|
|||
2010-08-12 07:00:00 CEST 2010-08-12 07:00:14 CEST REGULATED INFORMATION Aktia Oyj - Osavuosikatsaus (Q1 and Q3)Aktia Oyj osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2010AKTIA OYJ OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-30.6.2010 TAMMI - KESÄKUU: LIIKEVOITTO 41,0 (17,3) MILJ. EUROA Konsernin tammi - kesäkuun 2010 liikevoitto parani 137,0 prosenttia 41,0 (17,3) miljoonaan euroon ja kauden voitto 30,0 (13,0) miljoonaan euroon. Osakekohtainen tulos kohosi 107,0 % 0,43 (0,21) euroon. Korkokate nousi 7,7 prosenttia 77,5 (71,9) miljoonaan euroon. Palkkiotuotot netto vahvistuivat 40,7 prosenttia 28,9 (20,6) miljoonaan euroon. Henkivakuutusnetto nousi marginaalisesti 7,1 (7,0) miljoonaan euroon. Vahinkovakuutusnetto parani 39,1 prosenttia 10,3 (7,4) miljoonaan euroon. Luottojen arvonalentumiset olivat merkittävästi viime vuotta alemmat ja jäivät 8,4 (17,8) miljoonaan euroon. Aktia Pankki Oyj:n luottoluokitus säilyi ennallaan ollen A1/C/P-1 (Moody's Investors Service). Aktia arvioi vuoden 2010 liiketuloksen ylittävän vuoden 2009 tuloksen ja luottojen arvonalentumisten jäävän viime vuotta selvästi alemmalle tasolle (päivitetty). HUHTI - KESÄKUU: LIIKEVOITTO 23,5 (9,1) MILJ. EUROA Konsernin huhti - kesäkuun 2010 liikevoitto parani 158,0 prosenttia 23,5 (9,1) miljoonaan euroon ja kauden voitto nousi 17,5 (7,4) miljoonaan euroon. Osakekohtainen tulos nousi 108,7 prosenttia 0,25 (0,12) euroon. Korkokate pysyi hyvällä tasolla ja oli 38,6 (39,4) miljoonaa euroa. Palkkiotuotot netto paranivat 40,8 prosenttia 15,5 (11,0) miljoonaan euroon. Henkivakuutusnetto nousi 58,5 prosenttia 2,6 (1,7) miljoonaan euroon. Vahinkovakuutusnetto kohosi 8,9 prosenttia 5,9 (5,5) miljoonaan euroon. Luottojen arvonalentumiset olivat selkeästi alemmat, 3,8 (16,2) miljoonaa euroa. Toimitusjohtaja jussi laitinen: ”Ensimmäinen puolivuotiskausi sujui hyvin. Liiketuloksen hyvä taso on vahvan korkokatteen, kasvaneiden palkkioiden ja vakuutustuottojen sekä kustannusten maltillisen kasvun ja alhaisempien luottotappioiden ansiota. Markkina-asemamme vahvistumiseen ovat vaikuttaneet konttoreissa käytyjen asiakasdialogien entistä selvästi suurempi määrä ja medianäkyvyyden kasvattaminen. Markkinoiden epävarmuudesta huolimatta sijoitusvarallisuutemme arvot ovat korkeammalla kuin vuoden alussa. Olen luottavainen Aktian loppuvuoden tuloskehityksen suhteen.” -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | 4-6/ | 4 | ∆ | 1-6/ | 1-6/2 | ∆ | 1-3/2 | 1-12/ | | | 2010 | -6/2 | | 2010 | 009 | | 010 | 2009 | | | | 009 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate | 38,6 | 39,4 | -2,1 | 77,5 | 71,9 | 7,7 | 38,9 | 152,2 | | | | | % | | | % | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan | 66,2 | 62,4 | 6,2 | 127, | 110,2 | 15,5 | 61,0 | 233,1 | | tuotot yhteensä | | | % | 2 | | % | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketulos ennen | 27,4 | 25,3 | 8,1 | 49,4 | 35,1 | 40,8 | 22,1 | 78,7 | | luottojen | | | % | | | % | | | | arvonalentumista | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumistap | -3,8 | -16, | -76, | -8,4 | -17,8 | -52, | -4,6 | -31,7 | | piot luotoista ja | | 2 | 3 % | | | 7 % | | | | muista | | | | | | | | | | sitoumuksista | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liikevoitto | 23,5 | 9,1 | 158, | 41,0 | 17,3 | 137, | 17,5 | 47,0 | | | | | 0 % | | | 0 % | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kulu/tuotto-suhde | 0,54 | 0,52 | 4,5 | 0,55 | 0,60 | -8,4 | 0,57 | 0,57 | | | | | % | | | % | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakekohtainen | 0,25 | 0,12 | 108, | 0,43 | 0,21 | 107, | 0,18 | 0,52 | | tulos (EPS), | | | 7 % | | | 0 % | | | | euroa | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma / | 6,89 | 5,51 | 25,0 | 6,89 | 5,51 | 25,0 | 6,86 | 6,52 | | osake (NAV)1, | | | % | | | % | | | | euroa | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman | 14,2 | 8,0 | 78,0 | 12,4 | 7,3 | 70,3 | 10,5 | 8,7 | | tuotto (ROE), % | | | % | | | % | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakavaraisuusaste | 16,5 | 14,5 | 13,8 | 16,5 | 14,5 | 13,8 | 16,2 | 15,9 | | 1, % | | | % | | | % | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ensisijaisten | 10,1 | 9,1 | 11,0 | 10,1 | 9,1 | 11,0 | 9,6 | 9,5 | | omien varojen | | | % | | | % | | | | suhde1, % | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumistap | 0,05 | 0,27 | -81, | 0,13 | 0,31 | -57, | 0,08 | 0,51 | | piot luotoista/ | | | 5% | | | 5% | | | | koko luottokanta, | | | | | | | | | | % | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- 1) Kauden lopussa Osavuosikatsaus on käännös alkuperäisestä ruotsinkielisesta osavuosikatsauksesta ”Delårsrapport 1.1-30.6.2010”. Jos eroavaisuuksia ilmenee, ruotsinkielinen versio on määräävä. TULOS 1.4.-30.6.2010 Konsernin toisen vuosineljänneksen tulos oli vahva, 23,5 (9,1) miljoonaa euroa. Korkokate säilyi korkealla tasolla, palkkiotuotot vahvistuivat selkeästi ja luottojen arvonalentumiset olivat huomattavasti alemmat. Tuotot Tuotot kasvoivat huhti - kesäkuussa 6,2 prosenttia 66,2 (62,4) miljoonaan euroon. Korkokate oli 38,6 (39,4) miljoonaa euroa. Henkivakuutusnetto oli 2,6 (1,7) ja vahinkovakuutusnetto 5,9 (5,5) miljoonaa euroa. Palkkiotuotot netto nousi 40,8 prosenttia 15,5 (11,0) miljoonaan euroon johtuen pääasiallisesti omaisuudenhoitotuotteiden kasvusta. Kulut Kulut nousivat huhti - kesäkuussa 6,8 prosenttia 40,0 (37,4) miljoonaan euroon. Muutos johtui lähinnä korkeammista IT-kuluista, suuremmista varauksista henkilöstörahastoon ja tulossidonnaisiin bonuspalkkioihin. Konsernin yhteiset kulut olivat huhti - kesäkuussa 6,8 (9,3) miljoonaa euroa. segmenttikatsaus Segmenttien vaikutus konsernin liikevoittoon -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 4 -6/2010 | 4-6/2009 | ∆ | -------------------------------------------------------------------------------- | Pankkitoiminta | 20,6 | 9,1 | 126,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Varainhoito | 1,1 | 0,4 | 148,2 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutus | 1,4 | -1,9 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutus | 0,6 | 0,6 | 3,1 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | -1,2 | 0,6 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Eliminoinnit | 1,1 | 0,3 | 239,9 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 23,5 | 9,1 | 158,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- Pankkitoiminta-segmentin liikevoitto konsernin yhteisten kulujen jälkeen yli kaksinkertaistui 20,6 (9,1) miljoonaan euroon. Korkokate pysyi korkealla tasolla ollen 37,4 (38,1) miljoonaa euroa. Luottojen arvonalentumiset olivat 3,7 (16,1) miljoona euroa eli selvästi alemmat kuin vertailukautena ja edellisellä vuosineljänneksellä. Varainhoito-segmentin kannattavuus parani. Liikevoitto konsernin yhteisten kulujen jälkeen vahvistui 1,1 (0,4) miljoonaan euroon. Rahastojen markkinaosuus jäi 6,7 (7,0) prosenttiin. Henkivakuutustoiminnan liikevoitto parani ja vaikutus konsernin liikevoittoon oli 1,4 (-1,9) miljoonaan euroon. Vahinkovakuutuksen vaikutus konsernin liikevoittoon oli 0,6 (0,6) miljoonaa euroa. Lehdistö- ja analyytikko-tilaisuus 12.8.2010 klo 11-12 Aktian toimitusjohtaja Jussi Laitinen ja varatoimitusjohtaja, CFO Stefan Björkman esittelevät tuloksen ja vastaavat kysymyksiin. Esitysmateriaali julkaistaan osoitteessa www.aktia.fi. Tilaisuus pidetään Aktian pääkonttorissa, Mannerheimintie 14 A, 7. krs. TOIMINTA 1.1.-30.6.2010 Toimintaympäristö Lyhyet korot pysyivät matalina koko kauden ajan, vaikkakin ne nousivat hieman toisen neljänneksen aikana. Aktian aktiivinen korkoriskinhallinta vaikutti tässä taloudellisessa tilanteessa vahvasti konsernin korkokatteeseen ja tuloskehitykseen. Suomen talouden yleisen piristymisen ja matala korkotason vuoksi luottojen arvonalentumiset olivat selvästi alemmat kuin vuonna 2009. Vuoden toisen neljänneksen aikana asuntojen hinnat Suomessa nousivat 10,0 prosenttia ja pääkaupunkiseudulla 13,6 prosenttia. Inflaatio oli 0,9 prosenttia ja työttömyys 8,8 prosenttia. (Tilastokeskus). Pitkät markkinakorot jatkoivat laskuaan, minkä seurauksena Aktian sijoitussalkkujen kiinteäkorkoisten velkainstrumenttien arvostus parani. Huoli eteläeurooppalaisten talouksien kehityksestä johti yleisesti korkeampiin tuottovaatimuksiin. Tällä oli negatiivinen vaikutus rahoitusinstrumenttien arvostukseen ja konsernin jälleenrahoituskustannuksiin. Uudet aloitteet koskien pankki- ja vakuutusyhtiöitten sääntelyä ovat edelleen suunnitteluvaiheessa, mutta ne tulevat todennäköisesti johtamaan korkeampiin vakavaraisuusvaatimuksiin, lisääntyneeseen kilpailuun talletuksista, kasvavaan pitkäaikaisen jälleenrahoituksen tarpeeseen sekä pidemmällä tähtäimellä korkeampiin lainamarginaaleihin. -------------------------------------------------------------------------------- | Tunnusluvut | 2010E | 2009 | 2008 | -------------------------------------------------------------------------------- | BKT-kasvu | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Maailma | 3,8* | -1,3 | 3,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | EU | 1,2* | -4,0 | 0,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Suomi | 1,2* | -7,8 | 0,9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kuluttajahintainflaatio | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | EU | 1,3* | 0,3* | 3,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Suomi | 1,1* | 0,1* | 4,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Muut tunnusluvut | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Asuntojen reaaliarvon kehitys | 7,0* | -0,3 | -2,5 | | Suomessa | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | OMX Helsinki 25 | - | 28,3 | -49,5 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Korot | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | EKP:n ohjauskorko | 1,25* | 1,00 | 4,25 | -------------------------------------------------------------------------------- | 10 v. korko: Ger (=benchmark) | 3,70* | 3,40 | 3,80 | -------------------------------------------------------------------------------- | Euribor 12 kk | 2,25* | 1,30 | 3,10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Euribor 3 kk | 1,25* | 0,70 | 4,50 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Työttömyys Suomessa | 9,7* | 8,2 | 6,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | * Tilanne vuoden lopussa (Aktian pääekonomistin ennuste) | -------------------------------------------------------------------------------- Luottoluokitus Kansainvälinen luottoluokituslaitos Moody´s Investors Service päivitti 6.1.2010 Aktia Pankki Oyj:lle antamansa lyhytaikaisen varainhankinnan luottoluokituksen, joka pysyi ennallaan parhaassa P-1-luokassa. Pitkäaikaisen varainhankinnan luokitus on A1 ja taloudellinen vahvuus C. Kaikkien luokitusten näkymät ovat vakaat. Katso www.aktia.fi > Tietoa Aktiasta > Aktia Pankki > Luottoluokitus. Tytäryhtiö Aktia Hypoteekkipankki Oyj:n liikkeeseen laskemien kiinteistövakuudellisten joukkovelkakirjalainojen Moody's Investors Serviceltä saama luottoluokitus on Aa1. Kauden tulos Konsernin tammi - kesäkuun 2010 liikevoitto parani 137,0 prosenttia 41,0 (17,3) miljoonaan euroon. Konsernin tammi - kesäkuun tulos nousi 130,8 prosentilla 30,0 (13,0) miljoonaan euroon. Tuotot Konsernin tuotot kasvoivat tammi-kesäkuussa 15,5 prosenttia 127,2 (110,2) miljoonaan euroon. Korkokate parani 77,5 (71,9) miljoonaan euroon. Korkoriskin hallinta on oleellisesti vaikuttanut korkokatteen vakauteen matalassa korkotilanteesta. Korkoriskin rajoittamiseksi käytetään johdannaisia ja kiinteäkorkoisia sijoituksia. Aktia Pankin käyttämät johdannaissopimukset paransivat korkokatetta 28,7 (9,1) miljoonaa euroa. Palkkiotuotot netto nousivat 40,7 prosenttia 28,9 (20,6) miljoonaan euroon. Rahastoista, varainhoidosta ja arvopaperivälityksestä saadut palkkiotuotot kasvoivat 18,5 (11,9) miljoonaan euroon. Kortti- ja maksujenvälityspalkkiot nousivat hieman 6,8 (5,7) miljoonaan euroon. Henkivakuutusnetto oli 7,1 (7,0) miljoonaa euroa. Vahinkovakuutusnetto hyötyi myönteisestä vahinkokehityksestä sekä vuonna 2009 toteutuneista kustannussäästöistä ja nousi 10,3 (7,4) miljoonaan euroon. Vakuutusnettoihin sisältyvät maksutulo, sijoitustoiminnan nettotuotot, maksetut korvaukset sekä vastuuvelan muutos. Muut tuotot olivat 5,0 (1,8) miljoonaa euroa, ja niihin sisältyy myyntivoitto Aktia Pankki Oyj:n vähemmistöosuudesta Esperi Care Oy:stä. Pankkikonsernin osakkuusyhtiö Unicus Oy hoiti myynnin ja realisoi samalla omistuksensa Esperi Care Oy:ssä. Kokonaisuudessaan järjestelyn vaikutus kauden liiketulokseen oli 1,7 miljoonaa euroa. Kulut Konsernin liiketoiminnan kulut nousivat 4,5 prosenttia ja olivat tammi - kesäkuussa 78,8 (75,4) miljoonaa euroa. Henkilöstörahastoon ja muihin tulossidonnaisiin bonusmaksuihin tehdyt suuremmat varaukset nostivat henkilöstökuluja 8,5 prosentilla 42,5 (39,2) miljoonaan euroon. Muut hallintokulut nousivat 4,9 prosenttia 23,4 (22,3) miljoonaan euroon. Ne liittyivät pääosin kasvaneisiin IT-panostuksiin. Aineellisten ja aineettomien hyödykkeiden poistot ja arvonalentumiset olivat 3,5 (3,5) miljoonaa euroa. Liiketoiminnan muut kulut laskivat jonkin verran 9,3 (10,6) miljoonaan euroon. Vuoden 2009 aikana tehdyt kustannussäästöt ovat tehonneet ja tulevat näkymään täydessä mittakaavassa vuoden 2010 loppupuolella. Tase ja taseen ulkopuoliset sitoumukset Konsernin taseen loppusumma kasvoi vuodenvaihteesta 2,9 prosenttia 10 867 (31.12.2009; 10 556) miljoonaan euroon. Nousu aiheutui lähinnä talletusten ja hypoteekkiluottokannan kasvusta. Ottolainaus Sekä suurempi talletuskanta että Aktia Hypoteekkipankin liikkeeseen laskemat joukkovelkakirjalainat tukivat Aktian likviditeettiä. Yleisön, yhteisöjen ja luottolaitosten talletukset kasvoivat 2,4 prosenttia 4 868 (4 754) miljoonaan euroon, josta ottolainaus yleisöltä ja julkisyhteisöiltä nousi vuodenvaihteesta 10,6 prosenttia 3 351 (3 029) miljoonaan euroon. Aktiivisempi markkinointi nosti Aktian markkinaosuuden talletuksissa 3,56 (3,35) prosenttiin. Aktia Hypoteekkipankki laski maaliskuussa 2010 liikkeeseen kiinteistövakuudellisen 500 miljoonan euron joukkovelkakirjalainan. Kiinteäkorkoisen lainan laina-aika on 5 vuotta. Aktia Pankin liikkeeseen laskemien sijoitustodistusten määrä oli vuosineljänneksen lopussa 394 miljoonaa euroa ja Aktia konsernin liikkeeseen laskemien joukkovelkakirjalainojen määrä yhteensä 2 576 miljoonaa euroa, mikä merkitsi 146 miljoonan euron alenemista. Vähentyminen johtuu suurelta osin Aktia Hypoteekkipankin joukkovelkakirjalainan takaisinostoista, jotka erääntyvät elokuussa 2010. Aktia Pankki laski liikkeeseen uusia debentuuri- ja indeksilainoja yhteensä 43 miljoonan euron arvosta. Aktia Pankki on kauden aikana laskenut liikkeeseen muuta pitkäaikaista rahoitusta, ns. Schuldscheindarlehen:eitä, 25 miljoonan euron arvosta osana valmisteluja uuden pankki- ja vakuutusyhtiösääntelyyn (Basel III). Antolainaus Konsernin antolainaus yleisölle kasvoi 286 miljoonaa euroa 6 346 (6 061) miljoonaan euroon kauden lopussa. Pois lukien säästö- ja paikallisosuuspankkien välittämät hypoteekkilainat, jotka paikallispankit ovat sitoutuneet pääomittamaan, konsernin luotonanto lisääntyi 150 miljoonaa euroa (3,1 %) vuodenvaihteesta. Kotitalouksien osuus koko luottokannasta (sisältäen paikallispankkien välittämät hypoteekkilainat) oli 5 191 (4 924) miljoonaa euroa eli 81,8 prosenttia. Asuntolainakanta oli 4 858 (4 598) miljoonaa euroa. Asuntolainojen kasvu vuodenvaihteesta oli 5,6 prosenttia. Aktian markkinaosuus kotitalouksien asuntolainoista oli samalla tasolla kuin viime vuonna, 4,27 prosenttia. Aktian luottokannasta 12,3 prosenttia oli yritysluottoja. Määrä säilyi ennallaan 781 (782) miljoonassa eurossa. Asuntoyhteisöjen luotot kasvoivat kauden aikana 7,6 prosenttia 311 (289) miljoonaan euroon. Aktian luottokannasta asuntoyhteisöjen luotot olivat 4,9 prosenttia. Myytävissä olevat korolliset rahoitusvarat olivat 3 281 (3 277) miljoonaa euroa. Näistä 651 miljoonaa euroa kuuluu vakuutusyhtiöitten sijoitussalkkuihin ja 2 630 miljoonaa euroa pääasiassa pankkitoiminnan likviditeettisalkkuun. Näitä arvopapereita voidaan tarvittaessa käyttää vakuutena keskuspankissa tai kaupoissa, joissa sovelletaan sitovia takaisinostoehtoja, nk. repo-sopimuksissa. vastuuvelat Henkivakuutuksen vastuuvelka oli 826 (805) miljoonaa euroa, josta 236 (210) miljoonaa euroa oli sijoitussidonnaista. Vahinkovakuutuksen vastuuvelka oli kesäkuun lopussa 132 (119) miljoonaa euroa. Oma pääoma ja sitoumukset Aktia-konsernin oma pääoma oli kauden lopussa 501 (466) miljoonaa euroa. Konsernin käyvän arvon rahasto vahvistui vuoden alusta 12 miljoonaa euroa 55 (43) miljoonaan euroon. Taseen ulkopuoliset sitoumukset lisääntyivät vuodenvaihteesta 43 miljoonaa euroa 618 (575) miljoonaan euroon. Lisäys johtui lähinnä käyttämättömistä luottojärjestelyistä (lainalupaukset ja limiitit). Segmenttikatsaus Aktia Oyj n liiketoiminta on jaettu viiteen segmenttiin: Pankkitoiminta, Varainhoito, Henkivakuutus, Vahinkovakuutus ja Muut. Segmenttien vaikutus konsernin liikevoittoon -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | 1-6/2010 | 1-6/2009 | ∆ | -------------------------------------------------------------------------------- | Pankkitoiminta | 38,0 | 19,1 | 98,7 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Varainhoito | 2,0 | 0,1 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutus | 4,3 | 0,2 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutus | 0,1 | -2,8 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | -3,1 | 2,8 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Eliminoinnit | -0,3 | -2,0 | 86,9 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 41,0 | 17,3 | 137,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- Pankkitoiminta Pankkitoiminnan vaikutus konsernin liikevoittoon oli 38,0 (19,1) miljoonaa euroa. Liiketoiminnan tuotot olivat 95,1 (86,8) miljoonaa euroa. Korkokate nousi 9,5 prosenttia 75,4 (68,9) miljoonaan euroon ja palkkiotuotot 44,4 prosenttia 21,7 (15,0) miljoonaan euroon. Palkkiotuottojen kasvu johtui lähinnä rahasto- ja vakuutuspalkkiotuotoista. Liiketoiminnan kulut olivat 49,1 (50,1) miljoonaa euroa, josta henkilöstökulut olivat 20,0 (18,1) miljoonaa euroa. Aktia Pankki on korvannut asiakkaille kesäkuussa 2010 päätetyn bonusohjelman vuodelta 2006 keskittämiseduilla. Varsinkin viimeisinä kuukausina asiakkaat käyttivät kertyneitä bonuspisteitään aktiivisesti muun muuassa lahjoittamalla yli 120 000 euroa hyväntekeväisyyteen. Pankkitoiminnan asiakaskunta kasvoi 6 479:llä yksityisasiakkaalla (2,4 %) vuoden ensimmäisen puoliskon aikana. Myyntiaktiviteettia tuetaan Aktia Dialogi -konseptilla, jossa asiakkaan tarpeet kartoitetaan ja hänelle esitellään Aktian koko palvelutarjonta. Tammi - kesäkuussa käytiin yli 21 000 Dialogia, minkä odotetaan lisäävän myyntiä vuoden 2010 aikana. Internet-pankkisopimusten määrä nousi vuoden alusta 4,4 prosenttia 121 205:een. Kotitalouksien säästäminen nousi vuodenvaihteesta 9,2 prosenttia 3 382 (3 113) miljoonaan euroon. Tästä 2 590 (2 372) miljoonaa euroa oli talletuksia ja 792 (741) miljoonaa euroa rahastosäästöjä. Aktian antolainaus kotitalouksille, Aktian välittämät hypoteekkilainat mukaan lukien, kasvoi 5,2 prosenttia vuodenvaihteesta 3 850 (3 658) miljoonaan euroon. Aktian välittämät hypoteekkilainat olivat 1 493 (1 237) miljoonaa euroa. Tämän lisäksi säästö- ja paikallisosuuspankit välittivät lainoja 1 426 (1 171) miljoonan euron edestä. Aktian markkinaosuus asuntolainoista oli kesäkuun lopussa samalla tasolla kuin viime vuonna, 4,27 prosenttia. Yrityspankin korkokate oli 4,7 (4,1) miljoonaa euroa, 15,3 prosenttia viime vuotta korkeampi. Yrityspankin palkkionetto kasvoi 16,3 prosenttia 1,4 (1,2) miljoonaan euroon. Kiinteistönvälitystoiminnan tuotot olivat hieman viime vuoden tasoa korkeammat 3,9 (3,7) miljoonaa euroa. Varainhoito Varainhoidon vaikutus konsernin liikevoittoon oli 2,0 (0,1) miljoonaa euroa. Hallinnoitava pääoma jatkoi kasvuaan tammi- kesäkuussa 2010. Aktian omaisuudenhoidon palveluntarjonta niin yksityishenkilöille kuin instituutioillekin on laaja ja kilpailukykyinen. Varainhoidossa jatketaan panostuksia yksityispankkitoimintaan ja institutionaalisiin sijoittajiin. Liiketoiminnan tuotot, eli tuotot muille konsernin yksiköille sekä yhteistyökumppaneille suoritettujen palautusten jälkeen, olivat 10,1 (6,4) miljoonaa euroa. Liiketoiminnan kulut kasvoivat 26,9 prosenttia 8,1 (6,4) miljoonaan euroon, josta henkilöstökulut olivat 4,4 (3,6) miljoonaa euroa. Kulujen kasvu johtuu yksityispankkitoimintaan tehdyistä panostuksista. Aktian hallinnoimien ja välittämien rahastojen arvo oli 3 771 (3 786) miljoonaa euroa. Kun välitettyjen rahastojen osuus lasketaan mukaan, Aktian rahasto markkinaosuus oli kauden lopussa 6,7 (31.12.2009; 7,0) prosenttia. Kokonaismarkkinaa koskevat tiedot perustuvat Suomen Sijoitusrahastoyhdistyksen tilastoihin. Aktia Asset Managementin ja Aktia Investin hallinnoimat varat kasvoivat, osittain markkinoiden nousun myötä, 6 301 (5 996) miljoonaan euroon. Aktia Investin hallinnoimat varat olivat 2 119 (2 140) miljoonaa euroa. Yksityispankin asiakasvarat olivat 1 021 (926) miljoonaa euroa. Henkivakuutus Henkivakuutustoiminnan vaikutus konsernin liikevoittoon oli 4,3 (0,2) miljoonaa euroa. Vertailukauden liikevoittoa konsernitasolla rasittivat myydyistä tai alaskirjatuista rahoitusvaroista, jotka olivat yhtiön taseessa henkivakuutustoimintaa ostettaessa 2007, tehdyt eliminoinnit. Tammi - kesäkuun maksutulo kasvoi 40,1 prosentilla 50,3 (35,9) miljoonaan euroon. Maksutulon kasvua syntyi lähinnä sijoitussidonnaisissa säästö- ja sijoitusvakuutuksissa. Vuonna 2009 lanseerattu rahastoallokointipalvelu Aktia Profil kasvatti volyymejä ensimmäisellä vuosipuoliskolla. Sijoitussidonnaisten vakuutusten osuus säästö- ja sijoitusvakuutusten sekä eläkevakuutusten maksutulosta oli 78 prosenttia. Maksetut vakuutuskorvaukset oli 42,1 (43,8) miljoonaa euroa. Takaisinostot ovat pienentyneet rahoituskriisin vaikutuksen vähennettyä. Trendinomainen kasvu maksetuissa eläkkeissä on jatkunut. Liikekulut olivat 6,5 (6,9) miljoonaa euroa. Henkivakuutustoiminnan kustannustehokkuus on parantunut aikaisempien vuosien aikana tehtyjen kulujen karsimisten johdosta. Liikekustannussuhde oli 96,7 prosenttia verrattuna viime vuoden 106,3 prosenttiin. Yhtiön sijoitusten tuotto oli markkina-arvoin 4,1 (0,9) prosenttia. Henkivakuutusyhtiön käyttämät johdannaissopimukset korko- ja valuuttariskin vähentämiseksi vaikuttivat positiivisesti liiketulokseen 2,2 miljoonan euron verran. Vastuuvelka oli 826 (805) miljoonaa euroa, josta sijoitussidonnaisten vakuutusten vastuuvelka oli 236 (210) miljoonaa euroa ja laskuperustekorkoon sidottu vastuuvelka 590 (595) miljoonaa euroa. Yhtiön vakavaraisuusaste parani vuodenvaihteen 14,4 prosentista 16,6 prosenttiin. Vahinkovakuutus Vahinkovakuutustoiminnan vaikutus konsernin liikevoittoon oli 0,1 (-2,8) miljoonaa euroa. Aktia Vahinkovakuutuksen maksutulo kasvoi noin 1 prosentin vertailukaudesta. Kasvu tulee henkilöasiakkailta. Maksutulo ennen jälleenvakuuttajien osuutta oli 44,3 (44,0) miljoonaa euroa. Kauden vakuutusmaksutuotot olivat jälleenvakuuttajien osuuden ja vakuutusmaksuvastuun muutoksen jälkeen 30,6 (29,3) miljoonaa euroa. Korvauskulut laskivat 22,9 (23,5) miljoonaan euroon. Liikekulut olivat viime vuoden tasolla 9,8 (9,7) miljoonaa euroa. Yhdistetty kulusuhde oli tammi - kesäkuun aikana 107,2 prosenttia verrattuna viime vuoden 114,3 prosenttiin. Suotuisampi vahinkokehitys sekä alemmat henkilöstökulut selittävät suurelta osin kulusuhteen matalamman tason. Yhtiön sijoitusten tuotto oli markkina-arvoin 4,6 (-1,6) prosenttia. Vahinkovakuutustoiminnan 123 (110) miljoonan euron vastuuvelasta varsinainen korvausvastuu oli 91 (89) miljoonaa euroa. Yhtiön sijoitussalkun markkina-arvo oli 144 (135) miljoonaa euroa ja yhtiön vastuunkantokyky 76,6 prosenttia verrattuna vuodenvaihteen 72,4 prosenttiin. Aktia Vahinkovakuutuksen jakelukanavien ja Aktian konttoriverkon yhdistäminen näkyy asiakasaktiivisuuden jatkuvana kasvuna lähinnä henkilöasiakassektorissa. Muut Segmentin Muut liikevoitto oli tammi - kesäkuussa -3,1 (2,8) miljoonaa euroa negatiivinen. Yhteiset kulut Yksi Aktia -strategian mukaisesti konserni on päättänyt yhdistää ja yhtenäistää tuki- ja hallintotoimintojaan. Yhtenäistäminen jatkuu vuonna 2010. Suurimpiin yhteisiin kuluihin kuuluvat markkinointi ja tietotekniikka. Yhteiset kulut olivat 15,6 (18,0) miljoonaa euroa ja jakautuivat seuraavasti; pankkitoiminta 12,0 (15,5 )miljoonaa euroa, varainhoito 1,8 (1,0) miljoonaa euroa, henkivakuutus 0,8 (0,7) miljoonaa euroa ja vahinkovakuutus 1,0 (0,8) miljoonaa euroa. Vakavaraisuus Pankkikonsernin vakavaraisuus oli 16,5 prosenttia verrattuna 15,9 prosenttiin vuoden 2009 lopussa. Ensisijaisten omien varojen suhde oli 10,1 (9,5) prosenttia. Kauden tulos ja pääomien alhaisempi sitoutuminen likviditeettisalkussa paransivat vakavaraisuutta. Aktia Pankki Oyj ja Aktia Hypoteekkipankki Oyj kuuluvat Pankkikonserniin. Aktia Pankki Oyj:n vakavaraisuus oli 20,9 (19,9) prosenttia ja ensisijaisten varojen suhde 12,6 (11,7) prosenttia. Henkivakuutusyhtiön toimintapääoma oli 100,7 (86,3) miljoonaa euroa, kun vähimmäisvaade on 34,2 (34,0) miljoonaa euroa. Vakavaraisuus oli 16,6 (14,4) prosenttia. Vahinkovakuutusyhtiön toimintapääoma oli 21,5 (18,4) miljoonaa euroa, kun vähimmäisvaade on 13,1 (13,1) miljoonaa euroa. Vakavaraisuuspääoma oli 47,1 (43,6) miljoonaa euroa ja vastuunkantokyky 76,6 (72,4) prosenttia. Konglomeraatin vakavaraisuus oli 164,5 (157,4) prosenttia. Rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetun lain mukaan vähimmäisvaade on 100 prosenttia. Luotto-, takaussaatavien ja maksusaamisten arvonalentumiset Kohdistettujen luottojen ja takaussaatavien arvonalentumiset olivat tammi - kesäkuun 2010 aikana -8,6 (30.6.2009; -17,8) miljoonaa euroa. Aikaisempien arvonalentumisten palautukset olivat 0,5 (0,3) miljoonaa euroa, joten kustannusvaikutus kauden tulokseen oli -8,0 (-17,5) miljoonaa euroa. Arvonalentumisista -8,1 (-16,9) miljoonaa euroa liittyi yritysluottoihin. Tämä vastaa 1,0 (2,1) prosenttia koko yritysluotonannosta. Pääosa kauden arvonalentumisista liittyy velvoitteisiin, joiden luottokelpoisuus heikkeni jo vuonna 2009 ja joiden tervehdyttämisyritykset ovat osoittautuneet tuloksettomiksi. Kotitalouksien luottojen arvonalentumiset olivat -0,5 (-0,9) miljoonaa euroa, josta -0,2 (-0,5) miljoonaa euroa oli vakuudettomia kulutusluottoja. Kotitalouksien luottojen arvonalentumiset olivat marginaaliset suhteutettuna kaikkiin kotitalouksille myönnettyihin luottoihin. Kauden aikana kirjatut arvonalentumiset muodostivat yhteensä 0,1 (0,3) prosenttia koko luotonannosta. Kohdistettujen arvonalentumisten lisäksi tehdään myös ryhmäkohtaisia arvonalentumiskirjauksia kotitalouksille ja pienyrityksille. Niitä tehdään, kun on objektiivista näyttöä siitä, että saatavien takaisinmaksuun liittyy epävarmuutta tarkastelun kohteena olevissa luottosalkuissa. Kotitalouksien ja pienyritysten ryhmäkohtaiset arvonalentumiset pysyivät muuttumattomina ollen vuoden lopussa -7,4 (-7,4) miljoonaa euroa. Vahinkovakuutusyhtiön vakuutusmaksusaamisista kirjatut arvonalentumiset (luottotappiot) kauden aikana olivat yhteensä -0,4 (-0,3) miljoonaa euroa. Rahoitusvarojen arvostus Tulokseen kirjattavat arvonmuutokset Osakkeiden ja osuuksien osalta arvonalentumiset kirjataan tulokseen, kun arvon muutoksen on todettu olevan merkittävä tai pysyvä, ja korkosijoitusten osalta, kun liikkeeseenlaskijan on todettu olevan maksukyvytön. Aikaisempien arvonalentumisten peruutus tapahtuu korkosijoitusten osalta tuloslaskelman kautta ja osakkeiden ja osuuksien osalta käyvän arvon rahaston kautta. Tammi - kesäkuun 2010 aikana rahoitusvarojen arvonalentumisilla ei ollut vaikutusta tulokseen, kun ne vertailukaudella 2009 olivat 20,7 miljoonaa euroa. Rahoitusvarojen arvonalentumiset -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. euroa | 1-6/2010 | 1-6/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkosijoitukset | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Pankkitoiminta | - | -0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminta | 0,6 | -13,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminta | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeet ja osuudet | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Pankkitoiminta | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminta | -0,6 | -6,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminta | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 0,0 | -20,7 | -------------------------------------------------------------------------------- Käyvän arvon rahastoon kirjatut arvonmuutokset Arvonalentuminen, jota ei ole kirjattu tulokseen, tai arvon nousu, jota ei ole realisoitu, kirjataan käyvän arvon rahastoon. Tämä oli konsernin osalta rahavirtasuojaus huomioon ottaen 54,9 miljoonaa euroa laskennallisten verojen jälkeen, kun se 31.12.2009 oli 43,3 miljoonaa euroa. Rahavirtasuojaus, joka koostuu pankkitoiminnan korkokatteen suojaamistarkoituksessa hankittujen korkojohdannaisten perusmarkkina-arvosta, oli 33,5 (21,4) miljoonaa euroa. Käyvän arvon rahaston erittely -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. euroa | 30.6.2010 | 31.12.2009 | Muutos milj. | | | | | euroa | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeet ja osuudet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Pankkitoiminta | 1,0 | 3,7 | -2,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminta | 0,6 | 0,2 | 0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoimin | 0,2 | -0,2 | 0,3 | | ta | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Suorat | | | | | korkosijoitukset | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Pankkitoiminta | 2,7 | 13,3 | -10,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminta | 15,2 | 5,6 | 9,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoimin | 1,8 | -0,8 | 2,6 | | ta | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Rahavirran suojaus | 33,5 | 21,4 | 12,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyvän arvon rahasto | 54,9 | 43,3 | 11,6 | | yhteensä | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Konsernin riskinhallinta Riskipositiot Pankkitoimintaan sisältyvät konttoritoiminta ja rahoitusyhtiöt, yrityspankki, treasury sekä varainhoidon yksiköt. Henkivakuutustoiminta muodostuu Aktia Henkivakuutuksesta ja vahinkovakuutustoiminta Aktia Vahinkovakuutuksesta. Pankkitoiminnan luotonantoon liittyvät riskit Luottokannan laatu pysyi hyvänä. Luottokanta kasvoi tammi - kesäkuun 2010 aikana 286 miljoonaa euroa, 4,7 prosenttia, ja oli kesäkuun lopussa 6 346 (6 061) miljoonaa euroa. Kasvu kohdistui tavoitteiden mukaisesti lähinnä kotitalouksien rahoitukseen. Kotitalouksien osuus koko luottokannasta oli kesäkuun lopussa 5 191 (4 924) miljoonaa euroa tai 81,8 prosenttia ja yhdessä asuntoyhteisöjen kanssa 86,7 prosenttia. Kotitalouksille myönnetyistä lainoista 86,3 (86,2) prosentilla oli Basel 2 -vakavaraisuussäännösten mukainen turvaava asuntovakuus. Luottokanta sektoreittain -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. euroa | 30.6.2010 | 31.12.2009 | Muutos | Osuus, % | -------------------------------------------------------------------------------- | Yritykset | 781 | 782 | -1 | 12,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Asuntoyhteisöt | 311 | 289 | 22 | 4,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Julkisyhteisöt | 7 | 10 | -3 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Voittoa | 56 | 55 | 0 | 0,9 | | tavoittelematto | | | | | | mat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kotitaloudet | 5 191 | 4 924 | 267 | 81,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 6 346 | 6 061 | 286 | 100,0 | -------------------------------------------------------------------------------- Asuntolainakanta oli 4 858 (4 598) miljoonaa euroa, josta hypoteekkilainojen osuus oli 2 752 (2 498) miljoonaa euroa. Vuoden alusta asuntolainojen kasvu oli yhteensä 5,6 prosenttia lähinnä hypoteekkipankin lainojen kasvun ansiosta. Keskimääräinen lainoitusaste suhteessa vakuuden markkina-arvoon luotonannon päätöshetkellä laski 56,7 (57,0) prosenttiin. Uusantolainaus yrityksille jatkui maltillisena, ja yritysten luotot olivat 781 (782) miljoonaa euroa. Yrityslainojen osuus koko antolainauksesta pieneni tavoitteiden mukaisesti 12,3 (12,9) prosenttiin. Aktia Yritysrahoitus- ja Aktia Kortti & Rahoitus -rahoitusyhtiöiden kautta kohdevakuutta vastaan tai ilman vakuutta myönnettävä luotonanto yleisölle oli 97,9 (84,8) miljoonaa euroa eli 1,5 prosenttia koko antolainauksesta. Suurin osa kasvusta liittyy Aktia Yritysrahoitukseen. Luotot, taseen ulkopuoliset takaussitoumukset mukaan lukien, joiden maksut olivat 1-30 päivää viivästyneitä, nousivat vuodenvaihteesta 3,05 (2,97) prosenttiin luottokannasta. Luotot, joiden maksut olivat 31-89 päivää viivästyneitä, lisääntyivät 0,89 (0,76) prosenttiin eli 57 miljoonaan euroon. Yli 90 päivää erääntyneet luotot, mukaan lukien saatavat konkurssiyrityksiltä ja perintäsaatavat, olivat 42 miljoonaa euroa, mikä vastaa 0,66:ta (0,56) prosenttia koko luottokannasta pankkitakaukset mukaan lukien. Hoitamattomat luotot viivästyksen pituuden (vrk) mukaan (milj. euroa) -------------------------------------------------------------------------------- | Vrk | 30.6.2010 | % | 31.12.2009 | % | | | | luotto-kann | | luotto-kanna | | | | asta | | sta | -------------------------------------------------------------------------------- | 1 - 30 | 195 | 3,05 | 181 | 2,97 | -------------------------------------------------------------------------------- | joista | 131 | 2,04 | 114 | 1,86 | | kotitalouksien | | | | | | osuus | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 31 - 89 | 57 | 0,89 | 46 | 0,76 | -------------------------------------------------------------------------------- | joista | 41 | 0,63 | 37 | 0,61 | | kotitalouksien | | | | | | osuus | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 90 - | 42 | 0,66 | 34 | 0,56 | -------------------------------------------------------------------------------- | joista | 22 | 0,34 | 18 | 0,30 | | kotitalouksien | | | | | | osuus | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Konsernin rahoitus- ja likviditeettiriskit Rahoitus- ja likviditeettiriskejä hallitaan juridisella yhtiötasolla, eikä pankkikonserni (Aktia Pankki Oyj ja sen tytäryhtiöt) rahoita konsernin vakuutusyhtiöitä. Pankkitoiminnassa rahoitus- ja likviditeettiriski liittyy jälleenrahoituksen saatavuuteen sekä varojen ja velkojen maturiteettieroihin. Tavoitteena on maksuvalmiusasema, jossa likvidit varat kattavat vuoden jälleenrahoitustarpeen. Muun muassa maaliskuussa 2010 toteutetun kiinteistövakuudellisen joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskun seurauksena likviditeettiasema oli hyvä ja tavoitteet ylitettiin selvästi. Henkivakuutustoiminnassa likviditeettiriski tarkoittaa riskiä rahoituksen saatavuudesta korvausten, säästösummien ja takaisinostojen sekä eläkkeiden maksamiseksi. Likviditeetin tarvetta hoidetaan suurimmaksi osaksi kassavirralla sekä vaihteleviin tarpeisiin sopeutetulla sijoitustodistussalkulla. Odottamattomiin suuriin rahavarojen tarpeisiin käytetään lähinnä joukkovelkakirjalainoista koostuvaa likviditeettisalkkua. Vahinkovakuutuksessa likviditeettiriski tarkoittaa rahoituksen saatavuutta korvausten maksamiseksi, ja se riippuu tapahtuneiden vahinkojen määrästä ja suuruudesta. Likviditeettiriskiä hallitaan kassavirralla ja pankkitalletuksista, sijoitustodistuksista ja valtionobligaatioista koostuvalla sopeutetulla salkulla. Vastapuoliriskit Konsernirahoituksen vastapuoliriskit Pankkitoiminnan likviditeettisalkku, joka koostuu saamistodistuksista oli 2 691 (2 615) miljoonaa euroa 30.6.2010. Yksittäiset sijoituspäätökset tehdään sijoitussuunnitelman mukaisesti tarkan vastapuoliarvion pohjalta. Vastapuoliriskejä rajoitetaan vaatimalla vastapuolilta korkeaa ulkopuolista luottoluokitusta (vähintään Moody's Investors Servicen A3 tai vastaava) sekä vastapuoli- ja instrumenttikohtaisilla enimmäisvastuita koskevilla limiiteillä. Myytävissä olevista rahoitusvaroista 61 (51) prosenttia oli sijoituksia kiinteistövakuudellisiin joukkovelkakirja-lainoihin, 23 (36) prosenttia sijoituksia pankkeihin, 11 (9) prosenttia sijoituksia valtion takaamiin pankkien liikkeeseen laskemin joukkovelkakirjalainoihin ja noin 5 (4) prosenttia sijoituksia julkiseen sektoriin ja yrityksiin. Johdannaiskaupan vastapuoliriskejä hallitaan panttaussopimuksille (CSA = Credit Support Annex) asetettavien, avointa positiota rajoittavien vaatimusten avulla. Luottoluokitusten jakauma pankkitoiminnassa -------------------------------------------------------------------------------- | | 30.6.2010 | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | milj. euroa | 2 691 | 2 615 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aaa | 58,4 % | 55,1% | -------------------------------------------------------------------------------- | Aa1 - Aa3 | 30,2 % | 29,6 % | -------------------------------------------------------------------------------- | A1 - A3 | 7,3 % | 11,6 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Baa1 - Baa3 | 0,6 % | 0,6 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Ba1 - Ba3 | 0,5 % | 0,2 % | -------------------------------------------------------------------------------- | B1 - B3 | 0,0 % | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Caa1 tai heikompi | 0,0 % | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Ei luottoluokitusta | 3,0 %* | 2,9 %* | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 100,0 % | 100,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- *) Josta suomalaisia kuntia 1,8 % 30.6.2010 ja 1,9 % 31.12.2009 Rahoitusvaroista 1,1 (0,8) prosenttia ei täyttänyt sisäisiä luottoluokitusvaatimuksia. Heikentyneen luottoluokituksen vuoksi viisi yhteiseltä markkina-arvoltaan 20 miljoonan euron arvopaperia ei enää oikeuttanut keskuspankkirahoitukseen. Muut luottoluokituksen puuttumisen vuoksi rahoitukseen oikeuttamattomat arvopaperit olivat yhteensä 80 miljoonaa euroa. Kauden aikana ei kirjattu arvonalentumisia liikkeeseenlaskijan maksukyvyttömyyden vuoksi. Vastaavat arvonalentumiset vertailukautena 2009 olivat -0,4 miljoonaa euroa. Henkivakuutustoiminnan vastapuoliriskit Korkosijoitukset olivat vuosineljänneksen lopussa 575 (570) miljoonaa euroa, eli 91 (88) prosenttia sijoituksista. Henkivakuutusyhtiön sijoitustoiminnan yhteydessä syntyviä vastapuoliriskejä hallitaan edellyttämällä vähintään ”Investment grade” -arvoista ulkoista luottoluokitusta (Moody's Investors Servicen Baa3 tai vastaava) sekä kullekin vastapuolelle ja omaisuuslajille määriteltyjä enimmäiskokonaisvastuita koskevilla säännöillä. Kesäkuun 2010 lopussa suorista korkosijoituksista 40 (47) prosenttia oli sijoituksia julkiseen sektoriin, 23 (23) prosenttia sijoituksia yrityksiin ja 37 (30) prosenttia sijoituksia pankkeihin ja kiinteistövakuudellisiin joukkovelkakirjalainoihin. Kauden päättyessä 3,0 (1,7) prosenttia suorista korkosijoituksista ei täyttänyt Aktian sisäisiä luottoluokitusvaatimuksia. Aiemmin kirjattujen korkosidonnaisten arvopaperien arvonalentumisten nettomuutos oli 0,6 miljoonaa euroa. Kauden aikana ei kirjattu arvonalentumisia liikkeeseenlaskijan maksukelpoisuuden heikentymisen vuoksi. Luottoluokitusten jakauma henkivakuutustoiminnassa -------------------------------------------------------------------------------- | | 30.6.2010 | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | milj. euroa | 575 | 570 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aaa | 56,6 % | 52,5 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Aa1 - Aa3 | 13,3 % | 12,2 % | -------------------------------------------------------------------------------- | A1 - A3 | 15,3 % | 18,3 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Baa1 - Baa3 | 8,2 % | 11,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Ba1 - Ba3 | 2,6 % | 1,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | B1 - B3 | 0,2 % | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Caa1 tai heikompi | 0,2 % | 0,3 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Ei luottoluokitusta | 3,6 % | 3,9 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 100,0 % | 100,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- Vahinkovakuutustoiminnan vastapuoliriskit Vahinkovakuutusyhtiön suorat korkosijoitukset olivat kauden lopussa 115 (104) miljoonaa euroa eli 76 (75) prosenttia sijoituksista. Kesäkuun lopussa suorista korkosijoituksista 61 (64) prosenttia oli sijoituksia julkiseen sektoriin, 12 (10) prosenttia sijoituksia yrityksiin ja 28 (36) prosenttia sijoituksia pankkeihin ja kiinteistövakuudellisiin joukkovelkakirjalainoihin. Kauden aikana ei kirjattu arvonalentumisia. Luottoluokitusten jakauma vahinkovakuutustoiminnassa -------------------------------------------------------------------------------- | | 30.6.2010 | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | milj. euroa | 115 | 104 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aaa | 56,9 % | 58,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Aa1 - Aa3 | 19,9 % | 16,7 % | -------------------------------------------------------------------------------- | A1 - A3 | 11,8 % | 12,5 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Baa1 - Baa3 | 2,8 % | 11,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Ba1 - Ba3 | 7,4 % | 0,5 % | -------------------------------------------------------------------------------- | B1 - B3 | 0,0 % | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Caa1 tai heikompi | 0,0 % | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Ei luottoluokitusta | 1,3 % | 0,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 100,0 % | 100,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- Rahoitusvarojen markkina-arvon määritys Aktia ei harjoita trading-toimintaa. Pankkitoiminnan rahoitusvarat ja henkivakuutus- ja vahinkovakuutustoiminnan sijoitusvarat on sijoitettu arvopapereihin, ja niiden arvo määritetään markkinoiden ja virallisen ostonoteerauksen mukaan. Hankinta-arvon merkittävä tai pysyvä lasku verrattuna markkina-arvoon kirjataan tulokseen, kun taas kurssivaihtelut kirjataan käyvän arvon rahastoon laskennallisten verojen vähentämisen jälkeen. Pankkitoiminnan rakenteellinen korkoriski Rakenteellinen korkoriski syntyy saatavien ja velkojen korkosidonnaisuuksien ja uudelleenhinnoitteluajankohtien eroavaisuuksista, ja se vaikuttaa korkokatteeseen. Korkokatteen vaihtelun pienentämiseksi käytetään suojaavia johdannaissopimuksia ja likviditeettisalkun sijoituksia. Korkoriskistrategian mukaisesti korkojen muuttuminen paralleelisti yhden prosenttiyksikön ylös- tai alaspäin ei pienentäisi pankkitoiminnan korkokatetta seuraavien 12 kuukauden aikana 7:ää prosenttia enempää ja 12-24 kuukauden aikana enintään 8 prosenttia. Tavoitteet saavutettiin kauden lopussa. Talletusten maturiteettien kasvu on vähentänyt korkokatteen herkkyyttä korkojen nousulle. Pankkitoiminnan hintariski Hintariski on korkovaihtelujen tai luotto-, korko- tai spread-riskin muutosten seurauksena tapahtuva myytävissä olevien rahoitusvarojen arvon muutos. Likviditeettisalkun suuruutta, maturiteettia ja riskitasoa rajoitetaan pääoman allokointilimiitillä sekä repo-sopimusten solmimisen rajoituksilla. Kauden aikana käyvän arvon rahastoon kirjattu hintariskiin liittyvä nettomuutos sekä luotto- ja spread-riski oli laskennallisten verojen vähentämisen jälkeen 10,6 miljoonaa euroa negatiivinen. Kesäkuun 2010 lopussa saamistodistusten arvostusero oli 2,7 (13,3) miljoonaa euroa. Pankkitoiminnan ja emoyhtiön muut markkinariskit Pankkitoiminnassa ja emoyhtiössä ei kummassakaan harjoiteta osakekauppaa kaupankäyntitarkoituksessa eikä kiinteistösijoittamista tuottotarkoituksessa. Kiinteistöomistus oli kauden lopussa 3,5 (3,4) miljoonaa euroa. Toiminnalle välttämättömät tai strategiset osakesijoitukset olivat 31,6 (30,6) miljoonaa euroa. Kauden lopussa käyvän arvon rahasto oli edellä mainittujen strategisten osakesijoitusten osalta 1,0 (3,7) miljoonaa euroa laskennallisten verojen vähentämisen jälkeen. Henkivakuutustoiminnan sijoitusriskit Vakuutuksenottaja kantaa sijoitussidonnaisten vakuutusten katteena olevien sijoitusten sijoitusriskin. Nämä sijoitukset arvostetaan juoksevasti käypään arvoon, ja arvonmuutokset kirjataan sijoitussidonnaisten vakuutusten vastuuvelkaan. Vakuutusteknisen vastuuvelan katteena oleva sijoitussalkku arvostetaan juoksevasti markkina-arvoon. Katsauskaudella kirjattiin tulokseen vaikuttavia osakkeita ja osuuksia koskevia arvonalentumisia yhteensä -0,6 (30.6.2009; -6,9) miljoonaa euroa. Katsauskauden aikana käyvän arvon rahastoon kirjattu osakkeiden nettomuutos oli hankintaeliminointien ja laskennallisten verojen vähentämisen jälkeen 0,6 (0,2) miljoonaa euroa. Käyvän arvon rahastoon kirjatut osakkeita ja osuuksia koskevat arvonmuutokset olivat 9,6 miljoonaa euroa laskennallisten verojen jälkeen. Kesäkuun lopussa 2010 arvostusero korkosijoituksissa oli 15,2 (5,6) miljoonaa euroa. Henkivakuutusyhtiön sijoitussalkun allokaatio omaisuuslajeittain -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. euroa | 30.6.2010 | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeet | 0,0 | 0,0 % | 0,3 | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkosijoitukset | 633,5 | 90,8 % | 609,7 | 88,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahamarkkinat | 7,9 | 1,1 % | 24,0 | 3,5 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Kiinteistöt | 37,2 | 5,3 % | 38,0 | 5,5 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Vaihtoehtoiset | 19,0 | 2,7 % | 20,7 | 3,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 697,5 | 100,0 % | 692,6 | 100,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- Henkivakuutustoiminnan vakuutustekniset riskit Vakuutustekniset riskit realisoituvat, jos toteutuvat korvaukset ovat odotettua korkeammat. Jälleenvakuutusturva huomioon ottaen vakuutustoiminta on ollut suhteellisen vakaata. Eri vakuutuskantojen jälleenvakuutusturvat pienentävät tuloksen volatiliteettia ja poistavat sellaiset riskitapahtumat, jotka voisivat vaikuttaa yhtiön toimintaedellytyksiin tulevaisuudessa. Vahinkovakuutustoiminnan sijoitusriskit Vakuutusteknisen vastuuvelan katteena oleva sijoitussalkku arvostetaan juoksevasti markkina-arvoon. Sijoitustoiminta perustuu sijoitusten sovittamiseen vastuuvelan kassavirtoihin, mikä tarkoittaa voimakasta allokointia kohti korkealaatuisia, lyhyemmän maturiteetin korkoinstrumentteja. Sijoitussuunnitelmaan ei toistaiseksi kuulu osakesijoituksia. Arvostusmuutokset käyvän arvon rahastoon olivat kauden aikana 2,6 miljoonaa euroa laskennallisten verojen jälkeen. Kesäkuun 2010 lopussa arvostusero korkosijoituksissa oli 1,8 (-0,8) miljoonaa euroa. Vahinkovakuutusyhtiön sijoitussalkun allokaatio omaisuuslajeittain -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. euroa | 30.6.2010 | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeet | 0,0 | 0,0 % | 0,0 | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkosijoitukset | 117,7 | 76,5 % | 105,9 | 74,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahamarkkinat | 8,3 | 5,4 % | 6,3 | 4,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Kiinteistöt | 26,0 | 16,9 % | 28,2 | 19,8 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Vaihtoehtoiset | 1,9 | 1,2 % | 2,0 | 1,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 153,9 | 100,0 % | 142,4 | 100,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- Vahinkovakuutustoiminnan vakuutustekniset riskit Vakuutustekniset riskit realisoituvat, jos toteutuvat korvaukset ovat odotettua korkeammat. Jälleenvakuutusturva huomioon ottaen vakuutustoiminta on ollut suhteellisen vakaata. Eri vakuutuskantojen jälleenvakuutusturvat pienentävät tuloksen volatiliteettia ja poistavat sellaiset riskitapahtumat, jotka voisivat vaikuttaa yhtiön toimintaedellytyksiin tulevaisuudessa. Operatiiviset riskit Operatiivisilla riskeillä tarkoitetaan tappion vaaraa, joka aiheutuu epäselvistä tai puutteellisista ohjeista, ohjeiden vastaisesta toiminnasta, tietojen epäluotettavuudesta, järjestelmien puutteista tai henkilöstön toiminnasta. Operatiivisten riskien aiheuttamat vahingot voivat olla välittömiä tai välillisiä, taloudellisia tai sellaisia yrityskuvaan liittyviä vahinkoja, jotka heikentävät pankin uskottavuutta markkinoilla. Tammi - kesäkuun 2010 aikana ei toteutunut operatiivisia riskejä, jotka olisivat aiheuttaneet olennaista taloudellista vahinkoa. Lähipiiri Lähipiirillä tarkoitetaan Aktia Oyj:ssä johtavassa asemassa olevia avainhenkilöitä ja näiden perheenjäseniä sekä yhtiöitä, joissa johtavassa asemassa olevalla avainhenkilöllä on määräysvalta. Aktia-konsernin avainhenkilöitä ovat Aktia Oyj:n hallintoneuvoston ja hallituksen jäsenet, toimitusjohtaja ja toimitusjohtajan varamies. Aktia Oyj sai 30 miljoonan euron ylimääräisen osingon Aktia Pankki Oyj:ltä. Osinkosumma palautettiin Aktia Pankki Oyj:hin pääomalainana. Kauden aikana ei ollut merkittäviä muutoksia lähipiirin kanssa tehdyissä liiketoimissa. Muut tapahtumat kauden aikana Aktia Oyj julkisti positiivisen tulosvaroituksen 22.6.2010 ja nosti vuoden 2010 ennustetta. Konsernin koko vuoden 2010 liikevoiton odotetaan ylittävän vuoden 2009 tuloksen. Aiemmin julkaistussa ennusteessa koko vuoden tulos oli samalla tasolla kuin vuonna 2009. Tapahtumia katsastuskauden päättymisen jälkeen Ei merkittäviä tapahtumia kauden aikana. Henkilöstö Kokoaikaisiksi työntekijöiksi muunnettuna konsernin henkilöstömäärä laski vuodenvaihteesta 24 työntekijällä 1 183:een ja vertailukaudelta 33 työntekijällä (30.6.2009; 1 216). Kokoaikaisten työntekijöiden lukumäärä kauden aikana oli keskimäärin 1 195 (31.12.2009; 1 213). Henkilöstörahasto ja johdon kannusteohjelma vuonna 2010 Aktia Oyj:n hallitus vahvisti seuraavat laskentaperiaatteet koskien konsernin henkilöstörahastoon maksettavaa voittopalkkio-osuutta vuodelta 2010. Voittopalkkio-osuus on 10 prosenttia konsernin liikevoiton 30 miljoonaa euroa ylittävästä osuudesta. Voittopalkkio-osuus ei kuitenkaan voi ylittää 3:a miljoonaa euroa. Toimitusjohtaja ja muut konserninjohdon jäsenet ovat konsernin henkilöstörahaston jäseniä. Toimitusjohtajalle ja muille konsernin johtoryhmän jäsenille on laadittu palkitsemisjärjestelmä, joka on riippuvainen pankin operatiivisesta tuloksesta ja vuosittain yritys- ja henkilötasolla määritellyistä tavoitteista. Konserninjohdon jäsenet voivat saada korkeintaan kolmen kuukausipalkan suuruisen henkilökohtaisen lisäpalkkion. Vuoden 2010 osalta johtoryhmää koskee myös osakeperusteinen kannusteohjelma, jonka puitteissa johtoryhmällä on mahdollisuus ostaa enintään 55 833 osaketta. Merkintäoikeuden suuruus on riippuvainen erillisistä tavoitteista, joiden suoriutumisehdot noudattavat yhtiön hallituksen päätöstä. Varsinaisen yhtiökokouksen päätökset Aktia Oyj:n varsinainen yhtiökokous vahvisti 25.3.2010 emoyhtiön ja konsernin tilinpäätökset sekä myönsi vastuuvapauden hallintoneuvoston ja hallituksen jäsenille sekä toimitusjohtajalle ja tämän varamiehelle. Yhtiökokous päätti hallituksen ehdotuksen mukaisesti, että tilikaudelta 1.1.- 31.12.2009 jaetaan osinkona 0,24 euroa osakkeelta, yhteensä 15,9 miljoonaa euroa. Osinko-oikeuden täsmäytyspäivä oli 30.3.2010 ja osingon maksupäivä 8.4.2010. Yhtiökokous vahvisti hallintoneuvoston jäsenten lukumääräksi kolmekymmentäneljä. Hallintoneuvoston jäseniksi kolmen vuoden toimikaudeksi valittiin hallintoneuvoston jäsenet Sten Eklundh, Agneta Eriksson, Peter Heinström, Erik Karls, Clas Nyberg, Gunvor Sarelin-Sjöblom, Jan-Erik Stenman, Maj-Britt Vääriskoski, Lars Wallin, Bo Gustav Wilson ja Ann-Marie Åberg, jotka kaikki olivat erovuorossa. Yhtiökokous vahvisti tilintarkastajien lukumääräksi yksi. Tilintarkastajaksi 1.1.2010 alkaneelle tilikaudelle valittiin uudelleen PricewaterhouseCoopers Oy ja vastaavaksi tilintarkastajaksi KHT Jan Holmberg. Yhtiökokous hyväksyi hallituksen ehdotukset osakeantivaltuutuksesta ja omien osakkeiden myyntivaltuutuksesta. Lisäksi yhtiökokous hyväksyi hallituksen ehdotuksen lahjoituksesta yleishyödylliseen tarkoitukseen ja nimitysvaliokunnan asettamisesta valmistelemaan yhtiökokouksen vaaliasioita. Osakesäästäjien Keskusliitto ry:n ehdotus koskien hallintoneuvoston lakkauttamista raukesi kun ehdotuksentekijä ei vaatinut äänestystä. Edellä mainitut ehdotukset on julkaistu kokonaisuudessaan yhtiökokouskutsutekstissä osoitteessa www.aktia.fi kohdassa Tietoa Aktiasta >Johto ja hallinto > Yhtiökokous > Yhtiökokous 2010. Konserninjohto Aktian konserninjohtoon kuuluvat toimitusjohtaja Jussi Laitinen, varatoimitusjohtaja, toimitusjohtajan varamies Jarl Sved, varatoimitusjohtaja Stefan Björkman, varatoimitusjohtaja Robert Sergelius, johtaja Barbro Karhulahti, johtaja Taru Narvanmaa, johtaja Anders Nordman, johtaja Gösta Råholm ja johtaja Olav Uppgård sekä henkilöstön edustajana Marit Leinonen. Muutoksia konsernirakenteessa Syksyllä 2009 toteutettiin Aktian kiinteistönvälitysyhtiöiden sulautuminen. Vuoden 2010 alusta toiminnasta vastaavat Aktia Kiinteistönvälitys Oy ja Magnus Nyman LKV Oy. Aktia Invest yhtiöitettiin kauden aikana. Henkilöstö omistaa yhtiöstä noin 30 prosenttia ja Aktia Pankki Oyj 70 prosenttia. Aktia Yritysrahoitus Oy:stä on tullut Aktia Pankin kokonaan omistama tytäryhtiö. Osakepääoma ja omistajat Kesäkuun 2010 lopussa Aktia Oyj:n maksettu ja kaupparekisteriin merkitty osakepääoma oli 93 873 816 euroa. Pääoma jakautuu 46 936 908 A-osakkeelle ja 20 050 850 R-osakkeelle. Kauden päättyessä omistajien lukumäärä oli 49 150. Huhti - kesäkuussa 2010 arvo-osuustileille kirjattiin Veritas Vahinkovakuutusyhtiön sulautumiseen liittyvästä 6 800 000 osakkeen sulautumisvastikkeesta vielä 17 787 uutta A-osaketta. Jäljellä olevien osakkeiden läpikäyntiä ja kirjaamista jatketaan. Rekisteröimättömiä osakkeita oli kauden lopussa 950 629 kpl tai 1,4 prosenttia osakekannasta. Aktian oma osakeomistus oli 495 354 osaketta, eli 0,7 prosenttia osakkeiden kokonaismäärästä. Hallituksella on 21.12.2006 pidetyn ylimääräisen yhtiökokouksen valtuutus laskea liikkeeseen enintään 1 000 000 osaketta osakepohjaisten kannusteiden perustamiseksi konsernin avainhenkilöille. -------------------------------------------------------------------------------- | 20 suurinta | A-osa | R-osa | Osakk | Osuus | Ääniä | Osuus | Muutoks | | osakkeenomistaj | kkeit | kkeit | eita | osakk | | äänist | et | | aa 30.6.2010 | a | a | yhtee | eista | | ä, % | 4-6/201 | | | | | nsä | , % | | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Helsingin | 7 604 | 3 802 | 11 | 17,03 | 83 645 | 18,67 | | | Säästöpankkisää | 111 | 048 | 406 | | 071 | | | | tiö* | | | 159 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Elinkorkolaitos | 4 648 | 2 066 | 6 714 | 10,02 | 45 970 | 10,26 | | | Hereditas* | 114 | 106 | 220 | | 234 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eläkevakuutusos | 4 027 | 2 134 | 6 161 | 9,20 | 46 715 | 10,43 | -270 | | akeyhtiö | 469 | 397 | 866 | | 409 | | 000 | | Veritas | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Espoon ja | 2 146 | 1 191 | 3 338 | 4,98 | 25 975 | 5,80 | -191 | | Kauniaisten | 585 | 458 | 043 | | 745 | | 834 | | Säästöpankkisää | | | | | | | | | tiö* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oy Hammarén & | 1 890 | 945 | 2 835 | 4,23 | 20 790 | 4,64 | | | Co Ab | 000 | 000 | 000 | | 000 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Svenska | 1 681 | 789 | 2 471 | 3,69 | 17 466 | 3,90 | | | Litteratursälls | 786 | 229 | 015 | | 366 | | | | kapet i Finland | | | | | | | | | rf* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Åbo Akademin | 1 495 | 751 | 2 246 | 3,35 | 16 515 | 3,69 | | | säätiö* | 640 | 000 | 640 | | 640 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vantaan | 1 194 | 915 | 2 109 | 3,15 | 19 495 | 4,35 | -66 000 | | Aktiasäätiö* | 900 | 012 | 912 | | 140 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Porvoon | 1 303 | 651 | 1 954 | 2,92 | 14 333 | 3,20 | | | Aktiasäätiö* | 050 | 525 | 575 | | 550 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vaasan | 978 | 547 | 1 525 | 2,28 | 11 923 | 2,66 | | | Aktiasäätiö* | 525 | 262 | 787 | | 765 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kirkkonummen | 876 | 438 | 1 314 | 1,96 | 9 641 | 2,15 | | | Säästöpankkisää | 529 | 264 | 793 | | 809 | | | | tiö* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparbanksstifte | 787 | 393 | 1 181 | 1,76 | 8 660 | 1,93 | | | lsen i | 350 | 675 | 025 | | 850 | | | | Karis-Pojo* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Föreningen | 670 | 377 | 1 047 | 1,56 | 8 229 | 1,84 | | | Konstsamfundet | 040 | 951 | 991 | | 060 | | | | rf* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkoon | 646 | 323 | 969 | 1,45 | 7 108 | 1,59 | | | Säästöpankkisää | 236 | 118 | 354 | | 596 | | | | tiö* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ab Kelonia Oy* | 549 | 308 | 858 | 1,28 | 6 722 | 1,50 | | | | 417 | 662 | 079 | | 657 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sipoon | 462 | 232 | 694 | 1,04 | 5 102 | 1,14 | | | Säästöpankkisää | 002 | 001 | 003 | | 022 | | | | tiö* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Siuntion | 454 | 227 | 681 | 1,02 | 4 998 | 1,12 | | | Säästöpankkisää | 377 | 188 | 565 | | 137 | | | | tiö* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktia | 340 | 177 | 517 | 0,77 | 3 892 | 0,87 | 1 683 | | Sparbanksstifte | 138 | 600 | 738 | | 138 | | | | lsen i Malax* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tenholan | 340 | 171 | 511 | 0,76 | 3 770 | 0,84 | 1 500 | | Säästöpankkisää | 021 | 510 | 531 | | 221 | | | | tiö* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiastiftelsen | 323 | 175 | 499 | 0,75 | 3 841 | 0,86 | | | i Korsholm* | 376 | 888 | 264 | | 136 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | 20 suurinta | 32 | 16 | 49 | 73,21 | 364 797 | 81,44 | | | yhteensä | 419 | 618 | 038 | | 546 | | | | | 666 | 894 | 560 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 14 | 3 431 | 17 | 26,79 | 83 156 | 18,56 | | | | 517 | 956 | 949 | | 362 | | | | | 242 | | 198 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 46 | 20 | 66 | 100,0 | 447 953 | 100,00 | | | | 936 | 050 | 987 | 0 | 908 | | | | | 908 | 850 | 758 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- *) Osapuolten keskinäistä R-osakkeen etuosto-oikeutta koskevan osakassopimuksen osapuoli. Sopimukseen piiriin kuuluu 72 % R-osakkeista ja 22 % osakkeiden kokonaismäärästä. Osakkeet Aktian A-osakkeen osalta kaupankäyntikoodi on AKTAV ja R-osakkeen osalta AKTRV. Aktian osake luokitellaan niin sanotun GICS-indeksin mukaan sektoriin ”Rahoitus, alueelliset pankit”. 30.6.2010 A-osakkeen päätöskurssi oli 6,75 euroa ja R-osakkeen 8,20 euroa, joten Aktian markkina-arvo oli noin 481 miljoonaa euroa. Aktian A-osakkeen tuotto oli vuoden alusta maaliskuun loppuun -13,13 prosenttia ja R-osakkeen -11,83 prosenttia. Indeksit OMX Nordic Banks ja OMX Nordic Financials tuottivat vastaavana ajanjakson -3,34 ja -1,03 prosenttia. -------------------------------------------------------------------------------- | Tuottovertailu 1.1. - 30.6.2010 | Tuotto | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktia A | -13,13 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktia R | -11,83 % | -------------------------------------------------------------------------------- | OMX Nordic Banks | -3,34 % | -------------------------------------------------------------------------------- | OMX Nordic Financials0 | -1,03 % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Osaketiedot | A-osake | R-osake | -------------------------------------------------------------------------------- | Äänimäärä/osake | 1 | 20 | -------------------------------------------------------------------------------- | Markkina | NASDAQ OMX Helsinki | NASDAQ OMX Helsinki | -------------------------------------------------------------------------------- | Listautumispäivä | 29.9.2009 | 29.9.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | ISIN | FI0009004733 | FI0009015911 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tunnus | AKTAV (OMX) | AKTRV (OMX) | -------------------------------------------------------------------------------- | Lista | OMXH Keskisuuret | OMXH Keskisuuret yhtiöt | | | yhtiöt | | -------------------------------------------------------------------------------- | Toimiala | Alueelliset pankit | Alueelliset pankit | -------------------------------------------------------------------------------- | GICS-koodi | 40101015 | 40101015 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeiden lukumäärä | 46 936 908 | 20 050 850 | -------------------------------------------------------------------------------- A-osakkeen keskimääräinen päivittäinen vaihto tammi-kesäkuun 2010 aikana oli 139 815 euroa tai 19 662 osaketta. R-osakkeen keskimääräinen päivittäinen vaihto oli 15 312 euroa tai 1 817 osaketta. Aktia on tehnyt niin sanotun market-making- eli LP-sopimuksen (Liquidity Providing) Handelsbankenin kanssa A-osakkeen likviditeetin parantamiseksi, minkä pitäisi suosia osakkeenomistajien pieniä osakekauppoja. Sopimus astui voimaan 4.1.2010. Kalenteri -------------------------------------------------------------------------------- | 2010 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Hiljainen kausi | 14.10.-4.11.2010 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osavuosikatsaus 1-9/2010 | 4.11.2010 | -------------------------------------------------------------------------------- Näkymät ja riskit vuodeksi 2010 (päivitetty) Aktia arvioi vuoden 2010 liiketuloksen ylittävän vuoden 2009 tuloksen ja luottojen arvonalentumisten jäävän viime vuotta selvästi alemmalle tasolle. (aiempi: Luottojen arvonalentumistappioiden odotetaan vuonna 2010 olevan vuotta 2009 alhaisempia). Vuonna 2010 Aktian kannattavuutta vahvistetaan panostamalla asiakkuuksiin ja lisämyyntiin, kehittämällä verkkopalveluja, kustannuskurilla sekä riskien ja pääoman hallinnan avulla. Aktia pyrkii kasvamaan markkinoita nopeammin erityisesti henkilöasiakkaiden ja pienten yritysten osalta. Tärkeimmät Aktian tulokseen vaikuttavat tekijät ovat yleinen taloustilanne, osake-, korko- ja valuuttakurssien vaihtelu sekä kilpailutilanne. Niissä tapahtuvat muutokset voivat vaikuttaa pankki-, vakuutus-, omaisuudenhoito- ja kiinteistönvälityspalvelujen kysyntään. Korkotason muutoksia, tuottojen kehitystä ja luottomarginaaleja on vaikea ennustaa. Nämä tekijät voivat vaikuttaa Aktian korkomarginaaliin ja sitä myötä kannattavuuteen. Aktia harjoittaa tehokasta korkoriskinhallintaa. Mahdolliset tulevat luottojen arvonalentumiset Aktian luottosalkussa voivat aiheutua monista tekijöistä, joista keskeisimpiä ovat talouden yleinen tila, korkotaso, työttömyys sekä asuntohintojen kehitys. Luottojen arvonalentumistappioiden odotetaan vuonna 2010 jäävän viime vuotta merkittävästi alhaisemmalle tasolle (aiempi: Luottojen arvonalentumistappioiden odotetaan vuonna 2010 olevan vuotta 2009 alhaisempia). Likviditeetin saatavuus rahamarkkinoilta on olennaista Aktian jälleenrahoitukselle. Muiden pankkien tavoin myös Aktiassa käytetään tietyin osin kotitalouksien talletuksia likviditeetin tarpeen täyttämiseen. Aktian rahoitus- ja muiden varojen markkina-arvo voi muuttua mm. sijoittajien korkeampien tuottovaatimusten seurauksena. Finanssikriisin tuloksena on syntynyt useita pankki- ja vakuutustoiminnan sääntelyä koskevia aloitteita, mikä on aiheuttanut epävarmuutta tulevaisuuden pääomavaateista. Pääomavaateiden muutos voi aiheuttaa sekä pääomitustarvetta että tarvetta muuttaa konsernin rakennetta. Tunnusluvut -------------------------------------------------------------------------------- | milj. euroa | 1-6 | 1-6/ | ∆ | 4-6/ | 1-3/ | 10-12 | 7-9 | 4-6 | | | /20 | 2009 | | 2010 | 2010 | 2009 | 2009 | 2009 | | | 10 | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakekohtainen | 0,4 | 0,21 | 107,0 | 0,25 | 0,18 | 0,10 | 0,21 | 0,12 | | tulos (EPS), euroa | 3 | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma/osake | 6,8 | 5,51 | 25,0 | 6,89 | 6,86 | 6,52 | 6,51 | 5,51 | | (NAV), euroa 1 | 9 | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman | 12, | 7,3 | 70,3 | 14,2 | 10,5 | 5,9 | 13,2 | 8,0 | | tuotto (ROE), % | 4 | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Laaja tulos/osake, | 0,6 | 0,70 | -13,6 | 0,02 | 0,58 | 0,01 | 1,00 | 0,68 | | euroa | 1 | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vakavaraisuusaste, | 164 | 143, | 15,0 | 164, | 162, | 157,4 | 155,2 | 143, | | (rahoitus - ja | ,5 | 1 | % | 5 | 4 | | | 1 | | vakuutusryhmittymä | | | | | | | | | | ), % 1 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeiden | 66, | 66,4 | 0,0 % | 66,5 | 66,5 | 66,4 | 66,4 | 66,4 | | lukumäärä | 5 | | | | | | | | | keskimäärin, milj. | | | | | | | | | | kpl2 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeiden määrä | 66, | 66,5 | 0,0 % | 66,5 | 66,5 | 66,5 | 66,5 | 66,5 | | kauden lopussa, | 5 | | | | | | | | | milj. kpl1 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstö | 1 | 1 | -1,5 | 1 | 1 | 1 213 | 1 212 | 1 | | (kokopäiväresurssi | 195 | 213 | % | 195 | 202 | | | 213 | | t), keskimäärin | | | | | | | | | | katsauskauden | | | | | | | | | | alusta 1 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Pankkitoiminta | | | | | | | | | | (ml. | | | | | | | | | | Yksityispankki) | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kulu/tuotto-suhde | 0,5 | 0,60 | -8,4 | 0,54 | 0,57 | 0,57 | 0,51 | 0,52 | | | 5 | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ottolainaus | 3 | 3 | 8,8 % | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | | yleisöltä1 | 351 | 079, | | 351, | 180, | 029,2 | 082,0 | 079, | | | ,4 | 9 | | 4 | 2 | | | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Antolainaus | 6 | 5 | 9,0 % | 6 | 6 | 6 | 5 | 5 | | yleisölle1 | 346 | 820, | | 346, | 176, | 060,8 | 946,4 | 820, | | | ,4 | 0 | | 4 | 5 | | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vakavaraisuusaste, | 16, | 14,5 | 13,8 | 16,5 | 16,2 | 15,9 | 15,4 | 14,5 | | % 1 | 5 | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ensisijaisten | 10, | 9,1 | 11,0 | 10,1 | 9,6 | 9,5 | 9,1 | 9,1 | | omien varojen | 1 | | % | | | | | | | suhde, % 1 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskipainotetut | 3 | 3 | 4,7 % | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | | sitoumukset1 | 555 | 394, | | 555, | 527, | 460,2 | 493,4 | 394, | | | ,3 | 8 | | 3 | 2 | | | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Varainhoito | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahastopääoma 1 | 3 | 2 | 28,8 | 3 | 4 | 3 | 3 | 2 | | | 770 | 927, | % | 770, | 096, | 786,2 | 488,0 | 927, | | | ,9 | 4 | | 9 | 1 | | | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Hallinnoitavat ja | 6 | 5 | 24,0 | 6 | 6 | 5 | 5 | 5 | | välitettävät varat | 300 | 082, | % | 300, | 382, | 995,6 | 680,5 | 082, | | 1 | ,8 | 9 | | 8 | 3 | | | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutus | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksutulo | 50, | 36,0 | 40,2 | 24,4 | 26,1 | 27,2 | 17,7 | 15,4 | | ennen | 5 | | % | | | | | | | jälleenvakuuttajie | | | | | | | | | | n osuutta | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liikekustannussuhd | 96, | 106, | -9,0 | 96,7 | 104, | 100,7 | 101,5 | 106, | | e, %2 | 7 | 3 | % | | 4 | | | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Toimintapääoma 1 | 100 | 65,6 | 53,5% | 100, | 97,0 | 86,3 | 85,0 | 65,6 | | | ,7 | | | 7 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakavaraisuusaste, | 16, | 11,2 | 48,2 | 16,6 | 16,0 | 14,4 | 14,2 | 11,2 | | % 2 | 6 | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitukset käyvin | 909 | 813, | 11,8 | 909, | 908, | 867,7 | 849,7 | 813, | | arvoin 1 | ,2 | 1 | % | 2 | 4 | | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Laskuperustekorkoo | 589 | 599, | -1,6 | 589, | 593, | 595,0 | 596,6 | 599, | | n sidottujen | ,6 | 1 | % | 6 | 4 | | | 1 | | vakuutusten | | | | | | | | | | vastuuvelka1 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitussidonnaist | 236 | 168, | 40,1 | 236, | 233, | 210,1 | 190,5 | 168, | | en vakuutusten | ,1 | 6 | % | 1 | 4 | | | 6 | | vastuuvelka 1 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutus | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksutulo | 44, | 44,0 | 0,8 % | 14,7 | 29,6 | 12,0 | 10,3 | 15,2 | | ennen | 3 | | | | | | | | | jälleenvakuuttajie | | | | | | | | | | n osuutta | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksutuoto | 30, | 29,3 | 4,6 % | 15,9 | 14,8 | 15,0 | 16,2 | 15,5 | | t | 6 | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liikekulusuhde, %2 | 25, | 26,1 | -4,2 | 25,0 | 24,5 | 27,9 | 26,6 | 26,1 | | | 0 | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkosuhde, %2 | 82, | 88,2 | -6,8 | 82,2 | 87,1 | 91,1 | 85,8 | 88,2 | | | 2 | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhdistetty | 107 | 114, | -6,2 | 107, | 111, | 119,0 | 112,3 | 114, | | kulusuhde, % 2 | ,2 | 3 | % | 2 | 5 | | | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vastuuvelka ennen | 131 | 127, | 3,1 % | 131, | 134, | 119,3 | 121,1 | 127, | | jälleenvakuuttajie | ,6 | 6 | | 6 | 0 | | | 6 | | n osuutta 1 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vakavaraisuuspääom | 47, | 46,9 | 0,4 % | 47,1 | 45,2 | 43,6 | 50,2 | 46,9 | | a1 | 1 | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vastuuvelan | 39, | 42,6 | -7,0 | 39,6 | 38,1 | 41,8 | 47,7 | 42,6 | | vakavaraisuusaste, | 6 | | % | | | | | | | % 1 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vastuunkantokyky | 76, | 78,9 | -2,9 | 76,6 | 74,0 | 72,4 | 83,6 | 78,9 | | (riskinkantokyky), | 6 | | % | | | | | | | % 1 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- 1) kauden lopussa, 2) kertymä vuoden alusta Tunnuslukujen laskentaperusteet löytyvät aktia OYJ:n vuosikertomuksesta 2009 Konsernin tuloslaskelma -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | 1-6/201 | 1-6/200 | ∆ | 1-12/20 | | | 0 | 9 | | 09 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate | 77,5 | 71,9 | 7,7 % | 152,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osinkotuotot | 1,1 | 0,6 | 80,8 % | 0,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot | 36,8 | 27,6 | 33,6 % | 60,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiokulut | -7,9 | -7,0 | -12,5 % | -14,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot netto | 28,9 | 20,6 | 40,7 % | 46,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutusnetto | 7,1 | 7,0 | 1,4 % | 14,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutusnetto | 10,3 | 7,4 | 39,1 % | 15,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahoitusvarojen ja -velkojen | -3,1 | 0,6 | - | 0,8 | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoituskiinteistöjen nettotuotot | 0,3 | 0,2 | 44,3 % | 0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut tuotot | 5,0 | 1,8 | 174,4 % | 3,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan tuotot yhteensä | 127,2 | 110,2 | 15,5 % | 233,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstökulut | -42,5 | -39,2 | 8,5 % | -79,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut hallintokulut | -23,4 | -22,3 | 4,9 % | -44,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Negatiivisen liikearvon tuloutus | - | 0,1 | - | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Poistot aineellisista ja | -3,5 | -3,5 | 2,6 % | -6,9 | | aineettomista hyödykkeistä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut kulut | -9,3 | -10,6 | -11,8 % | -23,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan kulut yhteensä | -78,8 | -75,4 | 4,5 % | -154,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumistappiot ja | - | -0,2 | - | -0,6 | | arvonalentumisen peruutus | | | | | | aineellisista ja aineettomista | | | | | | hyödykkeistä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumistappiot luotoista ja | -8,4 | -17,8 | -52,7 % | -31,7 | | muista sitoumuksista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus osakkuusyritysten tuloksesta | 1,0 | 0,6 | 82,6 % | 0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liikevoitto | 41,0 | 17,3 | 137,0 % | 47,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Verot | -11,0 | -4,3 | 155,7 % | -13,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden voitto | 30,0 | 13,0 | 130,8 % | 34,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Josta: | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktia Oyj:n osakkeenomistajien osuus | 28,7 | 13,8 | 107,0 % | 34,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vähemmistön osuus | 1,3 | -0,8 | - | -0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 30,0 | 13,0 | 130,8 % | 34,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Osakekohtainen tulos (EPS), euroa | 0,43 | 0,21 | 107,0 % | 0,52 | -------------------------------------------------------------------------------- | Laimennusvaikutuksella oikaistu | 0,43 | 0,21 | 107,0 % | 0,52 | | osakekohtainen tulos (EPS), euroa | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Konsernin laaja tuloslaskelma -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | 1-6/201 | 1-6/2009 | ∆ | 1-12/20 | | | 0 | | | 09 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden voitto | 30,0 | 13,0 | 130,8 % | 34,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut laajan tuloslaskelman erät | | | | | | verojen jälkeen: | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä olevien rahoitusvarojen | -1,9 | 19,9 | - | 51,8 | | arvostuksen muutos käypään arvoon | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassavirtasuojausten arvostuksen | 12,1 | 9,3 | 29,8 % | 9,0 | | muutos käypään arvoon | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä olevien rahoitusvarojen | 0,8 | 3,7 | -79,4 % | 19,2 | | kirjaus tuloslaskelmaan | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden laajan tuloslaskelman tulos | 41,0 | 45,9 | -10,7 % | 114,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Laajan tuloslaskelman tulos, | | | | | | josta: | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktia Oyj:n osakkeenomistajien | 40,3 | 46,6 | -13,6 % | 114,0 | | osuus | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vähemmistön osuus | 0,7 | -0,7 | - | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 41,0 | 45,9 | -10,7 % | 114,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Laaja tulos/osake, euroa | 0,61 | 0,70 | -13,6 % | 1,72 | -------------------------------------------------------------------------------- | Laaja tulos/osake | 0,61 | 0,70 | -13,6 % | 1,72 | | laimennusvaikutuksella oikaistu, | | | | | | euroa | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Konsernin tase -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | 30.6.201 | 31.12.200 | ∆ | 30.6.200 | | | 0 | 9 | | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Varat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Käteiset varat | 283,1 | 341,0 | -17,0 % | 288,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloksen kautta käypään arvoon | 19,9 | 22,5 | -11,5 % | 25,5 | | arvostettavat rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkosijoitukset | 3 280,7 | 3 277,3 | 0,1 % | 3 039,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeet ja osuudet | 151,2 | 155,6 | -2,8 % | 204,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä olevat | 3 431,9 | 3 433,0 | 0,0 % | 3 244,2 | | rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eräpäivään asti pidettävät | 22,2 | 27,9 | -20,5 % | 30,9 | | sijoitukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset | 288,2 | 210,0 | 37,3 % | 198,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamiset luottolaitoksilta | 75,1 | 80,7 | -7,0 % | 119,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamiset yleisöltä ja | 6 346,4 | 6 060,8 | 4,7 % | 5 820,0 | | julkisyhteisöiltä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lainat ja muut saamiset | 6 421,5 | 6 141,6 | 4,6 % | 5 939,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitussidonnaisen | 236,8 | 208,9 | 13,4 % | 168,1 | | vastuuvelan sijoitukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitukset osakkuusyrityksiin | 5,3 | 4,5 | 17,1 % | 4,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aineettomat hyödykkeet | 12,1 | 12,4 | -2,8 % | 12,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoituskiinteistöt | 25,1 | 26,9 | -6,9 % | 28,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut aineelliset hyödykkeet | 7,0 | 8,1 | -13,4 % | 7,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Siirtosaamiset ja maksetut | 71,6 | 80,3 | -10,8 % | 67,2 | | ennakot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut varat | 33,7 | 31,4 | 7,6 % | 71,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut varat yhteensä | 105,3 | 111,6 | -5,6 % | 138,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloverosaamiset | 1,8 | 0,8 | 128,1 % | 3,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Laskennalliset verosaamiset | 6,3 | 6,0 | 3,7 % | 13,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Verosaamiset | 8,1 | 6,8 | 18,4 % | 17,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä olevat varat | 0,8 | 0,8 | 0,0 % | 0,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Varat yhteensä | 10 867,2 | 10 555,8 | 2,9 % | 10 105,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Velat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat luottolaitoksille | 1 516,9 | 1 724,4 | -12,0 % | 1 597,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat yleisölle ja | 3 351,4 | 3 029,2 | 10,6 % | 3 079,9 | | julkisyhteisöille | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Talletukset | 4 868,3 | 4 753,6 | 2,4 % | 4 677,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset | 169,9 | 132,2 | 28,6 % | 127,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liikkeeseen lasketut | 2 970,3 | 2 747,9 | 8,1 % | 2 568,7 | | velkakirjat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat, joilla on huonompi | 253,9 | 252,5 | 0,5 % | 243,8 | | etuoikeus kuin muilla veloilla | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut velat luottolaitoksilta | 818,2 | 968,2 | -15,5 % | 742,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut velat yleisölle ja | 109,6 | 77,3 | 41,8 % | 197,5 | | julkisyhteisöille | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut rahoitusvelat | 4 151,9 | 4 045,9 | 2,6 % | 3 752,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vastuuvelka korkosidonnaisille | 589,6 | 595,0 | -0,9 % | 599,1 | | vakuutuksille | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vastuuvelka | 236,1 | 210,1 | 12,4 % | 168,6 | | rahastovakuutuksille | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutusten vastuuvelka | 131,6 | 119,3 | 10,3 % | 127,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutustekninen vastuuvelka | 957,3 | 924,4 | 3,6 % | 895,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Siirtovelat ja saadut ennakot | 82,6 | 71,9 | 14,9 % | 68,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut velat | 72,0 | 91,5 | -21,3 % | 126,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut velat yhteensä | 154,6 | 163,4 | -5,4 % | 195,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Varaukset | 0,6 | 0,8 | -29,0 % | 0,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloverovelat | 4,1 | 19,2 | -78,9 % | 4,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Laskennalliset verovelat | 59,6 | 49,9 | 19,4 % | 54,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Verovelat | 63,7 | 69,1 | -7,9 % | 59,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävinä oleviin varoihin | 0,2 | 0,2 | 0,0 % | 0,2 | | liittyvät velat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat yhteensä | 10 366,6 | 10 089,7 | 2,7 % | 9 709,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sidottu oma pääoma | 159,2 | 147,6 | 7,9 % | 100,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vapaa oma pääoma | 298,8 | 285,8 | 4,5 % | 265,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeenomistajien osuus | 458,0 | 433,4 | 5,7 % | 366,1 | | omasta pääomasta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vähemmistön osuus omasta | 42,6 | 32,7 | 30,3 % | 30,2 | | pääomasta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma | 500,6 | 466,2 | 7,4 % | 396,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat ja oma pääoma yhteensä | 10 867,2 | 10 555,8 | 2,9 % | 10 105,4 | -------------------------------------------------------------------------------- Konsernin rahavirtalaskelma -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | 1-6/20 | 1-6/20 | ∆ | 1-12/20 | | | 10 | 09 | | 09 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan rahavirta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liikevoitto | 41,0 | 17,3 | 137,0 % | 47,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oikaisut eriin, joilla ei ole | 8,6 | 35,5 | -75,9 % | 43,8 | | rahavirtavaikutusta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Maksetut tuloverot | -21,7 | -7,8 | -178,0 | -12,4 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan rahavirta ennen | 27,9 | 45,0 | -38,0 % | 78,4 | | liiketoiminnan saamisten ja velkojen | | | | | | muutosta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan saamisten lisäys (-) | -283,9 | -542,9 | 47,7 % | -919,1 | | tai vähennys (+) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan velkojen lisäys (+) tai | 199,4 | 296,2 | -32,7 % | 654,0 | | vähennys (-) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan rahavirta yhteensä | -54,5 | -201,6 | 73,0 % | -186,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Investointien rahavirta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eräpäivään asti pidettävät sijoitukset | 5,7 | 5,0 | 14,3 % | 8,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tytäryhtiöt ja osakkuusyritysten | -0,1 | 16,3 | - | 16,3 | | hankinta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tytäryhtiöiden ja osakkuusyritysten | - | 0,0 | - | 0,0 | | myynti | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investoinnit aineellisiin ja | -2,8 | -3,7 | 25,2 % | -6,7 | | aineettomiin hyödykkeisiin | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aineellisten ja aineettomien | 4,4 | 1,3 | 250,2% | 2,0 | | hyödykkeiden luovutukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktia Hypoteekkipankki Oyj:n emissio | 9,2 | 6,6 | 39,5 % | 8,9 | | vähemmistölle | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investointien rahavirta yhteensä | 16,5 | 25,5 | -35,5% | 28,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Rahoituksen rahavirta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat, joilla on huonompi etuoikeus | 0,0 | -2,4 | - | 6,4 | | kuin muilla veloilla | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakepääoman lisäys | - | 0,0 | - | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Omien osakkeiden myynti | 0,2 | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitetun vapaan oman pääoman | - | 0,0 | - | 0,0 | | rahaston lisäys | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Maksetut osingot | -15,9 | -10,0 | -58,7 % | -10,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahoituksen rahavirta yhteensä | -15,7 | -12,4 | -27,2 % | -3,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Rahavarojen nettomuutos | -55,8 | -188,5 | 70,4 % | -161,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Rahavarat vuoden alussa | 350,7 | 512,4 | -31,6 % | 512,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahavarat kauden/vuoden lopussa | 294,9 | 323,9 | -8,9 % | 350,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Rahavirtalaskelmassa esiintyvät | | | | | | rahavarat muodostuvat seuraavista | | | | | | tase-eristä: | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassa | 8,9 | 9,2 | -3,9 % | 10,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutustoimintojen kassa ja | 4,7 | 4,0 | 16,2 % | 4,5 | | pankkisaamiset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Suomen Pankin sekkitili | 269,6 | 275,5 | -2,1 % | 326,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vaadittaessa maksettavat saamiset | 11,8 | 35,2 | -66,4 % | 9,7 | | luottolaitoksilta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 294,9 | 323,9 | -8,9 % | 350,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Oikaisut eriin, joilla ei ole | | | | | | rahavirtavaikutusta: | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumiset myytävissä olevista | 0,0 | 20,7 | - | 24,0 | | rahoitusvaroista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumistappiot luotoista ja | 8,4 | 17,5 | -52,0 % | 31,7 | | muista sitoumuksista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyvän arvon muutokset | -0,5 | -6,1 | 92,1 % | -19,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Poistot ja arvonalentumiset | 4,0 | 3,7 | 8,8 % | 7,7 | | aineettomista ja aineellisista | | | | | | hyödykkeistä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus osakkuusyritysten tuloksesta | -0,7 | -0,3 | -170,5 | 0,0 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Myyntivoitot ja -tappiot aineettomista | -2,3 | -0,1 | - | -0,5 | | ja aineellisista hyödykkeistä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Negatiivisen liikearvon tuloutus | - | -0,1 | - | -0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut oikaisut | -0,3 | 0,2 | - | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 8,6 | 35,5 | -75,9% | 43,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- Konsernin oman pääoman muutos -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | Osak | Muu | Käyv | Sijo | Voitt | Osakk | Vähem | Oma | | | epää | sido | än | itet | ovara | eenom | mistö | pääom | | | oma | ttu | arvo | un | t | istaj | n | a | | | | oma | n | vapa | | ien | osuus | yhtee | | | | pääo | raha | an | | osuus | omast | nsä | | | | ma | sto | pääo | | omast | a | | | | | | | man | | a | pääom | | | | | | | raha | | pääom | asta | | | | | | | sto | | asta | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma | 80,2 | 10,4 | -36, | 45,4 | 192,1 | 291,8 | 25,0 | 316,8 | | 1.1.2009 | | | 4 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakeanti | 13,6 | | | 27,2 | | 40,9 | | 40,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sulautumisessa | | | | | -3,2 | -3,2 | | -3,2 | | saadut omat | | | | | | | | | | osakkeet | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osingonjako | | | | | -10,0 | -10,0 | | -10,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden voitto | | | | | 13,8 | 13,8 | -0,8 | 13,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä | | | 23,5 | | | 23,5 | 0,1 | 23,6 | | olevat | | | | | | | | | | rahoitusvarat | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassavirran | | | 9,3 | | | 9,3 | | 9,3 | | suojaus | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden laajan | | | 32,8 | | 13,8 | 46,6 | -0,7 | 45,9 | | tuloslaskelman | | | | | | | | | | tulos | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muu muutos | | 0,1 | | | | 0,1 | 6,0 | 6,1 | | omassa pääomassa | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma | 93,9 | 10,5 | -3,6 | 72,7 | 192,7 | 366,1 | 30,2 | 396,3 | | 30.6.2009 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma | 93,9 | 10,4 | 43,3 | 72,7 | 213,2 | 433,4 | 32,7 | 466,2 | | 1.1.2010 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakeanti | | | | | | 0,0 | | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Omien osakkeiden | | | | | 0,2 | 0,2 | | 0,2 | | myynti | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osingonjako | | | | | -15,9 | -15,9 | | -15,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden voitto | | | | | 28,7 | 28,7 | 1,3 | 30,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä | | | -1,1 | | | -1,1 | 0,0 | -1,1 | | olevat | | | | | | | | | | rahoitusvarat | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassavirran | | | 12,7 | | | 12,7 | -0,6 | 12,1 | | suojaus | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden laajan | | | 11,6 | | 28,7 | 40,3 | 0,7 | 41,0 | | tuloslaskelman | | | | | | | | | | tulos | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muu muutos | | | | | | 0,0 | 9,2 | 9,2 | | omassa pääomassa | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma | 93,9 | 10,4 | 54,9 | 72,7 | 226,1 | 458,0 | 42,6 | 500,6 | | 30.6.2010 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- Veritas keskinäisen vahinkovakuutusyhtiön oston yhteydessä 1.1.2009 suoritettiin sulautumisvastikkeena 6 800 000 A-osaketta, joiden nimellisarvo oli 2,00 euroa per osake ja hinta 6,00 euroa per osake. Vastikkeesta 13,6 miljoonaa euroa kirjattiin osakepääomaan ja 27,2 miljoonaa euroa vapaan oman pääoman rahastoon. Yhtiö jatkaa toimintaansa Aktia-konsernissa nimellä Aktia Vahinkovakuutus Oy. Hallituksella on 21.12.2006 pidetyn ylimääräisen yhtiökokouksen valtuutus laskea kannustetarkoituksessa liikkeeseen osakkeita konsernin avainhenkilöille. Aktia Oyj:n hallitus päätti 30.3.2009 valtuutuksen nojalla toteuttaa suunnatun osakeannin nimetyille henkilöille yhtiön korkeimmassa operatiivisessa johdossa. Osakeannissa laskettiin liikkeeseen 12 490 uuttaa A-osaketta, joiden merkintähinta oli 6,00 euroa per osake ja nimellisarvo 2,00 euroa per osake. 74 940 euron vastikkeesta 24 980 euroa kirjattiin osakepääomaan ja 49 960 euroa vapaan oman pääoman rahastoon. -------------------------------------------------------------------------------- | | | Muu sidottu | Käyvän | Sijoitetu | | | | | arvon | n vapaan | -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | Osakepääo | oma pääoma | rahasto | pääoman | | | ma | | | rahasto | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma 1.1.2009 | 80,2 | 10,4 | -36,4 | 45,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakeanti | 13,6 | | | 27,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sulautumisessa saadut | | | | | | omat osakkeet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osingonjako | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden voitto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä olevat | | | 23,5 | | | rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassavirran suojaus | | | 9,3 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden laajan | | | 32,8 | | | tuloslaskelman tulos | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muu muutos omassa | | 0,1 | | | | pääomassa | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma 30.6.2009 | 93,9 | 10,5 | -3,6 | 72,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | | Osakkeenomistaj | Vähemmistö | | | | | ien | n | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Voitto- | osuus omasta | osuus | Oma | | | | | omasta | pääoma | -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | varat | pääomasta | pääomasta | yhteensä | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma 1.1.2009 | 192,1 | 291,8 | 25,0 | 316,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakeanti | | 40,9 | | 40,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sulautumisessa saadut | -3,2 | -3,2 | | -3,2 | | omat osakkeet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osingonjako | -10,0 | -10,0 | | -10,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden voitto | 13,8 | 13,8 | -0,8 | 13,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä olevat | | 23,5 | 0,1 | 23,6 | | rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassavirran suojaus | | 9,3 | | 9,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden laajan | 13,8 | 46,6 | -0,7 | 45,9 | | tuloslaskelman tulos | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muu muutos omassa | | 0,1 | 6,0 | 6,1 | | pääomassa | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma 30.6.2009 | 192,7 | 366,1 | 30,2 | 396,3 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | Muu sidottu | Käyvän | Sijoitetu | | | | | arvon | n vapaan | -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | Osakepääo | oma pääoma | rahasto | pääoman | | | ma | | | rahasto | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma 1.1.2010 | 93,9 | 10,4 | 43,3 | 72,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakeanti | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Omien osakkeiden | | | | | | myynti | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osingonjako | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden voitto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä olevat | | | -1,1 | | | rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassavirran suojaus | | | 12,7 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden laajan | | | 11,6 | | | tuloslaskelman tulos | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muu muutos omassa | | | | | | pääomassa | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma 30.6.2010 | 93,9 | 10,4 | 54,9 | 72,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | | Osakkeenomistaj | Vähemmistö | | | | | ien | n | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Voitto- | osuus omasta | osuus | Oma | | | | | omasta | pääoma | -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | varat | pääomasta | pääomasta | yhteensä | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma 1.1.2010 | 213,2 | 433,4 | 32,7 | 466,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakeanti | | 0,0 | | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Omien osakkeiden | 0,2 | 0,2 | | 0,2 | | myynti | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osingonjako | -15,9 | -15,9 | | -15,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden voitto | 28,7 | 28,7 | 1,3 | 30,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä olevat | | -1,1 | 0,0 | -1,1 | | rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassavirran suojaus | | 12,7 | -0,6 | 12,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden laajan | 28,7 | 40,3 | 0,7 | 41,0 | | tuloslaskelman tulos | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muu muutos omassa | | 0,0 | 9,2 | 9,2 | | pääomassa | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma 30.6.2010 | 226,1 | 458,0 | 42,6 | 500,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Veritas keskinäisen vahinkovakuutusyhtiön oston yhteydessä 1.1.2009 | | suoritettiin sulautumisvastikkeena | -------------------------------------------------------------------------------- | 6 800 000 A-osaketta, joiden nimellisarvo oli 2,00 euroa per osake ja hinta | | 6,00 euroa per osake. | -------------------------------------------------------------------------------- | Vastikkeesta 13,6 miljoonaa euroa kirjattiin osakepääomaan ja 27,2 miljoonaa | | euroa vapaan oman | -------------------------------------------------------------------------------- | pääoman rahastoon. Yhtiö jatkaa toimintaansa Aktia-konsernissa nimellä Aktia | | Vahinkovakuutus Oy. | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Hallituksella on 21.12.2006 pidetyn ylimääräisen yhtiökokouksen valtuutus | | laskea kannustetarkoituksessa | -------------------------------------------------------------------------------- | liikkeeseen osakkeita konsernin avainhenkilöille. Aktia Oyj:n hallitus | | päätti 30.3.2009 valtuutuksen nojalla | -------------------------------------------------------------------------------- | toteuttaa suunnatun osakeannin nimetyille henkilöille yhtiön korkeimmassa | | operatiivisessa johdossa. | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakenannissa laskettiin liikkeeseen 12 490 uutta A-osaketta, joiden || merkintähinta oli 6,00 euroa per | -------------------------------------------------------------------------------- | osake ja nimellisarvo 2,00 euroa per osake. 74 940 euron vastikkeesta 24 980 | | euroa kirjattiin | -------------------------------------------------------------------------------- | osakepääomaan ja 49 960 euroa vapaan oman pääoman | | | | rahastoon. | | | -------------------------------------------------------------------------------- Konsernin kehitys neljännesvuosittain -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | 4-6/20 | 1-3/ | 10-12/ | 7-9/20 | 4-6/20 | | | 10 | 2010 | 2009 | 09 | 09 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate | 38,6 | 38,9 | 39,8 | 40,5 | 39,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osinkotuotot | 1,1 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot netto | 15,5 | 13,4 | 14,5 | 11,3 | 11,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutusnetto | 2,6 | 4,5 | 3,2 | 3,8 | 1,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutusnetto | 5,9 | 4,4 | 1,5 | 6,3 | 5,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahoitusvarojen ja -velkojen | -1,2 | -1,8 | -1,0 | 1,2 | 3,2 | | nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoituskiinteistöjen | 0,0 | 0,3 | 0,1 | 0,1 | 0,1 | | nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut tuotot | 3,7 | 1,3 | 0,5 | 1,2 | 1,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan tuotot | 66,2 | 61,0 | 58,7 | 64,3 | 62,4 | | yhteensä | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstökulut | -21,8 | -20,7 | -21,8 | -18,3 | -18,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut hallintokulut | -12,0 | -11,4 | -12,9 | -9,5 | -11,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Poistot aineellisista ja | -1,8 | -1,8 | -1,6 | -1,8 | -1,7 | | aineettomista hyödykkeistä | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut kulut | -4,4 | -5,0 | -6,4 | -6,5 | -5,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan kulut yhteensä | -40,0 | -38,9 | -42,7 | -36,1 | -37,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumistappiot ja | - | - | -0,3 | - | -0,2 | | arvonalentumisen peruutus | | | | | | | aineellisista ja | | | | | | | aineettomista hyödykkeistä | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumistappiot | -3,8 | -4,6 | -5,5 | -8,5 | -16,2 | | luotoista ja muista | | | | | | | sitoumuksista | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus osakkuusyritysten | 1,1 | -0,1 | -0,4 | 0,1 | 0,5 | | tuloksesta | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liikevoitto | 23,5 | 17,5 | 9,8 | 19,8 | 9,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Verot | -6,0 | -5,0 | -3,0 | -5,6 | -1,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden voitto | 17,5 | 12,5 | 6,8 | 14,2 | 7,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Konsernin laaja tuloslaskelma | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | 4-6/20 | 1-3/20 | 10-12/20 | 7-9/20 | 4-6/20 | | | 10 | 10 | 09 | 09 | 09 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden voitto | 17,5 | 12,5 | 6,8 | 14,2 | 7,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut laajan tuloslaskelman | | | | | | | erät verojen jälkeen: | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä olevien | -19,0 | 17,1 | -15,4 | 47,3 | 35,8 | | rahoitusvarojen arvostuksen | | | | | | | muutos käypään arvoon | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassavirtasuojausten | 2,9 | 9,2 | -4,7 | 4,5 | 2,8 | | arvostuksen muutos käypään | | | | | | | arvoon | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä olevien | 0,2 | 0,5 | 14,7 | 0,9 | -1,0 | | rahoitusvarojen kirjaus | | | | | | | tuloslaskelmaan | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden laajan tuloslaskelman | 1,6 | 39,3 | 1,4 | 66,8 | 45,0 | | tulos | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Osavuosikatsauksen Liitetiedot Liite 1 osavuosikatsauksen laatimisperusteet ja olennaiset tilinpäätösperiaatteet Osavuosikatsauksen laatimisperusteet Aktia Oyj:n konsernitilinpäätös on laadittu EU:n hyväksymien, kansainvälisten kirjanpitostandardien (International Financial Reporting Standards, IFRS) mukaisesti. Osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2010 on laadittu IAS 34 Osavuosikatsaukset -standardin mukaisesti. Osavuosikatsaus ei sisällä kaikkea tietoa ja kaikkia liitteitä, joita vaaditaan vuositilinpäätökseltä, minkä vuoksi katsaukseen tulee tutustua yhdessä konsernin tilinpäätöksen 31.12.2009 kanssa. Tämän katsauksen luvut esitetään niin, että tuloslaskelman eriä verrataan vastaavaan kauteen edellisvuonna, kun taas taseen eriä verrataan tilanteeseen 31.12.2009, ellei toisin mainita. Hallituksen toimintakertomuksessa taseen luvut esitetään pääasiassa miljoonissa euroissa ilman desimaaleja. Hallitus hyväksyi osavuosikatsauksen ajalta 1.1. - 30.6.2010 kokouksessaan 12.8.2010. Aktia Oyj:n tilinpäätöksen ja osavuosikatsaukset voi lukea Aktian kotisivuilta osoitteesta www.aktia.fi. Olennaiset tilinpäätösperiaatteet Osavuosikatsauksen laadinnassa on noudatettu vuositilinpäätökseen 31.12.2009 sovellettuja tilinpäätöksen laatimisperiaatteita. Uudet, vuodesta 2010 alkaen voimassa olevat tilinpäätösstandardit IFRS 3 Liiketoimintojen yhdistäminen (muutettu) 1.1.2010 alkaen liiketoimintojen yhdistäminen kirjataan muutetun IFRS 3 -standardin mukaisesti. 1.1.2010 alkaen yritysostot lisäävät sekä konsernin tuloslaskelman että konsernin oman pääoman volatiliteettia. Konsernilla ei ole ollut yritysostoja 2010 ensimmäisen vuosipuoliskon aikana. IAS 27 Konsernitilinpäätös ja erillistilinpäätös (muutettu) Tässä muutetussa standardissa käsitellään vähemmistön osuutta koskevia tilinpäätösperiaatteita. Standardin soveltamisella ei ole ollut vaikutusta konsernin tulokseen eikä taloudelliseen asemaan ensimmäisen vuosipuoliskon aikana vuonna 2010. Liite 2 Segmenttiraportointi Segmentit 1.1.2009 alkaen segmentit ovat Pankkitoiminta, Varainhoito, Henkivakuutus, Vahinkovakuutus ja Muut. Pankkitoiminta-segmenttiin kuuluvat Aktia Pankki Oyj:n konttoritoiminta, yrityspankki ja treasury sekä tytäryhtiöt Aktia Hypoteekkipankki Oyj, Aktia Kortti & Rahoitus Oy, Aktia Yritysrahoitus Oy ja kiinteistönvälitysyhtiöt. Varainhoitoon sisältyvät Aktia Pankki Oyj:n yksityispankki ja tytäryhtiöt Aktia Rahastoyhtiö Oy ja Aktia Asset Management Oy Ab sekä Aktia Invest Oy. Henkivakuutus koostuu Aktia Henkivakuutus Oy:stä. Vahinkovakuutus-segmentti käsittää Aktia Vahinkovakuutus Oy:n. Muut sisältää Aktia Oyj:n konsernihallinnon ja tietyt Aktia Pankki Oyj:n hallinnolliset toiminnot, joita ei ole allokoitu segmenteille. Tähän segmenttiin kuuluu myös Vasp-Invest Oy. Allokointiperiaatteet ja konsernin eliminoinnit Segmenttien, erityisesti Pankkitoiminnan, korkokatteisiin sisältyvät otto- ja antolainauksen marginaalit. Otto- ja antolainauksen viitekorkojen ja uudelleenhinnoitteluajankohtien eroavaisuudesta aiheutuva korkoriski siirretään konsernin sisäisten hinnoitteluperiaatteiden mukaisesti treasuryyn. Treasury vastaa johdon valtuuttamana konsernin korkoriskistä, likviditeetistä ja taseensuojaustoimenpiteistä. Keskitettyjen tukitoimintojen kulut allokoidaan segmenteille eri jakoperusteiden mukaisesti. Aktia Oyj ja Aktia Pankki Oyj eivät toistaiseksi allokoi omia varoja segmenteille. Muut koostuu tuloslaskelman ja taseen eristä, joita ei allokoida segmenteille. Konsernin sisäiset transaktiot juridisten yksiköiden välillä eliminoidaan ja ilmoitetaan kunkin segmentin sisällä, jos yksiköt kuuluvat samaan segmenttiin. Konsernin sisäiset eri segmentteihin kuuluvien juridisten yksiköiden väliset transaktiot kuuluvat eliminointeihin. Osakkuusyhtiöiden osuus tuloksesta, hankintamenoeliminoinnit ja vähemmistön osuus kuuluvat eliminointeihin. Segmenttien välinen hinnoittelu perustuu markkinahintoihin. -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 2. Konsernin | | | | | segmenttiraportti | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloslaskelma | | Pankkitoimi | | Varainhoito | | | | nta | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | 1-6/2 | 1-6/2009 | 1-6/2010 | 1-6/2009 | | | 010 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate | 75,4 | 68,9 | 1,6 | 1,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot netto | 21,7 | 15,0 | 8,3 | 5,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutusnetto | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutusnetto | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut tuotot | -2,0 | 2,9 | 0,2 | -0,2 | --------------------------------------------------------------------------------| Liiketoiminnan tuotot | 95,1 | 86,8 | 10,1 | 6,4 | | yhteensä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstökulut | -20,0 | -18,1 | -4,4 | -3,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut hallintokulut | -23,0 | -25,9 | -2,9 | -2,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Poistot aineellisista ja | | | | | | aineettomista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | hyödykkeistä | -1,1 | -1,2 | -0,3 | -0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut kulut | -4,9 | -4,9 | -0,5 | -0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan kulut | -49,1 | -50,1 | -8,1 | -6,4 | | yhteensä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumistappiot ja | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | arvonalentumisen peruutus | | | | | | aineellisista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | ja aineettomista | - | - | - | - | | hyödykkeistä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumistappiot | | | | | | luotoista ja muista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | sitoumuksista | -8,0 | -17,5 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus osakkuusyritysten | - | - | - | - | | tuloksesta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liikevoitto | 38,0 | 19,1 | 2,0 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloslaskelma | | Henkivakuut | | Vahinkovakuut | | | | us | | us | -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | 1-6/2 | 1-6/2009 | 1-6/2010 | 1-6/2009 | | | 010 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot netto | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutusnetto | 11,0 | 11,9 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutusnetto | - | - | 11,3 | 6,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut tuotot | - | -0,5 | 0,3 | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan tuotot | 11,0 | 11,5 | 11,6 | 6,7 | | yhteensä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstökulut | -2,8 | -3,0 | -5,5 | -6,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut hallintokulut | -3,5 | -3,6 | -3,5 | -3,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Poistot aineellisista ja | | | | | | aineettomista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | hyödykkeistä | -0,2 | -0,2 | -0,3 | -0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut kulut | - | - | -0,4 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan kulut | -6,5 | -6,9 | -9,8 | -9,7 | | yhteensä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumistappiot ja | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | arvonalentumisen peruutus | | | | | | aineellisista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | ja aineettomista | - | - | - | - | | hyödykkeistä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumistappiot | | | | | | luotoista ja muista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | sitoumuksista | - | - | -0,4 | -0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus osakkuusyritysten | - | - | - | - | | tuloksesta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liikevoitto | 4,6 | 4,6 | 1,4 | -3,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutustoimintojen | | | | | | vaikutus konsernin | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | liikevoittoon | 4,3 | 0,2 | 0,1 | -2,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloslaskelma | | Muut | | Eliminoinnit | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | 1-6/2 | 1-6/2009 | 1-6/2010 | 1-6/2009 | | | 010 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate | -0,4 | 1,6 | 0,8 | 0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot netto | 3,7 | 2,9 | -4,7 | -3,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutusnetto | - | - | -3,9 | -4,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutusnetto | - | - | -1,0 | 0,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut tuotot | 11,5 | 3,2 | -6,6 | -2,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan tuotot | 14,8 | 7,6 | -15,3 | -8,8 | | yhteensä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstökulut | -9,7 | -8,3 | -0,2 | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut hallintokulut | -2,8 | 9,1 | 12,4 | 3,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Poistot aineellisista ja | | | | | | aineettomista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | hyödykkeistä | -1,4 | -0,9 | -0,4 | -0,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut kulut | -4,1 | -4,8 | 0,6 | -0,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan kulut | -17,9 | -4,9 | 12,4 | 2,5 | | yhteensä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumistappiot ja | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | arvonalentumisen peruutus | | | | | | aineellisista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | ja aineettomista | - | - | - | -0,2 | | hyödykkeistä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumistappiot | | | | | | luotoista ja muista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | sitoumuksista | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus osakkuusyritysten | - | - | 1,0 | 0,6 | | tuloksesta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liikevoitto | -3,1 | 2,8 | -1,9 | -6,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloslaskelma | | Konserni | | | | | | yhteensä | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | 1-6/2 | 1-6/2009 | | | | | 010 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate | 77,5 | 71,9 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot netto | 28,9 | 20,6 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutusnetto | 7,1 | 7,0 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutusnetto | 10,3 | 7,4 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut tuotot | 3,4 | 3,2 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan tuotot | 127,2 | 110,2 | | | | yhteensä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstökulut | -42,5 | -39,2 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut hallintokulut | -23,4 | -22,3 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Poistot aineellisista ja | | | | | | aineettomista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | hyödykkeistä | -3,5 | -3,5 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut kulut | -9,3 | -10,5 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan kulut | -78,8 | -75,4 | | | | yhteensä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumistappiot ja | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | arvonalentumisen peruutus | | | | | | aineellisista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | ja aineettomista | - | -0,2 | | | | hyödykkeistä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumistappiot | | | | | | luotoista ja muista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | sitoumuksista | -8,4 | -17,8 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus osakkuusyritysten | 1,0 | 0,6 | | | | tuloksesta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liikevoitto | 41,0 | 17,3 | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tase | | Pankkitoimi | | Varainhoito | | | | nta | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | 30.6.20 | 31.12.2009 | 30.6.201 | 31.12.2009 | | | 10 | | 0 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Käteiset varat | 278,3 | 336,4 | 0,1 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloksen kautta käypään | | | | | | arvoon | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | arvostettavat | 3,7 | 3,6 | - | - | | rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä olevat | 2 632,9 | 2 655,8 | 7,6 | 7,3 | | rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lainat ja muut saamiset | 6 436,3 | 6 173,7 | 43,6 | 34,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitussidonnaisen | - | - | - | - | | vastuuvelan sijoitukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut varat | 444,7 | 662,9 | 6,1 | 5,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Varat yhteensä | 9 796,0 | 9 832,4 | 57,3 | 46,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Talletukset | 4 693,4 | 4 607,1 | 190,8 | 154,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liikkeeseen lasketut | 2 985,8 | 2 758,1 | - | - | | velkakirjat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vastuuvelka | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut velat | 1 621,2 | 1 508,7 | 7,8 | 6,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat yhteensä | 9 300,4 | 8 874,0 | 198,6 | 161,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tase | | Henkivakuut | | Vahinkovakuut | | | | us | | us | -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | 30.6.20 | 31.12.2009 | 30.6.201 | 31.12.2009 | | | 10 | | 0 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Käteiset varat | 7,8 | 3,1 | 8,3 | 5,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloksen kautta käypään | | | | | | arvoon | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | arvostettavat | 9,6 | 10,4 | 6,5 | 8,4 | | rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä olevat | 670,0 | 664,9 | 114,8 | 101,1 | | rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lainat ja muut saamiset | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitussidonnaisen | 236,8 | 208,9 | - | - | | vastuuvelan sijoitukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut varat | 20,4 | 19,4 | 41,4 | 38,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Varat yhteensä | 944,6 | 906,6 | 171,1 | 153,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Talletukset | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Liikkeeseen lasketut | - | - | - | - | | velkakirjat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vastuuvelka | 825,8 | 805,1 | 123,2 | 109,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut velat | 18,3 | 14,1 | 19,9 | 19,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat yhteensä | 844,0 | 819,2 | 143,0 | 129,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tase | | Muut | | Eliminoinnit | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | 30.6.20 | 31.12.2009 | 30.6.201 | 31.12.2009 | | | 10 | | 0 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Käteiset varat | - | - | -11,4 | -4,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloksen kautta käypään | | | | | | arvoon | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | arvostettavat | - | - | - | - | | rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä olevat | 23,5 | 30,0 | -16,9 | -26,1 | | rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lainat ja muut saamiset | 9,7 | 0,1 | -68,1 | -66,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitussidonnaisen | - | - | - | - | | vastuuvelan sijoitukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut varat | 357,4 | 20,7 | -396,0 | -337,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Varat yhteensä | 390,6 | 50,7 | -492,4 | -434,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Talletukset | 3,4 | 2,2 | -19,3 | -10,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liikkeeseen lasketut | - | - | -15,5 | -10,2 | | velkakirjat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vastuuvelka | - | - | 8,4 | 9,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut velat | 90,5 | 258,8 | -187,0 | -144,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat yhteensä | 94,0 | 261,0 | -213,5 | -155,3 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tase | | Konserni | | | | | | yhteensä | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | 30.6.20 | 31.12.2009 | | | | | 10 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Käteiset varat | 283,1 | 341,0 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloksen kautta käypään | | | | | | arvoon | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | arvostettavat | 19,9 | 22,5 | | | | rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä olevat | 3 431,9 | 3 433,0 | | | | rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lainat ja muut saamiset | 6 421,5 | 6 141,6 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitussidonnaisen | 236,8 | 208,9 | | | | vastuuvelan sijoitukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut varat | 474,0 | 409,0 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Varat yhteensä | 10 | 10 555,8 | | | | | 867,2 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Talletukset | 4 868,3 | 4 753,6 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liikkeeseen lasketut | 2 970,3 | 2 747,9 | | | | velkakirjat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vastuuvelka | 957,3 | 924,4 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut velat | 1 570,7 | 1 663,7 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat yhteensä | 10 | 10 089,7 | | | | | 366,6 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 3 Johdannaiset ja taseen ulkopuoliset sitoumukset -------------------------------------------------------------------------------- | Suojaavat johdannaiset | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | 30.6.2010 | Nimellismää | Varat, | Velat, | | | rä yhteensä | käyvät | käyvät | | | | arvot | arvot | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyvän arvon suojaus | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkosidonnaiset | 3 092,5 | 94,5 | 34,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 3 092,5 | 94,5 | 34,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassavirran suojaus | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkosidonnaiset | 960,0 | 56,7 | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 960,0 | 56,7 | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset, jotka on | | | | | arvostettu tuloksen kautta | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkosidonnaiset *) | 7 150,9 | 132,6 | 130,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valuuttasidonnaiset | 190,2 | 0,8 | 1,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakesidonnaiset **) | 98,3 | 3,1 | 3,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut johdannaissopimukset **) | 4,3 | 0,4 | 0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 7 443,7 | 136,9 | 135,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset yhteensä | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkosidonnaiset | 11 203,4 | 283,8 | 165,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valuuttasidonnaiset | 190,2 | 0,8 | 1,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakesidonnaiset | 98,3 | 3,1 | 3,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut johdannaissopimukset | 4,3 | 0,4 | 0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 11 496,2 | 288,2 | 169,9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Suojaavat johdannaiset | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | 30.6.2009 | Nimellismää | Varat, | Velat, | | | rä yhteensä | käyvät | käyvät | | | | arvot | arvot | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyvän arvon suojaus | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkosidonnaiset | 2 113,5 | 51,0 | 17,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 2 113,5 | 51,0 | 17,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassavirran suojaus | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkosidonnaiset | 960,0 | 37,2 | 1,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 960,0 | 37,2 | 1,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset, jotka on | | | | | arvostettu tuloksen kautta | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkosidonnaiset *) | 7 037,1 | 104,9 | 103,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valuuttasidonnaiset | 191,9 | 1,9 | 1,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakesidonnaiset **) | 120,3 | 3,3 | 3,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut johdannaissopimukset **) | 6,3 | 0,3 | 0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 7 355,6 | 110,4 | 108,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset yhteensä | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkosidonnaiset | 10 110,6 | 193,2 | 122,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valuuttasidonnaiset | 191,9 | 1,9 | 1,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakesidonnaiset | 120,3 | 3,3 | 3,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut johdannaissopimukset | 6,3 | 0,3 | 0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 10 429,1 | 198,7 | 127,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | *) Korkosidonnaisiin johdannaisiin sisältyvät paikallispankeille välitetyt | | korkosuojat, jotka kolmansien osapuolten kanssa tehtyjen | | back-to-back-suojausten jälkeen olivat 6 809,0 (6 730,6)) miljoonaa euroa. | -------------------------------------------------------------------------------- | **) Kaikki osakesidonnaiset ja muut johdannaissopimukset koskevat | | strukturoitujen tuotteiden suojaa. | -------------------------------------------------------------------------------- Taseen ulkopuoliset sitoumukset -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | 30.6.201 | 31.12.20 | 30.6.200 | | | 0 | 09 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Asiakkaan puolesta kolmannen hyväksi | | | | | annetut sitoumukset | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Takaukset | 51,0 | 49,9 | 58,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut kolmannen hyväksi annetut sitoumukset | 6,1 | 7,3 | 7,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Asiakkaan hyväksi tehdyt peruuttamattomat | | | | | sitoumukset | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyttämättömät luottojärjestelyt | 550,6 | 506,6 | 538,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut kolmannen hyväksi annetut sitoumukset | 10,5 | 11,7 | 12,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Taseen ulkopuoliset sitoumukset | 618,3 | 575,5 | 617,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- Liite 4 Konsernin riskipositiot Konsernin pankkitoiminnan vakavaraisuus -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteenveto | 6/2010 | 3/2010 | 12/2009 | 9/2009 | 6/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ensisijaiset omat varat | 359,8 | 337,5 | 329,0 | 319,2 | 309,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Toissijaiset omat varat | 227,6 | 235,4 | 222,8 | 219,5 | 183,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Omat varat | 587,3 | 572,9 | 551,8 | 538,7 | 492,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Luotto- ja | 3 | 3 214,5 | 3 147,5 | 3 220,7 | 3 122,2 | | vastapuoliriskien | 242,6 | | | | | | riskipainotettu määrä | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Markkinariskien | - | - | - | - | - | | riskipainotettu määrä 1) | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operatiivisten riskien | 312,7 | 312,7 | 312,7 | 272,7 | 272,7 | | riskipainotettu määrä | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskipainotetut erät | 3 | 3 527,2 | 3 460,2 | 3 493,4 | 3 394,8 | | yhteensä | 555,3 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakavaraisuusaste, % | 16,5 | 16,2 | 15,9 | 15,4 | 14,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ensisijaisten omien varojen | 10,1 | 9,6 | 9,5 | 9,1 | 9,1 | | suhde, % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Minimipääomavaade | 284,4 | 282,2 | 276,8 | 279,5 | 271,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pääomapuskuri (omien | 302,9 | 290,7 | 275,0 | 259,2 | 221,2 | | varojen ja minimivaateen | | | | | | | erotus) | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- 1) Ei pääomavaadetta pienen kaupankäyntivaraston vuoksi ja koska nettovaluuttapositioiden yhteenlaskettu määrä on vähemmän kuin 2 % omista varoista. -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | (milj. euroa) | -------------------------------------------------------------------------------- | | 6/2010 | 3/2010 | 12/2009 | 9/2009 | 6/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakepääoma | 163,0 | 163,0 | 163,0 | 163,0 | 163,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahastot | 44,6 | 44,6 | 44,6 | 44,6 | 44,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vähemmistön osuus | 42,6 | 32,7 | 32,7 | 30,0 | 30,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Edellisten tilikausien | 65,8 | 95,8 | 70,7 | 70,7 | 70,7 | | voitto | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden voitto | 27,2 | 11,6 | 38,0 | 26,0 | 13,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | ./. osinkovaraus | -7,4 | -3,7 | -12,9 | -7,5 | -5,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pääomalaina | 30,0 | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 365,8 | 343,9 | 336,0 | 326,7 | 317,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | ./. aineettomat hyödykkeet | -6,0 | -6,4 | -7,0 | -7,5 | -8,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ensisijaiset omat varat | 359,8 | 337,5 | 329,0 | 319,2 | 309,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyvän arvon rahasto | 2,7 | 21,6 | 13,3 | 14,9 | -16,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ylempiin toissijaisiin | 45,0 | 45,0 | 45,0 | 45,0 | 45,0 | | omiin varoihin kuuluvat | | | | | | | lainat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Alempiin toisijaisiin omiin | 179,9 | 168,8 | 164,5 | 159,6 | 154,7 | | varoihin kuuluvat lainat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Toissijaiset omat varat | 227,6 | 235,4 | 222,8 | 219,5 | 183,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Omat varat yhteensä | 587,3 | 572,9 | 551,8 | 538,7 | 492,8 | -------------------------------------------------------------------------------- Pankkikonsernin riskipainotetut sitoumukset, luotto- ja vastapuoliriskit -------------------------------------------------------------------------------- | Kokonaisvastuut 6/2010 | | | (milj. euroa) | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskipaino | Taseen varat | Taseen | Yhteensä | | | | ulkopuoliset | | | | | sitoumukset | | -------------------------------------------------------------------------------- | 0 % | 1 203,8 | 33,4 | 1 237,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | 10 % | 1 196,4 | 0,0 | 1 196,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | 20 % | 1 119,2 | 286,2 | 1 405,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | 35 % | 4 782,4 | 107,7 | 4 890,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | 50 % | 0,1 | 0,0 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | 75 % | 605,8 | 91,3 | 697,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | 100 % | 613,0 | 91,2 | 704,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | 150 % | 16,2 | 0,7 | 16,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 9 537,0 | 610,5 | 10 147,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaiset *) | 345,1 | - | 345,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 9 882,1 | 610,5 | 10 492,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Riskipainotetut sitoumukset, Basel 2 | | | (milj. | | | | | euroa) | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskipaino | 6/2010 | 3/2010 | 12/2009 | 9/2009 | 6/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | 0 % | - | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | 10 % | 119,6 | 129,0 | 115,9 | 111,3 | 101,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | 20 % | 235,8 | 258,6 | 252,5 | 341,9 | 291,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | 35 % | 1 686,8 | 1 633,5 | 1 596,8 | 1 567,2 | 1 516,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | 50 % | 0,1 | 0,1 | 0,1 | 4,8 | 3,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | 75 % | 483,6 | 466,9 | 466,1 | 457,8 | 447,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | 100 % | 660,7 | 673,4 | 673,3 | 694,0 | 702,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | 150 % | 24,9 | 22,5 | 19,1 | 22,4 | 32,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 3 211,5 | 3 183,9 | 3 123,7 | 3 199,6 | 3 096,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaiset | 31,1 | 30,6 | 23,8 | 21,1 | 26,2 | | *) | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 3 242,6 | 3 214,5 | 3 147,5 | 3 220,7 | 3 122,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | *) koskee johdannaissopimusten luottovasta-arvoa | -------------------------------------------------------------------------------- Vakavaraisuuslaskennassa hyödynnetään vastuun riskipainon määrittämiseksi Moody's Investors Service- tai Standard & Poor's -luottoluokituslaitosten luokituksia saamisiin valtiolta ja keskuspankeilta, luottolaitoksilta ja sijoituspalveluyrityksiltä sekä katettuihin joukkolainoihin. Pankkien ja kiinteistövakuudellisten joukkovelkakirja -lainojen riskipaino määräytyy sijaintivaltion luottoluokan mukaan. Pankkikonsernin riskien riskipainotettu määrä (milj. euroa) -------------------------------------------------------------------------------- | Vuosi | 20 | 20 | 20 | 200 | | 6/201 | 3/201 | 12/20 | 9/200 | 6/200 | | | 09 | 08 | 07 | 6 | | 0 | 0 | 09 | 9 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bruttotuot | 20 | 15 | 14 | 140 | | | | | | | | ot | 4, | 0, | 5, | ,6 | | | | | | | | | 7 | 5 | 2 | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | - 3 vuoden | 16 | 14 | | | | | | | | | | keskiarvo | 6, | 5, | | | | | | | | | | | 8 | 4 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Operatiivi | | | | | | 25,0 | 25,0 | 25,0 | 21,8 | 21,8 | | sen riskin | | | | | | | | | | | | pääomavaad | | | | | | | | | | | | e | | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskipaino | | | | | | 312,7 | 312,7 | 312,7 | 272,7 | 272,7 | | tettu | | | | | | | | | | | | määrä, | | | | | | | | | | | | Basel 2 | | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Operatiivisen riskin pääomavaade on 15 % kolmen vuoden bruttotuottojen keskiarvosta. Operatiivisen riskin riskipainotettu määrä on laskettu jakamalla pääomavaade 8 %:lla. Konglomeraatin vakavaraisuus (milj. euroa) -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteenveto | 6/2010 | 3/2010 | 12/2009 | 9/2009 | 6/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Konsernin ensisijaiset | 422,7 | 396,7 | 400,7 | 388,1 | 375,0 | | omat varat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Toimialakohtaiset erät | 248,3 | 261,5 | 233,2 | 229,4 | 176,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aineettomat hyödykkeet ja | -120,4 | -118,9 | -120,0 | -105,8 | -91,2 | | erityiset vähennykset | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut toimialakohtaiset | -1,1 | - | - | - | - | | varat, joita ei voi | | | | | | | siirtää | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Konglomeraatin omat varat | 549,6 | 539,3 | 513,9 | 511,7 | 460,2 | | yhteensä | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Pankkitoiminnan | 286,8 | 284,9 | 279,4 | 282,1 | 273,8 | | pääomavaade | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutustoiminnan | 47,3 | 47,3 | 47,1 | 47,6 | 47,9 | | pääomavaade | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Omien varojen minimimäärä | 334,0 | 332,1 | 326,5 | 329,6 | 321,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Konglomeraatin | 215,6 | 207,2 | 187,4 | 182,0 | 138,6 | | vakavaraisuus | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakavaraisuusaste, % | 164,5 % | 162,4 % | 157,4 % | 155,2 % | 143,1 % | -------------------------------------------------------------------------------- Finanssi- ja vakuutuskonglomeraatin vakavaraisuus on laadittu konsolidointimenetelmällä, ja se perustuu voimassa olevaan rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annettuun lainsäädäntöön sekä Finanssivalvonnan ohjeisiin. Liite 5 Vakuutustoimintojen nettotuotot -------------------------------------------------------------------------------- | (milj. euroa) | 1-6/2010 | 1-6/2009 | ∆ | 1-12/2009 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksutulo | 50,3 | 35,9 | 40,2 % | 80,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitustoiminnan | 11,6 | -9,7 | - | 0,4 | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Maksetut | -42,1 | -43,8 | 3,8 % | -79,8 | | vakuutuskorvaukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vastuuvelan muutos | -12,6 | 24,7 | - | 12,8 | | netto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutusnetto | 7,1 | 7,0 | 1,4 % | 14,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksutuotot | 30,6 | 29,3 | 4,6 % | 60,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitustoiminnan | 1,4 | -0,3 | - | 1,6 | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Maksetut | -20,7 | -21,0 | 1,4 % | -42,2 | | vakuutuskorvaukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korvausvastuun muutos | -1,0 | -0,7 | -50,1 % | -4,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutusnetto | 10,3 | 7,4 | 39,1 % | 15,2 | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 6 ostetut toiminnat Vuoden 2010 toisen neljänneksen aikana Aktia Oyj ei ole ostanut uusia toimintoja. Sulautuminen Veritas Vahinkovakuutuksen kanssa toteutettiin sulautumissuunnitelman mukaisesti 1.1.2009, minkä jälkeen vakuutustoimintaa harjoittaa Aktia Oyj:n kokonaan omistama tytäryhtiö Aktia Vahinkovakuutus. Aktia Oyj laski sulautumissuunnitelman mukaisesti sulautumisvastikkeena liikkeeseen 6 800 000 uutta osaketta. Vahinkovakuutusyhtiön hankintatase on esitelty kokonaisuudessaan tilinpäätöksen 31.12.2009 liitteessä 4. Helsinki 12.8.2010 AKTIA OYJ Hallitus Aktia Oyj:n hallitukselle KERTOMUS AKTIA OYJ:N OSAVUOSIKATSAUKSEN 1.1. - 30.6.2010 YLEISLUONTEISESTA TARKASTUKSESTA johdanto Olemme tarkastaneet yleisluonteisesti Aktia Oyj:n taseen 30.6.2010, tuloslaskelman, oman pääoman muutoksia koskevan laskelman ja rahavirtalaskelman kyseisenä päivänä päättyneeltä kuuden kuukauden jaksolta sekä merkittäviä tilinpäätöksen laatimisperiaatteita koskevan yhteenvedon ja muut selostavat liitetiedot. Hallitus ja toimitusjohtaja vastaavat osavuosikatsauksen laatimisesta ja siitä, että se antaa oikeat ja riittävät tiedot EU:ssa käyttöön hyväksyttyjen kansainvälisten tilinpäätösstandardien (IFRS) sekä muiden Suomessa voimassa olevien osavuosikatsauksen laatimista koskevien säännösten ja määräysten mukaisesti. Suorittamamme yleisluonteisen tarkastuksen perusteella annamme yhtiön hallituksen pyynnöstä lausunnon osavuosikatsauksesta. yleisluonteisen tarkastuksen laajuus Yleisluonteinen tarkastus on suoritettu yleisluonteista tarkastusta koskevan standardin 2410 ”Yhteisön tilintarkastajan suorittaman osavuosi-informaation yleisluonteinen tarkastus” mukaisesti. Yleisluonteiseen tarkastukseen kuuluu tiedustelujen tekemistä pääasiallisesti talouteen ja kirjanpitoon liittyvistä asioista vastaaville henkilöille sekä analyyttisia toimenpiteitä ja muita yleisluonteisen tarkastuksen toimenpiteitä. Yleisluonteinen tarkastus on laajuudeltaan huomattavasti suppeampi kuin tilintarkastusstandardien ja -suositusten mukaisesti suoritettava tilintarkastus, ja siksi emme pysty sen perusteella varmistumaan siitä, että saamme tietoomme kaikki sellaiset merkittävät seikat, jotka ehkä tunnistettaisiin tilintarkastuksessa. Näin ollen emme anna tilintarkastuskertomusta. lausunto Yleisluonteisen tarkastuksen perusteella tietoomme ei ole tullut mitään, mikä antaisi meille syyn uskoa, ettei osavuosikatsaus anna EU:ssa käyttöön hyväksyttyjen kansainvälisten tilinpäätösstandardien (IFRS) sekä muiden Suomessa voimassa olevien osavuosikatsauksen laatimista koskevien säännösten ja määräysten mukaisesti oikeita ja riittäviä tietoja yhteisön taloudellisesta asemasta 30.6.2010 ja sen toiminnan tuloksesta ja rahavirroista kyseisenä päivänä päättyneeltä kuuden kuukauden jaksolta. Helsingissä 12. elokuuta 2010 PricewaterhouseCoopers Oy KHT-yhteisö Jan Holmberg KHT Aktia Oyj PL 207 Mannerheimintie 14 00101 Helsinki Puh. 010 247 5000 Faksi 010 247 6356 Toimitusjohtaja Jussi Laitinen, puh. 010 247 5000 Varatoimitusjohtaja, CFO Stefan Björkman, puh. 010 247 5000 Y-tunnus 0108664-3 BIC/S.W.I.F.T. HELSFIHH Sijoittajasuhteet PL 207 Mannerheimintie 14 A 00101 Helsinki Puh. 010 247 5000 Faksi 010 247 6249 Sijoittajasuhdevastaava Anna Gabrán, puh. 010 247 6501 ir(at)aktia.fi Verkkopalvelu: www.aktia.fi Yhteydenotot: aktia(at)aktia.fi Sähköpostilogiikka: etunimi.sukunimi(at)aktia.fi |
|||
|