2009-08-06 07:00:00 CEST
2009-08-06 07:00:12 CEST
REGULATED INFORMATION
Pohjola Pankki Oyj - Interimsrapport
OP-Pohjola-gruppens januari-juni 2009
OP-Centralen anl Företagsmeddelande 6.8.2009 kl. 08.00 1 (41) Kategori: Kvartalsrapport OP-Pohjola-gruppens januari-juni 2009 - Gruppen nådde under årets första hälft ett gott resultat - resultatet före skatt uppgick till 281 miljoner euro, dvs. lika mycket som ett år tidigare. - Räntenettot var ungefär detsamma som ett år tidigare och skadeförsäkringens försäkringstekniska lönsamhet var utmärkt. Intäkterna totalt ökade med 8 % och kostnaderna med 2 %. - Kreditförlusterna och de oreglerade fordringarna ökade såsom väntat - i förhållande till kredit- och garantistocken var de fortfarande små. - Gruppens marknadsposition förstärktes också under förhållanden med en långsammare tillväxt - snabbast var marknadsandels tillväxten inom företagskrediter (1,7 %-enheter under ett år) och inom placeringsfonder (1,6 %-enheter). - Integreringen av bank- och försäkringsrörelsen framskrider väl - antalet gemensamma kunder ökade under ett år med 68 000, över 50 % av preferenskundshushållen inom skadeförsäkringen har koncentrerat också sina banktjänster till OP-Pohjola-gruppen. - Riskhanteringsförmågan är stark - finans- och försäkringskonglomeratets kapitalbuffertar växte till 1,6 miljarder euro, primärkapitalrelationen var 12,0 %. - Gruppens resultat för hela året uppskattas bli ungefär detsamma som 2008 - den största osäkerheten finns i anslutning till utvecklingen hos nedskrivningarna. Chefdirektör Reijo Karhinens kommentarer Stabilitet, ansvarsfullhet och långsiktighet framhävs i OP-Pohjola-gruppens utveckling under första hälften av året. Vårt goda och stabila resultat, vår starka kapitaltäckning och vår alltjämt ökande marknadsandel bildar en helhet, som glädjer oss och som vi under dessa svåra och osäkra förhållanden kan var mycket belåtna över. Vår framgång beror på återhämtningen på finansmarknaden men också på en lyckad uppföljning av Pohjola-affären. Den djupare integreringen av bank- och skadeförsäkringsrörelsen skapar en utmärkt grund för utvecklingen av vår affärsrörelse och för tillväxt också i fortsättningen. Ifråga om krisen på finansmarknaden har vändpunkten nåtts och dimman har delvis skingrats. Vägen till normala förhållanden är emellertid lång. Vår starka grund gör att vi med lugnet i behåll kan möta de växande problemen inom den finländska realekonomin. Företagens växande betalningsproblem och den ökande arbetslösheten försvagar våra kunders lånebetalningsförmåga och ökar kreditförlusterna. Det finns emellertid ingen sådan faktor inom synhåll som skulle göra utvecklingen av kreditförlusterna okontrollerad eller i förhållande till det ekonomiska läget onormalt svår. Då ekonomin är i en djup recession vägs en banks engagemang att sköta sina kundrelationer. Vår inhemska och kooperativa bakgrund ger oss starka motiv att fortfarande stödja våra kunder över det svåra ekonomiska läget. OP-Pohjola-gruppens delårsrapport 1.1-30.6.2009 OP-Pohjola-gruppens nyckeltal -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-6/ | 1-6/ | Förändrin | 1-12/ | | | 2009 | 2008 | g* | 2008 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt, milj. e | 281 | 283 | -0,6 | 372 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bank- och placeringsrörelse | 270 | 316 | -14,5 | 532 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkring | 46 | 40 | 16,4 | 55 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkring | -41 | -12 | - | -162 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Bonus som beviljats kunderna | 70 | 64 | 9,9 | 132 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital | 7,4 | 7,4 | 0,1* | 4,1 | | (ROE), % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital | 12,3 | -0,7 | 13,0* | -6,0 | | till verkligt värde, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader/intäkter, % | 53 | 52 | 1 | 54 | | (bank- och placeringsrörelse) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Antal anställda i genomsnitt | 12 713 | 12 569 | 1,1 | 12 615 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | 30.6 | 30.6. | Förändrin | 31.12. | | | 2009 | 2008 | g* | 2008 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Omslutning, mrd. e | 77,6 | 71,5 | 8,6 | 75,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckning** | 12,0 | 12,3 | -0,3 | 12,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalrelationen, %** | 12,0 | 12,3 | -0,3 | 12,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbasen i förhållande | 1,45 | 1,48 | -0,03 | 1,40 | | till minimibeloppet av | | | | | | kapitalbasen*** | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Oreglerade fordringar av | 0,5 | 0,4 | 0,1 | 0,4 | | kredit- och garantistocken, | | | | | | % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsandel, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåningsstock | 32,3 | 31,5 | 0,8 | 32,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåningsstock | 33,2 | 32,8 | 0,4 | 33,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapital i placeringsfonder | 23,0 | 21,4 | 1,6 | 22,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Besparingar i liv- och | 19,3**** | 19,7 | -0,4 | 19,4 | | pensionsförsäkringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-6/ | 1-6/ | Förändrin | 1-12/ | | | 2009 | 2008 | g* | 2008 | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst från | 22,9 | 33,1 | -10,2 | 29,3 | | liv- och pensionsförsäkring, | | | | | | % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * Förändringen i %-enheter med undantag för resultatet före skatt, den bonus som beviljats kunder, omslutningen och antalet anställda i genomsnitt, där förändringen anges i procent, samt kapitalbasen i förhållande till minimibeloppet av kapitalbasen, där förändringen anges som förändring av relationstalet. ** Enligt kreditinstitutslagen. *** Enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat. **** Mars 2009 Omvärlden Världsekonomin visade efter den branta nedgången i början av året vissa tecken på stabilisering under årets andra kvartal. Till följd av aggressiva penning- och finanspolitiska åtgärder höjdes tillväxtprognoserna i synnerhet i Kina och Förenta staterna. Prognoserna för Europa och Finland för i år och nästa år sänktes däremot. Både i Europa och Finland väntas produktionen fortsätta att minska då exporten, investeringarna och konsumtionen avtar och arbetslösheten ökar. Omfattande statliga stimuleringspaket väntas med USA som lokomotiv förbättra tillväxtutsikterna under återstoden av året. Centralbankerna har förebyggt recessionen genom att liberalisera penningpolitiken. Europeiska centralbanken sänkte sin styrränta i maj till 1,0 %. Europeiska centralbanken har fortsatt att stödja likviditeten i banksystemet också med långivning. Dessutom har flera centralbanker använt osedvanliga metoder, såsom köp av företags och offentliga samfunds skuldinstrument direkt från marknaden. De åtgärder som vidtagits har lugnat finansmarknaden. Marknadsräntorna har sjunkit och riskpremierna minskat. Under det andra kvartalet sågs en korrigeringsåtgärd på företagslånemarknaden då riskpremierna sjönk kraftigt. Framför allt de mest riskfyllda företagens och bankernas riskpremier sjönk då marknadens förväntningar på kommande kreditstörningar minskade. Centrala faktorer bakom korrigeringarna är staternas kapacitet att stöda marknaden, bristen på alternativa placeringar samt företagens mod att emittera skuldpapper. Trots räntesänkningar minskade efterfrågan på bankkrediter under början av året. Särskilt kraftigt avtog tillväxten inom företagskrediter. Också efterfrågan på nya bolån fortsatte att minska, fastän bostadsaffärerna har ökat sedan slutet av förra året och priserna har stabiliserats. Om recessionen fortsätter räknar man med att efterfrågan på krediter inte heller ökar under slutet av året. Aktiekursernas utveckling har utjämnats efter uppgången under våren. Man räknar ändå med att instabiliteten fortsätter på aktiemarknaden. Kapitalen i placeringsfonderna har fortsatt att öka med stöd av nettoteckningar. Premieinkomsten från livförsäkringen vände något uppåt under senvåren tack vare placeringsavtal. Inlåningen har ökat långsammare. Företagens svaga utveckling av affärsrörelsen har också bromsat upp utvecklingen av försäkringsrörelsens premieinkomst. Det här har också minskat risken i verksamheten och på så sätt har skadeförsäkringens lönsamhet förbättrats. OP-Pohjola-gruppens resultat och omslutning Januari-juni Resultatet före skatt i den mer krävande omvärlden var ungefär detsamma som ett år tidigare och var 281 miljoner euro (283)*. Till följd av att placeringsmarknaden återhämtade sig blev resultatet före skatt till verkligt värde klart bättre och uppgick till 459 miljoner euro (-21). Bankrörelsens resultat före skatt minskade till följd av ökningen i kreditförlusterna från jämförelseperioden, men var med tanke på konjunkturläget fortfarande gott. Skadeförsäkringsrörelsens försäkringstekniska resultat blev utmärkt, och tack vare det ökade segmentets totalresultat från föregående år trots att intäkterna från placeringsverksamheten krympte. Skadeförsäkringens operativa totalkostnadsprocent** förbättrades till 88,6 % (95,0). Livförsäkringsrörelsens bokföringsmässiga resultat belastades av bokförda nedskrivningar på finansiella instrument som kan säljas. Finansgruppens intäkter ökade med 8,2 % till 1 079 miljoner euro (997). Räntenettot var 568 miljoner euro (568), dvs. lika mycket som ett år tidigare. Övriga intäkter ökade kraftigt. De var 510 miljoner euro (429), dvs. 19 % större än ett år tidigare. Provisionsintäkterna, 251 miljoner euro, var i synnerhet till följd av tillväxten av utlåningsprovisioner och de provisioner som fåtts för förmedling av försäkringar större än under föregående år. Provisionsintäkterna i anslutning till kapitalförvaltningen minskade jämfört med ett år tidigare. Nettointäkterna från livförsäkringsrörelsens placeringsverksamhet minskade med 32 miljoner euro och nettointäkterna från skadeförsäkringens placeringsverksamhet minskade med 24 miljoner euro. Nettointäkterna från bankrörelsens placeringar och handeln ökade med 36 miljoner euro. I nettointäkterna från handeln under jämförelseperioden ingick en minskning på 49 miljoner euro i verkligt värde för värdepapper som ingår i gruppens likviditetsreserv. Kostnaderna var 640 miljoner euro (627), dvs. 2,0 % större än ett år tidigare. En stor del av kostnadsökningen berodde på uppgången i personalkostnaderna. Uppgången på 5,3 % i personalkostnaderna beror på att antalet anställda ökat och att lönenivån stigit. Den bonus som betalades till ägarkunderna och OP-bonuskunderna ökade med 9,9 % till 70 miljoner euro (64). Nedskrivningarna av lån och fordringar ökade till 75 miljoner euro netto (9,0). Nya nedskrivningar redovisades 104 miljoner euro brutto, dvs. 76 miljoner euro mer än ett år tidigare. Återföringar från gamla nedskrivningar och annulleringar av nedskrivningar uppgick till totalt 29 miljoner euro, dvs. 51 % mer än ett år tidigare. Nedskrivningarna var dock fortfarande relativt små, dvs. räknat på årsbasis 0,28 % av kredit- och garantistocken. * Inom parentes står jämförelsetalet för 2008. För resultaträkningstal och andra tal av kumulativ typ används talet för januari-juni 2008. För balansräkningstal och andra tal av tvärsnittstyp används talet vid den föregående bokslutstidpunkten (31.12.2008). ** Totalkostnadsprocenten utan de avskrivningar av immateriella tillgångar som uppkommit i samband med Pohjola-köpet, vilka allokerats till rörelsesegmenten, och utan effekten av förändringarna i beräkningsgrunden. Resultatanalys -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Förändri | Förändri | 1-12/ | | | 2009 | 2008 | ng, | ng, | 2008 | | | | | milj. e | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 281 | 283 | -2 | -0,6 | 372 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i fonden för | 177 | -304 | 482 | | -737 | | verkligt värde, brutto | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt till | 459 | -21 | 480 | | -365 | | verkligt värde | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget | 7,4 | 7,4 | | 0,1* | 4,1 | | kapital (ROE), % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget | 12,3 | -0,7 | | 13,0* | -6,0 | | kapital till verkligt | | | | | | | värde, % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 568 | 568 | 1 | 0,1 | 1 189 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 189 | 178 | 11 | 6,4 | 345 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -29 | 1 | -29 | | -139 | | livförsäkringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter, netto | 251 | 231 | 20 | 8,7 | 433 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel | 46 | -26 | 73 | | -99 | | och | | | | | | | | | | | | | | placeringsverksamhet | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 52 | 46 | 6 | 13,2 | 93 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | 0 | 0 | 0 | | 1 | | intresseföretagens | | | | | | | resultat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter totalt | 510 | 429 | 81 | 19,0 | 634 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter totalt | 1 079 | 997 | 82 | 8,2 | 1 823 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 327 | 310 | 16 | 5,3 | 598 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 156 | 158 | -2 | -1,0 | 328 | | administrationskostnader | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | 157 | 159 | -2 | -1,4 | 312 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | 640 | 627 | 13 | 2,0 | 1 238 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | 75 | 9 | 66 | | 58 | | fordringar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till | | | | | | | ägarkunder och | | | | | | | OP-bonuskunder | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bonus | 70 | 64 | 6 | 9,9 | 132 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor på andels- och | 12 | 14 | -1 | -9,7 | 22 | | tilläggsandelskapital | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar totalt | 82 | 77 | 5 | 6,5 | 154 | -------------------------------------------------------------------------------- * %-enheter OP-Pohjola gruppens omslutning uppgick vid slutet av juni till 77,6 miljarder euro (75,7). Fordringarna på kunder uppgick vid slutet av rapportperioden till 52,4 miljarder euro (51,7) och inlåningen till 34,8 miljarder euro (34,5). Skuldebrev emitterade till allmänheten ökade med 0,3 % till 18,2 miljarder euro. Det egna kapitalet ökade med 9,0 % till 5,7 miljarder euro (5,2). Det egna kapitalet ökade utöver av resultatet under början av året och av värdestegringen på investeringstillgångarna också av den nyemission med företrädesrätt som OPC:s dotterbolag Pohjola Bank Abp ordnade i april. Aktiemissionen ökade gruppens egna kapital med 171 miljoner euro. Fonden för verkligt värde var justerad med den uppskjutna skattefordran -424 miljoner euro (-556). Det negativa värdet för fonden för verkligt värde uppstår främst av liv- och skadeförsäkringsrörelsens placeringar. Den negativa fonden för verkligt värde upplöses genom värdestegringar på tillgångarna och resultatförda nedskrivningar. Ur fonden för verkligt värde bokförs med resultatinverkan de värdeförändringar som efter ledningens prövning uppfyller förutsättningarna för nedskrivningar. Andelsbankernas ägarkunders placeringar i andelskapital och tilläggsandelskapital uppgick vid slutet av juni till 743 miljoner euro (695). Andelsbankerna betalade ränta på andelskapitalet och tilläggsandelskapitalet för 2008 till ett totalt belopp på 26 miljoner euro. Pohjola Bank Abp:s bolagsstämma beslöt att bolaget för 2008 i utdelning betalar 0,23 euro per aktie i serie A och 0,20 euro per aktie i serie K. Enligt beslutet uppgick utdelningen till totalt 45 miljoner euro (131). April-juni Det andra kvartalets resultat före skatt var 157 miljoner euro (158). Intäkterna ökade med 9,1 % främst till följd av en ökning i nettointäkterna från skadeförsäkringen och premieintäkterna. Kostnaderna ökade med 5,2 miljoner euro. Personalkostnaderna ökade med 3,5 % från april-juni i fjol, och deras andel av kostnadsökningen var 5,5 miljoner euro. Återföringarna till ägarkunder ökade med 4,3 miljoner euro. Nedskrivningarna av fordringar uppgick till 46 miljoner euro, vilket är 39 miljoner euro mer än ett år tidigare. Fonden för verkligt värde (brutto) ökade med 217 miljoner euro, medan den ett år tidigare minskade med 108 miljoner euro. Nedskrivningar av placeringar med resultatinverkan redovisades under andra kvartalet för 52 miljoner euro. Räntenettot för april-juni minskade från föregående kvartal med 5,4 miljoner euro. Nedskrivningarna av fordringar var 17 miljoner euro större än i januari-mars. Resultatet före skatt var 33 miljoner euro bättre än under föregående kvartal. Resultatet före skatt till verkligt värde var 374 miljoner euro mot 85 miljoner euro föregående kvartal. Det andra kvartalets resultatanalys -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 4-6/ | 4-6/ | Förändr | 1-3/ | Förändri | | | 2009 | 2008 | ing, | 2009 | ng, | | | | | % | | % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 157 | 158 | -0,7 | 124 | 26,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i fonden för | 217 | -108 | | -40 | | | verkligt värde, | | | | | | | brutto | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt till | 374 | 50 | | 85 | | | verkligt värde | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget | 10,1 | 8,3 | 1,8* | 4,9 | 5,2* | | kapital (ROE), % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget | 22,0 | 2,5 | 19,5* | 2,7 | 19,3* | | kapital till verkligt | | | | | | | värde, % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 282 | 296 | -4,8 | 287 | -1,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 120 | 89 | 36,0 | 69 | 75,8 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -8 | -7 | - 13,4 | -21 | -61,1 | | livförsäkringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter, netto | 121 | 107 | 13,7 | 130 | -6,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel | 26 | 14 | 88,5 | 21 | 25,7 | | och | | | | | | | placeringsverksamhet | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 27 | 23 | 18,4 | 25 | 8,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | 0 | 0 | -6,1 | 0 | | | intresseföretagens | | | | | | | resultat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter totalt | 287 | 225 | 27,5 | 223 | 28,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter totalt | 569 | 521 | 9,1 | 510 | 11,5 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 163 | 158 | 3,5 | 163 | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 76 | 81 | -5,6 | 80 | -4,4 | | administrationskostnader | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | 81 | 77 | 5,5 | 76 | 7,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | 321 | 316 | 1,6 | 319 | 0,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | 46 | 7 | | 29 | 58,5 | | fordringar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till | | | | | | | ägarkunder och | | | | | | | OP-bonuskunder | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bonus | 35 | 33 | 8,4 | 35 | 1,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor på andels- och | 9 | 8 | 20,1 | 3 | | | tilläggsandelskapital | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar totalt | 44 | 40 | 10,6 | 38 | 17,1 | -------------------------------------------------------------------------------- Kapitaltäckning För OP-Pohjola-gruppen räknas två olika relationstal för kapitaltäckningen. Gruppens verksamhet baserar sig på lagen om andelsbanker och andra kreditinstitut i andelslagsform. På grund av lagbestämmelserna om solidariskt ansvar och gemensam trygghet har för sammanslutningen av andelsbanker ställts ett kapitalkrav, som räknas ut enligt bestämmelserna om kapitaltäckning i kreditinstitutslagen. Sammanslutningen av andelsbanker består av sammanslutningens centralinstitut (OP-Centralen anl, dvs. OPC), centralinstitutets medlemskreditinstitut och de företag som hör till deras finansiella företagsgrupper. Trots att OP-Pohjola-gruppens försäkringsbolag inte hör till sammanslutningen av andelsbanker, påverkar investeringarna i dem väsentligt den kapitaltäckning som räknas ut enligt kapitaltäckningsreglerna för kreditinstitut. För den här kapitaltäckningen används termen kapitaltäckningen i sammanslutningen av andelsbanker. OP-Pohjola-gruppen bildar också ett sådant finans- och försäkringskonglomerat som avses i lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat. För finans- och försäkringskonglomerat ställs ett separat kapitalkrav. OP-Pohjola-gruppens riskhanteringsförmåga är stark enligt båda kapitaltäckningsreglerna. OPC offentliggör den information som krävs enligt kapitaltäckningsreglernas pelare III i Basel II och Finansinspektionens standarder i full utsträckning en gång per år som en del av bokslutet. OP-Pohjola-gruppen övergår stegvis till internmetoden i beräkningen av kapitalkravet för kreditrisken. OP-Pohjola-gruppen har fått tillstånd av Finansinspektionen att från och med 30.9.2008 tillämpa intern riskklassificering för att beräkna kapitalkravet för kreditrisken. Tillståndet gäller Pohjola Bank Abp:s exponeringar mot företags- och samfundskunder. Till övriga delar beräknas kapitalkravet för kreditrisken med schablonmetoden. Då internmetoden börjar tillämpas minskar OP-Pohjola-gruppens kapitalkrav. Tillämpningen av metoden ökar kapitalkravets känslighet för konjunkturfluktuationer. Beträffande marknadsrisker fortsätter OP-Pohjola-gruppen använda schablonmetoden. Kapitalkravet för operativa risker beräknas enligt basmetoden. Målet är att börja använda schablonmetoden 2010. Kapitaltäckningen i sammanslutningen av andelsbanker OP-Pohjola-gruppens kapitaltäckning och primärkapitalrelation enligt kreditinstitutslagen var vid slutet av juni 12,0 %. Kapitaltäckningen enligt bokslutet 31.12.2008 var 12,6 %. -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6. | 31.12. | Förändri | Förändrin | 30.6. | | | 2009 | 2008 | ng, | g, | 2008 | | | | | milj. e | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärt kapital | 4 836 | 4 884 | -48 | -1,0 | 4 888 | -------------------------------------------------------------------------------- | Supplementärt | - | - | | | - | | kapital | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas totalt | 4 836 | 4 884 | -48 | -1,0 | 4 888 | -------------------------------------------------------------------------------- Det primära kapitalet var vid slutet av juni 4 836 miljoner euro (4 884). Rapportperiodens resultat med avdrag för den uppskattade vinstutdelningen har jämställts med det primära kapitalet. Under rapportperioden minskade OP-Pohjola-gruppens primära kapital med 1,0 % främst till följd av de investeringar i försäkringsföretag som gjordes under första kvartalet. Pohjola Banks aktieemission ökade däremot gruppens kapitalbas med 171 miljoner euro. Det supplementära kapitalet var under rapportperioden efter de minskningar som hänför sig till posten noll. Minskningarna i det supplementära kapitalet har till överstigande delar allokerats till det primära kapitalet. Pohjola Bank fick av Finansinspektionen tillstånd att från marknaden i förtid återköpa skuldinstrument på totalt 150 miljoner euro som ingår i det supplementära kapitalet. Finansinspektionen förutsatte som villkor för tillståndet att beloppet dras av från det egna kapitalet i sin helhet. Vid slutet av juni hade lån återköpts för 3 milj. euro. Vid utgången av rapportperioden minskade kapitalbasen i den finansiella företagsgruppens fond för verkligt värde som var 47 miljoner euro negativ (-84). De investeringar i försäkringsföretag som till hälften avdras från det primära och supplementära kapitalet var vid utgången av juni 2 329 miljoner euro (2 159). På basis av dispenser beviljade av Finansinspektionen har de placeringar som OP-Pohjola-gruppens företag gjort i kapitalfonder som förvaltas av Pohjola Capital Partners i kapitaltäckningsanalysen behandlats på samma sätt som en aktieplacering i en näringssammanslutning. Vid slutet av juni var kapitallånens förhållande till det primära kapitalet före avdragsposter 3,4 % (3,6). Till det primära kapitalet har inte räknats den tillväxt i de egna kapitalen som uppkommit genom värderingen av pensionsåtagandena och de tillgångsposter som utgör täckning för dem i enlighet med IFRS samt av värderingen till verkligt värde av förvaltningsfastigheterna. -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckning | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6. | 31.12. | Förändri | Förändri | 30.6. | | | 2009 | 2008 | ng, | ng, | 2008 | | | | | milj. e | % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda poster | 40 401 | 38 746 | 1 656 | 4,3 | 39 851 | | totalt | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalkrav | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kredit- och | 2 922 | 2 832 | 91 | 3,2 | 2 919 | | motpartsrisk | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsrisk | 33 | 47 | -14 | -30,1 | 48 | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ risk | 277 | 221 | 56 | 25,3 | 221 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 3 232 | 3 100 | 132 | 4,3 | 3 188 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckning, % | 12,0 | 12,6 | | -0,6 | 12,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalrelation, | 12,0 | 12,6 | | -0,6 | 12,3 | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Kapitaltäckningen enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat OP-Pohjola-gruppens kapitaltäckning enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat beräknas i enlighet med konsolideringsmetoden. Vid beräkningen läggs till de egna kapitalen enligt konglomeratets balansräkning sådana poster som inte ingår i de egna kapitalen men som ska räknas till kapitalbasen enligt bestämmelserna för bank- eller försäkringsbranschen. Till kapitalbasen kan inte räknas sådana poster som inte kan användas för att täcka förluster i andra företag som ingår i konglomeratet. OP-Pohjola-gruppens kapitalbas uträknad enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat överskred vid slutet av juni lagens minimibelopp med 1 606 miljoner euro (1 406). Till finans- och försäkringskonglomeratets kapitalbas har inte räknats försäkringsbolagens utjämningsbelopp. Vid slutet av juni 2009 uppgick det totala utjämningsbeloppet minskat med skade- och livförsäkringens skatteskuld till 500 miljoner euro. Utjämningsbeloppet fungerar som försäkringsbolagens buffert för år med mycket skador, och är därmed en del av finansgruppens faktiska förlustbuffert. Kapitaltäckningen enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat: -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6. | 31.12. | Förändri | Förändri | 30.6. | | | 2009 | 2008 | ng, | ng, | 2008 | | | | | milj. e | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Pohjola-gruppens | 5 682 | 5 215 | 467 | 9,0 | 5 542 | | egna kapital | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Branschposter | 1 683 | 1 873 | -189 | -10,1 | 1 778 | -------------------------------------------------------------------------------- | Goodwill och | -1 100 | -1 106 | 6 | 0,6 | -1 118 | | immateriella | | | | | | | tillgångar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utjämningsbelopp | -500 | -481 | -19 | -3,9 | -458 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga poster som | -579 | -619 | 40 | 6,4 | -449 | | ingår i eget kapital | | | | | | | och branschposter, | | | | | | | och som inte kan | | | | | | | räknas till | | | | | | | konglomeratets | | | | | | | kapitalbas | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Konglomeratets | 5 186 | 4 882 | 305 | 6,2 | 5 295 | | kapitalbas totalt | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalkravet i | 3 217 | 3 115 | 102 | 3,3 | 3 216 | | kreditinstitutsverksa | | | | | | | mheten | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalkravet i | 363 | 361 | 2 | 0,6 | 360 | | försäkringsrörelsen | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Minimibeloppet av | 3 580 | 3 476 | 104 | 3,0 | 3 577 | | konglomeratets | | | | | | | kapitalbas | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Konglomeratets | 1 606 | 1 406 | 201 | 14,3 | 1 718 | | kapitaltäckning | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Konglomeratets | 1,45 | 1,40 | | 0,04* | 1,48 | | kapita | | | | | | | ltäckningsgrad | | | | | | | (kapit | | | | | | | albasen/minimibeloppe | | | | | | | t av kapitalbasen) | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * Förändring i relationstalet Riskposition OP-Pohjola-gruppens kreditriskposition är fortfarande stabilt och kreditriskerna har förblivit relativt små. Den ekonomiska recessionen har emellertid ökat problemfordringarna och nedskrivningarna av fordringar samt försvagat kvaliteten i kreditportföljen. Man räknar med att konjunkturläget ytterligare försvagar kundernas betalningsförmåga inom en nära framtid. OP-Pohjola-gruppens oreglerade fordringar och nollräntefordringar uppgick vid slutet av juni till 285 miljoner euro (203), vilket var 0,5 % (0,4) av kredit- och garantistocken. Under rapportperioden redovisades nedskrivningar till 104 miljoner euro brutto (28), vilket var 0,38 % (0,11) av kredit- och garantistocken. Av företagsexponeringarna i OP-Pohjola-gruppen var andelen exponeringar på investeringsnivå 48 % (51). OP-Pohjola-gruppens finansieringsläge och likviditet är goda. Den kortfristiga kapitalanskaffningen har fungerat bra och också marknaden för långfristig finansiering har visat tecken på en återhämtning. OP-Pohjola-gruppens långfristiga kapitalanskaffning utökades under rapportperioden med två långfristiga obligationslån emitterade av Pohjola Bank Abp till ett värde av totalt cirka 806 miljoner euro. Pohjola Bank har möjlighet att vid behov utnyttja finska statens garanti vid sin kapitalanskaffning. Pohjola Bank Abp:s likviditetsreserv uppgick vid slutet av juni till 9,6 miljarder euro (9,8). De här likviditetsreserverna tillsammans med de andra ECB-dugliga poster som ingår i OP-Pohjola-gruppens balansräkning bildar tillsammans en centralbanksduglig omfattande likviditetsreserv som vid behov kan användas för att täcka poster som förfaller i hela gruppens partikapitalanskaffning över en period på cirka 24 månader. Skadeförsäkringens placeringsbestånd uppgick vid utgången av juni till 2,7 miljarder euro (2,4). Ränteplaceringarnas andel av placeringsportföljen var 83 % (82). Andelen placeringar som till sin rating räknas till investeringsnivån var 94 % (94). Ränteportföljens återstående genomsnittliga löptid var 4,9 år (6,6) och durationen 3,5 år (4,3). Vid slutet av juni var den löpande räntan i ränteportföljen 4,5 %. Intäkterna från placeringarna till verkligt värde var 4,5 % (-1,2). Placeringstillgångarna inom livförsäkringen uppgick vid slutet av juni till 4,0 miljarder euro (3,9). I allokeringen av placeringstillgångarna skedde under första hälften av året inte några betydande förändringar. Av placeringstillgångarna var 72 % (73) placerade i ränteinstrument. Andelen placeringar i ränteportföljen som till sin rating räknas till investeringsnivån var 85 % (83). Den genomsnittliga ratingen för ränteportföljen är A+ (A+) och den genomsnittliga durationen var 3,5 år (3,6). Avkastningen på placeringsverksamheten var januari-juni 1,7 % (-3,3). Nedgången i kreditriskmarginalerna från den exceptionellt höga nivån under första kvartalet förbättrade avkastningen på ränteplaceringarna. I OP-Pohjola-gruppen utförs som ett led av normal planering och styrning av affärsverksamheten olika slags stresstester och scenarieanalyser. Med stresstester bedöms bl.a. utvecklingen av gruppens resultat och kapitaltäckning några år framåt under förhållanden med en eventuell, men exceptionellt djup ekonomisk depression. Vid den senaste testningen som uppdaterades senvåren 2009, testades om gruppens kapitaltäckning är tillräcklig under förhållanden som utgick från antaganden som var betydligt mer pessimistiska än de officiella ekonomiska prognoserna om Finlands ekonomi. Enligt resultaten från stresstestet skulle OP-Pohjola-gruppens kapitaltäckning också under förhållanden med en djup recession och med tunga kreditförluster stanna ovanför de lagstadgade minimigränserna utan att gruppen skulle behöva förstärka de egna kapitalen eller emittera lån som hänförs till kapitalbasen. Ratingen är följande: -------------------------------------------------------------------------------- | Ratinginstitut | Kortfristig | Långfristig | | | kapitalanskaffning | kapitalanskaffning | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Fitch Rating | F1+ | AA- | | (OP-Pohjola-gruppen och | | | | Pohjola) | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Standard & Poor's | A-1+ | AA- | | (Pohjola) | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Moody's (Pohjola) | P-1 | Aa1 | -------------------------------------------------------------------------------- Ratingutsikterna är stabila hos Standard & Poor's. Fitch bekräftade ratingen 29.7.2009 och ändrade ratingutsikterna för den långfristiga kapitalanskaffningen från stabila till negativa. Moody's placerade 15.4.2009 Pohjola på bevakningslistan för en eventuell sänkning av ratingen. Ny affärsrörelsestrategi OPC:s förvaltningsråd fastställde i juni den affärsrörelsestrategi som bestämmer riktlinjerna för utvecklingen av OP-Pohjola-gruppen på lång sikt. I den nya strategin integreras skadeförsäkringsrörelsen för första gången på strategisk plan att ingå i den omfattande finansgruppshelheten. OP-Pohjola-gruppens existensberättigande utgår från ägarkundernas och kundernas fördel. Gruppens grunduppgift, värden, mål och kundlöfte förblir desamma. Gruppens framgångsfaktorer sammanfattas i fem konkurrensfördelar: övergripande finanstjänster, de bästa koncentreringsförmånerna, nära kunden, kooperativ grund och finländsk. En djupare integrering av bank- och skadeförsäkringsrörelsen utgör i strategin den centrala hörnstenen för affärsrörelsen och källan till tillväxt. I den nya strategin fastställs också tydligare än förut OP-Pohjola-gruppens mål inom företagskundrörelsen. Gruppens mål är att det i varje landskap ska finnas minst en andelsbank med tillräcklig servicekapacitet och som är kapabel att utveckla landskapets livskraft samt att erbjuda tjänster för också krävande behov hos både privatkunder och företagskunder. Gruppens goda kapitaltäckning ger en stark grund för en utveckling av och tillväxt i affärsrörelsen. Gruppen förhåller sig fortfarande moderat till risktagning. Finansgruppens mål är att vara minst lika effektiv i verksamheten som huvudkonkurrenterna. I samband med strategin preciserades också OP-Pohjola-gruppens ekonomiska mål på lång sikt. Målen fastställdes för att säkra finansgruppens verksamhetsförutsättningar på lång sikt. De har inte anpassats till den rådande ekonomiska miljön. Mål har på grupplanet ställts för riskhanteringsförmågan, lönsamheten och effektiviteten. Målet för riskhanteringsförmågan på lång sikt är att kapitaltäckningen är 1,5 beräknat enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat (kapitaltäckning enligt konglomeratlagen). I fråga om lönsamhet är målet 17 procents avkastning på ekonomiskt kapital beräknat på det riskbaserade ekonomiska kapitalet. På finansgruppsnivå mäts effektiviteten med skillnaden i tillväxten för intäkter och kostnader. Målet är att intäkterna kontinuerligt växer snabbare än kostnaderna. OP-Pohjola-gruppens framgångsmätare 2009: -------------------------------------------------------------------------------- | | 2008 | 6/2009 | Mål | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckning enligt | 1,40 | 1,45 | 1,5 | | konglomeratlagen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på ekonomiskt | 10,0 % | 9,6 % | 17 % | | kapital, % | | | | | (12 mån. glidande) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillväxtdifferensen | -28,8 %-enh. | -15,5 %-enh. | > 0 %-enh. | | mellan intäkter och | | | | | kostnader, %-enheter | | | | | (12 mån. glidande) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Förändringar i OP-Pohjola-gruppens struktur I OP-Pohjola-gruppens bokslut konsolideras 221 andelsbanker, OPC-koncernen och Andelsbankernas Ömsesidiga Försäkringsbolag. Kuusjoen Osuuspankki, Kiikalan Osuuspankki, Rekijoen Osuuspankki, Kiskon Osuuspankki, Perniön Osuuspankki och Salon Seudun Osuuspankki fusionerades och bildade genom en kombinationsfusion nya Salon Osuuspankki. Lieksan Osuuspankki, Nurmeksen Osuuspankki och Valtimon Osuuspankki bildade genom en kombinationsfusion Pielisen Osuuspankki. Fusionerna infördes i handelsregistret 30.4.2009. Efter fusionerna är antalet andelsbanker 221. OPC erbjöd i december 2008 sina medlemsandelsbanker att teckna en placering i OPC:s tilläggsandelskapital. Teckningstiden upphörde 2.2.2009 och vid emissionen tecknades tilläggsandelskapital för totalt 444 miljoner euro. Pohjola Bank Abp:s och Pohjola Finance Ab:s styrelser har accepterat en plan enligt vilken Pohjola Finance Ab fusioneras med sitt moderbolag enligt uppskattningar före utgången av 2009. Ägarkunder och kunder Vid slutet av juni hade andelsbankerna 1 271 000 ägarkunder, dvs. 42 000 fler än ett år tidigare. Andelsbankerna och Helsingfors OP Bank Abp, som verkar i huvudstadsregionen, hade totalt 1 073 000 OP-bonuskunder vid slutet av juni. Värdet av den bonus som OP-bonuskunderna samlat på basis av koncentreringen av sina bankärenden var totalt 70 miljoner euro, dvs. 9,9 % större än ett år tidigare. Den bonus som ägarkunderna samlat har redovisats i OP-Pohjola-gruppens resultaträkning i posten "Återföringar till ägarkunder". OP-bonuskunderna använde i januari-juni bonus för banktjänster för totalt 35 miljoner euro (26) och för Pohjolas skadeförsäkringspremier 31 miljoner euro (13). Under rapportperioden har bonus använts för över 425 000 försäkringsräkningar, 30 % av de här betalades helt med bonus. Antalet kunder i hela OP-Pohjola-gruppen i Finland var vid slutet av juni 4 121 000, vilket är 5 100 fler än ett år tidigare. Antalet privatkunder var 3 712 000 och antalet företagskunder 409 000. Dessutom har OP-Pohjola-gruppen totalt cirka 200 000 skadeförsäkringskunder i Baltikum. I Finland ökade antalet gemensamma kunder inom bank- och skadeförsäkringsrörelsen tack vare korsförsäljningen från juni föregående år med 68 000 till 1 016 000. Vid slutet av juni var antalet preferenskundshushåll i Pohjola 403 000. Antalet preferenskundshushåll ökade med 28 800 från juni 2008. Över hälften av preferenskundshushållen har koncentrerat sina bankärenden till andelsbankerna. Personal och belöning OP-Pohjola-gruppen hade vid slutet av juni 12 721 anställda, dvs. 31 fler än vid slutet av 2008 och 110 fler än vid slutet av juni föregående år. Till OP-Pohjola-gruppens personalfond hör cirka 94 % av OP-Pohjola-gruppens personal. Vid sidan av OP-Personalfonden används ledningens belöningssystem. OPC:s förvaltning OPC är centralinstitut för sammanslutningen av andelsbanker, OPC-koncernens moderföretag samt företaget i toppen av det finans- och försäkringskonglomerat som utgörs av OP-Pohjola-gruppen. OPC fungerar som hela OP-Pohjola-gruppens utvecklings- och servicecentral samt som strategisk ägarsammanslutning. OPC har en central roll inom utvecklingen och styrningen av OP-Pohjola-gruppens affärsrörelse. OPC:s andelsstämma hölls 27.3.2009. Till nya ledamöter i förvaltningsrådet valdes för perioden 2009 verkställande direktör Kari Manninen, professor Jarmo Partanen, forstmästare Jorma Vierula, verkställande direktör Tomi Korpisaari, professor Paavo Pelkonen, landskapsrådet Jorma Pitkälä och verkställande direktör Jarmo Tuovinen. Dessutom valdes i stället för verkställande direktör Jari Laaksonen verkställande direktör Leif Laine för en period som upphör 2011. Förvaltningsrådet har sammanlagt 34 ledamöter. Förvaltningsrådet valde vid sitt konstituerande möte idrottsrådet Paavo Haapakoski till ordförande. Till vice ordföranden valdes professorn i nationalekonomi Jaakko Pehkonen och verkställande direktör Jukka Hulkkonen. Till OPC:s och OP-Pohjola-gruppens revisor för räkenskapsåret 2009 valdes CGR-sammanslutningen KPMG Oy Ab. Investeringar OPC och dess dotterföretag svarar för utvecklingen av OP-Pohjola-gruppens tjänster. Av kostnaderna för tjänsteutvecklingen består en betydande del av ICT-investeringar och definitioner i anslutning till dem. ICT-investeringar som aktiverats i balansräkningen uppgick till 22 miljoner euro (21). Av de här investeringarna ansluter sig 12 miljoner euro (12) till bank- och placeringsrörelsen, 5 miljoner euro (5) till skadeförsäkringsrörelsen och 4 miljoner euro (4) till livförsäkringsrörelsen. Solidariskt ansvar och gemensam trygghet Enligt lagen om andelsbanker och andra kreditinstitut i andelslagsform består sammanslutningen av andelsbanker av sammanslutningens centralinstitut (OP-Centralen anl, dvs. OPC), centralinstitutets medlemskreditinstitut och de företag som hör till deras finansiella företagsgrupper. Sammanslutningen av andelsbanker övervakas konsoliderat. OPC och dess medlemsbanker svarar i sista hand för varandras skulder och förbindelser. Vid slutet av rapportperioden utgjordes OPC:s medlemmar av OP-Pohjola-gruppens 221 andelsbanker samt Pohjola Bank Abp, Helsingfors OP Bank Abp, OP-Bostadslånebanken Abp och OP-Kotipankki Oyj. OP-Pohjola-gruppens försäkringsbolag omfattas inte av det solidariska ansvaret. De inlåningsbanker som hör till OP-Pohjola-gruppen, dvs. andelsbankerna, Pohjola Bank Abp, Helsingfors OP Bank Abp och OP-Kotipankki Oyj, betraktas vad gäller insättningsgarantin som en enda bank. Också enligt lagstiftningen om ersättningsfonden för investerare betraktas OP-Pohjola-gruppen som en enda bank i fråga om investerarskyddet. Utsikter för återstoden av året Den djupaste fasen i finanskrisen har passerats och omvärldens förutsägbarhet har ökat under början av året. Osäkerheten i anslutning till instabiliteten på finansmarknaden och omvärldens förutsägbarhet uppskattas trots det här under de närmaste månaderna förbli större än i genomsnitt. Effekterna av recessionen inom realekonomin på företagens och hushållens situation och lånebetalningsförmåga uppskattas öka under slutet av året. Resultatutvecklingen inom finansbranschen försvagas av den fortsatta långsamma tillväxten, av de exceptionellt låga räntorna och av växande kreditförluster. I den krävande omvärlden uppskattas gruppens resultat före skatt för hela året bli ungefär densamma som ett år tidigare. Den största osäkerheten i uppskattningen finns i anslutning till utvecklingen av kreditförlusterna och andra nedskrivningar. Alla prognoser och bedömningar i den här delårsrapporten grundar sig på rådande uppfattning om OP-Pohjola-gruppens och dess olika verksamheters ekonomiska utveckling. De faktiska resultaten kan avvika betydligt. Verksamheten och resultatet per rörelsesegment OP-Pohjola-gruppens rörelsesegment är Bank- och placeringsrörelse, Skadeförsäkring och Livförsäkring. Den rörelse som inte hör till segmenten presenteras i gruppen "Övrig rörelse". Rapporteringen per rörelsesegment följer principerna för upprättandet av OP-Pohjola-gruppens bokslut. De avskrivningar av immateriella tillgångar som uppkommit i samband med Pohjola-köpet har allokerats till rörelsesegmenten. De företag som ingår i rörelsesegmentet Bank- och placeringsrörelse är andelsbankerna, Helsingfors OP Bank Abp, OP-Kotipankki Oyj, OP-Bostadslånebanken Abp, OP-Fondbolaget Ab, Pohjola Kapitalförvaltning Ab, Pohjola Corporate Finance Ab, Pohjola Capital Partners Ab samt vissa mindre företag i sin helhet som stöder bank- och placeringsrörelsen. Pohjola-koncernens rörelsesegment bankrörelse och kapitalförvaltning ingår också i rörelsesegmentet Bank- och placeringsrörelse, liksom också verksamheten hos Andelsbankernas Ömsesidiga Försäkringsbolag, eftersom merparten av bolagets affärsrörelse utgörs av de kreditförsäkringar som beviljats gruppens detaljistbanker. I rörelsesegmentet Skadeförsäkring ingår affärsrörelsen vid OP-Pohjola-gruppens skadeförsäkringsbolag, dvs. Pohjola Försäkring Ab, Försäkringsaktiebolaget Europeiska, A-Försäkring Ab, Seesam-bolagen i Baltikum samt verksamheten hos de tjänsteföretag som stöder skadeförsäkringen. Rörelsesegmentet Livförsäkring utgörs av OP-Livförsäkrings Ab som idkar gruppens liv- och pensionsförsäkringsrörelse. I övrig rörelse allokeras alla funktioner som stödjer rörelsesegmenten, i synnerhet verksamheten i OPC och Pohjolas koncernadministration. Fram till maj 2008 ingick i övrig rörelse också verksamheten i FD Finanssidata. Kostnaderna för tjänster som stöder rörelsesegmenten allokeras till segmenten som tjänstedebiteringar. Också allokeringen av eget kapital till rörelsesegmenten görs med hjälp av den interna bank som ingår i övrig rörelse, varvid den positiva resultateffekten av eget kapital som överskrider den målsatta nivån visas i den övriga rörelsens resultat. Rörelsesegmentens resultatsammandrag -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Intäk | Kostna | Övriga | Resultat | Resultat | Resultat | | | ter | der | poster | före | före | före | | | | | | skatt | skatt | skatt | | | | | | 1-6/2009 | 1-6/2008 | 1-12/2008 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bank- och | 885 | 466 | -148 | 270 | 316 | 532 | | placeringsrör | | | | | | | | else | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkrin | 201 | 155 | 0 | 46 | 40 | 55 | | g | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkring | -10 | 31 | 0 | -41 | -12 | -162 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig rörelse | 189 | 175 | -9 | 4 | -37 | -24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Elimineringar | -185 | -186 | 0 | 1 | -24 | -29 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 1 080 | 641 | -158 | 281 | 283 | 372 | -------------------------------------------------------------------------------- Bank- och placeringsrörelse Bank- och placeringsrörelsens omvärld var under rapportperioden mer krävande än förut. De negativa effekterna av den försvagade realekonomin börjar synas allt tydligare i en svagare betalningsförmåga hos kunderna och i en långsammare tillväxt. De historiskt låga räntorna har brutit tillväxten i räntenettot och minskar i fortsättningen räntenettot. OP-Pohjola-gruppens marknadsställning har stärkts också i den här svåra omvärlden. OP-Pohjola-gruppen är Finlands största finansgrupp mätt med marknadsandelen inom inlåning och utlåning. OP-Pohjola-gruppens kreditstock uppgick vid slutet av juni till 51,9 miljarder euro (51,0) och garantistocken till 3,1 miljarder euro (3,0). Kreditstocken ökade under ett år med 7,0 % (14) och under rapportperioden med 1,2 %. Marknadsandelen av kreditstocken växte jämfört med ett år tidigare med 0,8 %-enheter till 32,3 %. Ökningen i kreditmarginalerna fortsatte under hela rapportperioden. Snittmarginalen för nya bolån har mer än fördubblats på mindre än ett år. Ökningen berodde till stor del på att priset på bankernas långfristiga finansiering har stigit. Man räknar med att utvecklingen för marginalerna på bolån utjämnas. Andelen lån med fast ränta av de nya bolånen var fortfarande liten, 2,4 % (2,3). Bolånestocken var vid slutet av juni 24,9 miljarder euro (24,2). Under ett år växte bolånestocken med 7,8 % (14,1) och under rapportperioden med 3,0 %. OP-Pohjola-gruppens marknadsandel av bolånestocken var vid slutet av juni 36,0 %, dvs. 0,6 %-enheter större än ett år tidigare. Vid slutet av rapportperioden uppgick konsumentkreditstocken till 3,7 miljarder euro (3,7). Konsumentkreditstocken ökade under ett år med 5,8 % (20,1) och under rapportperioden med 2,4 % (7,0). Företagskreditstocken uppgick vid slutet av juni till 13,8 miljarder euro (13,8) och garantistocken till 2,8 miljarder euro (2,6). Företagskreditstocken växte under ett år med 9,0 %, men minskade under rapportperioden med 0,1 % (11,7). Efterfrågan på företagskrediter avtog klart under början av året till följd av minskade investeringar hos kundföretagen. Garantier och övriga åtaganden utanför balansräkningen ökade däremot under rapportperioden med 9,9 %. Marknadsandelen av företagskrediter var vid slutet av juni 27,6 %, dvs. 1,7 %-enheter större än ett år tidigare. Inlåningen uppgick vid slutet av juni till 34,8 miljarder euro (34,5), dvs. 8,6 % mer än ett år tidigare. Under rapportperioden ökade inlåningen med 0,9 %. Under rapportperioden skedde en betydande ändring i strukturen i inlåningstillväxten; tyngdpunkten i tillväxten flyttade nu från placeringsinsättningar till dagligkonton. Placeringsinsättningarna ökade under ett år med 7,2 % (40,5) och dagligkonton med 10,2 % (0,5). Gruppens marknadsandel av inlåningen var vid slutet av juni 33,2 %, dvs. 0,4 %-enheter större än ett år tidigare. Kapitalet i OP-Pohjola-gruppens placeringsfonder var 10,6 miljarder euro (9,3). I takt med den allmänna marknadsutvecklingen ökade kapitalen under rapportperioden med 12,8 %, men krympte under ett år med 13,0 %. Gruppens marknadsandel av kapitalet i de placeringsfonder som registrerats i Finland var vid slutet av juni 23,0 % %, dvs. 1,6 %-enheter större än ett år tidigare. Nettoteckningarna i OP-Pohjola-gruppens placeringsfonder uppgick till 606 miljoner euro (-1 268). Den förmögenhet som förvaltades av Pohjolas kapitalförvaltning uppgick vid slutet av juni till 27,8 miljarder euro (25,3). Av det här stod kapitalet i OP-Pohjola-gruppens placeringsfonder för 9,5 miljarder euro (8,5). De företag som hör till OP-Pohjola-gruppen stod för en andel på 6,7 miljarder euro av den förvaltade förmögenheten. De medel som förvaltas enligt OP-Private-konceptet utgjorde 3,0 miljarder euro (2,7). För hushållen förmedlades under rapportperioden cirka 454 000 aktieaffärer, vilket är 80,2 % mer än ett år tidigare. Resultat och riskposition Bank- och placeringsrörelsens resultat före skatt för januari-juni var 270 miljoner euro, dvs. 15 % mindre än ett år tidigare (316). Bonus som beviljats under rapportperioden ökade med 9,9 % till 70 miljoner euro (64). Räntenettot växte med 3,5 % till 531 miljoner euro (550) och nettoprovisionsintäkterna med 12 % till 268 miljoner euro (239). Nedgången i räntenettot beror på de lägre räntorna. Nettointäkterna från handeln och placeringsverksamheten uppgick till totalt 52 miljoner euro (16). Under rapportperioden utvecklades intäkterna från tradingverksamheten mycket positivt men samtidigt redovisades under rapportperioden värderingsförluster för värdepapper i tradingklassen. Intäkterna från placeringsverksamheten belastades under rapportperioden av nedskrivningar på 12 miljoner euro som gjordes på placeringar som kan säljas. Personalkostnaderna ökade med 8,9 % och de övriga kostnaderna med 6,6 %. Provisionerna från försäljningen av försäkringar ingår i provisionsintäkterna. Kostnaderna i relation till intäkterna var 53 % (52). Nedskrivningar av fordringar uppgick till 66 miljoner euro (11). Ökningen i nedskrivningarna beror på den klara försvagningen i det ekonomiska läget i förhållande till jämförelseåret. Beloppet av nedskrivningarna var emellertid fortfarande måttligt i förhållande till rörelsevolymen och konjunkturläget. Beloppet av gruppens oreglerade fordringar och nollräntefordringar växte, men var fortfarande litet. Vid slutet av rapportperioden uppgick fordringarna till totalt 285 miljoner euro, vilket är 31 % mer än ett år tidigare. I synnerhet ökade hushållens oreglerade fordringar. Från de oreglerade fordringarna och nollräntefordringarna har avdragits de individuella och gruppvisa nedskrivningar på 117 miljoner euro som riktar sig till dem (85). De oreglerade fordringarna och nollräntefordringarna i förhållande till kredit- och garantistocken var något större än ett år tidigare, dvs. 0,5 % (0,4). Bank- och placeringsrörelsens nyckeltal -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2009 | 1-6/2008 | Förändring | 1-12/2008 | | | | | , % | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 531 | 550 | -3,5 | 1 121 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | 66 | 11 | 492,5 | 48 | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter | 354 | 288 | 22,9 | 489 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 207 | 190 | 8,9 | 381 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | 259 | 243 | 6,6 | 494 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till | 82 | 77 | 6,5 | 154 | | ägarkunder och | | | | | | OP-bonuskunder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 270 | 316 | -14,5 | 532 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2009 | 1-6/2008 | Förändring | 1-12/2008 | | | | | , % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Uttagna bolån | 2 835 | 3 998 | -29,1 | 7 041 | -------------------------------------------------------------------------------- | Uttagna företagskrediter | 3 612 | 4 042 | -10,6 | 8 271 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoteckningar i | 606 | -1 268 | | -2 308 | | placeringsfonder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förmedlade | 6 908 | 8 323 | -17,0 | 14 569 | | fastighetsaffärer, st. | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Mrd. e | 30.6.2009 | 30.6.2008 | Förändring | 31.12.2008 | | | | | , % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåningsstock | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bolån | 25 | 23 | 7,8 | 24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga krediter till | 10 | 9 | 4,4 | 10 | | hushåll | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Företagskrediter | 14 | 13 | 9,0 | 14 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga krediter | 3 | 3 | 1,4 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 52 | 48 | 7,0 | 51 | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantistock | 3,1 | 2,6 | 18,4 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Daglig- och | | | | | | betalningsrörelsekonton | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Hushåll | 11 | 10 | 4,6 | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Företag | 4 | 3 | 19,5 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 2 | 2 | 24,8 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Daglig- och | 17 | 15 | 10,2 | 16 | | betalningsrörelsekonton | | | | | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsinsättningar | 18 | 17 | 7,2 | 19 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning totalt | 35 | 32 | 8,6 | 35 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsfonder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktie- och hedgefonder | 2,7 | 3,3 | -18,8 | 2,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Blandfonder | 1,4 | 1,7 | -19,0 | 1,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Långräntefonder | 4,7 | 3,8 | 24,1 | 4,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korträntefonder | 1,7 | 3,1 | -46,1 | 1,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsfondernas värde | 10,5 | 11,9 | -12,2 | 9,3 | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsandelar (%) | 30.6. | 30.6. | Förändring | 31.12. | | | 2009 | 2008 | , | 2008 | | | | | %-enh. | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåningsstock | 32,3 | 31,5 | 0,8 | 32,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bolån | 36,0 | 35,4 | 0,6 | 35,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Företagskrediter | 27,6 | 25,9 | 1,7 | 26,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåningsstock | 33,2 | 32,8 | 0,4 | 33,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapital i | 23,0 | 21,4 | 1,6 | 22,5 | | placeringsfonder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oreglerade fordringar och | | | Förändring | | | nollränte-fordringar | | | , % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Hushåll | 180 | 125 | 43,8 | 122 | -------------------------------------------------------------------------------- | Företag och | 86 | 65 | 33,3 | 63 | | bostadssammanslutningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 18 | 28 | -33,8 | 18 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oreglerade fordringar och | 285 | 218 | 30,8 | 203 | | nollräntefordringar | | | | | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oreglerade fordringar och | 0,5 | 0,4 | 0,1* | 0,4 | | nollräntefordringar av | | | | | | kredit- och | | | | | | garantistocken, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * %-enheter Skadeförsäkring Skadeförsäkringens kundrörelse utvecklades under rapportperioden positivt. Vid slutet av rapportperioden hade rörelsesegmentet skadeförsäkring 403 000 preferenskundshushåll, vilket är 7,7 % fler än vid slutet av juni 2008. Premieintäkterna ökade med 3,3 % till 471 miljoner euro (456). Premieintäkterna från privatkunder ökade i jämförbara tal med 11,2 % och uppgick till 207 miljoner euro. Försäljningen av försäkringar till privatkunder överfördes till andelsbankerna i oktober 2008 och försäljningsutvecklingen har varit lovande. I andelsbankerna ökade försäljningen av skadeförsäkringar till privatkunder i januari-juni med 17 % jämfört med försäljningen i Pohjola-kontoren under motsvarande period 2008. Under innevarande år har allt fler andelsbanker inlett en självständig försäljning av skadeförsäkringar. Inom affärsområdet Företagskunder gjorde den ekonomiska recessionen tillväxten långsammare. Premieintäkterna minskade och var 234 miljoner euro (241). Premieintäkterna i Baltikum ökade med 5 % och uppgick till 30 miljoner euro (29). Pohjola Försäkring är marknadsledare inom skadeförsäkring i Finland. Dess markandsandel av premieintäkterna var 27,5 % vid utgången av 2008. År 2008 ökade marknadsandelen med 0,5 %-enheter. Av Pohjolas preferenskundshushåll har redan över 50 % koncentrerat sina bankärenden till andelsbankerna. I januari-juni användes OP-bonus som samlats för bankärenden för betalning av försäkringspremier för totalt 31 miljoner euro (13). Bonus utnyttjades för betalning av närmare 425 000 räkningar och över 130 000 räkningar betalades helt med bonus. Resultat och riskposition Skadeförsäkringens resultat före skatt för rapportperioden var 46 miljoner euro (40). Den försäkringstekniska lönsamheten under rapportperioden var klart bättre än under föregående år. Den operativa totalkostnadsprocenten var 88,6 (95,0). Premieintäkterna var 471 miljoner euro (456) och försäkringsersättningarna 287 miljoner euro (309). Nettointäkterna från placeringarna, som redovisats i resultatet, var 30 miljoner euro, dvs. 25 miljoner mindre än under jämförelseperioden (55). I intäkterna från placeringsrörelsen ingick nedskrivningar på 21 miljoner euro på värdepapper som kan säljas. Skadeförsäkringssegmentets kostnader ökade med 4 % till 154 miljoner euro (149). Personalkostnaderna minskade då personalen som säljer försäkringar till privatkunder överförts i andelsbankernas tjänst. Arrangemanget hade inte någon betydande inverkan på totalkostnaderna. Till följd av den gynnsamma skadeutvecklingen blev försäkringsersättningarna mindre än under jämförelseåret trots att den kraftiga ökningen av försäkringsbeståndet inom privatkunder ledde till ett ökat antal skador. Ersättningsverksamhetens effektivitet och ett framgångsrikt utnyttjande av samarbetsparter exempelvis i form av snabb vårdhänvisning och kostnadskontroll stödde den gynnsamma utvecklingen. Under januari-juni inträffade 90 (98) stora eller medelstora skador på över 0,1 miljoner euro och inom pensionsåtagandena över 0,5 miljoner euro, vilkas skadekostnad för egen räkning var totalt 45 miljoner euro (42). Riskprocenten var 59,9 (67,0). Driftskostnaderna och skaderegleringskostnaderna växte till 135 miljoner euro (128). Kostnaderna ökade i synnerhet på grund av försäljningskostnader. Omkostnadsprocenten var 28,7 (28,0). Skadeförsäkringsrörelsens solvenskapital ökade i slutet av juni till 722 miljoner euro (608). Solvenskapitalet i relation till premieintäkterna (solvensprocenten) var 77 % (66). Solvenskapitalet ökade under det andra kvartalet med 95 miljoner euro, vilket berodde på det goda resultatet från placerings- och försäkringsverksamheten. Till följd av det utmärkta försäkringstekniska resultatet ökade utjämningsbeloppet under det andra kvartalet med 17 miljoner euro till 384 miljoner euro. Skadeförsäkringens placeringsbestånd uppgick vid utgången av juni till 2,7 miljarder euro (2,4). I placeringsportföljden stod ränteplaceringarna för 83 % (82) och aktierna för 6,8 % (7,8). Ränteportföljens återstående genomsnittliga löptid var 4,9 år och durationen 3,5 år (4,3). Intäkterna från placeringsverksamheten till verkligt värde var till följd av utvecklingen på aktiemarknaden 4,5 % (-1,2). Skadeförsäkringens nyckeltal -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2009 | 1-6/2008 | Förändring | 1-12/2008 | | | | | , | | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter | 471 | 456 | 3,3 | 923 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsplaceringar | 287 | 309 | -7,1 | 591 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 30 | 55 | -46,8 | 59 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Upplösning av diskontering | -22 | -20 | 6,0 | -40 | | och | | | | | | övriga poster hänförliga | | | | | | till nettointäkterna | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 192 | 182 | 5,4 | 352 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga nettointäkter | 8 | 7 | 23,8 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 55 | 56 | -3,2 | 111 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | 99 | 93 | 7,2 | 195 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 46 | 40 | 16,5 | 55 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i fonden för | 74 | -88 | -184,6 | -214 | | verkligt värde, | | | | | | brutto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt till | 121 | -48 | -348,7 | -159 | | verkligt värde | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2009 | 1-6/2008 | Förändring | 1-12/2008 | | | | | , | | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Privatkunder | 207 | 186 | 11,2 | 380 | -------------------------------------------------------------------------------- | Företag och samfund | 234 | 241 | -3,0 | 485 | -------------------------------------------------------------------------------- | Baltikum | 30 | 29 | 5,0 | 58 | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter totalt | 471 | 456 | 3,3 | 923 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Mrd. e | 30.6. | 30.6. | Förändring | 31.12. | | | 2009 | 2009 | , | 2008 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniska | | | | | | avsättningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Diskonterade | 1,3 | 1,3 | 2,1 | 1,3 | | försäkringstekniska | | | | | | | | | | | | avsättningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga försäkringstekniska | 1,0 | 1,0 | 4,0 | 0,8 | | avsättningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2,3 | 2,2 | 3,0 | 2,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsbestånd | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Obligationslån och | 2,0 | 1,7 | 13,3 | 1,7 | | räntefonder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Penningmarknadslån | 0,3 | 0,2 | 43,4 | 0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och aktiefonder | 0,2 | 0,4 | -49,8 | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastighetsplaceringar *) | 0,1 | 0,1 | 6,1 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Alternativa placeringar | 0,1 | 0,1 | -12,9 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2,7 | 2,6 | 4,7 | 2,4 | -------------------------------------------------------------------------------- *) inkluderar fastighetsfonder Livförsäkring Premieintäkten från livförsäkringsmarknaden ökade under januari-juni med 6,8 % jämfört med ett år tidigare. Tillväxten på livförsäkringsmarknaden berodde på produktutveckling och till följd av det här styrdes tillgångar från andra finansiella produkter till produkter i försäkringsform. OP-Pohjola-gruppens premieinkomst från liv- och pensionsförsäkringar var 295 miljoner euro (391), dvs. 24,5 % mindre än ett år tidigare. På jämförbarheten inverkar en ansvarsöverföring av premieinkomst från gruppensionen på 36 miljoner euro som ingår i siffrorna för 2008. Premieinkomsten från sparlivförsäkringen minskade med 26 % och premieinkomsten från individuella pensionsförsäkringar minskade med 1,2 %. Den fondanknutna premieinkomstens andel var 49 %. OP-Pohjola-gruppens marknadsandel var vid slutet av juni 22,9 %, dvs. marknadsandelen sjönk med 6,5 %-enheter från slutet av 2008. OP-Pohjola-gruppen betalade ur livförsäkringsrörelsen ut ersättningar för 251 miljoner euro (324), varav återköpen stod för 80 miljoner euro (169). Under rapportperioden betalades pensioner för 29 miljoner euro (23). OP-Pohjola-gruppens marknadsandel av försäkringsbesparingarna i liv- och pensionsförsäkringar var i mars 19,3 % (19,4). Resultat och riskposition Livförsäkringens resultat före skatt var -41 miljoner euro (-12). Resultatet före skatt till verkligt värde var 11 miljoner euro. Förändringen i fonden för verkligt värde före skatt var under rapportperioden 52 miljoner euro (-224). Nettointäkterna från livförsäkringen var -19 miljoner euro (5,9). Under jämförelseperioden upplöstes en ansvarsöverföring på 10 miljoner euro för framtida tilläggsförmåner. Nettointäkterna från placeringstillgångar som redovisats i resultatet och som utgör säkerhet för andra än fondanknutna försäkringar var 3,5 miljoner euro (31). I placeringsverksamhetens intäkter ingick nedskrivningar på 83 miljoner euro på värdepapper som kan säljas. Under jämförelseperioden belastades placeringsintäkterna av en negativ värdering till verkligt värde på 47 miljoner euro för skuldebrev som ska värderas via resultaträkningen. I resultatet för rapportperioden återfördes av de här värderingarna 17 miljoner euro. Personalkostnaderna ökade till 4,6 miljoner euro (4,3) och de övriga kostnaderna med 8,8 % till 26 miljoner euro (24). Provisionerna till försäljningsnätet, som ingår i övriga kostnader, uppgick till 13 miljoner euro (13). De försäkringstekniska avsättningarna inom livförsäkringen var vid slutet av juni 5,5 miljarder euro (5,3). Andelen för de försäkringstekniska avsättningarna med ränteavkastning var 67,4 % och för de fondanknutna 32,6 %. Livförsäkringsrörelsens placeringstillgångar utan de tillgångar som utgör täckning för fondanknutna försäkringar uppgick till 4,0 miljarder euro (3,9). Intäkterna från placeringsverksamheten ökade tack vare att kapitalmarknaden piggnade till och var under rapportperioden till verkligt värde 1,7 % (-3,3). OPC stärkte i egenskap av huvudägare OP-Livförsäkrings Ab:s verksamhetskapital för att trygga bolagets likviditet. I början av rapportperioden var beloppet av placeringar som gjorts i fonden för fritt eget kapital 150 miljoner euro. Återhämtningen på placeringsmarknaden stärkte OP-Livförsäkrings Ab:s solvens betydligt under det andra kvartalet. Livförsäkringens nyckeltal -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2009 | 1-6/2008 | Förändrin | 1-12/2008 | | | | | g, % | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst | 295 | 391 | -24,5 | 717 | -------------------------------------------------------------------------------- | fondanknutna | 144 | 170 | -15,4 | 299 | -------------------------------------------------------------------------------- | övriga | 151 | 221 | -31,6 | 418 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 154 | -217 | -171,0 | -802 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | fondanknutna | 150 | -248 | -160,7 | -708 | -------------------------------------------------------------------------------- | övriga | 3,5 | 31 | -88,8 | -94 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring av | 216 | -149 | -244,6 | -590 | | försäkringstekniska | | | | | | avsättningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | fondanknutna | 233 | -286 | -181,3 | -758 | -------------------------------------------------------------------------------- | övriga | -17 | 137 | -112,5 | 168 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsersättningar | 251 | 324 | -22,7 | 643 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga poster | -2 | 6 | -133,2 | 12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -19 | 6 | -421,6 | -126 | | livförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter | 9 | 10 | -8,9 | 16 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 5 | 4 | 5,8 | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | 26 | 24 | 8,8 | 48 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | -41 | -12 | -230,9 | -162 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i fonden för | 52 | -224 | 123,1 | -403 | | verkligt värde, brutto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt till | 11 | -237 | 104,7 | -565 | | verkligt värde | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2009 | 1-6/2008 | Förändring | 1-12/2008 | | | | | , % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst, FAS | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparlivförsäkring | 174 | 236 | -26,4 | 382 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pensionsförsäkring | 88 | 118 | -25,4 | 279 | -------------------------------------------------------------------------------- | Risklivförsäkring | 34 | 42 | -20,1 | 73 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 3 | 9 | -62,1 | 33 | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst totalt | 299 | 405 | -26,3 | 766 | -------------------------------------------------------------------------------- | varav fondanknutna | 147 | 178 | -17,7 | 317 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsandel av | 22,9 | 33,1 | -10,2* | 29,3 | | premieinkomsten | | | | | | från liv- | | | | | | och pensionsförsäkringar, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Mrd. e | 30.6. | 30.6. | Förändring | 31.12.2008 | | | 2009 | 2008 | , | | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsbesparingar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparlivförsäkring | 3,8 | 4,1 | -7,2 | 3,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pensionsförsäkring | 1,7 | 1,6 | 7,0 | 1,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaliseringsavtal | 0,1 | 0,1 | -18,0 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsbesparingar | 5,6 | 5,8 | -3,6 | 5,4 | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | varav fondanknutna | 1,8 | 2,1 | -11,7 | 1,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsbestånd | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Obligationslån och | 2,3 | 2,4 | -4,9 | 2,3 | | räntefonder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Penningmarknadslån | 0,5 | 0,0 | | 0,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och aktiefonder | 0,3 | 0,6 | -51,4 | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastighetsplaceringar **) | 0,3 | 0,3 | -5,1 | 0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Alternativa placeringar | 0,5 | 0,6 | -12,0 | 0,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsbestånd totalt | 4,0 | 4,0 | -0,9 | 3,9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsandel av | 19,3'*** | 19,7 | -0,4* | 19,4 | | försäkringsbesparingar i | | | | | | liv- och | | | | | | pensionsförsäkringar, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * %-enheter ** inkluderar fastighetsfonder *** Mars 2009 Övrig rörelse Resultatet före skatt för övrig rörelse var under januari-juni 41 miljoner euro bättre än föregående år och var 4 miljoner euro (-37). Under jämförelseåret försvagade nedskrivningarna i likviditetsreserven resultatet med 42 miljoner euro. Under andra hälften av 2008 förnyade OP-Pohjola-gruppen sin likviditetsstrategi och omklassificerade bokföringsmässigt de värdepapper som hör till likviditetsreserven. Till följd av det här resultatförs inte längre förändringar i verkligt värde i Nettointäkter från handel. Däremot har i nedskrivningar av fordringar för de här värdepapperens del bokförts nedskrivningar på 9 miljoner euro. Räntenettot var 28 miljoner euro (15), nettointäkterna från handeln -4 miljoner euro (-50) och nettointäkterna från placeringsverksamheten -4 miljoner euro (7). Resten av intäkterna från övrig rörelse består till betydande delar av gruppens interna debiteringar, vilka på motsvarande sätt redovisas som rörelsesegmentens kostnader. Av kostnaderna i övrig rörelse var 60 miljoner euro (59) personalkostnader och 116 (113) miljoner övriga kostnader. Nyckeltal för övrig rörelse -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2009 | 1-6/2008 | Förändring | 1-12/2008 | | | | | , % | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 28 | 15 | 80,3 | 39 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -4 | -50 | -91,7 | -61 | | handel | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -4 | 7 | -163,0 | 10 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter | 169 | 161 | 5,0 | 334 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader | 175 | 172 | 1,8 | 337 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | 9 | -2 | -551,3 | 10 | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 4 | -37 | -111,1 | -24 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Mrd. e | 30.6.2009 | 30.6.2008 | Förändring | 31.12.2008 | | | | | , % | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | 6,7 | 3,7 | 79,4 | 6,3 | | kreditinstitut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | 0,6 | 3,1 | -79,8 | 2,1 | | för handel | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringstillgångar | 5,0 | 3,1 | 64,2 | 2,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till | 3,5 | 4,0 | -14,1 | 3,4 | | kreditinstitut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade | 16,9 | 12,5 | 36,0 | 17,1 | | till allmänheten | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- FÖRTECKNING ÖVER RESULTATRÄKNINGEN, BALANSRÄKNINGEN OCH NOTERNA -------------------------------------------------------------------------------- | Resultaträkning | -------------------------------------------------------------------------------- | Rapport över totalresultat | -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal och formler | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultatutveckling kvartalsvis | -------------------------------------------------------------------------------- | Balansräkning | -------------------------------------------------------------------------------- | Rapport över förändringar i eget kapital | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflödesanalys | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Noter | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 1. Redovisningsprinciper | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Noter till resultaträkningen och balansräkningen: | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 2. Räntenetto | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 3. Nedskrivningar av fordringar | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 4. Nettointäkter från skadeförsäkringsrörelse | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 5. Nettointäkter från livförsäkringsrörelse | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 6. Provisionsintäkter och -kostnader | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 7. Nettointäkter från handel | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 8. Nettointäkter från placeringsverksamhet | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 9. Övriga rörelseintäkter | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 10. Personalkostnader | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 11. Övriga administrationskostnader | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 12. Övriga rörelsekostnader | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 13. Återföringar till ägarkunder | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 14. Klassificering i balansräkningen | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 15. Omklassificerade skuldebrev | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 16. Tillgångar i skadeförsäkringsrörelse | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 17. Tillgångar i livförsäkringsrörelse | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 18. Skuldebrev emitterade till allmänheten | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 19. Fonden för verkligt värde efter skatt | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga noter | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 20. Ställda säkerheter | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 21. Åtaganden utanför balansräkningen | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 22. Derivatinstrument | -------------------------------------------------------------------------------- | Not 23. Närståendetransaktioner | -------------------------------------------------------------------------------- OP-Pohjola-gruppens resultaträkning -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Förändrin | 1-12/ | | | 200 | 200 | g, | 200 | | | 9 | 8 | % | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | 1 797 | 2 253 | -20 | 4 853 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | 1 229 | 1 685 | -27 | 3 664 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto (Not 2) | 568 | 568 | 0 | 1 189 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av fordringar | 75 | 9 | | 58 | | (Not 3) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter | 493 | 559 | -12 | 1 131 | | nedskrivningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter | 189 | 178 | 6 | 345 | | från | | | | | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | | (Not 4) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -29 | 1 | | -139 | | livförsäkringsrörelse (Not 5) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter, netto (Not | 251 | 231 | 9 | 433 | | 6) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel (Not | 54 | -57 | | -125 | | 7) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -8 | 31 | | 25 | | placeringsverksamhet (Not 8) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter (Not 9) | 52 | 46 | 13 | 93 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader (Not 10) | 327 | 310 | 5 | 598 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 156 | 158 | -1 | 328 | | administrationskostnader (Not | | | | | | 11) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader (Not | 157 | 159 | -1 | 312 | | 12) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till ägarkunder | 82 | 77 | 6 | 154 | | (Not 13) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens | 0 | 0 | | 1 | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens resultat före skatt | 281 | 283 | -1 | 372 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatt | 81 | 78 | 3 | 151 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 201 | 205 | -2 | 221 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Pohjola-gruppens ägares | 201 | 205 | -2 | 221 | | andel av periodens resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetsandelar av periodens | 0 | 0 | | 0 | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 201 | 205 | -2 | 221 | -------------------------------------------------------------------------------- OP-Pohjola-gruppens rapport över totalresultat -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Förändrin | 1-12/ | | | 200 | 200 | g, | 200 | | | 9 | 8 | % | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 201 | 205 | -2 | 221 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i fonden för | 177 | -304 | | -737 | | verkligt värde | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Omräkningsdifferenser | 0 | 0 | 21 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatt | 46 | -79 | | -191 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens totalresultat | 332 | -21 | | -324 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Pohjola-gruppens ägares | 332 | -21 | | -324 | | andel av periodens | | | | | | totalresultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetsandelar av periodens | - | - | | - | | totalresultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 332 | -21 | | -324 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal | 1-6/ | 1-6/ | | 1-12/ | | | 200 | 200 | | 200 | | | 9 | 8 | | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital | 7,4 | 7,4 | | 4,1 | | (ROE), % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital | 12,3 | -0,7 | | -6,0 | | till verkligt värde, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på totalt kapital | 0,53 | 0,60 | | 0,31 | | (ROA), % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnadernas andel av | 59 | 63 | | 68 | | intäkterna, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet anställda i genomsnitt | 12 713 | 12 569 | | 12 615 | -------------------------------------------------------------------------------- | på heltid | 11 571 | 11 418 | | 11 464 | -------------------------------------------------------------------------------- | på deltid | 1 142 | 1 151 | | 1 151 | -------------------------------------------------------------------------------- Formler för nyckeltalen Avkastning på eget kapital (ROE) = Periodens vinst / Eget kapital (medeltalet vid periodens början och slut) x 100 Avkastning på eget kapital till verkligt värde, % = Periodens vinst + förändring i fonden för verkligt värde med avdrag för uppskjuten skatteskuld / Eget kapital (medeltalet vid periodens början och slut) x 100 Avkastning på totalt kapital (ROA) = Periodens vinst/ Balansomslutning i genomsnitt (medeltalet vid periodens början och slut) x 100 Kostnadernas andel av intäkterna, % = (Personalkostnader + övriga administrationskostnader + övriga rörelsekostnader) / (Räntenetto + nettointäkter från skadeförsäkringsrörelse + nettointäkter från livförsäkringsrörelse + nettoprovisionsintäkter + nettointäkter från handel + nettointäkter från placeringsverksamhet + övriga rörelseintäkter + andel av intresseföretagens resultat) x 100 Totalkostnadsprocent (exkl. diskontering av pensionsansvar) Skadeprocent + driftskostnadsprocent Riskprocent + omkostnadsprocent Skadeprocent (exkl. diskontering av pensionsansvar) Ersättningar och skaderegleringskostnader / Premieintäkter (netto) x 100 Driftskostnadsprocent Drifstkostnader + avskrivningar/justeringar av immaterialla tillgångar som uppkommit i samband med företagsköp / Premieintäkter (netto) x 100 Riskprocent (exkl. diskontering av pensionsansvar) Ersättningar exkl. skaderegleringskostnader / Premieintäkter (netto) x 100 Omkostnadsprocent Driftskostnader och skaderegleringskostnader / Premierintäkter x 100 OP-Pohjola-gruppens resultatutveckling kvartalsvis -------------------------------------------------------------------------------- | | 2008 | 2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 4-6 | 7-9 | 10-12 | 1-3 | 4-6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | 1 140 | 1 257 | 1 343 | 1 003 | 794 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | 844 | 952 | 1 026 | 716 | 512 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 296 | 305 | 316 | 287 | 282 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | 7 | 18 | 31 | 29 | 46 | | fordringar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter | 289 | 287 | 285 | 258 | 235 | | nedskrivningar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 89 | 96 | 72 | 69 | 120 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -7 | -91 | -49 | -21 | -8 | | livförsäkringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter och | 107 | 100 | 102 | 130 | 121 | | -kostnader, netto | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel | 1 | -37 | -30 | 28 | 26 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 13 | 10 | -16 | -8 | 0 | | placeringsverksamhet | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 23 | 22 | 25 | 25 | 27 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 158 | 130 | 158 | 163 | 163 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 81 | 72 | 97 | 80 | 76 | | administrationskostnader | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | 77 | 69 | 84 | 76 | 81 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till | 40 | 42 | 35 | 38 | 44 | | ägarkunder | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | | intresseföretagens | | | | | | | resultat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens resultat före | 158 | 74 | 15 | 124 | 157 | | skatt | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatt | 44 | 28 | 45 | 61 | 20 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 114 | 46 | -30 | 63 | 137 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrigt totalresultat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i fonden för | -108 | -133 | -299 | -40 | 217 | | verkligt värde | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Omräkningsdifferenser | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatt | -28 | -34 | -78 | -10 | 56 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens totalresultat | 34 | -52 | -251 | 34 | 298 | -------------------------------------------------------------------------------- OP-Pohjola-gruppens balansräkning -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.200 | 30.6.200 | Förändrin | 31.12.200 | | | 9 | 8 | g, | 8 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | 2 102 | 371 | | 2 393 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kreditinstitut | 2 199 | 632 | | 2 450 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som | 1 646 | 5 294 | -69 | 3 313 | | redovisas till verkligt värde | | | | | | via resultaträkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 1 357 | 892 | 52 | 1 470 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kunder | 52 384 | 48 453 | 8 | 51 708 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | 3 038 | 2 943 | 3 | 2 670 | | skadeförsäkringsrörelse (Not | | | | | | 16) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | 5 418 | 6 005 | -10 | 5 093 | | livförsäkringsrörelse (Not 17) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringstillgångar | 5 232 | 2 914 | 80 | 2 441 | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i | 18 | 28 | -35 | 17 | | intresseföretag | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Immateriella tillgångar | 1 200 | 1 227 | -2 | 1 211 | -------------------------------------------------------------------------------- | Materiella tillgångar | 767 | 746 | 3 | 762 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 1 947 | 1 767 | 10 | 1 814 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skattefordringar | 337 | 221 | 52 | 403 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar totalt | 77 643 | 71 493 | 9 | 75 746 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | 1 960 | 2 433 | -19 | 693 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella skulder som | 423 | 887 | -52 | 138 | | redovisas till verkligt värde | | | | | | via resultaträkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 1 419 | 959 | 48 | 1 565 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kunder | 36 750 | 34 259 | 7 | 37 082 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för | 2 477 | 2 409 | 3 | 2 238 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för | 5 626 | 5 859 | -4 | 5 413 | | livförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade till | 18 212 | 13 935 | 31 | 18 164 | | allmänheten (Not 18) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättningar och övriga | 2 182 | 2 545 | -14 | 2 393 | | skulder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatteskulder | 1 002 | 900 | 11 | 971 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andelskapital | 617 | 600 | 3 | 570 | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder | 1 293 | 1 181 | 10 | 1 304 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 71 961 | 65 967 | 9 | 70 531 | -------------------------------------------------------------------------------- Eget kapital -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Pohjola-gruppens ägares | | | | | | andel | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktie- och andelskapital | 356 | 358 | -1 | 362 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonden för verkligt värde (Not | -424 | -236 | 80 | -556 | | 19) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga fonder | 2 605 | 2 375 | 10 | 2 375 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ackumulerade vinstmedel | 3 146 | 3 029 | 4 | 3 034 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetsandelar | - | 0 | -100 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital totalt | 5 682 | 5 526 | 3 | 5 215 | --------------------------------------------------------------------------------| Skulder och eget kapital | 77 643 | 71 493 | 9 | 75 746 | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Rapport över förändringar i eget kapital -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Aktie- | Fonden | Övriga | Ackumu- | Minorit | Eget | | | och | för | fonder | lerade | ets- | ka | | | an | verklig | | vinst- | an | pital | | | dels- | t värde | | medel | delar | t | | | kapita | | | | | otalt | | | l | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 359 | -10 | 2 235 | 3 052 | 3 | 5 638 | | 1.1.2008 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning av | 0 | - | - | - | - | 0 | | aktiekapitalet | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Överföring av | 1 | - | - | - | - | 1 | | andelskapital | | | | | | | | till eget kapital | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fondöverföringar | - | - | 138 | -138 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Vinstutdelning | - | - | - | -77 | - | -77 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens | - | -225 | - | 205 | 0 | -21 | | totalresultat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -2 | - | 2 | -12 | -2 | -15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 358 | -236 | 2 375 | 3 029 | 0 | 5 526 | | 30.6.2008 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 362 | -556 | 2 375 | 3 034 | - | 5 215 | | 1.1.2009 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning av | - | - | 170 | - | - | 170 | | aktiekapitalet | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Överföring av | 2 | - | - | - | - | 2 | | andelskapital | | | | | | | | till eget kapital | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fondöverföringar | - | - | 62 | -62 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Vinstutdelning | - | - | - | -31 | - | -31 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens | - | 132 | - | 201 | - | 332 | | totalresultat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -8 | - | -1 | 3 | - | -5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 356 | -424 | 2 605 | 3 146 | - | 5 682 | | 30.6.2009 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Kassaflödesanalys -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | | | 2009 | 2008 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från rörelsen | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 201 | 205 | -------------------------------------------------------------------------------- | Justeringar i periodens vinst | 655 | 536 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning (-) eller minskning (+) av | -2 444 | -6 082 | | rörelsetillgångar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kreditinstitut | 208 | -374 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som redovisas till verkligt | 1 626 | -579 | | värde via resultaträkningen | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | -23 | -46 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kunder | -732 | -3 476 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i skadeförsäkringsrörelse | -327 | -299 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i livförsäkringsrörelse | -354 | -105 | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringstillgångar | -2 702 | -994 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | -140 | -207 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning (+) eller minskning (-) av rörelseskulder | 1 050 | 5 213 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | 1 267 | 1 307 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella skulder som redovisas till verkligt | 285 | 835 | | värde via resultaträkningen | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | -55 | 81 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kunder | -332 | 3 036 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för skadeförsäkringsrörelse | 87 | 82 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för livförsäkringsrörelse | -2 | -93 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättningar och övriga skulder | -200 | -34 | -------------------------------------------------------------------------------- | Betald inkomstskatt | -102 | -96 | -------------------------------------------------------------------------------- | Erhållna utdelningar | 49 | 57 | -------------------------------------------------------------------------------- | A. Kassaflöde från rörelsen totalt | -592 | -167 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från investeringar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel som hålls till förfall, ökningar | -132 | -18 | -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel som hålls till förfall, minskningar | 201 | 34 | -------------------------------------------------------------------------------- | Anskaffning av dotterföretag med avdrag för | 0 | -33 | | likvida medel vid anskaffningstidpunkten | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäljning av dotterföretag med avdrag för | 1 | 2 | | likvida medel vid försäljningstidpunkten | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i materiella och immateriella | -46 | -53 | | tillgångar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Överlåtelse av materiella och immateriella | - | 2 | | tillgångar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | B. Kassaflöde från investeringar totalt | 24 | -67 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från finansiering | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder, ökningar | 179 | 193 | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder, minskningar | -192 | -54 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade till allmänheten, ökningar | 27 658 | 13 439 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade till allmänheten, | -27 599 | -13 525 | | minskningar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andels- och aktiekapital, ökningar | 133 | 76 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andels- och aktiekapital, minskningar | -84 | -45 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar och räntor på andelskapital | -52 | -101 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till ägarkunder | -3 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökningar i inbetalt fritt eget kapital | 171 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | C. Kassaflöde från finansiering totalt | 210 | -18 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoförändring av likvida medel (A+B+C) | -358 | -252 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel vid början av räkenskapsperioden | 2 538 | 700 | -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel vid slutet av räkenskapsperioden | 2 180 | 448 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Erhållna räntor | 1 870 | 2 110 | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda räntor | -1 563 | -1 570 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Justeringar i periodens vinst | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Poster med transaktioner som inte medför betalningar och övriga | | | justeringar | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av fordringar | 79 | 12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade nettointäkter från | 190 | 200 | | skadeförsäkringsrörelse | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade nettointäkter från | 139 | 126 | | livförsäkringsrörelse | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring av verkligt värde för handel | 59 | 35 | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade nettointäkter från valutaverksamhet | -10 | -10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring av förvaltningsfastigheternas verkliga | 8 | -7 | | värde | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar | 64 | 65 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens resultat | 1 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 109 | 101 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Poster som redovisas på annat håll än i | | | | kassaflödet från rörelsen | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster, andel som hör till | -1 | -1 | | kassaflödet från investeringar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor på andelskapital | 12 | 14 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga återföringar till ägarkunder | 3 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Justeringar totalt | 655 | 536 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | 133 | 145 | -------------------------------------------------------------------------------- | På anfordran betalbara fordringar på | 2 047 | 303 | | kreditinstitut | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2 180 | 448 | -------------------------------------------------------------------------------- Noter Not 1. Redovisningsprinciper Delårsrapporten 1.1-30.6.2009 har upprättats med iakttagande av standarden IAS 34 (Delårsrapportering) som den har godkänts av EU. Principerna för upprättandet av bokslutet redovisas i bokslutet 2008. OP-Pohjola-gruppen har börjat tillämpa den förnyade standarden IAS 1 år 2009. I enlighet med standarden presenteras en rapport över totalresultat och en rapport över förändringar i eget kapital. Delårsrapporten är oreviderad. Alla siffror i delårsrapporten har avrundats och därför kan summan av enskilda tal avvika från den summa som angetts. Sammandrag av presentationen av resultatposter i bokslutet: -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | Erhållna och betalda räntor för | | | ränteinstrument, differensen mellan det | | | upplupna nominella värdet och | | | anskaffningsvärdet, räntor på räntederivat | | | samt värdeförändringen vid säkringen till | | | verkligt värde | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | Premieinkomsten, förändring i avsättningar | | skadeförsäkringsrörelse | för ej intjänade premier och oreglerade | | | skador, intäkter och kostnader från | | | placeringsverksamheten (räntor, utdelningar, | | | realisationsvinster och -förluster) samt | | | nedskrivningar | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | Premieinkomsten, förändring i avsättningar | | livförsäkringsrörelse | för ej intjänade premier och oreglerade | | | skador, intäkter och kostnader från | | | placeringsverksamheten (räntor, utdelningar, || | realisationsvinster och -förluster) samt | | | nedskrivningar | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter och | Provisionsintäkter och -kostnader samt | | -kostnader, netto | periodisering av s.k. Day 1 profit i | | | anslutning till olikvida derivat | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel | Förändringar i verkligt värde av finansiella | | | instrument som redovisats till verkligt | | | värde via resultaträkningen utan upplupna | | | räntor, realisationsvinster och -förluster | | | samt utdelningar | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | Realisationsvinster och -örluster för | | placeringsverksamhet | finansiella tillgångar som kan säljas, | | | nedskrivningar, utdelningar samt | | | förändringar i verkligt värde på | | | förvaltningsfastigheter, realisationsvinster | | | och -förluster, hyror och andra kostnader i | | | anslutning till fastigheter | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | Övriga rörelseintäkter | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | Löner, arvoden, pensionskostnader, | | | lönebikostnader | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | Kontorskostnader, ADB-kostnader, övriga | | administrationskostnader | administrationskostnader | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | Avskrivningar, övriga rörelseintäkter och | | | -kostnader | -------------------------------------------------------------------------------- Noter till resultaträkningen och balansräkningen -------------------------------------------------------------------------------- | Not 2 Räntenetto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Förändrin | 1-12/ | | | 200 | 200 | g, | 200 | | | 9 | 8 | % | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och fordringar | 1 005 | 1 227 | -18 | 2 723 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kreditinstitut | 55 | 26 | | 73 | | och centralbanker | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 118 | 160 | -26 | 381 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument som innehas | 19 | 6 | | -16 | | för handel (netto) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | -6 | -47 | 0 | -86 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kunder | -310 | -459 | -32 | -1 010 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade till | -277 | -277 | 0 | -844 | | allmänheten | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder | -20 | -22 | -8 | -43 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitallån | -8 | -4 | | -11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella skulder för handel | -4 | -7 | -50 | -19 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga (netto) | 6 | 7 | -9 | 17 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto före | 579 | 611 | -5 | 1 166 | | säkringsredovisning | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säkringsredovisning (netto) | -11 | -44 | -76 | 23 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 568 | 568 | 0 | 1 189 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 3 Nedskrivningar av | | | | | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Förändrin | 1-12/ | | | 200 | 200 | g, | 200 | | | 9 | 8 | % | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av fordringar | 92 | 20 | | 73 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar av nedskrivningar | -25 | -17 | -51 | -17 | | av fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalningar av avskrivna | -4 | -3 | -54 | -6 | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoförändring av gruppvisa | 12 | 8 | 56 | 8 | | nedskrivningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 75 | 9 | | 58 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 4 Nettointäkter från | | | | | skadeförsäkringsrörelse | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Förändrin | 1-12/ | | | 2 | 2008 | g, | 200 | | | 009 | | % | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter, netto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst | 679 | 675 | 1 | 991 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | -44 | -37 | -19 | -42 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i avsättning för ej | -178 | -198 | 10 | -24 | | intjänade premier | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | 14 | 16 | -13 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 471 | 456 | 3 | 923 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsersättningar, | | | | | | netto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda ersättningar | -303 | -312 | 3 | -602 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | 4 | 8 | -46 | 14 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i avsättning för | 9 | 3 | | -30 | | oreglerade skador | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | 3 | -7 | | 27 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | -287 | -309 | 7 | -591 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | | | | | | skadeförsäkringens | | | | | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor | 35 | 35 | 2 | 70 | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster, -förluster | | | | | | och | | | | | | realiserade | | | | | | värdeförändringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | -8 | -10 | 18 | -16 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 3 | 3 | 17 | -27 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 0 | 3 | -98 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 1 | 1 | -3 | -10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade värdeförändringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 0 | 0 | | -4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | -13 | 0 | | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 2 | 3 | -54 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 0 | 1 | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 6 | 15 | -62 | 26 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 1 | 0 | | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 27 | 51 | -48 | 53 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Upplösning av diskontering | -21 | -21 | -2 | -42 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 0 | 0 | | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 189 | 178 | 6 | 345 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 5 Nettointäkter från | | | | | livförsäkringsrörelse | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Förändrin | 1-12/ | | | 200 | 200 | g, | 200 | | | 9 | 8 | % | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst | 307 | 408 | -25 | 745 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | -11 | -17 | 32 | -28 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 144 | -222 | | -816 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsersättningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda ersättningar | -253 | -325 | 22 | -645 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i avsättning för | -9 | 0 | | -47 | | oreglerade skador | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | 3 | 1 | | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i | | | | | | försäkringstekniska | | | | | | avsättningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i avsättning för ej | -212 | 125 | | 602 | | intjänade premier | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | 5 | 14 | -66 | 25 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -2 | 16 | | 22 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -29 | 1 | | -139 | | livförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 6 Provisionsintäkter och | | | | | | -kostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Förändrin | 1-12/ | | | 200 | 200 | g, | 200 | | | 9 | 8 | % | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåning | 72 | 55 | 32 | 102 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning | 3 | 3 | -7 | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalningsrörelse | 62 | 58 | 7 | 121 | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdepappersförmedling | 10 | 11 | -2 | 20 | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdepappersemissioner | 4 | 2 | 94 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonder | 25 | 40 | -37 | 67 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalförvaltning och | 25 | 25 | -1 | 51 | | juridiska ärenden | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsförmedling | 50 | 40 | 25 | 63 | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | 10 | 6 | 64 | 14 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 21 | 24 | -12 | 46 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 283 | 263 | 7 | 494 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 32 | 33 | -3 | 61 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter, netto | 251 | 231 | 9 | 433 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 7 Nettointäkter från | | | | | | handel | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Förändrin | 1-12/ | | | 200 | 200 | g, | 200 | | | 9 | 8 | % | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster och | | | | | | -förluster | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 21 | -13 | | -15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | -3 | 0 | | -2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 101 | 28 | | -26 | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdeförändringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | -9 | -85 | -90 | -51 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 9 | -7 | | -19 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | -72 | 14 | | -11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar och | | | | | | skulder som redovisas till det | | | | | | upplupna anskaffningsvärdet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster och | | | | | | -förluster | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och övriga fordringar | 0 | - | 0 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 0 | 1 | -35 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 6 | 6 | -5 | -1 | | valutaverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 54 | -57 | | -125 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 8 Nettointäkter från | | | | | placeringsverksamhet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Förändrin | 1-12/ | | | 20 | 200 | g, | 200 | | | 09 | 8 | % | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som kan | | | | | | säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster och | | | | | | -förluster | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 0 | 0 | -95 | -5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | -5 | 3 | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | - | - | | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 8 | 10 | -21 | 12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar | -12 | 0 | | -6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | -9 | 13 | | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvaltningsfastigheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Hyresintäkter | 24 | 25 | -5 | 49 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader för vederlag och | -15 | -15 | -2 | -29 | | skötsel | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdeförändringar, | -8 | 7 | | 2 | | realisationsvinster och | | | | | | -förluster | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 0 | 0 | -38 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2 | 18 | -91 | 22 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 0 | - | | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -8 | 31 | | 25 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 9 Övriga rörelseintäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Förändrin | 1-12/ | | | 200 | 200 | g, | 200 | | | 9 | 8 | % | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter från | 7 | 6 | 8 | 12 | | rörelsefastigheter och | | | | | | kontor | | | | | | i eget bruk | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 46 | 40 | 14 | 81 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 52 | 46 | 13 | 93 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 10 Personalkostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Förändrin | 1-12/ | | | 200 | 200 | g, | 200 | | | 9 | 8 | % | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden | 277 | 265 | 4 | 512 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pensionskostnader | 33 | 31 | 9 | 55 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga lönebikostnader | 16 | 15 | 13 | 31 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 327 | 310 | 5 | 598 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 11 Övriga | | | | | | administrationskostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Förändrin | 1-12/ | | | 200 | 200 | g, | 200 | | | 9 | 8 | % | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kontorskostnader | 33 | 23 | 43 | 47 | -------------------------------------------------------------------------------- | IT-kostnader | 50 | 50 | 0 | 110 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontaktkostnader | 18 | 19 | -7 | 38 | -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsföringskostnader | 26 | 31 | -16 | 61 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader för | 29 | 35 | -15 | 71 | | administration | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 156 | 158 | -1 | 328 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 12 Övriga rörelsekostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Förändrin | 1-12/ | | | 200 | 200 | g, | 200 | | | 9 | 8 | % | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader för | 36 | 36 | 2 | 74 | | rörelsefastigheter och | | | | | | kontor | | | | | | i eget bruk | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar | 64 | 65 | 0 | 134 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 56 | 59 | -5 | 104 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 157 | 159 | -1 | 312 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 13 Återföringar till | | | | | | ägarkunder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/ | 1-6/ | Förändrin | 1-12/ | | | 200 | 200 | g, | 200 | | | 9 | 8 | % | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Bonus | 70 | 64 | 10 | 132 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor på andelskapital | 12 | 14 | -10 | 22 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 82 | 77 | 6 | 154 | -------------------------------------------------------------------------------- Not 14. Klassificering i balansräkningen -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Lån och | Inves | Finansie | Finansiel | Säkrings- | Totalt | | | fordrin | ter-i | lla | la | instrument | | | | gar | ngar | tillgång | tillgånga | | | | | | som | ar som | r som kan | | | | | | hålls | redovisa | säljas | | | | | | till | s till | | | | | | | förfa | verkligt | | | | | | | ll | värde | | | | | | | | via | | | | | | | | resultat | | | | | | | | - | | | | | | | | räknin | | | | | | | | gen* | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta | 2 102 | - | - | - | - | 2 102 | | medel och | | | | | | | | tillgodohavan | | | | | | | | den på | | | | | | | | centralbanker | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | 2 199 | - | - | - | - | 2 199 | | kreditinstitu | | | | | | | | t och | | | | | | | | centralbanker | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstru | - | - | 1 177 | - | 180 | 1 357 | | ment | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | 52 384 | - | - | - | - | 52 384 | | kunder | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | 830 | - | 89 | 2 119 | - | 3 038 | | skadeförsäkri | | | | | | | | ngsrörelse** | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | 497 | - | 2 143 | 2 778 | - | 5 418 | | livförsäkring | | | | | | | | s-rörelse*** | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | - | 1 157 | 1 597 | 3 285 | - | 6 039 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och | - | - | 49 | 330 | - | 379 | | andelar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 4 268 | - | 461 | - | - | 4 729 | | fordringar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 62 280 | 1 157 | 5 515 | 8 512 | 180 | 77 643 | | 30.6.2009 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 54 554 | 101 | 8 436 | 8 348 | 54 | 71 493 | | 30.6.2008 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 62 545 | 1 198 | 6 661 | 5 224 | 117 | 75 746 | | 31.12.2008 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Finansiella skulder | Övriga | Säkrings- | Totalt | | | som redovisas till | skulder | instrument | | | | verkligt värde via | | | | | | resultaträkningen** | | | | | | ** | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till | - | - | 1 960 | - | 1 960 | | kreditinstitu | | | | | | | t | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella | - | 423 | - | - | 423 | | skulder för | | | | | | | handel (exkl. | | | | | | | derivat) | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstru | - | 1 258 | - | 161 | 1 419 | | ment | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till | - | - | 36 750 | - | 36 750 | | kunder | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för | - | - | 2 477 | - | 2 477 | | skadeförsäkri | | | | | | | ngsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för | - | 1 807 | 3 819 | - | 5 626 | | livförsäkring | | | | | | | srörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | - | - | 18 212 | - | 18 212 | | emitterade | | | | | | | till | | | | | | | allmänheten | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda | - | - | 1 293 | - | 1 293 | | skulder | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | - | - | 3 801 | - | 3 801 | | skulder | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | - | 3 488 | 68 312 | 161 | 71 961 | | 30.6.2009 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | - | 3 769 | 62 073 | 125 | 65 967 | | 30.6.2008 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | - | 3 145 | 67 257 | 129 | 70 531 | | 31.12.2008 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- *Finansiella tillgångar som redovisas till verkligt värde via resultaträkningen omfattar finansiella tillgångar för handel, finansiella tillgångar som vid första redovisningstillfället kategoriserats som poster värderade till verkligt värde via resultaträkningen, placeringar som utgör säkerhet för fondanknutna försäkringar och förvaltningsfastigheter. **Tillgångarna i skadeförsäkringsrörelsen har specificerats i not 16. ***Tillgångarna i livförsäkringsrörelsen har specificerats i not 17. ****Inkluderar de fondanknutna försäkringarnas balansvärde i avsättningarna Skuldebrev emitterade till allmänheten har behandlats i bokföringen till det upplupna anskaffningsvärdet. Det verkliga värdet på de här skuldebreven som uppskattats med hjälp av den information som fanns att få från marknaden och etablerade värderingsmetoder var vid slutet av juni ca 19 miljoner lägre än det bokförda värdet. Efterställda skulder har behandlats till det upplupna anskaffningsvärdet. Det verkliga värdet av efterställda skulder är väsentligt lägre än det bokförda värdet, men i det nuvarande marknadsläget är det svårt att fastställa tillförlitliga verkliga värden. Not 15 Omklassificerade skuldebrev I följande tabell presenteras de omklassificerade skuldebreven enligt bokfört värde och verkligt värde: -------------------------------------------------------------------------------- | 30.6.2009, milj. e | Bokfört | Verkligt | Effektiv | Nedskrivning | | | värde | värde | ränta | ar på grund | | | | | | av | | | | | | kreditrisken | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och fordringar | 3 126 | 2 992 | 5,6 | 22 | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar som hålls till | 868 | 792 | 4,5 | - | | förfall | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som | 58 | 58 | 5,1 | - | | kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 4 052 | 3 842 | | 22 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 31.12.2008, milj. e | Bokfört | Verkligt | Effektiv | Nedskrivning | | | värde | värde | ränta | ar på grund | | | | | | av | | | | | | kreditrisken | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och fordringar | 3 611 | 3 440 | 5,4 | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar som hålls till | 946 | 864 | 4,5 | - | | förfall | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som | 55 | 55 | 5,1 | - | | kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 4 612 | 4 358 | | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- Om ingen omklassificering skett och skuldebreven hade värderats med verkliga värden. -------------------------------------------------------------------------------- | | 1.1.2009-30.6.2009 | 31.12.2008 | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Resultat- | Fonden | Resultat- | Fonden | | | räkning | för | räkning | för | | | | verkligt | | verkligt | | | | värde | | värde | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankrörelsen | -3 | -2 | -21 | -10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsrörelsen | 2 | 13 | - | -24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsrörelsen | 6 | 5 | 0 | -26 | -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernfunktionerna | 0 | 18 | -162 | -15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 5 | 34 | -183 | -75 | -------------------------------------------------------------------------------- Räntorna som erhållits för omklassificerade skuldebrev uppgick under det första kvartalet till totalt 81,7 miljoner euro. Den periodiserade prisdifferensen för skuldebreven uppgick till totalt 15,8 miljoner euro. Nedskrivningar av skuldebrev redovisades för 21 miljoner euro. Ränterisken var skyddad med derivat som omfattades av säkringsredovisning från 1.10.2008. -------------------------------------------------------------------------------- | Not 16 Tillgångar i | | | | | skadeförsäkringsrörelse | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.200 | 30.6.200 | Förändrin | 31.12.200 | | | 9 | 8 | g, | 8 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och övriga fordringar | 384 | 79 | | 419 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 321 | 525 | -39 | 318 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 82 | 83 | -1 | 81 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 1 288 | 1 414 | -9 | 1 075 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 516 | 422 | 22 | 422 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2 592 | 2 521 | 3 | 2 316 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förutbetalda kostnader och | 29 | 26 | 12 | 33 | | upplupna | | | | | | intäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Direktförsäkringsverksamhet | 280 | 289 | -3 | 218 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkringsverksamhet | 129 | 99 | 30 | 100 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassa och banktillgodohavanden | 8 | 8 | 8 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 446 | 421 | 6 | 355 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | 3 038 | 2 943 | 3 | 2 670 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 17 Tillgångar i | | | | | | livförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.200 | 30.6.200 | Förändrin | 31.12.200 | | | 9 | 8 | g, | 8 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och övriga fordringar | 434 | 55 | | 422 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 2 291 | 2 625 | -13 | 2 259 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 123 | 123 | 0 | 123 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 659 | 1 047 | -37 | 550 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 0 | 0 | -41 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 3 507 | 3 850 | -9 | 3 354 | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar som utgör täckning | | | | | | för | | | | | | fondförsäkringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 1 848 | 2 095 | -12 | 1 614 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förutbetalda kostnader och | 24 | 24 | -1 | 23 | | upplupna | | | | | | intäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Direktförsäkringsverksamhet | 3 | 8 | -66 | 20 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkringsverksamhet | 43 | 27 | 59 | 38 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassa och banktillgodohavanden | -7 | 0 | | 44 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 63 | 60 | 4 | 125 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | 5 418 | 6 005 | -10 | 5 093 | | livförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 18 Skuldebrev emitterade till | | | | | allmänheten | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.2009 | 30.6.200 | Förändrin | 31.12.200 | | | | 8 | g, | 8 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Obligationslån | 7 723 | 7 651 | 1 | 7 654 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankcertifikat, | 10 462 | 6 157 | 70 | 10 322 | | företagscertifikat och ECP | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 27 | 126 | -78 | 188 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 18 212 | 13 935 | 31 | 18 164 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 19 Fonden för verkligt | | | | | | värde efter skatt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.200 | 30.6.200 | Förändrin | 31.12.200 | | | 9 | 8 | g, | 8 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | -38 | -108 | -65 | -84 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | -387 | -128 | | -472 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | -424 | -236 | 80 | -556 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- Den negativa fonden för verkligt värde upplöses genom värdestegringar på tillgångarna och resultatförda nedskrivningar. Ur fonden för verkligt värde bokförs med resultatinverkan de värdeförändringar som efter ledningens prövning uppfyller förutsättningarna för nedskrivningar. Övriga noter -------------------------------------------------------------------------------- | Not 20. Ställda säkerheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.20 | 30.6.200 | Förändrin | 31.12.200 | | | 09 | 8 | g, | 8 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ställda för egna skulder och | | | | | | åtaganden | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Inteckningar | 1 | 1 | 0 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Panter | 4 133 | 3 182 | 30 | 4 135 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 421 | 388 | 8 | 400 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ställda säkerheter totalt | 4 554 | 3 571 | 28 | 4 536 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Not 21. Åtaganden utanför | | | | | | balansräkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.200 | 30.6.200 | Förändrin | 31.12.200 | | | 9 | 8 | g, | 8 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | 1 446 | 721 | | 1 241 | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantiansvar | 1 663 | 1 905 | -13 | 1 794 | -------------------------------------------------------------------------------- | Panter | 1 | 1 | -43 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kreditlöften | 8 303 | 8 235 | 1 | 7 686 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utfästelser i anslutning till | 115 | 172 | -33 | 177 | | kortvariga | | | | | | affärstransaktioner | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga åtaganden | 582 | 570 | 2 | 485 | -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför | 12 109 | 11 604 | 4 | 11 384 | | balansräkningen totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Not 22. Derivatinstrument -------------------------------------------------------------------------------- | | 30.6.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Nominellt värde/återstående löptid | Verkligt värde | -------------------------------------------------------------------------------- | | Under 1 | 1-5 år | Över 5 | Totalt | Tillgån | Skulder | | | år | | år | | gar | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntederivat | 26 488 | 44 929 | 10 248 | 81 665 | 1 235 | 1 201 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutaderivat | 12 718 | 1 714 | 660 | 15 093 | 161 | 419 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktie- och | 160 | 702 | 31 | 893 | 39 | 0 | | indexbundna | | | | | | | | derivat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kreditderivat | 108 | 167 | - | 275 | 3 | 13 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivat | 3 982 | 131 | - | 4 113 | 1 | 26 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat totalt | 43 456 | 47 643 | 10 939 | 102 038 | 1 440 | 1 659 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | 30.6.2008 | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Nominellt värde/återstående löptid | Verkligt värde | -------------------------------------------------------------------------------- | | Under 1 | 1-5 år | Över 5 | Totalt | Tillgån | Skulder | | | år | | år | | gar | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntederivat | 46 132 | 38 210 | 10 313 | 94 655 | 676 | 683 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutaderivat | 13 369 | 1 490 | 1 002 | 15 861 | 142 | 456 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktie- och | 27 | 317 | 83 | 427 | 36 | - | | indexbundna | | | | | | | | derivat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kreditderivat | 157 | 205 | 20 | 383 | 3 | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivat | - | 16 | - | 16 | 3 | - | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat totalt | 59 685 | 40 239 | 11 418 | 111 342 | 861 | 1 143 | -------------------------------------------------------------------------------- Not 23. Närståendetransaktioner OP-Pohjola-gruppens närstående består av intresseföretagen, ledningen och övriga närstående företag. Till OP-Pohjola-gruppens ledning räknas OP-Pohjola-gruppens chefdirektör (ordförande för OPC:s direktion), OP-Centralen anl:s verkställande direktör, ledamöterna och suppleanterna i direktionen, ledamöterna och suppleanterna i förvaltningsrådet samt deras nära familjemedlemmar. Övriga närstående företag är OP-Eläkekassa och OP-Eläkesäätiö. I kreditvillkoren för lån beviljade till ledningen följs bankens normala kreditvillkor. Lånen binds till de normala referensräntorna. -------------------------------------------------------------------------------- | 30.6.2009 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Intresse- | Ledning | Övriga | | | företag | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Krediter | 97 | 11 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga fordringar | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning | 3 | 11 | 48 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | 0 | 0 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 1 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter vid | - | - | - | | slutet av | | | | | perioden | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför balansräkningen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Oåterkalleliga åtaganden | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga åtaganden utanför | - | 0 | - | | balansräkningen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden samt resultatlöner | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden | - | 3 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultatlöner | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Närståendeinnehav | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet aktieoptioner | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet aktier | - | 128 387 | 5 784 097 | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet andelar | - | 5 011 | - | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 30.6.2008 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Intresse- | Ledning | Övriga | | | företag | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Krediter | 104 | 4 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga fordringar | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning | 32 | 9 | 27 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | 0 | 0 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | 1 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 1 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter vid | - | - | - | | slutet av | | | | | perioden | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför balansräkningen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Oåterkalleliga åtaganden | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga åtaganden utanför | - | 0 | - | | balansräkningen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden samt resultatlöner | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden | - | 2 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultatlöner | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Närståendeinnehav | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet aktieoptioner | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet aktier | - | 99 144 | 3 680 793 | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet andelar | - | 5 509 | - | -------------------------------------------------------------------------------- Pohjola Bank Abp offentliggör en egen delårsrapport. Delårsrapporten för nio månader offentliggörs 5.11.2009. Helsingfors den 6 augusti 2009 OP-Centralen anl Direktionen OP-Centralen anl Carina Geber-Teir Kommunikationsdirektör TILLÄGGSUPPLYSNINGAR Chefdirektör Reijo Karhinen, tfn 010 252 4500 Verkställande direktör Tony Vepsäläinen, tfn 010 252 4020 Ekonomidirektör Harri Luhtala, tfn 010 252 2433 Kommunikationsdirektör Carina Geber-Teir, tfn 010 252 8394 DISTRIBUTION NASDAQ OMX Helsinki Oy LSE London Stock Exchange SWX Swiss Exchange Centrala medier
© 2024 Nasdaq, Inc. All Rights Reserved |