2008-05-08 07:00:00 CEST
2008-05-08 07:00:21 CEST
REGULATED INFORMATION
Pohjola Pankki Oyj - Interimsrapport
OP-Pohjola-gruppens delårsrapport 1.1-31.3.2008
OP-Centralen anl Delårsrapport 8.5.2008 kl. 08.00 Kategori: Kvartalsrapport OP-Pohjola-gruppens januari-mars 2008 Tillväxten var fortfarande kraftig - tillväxten inom utlånings- och inlåningsstocken accelererade - Utlåningsstocken växte med 15 % - bolånen ökade med 14 % och företagskrediterna med 20 %. - Inlåningstillväxten accelererade till 17 % - placeringsinsättningarna ökade med hela 37 %. - Placeringsfondernas kapital minskade med 12 % i det hårda marknadsläget. - Premieintäkterna från skadeförsäkringen ökade med 8 %, från privatkunderna med 9 %. - Antalet gemensamma kunder inom bank- och skadeförsäkringsrörelsen ökade med 89 000 till 915 000. Resultatet före skatt var 196 miljoner euro - stabilt resultat för andelsbankerna - Resultatet före skatt var 196 miljoner euro mot 246 miljoner euro ett år tidigare. - Andelsbankernas resultat låg på föregående års nivå, men förändringarna i marknadsvärdet på tillgångsposterna belastade i synnerhet försäkringsbolagens och Pohjola Bank Abp:s resultat. - Räntenettot ökade med 11 %. Totalt minskade intäkterna på grund av marknadsläget med 5 % - Kostnadsökningen var 3 %. - Den bonus som beviljats kunderna och redovisats från resultatet ökade med 12 miljoner euro, dvs. med 63 %. Riskhanteringsförmågan är stark och riskpositionen stabil - Kapitalbasen översteg det lagstadgade minimibeloppet med 1,7 miljarder euro. - Nedskrivningarna av fordringar var små - på årsplanet 0,02 % av kredit- och garantistocken. - De oreglerade fordringarna ökade med 20 %, men deras andel av kredit- och garantistocken var lika liten som året innan. - Störningen på finansmarknaden har sänkt tillgångsposternas marknadsvärden, men i övrigt har störningen i liten omfattning inverkat på gruppens resultat och kapitaltäckning. 2008 - På grund av osäkerheten kring utvecklingen och instabiliteten i omvärlden uppskattas gruppens resultat före skatt 2008 bli mindre än rekordresultatet 2007. * Förändringarna anges som tillväxt från motsvarande tidpunkt året innan. Chefdirektörens kommentarer Också under början av året var vi framgångsrika i vårt huvudmål; vår affärsrörelse växte snabbare än marknaden. Den mycket starka tillväxten inom anskaffning av inlåning och inom kreditgivning är starka bevis på vår framgång inom basbanksrörelsen. Med undantag för fondsparande växte våra marknadsandelar inom våra samtliga centrala affärsområden. Vår framgång inom bostadsfinansiering som fortsatt i många år nådde sin kulmen då vi uppnådde en ny drömgräns för marknadsandelen - 35 %. Resultatet från vår basverksamhet och vår riskhanteringsförmåga bibehölls på samma nivå som under alla tiders rekordår 2007. Den goda utvecklingen stöttades av den kraftiga uppgången i räntenettot och den måttliga kostnadsökningen samt av att kreditförlusterna fortfarande var nästan obefintliga. Att gruppens resultat i euro har sjunkit kan helt förklaras av nedgången i värdet på vår likviditetsreserv till följd av marknadsstörningen. Den globala finansmarknaden lever nu i ett kraftigt brytningsskede. Än syns inte några tecken på att den allmänna oron skulle ebba ut. Tillväxttakten inom realekonomin avtar under innevarande år tydligt också i Finland. Samtidigt verkar det emellertid som om tillväxten inom finansbranschen fortsätter att vara kraftig. Stora och solventa riksomfattande aktörer, som genom en bred kundkrets har möjlighet till anskaffning av inlåning, har i nuvarande marknadsläge en klar konkurrensfördel. OP-Pohjola-gruppen är en sådan aktör. Inte ens det rådande marknadsläget som är ännu mer krävande än det tidigare kan hota de tre hörnstenarna i vår verksamhet: tron på en integration av bank- och skadeförsäkringsrörelsen, målet att växa snabbare än marknaden och större ekonomiska belöningar till kunder som koncentrerar sina bank- och försäkringsärenden. Reijo Karhinen OP-Pohjola-gruppens delårsrapport 1.1-31.3.2008 För januari-mars var resultatet före skatt 196 miljoner euro (246). Andelsbankernas resultat förblev stabilt. Finansgruppens totalresultat belastades av nedgången i marknadsvärdet av aktieplaceringar och skuldebrev. Också en betydande ökning av bonus som beviljats till kunder minskade resultatet. Gruppens kapitalbas översteg det lagstadgade minimibeloppet med 1,7 miljarder euro. Under 12 månader accelererade tillväxten inom inlåningsstocken till 17 % och inom utlåningsstocken till 15 %. Premieintäkterna från skadeförsäkringen ökade med 8 %. OP-Pohjola-gruppens nyckeltal -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-3/2008 | 1-3/2007 | Förändrin | 1-12/2007 | | | | | g* | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt, milj. e | 196 | 246 | -20 | 1 005 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bank- och placeringsrörelse | 134 | 184 | -27 | 706 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkring | 22 | 31 | -27 | 181 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkring | 46 | 36 | 25 | 129 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Bonus som beviljats kunderna | 31 | 19 | 63 | 83 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital | 10,3 | 14,4 | -4,1 | 13,7 | | (ROE), % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital | -3,1 | 15,5 | -18,7 | 10,9 | | till verkligt värde, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader/intäkter, % | 55 | 48 | 7 | 49 | | (bank- och | | | | | | placeringsrörelse) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Antal anställda i genomsnitt | 12 514 | 12 229 | 2,3 | 12 378 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | 31.3.2008 | 31.3.2007 | Förändrin | 31.12.200 | | | | | g* | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Omslutning, mrd. e | 70,4 | 62,7 | 12,3 | 65,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckning** | 12,8 | 14,3 | 1,5 | 13,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalrelationen, %** | 12,7 | 12,8 | 0,1 | 12,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbasen i förhållande | 1,49 | 1,56 | -0,07 | 1,52 | | till | | | | | | minimibeloppet av | | | | | | kapitalbasen*** | | | | | ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | Oreglerade fordringar av | 0,4 | 0,4 | 0,0 | 0,3 | | kredit- och | | | | | | garantistocken, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsandel, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåningsstock | 31,4**** | 31,2 | 0,2 | 31,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåningsstock | 33,4**** | 33,2 | 0,2 | 32,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapital i placeringsfonder | 21,0 | 21,6 | -0,6 | 21,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Besparingar i liv- och | 19,7 | 19,4 | 0,3 | 19,9 | | pensionsförsäkringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-3/2008 | 1-3/2007 | Förändrin | 1-12/2007 | | | | | g* | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst från liv- och | 36,5 | 31,2 | 5,3 | 30,8 | | pensionsförsäkring, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * Förändringen i %-enheter med undantag för resultatet före skatt, omslutningen och antalet anställda i genomsnitt, där förändringen anges i procent, samt kapitalbasen i förhållande till minimibeloppet av kapitalbasen, där förändringen anges som förändring av relationstalet. ** Enligt kreditinstitutslagen. *** Enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat. **** Marknadsandelarna för inlånings- och utlåningsstocken är i den här delårsrapporten preliminära uppgifter. Omvärlden Kreditkrisen, som började i Förenta staterna i fjol, har försämrat konjunkturerna på bred front. I Förenta staterna förekommer tecken på avtagande produktion. Inom euroområdet avtar produktionstillväxten. I Asien och i många östeuropeiska länder var tillväxten dock fortfarande relativt snabb, eftersom de försämrade exportutsikterna delvis kompenseras med den inhemska efterfrågan. Kreditkrisens effekter på den internationella finansmarknaden har varit kännbara. De finansiella instituten har varit tvungna att göra mycket betydande nedskrivningar på problemkrediterna. Misstroendet mellan de finansiella instituten har höjt riskpremierna för skuldinstrumenten avsevärt. Centralbankerna har försökt lugna ner läget genom att öka likviditeten på marknaden. I motsats till Förenta staterna har Europeiska centralbanken ändå inte sänkt styrräntan till följd av den ökade inflationen. Euron är numera rekordstark jämfört med dollarn. Också i Finland beräknas konjunkturerna jämna ut sig under återstoden av året, även om läget tills vidare har hållits relativt gynnsamt inom huvudbranscherna. Utjämningen beror främst på den dämpade exporttillväxten. Konsumtionen växer däremot i jämn takt då sysselsättningen förbättras och inkomsterna ökar. Investeringarna ökar i nästan samma takt som i fjol tack vare de många maskin- och utrustningsanskaffningarna, även om bostadsinvesteringarna minskar. På bankmarknaden har kreditefterfrågan under början av året varit livlig, men under återstoden av året beräknas kredittillväxten avta något. Man räknar emellertid med att efterfrågan på bostadskrediter inte minskar avsevärt. Däremot räknar man med att prisstegringen på bostäder fortfarande avtar. Oron på finansmarknaden har under början av året fått aktiekurserna också i Finland att sjunka. Då den ekonomiska tillväxttakten avtar mot slutet av året beräknas företagens resultatkapacitet avta, och osäkerheten på aktiemarknaden väntas fortsätta. Det osäkra placeringsklimatet har också fått kapitalet i placeringsfonderna att minska klart då nettoteckningarna har minskat kraftigt. De tidsbundna insättningarna har däremot ökat rekordartat. De försämrade konjunkturutsikterna har inte avspeglat sig på utvecklingen av skadeförsäkringens premieinkomst och inte heller på ersättningskostnaderna. Storskadeutvecklingen har varit som i fjol. Det svåra läget på finansmarknaden har avspeglat sig på skadeförsäkringsrörelsen i form av en svag utveckling för placeringsavkastningarna. OP-Pohjola-gruppens resultat och omslutning Januari-mars Resultatet före skatt var 196 miljoner euro mot 246 miljoner euro ett år tidigare. Andelsbankernas resultat förblev stabilt och hölls på samma nivå som året innan. Nedgången i marknadsvärdena av aktier och skuldebrev gjorde emellertid att finansgruppens resultat före skatt minskade med 20 %. På grund av marknadsläget minskade intäkterna med 5,0 %. Kostnaderna ökade med 2,7 %. Den OP-bonus som kunderna samlat och som kostnadsförts i resultatet ökade med 63 %. Avkastningen på eget kapital sjönk till 10,3 % mot 14,4 % ett år tidigare. Resultat före skatt till verkligt värde var -56 miljoner euro (265)*. Avkastningen på eget kapital till verkligt värde sjönk med -3,1 % till följd av nedgången i marknadspriserna på värdepapper. * Inom parentes står jämförelsetalet för 2007.För resultaträkningstal och andra tal av kumulativ typ används talet för januari-mars 2007. För balansräkningstal och andra tal av tvärsnittstyp används talet vid den föregående bokslutstidpunkten (31.12.2007). Räntenettot växte med 11 % till 272 miljoner euro (244) och de övriga intäkterna sjönk med 18 % till 260 miljoner euro (315). Nettointäkterna från skadeförsäkringen var 89 miljoner euro (94) och nettointäkterna från livförsäkringen var 50 miljoner euro (48). Nettointäkterna från handeln minskade till följd av de nedskrivningar på 49 miljoner euro av finansgruppens likviditetsreserv som förorsakats av tillväxten i kreditriskmarginalerna. Till följd av det här minskade nettointäkterna från handeln och placeringsverksamheten jämfört med ett år tidigare och var 26 miljoner euro negativa. Kostnaderna var 296 miljoner euro (289), dvs. 2,7 % större än ett år tidigare. En stor del av kostnadsökningen berodde på uppgången i personalkostnaderna. Uppgången på 9,0 % i personalkostnaderna beror på att antalet anställda ökat och att lönenivån stigit. Pensionskostnaderna ökade klart snabbare än lönerna. I jämförelseperiodens övriga rörelsekostnader ingick en kostnad av engångsnatur på 10 miljoner euro. Den bonus som betalades ut till ägarkunderna och OP-bonuskunderna ökade med 63 % till 31 miljoner euro (19). Nedskrivningarna av fordringar ökade till 2,2 miljoner euro (0,8). Nedskrivningarna var dock fortfarande synnerligen små. Bank- och placeringsrörelsens resultat före skatt minskade med 27 % till 134 miljoner euro (184). Skadeförsäkringens resultat före skatt uppgick till 22 miljoner euro (31), vilket är 27 % mindre än ett år tidigare. Skadeförsäkringens totalkostnadsprocent var 101,3 % (103,9) och den operativa totalkostnadsprocenten** var 98,2 % (100,8). Livförsäkringens resultat före skatt var 46 miljoner euro (36). I samband med Pohjola-köpet hösten 2005 meddelade den dåvarande OP-gruppen att den strävar efter årliga intäkts- och kostnadssynergier på cirka 91 miljoner euro före slutet av 2010. Resultatet hittills stöder de tidigare uppskattningarna av synergifördelarna. Genom de beslut som fattats före slutet av rapportperioden väntas gruppen på årsplanet uppnå kostnadsbesparingar på 55 miljoner euro. De intäktssynergier som uppnåtts hittills beräknas på årsplanet vara över 25 miljoner euro. Rapportperiodens integreringskostnader uppgick till cirka 2 miljoner euro (12). Under rapportperioden undertecknade OPC och TietoEnator Abp ett intentionsavtal om att sammanslå och omorganisera driftstjänsterna i OP-Pohjola-gruppen. Genom att koncentrera hela OP-Pohjola-gruppens driftstjänster uppnås betydande effektivitetsfördelar. Målet är att avtalsförhandlingarna ska slutföras under det andra kvartalet. De synergifördelar som uppstår då driftstjänsterna omorganiseras ingår inte ännu i de kostnadsbesparingar som framförts ovan. ** Totalkostnadsprocenten utan de avskrivningar av immateriella tillgångar som uppkommit i samband med Pohjola-köpet, vilka allokerats till rörelsegrenen, och utan effekten av förändringarna i beräkningsgrunden. Resultatanalys -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3/ | 1-3/ | Förändri | Förändri | 1-12/ | | | 2008 | 2007 | ng, | ng, | 2007 | | | | | milj. e | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 196 | 246 | -50 | -20,3 | 1 005 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i fonden för | -252 | 19 | -271 | | -207 | | verkligt värde, brutto | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt till | -56 | 265 | -321 | | 798 | | verkligt värde | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget | 10,3 | 14,4 | | -4,1* | 13,7 | | kapital (ROE), % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget | -3,1 | 15,5 | | -18,7* | 10,9 | | kapital till verkligt | | | | | | | värde, % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 272 | 244 | 27 | 11,2 | 1 048 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 89 | 94 | -5 | -5,1 | 427 | | | | | | | | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 50 | 48 | 2 | 4,4 | 172 | | livförsäkringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter, | 120 | 122 | -2 | -1,4 | 430 | | netto | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -26 | 28 | -55 | | 65 | | handel och placerings- | | | | | | | | | | | | | | verksamhet | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 27 | 21 | 6 | 27,8 | 109 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | 0 | 2 | -2 | | 3 | | intresseföretagens | | | | | | | resultat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter totalt | 260 | 315 | -55 | -17,5 | 1 206 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter totalt | 532 | 559 | -28 | -5,0 | 2 254 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 152 | 140 | 13 | 9,0 | 553 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 82 | 71 | 11 | 15,8 | 303 | | administrationskostnader | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | 62 | 78 | -16 | -20,5 | 273 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | 296 | 289 | 8 | 2,7 | 1 129 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | 2 | 1 | 1 | | 13 | | fordringar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till | | | | | | | ägarkunder och | | | | | | | OP-bonuskunder | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bonus | 31 | 19 | 12 | 62,8 | 83 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor på andels- och | 6 | 5 | 1 | 17,3 | 24 | | tilläggsandelskapital | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar totalt | 37 | 24 | 13 | 53,1 | 107 | -------------------------------------------------------------------------------- * %-enheter OP-Pohjola-gruppens omslutning uppgick vid slutet av mars till 70,4 miljarder euro (65,7). Från slutet av 2007 växte omslutningen med 7,1 %. Under rapportperioden ökade fordringarna på kunder med 4,7 % till 46,9 miljarder euro (44,8) och inlåningen med 5,9 % till 30,7 miljarder euro (29,0). Skuldebreven emitterade till allmänheten minskade med 1,9 % till 13,8 miljarder euro. Det egna kapitalet minskade med 2,3 % till 5,5 miljarder euro (5,6) för verkligt värde på grund av en minskning i fonden. Fonden för verkligt värde var justerad med den uppskjutna skatteskulden ‑197 miljoner euro (-10). Av minskningen i fonden för verkligt värde under rapportperioden beror merparten på nedgången i marknadsvärdet av värdepapper. Andelsbankernas medlemmars placeringar i andelskapital och tilläggsandelskapital uppgick vid slutet av mars till 704 miljoner euro (689). Andelsbankerna betalar enligt preliminära uppgifter totalt cirka 24 miljoner i ränta på andelskapitalet och tilläggsandelskapitalet för räkenskapsperioden 2007. Pohjola Bank Abp:s (OKO Bank Abp till 29.2.2008) ordinarie bolagsstämma beslöt att bolaget för 2007 i utdelning betalar 0,65 euro per aktie i serie A och 0,62 euro per aktie i serie K. Enligt beslutet uppgick utdelningen till totalt 131 miljoner euro (131). Kapitaltäckning Två olika kapitaltäckningsregler För OP-Pohjola-gruppen räknas två olika relationstal för kapitaltäckningen. Gruppens verksamhet baserar sig på lagen om andelsbanker och andra kreditinstitut i andelslagsform. På grund av lagbestämmelserna om solidariskt ansvar och gemensam trygghet har för sammanslutningen av andelsbanker ställts ett kapitalkrav, som räknas ut enligt bestämmelserna om kapitaltäckning i kreditinstitutslagen. Sammanslutningen av andelsbanker består av sammanslutningens centralinstitut (OP-centralen anl, dvs. OPC), centralinstitutets medlemskreditinstitut och de företag som hör till deras konsolideringsgrupper. Trots att OP-Pohjola-gruppens försäkringsbolag inte hör till sammanslutningen av andelsbanker, påverkar investeringarna i dem väsentligt den kapitaltäckning som räknas ut enligt kapitaltäckningsreglerna för kreditinstitut. Den här kapitaltäckningen kallas kapitaltäckningen i sammanslutningen av andelsbanker. OP-Pohjola-gruppen bildar också ett sådant finans- och försäkringskonglomerat som avses i lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat. För finans- och försäkringskonglomerat ställs ett separat kapitalkrav. OP-Pohjola-gruppens riskhanteringsförmåga är stark enligt båda kapitaltäckningsreglerna. Övergång till kapitaltäckningsanalys enligt Basel II OPC offentliggör den information som krävs enligt kapitaltäckningsreglernas pelare III i Basel II och Finansinspektionens standarder i full utsträckning en gång per år som en del av bokslutet. OP-Pohjola-gruppen har vid ingången av 2008 övergått till en kapitaltäckningsanalys enligt Basel II. I första skedet beräknas kapitalkravet för finansgruppens kreditrisk med den s.k. schablonmetoden. OP-Pohjola-gruppen övergår stegvis till internmetoden i beräkningen av kapitalkravet för kreditrisken. Målet är att för de första åtagandegrupperna övergå till internmetoden under 2008. Då internmetoden börjar tillämpas väntas OP-Pohjola-gruppens kapitalkrav minska. Tillämpningen av internmetoden väntas dock öka kapitalkravets känslighet för konjunkturfluktuationer. Beträffande marknadsrisker fortsätter OP-Pohjola-gruppen använda schablonmetoden. Kapitalkravet för operativa risker beräknas enligt basmetoden. Målet är att börja använda schablonmetoden 2010. Kapitaltäckningen i sammanslutningen av andelsbanker OP-Pohjola-gruppens kapitaltäckning enligt kreditinstitutslagen var vid slutet av mars 12,8 % (13,8). Primärkapitalrelationen var 12,7 % (12,6). -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas | Base | Base | | | Rapporte | Rapporte | | | l II | l | | | rad | rad | | | | II* | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.3 | 31.1 | Förändri | Förändri | 31.3. | 31.12. | | | . | 2 | ng, | ng, | 20 | 2007 | | | 2008 | 2007 | milj. e | % | 07 | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärt kapital | 5 | 4 | 160 | 3,3 | 4 476 | 4 826 | | | 006 | 846 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Supplementärt | 34 | 44 | -11 | -24,6 | 909 | 802 | | kapital | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avdragsposter från | - | - | | | -359 | -360 | | summan | | | | | | | | av | | | | | | | | primärt och | | | | | | | | supplementärt | | | | | | | | | | | | | | | | kapital | | | | | | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas totalt | 5 | 4 | 149 | 3,1 | 5 025 | 5 268 | | | 040 | 890 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * Ändrat till jämförbara tal OP-Pohjola-gruppen tog från ingången av 2008 i bruk den metod som Finansinspektionen i första hand rekommenderar för beaktandet av investeringarna i försäkringsbolag i kapitaltäckningsanalysen enligt kreditinstitutslagen. Efter ändringen avdras balansvärdet av investeringarna i försäkringsbolag från kapitalbasen. I enlighet med Basel II-reglerna avdras hälften av investeringarna från det primära kapitalet och hälften från det supplementära kapitalet. Till följd av ändringen minskade den jämförbara kapitalbasen 31.12.2007 med totalt cirka 378 miljoner euro, vilket minskade kapitaltäckningen med cirka 0,9 %-enheter till 12,9 %. Ändringen påverkade inte nämnvärt beloppet av det primära kapitalet. Själva övergången till en kapitaltäckningsanalys i enlighet med Basel II-reglerna påverkade inte storleken på finansgruppens kapitalbas. Det primära kapitalet uppgick vid utgången av mars till 5 006 miljoner euro, det jämförbara primära kapitalet uppgick vid utgången av 2007 till 4 846 miljoner euro. Rapportperiodens resultat med avdrag för den uppskattade vinstutdelningen har jämställts med det primära kapitalet. Under det första kvartalet ökade OP-Pohjola-gruppens primära kapital med 3,3 % och kapitalbasen i sin helhet med 3,1 %. Det supplementära kapitalet minskade under rapportperioden till 34 miljoner euro. Det jämförbara supplementära kapitalet uppgick vid utgången av 2007 till 44 miljoner euro. Vid utgången av rapportperioden minskade det supplementära kapitalet av fonden för verkligt värde som var 197 miljoner euro negativ (-10).Pohjola Bank Abp emitterade i mars ett debenturlån på 170 miljoner euro som räknas till det undre supplementära kapitalet och som har en löptid på 10 år. I mars emitterades också ett mindre debenturlån som räknas till det undre supplementära kapitalet och som erbjöds till allmänheten. Det supplementära kapitalet utan fonden för verkligt värde ökade till 231 miljoner euro (54). De investeringar i försäkringsbolag som till hälften avdras från det primära och supplementära kapitalet var vid utgången av mars 1 511 miljoner euro (1 511). På basis av dispenser beviljade av Finansinspektionen har de placeringar som OP-Pohjola-gruppens företag gjort i kapitalfonder som förvaltas av OKO Venture Capital (fr.o.m. 1.3.2008 Pohjola Capital Partners) i kapitaltäckningsanalysen behandlats på samma sätt som en aktieplacering i en näringssammanslutning. Vid slutet av mars var kapitallånens förhållande till det primära kapitalet 3,9 % (4,6). Till det primära kapitalet har inte räknats den tillväxt i de egna kapitalen som uppkommit genom värderingen av pensionsåtagandena och de tillgångsposter som utgör täckning för dem i enlighet med IFRS samt av värderingen till verkligt värde av förvaltningsfastigheterna. -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckning | Base | Basel | | | Rapporte | Rapporte | | | l II | I | | | rad | rad | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.3 | 31.3 | Förändri | Förändri | 31.3. | 31.12. | | | . | 2008 | ng, | ng, | 20 | 2007 | | | 2008 | | milj. e | % | 07 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda | | | | | | | | fordringar, | | | | | | | | investeringar och | | | | | | | | åtaganden utanför | | | | | | | | balansräkningen | | | | | | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar och | 36 0 | 39 49 | - 3 450 | -8,7 | 29 831 | 33 306 | | investeringar* | 40 | 0 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Poster utanför | | | | | 3 893 | 4 328 | | balansräkningen | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsrisk | 524 | 631 | -108 | -17,0 | 1 302 | 611 | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ risk | 2 | - | 2 765 | | - | - | | | 765 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 39 | 40 | -792 | -2,0 | 35 027 | 38 245 | | | 329 | 121 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckning, | 12,8 | 12,6 | | | 14,3 | 13,8 | | % | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalrela | 12,7 | 12,5 | | | 12,8 | 12,6 | | tion, % | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * Kredit- och motpartsrisker 3/2008 Vid utgången av rapportperioden var de riskvägda åtagandena i enlighet med Basel II-reglerna 39,3 miljarder euro. Beloppet av riskvägda åtaganden minskade vid utgången av mars i samband med att de nya reglerna togs i bruk med totalt nästan 800 miljoner euro. Kapitaltäckningen enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat OP-Pohjola-gruppens kapitaltäckning enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat beräknas i enlighet med konsolideringsmetoden. Vid beräkningen läggs till de egna kapitalen enligt konglomeratets balansräkning sådana poster som inte ingår i de egna kapitalen men som ska räknas till kapitalbasen enligt bestämmelserna för bank- eller försäkringsbranschen. Till kapitalbasen kan inte räknas sådana poster som inte kan användas för att täcka förluster i andra företag som ingår i konglomeratet. Finansinspektionen ändrade med den tolkning som den gav 31.3.2008 behandlingen av Andelsbankernas Ömsesidiga Försäkringsbolags utjämningsbelopp i kapitaltäckningsanalysen. Förändringen minskade den kapitaltäckning som avses i lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat med 196 miljoner euro vid utgången av mars. Förändringen har emellertid ingen väsentlig inverkan på gruppens faktiska riskhanteringsförmåga. OP-Pohjola-gruppens kapitalbas uträknad enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat överskred vid slutet av mars lagens minimibelopp med 1 745 miljoner euro (1 753). Ändringarna i kapitaltäckningsanalysen i enlighet med kreditinstitutslagen ökade möjligheten att utnyttja det supplementära kapitalet, vilket i praktiken kompenserar den ovan nämnda negativa effekten av tolkningsändringen som gäller AÖF Till finans- och försäkringskonglomeratets kapitalbas har inte räknats försäkringsbolagens utjämningsbelopp. Vid slutet av mars 2008 uppgick det totala utjämningsbeloppet minskat med skade- och livförsäkringens skatteskuld till 449 miljoner euro. Utjämningsbeloppet fungerar som försäkringsbolagens buffert för år med mycket skador, och är därmed en del av finansgruppens faktiska förlustbuffert. Kapitaltäckningen enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.3. | 31.3. | Föränd- | Förändri | 31.12. | | | 2008 | 2007 | ring, % | ng, % | 2007 | | | | | Milj. e | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Pohjola-gruppens egna | 5 506 | 5 259 | 247 | 4,7 | 5 638 | | kapital | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Branschposter | 1 792 | 1 572 | 220 | 14,0 | 1 607 | -------------------------------------------------------------------------------- | Goodwill och immateriella | -1 125 | -1 131 | 6 | -0,6 | -1 116 | | tillgångar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utjämningsbelopp | -449 | -218 | -231 | | -256 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andra poster som ingår i | -448 | -608 | 160 | 26,4 | -728 | | eget kapital och | | | | | | | branschposter, och som | | | | | | | inte kan räknas till | | | | | | | konglomeratets kapitalbas | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Konglomeratets kapitalbas | 5 276 | 4 874 | 402 | 8,3 | 5 145 | | totalt | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalkravet i | 3 170 | 2 766 | 404 | 14,6 | 3 037 | | kreditinstitutsverksamhet | | | | | | | en | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalkravet i | 362 | 350 | 12 | 3,5 | 355 | | försäkringsrörelsen | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Minimibeloppet av | 3 531 | 3 116 | 416 | 13,3 | 3 392 | | konglomeratets kapitalbas | | | | | | | totalt | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Konglomeratets | 1 745 | 1 758 | -13 | -0,7 | 1 753 | | kapitaltäckning | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Konglomeratets | 1,49 | 1,56 | | -0,07* | 1,52 | | kapitaltäckningsgrad | | | | | | | (kapitalbasen/minimibelop | | | | | | | pet av kapitalbasen) | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * Förändring i relationstalet Riskposition OP-Pohjola-gruppens kreditriskposition är stabil, och kreditriskerna har hållit sig små. Vid utgången av mars var de oreglerade fordringarna och nollräntefordringarna 20 % större än ett år tidigare, men deras relation till kredit- och garantistocken förblev fortfarande på den låga nivån 0,4 %. Också nedskrivningarna av fordringar förblev små. Sådana bokfördes under årets första kvartal för 12 miljoner euro brutto, vilket är 0,10 % av kredit- och garantistocken (0,06). Av OP-Pohjola-gruppens kapitalanskaffning har andelen anskaffning av inlåning fortsatt att växa. Den ökade osäkerheten på finansmarknaden har inte påverkat tillgången på OP-Pohjola-gruppens kort- eller långfristiga kapitalanskaffning, utan likviditetsläget har under rapportperioden varit gott. Beloppet av finansgruppens likviditetsreserver var vid utgången av mars 6,1 miljarder euro (5,7). Den kraftiga breddningen av kreditriskmarginalerna medförde en negativ värdeförändring på 59 miljoner euro via nedgången i marknadsvärdet av de skuldebrev som ingår i likviditetsreserverna. Av det här hänförs 49 miljoner euro till resultatet och 10 miljoner euro till fonden för verkligt värde. De negativa värdeförändringarna återförs under skuldebrevens återstående löptid om skuldebreven inte säljs före förfallodagen och om emittenten av skuldebreven inte mister sin betalningsförmåga. Inga väsentliga förändringar har skett i OP-Pohjola-gruppens ränteriskposition under rapportperioden. OP-Pohjola-gruppens placeringsrisker har inte förändrats nämnvärt från årsskiftet. Under årets första kvartal inträffade det inom skadeförsäkringen 51 (53) stora eller medelstora skador, vilkas skadekostnad för egen räkning var totalt 21 miljoner euro (17). Skadeförsäkringens placeringsbestånd uppgick vid utgången av mars till 2,6 miljarder euro (2,5). Allokeringen av placeringsbeståndet förblev under rapportperioden nästan densamma. Ränteplaceringarnas andel av placeringsportföljen var 69 % (70). Av ränteplaceringarna hör drygt fyra femtedelar till fordringar med åtminstone rating A-. Inom Skadeförsäkringsrörelsen finns det inga direkta eller indirekta placeringar i anslutning till subprime-bolån. Under rapportperioden försvagades intäkterna från placeringsverksamheten till -0,6 % (2,4) på grund av den ogynnsamma utvecklingen på kapitalmarknaden. Placeringstillgångarna inom livförsäkringen uppgick vid slutet av mars till 4,1 miljarder euro (4,2). Förändringen i allokeringen av placeringstillgångar var under det första kvartalet små. Av placeringstillgångarna var 63 % (64 %) i ränteinstrument. Av ränteplaceringarna var under början av året fortfarande cirka 75 % av placeringarna i de tre bästa ratingklasserna (klasserna AAA till A). I ränteportföljen ingår endast i ringa utsträckning indirekta placeringar i anslutning till subprime-bolån. Intäkterna från placeringsverksamheten var under rapportperioden -2,7 % (1,2). Avkastningen på placeringstillgångarna led av en sjunkande kursutveckling och avkastningen på ränteplaceringarna försvagades av bredare kreditriskmarginaler. Rating Av de internationella ratinginstituten ger Fitch Ratings en rating åt både OP-Pohjola-gruppen och dess centralbank Pohjola Bank Abp. OP-Pohjola-gruppens ekonomiska ställning har en stor inverkan också på den rating som ges enbart Pohjola Bank Abp. Ratingen är följande: -------------------------------------------------------------------------------- | Ratinginstitut | Kortfristig | Långfristig | | | kapitalanskaffning | kapitalanskaffning | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Fitch Rating | F1+ | AA- | | (OP-Pohjola-gruppen och | | | | Pohjola) | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Standard & Poor's (Pohjola) | A-1+ | AA- | -------------------------------------------------------------------------------- | Moody's (Pohjola) | P-1 | Aa1 | -------------------------------------------------------------------------------- Ratingutsikterna är stabila enligt alla ratinginstitut. OP-Pohjola-gruppens ekonomiska mål på lång sikt I OP-Pohjola-gruppens affärsstrategi, som antogs i juni 2006, fastställs de ekonomiska målen på lång sikt. Mål har ställts för riskhanteringsförmågan, lönsamheten, risktagningsviljan och effektiviteten. På värdet för framgångsmätaren inverkade de värdeförändringar som bokfördes i OP-Pohjola-gruppens likviditetsreserv, till följd av dem försvagades mätarens värde från 49 % till 55 %. Till övriga delar var framgångsmätarens värden på lång sikt bättre än det ställda målet. Framgångsmätare på lång sikt -------------------------------------------------------------------------------- | | Mätare | Mål | 31.3.200 | 31.3.200 | 31.12.200 | | | | | 8 | 7 | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskhanteringsfö | Bestående | minst | 1,13 | 1,12 | 1,14 | | rmåga | kapital/ekon | 1, | | | | | | omiskt | 0 | | | | | | kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Mätare | Mål | 1-3/2008 | 1-3/2007 | 1-12/2007 | -------------------------------------------------------------------------------- | Lönsamhet | Avkastning | minst | 20,9 % | 20,9 % | 22,5 % | | | på | 17 | | | | | | ekonomiskt | % | | | | | | kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Risktagningsvilj | Nedskrivning | högst | 0,02 % | 0,01 % | 0,03 % | | a | ar | 0, | | | | | | av | 25 % | | | | | | fordringar/ | | | | | | | kredit- och | | | | | | | garantistock | | | | | | | en | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Effektivitet | Kostnader/ | högst 50 | 55 % | 48 % | 49 % | | (bank- | i | % | | | | | och | ntäkter | | | | | | placeringstj | | | | | | | änster) | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Förändringar i OP-Pohjola-gruppens struktur I OP-Pohjola-gruppens bokslut konsolideras 229 andelsbanker, OPC-koncernen och Andelsbankernas Ömsesidiga Försäkringsbolag samt sex av andelsbankernas dotterföretag. Karunan Osuuspankki har beslutat om en fusion med Sauvon Osuuspankki. Dessutom har Joensuun Osuuspankki och Kontiolahden Osuuspankki beslutat om en fusion och bildar den nya banken Joensuun Seudun Osuuspankin. Pohjola Bank Abp och Kesko Abp undertecknade 21.12.2007 ett avtal om köpet av aktiestocken i K-Rahoitus Oy. Köpesumman var cirka 30 miljoner euro, av vilket cirka 12 miljoner euro utgjorde goodwill. Aktiestocken i K-Rahoitus Oy övergick 31.1.2008 i Pohjola Bank Abp:s ägo och bolagets namn ändrades till Pohjola Finance Ab. Pohjola Bank Abp:s och Pohjola Finance Ab:s styrelser har accepterat en plan enligt vilken Pohjola Finance Ab fusioneras med sitt moderbolag före 30.9.2008. Ägarkunder och kunder Vid slutet av mars hade andelsbankerna 1 212 000 ägarkunder, dvs. 40 000 fler än ett år tidigare. Andelsbankerna och Helsingfors OP Bank Abp, som verkar i huvudstadsregionen, hade 1 007 000 OP-bonuskunder vid slutet av mars. Värdet av den bonus som OP-bonuskunderna samlat på basis av koncentreringen av sina bankärenden var totalt 31 miljoner euro, dvs. 63 % större än ett år tidigare. Tillväxten beror till stor del på att värdet av den bonus som samlas höjdes med nästan 40 % från början av 2008. Den bonus som ägarkunderna samlat har redovisats i OP-Pohjola-gruppens resultaträkning på posten "Återföringar till ägarkunder". OP-bonuskunderna använde i januari-mars bonus för banktjänster för totalt 13 miljoner euro (11). Från hösten 2007 har bonus också kunnat användas för Pohjolas skadeförsäkringsprodukter. Under januari-mars användes 8,0 miljoner euro i bonus för försäkringspremier. Antalet kunder i hela OP-Pohjola-gruppen i Finland var vid slutet av mars 4 094 000, vilket är 40 000 fler än ett år tidigare. Antalet privatkunder var 3 700 000 och antalet företagskunder 395 000. Privatkunderna var 32 000 och företagskunderna 8 000 fler än ett år tidigare. Dessutom har OP-Pohjola-gruppen totalt cirka 200 000 skadförsäkringskunder i Baltikum. I Finland ökade antalet gemensamma kunder inom bank- och skadeförsäkringsrörelsen tack vare korsförsäljningen från mars föregående år med 89 000 till 915 000. OP-Pohjola-gruppens mål är att öka antalet gemensamma kunder till en miljon före slutet av 2008. Vid slutet av mars var antalet preferenskundshushåll i Pohjola 364 000. Antalet preferenskundshushåll ökade med 8 800 från slutet av 2007. Personal och belöning OP-Pohjola-gruppen hade vid slutet av mars 12 574 anställda, dvs. 103 fler än vid slutet av 2007 och 300 fler än vid slutet av mars föregående år. Till OP-Pohjola-gruppens personalfond hör cirka 94 % av OP-Pohjola-gruppens personal. Vid sidan av OP-Personalfonden används också ledningens belöningssystem. OPC:s förvaltning OPC är centralinstitut för sammanslutningen av andelsbanker, OPC-koncernens moderföretag samt företaget i toppen av det finans- och försäkringskonglomerat som utgörs av OP-Pohjola-gruppen. OPC fungerar som hela OP-Pohjola-gruppens utvecklings- och servicecentral samt som strategisk ägarsammanslutning. OPC har en central roll inom utvecklingen och styrningen av OP-Pohjola-gruppens affärsrörelse. OPC:s andelsstämma hölls 27.3.2008. Av de ledamöter i OPC:s förvaltningsråd som stod i tur att avgå återvalde stämman för en period som upphör 2011 verkställande direktör Jari Laaksonen, verkställande direktör Olli Lehtilä, verkställande direktör Juhani Leminen och ledande skötare Marita Marttila. Till nya ledamöter i förvaltningsrådet valdes professor Jaakko Pehkonen och styrelseordförande Timo Parmasuo. Dessutom valdes verkställande direktör Jussi Ruuhela för en period som upphör 2009. Förvaltningsrådet har sammanlagt 34 ledamöter. Vid sitt konstituerande möte återvalde förvaltningsrådet professor Seppo Penttinen till ordförande. Till vice ordföranden valdes skolföreståndare Paavo Haapakoski och verkställande direktör Jukka Hulkkonen. Till OPC:s och OP-Pohjola-gruppens revisor för räkenskapsåret 2008 valdes CGR-sammanslutningen KPMG Oy Ab. Andelsstämman beslöt i enlighet med OPC:s direktions förslag att ändra andelslagets namn till OP-Centralen anl (tidigare Andelsbankscentralen Anl). Namnändringen har införts i handelsregistret 21.4.2008. Investeringar OPC och dess dotterföretag svarar för utvecklingen av OP-Pohjola-gruppens tjänster. Av kostnaderna för tjänsteutvecklingen består en betydande del av ICT-investeringar och definitioner i anslutning till dem. Under rapportperioden var OPC-koncernens kostnader för utveckling av tjänster cirka 25 miljoner euro. Av de här stod de ICT-investeringar som aktiverats i balansräkningen för 10 miljoner euro. Av investeringarna ansluter sig 5 miljoner euro till bank- och placeringsrörelsen, 2 miljoner euro till skadeförsäkringsrörelsen och 3 miljoner euro till livförsäkringsrörelsen. Solidariskt ansvar och gemensam trygghet Enligt lagen om andelsbanker och andra kreditinstitut i andelslagsform består sammanslutningen av andelsbanker av sammanslutningens centralinstitut (OP-Centralen anl, dvs. OPC), centralinstitutets medlemskreditinstitut och de företag som hör till deras konsolideringsgrupper. Sammanslutningen av andelsbanker övervakas konsoliderat. OPC och dess 233 medlemsbanker svarar i sista hand för varandras skulder och förbindelser. Vid slutet av rapportperioden utgjordes OPC:s medlemmar av OP-Pohjola-gruppens 229 andelsbanker samt Pohjola Bank Abp, Helsingfors OP Bank Abp, OP-Bostadslånebanken Abp och OP-Kotipankki Oyj. OP-Pohjola-gruppens försäkringsbolag omfattas inte av det solidariska ansvaret. De inlåningsbanker som hör till OP-Pohjola-gruppen, dvs. andelsbankerna, Pohjola Bank Abp, Helsingfors OP Bank Abp och OP-Kotipankki Oyj, betraktas vad gäller insättningsgarantin som en enda bank. Också enligt lagstiftningen om ersättningsfonden för investerarskydd betraktas OP-Pohjola-gruppen som en enda bank i fråga om investerarskyddet. Utsikter för återstoden av året Den fleråriga exceptionellt gynnsamma utvecklingen i finansbranschens omvärld är nu i ett brytningsskede. Utvecklingen i omvärlden är förknippad med osäkerhetsfaktorer och instabilitet som kan bromsa upp branschens allmänna tillväxtutveckling och försvaga resultatutsikterna. OP-Pohjola-gruppens mål är fortfarande att i enlighet med sin strategi växa snabbare än marknaden. Gruppens resultat före skatt 2008 väntas bli mindre än rekordresultatet 2007. Alla prognoser och bedömningar i den här resultatkommunikén grundar sig på rådande uppfattning om OP-Pohjola-gruppens och dess olika verksamheters ekonomiska utveckling. De faktiska resultaten kan avvika betydligt. Verksamheten och resultatet per rörelsegren OP-Pohjola-gruppens rörelsegrenar är bank- och placeringsrörelse, skadeförsäkring och livförsäkring. Den övriga rörelse som inte hör till rörelsegrenarna presenteras i gruppen "Övrig rörelse". Segmentrapporteringen följer principerna för upprättandet av OP-Pohjola-gruppens bokslut. De avskrivningar av immateriella tillgångar som uppkommit i samband med Pohjola-köpet har allokerats till rörelsegrenarna. De företag som ingår i rörelsegrenen bank- och placeringsrörelse är andelsbankerna, Helsingfors OP Bank Abp, OP-Kotipankki Oyj, OP-Bostadslånebanken Abp, OP-Fondbolaget Ab, Pohjola Kapitalförvaltning Ab, Pohjola Corporate Finance Ab*, Pohjola Capital Partners Ab** samt i sin helhet vissa mindre företag som stöder bank- och placeringsrörelsen. Pohjola Bank Abp:s*** affärsrörelse med undantag för koncernadministrationen ingår också i rörelsegrenen bank- och placeringsrörelse, liksom också verksamheten hos Andelsbankernas Ömsesidiga Försäkringsbolag, eftersom merparten av bolagets affärsrörelse utgörs av de kreditförsäkringar som beviljats gruppens detaljistbanker. I rörelsegrenen skadeförsäkring ingår affärsrörelsen vid OP-Pohjola-gruppens skadeförsäkringsbolag, dvs. Pohjola Försäkring Ab****, Försäkringsaktiebolaget Europeiska, A-Försäkring Ab, Seesam-bolagen i Baltikum samt verksamheten hos de tjänsteföretag som stöder skadeförsäkringen. Rörelsegrenen livförsäkring utgörs av OP Livförsäkrings Ab som idkar gruppens liv- och pensionsförsäkringsrörelse. Utanför rörelsegrenarna stannar verksamheten vid OPC och FD Finanssidata Oy (FD) samt Pohjola-koncernens koncernadministration. Kostnaderna för OPC:s och FD:s tjänster som stöder rörelsegrenarna allokeras till rörelsegrenarna som tjänstedebiteringar. Rörelsegrenarnas resultatsammandrag -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Intäkt | Kostnader | Övriga | Resultat | Resultat | | | er | | poster, | före | före | | | | | % | skatt | skat | | | | | | 3/2008 | t | | | | | | | 3/2007 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bank- och | 385 | 211 | -35 | 134 | 184 | | placeringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkring | 97 | 75 | 0 | 22 | 31 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkring | 61 | 15 | 0 | 46 | 36 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig rörelse | 78 | 81 | 0 | -4 | -6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Elimineringar | -87 | -84 | 0 | -3 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 534 | 298 | -35 | 196 | 246 | -------------------------------------------------------------------------------- * OKO Corporate Finance Ab till och med 29.2.2008. ** OKO Venture Capital Ab till och med 29.2.2008. *** OKO Bank Abp (till och med 29.2.2008) **** Skadeförsäkringsaktiebolaget Pohjola till och med 29.2.2008 Bank- och placeringsrörelse Bank- och placeringsrörelsens omvärld var tudelad. Tillväxten inom utlåning och inlåning var kraftig, men störningen på kapitalmarknaden minskade kapitalet i placeringsfonderna. Som helhet sett bibehöll OP-Pohjola-gruppen, trots ett krävande marknadsläge och en hård konkurrens, en stark marknadsposition. OP-gruppens kreditstock uppgick vid slutet av mars till 46,9 miljarder euro (44,8) och garantistocken till 2,5 miljarder euro (2,4). Utlåningsstocken växte från början av året med 4,7 %. Den andel av tillväxten som hänför sig till förvärvet av K-rahoitus var drygt 10 %. Jämfört med ett år tidigare växte kreditstocken med 15 % (14). Marknadsandelen av kreditstocken växte enligt preliminära uppgifter på ett år med 0,2 %-enheter till 31,4 %. Bolånestocken var vid slutet av mars 22,1 miljarder euro (21,5). Under rapportperioden växte bolånestocken med 2,7 % (15,4) och på ett år med 14 % (15). Marknadsandelen av bolånen var enligt preliminära uppgifter vid slutet av mars 35,0 %, dvs. 0,5 %-enheter större än ett år tidigare. Snittmarginalen på nya bolån var 0,01 %-enheter lägre än under sista kvartalet 2007. Nedgången i snittmarginalen har avtagit jämfört med föregående år. Andelen lån med fast ränta av de nya bolånen var liten, dvs. 2,4 % (0,7). Vid slutet av rapportperioden uppgick konsumentkreditstocken till 3,4 miljarder euro (3,3). Konsumentkreditstocken växte från slutet av 2007 med 2,8 % och med 10 % från slutet av mars föregående år. Gruppens företagskreditstock uppgick vid slutet av mars till 12,3 miljarder euro (11,3) och garantistocken till 2,2 miljarder euro (2,1). Företagskreditstocken växte under rapportperioden med 8,8 % och på ett år med 20 %. Marknadsandelen av företagskrediterna var enligt preliminära uppgifter vid slutet av mars 26,4 %, dvs. 0,4 %-enheter mindre än ett år tidigare. Inlåningen uppgick vid slutet av mars till 30,7 miljarder euro (29,0), vilket är 17 % mer än ett år tidigare och 5,9 % mer än vid årsskiftet. Tillväxten bestod särskilt av placeringsinsättningar, och de ökade på ett år med rentav 37 % till 15,8 miljarder euro (14). Gruppens marknadsandel av inlåningen var enligt preliminära uppgifter vid slutet av mars 33,4 %, dvs. 0,2 %-enheter större än ett år tidigare. OP-Pohjola-gruppens kunder hade vid slutet av rapportperioden 1,6 miljoner internationellt gångbara OP-Visa, OP-Visa Electron och OP-MasterCard-kort (1,6). På basis av det kortsamarbete som inletts med K-gruppen 2007 hade OP-Pohjola-gruppen före slutet av mars beviljat nästan 428 000 OP-Visa- eller OP-Visa Electron-kort med K-gruppens Plussa-egenskap. Kapitalet i OP-Pohjola-gruppens placeringsfonder var 12,3 miljarder euro (14,1). Kapitalet minskade under rapportperioden med 12 % och från mars föregående år med 13 %. Gruppens marknadsandel av kapitalet i de placeringsfonder som registrerats i Finland var vid slutet av mars 21,0 %, dvs. 0,6 %-enheter mindre än ett år tidigare. Nettoteckningarna i OP-Pohjola-gruppens placeringsfonder uppgick till -1 089 miljoner euro (488). Den förmögenhet som förvaltades av Pohjolas kapitalförvaltning uppgick vid slutet av mars till 29,4 miljarder euro (31,3). Av det här stod kapitalet i OP-Pohjola-gruppens placeringsfonder för 11,4 miljarder euro (13,1). De företag som hör till OP-Pohjola-gruppen stod för en andel på 6,6 miljarder euro av den förmögenhet som förvaltas av Pohjola. De medel som förvaltas enligt OP-Private-konceptet utgjorde 2,9 miljarder euro (2,9). För hushållen förmedlades under rapportperioden 146 000 aktieaffärer, vilket är 7,2 % mindre än ett år tidigare. Resultat och riskposition Bank- och placeringsrörelsens resultat före skatt för januari-mars var 134 miljoner euro, dvs. 27 % mindre än ett år tidigare. Andelsbankernas resultat var stabilt, men till följd av marknadsstörningen bokfördes i resultatet för finansgruppens likviditetsreserv nedskrivningar på totalt 49 miljoner euro. Också bonus som växte med 63 % minskade resultatet före skatt. De bonus som beviljades under rapportperioden uppgick till 31 miljoner euro (19). Räntenettot växte med 10 % till 268 miljoner euro och nettoprovisionsintäkterna med 6 % till 129 miljoner euro. Räntenettots tillväxt baserade sig på tillväxten i affärsrörelsen. Personalkostnaderna ökade med 9 % och de övriga kostnaderna med 5 %. Nedskrivningar av fordringar bokfördes för 2 miljoner euro (1). Kostnaderna i relation till intäkterna var 55 % (48). Utan nedskrivningarna i likviditetsreserverna hade relationen varit lika stor som ett år tidigare. Beloppet av de oreglerade fordringarna och nollräntefordringarna växte, men var fortfarande litet. Vid slutet av mars uppgick de till totalt 194 miljoner euro, vilket är 20 % mer än vid slutet av mars föregående år. Från de oreglerade fordringarna och nollräntefordringarna har avdragits de individuella och gruppvisa nedskrivningar på 85 miljoner euro som riktar sig till dem (87). De oreglerade fordringarna och nollräntefordringarna i förhållande till kredit- och garantistocken var lika stora som ett år tidigare, dvs. 0,4 % (0,4). Bank- och placeringsrörelsens nyckeltal -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3/2008 | 1-3/2007 | Förändrin | 1-12/2007 | | | | | g, % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 268 | 244 | 10,2 | 1 038 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | 2 | 1 | | 13 | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter | 116 | 163 | -28,7 | 581 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 95 | 87 | 9,1 | 349 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | 116 | 110 | 5,2 | 443 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till | 37 | 24 | 53,1 | 107 | | ägarkunder och | | | | | | OP-bonuskunder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 134 | 184 | -27,1 | 706 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3/2008 | 1-3/2007 | Förändrin | 1-12/2007 | | | | | g, % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Uttagna bolån | 1 690 | 1 616 | 4,6 | 7 226 | -------------------------------------------------------------------------------- | Uttagna företagskrediter | 2 127 | 1 764 | 20,6 | 6 797 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoteckningar i | -1 089 | 488 | | 595 | | placeringsfonder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förmedlade | 3 916 | 3 841 | 2,0 | 16 263 | | fastighetsaffärer, st. | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Mrd. e | 31.3.2008 | 31.3.2007 | Förändrin | 31.12.2007 | | | | | g, % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåningsstock | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bolån | 22 | 19 | 13,6 | 22 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga krediter till | 9 | 9 | 7,2 | 9 | | hushåll | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Företagskrediter | 12 | 10 | 19,8 | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga krediter | 3 | 3 | 26,0 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåningsstock totalt | 47 | 41 | 14,6 | 45 | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantistock | 2,5 | 2,1 | 18,5 | 2,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Daglig- och | | | | | | betalningsrörelsekonton | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Hushåll | 10 | 10 | -3,3 | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Företags | 3 | 3 | 13,5 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 2 | 2 | 7,8 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Daglig- och | 15 | 15 | 1,1 | 15 | | betalningsrörelsekonton | | | | | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsinsättningar | 16 | 12 | 36,7 | 14 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning totalt | 31 | 26 | 16,7 | 29 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsfonder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktie- och hedgefonder | 3,6 | 4,3 | -17,9 | 4,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Blandfonder | 1,8 | 2,2 | -19,4 | 2,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Långräntefonder | 3,9 | 3,5 | 12,0 | 3,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korträntefonder | 3,1 | 3,9 | -21,4 | 4,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsfondernas värde | 12,3 | 13,9 | -11,7 | 14,1 | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsandelar (%) | 31.3.2008 | 31.3.2007 | Förändrin | 31.12.2007 | | | | | g, %-enh. | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåningsstock | 31,4** | 31,2 | 0,2 | 31,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bolån | 35,0** | 34,5 | 0,5 | 34,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Företagskrediter | 26,4** | 26,0 | 0,4 | 25,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåningsstock | 33,4** | 33,2 | 0,2 | 32,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapital i placeringsfonder | 21,0 | 21,6 | -0,6 | 21,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oreglerade fordringar och | | | Förändrin | | | nollräntefordringar | | | g, % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Hushåll | 127 | 102 | 24,3 | 92 | -------------------------------------------------------------------------------- | Företag | 64 | 55 | 16,0 | 52 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bostadssammanslutningar | 3 | 5 | -33,0 | 3 | | och övriga | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oreglerade fordringar och | 194 | 162 | 20 | 147 | | nollräntefordringar totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oreglerade fordringar och | 0,4 | 0,4 | 0,02* | 0,3 | | nollräntefordringar av | | | | | | kredit- och | | | | | | garantistocken, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * %-enheter ** förhandsuppgift Skadeförsäkring Vid slutet av rapportperioden hade rörelsegrenen skadeförsäkring 364 000 preferenskundshushåll, vilket är 8 800 fler än vid slutet av 2007. OP-bonus som införtjänats från bankärenden har från hösten 2007 kunnat användas för betalning av försäkringspremier. Under januari-mars användes 8,0 miljoner euro i bonus för försäkringspremier. Bonus utnyttjades för närmare 135 000 räkningar och helt med bonus betalades cirka 32 500 räkningar. Premieintäkterna växte med 8 % till 220 miljoner euro (204). Den kraftiga tillväxten inom affärsområdet Privatkunder fortsatte till följd av OP-Pohjola-samarbetet och det ökade antalet preferenskundshushåll. Privatkundernas premieintäkter ökade med 9 % till 87 miljoner euro (80). Tillväxten inom alla privatkunders försäkringsgrenar var stark. Premieintäkterna från affärsområdet Företagskunder uppgick till 118 miljoner euro (111) och tillväxten till 6 %. Intäktstillväxten minskade till följd av den gynnsamma skadeutvecklingen för den lagstadgade olycksfallsförsäkringen på eget ansvar, vilket sänker premierna i den här typen av avtal. Inom de övriga försäkringsgrenarna ökade intäkterna med 8 %. Premieintäkterna i Baltikum växte med 10 % till 15 miljoner euro (13). Pohjola Försäkrings marknadsandel av premieinkomsten från skadeförsäkringen 2007 var 26,9 % mot 26,3 % ett år tidigare. År 2007 blev Pohjola Försäkring marknadsledare inom skadeförsäkringen. Uppgifter om marknadsandelen av premieinkomsten från skadeförsäkringen fås bara en gång per år. Resultat och riskposition Skadeförsäkringens resultat före skatt för det första kvartalet var 22 miljoner euro (31). Nettointäkterna från placeringarna, som redovisats i resultatet, var 38 miljoner euro, dvs. 10 miljoner mindre än under jämförelseperioden (48). Nettointäkterna från placeringsverksamheten till verkligt värde var -17 miljoner euro (64). Premieintäkterna var 220 miljoner euro (204). Försäkringsersättningarna var 154 miljoner euro (145). Riskprocenten var 70,0 (71,1). Skadorna ökade till följd av det kraftigt ökade försäkringsbeståndet. Till följd av den milda vintern ökade ersättningarna för trafik- och bilskador mindre än i snitt. Det inträffade färre allvarliga trafikskador och olycksfall i arbetet än under jämförelseperioden. Storskadeutvecklingen följde genomsnittet under årets första kvartal. Stora och medelstora skador, över 0,1 miljoner euro (vid pensionsansvar över 0,5), inträffade 51 (53) och deras andel av ersättningarna var 21 miljoner euro (17). Utvecklingen av driftskostnaderna och skaderegleringskostnaderna var moderat och de uppgick till 62 miljoner euro (61). Omkostnadsprocenten utvecklades gynnsamt och var 28,2 (29,7). Den operativa totalkostnadsprocenten var 98,2 % (100,8). Skadeförsäkringens placeringsbestånd uppgick vid utgången av mars till 2,6 miljarder euro (2,5). I placeringsportföljen stod ränteplaceringarna för 69 % (70) och aktierna för 14 % (17). Ränteportföljens ratingfördelning var fortfarande god, eftersom 82 % av ränteplaceringarna var fordringar med en rating på minst A-. Inom Skadeförsäkringsrörelsen finns det inga direkta eller indirekta placeringar i anslutning till subprime-bolån. Ränteportföljens återstående genomsnittliga löptid var 5,3 år och durationen 4,2 år (3,8). Intäkterna från placeringsverksamheten till verkligt värde var till följd av den negativa utvecklingen på aktiemarknaden -0,6 % (2,4). Skadeförsäkringens nyckeltal -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3/2008 | 1-3/2007 | Förändrin | 1-12/2007 | | | | | g, % | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter | 220 | 204 | 7,8 | 850 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsersättningar | 156 | 147 | 5,9 | 536 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 38 | 48 | -21,0 | 160 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Upplösning av diskontering | -10 | -9 | 6,7 | -39 | | och | | | | | | övriga poster hänförliga | | | | | | till nettointäkterna | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 92 | 95 | -3,6 | 435 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter | 5 | 8 | -32,5 | 37 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 27 | 26 | 0,6 | 103 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | 48 | 46 | 5,0 | 188 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 22 | 31 | -27,5 | 181 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i fonden för | -55 | 16 | | -39 | | verkligt värde, brutto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt till | -32 | 47 | | 142 | | verkligt värde | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3/2008 | 1-3/2007 | Förändrin | 1-12/2007 | | | | | g, % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Privatkunder | 87 | 80 | 9,2 | 345 | -------------------------------------------------------------------------------- | Företag och samfund | 118 | 111 | 6,4 | 449 | -------------------------------------------------------------------------------- | Baltikum | 15 | 13 | 10,3 | 56 | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter totalt | 220 | 204 | 7,8 | 850 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Mrd. e | 31.3.2008 | 31.3.2007 | Förändrin | 31.12.200 | | | | | g, % | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniska | | | | | | avsättningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Diskonterade | 1,2 | 1,2 | 0,1 | 1,3 | | försäkringstekniska | | | | | | avsättningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga försäkringstekniska | 1,0 | 1,0 | 5,6 | 0,8 | | avsättningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2,2 | 2,2 | 2,5 | 2,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsbestånd | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Masslån och räntefonder | 1,8 | 1,8 | -0,7 | 1,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Penningmarknadslån | 0,1 | 0,1 | 31,5 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och aktiefonder | 0,4 | 0,4 | -17,1 | 0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastighetsplaceringar *) | 0,1 | 0,1 | 13,8 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Alternativa placeringar | 0,2 | 0,1 | 32,6 | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2,6 | 2,6 | 0,2 | 2,5 | -------------------------------------------------------------------------------- *) inkluderar fastighetsfonder Livförsäkring Premieinkomsten från den inhemska livförsäkringsmarknaden under årets första kvartal var 19 % lägre än året innan till följd av nedgången i premieinkomsten från sparlivförsäkringar och kapitaliseringsavtal. OP-Pohjola-gruppens premieinkomst från liv- och pensionsförsäkringar var 232 miljoner euro (253), dvs. 8,3 % mindre än ett år tidigare. Trots att premieinkomsten minskade, ökade OP-Pohjola-gruppens marknadsandel av premieinkomsten från livförsäkringar. Marknadsandelen var vid slutet av mars 36,5 %, dvs. 5,3 %-enheter större än ett år tidigare. Premieinkomsten från sparlivförsäkringen minskade med 28,6 %. Premieinkomsten från pensionsförsäkringar ökade med 54 %. Premieinkomsten från individuella pensionsförsäkringar ökade med 3,4 %. Den fondanknutna premieinkomstens andel av premieinkomsten från sparlivförsäkringar och individuella pensionsförsäkringar var 50,7 %. OP-Pohjola-gruppen betalade ur livförsäkringsrörelsen ut ersättningar för 197 miljoner euro (164), varav återköpen stod för 99 miljoner euro (67). Under rapportperioden betalades pensioner för 8 miljoner euro (8). OP-Pohjola-gruppens marknadsandel av försäkringsbesparingarna i liv- och pensionsförsäkringar sjönk från slutet av 2007 med 0,2 %-enheter till 19,7 %. De fondanknutna försäkringarnas andel av försäkringsbesparingarna i liv- och pensionsförsäkringarna var 37 % (39). Resultat och riskposition Livförsäkringens resultat före skatt var 46 miljoner euro (36). Förändringen i fonden för verkligt värde före skatt var -165 miljoner euro. Nettointäkterna från livförsäkringen var 55 miljoner euro (49). Nettointäkterna från placeringstillgångar som redovisats i resultatet och som utgör säkerhet för andra än fondanknutna försäkringar ökade med 9 % till 50 miljoner euro (46). Under rapportperioden upplöstes den ansvarsöverföring på 10 miljoner euro som gjordes vid utgången av 2007 för framtida tilläggsförmåner. Personalkostnaderna var desamma som ett år tidigare, dvs. 2 miljoner euro och de övriga kostnaderna minskade med 7 % till 13 miljoner euro (14). Provisionerna till försäljningsnätet, som ingår i övriga kostnader, uppgick till 4 miljoner euro (5). De försäkringstekniska avsättningarna inom OP-Pohjola-gruppens livförsäkring var vid slutet av mars 5,9 miljarder euro (6,1), dvs. 3 % mindre än vid slutet av 2007. Andelen för de försäkringstekniska avsättningarna med ränteavkastning var 64 % och för de fondanknutna 36 %. Livförsäkringsrörelsens placeringstillgångar utan de tillgångar som utgör täckning för fondanknutna försäkringar uppgick till 4,1 miljarder euro (4,2). Det skedde inte några betydande förändringar i placeringsbeståndet under det första kvartalet. Under början av året var placeringsklimatet krävande och under rapportperioden var intäkterna från placeringsverksamheten till verkligt värde ‑2,7 % (1,2). Den orealiserade värdeförändringen för finansiella tillgångar som kan säljas var före den uppskjutna skatten 184 miljoner euro negativ, dvs. 165 miljoner euro mindre än vid slutet av 2007. Under jämförelseåret var värdeförändringen -19 miljoner euro. Livförsäkringens nyckeltal -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3/2008 | 1-3/2007 | Förändrin | 1-12/2007 | | | | | g, % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst, IFRS | 232 | 253 | -8,3 | 794 | -------------------------------------------------------------------------------- | fondanknutna | 86 | 139 | -37,7 | 451 | -------------------------------------------------------------------------------- | övriga | 145 | 114 | 27,3 | 343 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -153 | 103 | | 303 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | fondanknutna | -203 | 57 | | 97 | -------------------------------------------------------------------------------- | övriga | 50 | 46 | 8,5 | 206 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring av | -171 | 143 | | 409 | | försäkringstekniska | | | | | | avsättningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | fondanknutna | -252 | 149 | | 282 | -------------------------------------------------------------------------------- | övriga | 82 | -6 | | 127 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsersättningar | 197 | 164 | 20,1 | 507 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga poster | 3 | -1 | | -4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 55 | 49 | 13,3 | 177 | | livförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter | 6 | 4 | 56,1 | 12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 2 | 2 | 15,8 | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | 13 | 14 | -6,8 | 53 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 46 | 36 | 25,2 | 129 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i fonden för | -165 | 5 | | -132 | | verkligt värde, brutto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt till | -120 | 41 | | -3 | | verkligt värde | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3/2008 | 1-3/2007 | Förändrin | 1-12/2007 | | | | | g, % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparlivförsäkring | 133 | 187 | -28,6 | 530 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pensionsförsäkring | 75 | 49 | 53,6 | 218 | -------------------------------------------------------------------------------- | Risklivförsäkring | 19 | 7 | | 50 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 4 | 3 | 50,8 | 61 | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst totalt | 232 | 246 | -5,3 | 859 | -------------------------------------------------------------------------------- | varav fondanknutna | 90 | 142 | -36,3 | 462 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsandel av | 36,5 | 31,1 | 5,4 | 30,8 | | premieinkomsten från | | | | | | liv- | | | | | | och pensionsförsäkring, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Mrd. e | 31.3.2008 | 31.3.2007 | Förändrin | 31.12.200 | | | | | g, % | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsbesparingar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparlivförsäkring | 4,1 | 4,1 | 0,4 | 4,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pensionsförsäkring | 1,5 | 1,4 | 10,1 | 1,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaliseringsavtal | 0,1 | 0,1 | -20,6 | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsbesparingar | 5,8 | 5,7 | 2,2 | 6,0 | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | varav fondanknutna | 2,1 | 2,2 | -4,2 | 2,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsbestånd | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Masslån och räntefonder | 2,5 | 2,8 | -11,4 | 2,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Penningmarknadslån | 0,1 | 0,0 | | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och aktiefonder | 0,7 | 0,6 | 8,7 | 0,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastighetsplaceringar *) | 0,3 | 0,2 | 42,5 | 0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Alternativa placeringar | 0,5 | 0,4 | 33,3 | 0,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsbestånd totalt | 4,1 | 4,1 | 0,3 | 4,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsandel av | 19,7 | 19,4 | 0,3 | 19,9 | | försäkringsbesparingar i | | | | | | liv- och | | | | | | pensionsförsäkringar, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * %-enheter ** inkluderar fastighetsfonder Övrig rörelse Resultatet för den övriga rörelsen före skatt under årets första kvartal var -7 miljoner euro (-6). -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Pohjola-gruppens | | | | | | resultaträkning 1.1-31.3.2008 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3/ | 1-3/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 08 | 7 | % | 07 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | 1 113 | 756 | 47 | 3 630 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | 841 | 511 | 65 | 2 583 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto (Not 1) | 272 | 244 | 11 | 1 048 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av fordringar (Not | 2 | 1 | | 13 | | 2) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter nedskrivningar | 270 | 244 | 11 | 1 035 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter | 89 | 94 | -5 | 427 | | från | | | | | | skadeförsäkringsrörelse (Not | | | | | | 3) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 50 | 48 | 4 | 172 | | livförsäkringsrörelse (Not 4) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter, netto (Not 5) | 120 | 122 | -1 | 430 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel (Not 6) | -45 | 9 | | -30 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 18 | 19 | -3 | 95 | | placeringsverksamhet (Not 7) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter (Not 8) | 27 | 21 | 28 | 109 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader (Not 9) | 152 | 140 | 9 | 553 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga administrationskostnader | 82 | 71 | 16 | 303 | | (Not 10) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader (Not 11) | 62 | 78 | -20 | 273 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till ägarkunder (Not | 37 | 24 | 53 | 107 | | 12) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens | 0 | 2 | | 3 | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens resultat före skatt | 196 | 246 | -20 | 1 005 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatt | 53 | 61 | -14 | 266 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 143 | 185 | -22 | 738 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Pohjola-gruppens ägares andel | 143 | 184 | -22 | 738 | | av periodens resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetsandelar av periodens | 0 | 0 | -40 | 0 | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 143 | 185 | -22 | 738 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal | 1-3/ | 1-3/ | | 1-12/ | | | 20 | 200 | | 20 | | | 08 | 7 | | 07 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital (ROE), | 10,3 | 14,4 | | 13,7 | | % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital till | -3,1 | 15,5 | | 10,9 | | verkligt värde, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på totalt kapital | 0,85 | 1,22 | | 1,18 | | (ROA), % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnadernas andel av intäkterna, | 56 | 52 | | 50 | | % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet anställda i genomsnitt | 12 514 | 12 229 | | 12 378 | -------------------------------------------------------------------------------- | på heltid | 11 303 | 11 018 | | 11 226 | -------------------------------------------------------------------------------- | på deltid | 1 211 | 1 211 | | 1 152 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Formler för nyckeltalen | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital (ROE) = | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst / | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital (medeltalet vid periodens början och slut) x 100 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital till verkligt värde, % = | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst + förändring i fonden för verkligt värde med avdrag för | | uppskjuten skatteskuld / | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital (medeltalet vid periodens början och slut) x 100 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på totalt kapital (ROA) = | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst/ | | -------------------------------------------------------------------------------- | Balansomslutning i genomsnitt (medeltalet vid periodens början och slut) x | | 100 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnadernas andel av intäkterna, % = | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (Personalkostnader + övriga administrationskostnader + övriga | | rörelsekostnader) / | -------------------------------------------------------------------------------- | (Räntenetto + nettointäkter från skadeförsäkringsrörelse + nettointäkter | | från livförsäkringsrörelse + nettoprovisionsintäkter + nettointäkter från | | handel + nettointäkter från placeringsverksamhet + övriga rörelseintäkter + | | andel av intresseföretagens resultat) x 100 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Totalkostnadsprocent (exkl. diskontering av pensionsansvar) | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeprocent + driftskostnadsprocent | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskprocent + omkostnadsprocent | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Pohjola-gruppens | | | | | | | resultatutveckling | | | | | | | kvartalsvis | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | 2007 | 2008 | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3 | 4-6 | 7-9 | 10-12 | 1-3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | 756 | 882 | 943 | 1 050 | 1 113 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | 511 | 618 | 680 | 773 | 841 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 244 | 264 | 263 | 277 | 272 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | 1 | 5 | 4 | 4 | 2 | | fordringar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter | 244 | 259 | 259 | 273 | 270 | | nedskrivningar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 94 | 112 | 100 | 121 | 89 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 48 | 50 | 20 | 54 | 50 | | livförsäkringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter och | 122 | 104 | 98 | 106 | 120 | | -kostnader, netto | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel | 9 | 6 | -16 | -30 | -45 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 19 | 32 | 22 | 22 | 18 | | placeringsverksamhet | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 21 | 33 | 24 | 31 | 27 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 140 | 145 | 122 | 146 | 152 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 71 | 76 | 64 | 93 | 82 | | administrationskostnader | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | 78 | 70 | 61 | 65 | 62 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till | 24 | 28 | 27 | 28 | 37 | | ägarkunder | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | 2 | 0 | 1 | 0 | 0 | | intresseföretagens | | | | | | | resultat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens resultat före | 246 | 278 | 234 | 247 | 196 | | skatt | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatt | 61 | 77 | 59 | 69 | 53 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 185 | 201 | 175 | 179 | 143 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Pohjola-gruppens balansräkning | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.3.20 | 31.3.200 | Förändri | 31.12.20 | | | 08 | 7 | ng, | 07 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | 1 112 | 1 242 | -10 | 589 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kreditinstitut | 386 | 349 | 11 | 285 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som | 5 390 | 5 379 | 0 | 4 791 | | redovisas till verkligt värde via | | | | | | resultaträkningen (Not 13) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 651 | 384 | 70 | 526 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kunder | 46 860 | 40 889 | 15 | 44 776 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | 3 055 | 2 984 | 2 | 2 750 | | skadeförsäkringsrörelse (Not 14) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | 6 133 | 6 284 | -2 | 6 361 | | livförsäkringsrörelse (Not 15) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringstillgångar (Not 16) | 2 630 | 1 448 | 82 | 1 970 | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i intresseföretag | 25 | 36 | -31 | 26 | -------------------------------------------------------------------------------- | Immateriella tillgångar | 1 237 | 1 246 | -1 | 1 230 | -------------------------------------------------------------------------------- | Materiella tillgångar | 738 | 704 | 5 | 715 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 1 973 | 1 633 | 21 | 1 579 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skattefordringar | 200 | 103 | 95 | 117 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar totalt | 70 390 | 62 680 | 12 | 65 716 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | 2 681 | 660 | | 949 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella skulder som redovisas | 367 | 0 | | 52 | | till verkligt värde via | | | | | | resultaträkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 751 | 406 | 85 | 554 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kunder | 33 517 | 28 437 | 18 | 31 224 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för | 2 559 | 2 515 | 2 | 2 140 | | skadeförsäkringsrörelse (Not 17) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för livförsäkringsrörelse | 5 921 | 5 830 | 2 | 6 099 | | (Not 18) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade till | 13 803 | 15 151 | -9 | 14 074 | | allmänheten (Not 19) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättningar och övriga skulder | 2 586 | 1 936 | 34 | 2 480 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatteskulder | 931 | 869 | 7 | 893 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andelskapital | 585 | 597 | -2 | 571 | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder (Not 20) | 1 182 | 1 020 | 16 | 1 042 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 64 884 | 57 421 | 13 | 60 078 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Pohjola-gruppens ägares andel | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktie- och andelskapital | 359 | 353 | 2 | 359 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieemission | - | 0 | | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Omvandlingsdifferens | 0 | 0 | -86 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonder | 2 096 | 2 336 | -10 | 2 224 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ackumulerade vinstmedel | 3 049 | 2 567 | 19 | 3 052 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetsandelar | 3 | 3 | -15 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital totalt | 5 506 | 5 259 | 5 | 5 638 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder och eget kapital totalt | 70 390 | 62 680 | 12 | 65 716 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kalkyl över förändringar i | | | | | | | eget kapital | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Aktie- | Fonde | Ackumu- | Minorite | Eget | | | och | r | lerade | ts- | kap | | | and | | vinst- | ande | ital | | | els- | | medel | lar | tot | | | ka | | | | alt | | | pital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 1.1.2007 | 344 | 2 295 | 2 483 | 2 | 5 124 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning av aktiekapitalet | - | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Överföring av | 9 | - | - | - | 9 | | andelskapital till eget | | | | | | | kapital | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonden för verkligt värde | - | 14 | - | - | 14 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fondöverföringar | - | 27 | -27 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Vinstutdelning | - | - | -76 | - | -76 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | - | - | 184 | 0 | 185 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | - | 0 | 3 | 1 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 31.3.2007 | 353 | 2 336 | 2 567 | 3 | 5 259 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 1.1.2008 | 359 | 2 224 | 3 052 | 3 | 5 638 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning av aktiekapitalet | - | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Överföring av | 1 | - | - | - | 1 | | andelskapital till eget | | | | | | | kapital | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonden för verkligt värde | - | -186 | - | - | -186 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fondöverföringar | - | 57 | -57 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Vinstutdelning | - | - | -80 | - | -80 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | - | - | 143 | 0 | 143 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -2 | 1 | -9 | 0 | -10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 31.3.2008 | 359 | 2 096 | 3 049 | 3 | 5 506 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflödesanalys | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3/ | 1-3/ | | | 2008 | 2007 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från rörelsen | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 143 | 185 | -------------------------------------------------------------------------------- | Justeringar i periodens vinst | 382 | 360 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning (-) eller minskning (+) av | -4 130 | -2 860 | | rörelsetillgångar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kreditinstitut | -97 | -6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som redovisas | -603 | -554 | | till verkligt värde via | | | | resultaträkningen | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | -13 | -20 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kunder | -1 870 | -1 296 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i skadeförsäkringsrörelse | -362 | -201 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i livförsäkringsrörelse | -128 | -213 | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringstillgångar | -669 | -37 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | -389 | -533 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning (+) eller minskning (-) av | 4 399 | 973 | | rörelseskulder | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | 1 553 | -428 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella skulder som redovisas | 315 | - | | till verkligt värde via | | | | resultaträkningen | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 8 | 23 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kunder | 2 293 | 721 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för skadeförsäkringsrörelse | 214 | 216 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för livförsäkringsrörelse | -17 | 40 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättningar och övriga skulder | 32 | 401 | -------------------------------------------------------------------------------- | Betald inkomstskatt | -32 | -30 | -------------------------------------------------------------------------------- | Erhållna utdelningar | 45 | 59 | -------------------------------------------------------------------------------- | A. Kassaflöde från rörelsen totalt | 806 | -1 313 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från investeringar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel som hålls till förfall, | -16 | -50 | | ökningar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel som hålls till förfall, | 7 | 54 | | minskningar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Anskaffning av dotterföretag med | -29 | - | | avdrag för likvida medel vid | | | | anskaffningstidpunkten | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäljning av dotterföretag med | 1 | 3 | | avdrag för likvida medel vid | | | | försäljningstidpunkten | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i materiella och | -31 | -25 | | immateriella tillgångar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Överlåtelse av materiella och | 0 | 3 | | immateriella tillgångar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | B. Kassaflöde från investeringar | -69 | -15 | | totalt | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från finansiering | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder, ökningar | 183 | 40 | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder, minskningar | -43 | -83 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade till | 8 170 | 9 510 | | allmänheten, ökningar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade till | -8 429 | -7 862 | | allmänheten, minskningar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andels- och aktiekapital, ökningar | 28 | 44 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andels- och aktiekapital, minskningar | | | | -13 | -34 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar och räntor på | -80 | -76 | | andelskapital | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till ägarkunder | 0 | -7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga finansiella ökningar i eget | 0 | - | | kapital | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | C. Kassaflöde från finansiering | -183 | 1 532 | | totalt | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoförändring av likvida medel | 555 | 204 | | (A+B+C) | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel vid början av | 700 | 1 098 | | räkenskapsperioden | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel vid slutet av | 1 255 | 1 302 | | räkenskapsperioden | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Erhållna räntor | 1 113 | 674 | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda räntor | -841 | -510 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Justeringar i periodens vinst | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Poster med transaktioner som inte | | | | medför betalningar och övriga | | | | justeringar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av fordringar | 3 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade nettointäkter från | 206 | 209 | | skadeförsäkringsrörelse | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade nettointäkter från | 58 | 103 | | livförsäkringsrörelse | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring av verkligt värde för | 88 | 8 | | handel | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade nettointäkter från | -43 | -12 | | valutaverksamhet | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring av | -6 | 1 | | förvaltningsfastigheternas verkliga | | | | värde | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar | 32 | 32 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens resultat | 0 | -2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 37 | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Poster som redovisas på annat håll än | | | | i kassaflödet från rörelsen | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster, andel som hör | 0 | - | | till kassaflödet från investeringar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor på andelskapital | 6 | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga återföringar till ägarkunder | 0 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Justeringar totalt | 382 | 360 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassa | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | 170 | 137 | -------------------------------------------------------------------------------- | På anfordran betalbara fordringar på | 1 085 | 1 165 | | kreditinstitut | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 1 255 | 1 302 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Noter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 1 Räntenetto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3/ | 1-3/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 08 | 7 | % | 07 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kreditinstitut | 11 | 13 | -12 | 53 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kunder | 608 | 462 | 32 | 2 087 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 494 | 281 | 76 | 1 490 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 1 113 | 756 | 47 | 3 630 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | 18 | 8 | | 37 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kunder | 218 | 135 | 61 | 657 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 605 | 367 | 65 | 1 888 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 841 | 511 | 65 | 2 583 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 272 | 244 | 11 | 1 048 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 2 Nedskrivningar av | | | | | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3/ | 1-3/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 08 | 7 | % | 07 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av fordringar | 9 | 6 | 56 | 39 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar av nedskrivningar av | -9 | -4 | | -20 | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalningar av avskrivna | -1 | -1 | 4 | -9 | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoförändring av gruppvisa | 3 | 0 | | 4 | | nedskrivningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2 | 1 | | 13 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 3 Nettointäkter från | | | | | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3/ | 1-3/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 08 | 7 | % | 07 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter, netto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst | 448 | 433 | 3 | 944 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | -30 | -29 | -3 | -49 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i avsättning för ej | -217 | -216 | -1 | -43 | | intjänade premier | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | 19 | 16 | 20 | -2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 220 | 204 | 8 | 850 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsersättningar, | | | | | | netto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda ersättningar | -155 | -149 | -4 | -556 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | 5 | 1 | | 14 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i avsättning för | -1 | -2 | 49 | 10 | | oreglerade skador | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | -5 | 2 | | -5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | -156 | -147 | -6 | -536 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | | | | | | skadeförsäkringens | | | | | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor | 17 | 17 | 2 | 68 | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster, -förluster | | | | | | och | | | | | | realiserade | | | | | | värdeförändringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | -4 | -24 | 83 | -39 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 2 | 32 | -92 | 47 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 3 | 0 | | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 4 | 3 | 56 | 13 | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade värdeförändringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 0 | 0 | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 0 | 0 | | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 3 | 0 | | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 2 | 1 | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 9 | 18 | -52 | 61 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 0 | 0 | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 35 | 46 | -25 | 153 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Upplösning av diskontering | -10 | -10 | -8 | -39 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 0 | 0 | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 89 | 94 | -5 | 427 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 4 Nettointäkter från | | | | | | livförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3/ | 1-3/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 08 | 7 | % | 07 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst | 240 | 255 | -6 | 809 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | -8 | 0 | | -15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -159 | 104 | | 297 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsersättningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda ersättningar | -197 | -184 | -7 | -507 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i avsättning för | 6 | -5 | | -40 | | oreglerade skador | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | 0 | 0 | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i försäkringstekniska | | | | | | avsättningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i avsättning för ej | 147 | -122 | | -373 | | intjänade premier | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | 7 | 0 | | 12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 13 | 0 | | -11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 50 | 48 | 4 | 172 | | livförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 5 Provisionsintäkter och | | | | | | -kostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3/ | 1-3/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 08 | 7 | % | 07 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåning | 28 | 26 | 8 | 103 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning | 1 | 1 | -7 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalningsrörelse | 29 | 28 | 3 | 112 | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdepappersförmedling | 6 | 7 | -18 | 27 | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdepappersemissioner | 1 | 1 | -29 | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonder | 21 | 23 | -10 | 95 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalförvaltning och juridiska | 13 | 12 | 3 | 53 | | ärenden | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsförmedling | 24 | 27 | -10 | 49 | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | 3 | 3 | 10 | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 11 | 10 | 17 | 39 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 136 | 137 | -1 | 502 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 15 | 15 | 3 | 72 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter, netto | 120 | 122 | -1 | 430 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 6 Nettointäkter från handel | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3/ | 1-3/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 || | 08 | 7 | % | 07 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster och | | | | | | -förluster | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 3 | -1 | | -8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 0 | 2 | | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 8 | -1 | | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdeförändringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | -43 | -3 | | -65 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | -5 | 0 | | -5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | -17 | 9 | | 24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 0 | 0 | -1 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 9 | 3 | | 16 | | valutaverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | -45 | 9 | | -30 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 7 Nettointäkter från | | | | | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3/ | 1-3/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 08 | 7 | % | 07 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som kan | | | | | | säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster och | | | | | | -förluster | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 0 | 0 | | -5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 0 | 7 | | 32 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | - | - | | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 6 | 6 | -4 | 24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar | 0 | 0 | | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 6 | 13 | -53 | 50 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvaltningsfastigheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Hyresintäkter | 13 | 14 | -5 | 53 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader för vederlag och | -7 | -6 | -15 | -31 | | skötsel | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdeförändringar, | 6 | -1 | | 20 | | realisationsvinster och | | | | | | -förluster | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 0 | 0 | -1 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 12 | 6 | | 45 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | - | - | | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 18 | 19 | -3 | 95 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 8 Övriga rörelseintäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3/ | 1-3/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 08 | 7 | % | 07 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter från rörelsefastigheter | 3 | 3 | -6 | 13 | | och | | | | | | kontor i eget bruk | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 25 | 19 | 33 | 97 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 27 | 21 | 28 | 109 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 9 Personalkostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3/ | 1-3/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 08 | 7 | % | 07 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden | 130 | 122 | 7 | 482 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pensionskostnader | 14 | 9 | 49 | 39 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga lönebikostnader | 8 | 8 | -3 | 31 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 152 | 140 | 9 | 553 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 10 Övriga | | | | | | administrationskostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3/ | 1-3/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 08 | 7 | % | 07 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kontorskostnader | 17 | 13 | 33 | 48 | -------------------------------------------------------------------------------- | IT-kostnader | 25 | 21 | 20 | 86 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontaktkostnader | 10 | 10 | 6 | 38 | -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsföringskostnader | 14 | 14 | -2 | 63 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader för | 17 | 14 | 18 | 68 | | administration | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 82 | 71 | 16 | 303 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 11 Övriga rörelsekostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3/ | 1-3/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 08 | 7 | % | 07 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader för rörelsefastigheter | 17 | 17 | 2 | 77 | | och | | | | | | kontor i eget bruk | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar | 32 | 32 | 0 | 129 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 13 | 29 | -57 | 67 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 62 | 78 | -20 | 273 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 12 Återföringar till | | | | | | ägarkunder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3/ | 1-3/ | Förändri | 1-12/ | | | 20 | 200 | ng, | 20 | | | 08 | 7 | % | 07 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Bonus | 31 | 19 | 63 | 83 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor på andelskapital | 6 | 5 | 17 | 24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 37 | 24 | 53 | 107 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 13 Finansiella tillgångar som redovisas till verkligt värde | | | via resultaträkningen | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.3.20 | 31.3.200 | Förändri | 31.12.20 | | | 08 | 7 | ng, | 07 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 5 325 | 5 297 | 1 | 4 721 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 64 | 81 | -21 | 69 | -------------------------------------------------------------------------------- | Köpta krediter och övriga | - | - | | - | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 5 390 | 5 379 | 0 | 4 791 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 14 Tillgångar i | | | | | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.3.20 | 31.3.200 | Förändri | 31.12.20 | | | 08 | 7 | ng, | 07 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och övriga fordringar | 71 | 87 | -19 | 57 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 860 | 759 | 13 | 894 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 84 | 59 | 43 | 85 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 1 575 | 1 579 | 0 | 1 387 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 3 | 4 | -13 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2 593 | 2 488 | 4 | 2 425 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förutbetalda kostnader och | 32 | -10 | | 28 | | upplupna intäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Direktförsäkringsverksamhet | 322 | 373 | -14 | 210 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkringsverksamhet | 99 | 116 | -15 | 74 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassa och banktillgodohavanden | 10 | 18 | -44 | 12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 463 | 496 | -7 | 325 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | 3 055 | 2 984 | 2 | 2 750 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 15 Tillgångar i | | | | | | livförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.3.20 | 31.3.200 | Förändri | 31.12.20 | | | 08 | 7 | ng, | 07 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och övriga fordringar | 33 | 41 | -18 | 16 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 2 575 | 2 437 | 6 | 2 525 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 121 | 102 | 19 | 121 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 1 184 | 1 434 | -17 | 1 263 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 5 | 0 | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 3 917 | 4 014 | -2 | 3 926 | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar som utgör täckning | | | | | | för | | | | | | fondförsäkringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 2 115 | 2 225 | -5 | 2 374 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förutbetalda kostnader och | 42 | 33 | 28 | 36 | | upplupna intäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Direktförsäkringsverksamhet | 5 | 11 | -58 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkringsverksamhet | 21 | 1 | | 14 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassa och banktillgodohavanden | 32 | 1 | | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 100 | 46 | | 61 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | 6 133 | 6 284 | -2 | 6 361 | | livförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 16 Investeringstillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.3.20 | 31.3.200 | Förändri | 31.12.20 | | | 08 | 7 | ng, | 07 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som kan | | | | | | säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 1 641 | 476 | | 979 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 354 | 339 | 5 | 368 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | - | - | | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som hålls | 126 | 129 | -2 | 116 | | till förfall | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvaltningsfastigheter | 493 | 496 | -1 | 496 | -------------------------------------------------------------------------------- | Icke-konsoliderade dotter- och | 16 | 8 | 93 | 11 | | intresseföretag | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2 630 | 1 448 | 82 | 1 970 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 17 Skulder för | | | | | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.3.20 | 31.3.200 | Förändri | 31.12.20 | | | 08 | 7 | ng, | 07 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniska avsättningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättning för ej intjänade | 538 | 501 | 7 | 318 | | premier | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättning för oreglerade skador | 1 712 | 1 694 | 1 | 1 699 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2 250 | 2 195 | 2 | 2 017 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 310 | 320 | -3 | 123 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för | 2 559 | 2 515 | 2 | 2 140 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 18 Skulder för | | | | | | livförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.3.20 | 31.3.200 | Förändri | 31.12.20 | | | 08 | 7 | ng, | 07 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniska avsättningar | 3 690 | 3 559 | 4 | 3 605 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniska avsättningar | 2 080 | 2 207 | -6 | 2 333 | | för | | | | | | fondförsäkringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Upplupna kostnader och | 4 | -3 | | 1 | | förutbetalda intäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Direktförsäkringsverksamhet | 1 | 2 | -60 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkringsverksamhet | 4 | 1 | | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 143 | 64 | | 156 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 151 | 64 | | 161 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för livförsäkringsrörelse | 5 921 | 5 830 | 2 | 6 099 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 19 Skuldebrev emitterade till | | | | | | allmänheten | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.3.20 | 31.3.200 | Förändri | 31.12.20 | | | 08 | 7 | ng, | 07 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Masskuldebrevslån | 7 074 | 7 680 | -8 | 8 107 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankcertifikat | 6 582 | 7 358 | -11 | 5 859 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 147 | 114 | 29 | 109 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 13 803 | 15 151 | -9 | 14 074 |-------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 20 Efterställda skulder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.3.20 | 31.3.200 | Förändri | 31.12.20 | | | 08 | 7 | ng, | 07 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitallån | 206 | 208 | -1 | 204 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 976 | 812 | 20 | 839 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 1 182 | 1 020 | 16 | 1 042 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ställda säkerheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.3.20 | 31.3.200 | Förändri | 31.12.20 | | | 08 | 7 | ng, | 07 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ställda för egna skulder och | | | | | | åtaganden | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Inteckningar | 1 | 1 | 0 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Panter | 3 815 | 696 | | 2 633 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 216 | 37 | | 123 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ställda säkerheter totalt | 4 032 | 733 | | 2 756 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför balansräkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.3.20 | 31.3.200 | Förändri | 31.12.20 | | | 08 | 7 | ng, | 07 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | 732 | 577 | 27 | 613 | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantiansvar | 1 795 | 1 553 | 16 | 1 785 | -------------------------------------------------------------------------------- | Panter | 1 | 1 | 0 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kreditlöften | 8 094 | 7 468 | 8 | 7 708 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utfästelser i anslutning till | 180 | 203 | 0 | 171 | | kortvariga | | | | | | affärstransaktioner | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga åtaganden | 565 | 511 | 11 | 568 | -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför balansräkningen | 11 367 | 10 314 | 10 | 10 847 | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat för handel | | | | | | | | och säkring totalt | | | | | | | | 31.3.2008 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Nominellt värde/ | | | återstående löptid | -------------------------------------------------------------------------------- | | Under 1 år | 1-5 år | Över 5 år | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Verkligt värde | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar | Skulder | -------------------------------------------------------------------------------- | | Totalt | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntederivat | 54 320 | 36 102 | 9 280 | 99 701 | 438 | -422 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutaderivat | 12 785 | 1 513 | 952 | 15 250 | 209 | -557 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktie- och | 95 | 285 | 80 | 460 | 33 | - | | indexbundna | | | | | | | | derivat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kreditderivat | 116 | 230 | 40 | 386 | 3 | -8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivat | - | 6 | - | 6 | 2 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat totalt | 67 316 | 38 136 | 10 352 | 115 803 | 684 | -987 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat för handel | | | | | | | | och säkring totalt | | | | | | | | 31.3.2007 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Nominellt värde/ | | | återstående löptid | -------------------------------------------------------------------------------- | | Under 1 år | 1-5 år | Över 5 år | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Verkligt värde | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar | Skulder | -------------------------------------------------------------------------------- | | Totalt | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntederivat | 39 852 | 20 573 | 7 072 | 67 497 | 266 | -262 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutaderivat | 8 345 | 1 670 | 882 | 10 896 | 53 | -166 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktie- och | 75 | 167 | - | 242 | 34 | 1 | | indexbundna | | | | | | | | derivat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kreditderivat | - | 131 | - | 131 | 0 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivat | 8 | 7 | - | 15 | 1 | - | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat totalt | 48 280 | 22 548 | 7 954 | 78 781 | 354 | -427 | -------------------------------------------------------------------------------- Närstående transaktioner 31.3.2008 OP-Pohjola-gruppens närstående består av intresseföretagen, ledningen och övriga närstående företag. Till OP-Pohjola-gruppens ledning räknas OP-Pohjola-gruppens chefdirektör (ordförande för OPC:s direktion), OP-Centralen anl:s verkställande direktör, ledamöterna och suppleanterna i direktionen, ledamöterna och suppleanterna i förvaltningsrådet samt deras nära familjemedlemmar. Övriga närstående företag är OP-Eläkekassa och OP-Eläkesäätiö. I kreditvillkoren för lån beviljade till ledningen följs bankens normala kreditvillkor. Lånen binds till de normala referensräntorna. -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Intresse | Ledning | Övriga | | | - | | | | | företa | | | | | g | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Krediter | 96 | 4 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga fordringar | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning | 30 | 7 | 37 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | 0 | 0 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 1 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter vid slutet | - | - | - | | av perioden | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför balansräkningen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Oåterkalleliga åtaganden | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga åtaganden utanför | - | 0 | - | | balansräkningen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden samt resultatlöner | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden | - | 1 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultatlöner | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Närstående innehav | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet aktieoptioner | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet aktier | - | 95 942 | 3 680 793 | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet andelar | - | 5 442 | - | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Närstående transaktioner 31.3.2007 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Intresse | Ledning | Övriga | | | - | | | | | företa | | | | | g | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Krediter | 97 | 7 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga fordringar | 0 | 0 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning | 0 | 7 | 30 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | 0 | 0 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 1 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter vid slutet | - | - | - | | av perioden | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför balansräkningen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Oåterkalleliga åtaganden | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga åtaganden utanför | - | - | - | | balansräkningen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden samt resultatlöner | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden | - | 1 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultatlöner | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Närstående innehav | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet aktieoptioner | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet aktier | - | 82 314 | 3 680 793 | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet andelar | - | 6 707 | - | -------------------------------------------------------------------------------- Delårsrapporten 1.1-31.3.2008 har upprättats med iakttagande av standarden IAS 34 (Delårsrapportering). Principerna för upprättandet av bokslutet redovisas i bokslutet 2007. Siffrorna i delårsrapporten är oreviderade. Pohjola Bank Abp offentliggör en egen delårsrapport. Delårsrapporterna 2008 offentliggörs 8.5.2008, 7.8.2008 och 6.11.2008. Helsingfors den 8 maj 2008 OP-Centralen anl Direktionen OP-Centralen anl Markku Koponen Bankdirektör DISTRIBUTION OMX Nordiska Börs Helsingfors LSE London Stock Exchange SWX Swiss Exchange Centrala medier TILLÄGGSUPPLYSNINGAR Chefdirektör Reijo Karhinen, tfn 010 252 4500 Verkställande direktör Tony Vepsäläinen, tfn 010 252 4020 Ekonomidirektör Harri Luhtala, tfn 010 252 2433
© 2024 Nasdaq, Inc. All Rights Reserved |