 | -1 078 | -1 | -1 064 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonden för verkligt värde och | -73 | -139 | -48 | -144 | | övriga fonder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Planerad vinstutdelning | -47 | -40 | 17 | -75 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga poster (bl.a. överskott i | -423 | -369 | 15 | -388 | | pensionsåtaganden | | | | | | och värdering av | | | | | | förvaltningsfastigheter till | | | | | | verkligt | | | | | | värde) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärt kapital | 4 719 | 4 158 | 13 | 4 271 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonden för verkligt värde och | 73 | 139 | -48 | 144 | | övriga fonder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder som ingår i | 299 | 200 | 49 | 210 | | det övre | | | | | | supplementära | | | | | | kapitalet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder som ingår i | 522 | 524 | 0 | 532 | | det undre | | | | | | supplementära kapitalet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Supplementärt kapital totalt | 893 | 864 | 3 | 886 | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i | -351 | -333 | 5 | -339 | | försäkringsföretag | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga avdragsposter | -4 | -9 | -53 | -10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avdragsposter från summan av | -355 | -341 | 4 | -349 | | primärt och | | | | | | supplementärt | | | | | | kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas totalt | 5 257 | 4 680 | 12 | 4 808 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Riskgruppering av omslutningen | | | | | | för kapitaltäckningsanalysen | | | | | | (före riskviktskoefficienterna) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskgrupp I (riskvikt 0 %) | 11 112 | 11 585 | -4 | 10 560 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskgrupp V (riskvikt 10 %) | 2 | 4 | -43 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskgrupp II (riskvikt 20 %) | 965 | 674 | 43 | 586 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskgrupp III (riskvikt 50 %) | 21 530 | 19 003 | 13 | 19 629 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskgrupp IV (riskvikt 100 %) | 20 685 | 18 843 | 10 | 18 872 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avdragsposter från kapitalbasen | 355 | 341 | 4 | 349 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga poster (bl.a. tillgångar | 10 250 | 9 428 | 9 | 9 535 | | i | | | | | | skadeförsäkringsrörelse) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Omslutning totalt | 64 900 | 59 878 | 8 | 59 535 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda fordringar, | | | | | | investeringar och åtaganden | | | | | | utanför balansräkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar och investeringar | 31 643 | 28 480 | 11 | 28 804 | -------------------------------------------------------------------------------- | Poster utanför balansräkningen | 4 243 | 3 769 | 13 | 3 904 | -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsrisk | 1 395 | 1 206 | 16 | 1 010 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda fordringar, | 37 280 | 33 454 | 11 | 33 718 | | investeringar och åtaganden | | | | | | utanför balansräkningen totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckning, % | 14,1 | 14,0 | 0,1* | 14,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalrelation, % | 12,7 | 12,4 | 0,2* | 12,7 | -------------------------------------------------------------------------------- * %-enheter Kapitaltäckningen enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat OP-Pohjola-gruppens kapitaltäckning enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat beräknas i enlighet med konsolideringsmetoden. Vid beräkningen läggs till de egna kapitalen enligt konglomeratets balansräkning sådana poster som inte ingår i de egna kapitalen men som ska räknas till kapitalbasen enligt bestämmelserna för bank- eller försäkringsbranschen. Till kapitalbasen kan inte räknas sådana poster som inte kan användas för att täcka förluster i andra företag som ingår i konglomeratet. OP-Pohjola-gruppens kapitalbas uträknad enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat överskred vid slutet av september lagens minimibelopp med 1 785 miljoner euro (1 682). Konglomeratets kapitaltäckning ökade från slutet av året med 6,1 % och från slutet av september i fjol med 15 %. Vid slutet av juni var motsvarande kapitaltäckning 1 838 miljoner euro. Kapitaltäckningen var vid slutet av september 1,54. Relationstalet var en aning mindre än vid slutet av 2006. Kapitaltäckningen enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9. | 30.9. | Förändr | 31.12. | | | 2007 | 2006 | ing, % | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Pohjola-gruppens egna | 5 557 | 4 950 | 12,3 | 5 124 | | kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Branschposter | 1 597 | 1 559 | 2,5 | 1 577 | -------------------------------------------------------------------------------- | Goodwill och immateriella | -1 127 | -1 150 | -2,0 | -1 133 | | tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Poster som ingår i eget | -934 | -867 | 7,7 | -883 | | kapital och branschposter, | | | | | | och som inte kan räknas till | | | | | | konglomeratets kapitalbas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Konglomeratets kapitalbas | 5 093 | 4 492 | 13,4 | 4 685 | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Minimibeloppet av | 3 307 | 2 938 | 12,6 | 3 002 | | konglomeratets kapitalbas | | | | | | (= kapitalkravet) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Konglomeratets | 1 785 | 1 554 | 14,9 | 1 682 | | kapitaltäckning | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Konglomeratets | 1,54 | 1,53 | 0,01* | 1,56 | | kapitaltäckningsgrad | | | | | | (kapitalbasen/minimibeloppet | | | | | | av kapitalbasen) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * Förändring i relationstalet Marknadsstörningens inverkan på OP-Pohjola-gruppen De subprime-bolån som beviljats i Förenta staterna ledde under det tredje kvartalet till en kraftig marknadsstörning. Marknadsstörningens effekter spred sig snabbt på den globala finansmarknaden, där skuldebrevens kreditriskmarginaler växte kraftigt. Den större osäkerheten på finansmarknaden påverkade också bankernas kapitalanskaffning, vilket återspeglade sig i bl.a. en exceptionellt stor stegring i de korta euriborräntorna i förhållande till statsskuldebrev. Ett centralt kriterium då OP-Pohjola-gruppen beviljar bolån är en bedömning av kundens återbetalningsförmåga. I det här avseendet avviker OP-Pohjola-gruppens kreditgivning avsevärt från de principer som iakttagits då subprime-krediter beviljats i Förenta staterna. I OP-Pohjola-gruppens bolånestock ingår inga krediter med risker jämförbara med subprime-krediternas risker. OP-Pohjola-gruppen har inga direkta subprime-placeringar, och finansgruppens indirekta risker på subprime-marknaden är mycket begränsade. Värdeförändringarna i de här placeringarna påverkade OP-Pohjola-gruppens kapitaltäckning enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat med mindre än 0,01 enheter. Vid slutet av september var den ovan avsedda kapitaltäckningen 1,54. I och med de allmänt större kreditriskmarginalerna har kostnaden för hela banksektorns partikapitalanskaffning stigit. Den ökade osäkerheten på finansmarknaden har inte påverkat tillgången på OP-Pohjola-gruppens centralbank OKOs kort- eller långfristiga kapitalanskaffning. OKOs och hela OP-Pohjola-gruppens likviditetsposition har hållit sig stark. OP-Pohjola-gruppen och dess centralbank har en stark rating och likviditetsposition samt en spridd och insättningsdominerad kapitalanskaffning. Därför har marknadsstörningen inverkat endast lite på kostnaderna för OP-Pohjola-gruppens kapitalanskaffning. OP-Pohjola-gruppens riskposition OP-Pohjola-gruppens riskposition är stabil. OP-Pohjola-gruppens kreditriskposition är stabil, och kreditriskerna har hållit sig små. Vid slutet av september var beloppet av de oreglerade krediterna 12 % större än ett år tidigare. Ökningen i de oreglerade fordringarna från september 2006 motsvarade tillväxten i kredit- och garantistocken. De oreglerade fordringarna och nollräntefordringarna i förhållande till kredit- och garantistocken var små, dvs. 0,4 %. På grund av att OP-Pohjola-gruppens utlåningsstock växte snabbare än inlåningsstocken ökade beloppet av partikapitalanskaffningen till marknadsvillkor och dess andel av den totala kapitalanskaffningen under rapportperioden. I juni öppnade OP-Pohjola-gruppen en ny kanal för kapitalanskaffning genom att emittera sitt första masslån med säkerhet i fastighet riktat till internationella placerare. OP-Pohjola-gruppens likviditetsreserv var vid slutet av september klart högre än det fastställda minimibeloppet, vilket ger möjlighet till flexibilitet i anskaffningen av långfristig finansiering om marknadsstörningen blir långvarig. OP-Pohjola-gruppens ränterisk har minskat en aning under rapportperioden. OP-Pohjola-gruppens placeringsrisker har inte förändrats nämnvärt från årsskiftet. Rating Av de internationella ratinginstituten ger Fitch Ratings en rating åt både OP-Pohjola-gruppen och dess centralbank OKO. OP-Pohjola-gruppens ekonomiska ställning har en stor inverkan också på den rating som ges enbart OKO. Vid slutet av september 2007 var ratingen följande: -------------------------------------------------------------------------------- | Ratinginstitut | Kortfristig | Långfristig | | | kapitalanskaffning | kapitalanskaffning | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Fitch Rating | F1+ | AA- | | (OP-Pohjola-gruppen och | | | | OKO) | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Standard & Poor's (OKO) | A-1+ | AA- | -------------------------------------------------------------------------------- | Moody's (OKO) | P-1 | Aa1 | -------------------------------------------------------------------------------- Ratingutsikterna är stabila enligt alla ratinginstitut. OP-Pohjola-gruppens ekonomiska mål på lång sikt I OP-Pohjola-gruppens affärsstrategi, som antogs i juni 2006, fastställs de ekonomiska målen på lång sikt. Mål har ställts för riskhanteringsförmågan, lönsamheten, risktagningsviljan och effektiviteten. Under rapportperioden var värdet enligt varje framgångsmätare bättre än det ställda målet. Framgångsmätare på lång sikt -------------------------------------------------------------------------------- | | Mätare | Mål | 30.9.200 | 30.9.200 | 31.12.200 | | | | | 7 | 6 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskhanteringsfö | Bestående | minst | 1,14 | 1,08 | 1,10 | | rmåga | kapital/ekon | 1, | | | | | | omiskt | 0 | | | | | | kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Mätare | Mål | 1-9/2007 | 1-9/2006 | 1-12/2006 | -------------------------------------------------------------------------------- | Lönsamhet | Avkastning | minst | 22,1 % | 20,1 % | 20,1 % | | | på | 17 | | | | | | ekonomiskt | % | | | | | | kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Risktagningsvilj | Nedskrivning | högst | 0,03 % | 0,02 % | 0,02 % | | a | ar | 0, | | | | | | av | 25 % | | | | | | fordringar/ | | | | | | | kredit- och | | | | | | | garantistock | | | | | | | en | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Effektivitet | Kostnader/ | högst 50 | 48 % | 52 % | 52 % | | (bank- | i | % | | | | | och | ntäkter | | | | | | placeringstj | | | | | | | änster) | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Förändringar i OP-Pohjola-gruppens struktur I OP-Pohjola-gruppens bokslut konsolideras 229 andelsbanker, ABC-koncernen och Andelsbankernas Ömsesidiga Försäkringsbolag samt sex av andelsbankernas dotterföretag. Pyhännän Osuuspankki fusionerades i slutet av februari med Oulun Osuuspankki. Miettilän Osuuspankki fusionerades med Simpeleen Osuuspankki och Ruhtinansalmen Osuuspankki fusionerades med Suomussalmen Osuuspankki i september. Ägarkunder och kunder Vid slutet av september hade andelsbankerna 1 191 000 ägarkunder, dvs. 37 000 fler än ett år tidigare. Under rapportperioden ökade antalet ägarkunder med 28 000. Andelsbankerna och Helsingfors OP Bank Abp, som verkar i huvudstadsregionen, hade totalt 994 000 OP-bonuskunder vid slutet av september. Värdet av den bonus som OP-bonuskunderna samlat på basis av koncentreringen av sina bankärenden var totalt 62 miljoner euro, dvs. 75 % större än ett år tidigare. Tillväxten beror till stor del på att värdet av den bonus som samlas höjdes med 50 % från början av februari 2007. Den bonus som ägarkunderna samlat har redovisats i OP-Pohjola-gruppens resultaträkning på posten "Återföringar till ägarkunder". OP-bonuskunderna använde i januari-september bonus för banktjänster för totalt 36 miljoner euro (26). Från hösten 2007 kan bonus också användas för Pohjolas skadeförsäkringsprodukter. Merparten av andelsbankerna och Helsingfors OP Bank Abp beslöt i mars erbjuda OP-bonuskunderna en ny prisförmån i anslutning till koncentreringen av de dagliga ärendena. Antalet kunder i hela OP-Pohjola-gruppen i Finland var vid slutet av september 4 082 000, vilket är 39 000 fler än ett år tidigare. Dessutom har OP-Pohjola-gruppen totalt cirka 200 000 skadförsäkringskunder i Baltikum. Antalet gemensamma bank- och skadeförsäkringskunder ökade genom korsförsäljning med 87 000 till 880 000 från september i fjol. OP-Pohjola-gruppens mål är att öka antalet gemensamma kunder till en miljon före slutet av 2008. Pohjolas preferenskundshushåll ökade från slutet av september 2006 med 31 500 och från årsskiftet med 24 300. Vid slutet av september var antalet preferenskundshushåll 392 000. Inlösen av aktierna i Pohjola-Gruppen Abp En skiljedomstol som Centralhandelskammaren utsett fastställde 2.5.2007 att inlösningspriset för aktierna i Pohjola-Gruppen Abp är 14,35 euro per aktie. Det inlösningspris som skiljedomstolen fastställt är 1,00 euro högre än det inlösningspris på 13,35 euro per aktie som OKO tidigare erbjöd. OKO har före slutet av september 2007 avtalat med cirka 1 200 före detta minoritetsaktieägare i Pohjola-Gruppen Abp (Pohjola) att inlösningspriset på 14,35 euro enligt skiljedomen blir slutligt. De här minoritetsägarna representerar totalt cirka 11,8 miljoner aktier, dvs. ca 77,5 % av alla de minoritetsaktier i Pohjola som tvisten gällde. Till övriga delar kommer tvisten om inlösningspriset för aktierna i Pohjola att fortsätta i Helsingfors tingsrätt. Föremålet för tvisten i tingsrätten är det inlösningspris som ska fastställas för cirka 3,5 miljoner aktier i Pohjola. Skiljedomstolens beslut har ingen väsentlig resultatinverkan. Tilläggsköpesumman har redovisats som ökning av anskaffningsvärdet för aktier under det andra kvartalet. Personal och belöning Vid slutet av september hade OP-Pohjola-gruppen 12 433 anställda, vilket är 294 fler än vid slutet av 2006. Till OP-Pohjola-gruppens personalfond hör cirka 94 % av OP-Pohjola-gruppens personal Vid sidan av OP-Personalfonden används också ledningens belöningssystem. ABC:s förvaltning ABC är centralinstitut för sammanslutningen av andelsbanker, ABC-koncernens moderföretag samt företaget i toppen av det finans- och försäkringskonglomerat som utgörs av OP-Pohjola-gruppen. ABC fungerar som hela OP-Pohjola-gruppens utvecklings- och servicecentral samt som strategisk ägarsammanslutning. ABC har en central roll inom utvecklingen och styrningen av OP-Pohjola-gruppens affärsrörelse. ABC:s andelsstämma hölls 27.3.2007. Av de ledamöter i ABC:s förvaltningsråd som stod i tur att avgå återvaldes jordbrukare Bo Storsjö, produktdirektör Ola Eklund, skolföreståndare Paavo Haapakoski, direktör Tapio Kurki och professor Keijo Väänänen. Till nya ledamöter i förvaltningsrådet valdes advokat Pekka Ahvenjärvi, verkställande direktör Olli Lehtilä och verkställande direktör Harri Sailas. Förvaltningsrådet har sammanlagt 36 ledamöter. Vid sitt konstituerande möte återvalde förvaltningsrådet professor Seppo Penttinen till ordförande. Till vice ordföranden valdes skolföreståndare Paavo Haapakoski och verkställande direktör Jukka Hulkkonen. Förvaltningsrådet fastställde i juni en rekommendation om andelsbankens företagsstyrning och preciserade OP-Pohjola-gruppens affärsstrategi så att det är möjligt att inleda affärsrörelse också i Finlands närområden. Till ABC:s och OP-Pohjola-gruppens revisor för räkenskapsåret 2007 valdes efter konkurrensutsättning CGR-sammanslutningen KPMG Oy Ab. Investeringar ABC och dess dotterföretag svarar för utvecklingen av OP-Pohjola-gruppens tjänster. Av kostnaderna för tjänsteutvecklingen består en betydande del av ICT-investeringar och definitioner i anslutning till dem. Under rapportperioden uppgick de ICT-investeringar som aktiverats i ABC-koncernens balansräkning till nästan 21 miljoner euro. Av de här investeringarna ansluter sig 14 miljoner euro till bank- och placeringsrörelsen, 6 miljoner euro till skadeförsäkringsrörelsen och en miljon euro till livförsäkringsrörelsen. Inlösningspriset för aktierna i Pohjola-Gruppen Abp ökade under rapportperioden med 16 miljoner euro till följd av skiljedomstolens beslut. Solidariskt ansvar och gemensam trygghet Enligt lagen om andelsbanker och andra kreditinstitut i andelslagsform består sammanslutningen av andelsbanker av sammanslutningens centralinstitut (Andelsbankscentralen Anl, dvs. ABC), centralinstitutets medlemskreditinstitut och de företag som hör till deras konsolideringsgrupper. Sammanslutningen av andelsbanker övervakas konsoliderat. ABC och dess 233 medlemsbanker svarar i sista hand för varandras skulder och förbindelser. Vid slutet av rapportperioden utgjordes ABC:s medlemmar av OP-gruppens 229 andelsbanker samt OKO, Helsingfors OP Bank Abp, OP-Bostadslånebanken Abp och OP-Hembanken Abp. OP-Pohjola-gruppens försäkringsbolag omfattas inte av det solidariska ansvaret. De inlåningsbanker som hör till OP-Pohjola-gruppen, dvs. andelsbankerna, OKO, Helsingfors OP Bank Abp och OP-Hembanken Abp, betraktas vad gäller insättningsgarantin som en enda bank. Också enligt lagstiftningen om ersättningsfonden för investerarskydd betraktas OP-Pohjola-gruppen som en enda bank i fråga om investerarskyddet. Utsikter för återstoden av året OP-Pohjola-gruppens marknadsposition har förstärkts i flera års tid. Gruppens mål är att ytterligare stärka den. Resultatet före skatt 2007 beräknas bli klart större än 2006. Alla prognoser och bedömningar i den här delårsrapporten grundar sig på rådande uppfattning om OP-Pohjola-gruppens och dess olika verksamheters ekonomiska utveckling. De faktiska resultaten kan avvika betydligt. Verksamheten och resultatet per rörelsegren OP-Pohjola-gruppens rörelsegrenar är bank- och placeringsrörelse, skadeförsäkring och livförsäkring. Den övriga rörelse som inte hör till rörelsegrenarna presenteras i gruppen "Övrig rörelse". Segmentrapporteringen följer principerna för upprättandet av OP-Pohjola-gruppens bokslut. De avskrivningar av immateriella tillgångar som uppkommit i samband med Pohjola-köpet har allokerats till rörelsegrenarna. De företag som ingår i rörelsegrenen bank- och placeringsrörelse är andelsbankerna, Helsingfors OP Bank Abp, OP-Hembanken Abp, OP-Bostadslånebanken Abp, OP-Fondbolaget Ab, Pohjola Kapitalförvaltning Ab, OKO Corporate Finance Ab, OKO Venture Capital Ab samt i sin helhet vissa mindre företag som stöder bank- och placeringsrörelsen. OKO Bank Abp:s affärsrörelse med undantag för koncernadministrationen ingår också i rörelsegrenen bank- och placeringsrörelse, liksom också verksamheten hos Andelsbankernas Ömsesidiga Försäkringsbolag, eftersom merparten av bolagets affärsrörelse utgörs av de kreditförsäkringar som beviljats OP-Pohjola-gruppens detaljistbanker. I rörelsegrenen skadeförsäkring ingår affärsrörelsen vid OP-Pohjola-gruppens skadeförsäkringsbolag, dvs. Skadeförsäkringsaktiebolaget Pohjola, Försäkringsaktiebolaget Europeiska, A-Försäkring Ab, Seesam-bolagen i de baltiska länderna samt verksamheten hos de tjänsteföretag som stöder skadeförsäkringen. Rörelsegrenen livförsäkring utgörs av OP-Pohjola-gruppens liv- och pensionsförsäkringsrörelse. Liv- och pensionsförsäkringsrörelsen har i OP-Pohjola-gruppen från början av året koncentrerats till OP-Livförsäkrings Ab. Utanför rörelsegrenarna stannar verksamheten vid ABC och FD Finanssidata Oy (FD) samt OKO-koncernens koncernadministration. Kostnaderna för ABC:s och FD:s tjänster som stöder rörelsegrenarna allokeras till rörelsegrenarna som tjänstedebiteringar. Rörelsegrenarnas resultatsammandrag, januari-september 2007 -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Intäkter | Kostnader | Nedskrivning | Övriga | Resultat | | | | | ar av | poster | före | | | | | fordringar | | sk | | | | | | | att | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Bank- och | 1 204 | 576 | 10 | -74 | 545 | | placeringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkring | 342 | 217 | 0 | 0 | 125 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkring | 132 | 43 | 0 | 0 | 89 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig rörelse | 235 | 237 | 0 | 0 | -2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Elimineringar | -242 | -242 | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 1 672 | 831 | 10 | -74 | 757 | -------------------------------------------------------------------------------- Bank och placeringsrörelse Verksamhetsförutsättningarna för bank- och placeringsrörelsen var fortsatt goda under rapportperioden. OP-Pohjola-gruppen växte snabbare än konkurrenterna i genomsnitt inom så gott som alla produktområden. Marknadspositionen förstärktes inom både inlåningen och utlåningen. Utlåning och inlåning OP-Pohjola-gruppens kreditstock uppgick vid slutet av september till 43,6 miljarder euro (39,6) och garantistocken till 2,4 miljarder euro (2,2). Från slutet av 2006 växte kreditstocken med 10 % och från slutet av september i fjol med 13 %. I januari-september 2006 växte kreditstocken med 11 %, dvs. en aning snabbare än under rapportperioden. Marknadsandelen av kreditstocken växte på ett år med 0,1 %-enheter till 31,4 %. Under rapportperioden växte marknadsandelen med 0,3 %-enheter. Bolånestocken var vid slutet av september 21,0 miljarder euro (18,9). Bolånestocken växer fortfarande snabbt, trots att tillväxten bromsades upp en aning sedan fjolåret. Under rapportperioden växte bolånestocken med 11 % (12) och på ett år med 14 % (16). Marknadsandelen av bolånen var vid slutet av september 34,7 %, dvs. 0,3 %-enheter större än ett år tidigare och 0,3 %-enheter större än vid slutet av 2006. Snittmarginalen på nya bolån krympte ytterligare. Snittmarginalen på nya bolån med rörlig ränta var cirka 0,1 %-enheter mindre än ett år tidigare. Marginalminskningen avtog under det tredje kvartalet. Under rapportperioden hade ungefär vart fjärde av de nya bolån som togs ut ett räntetak. Andelen lån med fast ränta av de nya bolånen var liten, dvs. 0,5 % (0,6). Konsumentkreditstocken var vid slutet av september 3,3 miljarder euro (3,0). Konsumentkreditstocken växte under rapportperioden med 8,3 % och på ett år med 9,3 %. OP-Pohjola-gruppens kunder hade vid slutet av september 1,5 miljoner internationellt gångbara OP-Visa och OP-MasterCard-kort (1,4). OP-Pohjola-gruppen inledde i maj kortsamarbete med K-gruppen. På basis av det har OP-Pohjola-gruppen före slutet av september redan beviljat nästan 250 000 OP-Visa- eller OP-Visa Electron-kort med K-gruppens Plussa-egenskap. I november överskred antalet beviljade kort redan 300 000. OP-Pohjola-gruppen beviljar också kreditegenskapen på de K-Plussa MasterCard-kort som K-gruppen erbjuder sina kunder. OP-Pohjola-gruppens inlåning uppgick vid slutet av september till 28,2 miljarder euro (25,8), vilket är 9,5 % mer än vid slutet av 2006. Från slutet av september i fjol växte inlåningen med 11 %. Tillväxten bestod främst av placeringsinsättningar, och de ökade under rapportperioden med 18 % till 12,9 miljarder euro (10,9). Marknadsandelen av inlåningen var vid slutet av september 33,3 %, dvs. 0,2 %-enheter större än ett år tidigare. Från slutet av 2006 växte marknadsandelen med 0,6 %-enheter. OP-Pohjola-gruppens företagskreditstock uppgick vid slutet av september till 10,9 miljarder euro (9,7) och garantistocken till 2,1 miljarder euro (1,9). Företagskreditstocken växte under rapportperioden med 12 % och på ett år med 14 %. Marknadsandelen av företagskrediterna var vid slutet av september 26,2 %, dvs. 0,1 %-enheter större än ett år tidigare och 0,4 %-enheter större än vid slutet av 2006. Kapitalförvaltning Kapitalet i OP-Pohjola-gruppens placeringsfonder växte under rapportperioden med 12 % till 14,9 miljarder euro (13,3). Från slutet av september i fjol växte kapitalet med 26 %. Under det tredje kvartalet minskade fondernas kapital med 1,1 % på grund av det krävande marknadsläget. OP-Pohjola-gruppens marknadsandel av kapitalet i de placeringsfonder som registrerats i Finland var vid slutet av september 21,7 %, dvs. 0,2 %-enheter större än ett år tidigare och 0,1 %-enheter mindre än vid slutet av 2006. Nettoteckningarna i OP-Pohjola-gruppens placeringsfonder uppgick till 1 103 miljoner euro (1 374), vilket är 20 % mindre än ett år tidigare. Den förmögenhet som förvaltades av OKOs kapitalförvaltning uppgick vid slutet av september till 32,5 miljarder euro (31,3). Av det här stod kapitalet i OP-Pohjola-gruppens placeringsfonder för 14,0 miljarder euro (12,4). De företag som hör till OP-Pohjola-gruppen stod för en andel på 7,0 miljarder euro av den förmögenhet som förvaltas av OKO. De medel som förvaltas enligt OP-Private-modellen utgjorde 2,9 miljarder euro. För hushållen förmedlades under rapportperioden 427 000 aktieaffärer, vilket är 30 % mer än ett år tidigare. Resultat och riskposition Bank- och placeringsrörelsens resultat före skatt var 545 miljoner euro, dvs. 15 % större än ett år tidigare. Resultatet före skatt det tredje kvartalet, 177 miljoner euro (166), växte med 6,9 % från året innan. Resultattillväxten bromsades upp av att den bonus som beviljades OP-bonuskunderna ökade med 75 %. Under rapportperioden uppgick bonusbeloppet till 62 miljoner euro. Den kraftiga resultatökningen baserade sig på den starka utvecklingen i intäkterna. Räntenettot växte med 17 % till 761 miljoner euro och provisionsintäkterna med 13 % till 334 miljoner euro. Till det större räntenettot bidrog uppgången i marknadsräntorna och affärsrörelsen. Personalkostnaderna ökade med 12 % och de övriga kostnaderna minskade med 5 %. Nedskrivningar av fordringar bokfördes för 10 miljoner euro (4). Kostnaderna i relation till intäkterna var 48 % (52). Beloppet av de oreglerade fordringarna och nollräntefordringarna är fortfarande litet i OP-Pohjola-gruppen. Vid slutet av september uppgick de till totalt 192 miljoner euro, vilket är 12 % mer än vid slutet av september i fjol. Från slutet av 2006 ökade de oreglerade fordringarna och nollräntefordringarna med 51 %. Från de oreglerade fordringarna och nollräntefordringarna har avdragits de individuella och gruppvisa nedskrivningar på 89 miljoner euro som riktar sig till dem (91). De oreglerade fordringarna och nollräntefordringarna i förhållande till kredit- och garantistocken var 0,4 %. Relationstalet växte från årsskiftet men låg på samma nivå som ett år tidigare. Bank- och placeringsrörelsens nyckeltal -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/2007 | 1-9/2006 | Förändrin | 1-12/2006 | | | | | g, % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 761 | 653 | 16,6 | 899 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | 10 | 4 | 0,0 | 9 | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter | 444 | 437 | 1,5 | 596 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 256 | 229 | 11,5 | 334 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | 320 | 336 | -4,8 | 446 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till | 74 | 46 | 59,5 | 64 | | ägarkunder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 545 | 474 | 15,1 | 643 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/2007 | 1-9/2006 | Förändrin | 1-12/2006 | | | | | g, % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Uttagna bolån | 5 513 | 5 177 | 6,5 | 6 856 | -------------------------------------------------------------------------------- | Uttagna företagskrediter | 5 069 | 3 785 | 33,9 | 5 098 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoteckningar i | 1 103 | 1 374 | -19,7 | 2 392 | | placeringsfonder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förmedlade | 12 467 | 12 337 | 1,1 | 16 031 | | fastighetsaffärer, st. | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Mrd. e | 30.9.2007 | 30.9.2006 | Förändrin | 31.12.2006 | | | | | g, % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåningsstock | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bolån | 21 | 18 | 14,0 | 19 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga krediter till | 9 | 8 | 8,3 | 9 | | hushåll | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Företagskrediter | 11 | 10 | 14,4 | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga krediter | 3 | 2 | 15,7 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåningsstock totalt | 44 | 39 | 13,0 | 40 | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantistock | 2,4 | 2,2 | 6,6 | 2,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Daglig- och | | | | | | betalningsrörelsekonton | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Hushåll | 11 | 11 | -1,6 | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Företag | 3 | 3 | 9,6 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 2 | 2 | 10,1 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Daglig- och | 15 | 15 | 2,8 | 15 | | betalningsrörelsekonton | | | | | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsinsättningar | 13 | 11 | 22,3 | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning totalt | 28 | 25 | 10,9 | 26 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsfonder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktie- och hedgefonder | 4,6 | 4,2 | 10,0 | 4,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Blandfonder | 2,2 | 1,7 | 24,7 | 2,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Långräntefonder | 3,8 | 2,8 | 34,3 | 3,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korträntefonder | 4,3 | 3,1 | 40,1 | 3,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsfondernas värde | 14,9 | 11,8 | 25,8 | 13,3 | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsandelar (%) | 30.9.2007 | 30.9.2006 | Förändrin | 31.12.2006 | | | | | g, | | | | | | %-enheter | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåningsstock | 31,4 | 31,3 | 0,1 | 31,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bolån | 34,7 | 34,4 | 0,3 | 34,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Företagskrediter | 26,2 | 26,1 | 0,1 | 25,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåningsstock | 33,3 | 33,1 | 0,2 | 32,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapital i placeringsfonder | 21,7 | 21,5 | 0,2 | 21,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oreglerade fordringar och | | | Förändrin | | | nollräntefordringar | | | g, % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Hushåll | 117 | 106 | 10,7 | 78 | -------------------------------------------------------------------------------- | Företag | 67 | 62 | 6,5 | 47 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bostadssammanslutningar | 9 | 4 | | 3 | | och övriga | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oreglerade fordringar och | 192 | 172 | 11,9 | 128 | | nollräntefordringar totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oreglerade fordringar och | 0,4 | 0,4 | 0,0* | 0,3 | | nollräntefordringar av | | | | | | kredit- och | | | | | | garantistocken, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * %-enheter Skadeförsäkring Vid slutet av rapportperioden hade rörelsegrenen skadeförsäkring 392 000 preferenskundshushåll, vilket är 24 300 fler än vid slutet av 2006. Under det tredje kvartalet ökade antalet preferenskundshushåll med över 7 000. Från början av maj har Pohjolas försäkringar gett poäng inom K-gruppens Plussa-stamkundsprogram. Premieintäkterna ökade med 10 % till 639 miljoner euro (584). Premieintäkterna från privatkunder ökade med 16 % till 266 miljoner euro (229) och från företagskunder med 3 % till 332 miljoner euro (321). Premieintäkterna från privatpersoner ökade tack vare andelsbankernas omfattande servicenät och det förnyade tjänsteutbudet. Vid slutet av september tillhandahölls skadeförsäkringstjänster på totalt 278 betjäningsställen, av vilka 262 också tillhandahöll banktjänster. Premieintäkterna i Baltikum växte med 21 % till 41 miljoner euro (34). Pohjolas marknadsandel av premieinkomsten från skadeförsäkringen 2006 var 26,3 %, dvs. 0,3 %-enheter större än ett år tidigare. Uppgifter om marknadsandelen av premieinkomsten från skadeförsäkringen fås bara en gång per år. Resultat och riskposition Skadeförsäkringens resultat före skatt för rapportperioden var 125 miljoner euro (58). Det tredje kvartalets resultat före skatt var 42 miljoner euro (11). Rörelsegrenens resultatförbättring baserar sig till stor del på uppgången i nettointäkterna från placeringsverksamheten. Nettointäkterna från placeringarna, som redovisats i resultatet, var 126 miljoner euro, dvs. 38 miljoner större än under jämförelseperioden (87). Premieintäkterna var 639 miljoner euro (584). Försäkringsersättningarna (exkl. skaderegleringskostnaderna) var 424 miljoner euro, dvs. 6 % större än ett år tidigare (399). Driftskostnaderna och skaderegleringskostnaderna utan de avskrivningar av immateriella tillgångar som uppkommit i samband med Pohjola-köpet uppgick till 171 miljoner euro, vilket är 8 % mer än ett år tidigare (159). Driftskostnaderna var 137 miljoner euro (127) och skaderegleringskostnaderna 35 miljoner euro (32). I driftskostnaderna ingår integreringskostnader för 1 miljon euro (2). Försäljningen av fartygsförsäkringsbeståndet gav upphov till en realisationsvinst på 6 miljoner euro under rapportperioden. Rapportperiodens operativa totalkostnadsprocent var 93,0 % (95,4). Skadornas andel var 65,5 % (67,4), medan driftskostnaderna och skaderegleringskostnaderna stod för 27,6 % (28,0). Antalet storskador på över 2 miljoner euro för vilka Pohjola själv bar ansvaret var 5 (9). Inom skadeförsäkringsrörelsen inträffade under början av året 163 stora eller medelstora skador (över 0,1 miljoner euro) (135). De stora och medelstora skadornas andel av försäkringsersättningarna var 59 miljoner euro (60). Antalet vägtrafikolyckor har ökat jämfört med fjolåret. Det ekonomiska konjunkturläget återspeglade sig också i de kraftigt ökade ersättningarna på basis av resenärförsäkringar. Vid slutet av september var det verkliga värdet av rörelsegrenens placeringar 2,5 miljarder euro (2,4). Avkastningen på placeringarna till verkligt värde var 4,6 %. Den jämförbara avkastningen ett år tidigare var 3,6 %. Skadeförsäkringens nyckeltal -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/2007 | 1-9/2006 | Förändri | 1-12/2006 | | | | | ng, % | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter | 639 | 584 | 9,5 | 788 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsersättningar | 424 | 399 | 6,3 | 536 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 126 | 87 | 44,4 | 115 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Upplösning av diskontering | -29 | -26 | 12,1 | -36 | | och övriga | | | | | | poster hänförliga till | | | | | | nettointäkterna | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 312 | 246 | 26,8 | 332 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter | 29 | 19 | 56,6 | 24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 76 | 76 | 1,0 | 99 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | 141 | 131 | 7,1 | 179 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 125 | 58 | 114,0 | 78 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i fonden för | -8 | 4 | | 18 | | verkligt värde, brutto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt till | 117 | 62 | 88,6 | 96 | | verkligt värde | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/2007 | 1-9/2006 | Förändri | 1-12/2006 | | | | | ng, % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Privatpersoner | 266 | 229 | 16,3 | 308 | -------------------------------------------------------------------------------- | Företag och samfund | 332 | 321 | 3,4 | 434 | -------------------------------------------------------------------------------- | Baltikum | 41 | 34 | 21,2 | 47 | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter totalt | 639 | 584 | 9,5 | 788 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Mrd. e | 30.9.2007 | 30.9.2006 | Förändri | 31.12.2006 | | | | | ng, % | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniska | | | | | | avsättningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Diskonterade | 1,3 | 1,2 | 6,0 | 1,2 | | försäkringstekniska | | | | | | | | | | | | avsättningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga försäkringstekniska | 0,8 | 0,8 | 2,3 | 0,7 | | avsättningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2,1 | 2,0 | 6,2 | 2,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsbestånd | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Masskuldebrevslån | 1,6 | 1,8 | -9,3 | 1,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Penningmarknadslån | 0,1 | 0,4 | -74,0 | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier | 0,5 | 0,4 | 25,3 | 0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvaltningsfastigheter | 0,1 | 0,1 | 39,5 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Alternativa placeringar | 0,2 | 0,1 | | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2,5 | 2,7 | -9,2 | 2,4 | -------------------------------------------------------------------------------- Livförsäkring Premieinkomsten från den inhemska livförsäkringsmarknaden har under rapportperioden varit nästan 7 % lägre än i fjol till följd av nedgången i premieinkomsten från sparlivförsäkringar och kapitaliseringsavtal. OP-Pohjola-gruppens premieinkomst från liv- och pensionsförsäkringar var 567 miljoner euro (592), dvs. 4,3 % mindre än ett år tidigare. Trots att premieinkomsten minskade, ökade OP-Pohjola-gruppens marknadsandel av premieinkomsten från livförsäkringar. Under rapportperioden var marknadsandelen 29,2 %, dvs. 1,2 %-enheter större än ett år tidigare och 0,9 %-enheter större än 2006. Premieinkomsten från sparlivförsäkringar minskade med 13 %. Premieinkomsten från pensionsförsäkringar ökade med 28 %. Premieinkomsten från individuella pensionsförsäkringar ökade med 9 %. Den fondanknutna premieinkomstens andel av premieinkomsten från sparlivförsäkringar och individuella pensionsförsäkringar var 66 %. Livförsäkringsrörelsen betalade ut ersättningar för 384 miljoner euro (312), varav återköpen stod för 157 miljoner euro (114). Under rapportperioden betalades pensioner för 27 miljoner euro (20). Intäkterna från placeringsverksamheten till verkligt värde var 1,8 %. Den orealiserade värdestegringen för finansiella tillgångar som kan säljas var efter avdrag för den uppskjutna skatten 36 miljoner euro, dvs. 48 miljoner euro mindre än vid slutet av 2006. Resultat och riskposition Livförsäkringens resultat före skatt var 89 miljoner euro (46). Det tredje kvartalets resultat före skatt var 12 miljoner euro (13). Nettointäkterna från placeringstillgångar som utgör säkerhet för andra än fondanknutna försäkringar ökade med 24 miljoner euro till 139 miljoner euro. I synnerhet realisationsvinsterna på aktier och andelar som kan säljas var större under rapportperioden än under jämförelseperioden. Nettointäkterna från livförsäkringen var 121 miljoner euro (85). Personalkostnaderna minskade till 4,5 miljoner euro (6,4) och de övriga kostnaderna till 38 miljoner euro (44). Provisionerna till försäljningsnätet, som ingår i övriga kostnader, uppgick till 22 miljoner euro (19). De försäkringstekniska avsättningarna inom OP-Pohjola-gruppens livförsäkringsrörelse var vid slutet av september 6,0 miljarder euro (5,7), dvs. 5,9 % större än vid slutet av 2006. OP-Pohjola-gruppens marknadsandel av försäkringsbesparingarna i liv- och pensionsförsäkringar växte från slutet av 2006 med 0,7 %-enheter till 19,8 %. De fondanknutna försäkringarnas andel av liv- och pensionsförsäkringarnas försäkringstekniska avsättningar var 40 % (37). Livförsäkringsrörelsens placeringstillgångar utan de tillgångar som utgör täckning för fondanknutna försäkringar uppgick till 4,1 miljarder euro (4,1). Under rapportperioden skedde inga väsentliga förändringar i placeringsbeståndets struktur. Livförsäkringens nyckeltal -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/2007 | 1-9/2006 | Förändri | 1-12/2006 | | | | | ng, % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst | 567 | 592 | -4,3 | 857 | -------------------------------------------------------------------------------- | fondanknutna | 330 | 328 | 0,6 | 472 | -------------------------------------------------------------------------------- | övriga | 236 | 264 | -10,4 | 385 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 310 | 234 | 32,6 | 463 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | fondanknutna | 171 | 120 | 43,4 | 267 | -------------------------------------------------------------------------------- | övriga | 139 | 115 | 21,3 | 196 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring av | 368 | 427 | -13,7 | 750 | | försäkringstekniska | | | | | | avsättningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | fondanknutna | 321 | 281 | 14,0 | 555 | -------------------------------------------------------------------------------- | övriga | 48 | 146 | -67,2 | 195 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsersättningar | 384 | 312 | 23,1 | 448 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga poster | -4 | -2 | 67,3 | -4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 121 | 85 | 42,0 | 119 | | livförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter | 11 | 11 | -6,4 | 12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 4 | 6 | -30,4 | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | 38 | 44 | -13,0 | 54 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 89 | 46 | 92,0 | 68 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i fonden för | -48 | -4 | | -55 | | verkligt värde, brutto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt till | 42 | 42 | -2,0 | 13 | | verkligt värde | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/2007 | 1-9/2006 | Förändri | 1-12/2006 | | | | | ng, % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparlivförsäkring | 401 | 461 | -13,0 | 635 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pensionsförsäkring | 130 | 102 | 27,8 | 185 | -------------------------------------------------------------------------------- | Risklivförsäkring | 31 | 17 | 88,1 | 22 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 4 | 2 | 57,3 | 24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst totalt | 566 | 582 | -2,7 | 867 | -------------------------------------------------------------------------------- | varav fondanknutna | 330 | 328 | 0,6 | 472 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsandel av | 29,2 | 28,0 | 1,2* | 28,4 | | premieinkomsten från | | | | | | liv- | | | | | | och pensionsförsäkring, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Mrd. e | 30.9.2007 | 30.9.2006 | Förändri | 31.12.2006 | | | | | ng, % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsbesparingar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparlivförsäkring | 4,3 | 3,9 | 10,4 | 4,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pensionsförsäkring | 1,5 | 1,2 | 22,9 | 1,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaliseringsavtal | 0,1 | 0,2 | -21,2 | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsbesparingar | 5,9 | 5,3 | 12,3 | 5,6 | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | varav fondanknutna | 2,4 | 1,8 | 32,0 | 2,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsbestånd | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteplaceringar | 2,7 | 3,1 | -11,0 | 2,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och aktiefonder | 0,6 | 0,4 | 48,2 | 0,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvaltningsfastigheter | 0,5 | 0,3 | 46,5 | 0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Alternativa placeringar | 0,2 | 0,2 | 17,4 | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsbestånd totalt | 4,1 | 4,1 | 1,5 | 4,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsandel av | 19,8 | 18,7 | 1,1* | 19,1 | | försäkringsbesparingar i | | | | | | liv- och | | | | | | pensionsförsäkringar, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * %-enheter Övrig rörelse Resultatet av den övriga rörelsen före skatt visade under rapportperioden en förlust på 2,2 miljoner euro (19,6). Den övriga rörelsens resultat belastades av det tidigare nämnda avtalsvitet på 10 miljoner euro i tvistemålet gällande Nooa Sparbank. -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Pohjola-gruppens | | | | | | resultaträkning 1.1-30.9.2007 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 07 | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | 2 581 | 1 649 | 57 | 2 340 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | 1 809 | 1 007 | 80 | 1 457 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto (Not 1) | 771 | 642 | 20 | 883 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av fordringar (Not | 10 | 4 | | 9 | | 2) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter nedskrivningar | 762 | 638 | 19 | 874 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter | 306 | 243 | 26 | 328 | | från | | | | | | skadeförsäkringsrörelse (Not | | | | | | 3) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 117 | 81 | 46 | 110 | | livförsäkringsrörelse (Not 4) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter, netto (Not 5) | 319 | 295 | 8 | 396 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel (Not 6) | 0 | 18 | | 32 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 73 | 92 | -21 | 112 | | placeringsverksamhet (Not 7) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter (Not 8) | 78 | 68 | 15 | 92 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader (Not 9) | 407 | 378 | 8 | 527 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga administrationskostnader | 211 | 210 | 0 | 290 | | (Not 10) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader (Not 11) | 208 | 200 | 4 | 267 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till ägarkunder (Not | 74 | 46 | 60 | 64 | | 12) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens | 2 | -1 | | 2 | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens resultat före skatt | 757 | 598 | 27 | 800 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatt | 197 | 151 | 31 | 202 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 560 | 447 | 25 | 598 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Pohjola-gruppens ägares andel | 560 | 447 | 25 | 598 | | av periodens resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetsandelar av periodens | 0 | 0 | | 0 | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 560 | 447 | 25 | 598 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal | 1-9/ | 1-9/ | | 1-12/ | | | 20 | 200 | | 20 | | | 07 | 6 | | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital (ROE), | 14,0 | 12,3 | | 12,1 | | % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital till | 12,2 | 11,3 | | 11,4 | | verkligt värde, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på totalt kapital | 1,20 | 1,06 | | 1,06 | | (ROA), % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnadernas andel av intäkterna, | 50 | 55 | | 55 | | % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet anställda i genomsnitt | 12 339 | 12 128 | | 12 148 | -------------------------------------------------------------------------------- | på heltid | 11 221 | 10 998 | | 10 988 | -------------------------------------------------------------------------------- | på deltid | 1 118 | 1 130 | | 1 160 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Formler för nyckeltalen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital (ROE) = | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst / | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital (medeltalet vid periodens början och | | | | slut) x 100 | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital till | | | | | verkligt värde, % = | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst + förändring i fonden för verkligt värde med | | | avdrag för uppskjuten skatteskuld / | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital (medeltalet vid periodens början och | | | | slut) x 100 | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på totalt kapital (ROA) = | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst/ | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Balansomslutning i genomsnitt (medeltalet vid periodens början | | | och slut) x 100 | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnadernas andel av intäkterna, % = | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (Personalkostnader + övriga administrationskostnader + övriga | | rörelsekostnader) / | -------------------------------------------------------------------------------- | (Räntenetto + nettointäkter från skadeförsäkringsrörelse + nettointäkter | | från livförsäkringsrörelse + nettoprovisionsintäkter + nettointäkter från | | handel + nettointäkter från placeringsverksamhet + övriga rörelseintäkter + | | andel av intresseföretagens resultat) x 100 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Totalkostnadsprocent (exkl. diskontering av pensionsansvar) | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeprocent + driftskostnadsprocent | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskprocent + omkostnadsprocent | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Pohjola-gruppens | | | | | | | resultatutveckling | | | | | | | kvartalsvis | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | 2006 | 2007 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 7-9 | 10-12 | 1-3 | 4-6 | 7-9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | 617 | 692 | 756 | 882 | 943 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | 391 | 450 | 511 | 618 | 680 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 226 | 241 | 244 | 264 | 263 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | 3 | 5 | 1 | 5 | 4 | | fordringar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter | 223 | 237 | 244 | 259 | 259 | | nedskrivningar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 67 | 85 | 94 | 112 | 100 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 20 | 30 | 48 | 50 | 20 | | livförsäkringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter och | 92 | 101 | 120 | 102 | 96 | | -kostnader, netto | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel | 8 | 14 | 9 | 6 | -16 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 31 | 20 | 19 | 32 | 22 | | placeringsverksamhet | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 24 | 24 | 21 | 33 | 24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 115 | 149 | 140 | 145 | 122 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 62 | 80 | 71 | 76 | 64 | | administrationskostnader | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | 62 | 66 | 78 | 70 | 61 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till | 18 | 18 | 23 | 26 | 25 | | ägarkunder | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | 0 | 3 | 2 | 0 | 1 | | intresseföretagens | | | | | | | resultat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens resultat före | 209 | 202 | 246 | 278 | 234 | | skatt | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatt | 39 | 51 | 61 | 77 | 59 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 170 | 151 | 185 | 201 | 175 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Pohjola-gruppens balansräkning | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9.20 | 30.9.200 | Förändri | 31.12.20 | | | 07 | 6 | ng, | 06 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | 1 173 | 1 531 | -23 | 1 041 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kreditinstitut | 281 | 355 | -21 | 344 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar för handel | 4 317 | 5 212 | -17 | 4 816 | | (Not 13) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 559 | 259 | | 319 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kunder | 43 587 | 38 581 | 13 | 39 595 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | 2 853 | 3 122 | -9 | 2 761 | | skadeförsäkringsrörelse (Not 14) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | 6 469 | 5 829 | 11 | 6 061 | | livförsäkringsrörelse (Not 15) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringstillgångar (Not 16) | 1 706 | 1 518 | 12 | 1 413 | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i intresseföretag | 30 | 40 | -24 | 35 | -------------------------------------------------------------------------------- | Immateriella tillgångar | 1 244 | 1 275 | -2 | 1 255 | -------------------------------------------------------------------------------- | Materiella tillgångar | 711 | 697 | 2 | 702 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 1 905 | 1 346 | 41 | 1 104 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skattefordringar | 66 | 112 | -41 | 90 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar totalt | 64 900 | 59 878 | 8 | 59 535 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | 665 | 2 600 | -74 | 1 088 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella skulder för handel | 6 | 0 | | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 579 | 260 | | 340 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kunder | 30 166 | 27 820 | 8 | 27 715 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för | 2 403 | 2 305 | 4 | 2 099 | | skadeförsäkringsrörelse (Not 17) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för livförsäkringsrörelse | 6 020 | 5 389 | 12 | 5 667 | | (Not 18) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade till | 14 832 | 12 452 | 19 | 13 500 | | allmänheten (Not 19) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättningar och övriga skulder | 2 214 | 1 583 | 40 | 1 508 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatteskulder | 848 | 826 | 3 | 834 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andelskapital | 553 | 611 | -9 | 597 | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder (Not 20) | 1 058 | 1 082 | -2 | 1 063 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 59 343 | 54 928 | 8 | 54 411 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Pohjola-gruppens ägares andel | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktie- och andelskapital | 360 | 321 | 12 | 344 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieemission | - | 0 | | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Omvandlingsdifferens | 0 | 0 | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonder | 2 306 | 2 289 | 1 | 2 295 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ackumulerade vinstmedel | 2 888 | 2 336 | 24 | 2 483 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetsandelar | 3 | 4 | -20 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital totalt | 5 557 | 4 950 | 12 | 5 124 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder och eget kapital totalt | 64 900 | 59 878 | 8 | 59 535 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kalkyl över | | | | | | | förändringar i eget | | | | | | | kapital | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Aktie- | Fonder | Ackumu- | Minorit | Eget | | | och | | lerade | ets- | kap | | | andel | | v | an | ital | | | s- | | inst- | delar | tot | | | kapita | | me | | alt | | | l | | del | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 1.1.2006 | 244 | 2 250 | 2 061 | 203 | 4 757 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning av | 3 | 1 | - | - | 4 | | aktiekapitalet | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Överföring av | 76 | - | - | - | 76 | | andelskapital till | | | | | | | eget kapital | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonden för verkligt | - | -38 | - | - | -38 | | värde | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fondöverföringar | - | 79 | -79 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Vinstutdelning | - | - | -77 | -1 | -78 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | - | - | 447 | 0 | 447 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -2 | -3 | -16 | -199 | -219 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 30.9.2006 | 321 | 2 289 | 2 336 | 4 | 4 950 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 1.1.2007 | 344 | 2 295 | 2 483 | 2 | 5 124 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning av | - | - | - | - | - | | aktiekapitalet | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Överföring av | 17 | - | - | - | 17 | | andelskapital till | | | | | | | eget kapital | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonden för verkligt | - | -71 | - | - | -71 | | värde | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fondöverföringar | - | 81 | -81 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Vinstutdelning | - | - | -76 | - | -76 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | - | - | 560 | 0 | 560 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -1 | 1 | 3 | 0 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 30.9.2007 | 360 | 2 306 | 2 888 | 3 | 5 557 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflödesanalys | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från rörelsen | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 560 | 447 | -------------------------------------------------------------------------------- | Justeringar i periodens vinst | 616 | 779 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning (-) eller minskning (+) av | -5 057 | -6 178 | | rörelsetillgångar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kreditinstitut | 93 | 364 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar för handel | 507 | -1 381 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | -49 | -42 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kunder | -4 012 | -3 783 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i skadeförsäkringsrörelse | -94 | -414 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i livförsäkringsrörelse | -338 | -434 | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringstillgångar | -339 | 39 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | -825 | -527 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning (+) eller minskning (-) av | 2 883 | 2 579 | | rörelseskulder | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | -423 | 575 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella skulder för handel | 6 | -4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 50 | 55 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kunder | 2 451 | 1 345 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för skadeförsäkringsrörelse | 166 | 239 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för livförsäkringsrörelse | -16 | 45 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättningar och övriga skulder | 649 | 324 | -------------------------------------------------------------------------------- | Betald inkomstskatt | -122 | -97 | -------------------------------------------------------------------------------- | Erhållna utdelningar | 111 | 47 | -------------------------------------------------------------------------------- | A. Kassaflöde från rörelsen totalt | -1 009 | -2 423 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från investeringar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel som hålls till förfall, ökningar | -196 | -149 | -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel som hålls till förfall, | 208 | 211 | | minskningar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Anskaffning av dotterföretag med avdrag för | - | -312 | | likvida medel vid anskaffningstidpunkten | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäljning av dotterföretag med avdrag för | 13 | 6 | | likvida medel vid försäljningstidpunkten | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i materiella och immateriella | -86 | -63 | | tillgångar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Överlåtelse av materiella och immateriella | 15 | 7 | | tillgångar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | B. Kassaflöde från investeringar totalt | -46 | -300 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från finansiering | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder, ökningar | 223 | 499 | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder, minskningar | -226 | -289 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade till allmänheten, | 27 011 | 25 308 | | ökningar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade till allmänheten, | -25 670 | -21 731 | | minskningar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andels- och aktiekapital, ökningar | 136 | 120 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andels- och aktiekapital, | | | | -162 | -150 | | minskningar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar och räntor på andelskapital | -97 | -92 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till ägarkunder | -7 | -9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga finansiella ökningar i eget kapital | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | - | -14 | -------------------------------------------------------------------------------- | C. Kassaflöde från finansiering totalt | 1 208 | 3 642 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoförändring av likvida medel (A+B+C) | 153 | 919 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel vid början av räkenskapsperioden | 1 098 | 729 | -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel vid slutet av räkenskapsperioden | 1 251 | 1 648 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Erhållna räntor | 2 283 | 1 434 | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda räntor | -1 458 | -841 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Justeringar i periodens vinst | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Poster med transaktioner som inte medför | | | | betalningar och övriga justeringar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av fordringar | 14 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade nettointäkter från | 135 | 169 | | skadeförsäkringsrörelse | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade nettointäkter från | 257 | 399 | | livförsäkringsrörelse | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring av verkligt värde för handel | 28 | -11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade nettointäkter från | -43 | -10 | | valutaverksamhet | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring av förvaltningsfastigheternas | -11 | -18 | | verkliga värde | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar | 97 | 95 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens resultat | -2 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 120 | 120 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Poster som redovisas på annat håll än i | | | | kassaflödet från rörelsen | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster, andel som hör till | -3 | -3 | | kassaflödet från investeringar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor på andelskapital | 18 | 23 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga återföringar till ägarkunder | 7 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Justeringar totalt | 616 | 779 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassa | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | 129 | 131 | -------------------------------------------------------------------------------- | På anfordran betalbara fordringar på | 1 123 | 1 517 | | kreditinstitut | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 1 251 | 1 648 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Noter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 1 Räntenetto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 07 | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kreditinstitut | 41 | 23 | 76 | 34 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kunder | 1 505 | 1 036 | 45 | 1 460 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 1 035 | 589 | 76 | 846 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2 581 | 1 649 | 57 | 2 340 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | 24 | 54 | -54 | 71 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kunder | 462 | 250 | 85 | 361 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 1 323 | 703 | 88 | 1 025 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 1 809 | 1 007 | 80 | 1 457 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 771 | 642 | 20 | 883 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 2 Nedskrivningar av | | | | | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 07 | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- | | 22 | 21 | 5 | 38 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av fordringar | -13 | -17 | 20 | -24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar av nedskrivningar av | -4 | -4 | -6 | -6 | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalningar av avskrivna | 5 | 4 | 30 | 1 | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoförändring av gruppvisa | 10 | 4 | | 9 | | nedskrivningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 3 Nettointäkter från | | | | | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 07 | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter, netto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst | 798 | 732 | 9 | 877 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | -45 | -44 | -1 | -55 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i avsättning för ej | -118 | -111 | -7 | -35 | | intjänade premier | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | 4 | 7 | -32 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 639 | 584 | 10 | 788 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsersättningar, | | | | | | netto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda ersättningar | -407 | -347 | -17 | -470 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | 7 | -18 | | -30 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i avsättning för | -24 | -41 | 41 | -51 | | oreglerade skador | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | 1 | 8 | -87 | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | -424 | -399 | -6 | -536 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | | | | | | skadeförsäkringens | | | | | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor | 51 | 55 | -7 | 72 | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster, -förluster | | | | | | och | | | | | | realiserade | | | | | | värdeförändringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | -33 | -9 | | -24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 45 | 12 | | 38 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 3 | 1 | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 3 | 7 | -61 | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade värdeförändringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 0 | -1 | 94 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 0 | 0 | | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 0 | -1 | | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 3 | -1 | | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 47 | 22 | | 22 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 119 | 86 | 39 | 116 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Upplösning av diskontering | -29 | -28 | -5 | -37 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 0 | 0 | | -3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 306 | 243 | 26 | 328 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 4 Nettointäkter från | | | | | | livförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 07 | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst | 574 | 593 | -3 | 859 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | -8 | -1 | | -2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 307 | 228 | 35 | 454 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsersättningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda ersättningar | -384 | -305 | -26 | -437 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i avsättning för | -13 | -14 | 11 | -24 | | oreglerade skador | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | 0 | 0 | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i försäkringstekniska | | | | | | avsättningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i avsättning för ej | -361 | -413 | 13 | -695 | | intjänade premier | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | 6 | 0 | | -4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -4 | -7 | 42 | -40 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 117 | 81 | 46 | 110 | | livförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 5 Provisionsintäkter och | | | | | | -kostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 07 | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåning | 76 | 65 | 17 | 88 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning | 4 | 5 | -10 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalningsrörelse | 84 | 87 | -4 | 116 | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdepappersförmedling | 21 | 15 | 33 | 22 | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdepappersemissioner | 5 | 6 | -7 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonder | 70 | 60 | 17 | 84 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalförvaltning och juridiska | 37 | 40 | -8 | 56 | | ärenden | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsförmedling | 42 | 35 | 18 | 43 | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | 8 | 8 | 4 | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 29 | 24 | 23 | 36 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 377 | 346 | 9 | 467 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 59 | 51 | 15 | 71 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter, netto | 319 | 295 | 8 | 396 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 6 Nettointäkter från handel | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 07 | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster och | | | | | | -förluster | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | -9 | -6 | 52 | -9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 4 | 4 | 1 | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 0 | 6 | -94 | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdeförändringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | -34 | -19 | 77 | -27 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | -1 | 0 | | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 25 | 23 | 8 | 35 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 1 | 1 | 4 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 12 | 9 | 36 | 13 | | valutaverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 0 | 18 | | 32 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 7 Nettointäkter från | | | | | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 07 | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som kan | | | | | | säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster och | | | | | | -förluster | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | -3 | 0 | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 25 | 47 | -48 | 40 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | - | - | | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 23 | 11 | | 20 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar | -1 | -1 | -1 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 43 | 58 | -26 | 60 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvaltningsfastigheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Hyresintäkter | 40 | 42 | -5 | 55 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader för vederlag och | -22 | -25 | 10 | -34 | | skötsel | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdeförändringar, | 11 | 17 | -36 | 30 | | realisationsvinster och | | | | | | -förluster | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 1 | -1 | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 29 | 34 | -13 | 52 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | - | 0 | -100 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 73 | 92 | -21 | 112 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 8 Övriga rörelseintäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 07 | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter från rörelsefastigheter | 10 | 10 | 7 | 12 | | och | | | | | | kontor i eget bruk | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 68 | 58 | 16 | 80 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 78 | 68 | 15 | 92 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 9 Personalkostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 07 | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden | 357 | 331 | 8 | 459 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pensionskostnader | 28 | 26 | 7 | 35 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga lönebikostnader | 22 | 21 | 6 | 33 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 407 | 378 | 8 | 527 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 10 Övriga | | | | | | administrationskostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 07 | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kontorskostnader | 35 | 39 | -10 | 51 | -------------------------------------------------------------------------------- | IT-kostnader | 60 | 66 | -9 | 87 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontaktkostnader | 28 | 28 | 1 | 39 | -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsföringskostnader | 42 | 41 | 3 | 59 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader för | 45 | 36 | 24 | 55 | | administration | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 211 | 210 | 0 | 290 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 11 Övriga rörelsekostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 07 | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader för rörelsefastigheter | 53 | 52 | 2 | 70 | | och | | | | | | kontor i eget bruk | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar | 97 | 95 | 2 | 130 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 58 | 53 | 9 | 66 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 208 | 200 | 4 | 267 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 12 Återföringar till | | | | | | ägarkunder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 07 | 6 | % | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Bonus | 56 | 32 | 76 | 43 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor på andelskapital | 18 | 14 | 24 | 21 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 74 | 46 | 60 | 64 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 13 Finansiella tillgångar för | | | | | | handel | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9.20 | 30.9.200 | Förändri | 31.12.20 | | | 07 | 6 | ng, | 06 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 4 238 | 5 110 | -17 | 4 736 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 79 | 102 | -23 | 80 | -------------------------------------------------------------------------------- | Köpta krediter och övriga | - | - | | - | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 4 317 | 5 212 | -17 | 4 816 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 14 Tillgångar i | | | | | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9.20 | 30.9.200 | Förändri | 31.12.20 | | | 07 | 6 | ng, | 06 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och övriga fordringar | 80 | 54 | 48 | 67 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 794 | 697 | 14 | 766 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 71 | 52 | 35 | 56 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 1 531 | 1 953 | -22 | 1 536 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 5 | 2 | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2 481 | 2 759 | -10 | 2 426 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förutbetalda kostnader och | -17 | -7 | | -2 | | upplupna intäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Direktförsäkringsverksamhet | 292 | 267 | 9 | 241 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkringsverksamhet | 91 | 93 | -2 | 90 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassa och banktillgodohavanden | 6 | 10 | -44 | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 372 | 364 | 2 | 335 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | 2 853 | 3 122 | -9 | 2 761 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 15 Tillgångar i | | | | | | livförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9.20 | 30.9.200 | Förändri | 31.12.20 | | | 07 | 6 | ng, | 06 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och övriga fordringar | 16 | 60 | -73 | 64 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 2 558 | 1 533 | 67 | 2 139 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 118 | 100 | 18 | 103 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 1 315 | 2 253 | -42 | 1 608 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 5 | 0 | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 4 012 | 3 945 | 2 | 3 913 | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar som utgör täckning | | | | | | för | | | | | | fondförsäkringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 2 416 | 1 837 | 32 | 2 090 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förutbetalda kostnader och | 26 | 41 | -36 | 45 | | upplupna intäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Direktförsäkringsverksamhet | 8 | 0 | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkringsverksamhet | 7 | 6 | 20 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassa och banktillgodohavanden | 0 | 1 | -78 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 41 | 47 | -13 | 58 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | 6 469 | 5 829 | 11 | 6 061 | | livförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 16 Investeringstillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9.20 | 30.9.200 | Förändri | 31.12.20 | | | 07 | 6 | ng, | 06 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som kan | | | | | | säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 676 | 544 | 24 | 435 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 405 | 331 | 22 | 333 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | - | - | | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som hålls | 118 | 136 | -13 | 133 | | till förfall | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvaltningsfastigheter | 499 | 499 | 0 | 504 | -------------------------------------------------------------------------------- | Icke-konsoliderade dotter- och | 9 | 8 | 6 | 9 | | intresseföretag | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 1 706 | 1 518 | 12 | 1 413 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 17 Skulder för | | | | | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9.20 | 30.9.200 | Förändri | 31.12.20 | | | 07 | 6 | ng, | 06 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniska avsättningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättning för ej intjänade | 392 | 361 | 9 | 285 | | premier | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättning för oreglerade skador | 1 724 | 1 665 | 4 | 1 683 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2 116 | 2 025 | 4 | 1 969 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 287 | 280 | 3 | 131 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för | 2 403 | 2 305 | 4 | 2 099 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 18 Skulder för | | | | | | livförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9.20 | 30.9.200 | Förändri | 31.12.20 | | | 07 | 6 | ng, | 06 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniska avsättningar | 3 521 | 3 400 | 4 | 3 461 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniska avsättningar | 2 370 | 1 780 | 33 | 2 042 | | för | | | | | | fondförsäkringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Upplupna kostnader och | 3 | 6 | -53 | 1 | | förutbetalda intäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Direktförsäkringsverksamhet | 0 | 0 | | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkringsverksamhet | 3 | 0 | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 123 | 202 | -39 | 159 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 129 | 209 | -39 | 165 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för livförsäkringsrörelse | 6 020 | 5 389 | 12 | 5 667 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 19 Skuldebrev emitterade till | | | | | | allmänheten | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9.20 | 30.9.200 | Förändri | 31.12.20 | | | 07 | 6 | ng, | 06 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Masskuldebrevslån | 8 921 | 6 579 | 36 | 7 574 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankcertifikat | 5 801 | 5 753 | 1 | 5 812 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 109 | 120 | -9 | 114 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 14 832 | 12 452 | 19 | 13 500 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 20 Efterställda skulder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9.20 | 30.9.200 | Förändri | 31.12.20 | | | 07 | 6 | ng, | 06 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitallån | 203 | 238 | -15 | 208 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 855 | 844 | 1 | 855 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 1 058 | 1 082 | -2 | 1 063 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ställda säkerheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9.20 | 30.9.200 | Förändri | 31.12.20 | | | 07 | 6 | ng, | 06 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ställda för egna skulder och | | | | | | åtaganden | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Inteckningar | 1 | 1 | 0 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Panter | 2 388 | 2 618 | -9 | 2 521 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 70 | 31 | | 31 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ställda säkerheter totalt | 2 458 | 2 649 | -7 | 2 553 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför balansräkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9.20 | 30.9.200 | Förändri | 31.12.20 | | | 07 | 6 | ng, | 06 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | 577 | 555 | 4 | 577 | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantiansvar | 1 795 | 1 671 | 7 | 1 654 | -------------------------------------------------------------------------------- | Växelansvar | - | - | | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Remburser | 134 | 148 | -9 | 171 | -------------------------------------------------------------------------------- | Panter | 1 | 1 | 0 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kreditlöften | 7 850 | 6 916 | 14 | 7 417 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utfästelser i anslutning till | 20 | 13 | | 13 | | kortvariga | | | | | | affärstransaktioner | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga åtaganden | 490 | 445 | 10 | 451 | -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför balansräkningen | 10 867 | 9 749 | 11 | 10 285 | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat för handel | | | | | | | | och säkring totalt | | | | | | | | 30.9.2007 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Nominellt värde/återstående | Verkligt värde | | | löptid | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Under 1 | 1-5 | Över 5 | Totalt | Tillgån | Skulde | | | år | år | år | | gar | r | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntederivat | 72 707 | 27 | 9 322 | 109 | 417 | -353 | | | | 619 | | 649 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutaderivat | 8 330 | 1 780 | 1 158 | 11 268 | 94 | -287 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktie- och | 11 | 238 | 28 | 277 | 48 | - | | indexbundna derivat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kreditderivat | 40 | 131 | - | 171 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivat | 8 | 7 | - | 15 | 1 | - | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat totalt | 81 096 | 29 | 10 508 | 121 | 561 | -640 | | | | 775 | | 379 | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat för handel | | | | | | | | och säkring totalt | | | | | | | | 30.9.2006 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Nominellt värde/återstående | Verkligt värde | | | löptid | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Under 1 | 1-5 | Över 5 | Totalt | Tillgån | Skulde | | | år | år | år | | gar | r | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntederivat | 35 875 | 17 | 5 025 | 58 402 | 162 | -169 | | | | 502 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutaderivat | 4 912 | 1 013 | 357 | 6 282 | 37 | -60 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktie- och | 37 | 129 | - | 166 | 26 | 0 | | indexbundna derivat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kreditderivat | - | 121 | - | 121 | 0 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivat | 8 | 15 | - | 22 | 1 | - | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat totalt | 40 831 | 18 | 5 383 | 64 994 | 226 | -230 | | | | 780 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Närståendetransaktioner | | | | | | | 30.9.2007 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Pohjola-gruppens närstående består av intresseföretagen, ledningen och | | övriga närstående företag. Till OP-Pohjola-gruppens ledning räknas | | OP-Pohjola-gruppens chefdirektör (ordförande för ABC:s direktion), | | Andelsbankscentralen Anl:s verkställande direktör, ledamöterna och | | suppleanterna i direktionen, ledamöterna och suppleanterna i | | förvaltningsrådet samt deras nära familjemedlemmar. Övriga närstående | | företag är OP-Eläkekassa och OP-Eläkesäätiö. | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | I kreditvillkoren för lån beviljade till ledningen följs bankens normala | | kreditvillkor. Lånen binds till de normala referensräntorna. | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Intresse | Ledning | Övriga | | | - | | | | | företa | | | | | g | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Krediter | 90 | 3 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga fordringar | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning | 14 | 4 | 35 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | 0 | 0 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 1 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter vid slutet | - | - | - | | av perioden | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför balansräkningen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Oåterkalleliga åtaganden | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga åtaganden utanför | - | - | - | | balansräkningen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden samt resultatlöner | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden | - | 3 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultatlöner | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Närståendeinnehav | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet aktieoptioner | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet aktier | - | 81 114 | 3 680 793 | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet andelar | - | 3 541 | - | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Närståendetransaktioner 30.9.2006 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Intresse | Ledning | Övriga | | | - | | | | | företa | | | | | g | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Krediter | 96 | 4 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga fordringar | 0 | 0 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning | 0 | 3 | 31 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | - | - | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | 0 | 0 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | 0 | 0 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter vid slutet | - | - | - | | av perioden | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför balansräkningen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Oåterkalleliga åtaganden | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga åtaganden utanför | - | - | - | | balansräkningen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden samt resultatlöner | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden | - | 4 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultatlöner | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Närståendeinnehav | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet aktieoptioner | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet aktier | - | 63 224 | 3 680 793 | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet andelar | - | 5 754 | - | -------------------------------------------------------------------------------- Delårsrapporten 1.1-30.9.2007 har upprättats med iakttagande av standarden IAS 34 (Delårsrapportering). Principerna för upprättandet av bokslutet redovisas i bokslutet 2006. Siffrorna i delårsrapporten är oreviderade. OKO Bank Abp offentliggör en egen delårsrapport. OP-Pohjola-gruppens bokslutskommuniké 2007 offentliggörs 14.2.2008. Delårsrapporterna för tre, sex och nio månader offentliggörs 8.5.2008, 7.8.2008 och 6.11.2008. Helsingfors den 8 november 2007 Andelsbankscentralen Anl Direktionen Andelsbankscentralen Anl Markku Koponen Bankdirektör DISTRIBUTION OMX Nordiska Börs Helsingfors Centrala medier TILLÄGGSUPPLYSNINGAR Chefdirektör Reijo Karhinen, tfn 010 252 4500 Verkställande direktör Tony Vepsäläinen, tfn 010 252 4020 Ekonomidirektör direktör Harri Luhtala, tfn 010 252 2433 |
|||
|