2010-08-04 07:00:00 CEST
2010-08-04 07:00:11 CEST
REGULATED INFORMATION
Pohjola Pankki Oyj - Osavuosikatsaus (Q1 and Q3)
OP-Pohjola-ryhmän tammi-kesäkuu 2010
OP-Keskus osk Yhtiötiedote 4.8.2010 klo 08.00 1(41) Tiedoteluokka: Osavuosikatsaus OP-Pohjola-ryhmän tammi-kesäkuu 2010 - OP-Pohjola-ryhmän tuloskehitys jatkui vakaana: tulos ennen veroja oli 266 miljoonaa euroa (281). Toisen vuosineljänneksen tulos kasvoi 7 prosenttia edellisestä vuosineljänneksestä. - Korkokatteen lasku taittui toisella vuosineljänneksellä. Muiden tuottojen 20 prosentin vahva kasvu kompensoi korkokatteen supistumisen vuotta aiemmasta. Kulut olivat edellisen vuoden tasolla. - Luottotappiot, 77 miljoonaa euroa, olivat alkuvuoden 2009 tasolla, mutta selvästi pienemmät kuin viime vuoden jälkipuoliskolla. - OP-Pohjola-ryhmän markkinaosuus vahvistui henkivakuutustoiminnassa, luotoissa ja sijoitusrahastoissa ja laski talletuksissa. Vahinkovakuutuksessa henkilöasiakkaiden maksutulon voimakas kasvu jatkui. - Ryhmän vakavaraisuus on erittäin vahva. EU-valvontaviranomaisten stressitestien perusteella OP-Pohjola-ryhmä on yksi Euroopan vahvimmista toimijoista. - Vuoden 2010 tuloksen arvioidaan muodostuvan samantasoiseksi tai paremmaksi kuin vuonna 2009. Suurimmat epävarmuudet liittyvät sijoitusympäristön, luottotappioiden ja korkotason kehitykseen. Pääjohtaja Reijo Karhisen kommentit Ensimmäisen puolen vuoden tuloskehitys oli odotustemme mukainen. Tuloksen eri osatekijöissä on paljon myönteisiä ja samalla tulosnäkymäämme vahvistavia elementtejä. Luottotappioissa toteutui käänne parempaan, korkokatteen laskeva trendi on taittumassa, muut tuotot paranivat voimakkaasti ja kulukasvu oli maltillista. Alkuvuosi on vaatinut normaalia enemmän tasapainoilua lyhyen aikavälin kasvun ja pitkän aikavälin kannattavuuden välillä. Mielestäni olemme onnistuneet tässä hyvin. Emme ole lähteneet mukaan hurjimpaan ja osittain epäterveeseen hintakilpailuun, jota on käyty etenkin talletuksissa ja asuntoluotoissa. Lähivuosina toteutuva finanssialan sääntelyn kiristyminen kasvavine kustannuksineen ei puolla lyhytaikaisia irtiottoja, vaan korostaa meille tyypillisen pitkäjänteisen toiminnan arvoa. Syyskuussa tulee täyteen viisi vuotta Pohjola-kaupasta. Pankki- ja vahinkovakuutustoiminnan yhdistäminen on tukenut vahvasti markkina-asemaamme. Se on ollut meidän kaikkien aikojen menestystarinamme, joka on luotu yhdessä asiakkaidemme kanssa. Olemme käytännön toimin todistaneet, että keskittämisestä on asiakkaalle tuntuvaa taloudellista hyötyä. Pankki- ja vakuutusasioinnin keskittämisestä kertyvät asiakasbonukset ovat se pohja, jonka avulla viemme tätä tarinaa myös jatkossa määrätietoisesti eteenpäin. Integraation mahdollistama kasvupotentiaalimme on edelleen valtava. EU-viranomaisten stressitesti oli meille vahva ulkopuolinen tunnustus. Se todisti, että olemme erinomaisessa iskukunnossa ja kuulumme pankkien selvään parhaimmistoon Euroopassa. Vahva vakavaraisuutemme luo meille suotuisan kasvualustan hetkellä, jolloin talouden näkymät ovat paranemassa ja suhdannekäänne voimistumassa. OP-Pohjola-ryhmän osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2010 OP-Pohjola-ryhmän avainlukuja -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos* | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tulos ennen veroja, milj. e | 266 | 281 | -5,5 | 464 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pankki- ja | 163 | 270 | -39,8 | 471 | | sijoituspalvelutoiminta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutus | 42 | 46 | -8,3 | 102 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutus | 20 | -41 | | -159 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Asiakkaille myönnetyt | 74 | 70 | 6,0 | 142 | | bonukset, milj. e | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman tuotto (ROE), % | 6,3 | 7,4 | -1,1* | 5,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman tuotto käyvin | 8,1 | 12,3 | -4,2* | 14,7 | | arvoin, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kulut/tuotot, % | 59 | 53 | 6 | 53 | | (pankki- ja | | | | | | sijoituspalvelutoiminta) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstö keskimäärin | 12 482 | 12 713 | -1,8 | 12 632 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | 30.6.201 | 30.6.2009 | Muutos* | 31.12.200 | | | 0 | | | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tase, mrd. e | 84,5 | 77,6 | 8,9 | 80,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vakavaraisuus, %** | 12,4 | 12,0 | 0,4 | 12,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakavaraisuus | 12,4 | 12,0 | 0,4 | 12,6 | | ensisijaisin | | | | | | omin varoin, %** | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Omien varojen suhde | 1,60 | 1,45 | 0,15 | 1,58 | | omien | | | | | | varojen vähimmäismäärään*** | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Järjestämättömät saamiset | 0,4 | 0,5 | -0,1 | 0,4 | | luotto- ja | | | | | | takauskannasta, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Markkinaosuus, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Luottokannasta | 32,7 | 32,3 | 0,4 | 32,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Talletuskannasta | 32,3 | 33,2 | -0,9 | 33,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitusrahastojen pääomista | 23,3 | 23,0 | 0,3 | 23,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henki- ja eläkevakuutuksen | 20,6**** | 19,6 | 1,0**** | 20,0 | | vakuutussäästöistä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos* | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henki- ja eläkevakuutuksen | 39,3 | 23,2 | 16,1 | 25,2 | | maksutulosta, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * Muutos on esitetty prosenttiyksikkönä lukuun ottamatta tulosta ennen veroja, asiakkaille myönnettyjä bonuksia, tasetta ja henkilöstöä keskimäärin, joissa muutos on esitetty prosenttina, sekä omien varojen suhdetta omien varojen vähimmäismäärään, jossa muutos on esitetty suhdeluvun muutoksena. ** Luottolaitostoiminnasta annetun lain mukaan. *** Rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain mukaan. **** Ennakkotieto Toimintaympäristö Maailmantalouden elpyminen jatkui vuoden toisella neljänneksellä. Elpyminen on ollut epätasaista ja painottunut voimakkaammin kehittyviin talouksiin. Yhdysvalloissa talous on selvässä kasvussa ja työmarkkinat ovat vakautumassa. Euroopassa talouskasvu on ollut hitaampaa, ja erot maiden välillä ovat suuria. Euroalueen talousnäkymiä varjostaa julkisten talouksien velkakriisi, mikä on näkynyt epävarmuutena rahoitusmarkkinoilla. Myös Suomen talous on asteittain elpymässä, vaikka alkuvuoden talousluvut olivatkin heikohkoja osin poikkeustekijöiden takia. Kotitalouksien ja yritysten odotukset talouden kehityksestä vahvistuivat toisella neljänneksellä. Maailmantalouden elpyminen ja euron heikkeneminen voimistavat vientiä. Kasvua tukevat myös kotitalouksien kulutuksen lisääntyminen ja asuntoinvestointien piristyminen. Työttömyys on jäänyt pelättyä vähäisemmäksi. Keskuspankkien ohjauskorot ovat edelleen erittäin matalalla tasolla. Euroopan keskuspankin odotetaan nostavan korkoa vasta ensi vuonna. EKP purkaa asteittain pankkijärjestelmän likviditeettiä tukeneita poikkeustoimia. Tämä nostaa hieman lyhyitä markkinakorkoja, jotka silti pysyvät historiallisesti matalalla tasolla. Osana EU:n ja Kansainvälisen valuuttarahaston vakautuspakettia EKP pyrkii tukemaan Kreikan ja muiden velkaantuneiden maiden kriisiavun onnistumista ostamalla näiden valtioiden velkapapereita. EU-maiden pankeille tehdyt stressitestit osoittivat, että valtaosa pankeista selviytyisi talouskasvun tuntuvasti heikentyessäkin. Tämä auttaa osaltaan hälventämään epävarmuutta pankkien välisillä markkinoilla. Luottokannan kasvun asteittainen elpyminen jatkui vuoden toisen neljänneksen aikana. Yritysluottokanta kääntyi kasvuun kuluvan vuoden alussa ja kasvu jatkui tasaisena toisella neljänneksellä. Kotitalouksille myönnettyjen luottojen tasaisena jatkunut yli 5 prosentin vuotuinen kasvuvauhti kiihtyi hieman kesää kohden matalana pysyneen korkotason tukemana. Asuntomarkkinoilla kauppa jatkui vilkkaana. Sijoitusmarkkinoilla vuoden toista neljännestä värittivät valtiolaina- ja talouskasvuhuolien aiheuttamat epävarmuudet. Osakemarkkinoiden globaali nousujohteinen kehitys katkesi ja mm. Suomessa painorajoitettu OMX Helsinki Cap -indeksi laski vajaat 9 prosenttia toisen vuosineljänneksen aikana. Markkinoiden epävarmuus käänsi myös sijoitusrahastojen nettomerkinnät negatiivisiksi ja rahastopääomat laskivat 5 prosenttia toisella vuosineljänneksellä. Talletuskannan kasvu sen sijaan nopeutui. Käyttelytileissä alkuvuonna nähty lasku kääntyi nousuksi kevään aikana samalla kun määräaikaistalletusten hidas kasvu jatkui. Henkivakuutuksen vakuutussäästöjen kasvu jatkui sijoitussidonnaisten tuotteiden ansiosta. Toisaalta perustekorkoisten tuotteiden vakuutussäästöt supistuivat. Vahinkovakuutuksen maksutulon kehitystä hidasti taantuman aiheuttama yritysten työntekijöiden palkkasummien aleneminen. Maksettujen korvausten määrä kääntyi taloudellisen aktiivisuuden lisääntymisen seurauksena maksutuloa nopeampaan kasvuun vuoden toisella neljänneksellä. Korvausten määrä on kuitenkin edelleen normaalia alemmalla tasolla. OP-Pohjola-ryhmän tulos ja tase Tammi-kesäkuu Tulos ennen veroja oli 266 miljoonaa euroa (281)*. Kertaerien jälkeen tulos oli samalla tasolla kuin vuotta aiemmin. Vaikka alhaisena pysynyt korkotaso supisti korkokatetta, finanssiryhmän tuotot yhteensä pysyivät vertailukauden tasolla muiden tuottojen vahvana jatkuneen kasvun ansiosta. Myös kulut olivat viime vuoden tasolla. Haasteellinen sijoitusympäristö toisella vuosineljänneksellä rasitti ryhmän tulosta käyvin arvoin. Tulos käyvin arvoin ennen veroja oli katsauskaudella 341 miljoonaa euroa (459). Pankkitoiminnan tulos ennen veroja supistui vuotta aiemmasta 40 prosenttia lähinnä korkokatteen laskun seurauksena. Vahinkovakuutustoiminnan tulos oli sijoitustoiminnan tuottojen kasvun ansiosta vertailukauden tasolla, vaikka operatiivinen yhdistetty kulusuhde** heikkeni hieman poikkeuksellisen vahvasta vertailukauden tasosta. Operatiivinen yhdistetty kulusuhde oli edelleen hyvällä tasolla eli 91,6 prosenttia (88,6). Henkivakuutustoiminnan tulos kääntyi parantuneen sijoitustoiminnan tuloksen ansiosta positiiviseksi ja oli 20 miljoonaa euroa (-41). Henkivakuutuksen sijoitustoiminnan tuotto oli käyvin arvoin 4,3 prosenttia (1,7). Korkokate oli 452 miljoonaa euroa (568), eli 20 prosenttia alempi kuin vuotta aiemmin. Muut tuotot kasvoivat edelleen voimakkaasti. Ne olivat 615 miljoonaa euroa (510), eli 20 prosenttia suuremmat kuin vuotta aiemmin. Pankkitoiminnan sijoitusten ja kaupankäynnin nettotuotot pysyivät ennallaan. Palkkiotuotot, 283 miljoonaa euroa (251), olivat erityisesti varallisuudenhoitoon liittyvien palkkioiden kasvun myötä edellisvuotta suuremmat. Kulut olivat samalla tasolla kuin vuotta aiemmin eli 643 miljoonaa euroa (640). Finanssiryhmän palkat ja palkkiot pysyivät vertailukauden tasolla henkilöstömäärän laskettua, mutta henkilöstökulut kokonaisuutena kasvoivat 2,6 prosenttia eläkekustannusten kasvun seurauksena. Muut kulut supistuvat 1,9 prosenttia. Omistajajäsenille ja OP-bonusasiakkaille maksetut bonukset kasvoivat 6 prosenttia ja olivat 74 miljoonaa euroa (70). Katsauskaudella kirjattiin tulosta heikentäviä arvonalentumisia ja käyvän arvon muutoksia yhteensä 175 miljoonaa euroa (198). Näistä 27 miljoonaa euroa kirjattiin vahinkovakuutuksen ja 55 miljoonaa euroa henkivakuutustoiminnan nettotuottoihin, 77 miljoonaa euroa saamisten arvonalentumisiin sekä 15 miljoonaa euroa muihin tuloslaskelmaeriin. Nettomääräiset arvonalentumiset lainoista ja saamisista olivat 77 miljoonaa euroa (75). Nettomääräiset arvonalentumiset olivat edelleen varsin matalalla tasolla eli 0,27 prosenttia luotto- ja takauskannasta (0,28). Lopullisia luottotappioita kirjattiin 42 miljoonaa euroa (11) ja arvonalentumisia 78 miljoonaa euroa (93). Valtaosa luottotappioista kirjattiin yritysvastuista. Palautuksia vanhoista arvonalentumisista ja arvonalentumiskirjausten peruutuksia oli yhteensä 42 miljoonaa euroa (29). * Suluissa on vertailuluku vuodelta 2009. Tuloslaskelma- ja muiden kertymätyyppisten lukujen osalta vertailuna on tammi-kesäkuun 2009 luku. Tase- ja muiden poikkileikkaustyyppisten lukujen osalta vertailuna on edellisen tilinpäätösajankohdan (31.12.2009) luku. ** Yhdistetty kulusuhde ilman liiketoimintasegmenttiin kohdistettuja poistoja Pohjola-kaupan yhteydessä syntyneistä aineettomista hyödykkeistä ja ilman laskuperusteiden muutoksen vaikutusta. Tulosanalyysi -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/201 | 1-6/200 | Muutos, | Muutos, | 1-12/200 | | | 0 | 9 | milj. e | % | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tulos ennen veroja | 266 | 281 | -16 | -5,5 | 464 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyvän arvon rahaston | 75 | 177 | -102 | -57,7 | 677 | | muutos, brutto | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tulos käyvin arvoin | 341 | 459 | -118 | -25,7 | 1 140 | | ennen veroja | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman tuotto | 6,3 | 7,4 | | -1,1* | 5,9 | | (ROE), % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman tuotto | 8,1 | 12,3 | | -4,2* | 14,7 | | käyvin arvoin, % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate | 452 | 568 | -116 | -20,4 | 1 070 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan | 190 | 189 | 2 | 0,8 | 396 | | nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan | 46 | -29 | 75 | | -120 | | nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot, netto | 283 | 251 | 32 | 12,6 | 496 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin ja | 46 | 46 | 0 | 0,2 | 103 | | sijoitustoiminnan | | | | | | | nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut | 48 | 52 | -4 | -7,9 | 104 | | tuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus osakkuusyritysten | 1 | 0 | 1 | | 1 | | tuloksesta | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut tuotot yhteensä | 615 | 510 | 105 | 20,5 | 981 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuotot yhteensä | 1 067 | 1 079 | -11 | -1,1 | 2 051 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kulut | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstökulut | 335 | 327 | 9 | 2,6 | 622 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut hallintokulut | 154 | 156 | -2 | -1,2 | 310 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut | 153 | 157 | -3 | -2,2 | 316 | | kulut | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kulut yhteensä | 643 | 640 | 3 | 0,5 | 1 248 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumiset | 77 | 75 | 2 | 2,8 | 179 | | saamisista | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Palautukset | | | | | | | omistajajäsenille ja | | | | | | | OP-bonusasiakkaille | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bonukset | 74 | 70 | 4 | 6,0 | 142 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus- ja | 7 | 12 | -5 | -43,7 | 18 | | lisäosuuspääoman korot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Palautukset yhteensä | 81 | 82 | -1 | -1,5 | 160 | -------------------------------------------------------------------------------- * prosenttiyksikköä OP-Pohjola-ryhmän tase oli kesäkuun lopussa 84,5 miljardia euroa (80,4). Saamiset asiakkailta olivat 54,9 miljardia euroa (53,0) ja talletukset 35,4 miljardia euroa (34,6). Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat kasvoivat 0,9 prosenttia 20,1 miljardiin euroon (19,9). OP-Asuntoluottopankki Oyj:n 1 miljardin euron kiinteistövakuudellisen viiden vuoden velkakirjaemission lisäksi Pohjola Pankki Oyj teki kansainvälisille markkinoille katsauskaudella kolmen ja viiden vuoden mittaiset, yhteensä 1,5 miljardin euron suuruiset joukkovelkakirjalainaemissiot. Oma pääoma kasvoi 3 prosenttia 6,4 miljardiin euroon (6,2) lähinnä katsauskauden tuloksen ja omaisuuserien arvonnousujen myötä. Laskennallisella verolla oikaistu käyvän arvon rahasto oli 1 miljoonaa euroa (-54). Toisella vuosineljänneksellä käyvän arvon rahasto supistui runsaat 100 miljoonaa euroa lähinnä sijoitusten markkina-arvojen laskun seurauksena. Rahaston kasvuun katsauskaudella ovat vaikuttaneet merkittävästi myös tulosvaikutteiset arvonalentumiskirjaukset. Käyvän arvon rahastosta on kirjattu tulosvaikutteisesti ne arvonmuutokset, jotka ovat johdon harkinnan mukaan täyttäneet edellytykset arvonalennuksille. Katsauskaudella näitä tulosvaikutteisia sijoitusten arvonalentumisia on kirjattu yhteensä 88 miljoonaa euroa (116). Osuuspankkien omistajajäsenten osuuspääoma- ja lisäosuuspääomasijoitukset olivat kesäkuun lopussa 794 miljoonaa euroa (750). Pohjola Pankki Oyj:n varsinainen yhtiökokous päätti 26.3.2010, että yhtiö maksaa vuodelta 2009 osinkoa 0,34 euroa A-sarjan osakkeelle ja 0,31 euroa K-sarjan osakkeelle. Päätöksen mukaan osingoiksi muodostui yhteensä 107 miljoonaa euroa (45). Huhti-kesäkuu Toisen vuosineljänneksen tulos ennen veroja oli 137 miljoonaa euroa kun se vuotta aiemmin vastaavalla kaudella oli 157 miljoonaa euroa. Vertailukauden 2009 tuottoihin sisältyy 10 miljoonan euron kertaluonteinen palkkiotuotto. Tuotot yhteensä laskivat 4,2 prosenttia lähinnä korkokatteen ja kaupankäynnin nettotuottojen supistumisen seurauksena. Henkivakuutuksen nettotuotot olivat 32 miljoonaa euroa (-8). Kulut kasvoivat 4,7 miljoonaa euroa. Henkilöstökulut kasvoivat 4,5 prosenttia eli 7,3 miljoonaa euroa edellisvuoden huhti-kesäkuusta. Arvonalentumiset saamisista olivat 40 miljoonaa euroa eli 6,6 miljoonaa euroa pienemmät kuin vuotta aiemmin. Käyvän arvon rahasto (brutto) supistui 137 miljoonaa euroa, kun se vuotta aiemmin kasvoi 217 miljoonaa euroa. Tulosvaikutteisia sijoitusten arvonalentumisia kirjattiin toisella vuosineljänneksellä 26 miljoonaa euroa. Huhti-kesäkuun korkokate kasvoi edellisestä vuosineljänneksestä 3,9 miljoonaa euroa. Saamisten arvonalentumiset olivat 1,6 miljoonaa euroa suuremmat kuin tammi-maaliskuussa. Henkivakuutuksen nettotuotot kasvoivat edellisestä vuosineljänneksestä lähinnä paremman sijoitustoiminnan tuloksen seurauksena. Tulos ennen veroja oli 9,1 miljoonaa euroa suurempi kuin edellisellä vuosineljänneksellä. Käyvin arvoin laskettu tulos ennen veroja laski nollaan, kun se edellisellä vuosineljänneksellä oli 340 miljoonaa euroa. Toisen vuosineljänneksen tulosanalyysi -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 4-6/ | 4-6/ | Muutos, | 1-3/ | Muutos, | | | 2010 | 2009 | % | 2010 | % | -------------------------------------------------------------------------------- | Tulos ennen veroja | 137 | 157 | -12,4 | 128 | 7,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyvän arvon rahaston | -137 | 217 | | 212 | | | muutos, brutto | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tulos käyvin arvoin ennen | 0 | 374 | | 340 | | | veroja | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman tuotto | 6,4 | 10,1 | -3,7* | 6,2 | 0,2' | | (ROE), % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman tuotto | 0,0 | 22,0 | -21,9* | 16,2 | -16,2* | | käyvin arvoin, % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate | 228 | 282 | -19,0 | 224 | 1,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan | 113 | 120 | -6,4 | 78 | 45,2 | | nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan | 32 | -8 | | 14 | | | nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot, netto | 139 | 121 | 14,7 | 143 | -3,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin ja | 10 | 26 | -63,0 | 37 | -74,1 | | sijoitustoiminnan | | | | | | | nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut | 23 | 27 | -17,1 | 26 | -11,5 | | tuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus osakkuusyritysten | 0 | 0 | 33,8 | 1 | -37,3 | | tuloksesta | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut tuotot yhteensä | 316 | 287 | 10,2 | 298 | 6,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuotot yhteensä | 545 | 569 | -4,2 | 523 | 4,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kulut | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstökulut | 171 | 163 | 4,5 | 164 | 3,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut hallintokulut | 80 | 76 | 4,3 | 75 | 6,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut kulut | 75 | 81 | -7,2 | 78 | -3,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kulut yhteensä | 326 | 321 | 1,5 | 317 | 2,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumiset | 40 | 46 | -14,4 | 38 | 4,4 | | saamisista | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Palautukset | | | | | | | omistajajäsenille ja | | | | | | | OP-bonusasiakkaille | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bonukset | 37 | 35 | 6,0 | 37 | 1,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus- ja | 4 | 9 | -51,6 | 3 | 73,6 | | lisäosuuspääoman korot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Palautukset yhteensä | 42 | 44 | -5,8 | 39 | 6,5 | -------------------------------------------------------------------------------- *prosenttiyksikköä Vakavaraisuus OP-Pohjola-ryhmälle lasketaan kaksi erilaista vakavaraisuussuhdelukua. Ryhmän toiminta perustuu heinäkuun 2010 alussa voimaan tulleeseen lakiin talletuspankkien yhteenliittymistä. Katsauskaudella ryhmän toimintaa sääteli vielä lain osuuspankeista ja muista osuuskuntamuotoisista luottolaitoksista säännökset. Muutoksella ei ole olennaista vaikutusta ryhmän toimintaan. Lain yhteisvastuu- ja yhteisturvasäännösten vuoksi osuuspankkien yhteenliittymälle on asetettu omien varojen vähimmäismäärä, joka lasketaan luottolaitostoiminnasta annetun lain vakavaraisuutta koskevien säännösten mukaan. Osuuspankkien yhteenliittymä muodostuu yhteenliittymän keskusyhteisöstä (OP-Keskus osk eli OPK), keskusyhteisön jäsenluottolaitoksista ja niiden konsolidointiryhmiin kuuluvista yrityksistä. Vaikka OP-Pohjola-ryhmän vakuutusyhtiöt eivät kuulukaan osuuspankkien yhteenliittymään, on niihin tehdyillä sijoituksilla merkittävä vaikutus luottolaitosten vakavaraisuussäännöstön mukaisesti laskettuun vakavaraisuuteen. Tästä vakavaraisuudesta käytetään termiä osuuspankkien yhteenliittymän vakavaraisuus. OP-Pohjola-ryhmä muodostaa myös rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain tarkoittaman rahoitus- ja vakuutusryhmittymän. Rahoitus- ja vakuutusryhmittymille on säädetty oma vakavaraisuusvaatimus. Kummankin vakavaraisuussäännöstön mukaan tarkasteltuna OP-Pohjola-ryhmän riskinkantokyky on vahva. OP-Pohjola-ryhmä siirtyy luottoriskin pääomavaatimuksen laskennassa vaiheittain sisäisten luottoluokitusten menetelmään. OP-Pohjola-ryhmä käyttää Pohjola Pankki Oyj:n yritys- ja yhteisöasiakkaiden vastuiden luottoriskin vakavaraisuusvaateen laskennassa sisäisten luottoluokitusten menetelmää. Muiden vastuiden osalta tavoitteena on siirtyä sisäisten luottoluokitusten menetelmään syyskuussa 2011, johon saakka luottoriskin pääomavaade näiden erien osalta lasketaan standardimenetelmällä. Sisäisten luokitusten menetelmän käyttö pienentää OP-Pohjola-ryhmän pääomavaadetta, mutta verrattuna standardimenetelmään se lisää pääomavaatimuksen herkkyyttä suhdannevaihteluille. Markkinariskien osalta OP-Pohjola-ryhmä jatkaa standardimenetelmän käyttöä. Operatiivisten riskien osalta tavoitteena on siirtyä standardimenetelmän käyttöön vuonna 2010. Finanssikriisin seurauksena pankkien vakavaraisuussäännöksiä ollaan tiukentamassa. Muutoksilla pyritään mm. parantamaan omien varojen laatua sekä vähentämään pääomavaateen syklisyyttä ja asettamaan määrällisiä rajoitteita likviditeettiriskille. Vuosien 2012-2018 aikana voimaan tuleviksi suunnitellut muutokset ovat vielä valmisteluvaiheessa eikä niiden mahdollisia vaikutuksia kyetä täysin arvioimaan. Valmisteilla olevat muutokset voivat muodostaa huomattavia sopeuttamistarpeita toimialalle, nostaa luotonannon kustannuksia ja hidastaa välillisesti koko talouden kasvua. Osuuspankkien yhteenliittymän vakavaraisuus OP-Pohjola-ryhmän luottolaitoslain mukainen vakavaraisuus sekä ensisijaisilla omilla varoilla laskettu vakavaraisuussuhde olivat molemmat kesäkuun lopussa 12,4 prosenttia, eli hieman alemmalla tasolla kuin vuodenvaihteessa. Lakisääteinen alaraja vakavaraisuussuhteelle on 8 prosenttia ja vakavaraisuudelle ensisijaisilla omilla varoilla 4 prosenttia. Omat varat ja vakavaraisuus -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.2010 | 31.12.20 | Muutos, | Muutos, | 30.6.200 | | | | 09 | milj. e | % | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Omat varat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ensisijaiset omat | 5 264 | 5 227 | 37 | 0,7 | 4 836 | | varat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Toissijaiset omat | - | - | | | - | | varat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Omat varat yhteensä | 5 264 | 5 227 | 37 | 0,7 | 4 836 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Riskipainotetut | 42 483 | 41 480 | 1 004 | 2,4 | 40 401 | | erät yhteensä | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Omien varojen vaade | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Luotto- ja | 3 079 | 3 005 | 73 | 2,4 | 2 922 | | vastapuoliriski | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Markkinariski | 38 | 36 | 2 | 5,4 | 33 | -------------------------------------------------------------------------------- | Operatiivinen riski | 282 | 277 | 5 | 1,8 | 277 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 3 399 | 3 318 | 80 | 2,4 | 3 232 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vakavaraisuussuhde, | 12,4 | 12,6 | | -0,2* | 12,0 | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ensisijaisten omien | 12,4 | 12,6 | | -0,2* | 12,0 | | varojen suhde | | | | | | | riskipainotettujen | | | | | | | erien | | | | | | | yhteismäärään, % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * prosenttiyksikköä Ensisijaiset omat varat olivat kesäkuun lopussa 5 264 miljoonaa euroa (5 227). Katsauskauden tulos arvioidulla voitonjaolla vähennettynä on rinnastettu ensisijaisiin omiin varoihin. Katsauskauden aikana OP-Pohjola-ryhmän ensisijaiset omat varat kasvoivat 0,7 prosenttia. Pääomalainojen suhde ensisijaisiin omiin varoihin ennen vähennyseriä oli kesäkuun lopussa 3,1 prosenttia (3,2). Ensisijaisiin omiin varoihin ei ole luettu sitä omien pääomien kasvua, joka on aiheutunut IFRS:n mukaisesta eläkevastuiden ja niiden katteena olevien omaisuuserien arvostamisesta sekä sijoituskiinteistöjen käypään arvoon arvostamisesta. Toissijaiset omat varat olivat katsauskauden lopussa erään kohdistuvien vähennysten jälkeen nolla. Kyseiset vähennykset ylittivät toissijaiset omat varat 278 miljoonaa euroa (251), joka on vähennetty ensisijaisista omista varoista. Katsauskauden lopussa omia varoja pienensi 26 miljoonan euron negatiivinen konsolidointiryhmän käyvän arvon rahasto (14). Ensi- ja toissijaisista omista varoista puoliksi vähennettävät sijoitukset vakuutusyhtiöihin olivat katsauskauden lopussa 2 316 miljoonaa euroa (2 341). Odotettujen tappioiden ja arvonalentumisten alijäämänä omista varoista on vähennetty 175 miljoonaa euroa. Finanssivalvonnan antamien poikkeuslupien perusteella OP-Pohjola-ryhmän yhteisöjen tekemiä sijoituksia Pohjola Capital Partners Oy:n hallinnoimiin pääomarahastoihin on käsitelty vakavaraisuuslaskelmassa elinkeinoyhteisöön tehdyn osakesijoituksen tavoin. Omien varojen vaade oli kesäkuun lopussa 3 399 miljoonaa euroa (3 318). Katsauskauden aikana omien varojen vaade kasvoi 2,4 prosenttia. Merkittävin kasvuun vaikuttanut tekijä oli luotto- ja takauskannan pääomavaateen kasvu. Rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain mukainen vakavaraisuus OP-Pohjola-ryhmän rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain mukainen vakavaraisuus lasketaan konsolidointimenetelmän mukaisesti. Siinä ryhmittymän taseen mukaisiin omiin pääomiin lisätään sellaisia pankki- tai vakuutusalan säännösten mukaisia omiin varoihin luettavia eriä, jotka eivät sisälly omiin pääomiin. Omiin varoihin ei voida sisällyttää eriä, jotka eivät ole käytettävissä muiden ryhmittymään kuuluvien yritysten tappioiden kattamiseksi. Rahoitus- ja vakuutusryhmittymän omien varojen vähimmäismäärä muodostuu luottolaitosten konsolidoidusta omien varojen vaateesta ja vakuutusyhtiöiden yhteenlasketuista toimintapääomien vähimmäisvaatimuksista. Rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain mukaan lasketut OP-Pohjola-ryhmän omat varat ylittivät kesäkuun lopussa laissa määritellyn vähimmäismäärän 2 241 miljoonalla eurolla (2 121). Rahoitus- ja vakuutusryhmittymän omiin varoihin ei ole luettu vakuutusyhtiöiden tasoitusmäärää. Kesäkuun 2010 lopussa vahinko- ja henkivakuutuksen verovelalla vähennetty yhteenlaskettu tasoitusmäärä oli 534 miljoonaa euroa (527). Tasoitusmäärä toimii vakuutusyhtiöiden puskurina runsasvahinkoisia vuosia varten ja se on siten osa finanssiryhmän tosiasiallista tappiopuskuria. Rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain mukainen vakavaraisuus: -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6. | 31.12. | Muutos, | Muutos, | 30.6. | | | 2010 | 2009 | milj. e | % | 2009 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Pohjola-ryhmän | 6 370 | 6 187 | 183 | 3,0 | 5 682 | | omat | | | | | | | pääomat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Toimialakohtaiset | 1 867 | 1 843 | 24 | 1,3 | 1 683 | | erät | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liikearvo ja | -1 075 | -1 084 | 9 | -0,9 | -1 100 | | aineettomat | | | | | | | hyödykkeet | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tasoitusmäärä | -534 | -527 | -7 | 1,3 | -500 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut omiin pääomiin | -622 | -627 | 5 | -0,7 | -579 | | ja toimialakohtaisiin | | | | | | | eriin sisältyvät | | | | | | | erät, joita ei voida | | | | | | | lukea ryhmittymän | | | | | | | omiin varoihin | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ryhmittymän omat | 6 005 | 5 792 | 214 | 3,7 | 5 186 | | varat | | | | | | | yhteensä | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Luottolaitostoiminnan | 3 381 | 3 300 | 81 | 2,5 | 3 217 | | omien varojen vaade | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusliiketoiminna | 384 | 371 | 13 | 3,5 | 363 | | n | | | | | | | omien varojen vaade | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ryhmittymän omien | 3 765 | 3 671 | 94 | 2,6 | 3 580 | | varojen | | | | | | | vähimmäismäärä | | | | | | | yhteensä | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ryhmittymän | 2 241 | 2 121 | 120 | 5,7 | 1 606 | | vakavaraisuus | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ryhmittymän | 1,60 | 1,58 | | 0,02* | 1,45 | | vakavaraisuussuhde | | | | | | | (omat varat/omien | | | | | | | varojen | | | | | | | vähimmäismäärä) | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * Suhdeluvun muutos Riskiasema OP-Pohjola-ryhmän riskinkantokyky säilyi vahvana. Muutokset luottoriskiasemassa olivat vähäisiä ja ryhmän likviditeettitilanne säilyi hyvänä. Kreikan julkisen talouden velkakriisistä alkanut epävarmuus markkinoilla heikensi sijoitustoiminnan tuottoja toisella vuosineljänneksellä. OP-Pohjola-ryhmän luottoriskitilanne säilyi vakaana. Sekä arvonalentumiset että järjestämättömät ja nollakorkoiset saamiset olivat suhteessa luotto- ja takauskantaan edelleen varsin alhaisella tasolla. Nettomääräiset arvonalentumiset olivat katsauskaudella vuositasoiseksi muutettuna 0,27 prosenttia luotto- ja takauskannasta (0,28). Bruttomääräisten arvonalentumisten suhde luotto- ja takauskantaan oli 0,41 prosenttia (0,38). OP-Pohjola-ryhmällä oli järjestämättömiä ja nollakorkoisia saamisia kesäkuun lopussa 251 miljoonaa euroa (223), mikä oli 0,4 prosenttia (0,4) luotto- ja takauskannasta. OP-Pohjola-ryhmän yritysvastuista 49 prosenttia (49) kuuluu 12 pääluokkaan jaetussa luottosalkussa viiteen parhaimpaan luottoluokkaan (ns. investointitaso). OP-Pohjola-ryhmän riski julkisyhteisölainoissa on suhteellisen vähäinen. Pankkitoiminnan vastuut näissä saamisissa olivat kesäkuun lopussa 1 miljardia euroa, joista Suomen valtion osuus oli 492 miljoonaa euroa. Seuraavaksi suurimmat sijoitukset olivat Saksan, Belgian ja Ruotsin liikkeeseen laskemiin papereihin, joiden yhteismäärä oli 465 miljoonaa euroa. Vakuutustoiminnan suorat sijoitukset julkisyhteisölainoihin olivat 0,9 miljardia euroa, josta Suomen valtion osuus oli 182 miljoonaa euroa. Suurimpiin sijoituskohteisiin kuuluivat myös Saksa ja Ranska, joiden liikkeeseen laskemien lainojen yhteismäärä oli 369 miljoonaa euroa. Katsauskaudella rahoitusmarkkinat olivat ajoittain häiriötilassa. Lyhyen rahan markkina toimi pääsääntöisesti hyvin, mutta valtioiden velkaantumiseen liittyvät huolet heikensivät joukkovelkakirjalainamarkkinoiden toimivuutta. Hyvän luottokelpoisuuden omaavat liikkeeseenlaskijat, kuten OP-Pohjola-ryhmän keskusrahalaitoksena toimiva Pohjola sekä ryhmän kiinnitysluottopankki OP-Asuntoluottopankki, onnistuivat hankkimaan myös pitkää rahoitusta. OP-Pohjola-ryhmän rahoitus- ja maksuvalmiustilanne säilyi katsauskaudella hyvänä. Katsauskaudella OP-Pohjola-ryhmän rahoitusasemaa vahvistivat Pohjolan ensimmäisellä vuosineljänneksellä kansainvälisille markkinoille tekemät kolmen ja viiden vuoden mittaiset yhteensä 1,5 miljardin euron emissiot sekä OP-Asuntoluottopankin kesäkuussa liikkeeseen laskema viiden vuoden mittainen 1,0 miljardin euron emissio. Ryhmän likviditeettireserviin luettavia rahoitusvaroja oli kesäkuun lopussa 14,6 miljardia euroa (13,9). Likviditeettireservi ja OP-Pohjola-ryhmän likviditeetin hallintastrategiaan sisältyvän varautumissuunnitelman mukaiset keinot riittävät turvaamaan ryhmän maksuvalmiuden ryhmän uhkaskenaariossa vähintään 24 kuukaudeksi. Markkinariskiä muodostuu vahinko- ja henkivakuutustoiminnassa hinta-, korko- ja valuuttakurssiriskistä. Markkinariskien arvioinnissa keskeisimpiä ovat sijoituksiin liittyvät markkinariskit ja vastuuvelkaan sisältyvät markkinariskit, joista tärkein on korkoriski. Vahinkovakuutustoiminnan sijoitusvarallisuus oli kesäkuun lopussa 2,9 miljardia euroa (2,9) ja henkivakuutustoiminnan 4,4 miljardia euroa (4,1). Vakuutustoiminnan sijoitusvarallisuuden jakaumasta ja tuotosta sekä vastuuvelasta on kerrottu tarkemmin tämän osavuosikatsauksen liiketoimintasegmenttejä koskevassa osuudessa. Euroopan pankkivalvojien komitea (CEBS) koordinoi kesä-heinäkuussa yhteistyössä Euroopan keskuspankin, Euroopan komission ja kansallisten valvontaviranomaisten kanssa EU:n laajuisen stressitestin, joka tehtiin yhteensä 91 pankille. Suomessa Finanssivalvonta vastasi testin suorittamisesta yhteistyössä Suomen Pankin kanssa. Suomalaisista pankeista stressitestissä oli mukana OP-Pohjola-ryhmä. OP-Pohjola-ryhmän pankkitoiminnan tulos ja vakavaraisuus säilyisivät luottotappioiden lisääntymisestä huolimatta vahvoina, jos testissä käytetyt oletukset talouden heikentymisestä toteutuisivat. Ryhmän ensisijaisten omien varojen suhdeluku laskisi alimmillaan niin kutsutun valtiosokin huomioon ottamisen jälkeen 12,3 prosenttiin vuoden 2011 lopussa, kun testissä käytetty tavoitetaso oli vähintään 6 prosenttia ja lakisääteinen minimi 4 prosenttia. OP-Pohjola-ryhmä oli vakavaraisuudeltaan ja riskinkantokyvyltään yksi vahvimmista testiin osallistuneista pankeista. Luottoluokitukset ovat seuraavat: -------------------------------------------------------------------------------- | Luokituslaitos | Lyhytaikainen | Pitkäaikainen | | | varainhankinta | varainhankinta | -------------------------------------------------------------------------------- | Fitch Ratings | F1+ | AA- | | (OP-Pohjola-ryhmä ja Pohjola) | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Standard & Poor's (Pohjola) | A-1+ | AA- | -------------------------------------------------------------------------------- | Moody's (Pohjola) | P-1 | Aa2 | -------------------------------------------------------------------------------- Fitch Ratings antaa Iuokituksen sekä OP-Pohjola-ryhmälle että Pohjolalle. OP-Pohjola-ryhmän taloudellisella asemalla on huomattava vaikutus myös pelkästään Pohjolalle annettaviin luottoluokituksiin. Standard & Poor´sin Pohjolaa koskevat luottokelpoisuusnäkymät ovat vakaat, Fitchin pitkäaikaisen varainhankinnan luottoluokitusnäkymät ovat negatiiviset ja Moody'sin luottoluokitusten näkymät ovat negatiiviset. Keskeinen syy negatiivisiin näkymiin on Suomen taloustilanteen nopea heikkeneminen ja sen mahdolliset vaikutukset Pohjolalle ja OP-Pohjola-ryhmälle, joiden liiketoiminta on keskittynyt Suomeen. OP-Pohjola-ryhmän pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet Ryhmätasolle on asetettu pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet riskinkantokyvylle, kannattavuudelle ja tehokkuudelle. OP-Pohjola-ryhmän pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet on määritelty siten, että ne turvaavat finanssiryhmän toimintaedellytykset. Niitä ei ole mukautettu vallitsevaan taloudelliseen toimintaympäristöön. Vakavaraisuudelle ja toiminnan tehokkuudelle asetetut tavoitteet saavutettiin katsauskaudella. Ryhmän kannattavuus alittaa pitkän aikavälin tavoitetason tavanomaista vaikeamman toimintaympäristön johdosta. OP-Pohjola-ryhmän menestysmittarit: -------------------------------------------------------------------------------- | | 6/2010 | 6/2009 | Tavoite | -------------------------------------------------------------------------------- | RAVA-vakavaraisuus | 1,60 | 1,45 | 1,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Taloudellisen pääoman tuotto, | 11,8% | 9,6 % | 17 % | | % | | | | | (12 kk liukuva) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuottojen ja kulujen | 7,0 %-yks. | -15,1 %-yks. | > 0 %-yks. | | kasvuero, %-yks. | | | | | (12 kk liukuva) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- OP-Pohjola-ryhmän rakenteessa tapahtuneet muutokset OP-Pohjola-ryhmän tilinpäätökseen yhdistellään 218 osuuspankkia (220), OPK-konserni ja Osuuspankkien Keskinäinen Vakuutusyhtiö. Kiukaisten ja Hinnerjoen osuuspankit sulautuivat 31.5.2010 Euran Osuuspankkiin. Kuopion, Iisalmen ja Varkauden Osuuspankit ovat päättäneet sulautua ja muodostaa kombinaatiofuusiolla uuden Pohjois-Savon Osuuspankin 31.12.2010. Nilsiän ja Koillis-Savon Osuuspankit muodostavat kombinaatiofuusiolla uuden Koillis-Savon Osuuspankin 30.11.2010. Kestilän ja Rantsilan Osuuspankit muodostavat kombinaatiofuusiolla uuden Siikalatvan Osuuspankin 31.3.2011. Pälkäneen ja Kuhmalahden Osuuspankit ovat päättäneet sulautua Kangasalan Osuuspankkiin 31.12.2010. OPK:n hallintoneuvosto on 14.6.2010 tehnyt periaatepäätöksen ryhmän keskusyhteisönä toimivan OPK:n uudelleen organisoinnista. Uudistuksessa OP-Pohjola-ryhmän ja sen jäsenpankkien keskitettyjen palveluiden kehittäminen ja tuottaminen eriytetään keskusyhteisöstä erilliseen palveluyhtiöön 1.1.2011. Muutoksella selkiytetään keskusyhteisön nykyistä roolia toisaalta keskitettyjen palveluiden tarjoajana ja toisaalta ryhmäohjauksesta ja valvonnasta vastaavana yhteisönä. Samassa yhteydessä OPK:n hallintoneuvosto teki myös alustavan päätöksen ylimääräisestä OPK:n pääoman palautuksesta. Päätöksen mukaan OPK maksaisi syksyllä 2010 ylimääräisen koron osuuspankkien osuus- ja lisäosuuspääomasijoituksille. Suunnitelman mukaan koron määrä olisi 65 miljoonaa euroa. Ylimääräisestä osuuspääoman korosta päättää lopullisesti lokakuussa kokoontuva ylimääräinen osuuskunnan kokous. Omistajajäsenet ja asiakkaat Osuuspankeilla oli kesäkuun lopussa 1 284 000 omistajajäsentä eli 36 388 enemmän kuin vuotta aiemmin. Osuuspankeilla ja pääkaupunkiseudulla toimivalla Helsingin OP Pankki Oyj:llä oli kesäkuun lopussa yhteensä 1 111 000 OP-bonusasiakasta. Pankkipalvelujen käytön keskittämisestä OP-bonusasiakkaille kertyneiden bonusten arvo oli yhteensä 74 miljoonaa euroa eli 6 prosenttia suurempi kuin vuotta aiemmin. Omistajajäsenille kertyneet bonukset on kirjattu OP-Pohjola-ryhmän tuloslaskelmassa erään "Palautukset omistajajäsenille". OP-bonusasiakkaat käyttivät tammi-kesäkuussa bonuksia pankkipalveluihin yhteensä 39 miljoonaa euroa (35) ja Pohjolan vahinkovakuutustuotteiden vakuutusmaksuihin 27 miljoonaa euroa (31). Bonuksia käytettiin yli 526 000 vakuutuslaskuun. Näistä 17 prosenttia maksettiin kokonaisuudessaan bonuksilla. OP-Pohjola-ryhmän asiakasmäärä Suomessa oli kesäkuun lopussa 4 141 000. Henkilöasiakkaiden määrä oli 3 723 000 ja yritysasiakkaiden määrä 418 000. Suomessa pankki- ja vahinkovakuutustoiminnan yhteisten asiakkaiden määrä kasvoi ristiinmyynnin seurauksena edellisvuoden kesäkuusta 100 100:lla 1 116 000:een. Pohjolan etuasiakastalouksien määrä oli kesäkuun lopussa 443 000. Etuasiakastalouksien määrä kasvoi vuodessa 39 300:lla. Yli puolet etuasiakastalouksista on keskittänyt myös pankkiasiointinsa osuuspankkeihin. Henkilöstö ja palkitseminen OP-Pohjola-ryhmän palveluksessa oli kesäkuun lopussa 12 468 henkilöä (12 504). OP-Pohjola-ryhmän henkilöstörahastoon kuuluu noin 94 prosenttia OP-Pohjola-ryhmän henkilöstöstä. OP-Henkilöstörahaston rinnalla käytössä on myös johdon pitkän aikavälin palkitsemisjärjestelmä. OPK:n hallinto OPK on osuuspankkien yhteenliittymän keskusyhteisö, OPK-konsernin emoyhteisö sekä OP-Pohjola-ryhmän muodostaman rahoitus- ja vakuutusryhmittymän johdossa oleva yritys. OPK toimii koko OP-Pohjola-ryhmän kehittämis- ja palvelukeskuksena, strategisena omistusyhteisönä sekä ryhmäohjauksesta ja valvonnasta vastaavana keskusyhteisönä. OPK:n osuuskunnan kokous pidettiin 26.3.2010. OPK:n hallintoneuvostoon valittiin vuonna 2013 päättyväksi kaudeksi erovuorossa olleista jäsenistä uudelleen asianajaja Pekka Ahvenjärvi, tuotejohtaja Ola Eklund, liikuntaneuvos Paavo Haapakoski ja maanviljelijä Bo Storsjö. Uusina jäseninä hallintoneuvostoon valittiin suunnittelija Hannu Simi ja lehtori Mervi Väisänen. Lisäksi vuonna 2012 päättyväksi kaudeksi valittiin hallintoneuvostoon sairaanhoitopiirin johtaja Matti Pulkkinen. Kesäkuussa toimitusjohtaja Olli Lehtilä erosi hallintoneuvoston jäsenyydestä tultuaan valituksi OPK:n tytäryhtiön Helsingin OP Pankki Oyj:n toimitusjohtajaksi. Hallintoneuvostossa on kaikkiaan 32 jäsentä. Hallintoneuvosto valitsi järjestäytymiskokouksessaan puheenjohtajakseen uudelleen liikuntaneuvos Paavo Haapakosken. Varapuheenjohtajiksi valittiin professori Jaakko Pehkonen ja toimitusjohtaja Jukka Hulkkonen. OPK:n ja OP-Pohjola-ryhmän tilintarkastajaksi tilivuodeksi 2010 valittiin KHT-yhteisö KPMG Oy Ab. OPK:n hallintoneuvosto teki 14.6.2010 muutoksia OPK:n johtokunnan kokoonpanoon. Uusina johtokunnan jäseninä aloittivat viestintäjohtaja Carina Geber-Teir, strategiajohtaja Tom Dahlström ja riskienhallintajohtaja Erik Palmén. Kaksi viime mainittua aloittavat ensin varajäseninä ja OPK:n sääntömuutoksen jälkeen 1.1.2011 varsinaisina jäseninä. Uuden palveluyhtiön toimitusjohtajaksi siirtyvä Harri Nummela jättää johtokunnan vuoden vaihteessa. Johtokunnan jäsen Erkki Böös siirtyi 14.6.2010 alkaen palveluyhtiön johtoryhmän jäseneksi. Heikki Vitie jatkaa johtokunnassa hallintojohtajana 2012 helmikuun loppuun, jolloin hän jää oman suunnitelmansa mukaisesti eläkkeelle. Investoinnit ja palvelukehittäminen OPK tytäryrityksineen vastaa OP-Pohjola-ryhmän palvelutoiminnan kehittämisestä. Palvelutoiminnan kehittämiseen liittyvistä kustannuksista merkittävä osa muodostuu ICT-investoinneista ja niihin liittyvistä määrittelyistä. Näistä kustannuksista taseeseen aktivoituja ICT-investointeja oli katsauskaudella 19 miljoonaa euroa (22). Investoinneista 14 miljoonaa euroa (12) kohdistuu pankki- ja sijoitustoimintaan, 3 miljoonaa euroa (5) vahinkovakuutukseen ja 2 miljoonaa euroa (4) henkivakuutukseen. Yhteisvastuu ja -turva Yhteenliittymälainsäädännön mukaisesti osuuspankkien yhteenliittymä muodostuu yhteenliittymän keskusyhteisöstä (OP-Keskus osk eli OPK), keskusyhteisön jäsenluottolaitoksista ja niiden konsolidointiryhmiin kuuluvista yrityksistä. Osuuspankkien yhteenliittymää valvotaan konsolidoidusti. OPK ja sen jäsenpankit vastaavat viime kädessä toistensa veloista ja sitoumuksista. OPK:n jäseniä olivat katsauskauden lopussa OP-Pohjola-ryhmän 218 osuuspankkia sekä Pohjola Pankki Oyj, Helsingin OP Pankki Oyj, OP-Asuntoluottopankki Oyj ja OP-Kotipankki Oyj. OP-Pohjola-ryhmän vakuutusyhtiöt eivät kuulu yhteisvastuun piiriin. OP-Pohjola-ryhmään kuuluvia talletuspankkeja eli osuuspankkeja, Pohjola Pankki Oyj:tä, Helsingin OP Pankki Oyj:tä sekä OP-Kotipankki Oyj:tä pidetään talletussuojan osalta yhtenä pankkina. Myös sijoittajien korvausrahastoa koskevan lainsäädännön mukaan OP-Pohjola-ryhmää pidetään korvaussuojan osalta yhtenä kokonaisuutena. Loppuvuoden näkymät Suomen talous oli katsauskaudella hitaassa kasvussa. Loppuvuoden aikana kasvun arvioidaan jatkuvan, mutta jäävän vaatimattomaksi verrattuna finanssikriisiä edeltävään aikaan. Talouden kasvun perusta on vahvistunut, mutta se on edelleen varsin hauras ja merkittäviltä osin edelleen julkisten elvytystoimien varassa. Pankkien vakavaraisuus- ja muuhun sääntelyyn valmisteilla olevien muutosten arvioidaan vähitellen vaikuttavan pankkien toimintaan ja lisäävän talouden kehitykseen liittyvää epävarmuutta. Talouden käänteestä ja rahoitusmarkkinoiden vakaantumisesta huolimatta tulevan talouskehityksen arviointiin liittyy edelleen tavanomaista suurempaa epävarmuutta. Vuoden 2010 aikana finanssialan tuloskehitystä heikentävät poikkeuksellisen matala korkotaso ja kohonneella tasolla pysyvät luottotappiot. OP-Pohjola-ryhmän vuoden 2010 tuloksen ennen veroja arvioidaan muodostuvan samantasoiseksi tai paremmaksi kuin vuonna 2009. Suurimmat epävarmuudet arviossa liittyvät sijoitusympäristön, luottotappioiden ja korkotason kehitykseen. Kaikki tässä osavuosikatsauksessa esitetyt ennusteet ja arviot perustuvat tämänhetkiseen näkemykseen OP-Pohjola-ryhmän ja sen eri toimintojen talouden kehityksestä, ja todelliset tulokset voivat olla merkittävästi erilaiset. Toiminta ja tulos liiketoimintasegmenteittäin OP-Pohjola-ryhmän liiketoimintasegmentit ovat Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta, Vahinkovakuutus ja Henkivakuutus. Segmentteihin kuulumaton toiminta esitetään ryhmässä "Muu toiminta". Segmenttiraportointi laaditaan noudattaen OP-Pohjola-ryhmän tilinpäätöksen laatimisperiaatteita. Yhtiöinä Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta -segmenttiin sisältyvät osuuspankit, Helsingin OP Pankki Oyj, OP-Kotipankki Oyj, OP-Asuntoluottopankki Oyj, OP-Rahastoyhtiö Oy, Pohjola Varainhoito Oy, Pohjola Corporate Finance Oy, Pohjola Capital Partners Oy sekä eräät pienemmät pankki- ja sijoituspalvelutoimintaa tukevat yhtiöt kokonaisuudessaan. Pohjola-konsernin pankkitoiminta- ja varainhoito-segmentit luetaan myös pankki- ja sijoituspalvelutoiminta -segmenttiin, kuten myös Osuuspankkien Keskinäisen Vakuutusyhtiön toiminta, koska valtaosa yhtiön liiketoiminnasta muodostuu ryhmän vähittäispankeille myönnetyistä luottovakuutuksista. Vahinkovakuutussegmenttiin sisältyy OP-Pohjola-ryhmän vahinkovakuutusyhtiöiden eli Pohjola Vakuutus Oy:n, Vakuutusosakeyhtiö Eurooppalaisen, A-Vakuutus Oy:n ja Baltiassa toimivien Seesam-yhtiöiden liiketoiminta sekä vahinkovakuutusta tukevien palveluyhtiöiden toiminta. Henkivakuutus-segmentti muodostuu ryhmän henki- ja eläkevakuutusliiketoimintaa harjoittavasta OP-Henkivakuutus Oy:stä. Muuhun toimintaan kohdistetaan kaikkia liiketoimintasegmenttejä tukevat toiminnot, erityisesti OP-Keskuksen toiminta sekä Pohjolan konsernihallinto. Liiketoimintasegmenttejä tukevien palveluiden kustannukset kohdistuvat segmenteille palveluveloituksina. Myös oman pääoman kohdistus liiketoimintasegmenteille suoritetaan muuhun toimintaan sisältyvän sisäisen pankin avulla, jolloin tavoitetason ylittävien omien pääomien myönteinen tulosvaikutus näkyy muun toiminnan tuloksessa. Liiketoimintasegmenttien tulostiivistelmä -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Tuotot | Kulut | Muut | Tulos ennen | Tulos ennen | | | | | erät | veroja | veroja | | | | | | 1-6/2010 | 1-6/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pankki- ja | 785 | 463 | -159 | 163 | 270 | | sijoituspalvelu- | | | | | | | t | | | | | | | oiminta | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutus | 200 | 157 | 0 | 42 | 46 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutus | 60 | 41 | 0 | 20 | -41 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muu toiminta | 214 | 169 | 0 | 45 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eliminoinnit | -192 | -188 | 0 | -4 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 1 067 | 643 | -159 | 266 | 281 | -------------------------------------------------------------------------------- Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta - Rahastopääomat kasvoivat 24,4 prosenttia. Ryhmän markkinaosuus sijoitusrahastojen arvosta nousi 0,3 prosenttiyksikköä 23,3 prosenttiin. - Ryhmän markkinaosuus luotoista kasvoi 0,4 prosenttiyksikköä 32,7 prosenttiin, mutta supistui talletuksista 0,9 prosenttiyksikköä 32,3 prosenttiin. - Tulos ennen veroja supistui 270 miljoonasta 163 miljoonaan euroon korkokatteen supistumisen seurauksena. Supistuminen taittui toisella vuosineljänneksellä. - Luottotappiot kääntyivät katsauskaudella laskuun. Vuoden 2009 jälkimmäiseen vuosipuoliskoon verrattuna luottotappiot vähenivät 23 prosenttia. Reaalitalouden elpymisen seurauksena luotoista tehtyjen arvonalentumisten määrä kääntyi laskuun. Taloustaantuman korkeimmat luottotappiot ajoittuivat vuoden 2009 jälkimmäiselle vuosipuoliskolle. Luottojen ja talletusten kasvu nopeutui katsauskauden aikana, mutta pysyi edelleen maltillisena. Erittäin matala korkotaso johti korkokatteen voimakkaaseen supistumiseen vertailukauteen nähden. Sijoitusmarkkinoiden toipuminen jatkui huolimatta euroalueen vakautta huojuttaneesta Kreikan kriisistä. Sijoitusvolyymit ja varallisuudenhoitopalveluiden kysyntä kasvoivat. Huhtikuussa julkaistujen toimialan virallisten tilastojen mukaan OP-Pohjola-ryhmän asema Suomen suurimpana pankkina vahvistui edelleen vuonna 2009. Viime vuoden kesäkuusta ryhmän markkinaosuus luotoista ja rahastopääomista vahvistui edelleen, mutta supistui talletuksista. OP-Pohjola-ryhmän luottokanta oli kesäkuun lopussa 54,6 miljardia euroa (52,6) ja takauskanta 3 miljardia euroa (3). Luottokanta kasvoi vuodessa 5,2 prosenttia (7) ja katsauskaudella 3,7 prosenttia. Markkinaosuus luottokannasta kasvoi vuodentakaiseen verrattuna 0,4 prosenttiyksikköä 32,7 prosenttiin. Asuntoluottokanta oli kesäkuun lopussa 26,4 miljardia euroa (25,7). Vuodessa asuntoluottokanta kasvoi 6,2 prosenttia (7,8). OP-Pohjola-ryhmän markkinaosuus asuntoluottokannasta oli kesäkuun lopussa 35,8 prosenttia eli 0,2 prosenttiyksikköä pienempi kuin vuotta aiemmin. Asuntomarkkinat piristyivät selvästi edellisvuodesta. OP-Kiinteistökeskusten välittämien asuntokauppojen määrä oli 20,5 prosenttia suurempi kuin vertailukaudella, ja uusien nostettujen asuntoluottojen määrä oli 11 prosenttia suurempi kuin vuotta aiemmin. Uusien asuntoluottojen marginaali aleni edelleen hieman. Tammi-kesäkuussa nostettujen uusien asuntoluottojen keskimarginaali oli 0,03 prosenttiyksikköä korkeampi kuin edellisvuoden vastaavana aikana. Vuoden 2010 toisella vuosineljänneksellä uusien asuntolainojen marginaali laski 0,07 prosenttiyksikköä ensimmäiseen vuosineljännekseen verrattuna. Kulutusluottokanta oli katsauskauden lopussa 4 miljardia euroa (3,7). Kulutusluottokanta kasvoi vuodessa 6,7 prosenttia (5,8). Yritysluottokanta oli kesäkuun lopussa 13,8 miljardia euroa (13,4) ja takauskanta 2,8 miljardia euroa (2,7). Yritysluottokanta kasvoi vuodessa 0,5 prosenttia (9) ja katsauskaudella 3 prosenttia. Yritysluottojen markkinaosuus oli kesäkuun lopussa 28,4 prosenttia eli 0,8 prosenttiyksikköä suurempi kuin vuotta aiemmin. Uusien yritysluottojen keskimarginaali oli katsauskaudella hieman alempi kuin vuoden 2009 lopussa. Talletukset olivat kesäkuun lopussa 35,4 miljardia euroa (34,6) eli 1,6 prosenttia suuremmat kuin vuotta aiemmin. Katsauskaudella talletukset kasvoivat 2,3 prosenttia. Kilpailu asiakkaiden talletusvaroista jatkui katsauskaudella erittäin kireänä. Myös varojen kanavoituminen nouseville sijoitusmarkkinoille vaikutti talletuskannan kasvuun. Sijoitustalletukset supistuivat vuodessa 7,3 prosenttia (7,2) ja käyttelytilit kasvoivat 11,2 prosenttia (10,2). Ryhmän markkinaosuus talletuksista oli kesäkuun lopussa 32,3 prosenttia eli 0,9 prosenttiyksikköä pienempi kuin vuotta aiemmin. OP-Pohjola-ryhmän sijoitusrahastojen pääoma oli 13 miljardia euroa (12,7). Pääomat kasvoivat yleisen markkinakehityksen mukana vuodessa 24,4 prosenttia, ja katsauskaudella 2,6 prosenttia. Ryhmän markkinaosuus Suomeen rekisteröityjen sijoitusrahastojen pääomista oli kesäkuun lopussa 23,3 prosenttia eli 0,3 prosenttiyksikköä suurempi kuin vuotta aiemmin. Nettomerkinnät OP-Pohjola-ryhmän sijoitusrahastoihin olivat 7 miljoonaa euroa (606). Pohjolan varainhoitoliiketoiminnan hallinnoiman varallisuuden määrä oli kesäkuun lopussa 33,6 miljardia euroa (33,1). Tästä OP-Pohjola-ryhmän sijoitusrahastoissa olevien pääomien osuus oli 11,1 miljardia euroa (11,4). OP-Pohjola-ryhmään kuuluvien yritysten osuus hallinnoidusta varallisuudesta oli 8,4 miljardia euroa. OP-Private-toimintamallissa hallinnoitavien varojen määrä oli 3,9 miljardia euroa (3,6). Kotitalouksien osakekauppoja välitettiin vuoden aikana noin 567 000 eli 24,9 prosenttia enemmän kuin vuotta aiemmin. Tulos ja riskiasema Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan tammi-kesäkuun tulos ennen veroja oli 163 miljoonaa euroa. Tulos oli 40 prosenttia pienempi kuin vuotta aiemmin (270). Katsauskauden tulokseen kirjatut asiakkaille myönnetyt bonukset kasvoivat 6 prosenttia 74 miljoonaan euroon (70). Korkokate supistui 21 prosenttia 418 miljoonaan euroon (531). Nettopalkkiotuotot kasvoivat 12 prosenttia 301 miljoonaan euroon (268) erityisesti varallisuudenhoidon palkkioiden kasvun ansiosta. Korkokatteen lasku johtui poikkeuksellisen alhaisesta korkotasosta. Kaupankäynnin ja sijoitustoiminnan nettotuotot olivat yhteensä 38 miljoonaa euroa (52). Kaupankäynnin nettotuotot laskivat vertailukaudella toteutuneiden poikkeuksellisen korkeiden trading-tuottojen normalisoiduttua. Henkilöstökulut kasvoivat 1,8 prosenttia ja muut kulut pienenivät 2,5 prosenttia. Kulujen suhde tuottoihin oli 59 prosenttia (53). Saamisista tehdyt arvonalentumiset olivat 77 miljoonaa euroa (66). Arvonalentumiset kasvoivat vertailukauteen nähden 12 miljoonaa euroa, mutta vuoden 2009 kahteen viimeiseen vuosineljännekseen verrattuna saamisten arvonalentumiset supistuivat 23 prosenttia. Arvonalentumisten määrä oli liiketoiminnan volyymiin ja suhdannetilanteeseen nähden varsin alhainen. Ryhmän järjestämättömien ja nollakorkoisten saamisten määrä supistui ja oli edelleen alhaisella tasolla. Katsauskauden lopussa näitä saamisia oli yhteensä 251 miljoonaa euroa eli 12 prosenttia vähemmän kuin vuotta aiemmin. Järjestämättömistä ja nollakorkoisista saamisista on vähennetty niihin kohdistuvat 124 miljoonan euron saamis- ja saamisryhmäkohtaiset arvonalentumiset (131). Järjestämättömien ja nollakorkoisten saamisten suhde luotto- ja takauskantaan oli hieman alemmalla tasolla kuin vuotta aiemmin eli 0,4 prosenttia. Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan avainlukuja -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos, % | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate | 418 | 531 | -21,3 | 981 | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumiset | 77 | 66 | 17,7 | 167 | | saamisista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut tuotot | 367 | 354 | 3,8 | 720 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstökulut | 211 | 207 | 1,8 | 396 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut kulut | 252 | 259 | -2,5 | 507 | -------------------------------------------------------------------------------- | Palautukset | 81 | 82 | -1,5 | 160 | | omistajajäsenille ja | | | | | | OP-bonusasiakkaille | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tulos ennen veroja | 163 | 270 | -39,8 | 471 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos, % | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nostetut asuntoluotot | 3 146 | 2 835 | 11,0 | 5 723 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nostetut yritysluotot | 3 406 | 3 612 | -5,7 | 6 325 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitusrahastojen | 7 | 606 | -98,8 | 1 618 | | nettomerkinnät | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Välitetyt | 8 321 | 6 908 | 20,5 | 15 303 | | kiinteistökaupat, kpl | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Mrd. e | 30.6.2010 | 30.6.2009 | Muutos, % | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Luottokanta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Asuntoluotot | 26 | 25 | 6,2 | 26 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut kotitalouksien | 10 | 10 | 4,4 | 10 | | luotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yritysten luotot | 14 | 14 | 0,5 | 13 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut luotot | 4 | 3 | 20,2 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 55 | 52 | 5,2 | 53 | -------------------------------------------------------------------------------- | Takauskanta | 3 | 3 | -1,8 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Talletukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyttely- ja | | | | | | maksuliiketalletukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kotitalouksien | 12 | 11 | 10,7 | 12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yritysten | 4 | 4 | 7,3 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muiden | 3 | 2 | 19,9 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyttely- ja | 19 | 17 | 11,2 | 18 | | maksuliiketalletukset | | | | | | yhteensä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitustalletukset | 17 | 18 | -7,3 | 17 | -------------------------------------------------------------------------------- | Talletukset yhteensä | 35 | 35 | 1,6 | 35 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitusrahastot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osake- ja hedgerahastot | 4,0 | 2,7 | 48,1 | 3,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhdistelmärahastot | 1,5 | 1,4 | 8,3 | 1,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pitkän koron rahastot | 5,4 | 4,7 | 14,4 | 5,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Lyhyen koron rahastot | 2,1 | 1,7 | 27,7 | 2,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitusrahastojen arvo | 13,0 | 10,5 | 24,4 | 12,7 | | yhteensä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Markkinaosuudet (%) | 30.6.2010 | 30.6.2009 | Muutos, | 31.12.2009 | | | | | %-yks. | | -------------------------------------------------------------------------------- | Luottokannasta | 32,7 | 32,3 | 0,4 | 32,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Asuntoluotoista | 35,8 | 36,0 | -0,2 | 35,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yritysluotoista | 28,4 | 27,6 | 0,8 | 28,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Talletuskannasta | 32,3 | 33,2 | -0,9 | 33,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitusrahastojen | 23,3 | 23,0 | 0,3 | 23,4 | | pääomista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | | Muutos, % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Järjestämättömät ja | | | | | | nollakorkoiset | | | | | | saamiset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kotitaloudet | 186 | 215 | -13,5 | 175 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yritykset ja | 104 | 100 | 3,9 | 92 | | asuntoyhteisöt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 5 | 15 | -69,5 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ryhmäkohtainen | -43 | -45 | -4,4 | -47 | | arvonalennus | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Järjestämättömät ja | 251 | 285 | -11,7 | 223 | | nollakorkoiset saamiset | | | | | | yhteensä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Järjestämättömät ja | 0,4 | 0,5 | -0,1* | 0,4 | | nollakorkoiset saamiset | | | | | | luotto- ja | | | | | | takauskannasta, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * prosenttiyksikköä Vahinkovakuutus - Henkilöasiakkaiden maksutuotot kasvoivat 11 prosenttia. Henkilöasiakkaat nousivat vahinkovakuutustoiminnan suurimmaksi liiketoiminta-alueeksi. Kokonaisuudessaan vakuutusmaksutuotot kasvoivat yhteensä 0,5 prosenttia. - Etuasiakastalouksien määrä kasvoi 4 prosenttia ja oli katsauskauden lopussa 443 000. - Vahinkovakuutuksen tulos ennen veroja oli 42 miljoonaa euroa (46). - Vakuutustekninen kannattavuus kehittyi odotetusti, ja säilyi hyvänä. Operatiivinen yhdistetty kulusuhde oli 91,6 prosenttia (88,6). - Sijoitusten tuotto käyvin arvoin oli 2,6 prosenttia (4,5). Vahinkovakuutuksen asiakasliiketoiminta kehittyi katsauskauden aikana ennakoidusti. Talouden taantuma vaikutti edelleen yritystoimintaan laskien palkkasummaan, liikevaihtoon ja katteisiin perustuvia yritysten vakuutusmaksuja. Tämän seurauksena yritysasiakkaiden ja Baltian vakuutusmaksutuotot laskivat. Henkilöasiakkaissa kasvu jatkui vahvana ja se nousi maksutulolla mitattuna vahinkovakuutustoiminnan suurimmaksi liiketoiminta-alueeksi. Kokonaisuutena vakuutusmaksutuotot kasvoivat 0,5 prosenttia 473 miljoonaan euroon (471). Henkilöasiakkaiden vakuutusmaksutuotot kasvoivat 11 prosenttia ja olivat 229 miljoonaa euroa (207). Etuasiakastalouksien määrä kasvoi tammi-kesäkuussa 17 867 taloudella (14 057). Vahinkovakuutussegmentillä oli kesäkuun lopussa 443 000 etuasiakastaloutta eli 4 prosenttia edellisvuoden joulukuun loppua enemmän. Vahinkovakuutuksen etuasiakastalouksista jo 57 prosenttia on keskittänyt myös pankkiasiointinsa osuuspankkeihin. Pankkiasioinneista kertyneitä OP-bonuksia käytettiin katsauskaudella vakuutusmaksuihin 27 miljoonaa euroa (31). Bonuksia käytettiin 526 600 vakuutuslaskun maksamiseen, ja kokonaan bonuksilla maksettiin 88 100 laskua. Yritysasiakkaiden vakuutusmaksutuotot laskivat 6 prosenttia ja olivat 219 miljoonaa euroa (234). Lakisääteisen tapaturmavakuutuksen maksutasoa alennettiin kuluvalle vuodelle. Taantuman seurauksena myös vakuutusmaksun perusteena olevat palkkasummat laskivat edelleen. Baltiassa vakuutusmaksutuotot laskivat 19 prosenttia ja olivat 24 miljoonaa euroa (30). Talouden taantuma on heijastunut voimakkaasti Baltian vakuutusmarkkinoihin, minkä seurauksena Baltian kokonaismarkkinat supistuivat alkuvuoden aikana yli neljänneksen. Pohjola Vakuutus on vahinkovakuutuksen markkinajohtaja Suomessa maksutulolla mitattuna. Tulos ja riskiasema Vahinkovakuutuksen tulos ennen veroja oli 42 miljoonaa euroa (46). Vakuutustekninen kannattavuus laski odotetusti viime vuoden ennätyksellisen korkealta tasolta. Operatiivinen yhdistetty kulusuhde oli 91,6 prosenttia (88,6), mikä oli historian toiseksi paras tammi-kesäkuu. Vakuutusmaksutuotot olivat 473 miljoonaa euroa (471) ja vakuutuskorvaukset 300 miljoonaa euroa (287). Tulos käyvin arvoin ennen veroja oli 71 miljoonaa euroa (121). Tulokseen kirjatut sijoitusten nettotuotot olivat 42 miljoonaa euroa eli 12 miljoonaa euroa vertailuvuotta suuremmat (30). Käyvän arvon rahastosta kirjattiin tulokseen arvonalennuksia 25 miljoonaa euroa (21). Korvauskulut kasvoivat henkilöasiakkaiden vakuutuskannan kasvun sekä alkuvuoden runsaiden liikenne- ja autovahinkojen takia. Korvauskulut olivat 329 miljoonaa euroa (314) ja ne kasvoivat 5 prosenttia. Vahinkosuhde heikkeni 69,6 prosenttiin (66,7). Riskisuhde ilman korvausten hoitokuluja oli 62,2 prosenttia (55,9). Tammi-kesäkuussa kirjattiin 103 (90) suurta tai keskisuurta yli 0,1 miljoonan euron ja eläkevastuissa yli 0,5 miljoonan euron vahinkoa, joiden omalla vastuulla oleva korvausmeno oli yhteensä 51 miljoonaa euroa (45). Vahinkovakuutussegmentin kulut kasvoivat 2,2 prosenttia 157 miljoonaan euroon (154) Henkilöstökulut kasvoivat 3,6 prosenttia ja muut kulut 1,5 prosenttia. Vakuutusyhtiön tuloslaskelmakaavan mukaiset liikekulut olivat 104 miljoonaa euroa (103). Liikekulusuhde oli 22,0 prosenttia (21,8). Toimintakulusuhde sisältäen myös korvausten hoitokulut, oli 29,4 prosenttia (28,7). Vahinkovakuutustoiminnan vakavaraisuuspääoma nousi kesäkuun lopussa 857 miljoonaan euroon (827). Vakavaraisuuspääoma suhteessa vakuutusmaksutuottoihin (vastuunkantokyky) oli 91 prosenttia (88). Tasoitusmäärä nousi 422 miljoonaan euroon (417). Vahinkovakuutustoiminnan sijoituskanta oli kesäkuun lopussa 2,9 miljardia euroa (2,9). Sijoitusten tuotto käyvin arvoin oli 2,6 prosenttia (4,5). Korkosijoitusten osuus sijoitussalkusta oli 75 prosenttia (76) ja listattujen osakkeiden 10 prosenttia (10). Korkosalkun luottoluokitusjakauma oli hyvä, investointitasolle luokiteltujen sijoitusten osuus oli 89 prosenttia (94) ja 75 prosenttia sijoituksista oli vähintään A- -luokitetuissa saamisissa. Korkosalkun jäljellä oleva keskimääräinen juoksuaika oli 5 vuotta ja duraatio 3,7 vuotta (3,4). Vahinkovakuutuksen avainlukuja -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos, % | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksutuotot | 473 | 471 | 0,5 | 943 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutuskorvaukset | 300 | 287 | 4,5 | 560 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitustoiminnan | 42 | 30 | 41,3 | 61 | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Diskonttauksen | -23 | -22 | -5,2 | -44 | | purkautuminen ja | | | | | | muut nettotuottoihin | | | | | | luettavat erät | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutuksen | 192 | 192 | 0,2 | 400 | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut nettotuotot | 7 | 8 | -9,3 | 20 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstökulut | 57 | 55 | 3,6 | 110 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut kulut | 101 | 99 | 1,5 | 207 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tulos ennen veroja | 42 | 46 | -8,3 | 102 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyvän arvon rahaston | 28 | 74 | -61,8 | 188 | | muutos, brutto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tulos käyvin arvoin ennen | 71 | 121 | -41,4 | 291 | | veroja | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos, % | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksutuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöasiakkaat | 229 | 207 | 10,8 | 424 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yritykset ja yhteisöt | 219 | 234 | -6,2 | 461 | -------------------------------------------------------------------------------- | Baltia | 24 | 30 | -18,8 | 57 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksutuotot | 473 | 471 | 0,5 | 943 | | yhteensä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Mrd. e | 30.6.2010 | 30.6.2009 | Muutos, % | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat vakuutussopimuksista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Diskontattu vastuuvelka | 1,3 | 1,3 | 5,3 | 1,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muu vastuuvelka | 1,0 | 1,0 | -6,1 | 0,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 2,3 | 2,3 | 0,3 | 2,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Joukkolainat ja | 2,1 | 2,0 | 6,1 | 2,1 | | korkorahastot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahamarkkinalainat | 0,1 | 0,3 | -54,6 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeet ja osakerahastot | 0,4 | 0,2 | 95,5 | 0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kiinteistösijoitukset *) | 0,2 | 0,1 | 26,4 | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vaihtoehtoiset sijoitukset | 0,2 | 0,1 | 41,5 | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitukset yhteensä | 2,9 | 2,7 | 8,7 | 2,9 | -------------------------------------------------------------------------------- *) sisältää kiinteistörahastot Henkivakuutus - Markkinaosuus henki- ja eläkevakuutuksen maksutulosta kasvoi 39,3 prosenttiin. - Maksutulo kasvoi strategian mukaisesti etenkin sijoitussidonnaisissa tuotteissa. - Segmentin tulos kääntyi positiiviseksi ja tulos käyvin arvoin parani 123 miljoonaan euroon (11). - Toimintapääoma oli 3,3-kertainen vähimmäismäärään verrattuna. - Sijoitusten tuotto käyvin arvoin oli 4,3 prosenttia (1,7) Henkivakuutuksen myönteinen volyymikehitys ja markkina-aseman vahvistuminen jatkuivat katsauskaudella. Erityisen hyvin maksutulo kehittyi yritysten ryhmäeläkevakuutuksiin liittyvissä järjestelyissä. Vakuutussopimusten maksutulo kasvoi 130 prosenttia ja oli 679 miljoonaa euroa (295). Sijoitussidonnainen maksutulo kasvoi 73 prosenttia ja oli 249 miljoonaa euroa (144). Katsauskaudella tehtiin lisäksi sijoitussopimuksia 276 miljoonalla eurolla. Sijoitussopimukset rinnastetaan markkinaosuutta laskettaessa maksutuloon. Näistä valtaosa liittyy yksittäiseen ryhmäeläkevakuutusjärjestelyyn. Katsauskauden lopussa julkistettiin myös toinen iso ryhmäeläkejärjestely, joka tulee kasvattamaan maksutuloa merkittävästi loppuvuonna. OP-Pohjola-ryhmän markkina-asema vahvistui edelleen henki- ja eläkevakuutuksissa. Maksutulolla mitattuna OP-Pohjola-ryhmä oli selkeä markkinajohtaja. Markkinaosuus maksutulosta oli 39,3 prosenttia (23,2) ja vakuutussäästöistä ennakkotietojen mukaan 20,6 prosenttia (20). Sijoitussidonnaisen maksutulon markkinaosuus oli 19,2 prosenttia (20,5). Tulos ja riskiasema Henkivakuutuksen tulos käyvin arvoin parani 112 miljoonaa euroa vertailukauteen verrattuna. Tulos käyvin arvoin ennen veroja oli 123 miljoonaa euroa (11). Käyvän arvon rahaston muutos ennen veroja oli 104 miljoonaa euroa (52) ja kirjanpidollinen tulos ennen veroja 20 miljoonaa euroa (-41). Sijoitustoiminnan nettotuotot ilman sijoitussidonnaisiin vakuutuksiin liittyviä tuottoja olivat 66 miljoonaa euroa (4). Sijoitustoiminnan tulosta paransivat erityisesti sijoitusten myyntivoittojen kasvu. Henkivakuutustoiminnan sijoitusomaisuus ilman sijoitussidonnaisen vakuutuksen katteena olevaa omaisuutta oli 4,4 miljardia euroa (4,1). Korkosijoitusten osuus oli 59 prosenttia (58), osakesijoitusten 15 prosenttia (17), kiinteistösijoitusten 8 prosenttia (8) ja vaihtoehtoisten sijoitusten 18 prosenttia (17). Investointitasolle luokiteltujen sijoitusten osuus korkosalkusta oli 72 prosenttia (77). Kesäkuun lopussa korkosijoitusten modifioitu duraatio oli 3,8 vuotta (3,6). Sijoitustoiminnan tuotto käyvin arvoin oli 4,3 prosenttia (1,7). Henkivakuutuksen liiketoiminnan tehokkuus säilyi hyvänä. Liikekustannussuhde, josta on poistettu myyntikanavien palkkiot ja huomioitu tuloksi kaikki liikekulujen kattamiseen tarkoitetut tuotot, oli 30,9 prosenttia (35,3). Hyvän volyymikehityksen seurauksena muihin kuluihin sisältyvät myyntipalkkiot kasvoivat 21 miljoonaan euroon (13). Henkivakuutuksen vakavaraisuus vahvistui katsauskaudella. Vakavaraisuusaste, eli vakavaraisuuspääoman suhde painotettuun vastuuvelkaan, oli 15,1 prosenttia (13,3). Vastuuvelka kasvoi 7,8 prosenttia ja oli 6,4 miljardia euroa (6). Sijoitussidonnaisen vastuuvelan osuus oli 41 prosenttia (33). -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos, % | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutussopimusten | 679 | 295 | 129,9 | 678 | | maksutulo | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | josta sijoitussidonnainen | 249 | 144 | 73,0 | 368 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitustoiminnan | 152 | 154 | -0,9 | 371 | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | josta sijoitussidonnainen | 87 | 150 | -42,3 | 433 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vastuuvelan muutos | 460 | 216 | 113,3 | 653 | -------------------------------------------------------------------------------- | josta sijoitussidonnainen | 293 | 233 | 25,7 | 761 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korvauskulut | 318 | 251 | 27,0 | 499 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut erät | -3 | -2 | -64,0 | -7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan | 50 | -19 | 361,2 | -110 | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut tuotot | 11 | 9 | 13,4 | 16 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstökulut | 5 | 5 | 9,4 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut kulut | 36 | 26 | 37,0 | 57 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tulos ennen veroja | 20 | -41 | 148,1 | -159 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyvän arvon rahaston | 104 | 52 | 100,8 | 354 | | muutos, brutto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tulos käyvin arvoin ennen | 123 | 11 | | 194 | | veroja | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Mrd. e | 30.6.201 | 30.6.2009 | Muutos % | 31.12.2009 | | | 0 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitukset (ilman | | | | | | sijoitussidonnaisen | | | | | | katetta) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Joukkolainat ja | 2,1 | 2,0 | 4,2 | 2,2 | | korkorahastot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahamarkkinalainat | 0,5 | 0,5 | -8,2 | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeet ja osakerahastot | 0,7 | 0,3 | 117,1 | 0,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kiinteistösijoitukset **) | 0,4 | 0,3 | 6,5 | 0,3 |-------------------------------------------------------------------------------- | Vaihtoehtoiset sijoitukset | 0,8 | 0,8 | 3,6 | 0,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoituskanta yhteensä | 4,4 | 4,0 | 11,3 | 4,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos, % | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksutulo, FAS | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säästöhenkivakuutus, | 206 | 101 | 104,6 | 270 | | sijoitussidonnainen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säästöhenkivakuutus, | 35 | 73 | -52,1 | 116 | | korkotuottoinen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eläkevakuutus | 404 | 88 | 358,9 | 235 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskihenkivakuutus | 48 | 45 | 6,3 | 83 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 277 | 3 | | 69 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksutulo yhteensä | 969 | 310 | 212,4 | 771 | | FAS | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | josta sijoitussidonnaiset | 256 | 147 | 74,4 | 377 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Markkinaosuus henki- ja | 39,3 | 23,2 | 16,1 | 25,2 | | eläkevakuutuksen | | | | | | maksutulosta, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Mrd. e | 30.6.201 | 30.6.2009 | Muutos, % | 31.12.2009 | | | 0 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutussäästöt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säästöhenkivakuutus, | 1,9 | 1,3 | 46,8 | 1,7 | | sijoitussidonnainen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säästöhenkivakuutus, | 2,2 | 2,5 | -13,6 | 2,3 | | korkotuottoinen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eläkevakuutus | 2,3 | 1,7 | 37,3 | 1,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 0,1 | 0,1 | -3,8 | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutussäästöt yhteensä | 6,5 | 5,6 | 16,1 | 6,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | josta sijoitussidonnaiset | 2,7 | 1,8 | 45,0 | 2,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Markkinaosuus henki- ja | 20,6*** | 19,6 | 1,0*** | 20,0 | | eläkevakuutuksen | | | | | | vakuutussäästöistä, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * prosenttiyksikköä ** sisältää kiinteistörahastot *** ennakkotieto Muu toiminta Muun toiminnan tulos ennen veroja oli tammi-kesäkuussa 45 miljoonaa euroa eli 41 miljoonaa euroa parempi kuin vertailukaudella (4). Korkokate oli 33 miljoonaa euroa (28), kaupankäynnin nettotuotot -9 miljoonaa euroa (-4) ja sijoitustoiminnan nettotuotot 20 miljoonaa euroa (-4). Likviditeettireservin sijoitustoiminta paransi korkokatetta. Sijoitustoiminnan tuottoihin sisältyi 16 miljoonaa euroa saamistodistusten myyntivoittoja (0). Vertailuvuonna sijoitustoiminnan tuottoja rasitti sijoituskiinteistöjen 5 miljoonan euron negatiivinen arvostustulos. Myytävissä oleviin rahoitusvaroihin luokitelluista osakkeista ja osuuksista kirjattiin arvonalentumisia yhteensä 4 miljoonaa euroa (4). Vertailukauden tulokseen sisältyi joukkovelkakirjalainojen arvonalentumisia 9 miljoonaa euroa. Muilta osin muun toiminnan tuotot ovat merkittäviltä osin ryhmän sisäisiä palveluveloituksia, jotka vastaavasti esitetään liiketoimintasegmenttien kuluina. Muun toiminnan kuluista 62 miljoonaa (60) euroa oli henkilöstökuluja ja 107 miljoonaa euroa muita kuluja (116). Ryhmän maksuvalmius ja rahoituksen saatavuus ovat säilyneet hyvinä. Pohjola Pankki Oyj laski katsauskaudella liikkeeseen kansainvälisille pääomamarkkinoille kaksi 750 miljoonan euron emissiota. Muun toiminnan avainlukuja -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos, % | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate | 33 | 28 | 18,2 | 72 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin | -9 | -4 | -114,9 | -7 | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitustoiminnan | 20 | -4 | 590,5 | -5 | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut tuotot | 170 | 169 | 0,2 | 336 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kulut | 169 | 175 | -3,5 | 333 | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumiset | 0 | 9 | -100,0 | 12 | | saamisista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tulos ennen veroja | 45 | 4 | 995,0 | 51 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Mrd. e | 30.6.2010 | 30.6.2009 | Muutos, % | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamiset | 7,5 | 6,7 | 12,8 | 7,4 | | luottolaitoksilta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin | 0,4 | 0,6 | -39,3 | 0,4 | | rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitusomaisuus | 7,7 | 5,0 | 53,1 | 6,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat luottolaitoksille | 5,1 | 3,5 | 48,7 | 4,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yleiseen liikkeeseen | 17,6 | 16,9 | 4,0 | 17,5 | | lasketut velkakirjat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | TULOS-, TASE- JA LIITETIETOJEN LUETTELO | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloslaskelma | -------------------------------------------------------------------------------- | Laaja tuloslaskelma | -------------------------------------------------------------------------------- | Tunnusluvut ja niiden laskentakaavat | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloskehitys vuosineljänneksittäin | -------------------------------------------------------------------------------- | Tase | -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman muutoslaskelma | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahavirtalaskelma | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Liitetiedot: | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 1. Laatimisperiaatteet | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloslaskelman ja taseen liitetiedot: | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 2. Korkokate | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 3. Saamisten arvonalentumiset | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 4. Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 5. Henkivakuutustoiminnan nettotuotot | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 6. Palkkiotuotot ja -kulut | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 7. Kaupankäynnin nettotuotot | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 8. Sijoitustoiminnan nettotuotot | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 9. Liiketoiminnan muut tuotot | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 10. Henkilöstökulut | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 11. Muut hallintokulut | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 12. Liiketoiminnan muut kulut | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 13. Palautukset omistajajäsenille | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 14. Taseen luokittelu | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 15 Taseen ryhmittely arvostusmenetelmän mukaisesti | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 16. Uudelleen luokitellut saamistodistukset | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 17. Vahinkovakuutustoiminnan varat | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 18. Henkivakuutustoiminnan varat | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 19. Vahinkovakuutustoiminnan velat | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 20. Henkivakuutustoiminnan velat | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 21. Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 22. Käyvän arvon rahasto verojen jälkeen | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Muut liitetiedot: | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 23. Annetut vakuudet | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 24. Taseen ulkopuoliset sitoumukset | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 25. Johdannaissopimukset | -------------------------------------------------------------------------------- | Liite 26. Lähipiiritapahtumat | -------------------------------------------------------------------------------- OP-Pohjola-ryhmän tuloslaskelma -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos, % | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkotuotot | 1 165 | 1 797 | -35 | 3 072 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokulut | 713 | 1 229 | -42 | 2 002 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate (Liite 2) | 452 | 568 | -20 | 1 070 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamisten arvonalentumiset | 77 | 75 | 3 | 179 | | (Liite 3) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate arvonalentumisten | 375 | 493 | -24 | 891 | | jälkeen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan | 190 | 189 | 1 | 396 | | nettotuotot (Liite 4) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan | 46 | -29 | | -120 | | nettotuotot (Liite 5) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot, netto (Liite | 283 | 251 | 13 | 496 | | 6) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin nettotuotot | 13 | 54 | -77 | 112 | | (Liite 7) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitustoiminnan | 34 | -8 | | -9 | | nettotuotot (Liite 8) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut tuotot | 48 | 52 | -8 | 104 | | (Liite 9) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstökulut (Liite 10) | 335 | 327 | 3 | 622 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut hallintokulut (Liite | 154 | 156 | -1 | 310 | | 11) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut kulut | 153 | 157 | -2 | 316 | | (Liite 12) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Palautukset | 81 | 82 | -1 | 160 | | omistajajäsenille (Liite | | | | | | 13) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus osakkuusyritysten | 1 | 0 | | 1 | | tuloksesta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden tulos ennen veroja | 266 | 281 | -6 | 464 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloverot | 69 | 81 | -14 | 126 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden tulos | 197 | 201 | -2 | 338 | -------------------------------------------------------------------------------- OP-Pohjola-ryhmän laaja tuloslaskelma -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos, % | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tilikauden tulos | 197 | 201 | -2 | 338 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyvän arvon rahaston | 75 | 177 | -58 | 677 | | muutos | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muuntoerot | 0 | 0 | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloverot | 20 | 46 | -57 | 175 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden laaja tulos | 252 | 332 | -24 | 839 | -------------------------------------------------------------------------------- Tunnusluvut -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-6/2010 | 1-6/2009 | | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman tuotto (ROE), | 6,3 | 7,4 | | 5,9 | | % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oman pääoman tuotto käyvin | 8,1 | 12,3 | | 14,7 | | arvoin,% | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Koko pääoman tuotto (ROA), | 0,48 | 0,53 | | 0,43 | | % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kulujen osuus tuotoista, % | 60 | 59 | | 61 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstö keskimäärin | 12 482 | 12 713 | | 12 632 | -------------------------------------------------------------------------------- | josta kokoaikaisia | 11 404 | 11 571 | | 11 520 | -------------------------------------------------------------------------------- | josta osa-aikaisia | 1 078 | 1 142 | | 1 112 | -------------------------------------------------------------------------------- Tunnuslukujen laskentakaavat Oman pääoman tuotto (ROE), % Kauden voitto / Oma pääoma (kauden alun ja lopun keskiarvo) x 100 Oman pääoman tuotto käyvin arvoin, % Kauden voitto + käyvän arvon rahaston muutos laskennallisella verovelalla vähennettynä / Oma pääoma (kauden alun ja lopun keskiarvo) x 100 Koko pääoman tuotto (ROA), % Kauden voitto / Taseen loppusumma keskimäärin (kauden alun ja lopun keskiarvo) x 100 Kulujen osuus tuotoista, % (Henkilöstökulut + muut hallintokulut + liiketoiminnan muut kulut) / (Korkokate + vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot + henkivakuutustoiminnan nettotuotot + nettopalkkiotuotot + kaupankäynnin nettotuotot + sijoitustoiminnan nettotuotot + liiketoiminnan muut tuotot + osuus osakkuusyritysten tuloksesta) x 100 Yhdistetty kulusuhde (ilman perustekorkokulua), % Vahinkosuhde + liikekulusuhde Riskisuhde + toimintakulusuhde Vahinkosuhde (ilman perustekorkokulua), % Korvaukset ja korvausten hoitokulut / Vakuutusmaksutuotot (netto) x 100 Liikekulusuhde, % Liikekulut + poistot/oikaisut yrityskaupan yhteydessä syntyneistä aineettomista hyödykkeistä / Vakuutusmaksutuotot (netto) x 100 Riskisuhde (ilman perustekorkokulua), % Korvaukset pl. korvausten selvittelykulut / Vakuutusmaksutuotot (netto) x 100 Toimintakulusuhde, % Liikekulut ja korvausten selvittelykulut / Vakuutusmaksutuotot (netto) x 100 Liikekustannussuhde, % Liikekulut ennen vakuutusten aktivoitujen hankintamenojen muutosta + korvausten selvittelykulut/ Kuormitustulo * 100 OP-Pohjola-ryhmän tuloskehitys vuosineljänneksittäin -------------------------------------------------------------------------------- | | 2009 | 2010 | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 4-6 | 7-9 | 10-12 | 1-3 | 4-6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkotuotot | 794 | 670 | 605 | 573 | 592 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokulut | 512 | 414 | 359 | 349 | 364 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate | 282 | 256 | 245 | 224 | 228 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamisten | 46 | 52 | 52 | 38 | 40 | | arvonalentumiset | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate | 235 | 204 | 194 | 186 | 189 | | arvonalentumisten | | | | | | | jälkeen | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminna | 120 | 113 | 94 | 78 | 113 | | n nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan | -8 | -60 | -31 | 14 | 32 | | nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot ja | 121 | 120 | 125 | 143 | 139 | | -kulut, netto | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin | 26 | 33 | 25 | 6 | 6 | | nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitustoiminnan | 0 | -3 | 2 | 31 | 3 | | nettotuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut | 27 | 23 | 28 | 26 | 23 | | tuotot | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstökulut | 163 | 142 | 154 | 164 | 171 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut hallintokulut | 76 | 67 | 87 | 75 | 80 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut | 81 | 71 | 88 | 78 | 75 | | kulut | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Palautukset | 44 | 39 | 39 | 39 | 42 | | omistajajäsenille | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus osakkuusyritysten | 0 | 1 | 0 | 1 | 0 | | tuloksesta | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden tulos ennen | 157 | 112 | 70 | 128 | 137 | | veroja | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloverot | 20 | 27 | 18 | 33 | 36 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden tulos | 137 | 85 | 52 | 95 | 101 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut laajan tuloksen | | | | | | | erät | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyvän arvon rahaston | 217 | 368 | 131 | 212 | -137 | | muutos | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muuntoerot | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tuloverot | 56 | 95 | 34 | 56 | -36 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden laaja tulos | 298 | 358 | 149 | 252 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- OP-Pohjola-ryhmän tase -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.20 | 30.6.2009 | Muutos, % | 31.12.200 | | | 10 | | | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käteiset varat | 3 907 | 2 102 | 86 | 3 235 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamiset luottolaitoksilta | 1 304 | 2 199 | -41 | 1 982 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käypään arvoon | 1 136 | 1 646 | -31 | 1 263 | | tulosvaikutteisesti | | | | | | kirjattavat rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset | 2 168 | 1 357 | 60 | 1 423 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamiset asiakkailta | 54 882 | 52 384 | 5 | 52 992 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan varat | 3 259 | 3 038 | 7 | 3 101 | | (Liite 17) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan varat | 6 489 | 5 418 | 20 | 6 331 | | (Liite 18) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitusomaisuus | 7 741 | 5 232 | 48 | 6 468 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitukset | 16 | 18 | -12 | 17 | | osakkuusyrityksissä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aineettomat hyödykkeet | 1 165 | 1 200 | -3 | 1 179 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aineelliset hyödykkeet | 754 | 767 | -2 | 761 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut varat | 1 611 | 1 947 | -17 | 1 572 | -------------------------------------------------------------------------------- | Verosaamiset | 91 | 337 | -73 | 108 | -------------------------------------------------------------------------------- | Varat yhteensä | 84 524 | 77 643 | 9 | 80 430 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Velat luottolaitoksille | 3 408 | 1 960 | 74 | 2 174 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käypään arvoon | 34 | 423 | -92 | 71 | | tulosvaikutteisesti | | | | | | kirjattavat rahoitusvelat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset | 1 991 | 1 419 | 40 | 1 360 | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat asiakkaille | 38 438 | 36 750 | 5 | 37 606 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan velat | 2 484 | 2 477 | 0 | 2 279 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan velat | 6 545 | 5 626 | 16 | 6 179 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yleiseen liikkeeseen lasketut | 20 128 | 18 212 | 11 | 19 945 | | velkakirjat (Liite 21) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Varaukset ja muut velat | 2 214 | 2 182 | 1 | 1 832 | -------------------------------------------------------------------------------- | Verovelat | 948 | 1 002 | -5 | 925 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuuspääoma | 664 | 617 | 8 | 622 | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat, joilla on huonompi | 1 300 | 1 293 | 1 | 1 250 | | etuoikeus | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat yhteensä | 78 154 | 71 961 | 9 | 74 243 | -------------------------------------------------------------------------------- Oma pääoma -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Pohjola-ryhmän omistajien osuus | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osake- ja osuuspääoma | 357 | 356 | 0 | 358 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käyvän arvon rahasto | 1 | -424 | | -54 | | (Liite 22) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut rahastot | 2 663 | 2 605 | 2 | 2 604 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kertyneet voittovarat | 3 349 | 3 146 | 6 | 3 280 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma yhteensä | 6 370 | 5 682 | 12 | 6 187 | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat ja oma pääoma | 84 524 | 77 643 | 9 | 80 430 | | yhteensä | | | | |-------------------------------------------------------------------------------- Oman pääoman muutoslaskelma -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Osake- | Käyvän | Muut | Kertynee | Oma | | | ja | arvon | rahastot | t | pääo | | | osuu | rahasto | | voittova | ma | | | s- | | | rat | yhtee | | | pääo | | | | nsä | | | ma | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma 1.1.2009 | 362 | -556 | 2 375 | 3 034 | 5 215 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakepääoman korotus | 0 | - | 170 | 0 | 170 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuuspääoman siirto | 2 | - | - | - | 2 | | omaan pääomaan | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahastosiirrot | 0 | - | 62 | -62 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Voitonjako | 0 | - | 0 | -31 | -31 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden laaja tulos | 0 | 132 | 0 | 201 | 332 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakeperusteiset toimet | - | - | - | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | -8 | - | -1 | 3 | -5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma 30.6.2009 | 356 | -424 | 2 605 | 3 146 | 5 682 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma 1.1.2010 | 358 | -54 | 2 604 | 3 280 | 6 187 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakepääoman korotus | 0 | - | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuuspääoman siirto | 2 | - | 0 | 0 | 2 | | omaan pääomaan | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahastosiirrot | 0 | - | 59 | -60 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Voitonjako | 0 | - | 0 | -62 | -62 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden laaja tulos | 0 | 55 | 0 | 197 | 252 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakeperusteiset toimet | - | - | - | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | -3 | - | 0 | -6 | -9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oma pääoma 30.6.2010 | 357 | 1 | 2 663 | 3 349 | 6 370 | -------------------------------------------------------------------------------- Rahavirtalaskelma -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 1-6/2010 | 1-6/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan rahavirta | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden tulos | | 197 | 201 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oikaisut kauden tulokseen | | 847 | 659 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan varojen lisäys (-) tai vähennys (+) | -2 809 | -2 444 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamiset luottolaitoksilta | | 732 | 208 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käypään arvoon tulosvaikutteisesti | | 25 | 1 626 | | kirjattavat rahoitusvarat | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset | | -36 | -23 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamiset asiakkailta | | -1 988 | -732 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan varat | | -175 | -327 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan varat | | -24 | -354 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitusomaisuus | | -1 303 | -2 702 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut varat | | -40 | -140 | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan velkojen lisäys (+) tai vähennys (-) | 2 310 | 1 050 | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat luottolaitoksille | | 1 224 | 1 267 | -------------------------------------------------------------------------------- | Käypään arvoon tulosvaikutteisesti | | -37 | 285 | | kirjattavat rahoitusvelat | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset | | 34 | -55 | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat asiakkaille | | 833 | -332 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan velat | | 53 | 87 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan velat | | -93 | -2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Varaukset ja muut velat | | 297 | -200 | -------------------------------------------------------------------------------- | Maksetut tuloverot | | -48 | -107 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saadut osingot | | 74 | 49 | -------------------------------------------------------------------------------- | A. Liiketoiminnan rahavirta yhteensä | | 570 | -592 | -------------------------------------------------------------------------------- | Investointien rahavirta | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eräpäivään asti pidettävien | | -14 | -132 | | rahavarojen lisäykset | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eräpäivään asti pidettävien | | 100 | 201 | | rahavarojen vähennykset | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tytäryritysten hankinnat | | 0 | 0 | | hankintahetken rahavaroilla | | | | | vähennettynä | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tytäryritysten myynnit myyntihetken | | 0 | 1 | | rahavaroilla vähennettynä | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investoinnit aineellisiin ja | | -47 | -46 | | aineettomiin hyödykkeisiin | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aineellisten ja aineettomien hyödykkeiden | 0 | 0 | | luovutukset | | | -------------------------------------------------------------------------------- | B. Investointien rahavirta yhteensä | | 39 | 24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahoituksen rahavirrat | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat, joilla on huonompi etuoikeus, | | 68 | 179 | | lisäykset | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat, joilla on huonompi etuoikeus, vähennykset | -18 | -192 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yleiseen liikkeeseen lasketut | | 24 139 | 27 658 | | velkakirjat, lisäykset | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat, | -24 041 | -27 599 | | vähennykset | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus- ja osakepääoma, lisäykset | | 123 | 133 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus- ja osakepääoma, vähennykset | | -79 | -84 | -------------------------------------------------------------------------------- | Maksetut osingot ja osuuspääoman korot | | -75 | -52 | -------------------------------------------------------------------------------- | Palautukset omistajajäsenille | | -1 | -3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitetun vapaan oman pääoman | | 0 | 171 | | lisäykset | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | C. Rahoituksen rahavirta yhteensä | | 117 | 210 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahavarojen nettomuutos (A+B+C) | | 727 | -358 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Rahavarat tilikauden alussa | | 3 282 | 2 538 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahavarat tilikauden lopussa | | 4 009 | 2 180 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Saadut korot | | 1 194 | 1 870 | -------------------------------------------------------------------------------- | Maksetut korot | | -753 | -1 563 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kauden tulokseen tehdyt oikaisut | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Erät joihin ei liity maksutapahtumaa ja muut | | | | oikaisut | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamisten arvonalentumiset | | 82 | 79 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan realisoitumaton | 196 | 190 | | nettotulos | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan realisoitumaton nettotulos | 432 | 139 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin käyvän arvon muutos | | 107 | 59 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valuuttatoiminnan realisoitumaton | | -9 | -10 | | nettotulos | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoituskiinteistöjen käyvän arvon | | 5 | 8 | | muutos | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Poistot | | 64 | 64 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuus osakkuusyritysten tuloksista | | 1 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | | -36 | 114 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Erät jotka esitetään muualla kuin liiketoiminnan rahavirrassa | | -------------------------------------------------------------------------------- | Myyntivoitot, investointien rahavirtaan kuuluva | -1 | -1 | | osuus | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuuspääoman korot | | 7 | 12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut palautukset omistajajäsenille | | 1 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oikaisut yhteensä | | 847 | 659 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Rahavarat | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Käteiset varat | | 134 | 133 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vaadittaessa maksettavat saamiset | 3 875 | 2 047 | | luottolaitoksilta | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | | 4 009 | 2 180 | -------------------------------------------------------------------------------- Liitetiedot Liite 1. Laatimisperiaatteet Osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2010 on laadittu IAS 34-standardin (Osavuosikatsaukset) mukaisesti siten kuin EU on sen hyväksynyt. Osavuosikatsauksen laatimisessa on sovellettu samoja laatimisperiaatteita kuin vuositilinpäätöksessä 2009. Lisäksi OP-Pohjola-ryhmässä on kuluvalla tilikaudella sovellettu rahavirran suojausta, kun suojataan vaihtuvakorkoisten velkakirjalainojen tai muiden vaihtuvakorkoisten varojen ja velkojen tulevia korkorahavirtoja. Suojaavina instrumentteina käytetään koronvaihtosopimuksia. Johdannaissopimukset, jotka on dokumentoitu rahavirtaa suojaaviksi ja jotka ovat suojauksessa tehokkaita, arvostetaan käypään arvoon. Johdannaisen käyvän arvon muutoksesta tehokkaan suojauksen osuus kirjataan muihin laajan tuloksen eriin. Omaan pääomaan kertyneet käyvän arvon muutokset kirjataan tulokseen sille tilikaudelle, jona suojauksen kohteena olevat rahavirrat tuloutuvat. Osavuosikatsaus on tilintarkastamaton. Kaikki osavuosikatsauksen luvut on pyöristetty, joten yksittäisten lukujen yhteenlaskettu summa saattaa poiketa esitetystä summaluvusta. Yhteenveto tuloslaskelmaerien esittämisestä tilinpäätöksessä: -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate | Korkoinstrumenttien saadut ja maksetut korot, | | | jaksotettu nimellisarvon ja hankinta-arvon | | | välinen erotus, korkojohdannaisten korot sekä | | | arvonmuutos käyvän arvon suojauksessa | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan | Vakuutusmaksutulo, vakuutusmaksuvastuun ja | | nettotuotot | korvausvastuun muutos, sijoitustoiminnan | | | tuotot, kulut (korot, osingot, realisoituneet | | | myyntivoitot ja -tappiot) ja arvonalentumiset | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan | Vakuutusmaksutulo, vakuutusmaksuvastuun ja | | nettotuotot | korvausvastuun muutos, sijoitustoiminnan | | | tuotot, kulut (korot, osingot, realisoituneet | | | myyntivoitot ja -tappiot) ja arvonalentumiset | -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot ja -kulut, | Palkkiotuotot ja -kulut sekä epälikvideihin | | netto | johdannaisiin liittyvän ns. Day 1 profitin | | | jaksotus | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin nettotuotot | Käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavien | | | rahoitusinstrumenttien käyvän arvon muutokset | | | ilman kertyneitä korkoja, myyntivoitot ja | | | -tappiot sekä osingot | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitustoiminnan | Myytävissä olevien rahoitusvarojen | | nettotuotot | realisoituneet myyntivoitot ja -tappiot, | | | arvonalentumiset, osingot sekä | | | sijoituskiinteistöjen käyvän arvon muutokset, | | | myyntivoitot ja -tappiot, vuokrat ja muut | | | kiinteistöihin liittyvät kulut | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut tuotot | Muut liiketoiminnan tuotot | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkilöstökulut | Palkat, palkkiot, eläkekulut, henkilösivukulut | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut hallintokulut | Toimistokulut, atk-kulut, muut hallintokulut | -------------------------------------------------------------------------------- | Liiketoiminnan muut kulut | Poistot, vuokrat ja muut liiketoiminnan kulut | -------------------------------------------------------------------------------- Tuloslaskelman ja taseen liitetiedot Liite 2. Korkokate -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos, % | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Lainat ja saamiset | 628 | 1 005 | -38 | 1 718 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamiset luottolaitoksilta | 30 | 55 | -46 | 93 | | ja keskuspankeilta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamistodistukset | 243 | 118 | | 238 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin johdannaiset | 30 | 19 | 54 | 79 | | (netto) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat luottolaitoksille | -8 | -6 | 32 | -13 | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat asiakkaille | -126 | -310 | -60 | -472 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yleiseen liikkeeseen | -247 | -277 | -11 | -430 | | lasketut velkakirjat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Huonomman etuoikeuden velat | -16 | -20 | -20 | -36 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pääomalainat | -4 | -8 | -55 | -11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin rahoitusvelat | -1 | -4 | -81 | -5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut (netto) | -1 | 6 | | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate ilman | 528 | 579 | -9 | 1 165 | | suojauslaskennan eriä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Suojauslaskennan erät | -75 | -11 | | -95 | | (netto) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkokate | 452 | 568 | -20 | 1 070 | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 3. Saamisten arvonalentumiset -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos, % | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamisten arvonalentumiset | 151 | 92 | 64 | 199 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamisten arvonalentumisten | -68 | -25 | | -22 | | peruutukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Suoritukset poistetuista | -4 | -4 | -5 | -11 | | saamisista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ryhmäkohtaisten | -2 | 12 | | 12 | | arvonalentumisten | | | | | | nettomuutos | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 77 | 75 | 3 | 179 | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 4. Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos, % | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksutuotot, netto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksutulo | 665 | 679 | -2 | 1 005 | -------------------------------------------------------------------------------- | Jälleenvakuuttajien osuus | -34 | -44 | 23 | -51 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksuvastuun muutos | -169 | -178 | 5 | -15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Jälleenvakuuttajien osuus | 12 | 14 | -17 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 473 | 471 | 0 | 943 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutuskorvaukset, | | | | | | netto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Maksetut korvaukset | 324 | 303 | 7 | 595 | -------------------------------------------------------------------------------- | Jälleenvakuuttajien osuus | -17 | -4 | | -20 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korvausvastuun muutos | -28 | -9 | | -30 | -------------------------------------------------------------------------------- | Jälleenvakuuttajien osuus | 21 | -3 | | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 300 | 287 | 5 | 560 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutuksen sijoitustoiminnan nettotuotot | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Koroista | 32 | 35 | -10 | 68 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osingoista | 18 | 6 | | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kiinteistöistä | 2 | 1 | 34 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisoituneista | | | | | | arvonmuutoksista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamistodistuksista | 35 | -8 | | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeista ja osuuksista | -5 | 3 | | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Lainoista ja saamisista | -1 | - | | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Kiinteistöistä | 2 | 0 | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaisista | -25 | 1 | | -21 | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisoitumattomista arvonmuutoksista | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamistodistuksista | 1 | 0 | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeista ja osuuksista | -16 | -13 | -21 | -20 | -------------------------------------------------------------------------------- | Lainoista ja saamisista | -1 | -2 | | -3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kiinteistöistä | 0 | 2 | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaisista | 0 | 2 | -75 | -2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muista | -1 | 0 | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 40 | 27 | 50 | 58 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Diskonttauksen | -22 | -21 | -5 | -43 | | purkautuminen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 0 | 0 | -12 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan | 190 | 189 | 1 | 396 | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 5. Henkivakuutustoiminnan nettotuotot -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos, % | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksutulo | 692 | 307 | | 703 | -------------------------------------------------------------------------------- | Jälleenvakuuttajien osuus | -14 | -11 | -19 | -25 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 679 | 295 | | 678 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Korvauskulut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Maksetut korvaukset | -321 | -253 | -27 | -504 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korvausvastuun muutos | -22 | -9 | | -13 | -------------------------------------------------------------------------------- | Jälleenvakuuttajien osuus | 3 | 3 | 5 | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vastuuvelan muutos | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksuvastuun muutos | -450 | -212 | | -640 | -------------------------------------------------------------------------------- | Jälleenvakuuttajien osuus | 6 | 5 | 34 | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | -785 | -466 | -68 | -1 140 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 3 | -2 | | -19 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | -102 | -173 | -41 | -481 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutuksen sijoitustoiminnan | | | | | nettotuotot | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Koroista | 23 | 25 | -10 | 53 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osingoista | 41 | 35 | 17 | 40 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kiinteistöistä | 2 | 0 | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisoituneista | | | | | | arvonmuutoksista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamistodistuksista | 2 | -4 | | -8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeista ja osuuksista | 44 | -4 | | 28 | -------------------------------------------------------------------------------- | Lainoista ja saamisista | 1 | -8 | | -8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kiinteistöistä | 0 | 0 | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muista | -47 | 0 | | -12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisoitumattomista arvonmuutoksista | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamistodistuksista | 3 | 17 | -80 | -3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeista ja osuuksista | -15 | -63 | 76 | -150 | -------------------------------------------------------------------------------- | Lainoista ja saamisista | 1 | - | | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Kiinteistöistä | -1 | 0 | | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muista | 3 | -6 | | -15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muista | 5 | 2 | | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitussidonnaisten | | | | | | vakuutusten katteina oleva | | | | | | omaisuus | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeet ja osuudet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Myyntivoitot ja -tappiot | 28 | 1 | | 65 | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvostusvoitot ja -tappiot | 48 | 142 | -66 | 353 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 11 | 7 | 58 | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 149 | 144 | 3 | 362 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan | 46 | -29 | | -120 | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 6. Palkkiotuotot ja -kulut -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos, % | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Luotonannosta | 78 | 72 | 8 | 139 | -------------------------------------------------------------------------------- | Talletuksista | 2 | 3 | -7 | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Maksuliikkeestä | 72 | 62 | 16 | 132 | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvopapereiden välityksestä | 16 | 10 | 49 | 22 | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvopapereiden | 9 | 4 | | 13 | | liikkeeseenlaskusta | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahastoista | 43 | 25 | 72 | 60 | -------------------------------------------------------------------------------- | Omaisuudenhoidosta ja | 31 | 25 | 26 | 54 | | lainopillisista tehtävistä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusten välityksestä | 33 | 50 | -35 | 73 | -------------------------------------------------------------------------------- | Takauksista | 11 | 10 | 7 | 21 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muista | 20 | 21 | -8 | 48 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 314 | 283 | 11 | 567 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiokulut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 31 | 32 | -1 | 71 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Palkkiotuotot, netto | 283 | 251 | 13 | 496 | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 7. Kaupankäynnin nettotuotot -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos, % | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Myyntivoitot ja -tappiot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamistodistuksista | 14 | 21 | -35 | 37 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeista ja osuuksista | 1 | -3 | | -3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaisista | -24 | 101 | | 123 | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonmuutokset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamistodistuksista | 6 | -9 | | -9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeista ja osuuksista | 0 | 9 | | 17 | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaisista | 5 | -72 | | -66 | -------------------------------------------------------------------------------- | Jaksotettuun hankintamenoon | | | | | | arvostettavista | | | | | | rahoitusvaroista ja | | | | | | -veloista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Myyntivoitot ja -tappiot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lainoista ja muista | - | 0 | | 0 | | saamisista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osinkotuotot | 1 | 0 | 36 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valuuttatoiminnan | 11 | 6 | 87 | 12 | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 13 | 54 | -77 | 112 | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 8. Sijoitustoiminnan nettotuotot -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos, % | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä olevat | | | | | | rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Myyntivoitot ja -tappiot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamistodistuksista | 19 | 0 | | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeista ja osuuksista | 5 | -5 | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Jaksotettuun hankintamenoon | | | | | | arvostettavista | | | | | | rahoitusvaroista ja | | | | | | -veloista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Myyntivoitot ja -tappiot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lainoista ja muista | 0 | - | | - | | saamisista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muista | - | - | | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Osinkotuotot | 13 | 8 | 61 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonalentumistappiot | -7 | -12 | -45 | -28 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 30 | -9 | | -16 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoituskiinteistöjen | | | | | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vuokratuotoista | 23 | 24 | -4 | 48 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vastike- ja hoitokuluista | -15 | -15 | 1 | -30 | -------------------------------------------------------------------------------- | Arvonmuutoksista, | -5 | -8 | -41 | -11 | | myyntivoitoista ja | | | | | | -tappioista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muista | 0 | 0 | -45 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 4 | 2 | | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | - | 0 | -100 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitustoiminnan | 34 | -8 | | -9 | | nettotuotot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 9. Liiketoiminnan muut tuotot -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos, % | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tuotot omassa käytössä | 8 | 7 | 20 | 14 | | olevista | | | | | | kiinteistöistä ja | | | | | | toimitiloista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 41 | 46 | -12 | 90 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 48 | 52 | -8 | 104 | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 10. Henkilöstökulut -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos, % | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Palkat ja palkkiot | 278 | 277 | 0 | 534 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eläkekulut | 45 | 33 | 34 | 58 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut henkilösivukulut | 12 | 16 | -25 | 31 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 335 | 327 | 3 | 622 | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 11. Muut hallintokulut -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos, % | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Toimistokulut | 32 | 33 | -2 | 66 | -------------------------------------------------------------------------------- | IT-kulut | 52 | 50 | 5 | 101 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteyskulut | 19 | 18 | 2 | 37 | -------------------------------------------------------------------------------- | Markkinointikulut | 24 | 26 | -7 | 53 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut hallinnon kulut | 27 | 29 | -7 | 54 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 154 | 156 | -1 | 310 | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 12. Liiketoiminnan muut kulut -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos, % | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kulut omassa käytössä | 37 | 36 | 2 | 73 | | olevista | | | | | | kiinteistöistä ja | | | | | | toimitiloista | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Poistot | 64 | 64 | -1 | 135 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 52 | 56 | -7 | 107 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 153 | 157 | -2 | 316 | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 13. Palautukset omistajajäsenille -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-6/2010 | 1-6/2009 | Muutos, % | 1-12/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Bonukset | 74 | 70 | 6 | 142 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osuuspääoman korot | 7 | 12 | -44 | 18 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 81 | 82 | -1 | 160 | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 14. Taseen luokittelu -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Lainat | Erä- | Käypään | Myytävi | Suojaa | Yhteen | | | ja | p | arvoon | ssä | vat | sä | | | saamis | äivään | tulosvai | olevat | johdan | | | | et | asti | kut- | | - | | | | | pidett | tei | | nais | | | | | ävät | sesti | | et | | | | | | kirjatta | | | | | | | | vat* | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Varat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Käteiset varat ja | 3 907 | - | - | - | - | 3 907 | | keskuspankkitalletu | | | | | | | | kset | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamiset | 1 304 | - | - | - | - | 1 304 | | luottolaitoksilta | | | | | | | | ja keskuspankeilta | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukse | - | - | 1 922 | - | 246 | 2 168 | | t | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamiset | 54 882 | - | - | - | - | 54 882 | | asiakkailta | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoim | 710 | - | 86 | 2 463 | - | 3 259 | | innan varat** | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoimin | 383 | - | 2 937 | 3 168 | - | 6 489 | | nan varat*** | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamistodistukset | - | 1 080 | 1 073 | 5 821 | - | 7 974 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeet ja osuudet | - | - | 63 | 410 | - | 473 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut saamiset | 3 637 | - | 430 | - | - | 4 067 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä 30.6.2010 | 64 824 | 1 080 | 6 512 | 11 862 | 246 | 84 524 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä 30.6.2009 | 62 280 | 1 157 | 5 515 | 8 512 | 180 | 77 643 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä 31.12.2009 | 63 125 | 1 163 | 5 757 | 10 229 | 156 | 80 430 | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | | Käypään | Muut | Suojaa | Yhteen | | | | | arvoon | velat | vat | sä | | | | | tulos-va | | johdan | | | | | | ikutteis | | - | | | | | | esti | | nais | | | | | | kirjatta | | et | | | | | | vat***** | | | | | | | | * | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat | - | - | - | 3 408 | - | 3 408 | | luottolaitoksille | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kaupankäynnin | - | - | 34 | - | - | 34 | | rahoitusvelat (pl. | | | | | | | | johdannaiset) | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukse | - | - | 1 716 | - | 275 | 1 991 | | t | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat asiakkaille | - | - | - | 38 438 | - | 38 438 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoim | - | - | 1 | 2 483 | - | 2 484 | | innan velat**** | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoimin | - | - | 2 628 | 3 917 | - | 6 545 | | nan velat***** | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yleiseen | - | - | - | 20 128 | - | 20 128 | | liikkeeseen | | | | | | | | lasketut | | | | | | | | velkakirjat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Velat, joilla | - | - | - | 1 300 | - | 1 300 | | huonompi etuoikeus | | | | | | | | kuin muilla | | | | | | | | veloilla | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut velat | - | - | - | 3 826 | - | 3 826 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä 30.6.2010 | - | - | 4 379 | 73 500 | 275 | 78 154 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä 30.6.2009 | - | - | 3 488 | 68 312 | 161 | 71 961 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä 31.12.2009 | - | - | 3 601 | 70 476 | 166 | 74 243 | -------------------------------------------------------------------------------- *Käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavat erät sisältävät kaupankäynnin rahoitusvarat, alkuperäisen kirjaamisen yhteydessä käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattaviksi luokitellut rahoitusvarat ja sijoitussidonnaisten vakuutusten katteena olevat sijoitukset sekä sijoituskiinteistöt. **Vahinkovakuutustoiminnan varat on eritelty liitetiedossa 17. *** Henkivakuutustoiminnan varat on eritelty liitetiedossa 18. ****Vahinkovakuutustoiminnan velat on eritelty liitetiedossa 19. *****Henkivakuutustoiminnan velat on eritelty liitetiedossa 20. ******Sisältää sijoitussidonnaisten vakuutusten vastuuvelan tasearvon Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat on arvostettu kirjanpidossa jaksotettuun hankintamenoon. Näille velkakirjoille markkinoilta saatavilla olevan informaation ja vakiintuneiden arvostusmenetelmien avulla arvioitu käypä arvo oli kesäkuun lopussa n. 176 milj. e kirjanpitoarvoa korkeampi. Huonommalla etuoikeudella olevat velat on arvostettu jaksotettuun hankintamenoon. Näiden käyvät arvot ovat olennaisesti kirjanpitoarvoja alhaisemmat, mutta luotettavien käypien arvojen määrittäminen nykyisessä markkinatilanteessa on vaikeaa. Liite 15. Taseen ryhmittely arvostusmenetelmän mukaisesti -------------------------------------------------------------------------------- | Varojen käyvät arvot milj. e | Taso 1* | Taso 2* | Taso 3* | Yhteensä | | 30.6.2010 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Käypään arvoon | | | | | | tulosvaikutteisesti kirjattavat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Pankkitoiminta | 428 | 692 | 16 | 1 136 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminta | - | - | 8 | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminta | - | - | 141 | 141 | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Pankkitoiminta | 5 | 2 036 | 127 | 2 168 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminta | 1 | 0 | - | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminta | - | 0 | - | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä olevat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Pankkitoiminta | 5 691 | 473 | 66 | 6 231 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminta | 1 611 | 640 | 212 | 2 463 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminta | 2 156 | 223 | 789 | 3 168 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 9 892 | 4 064 | 1 360 | 15 316 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Varojen käyvät arvot milj. e | Taso 1* | Taso 2* | Taso 3* | Yhteensä | | 31.12.2009 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Käypään arvoon | | | | | | tulosvaikutteisesti kirjattavat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Pankkitoiminta | 536 | 706 | 21 | 1 263 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminta | - | - | 8 | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminta | - | - | 182 | 182 | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Pankkitoiminta | 6 | 1 336 | 81 | 1 423 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminta | 0 | 0 | - | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminta | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä olevat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Pankkitoiminta | 4 447 | 337 | 65 | 4 849 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminta | 1 544 | 552 | 193 | 2 290 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminta | 2 209 | 251 | 631 | 3 091 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 8 742 | 3 182 | 1 181 | 13 106 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Velkojen käyvät arvot milj. e | Taso 1* | Taso 2* | Taso 3* | Yhteensä | | 30.6.2010 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Käypään arvoon | | | | | | tulosvaikutteisesti kirjattavat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Pankkitoiminta | 34 | - | - | 34 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminta | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminta | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Pankkitoiminta | 6 | 1 940 | 45 | 1 991 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminta | 0 | 0 | - | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminta | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 41 | 1 940 | 45 | 2 026 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Velkojen käyvät arvot milj. e | Taso 1* | Taso 2* | Taso 3* | Yhteensä | | 31.12.2009 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Käypään arvoon | | | | | | tulosvaikutteisesti kirjattavat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Pankkitoiminta | 71 | - | - | 71 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminta | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminta | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Pankkitoiminta | 1 | 1 327 | 33 | 1 360 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminta | - | 0 | - | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminta | - | 0 | - | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 72 | 1 327 | 33 | 1 431 | -------------------------------------------------------------------------------- * Hierarkiatasoon 1 ryhmitellyt erät koostuvat suurimmissa pörsseissä listatuista osakkeista, noteeratuista yritysten velkapapereista, vähintään luottoluokituksen A- omaavien valtioiden ja rahoituslaitosten velkapapereista sekä pörssijohdannaisista. Kyseisten instrumenttien käypä arvo määräytyy markkinoilta saatavien noteerausten perusteella. ** Arvostusmenetelmät, jotka perustuvat luotettaviin laskentaparametreihin. Hierarkiatasoon 2 luokiteltujen instrumenttien käyvällä arvolla tarkoitetaan arvoa, joka on johdettavissa rahoitusvälineen osien tai vastaavien rahoitusvälineiden markkina-arvosta; tai arvoa, joka on laskettavissa rahoitusmarkkinoilla yleisesti hyväksytyillä arvostusmalleilla ja -menetelmillä, jos markkina-arvo on niiden avulla luotettavasti arvioitavissa. Tähän hierarkiatasoon on luokiteltu Pohjola-konsernin OTC-johdannaiset, valtion velkasitoumukset, yritysten ja rahoituslaitosten velkapaperit, osto- ja takaisinmyyntisopimukset (repo) sekä lainaksi annetut tai saadut arvopaperit. *** Arvostusmenetelmät, joiden laskentaparametreihin sisältyy erityistä epävarmuutta. Hierarkiatasoon 3 luokitellut instrumentit arvostetaan hinnoittelumalleilla, joiden laskentaparametreihin sisältyy epävarmuutta. Kyseiseen taseryhmään sisällytetään kompleksisemmat OTC-johdannaiset, tietyt private equity sijoitukset, epälikvidit lainat, strukturoidut lainat ml. arvopaperistetut lainat ja strukturoidut velkakirjat sekä hedge-rahastot. Liite 16. Uudelleen luokitellut saamistodistukset Seuraavassa taulukossa uudelleen luokitellut saamistodistukset on esitetty kirjanpitoarvoina ja käypinä arvoina -------------------------------------------------------------------------------- | 30.6.2010, milj. e | Kirjanpito- | Käypä arvo | Efektii | Luottori | | | a | | vinen | skistä | | | rvo | | korkota | johtuvat | | | | | so | arvon-al | | | | | | entumise | | | | | | t | -------------------------------------------------------------------------------- | Lainat ja saamiset | 1 842 | 1 846 | 4,9 | 93 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eräpäivään asti | 728 | 685 | 4,2 | - | | pidettävät sijoitukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä olevat | - | - | - | - | | rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 2 570 | 2 531 | | 93 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 31.12.2009, milj. e | Kirjanpito- | Käypä arvo | Efektii | Luottori | | | a | | vinen | skistä | | | rvo | | korkota | johtuvat | | | | | so | arvon-al | | | | | | entumise | | | | | | t | -------------------------------------------------------------------------------- | Lainat ja saamiset | 2 838 | 2 856 | 5,1 | 71 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eräpäivään asti | 798 | 761 | 4,2 | - | | pidettävät sijoitukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Myytävissä olevat | - | - | - | - | | rahoitusvarat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 3 636 | 3 617 | | 71 | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 17. Vahinkovakuutustoiminnan varat -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.2010 | 30.6.2009 | Muutos, % | 31.12.200 | | | | | | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lainat ja muut saamiset | 255 | 384 | -34 | 379 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeet ja osuudet | 414 | 321 | 29 | 391 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kiinteistöt | 77 | 82 | -7 | 78 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamistodistukset | 1 490 | 1 288 | 16 | 1 381 | -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaissopimukset | 2 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 567 | 516 | 10 | 526 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 2 805 | 2 592 | 8 | 2 755 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut varat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Siirtosaamiset ja maksetut | 31 | 29 | 6 | 38 | | ennakot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ensivakuutustoiminta | 281 | 280 | 1 | 214 | -------------------------------------------------------------------------------- | Jälleenvakuutustoiminta | 84 | 129 | -35 | 89 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahat ja pankkisaamiset | 5 | 8 | -42 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut saamiset | 54 | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 455 | 446 | 2 | 346 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vahinkovakuutustoiminnan | 3 259 | 3 038 | 7 | 3 101 | | varat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 18. Henkivakuutustoiminnan varat -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.2010 | 30.6.2009 | Muutos, % | 31.12.200 | | | | | | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lainat ja muut saamiset | 296 | 434 | -32 | 446 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeet ja osuudet | 2 629 | 2 291 | 15 | 2 777 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kiinteistöt | 119 | 123 | -3 | 122 | -------------------------------------------------------------------------------- | Saamistodistukset | 680 | 659 | 3 | 496 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 0 | 0 | -100 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 3 725 | 3 507 | 6 | 3 841 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitussidonnaisten | | | | | | vakuutusten | | | | | | katteena olevat | | | | | | sijoitukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeet ja osuudet | 2 677 | 1 848 | 45 | 2 381 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut varat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Siirtosaamiset ja maksetut | 25 | 24 | 5 | 25 | | ennakot | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ensivakuutustoiminta | 6 | 3 | | 33 | -------------------------------------------------------------------------------- | Jälleenvakuutustoiminta | 56 | 43 | 29 | 50 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rahat ja pankkisaamiset | 0 | -7 | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 88 | 63 | 40 | 108 | -------------------------------------------------------------------------------- | Henkivakuutustoiminnan varat | 6 489 | 5 418 | 20 | 6 331 | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 19. Vahinkovakuutustoiminnan velat -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.2010 | 30.6.2009 | Muutos, % | 31.12.200 | | | | | | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Korvausvastuu | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eläkemuotoinen korvausvastuu | 1 071 | 1 051 | 2 | 1 057 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muu korvausvastuu | 707 | 728 | -3 | 726 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 1 778 | 1 780 | 0 | 1 783 | -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutusmaksuvastuu | 531 | 524 | | 362 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut velat | 175 | 174 | | 133 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 2 484 | 2 477 | 0 | 2 279 | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 20. Henkivakuutustoiminnan velat -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.2010 | 30.6.2009 | Muutos, % | 31.12.200 | | | | | | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Vakuutustekninen vastuuvelka | 3 822 | 3 733 | 2 | 3 649 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitussidonnaisten | 2 628 | 1 807 | 45 | 2 335 | | vakuutusten vastuuvelka | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut velat | 95 | 86 | 11 | 194 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 6 545 | 5 626 | 16 | 6 179 | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 21. Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.2010 | 30.6.2009 | Muutos, % | 31.12.200 | | | | | | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Joukkovelkakirjalainat | 10 031 | 7 723 | 30 | 9 168 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sijoitustodistukset, | 9 838 | 10 462 | -6 | 10 549 | | yritystodistukset ja ecp:t | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 258 | 27 | | 227 | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 20 128 | 18 212 | 11 | 19 945 | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 22. Käyvän arvon rahasto verojen jälkeen -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.2010 | 30.6.2009 | Muutos, % | 31.12.200 | | | | | | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Saamistodistukset | -40 | -38 | 6 | 24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Osakkeet ja osuudet | 41 | -387 | | -79 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 0 | - | | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Yhteensä | 1 | -424 | | -54 | -------------------------------------------------------------------------------- Negatiivinen käyvän arvon rahasto purkautuu omaisuuden arvonnousujen ja tulosvaikutteisten arvonalentumiskirjausten kautta. Käyvän arvon rahastosta kirjataan tulosvaikutteisesti ne arvonmuutokset, jotka johdon harkinnan mukaan täyttävät edellytykset arvonalennuksille. Käyvän arvon rahasto ennen veroja oli 1,1 milj. e (-74 milj. e) ja siihen liittyvä laskennallinen verovelka oli 0,1 milj. e (laskennallinen verosaaminen 19 milj. e). Katsauskauden lopussa käyvän arvon rahastossa oli oman pääoman ehtoisten instrumenttien positiivisia arvonmuutoksia yhteensä 250 milj. e (180 milj. e) ja negatiivisia arvonmuutoksia yhteensä 179 milj. e (265 milj. e). Vuosina 2007 - 2010 käyvän arvon rahastosta on kirjattu tulosvaikutteisesti arvonalentumisia yhteensä 455 milj. e, josta 88 milj. e on kirjattu vuonna 2010. Muut liitetiedot Liite 23. Annetut vakuudet -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.2010 | 30.6.2009 | Muutos, % | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Omien velkojen ja | | | | | | sitoumusten puolesta | | | | | | annetut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kiinnitykset | 1 | 1 | 0 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pantit | 5 978 | 4 133 | 45 | 5 839 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 256 | 421 | -39 | 600 | -------------------------------------------------------------------------------- | Annetut vakuudet yhteensä | 6 234 | 4 554 | 37 | 6 440 | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 24. Taseen ulkopuoliset sitoumukset -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.6.2010 | 30.6.2009 | Muutos, % | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Takaukset | 1 362 | 1 446 | -6 | 1 391 | -------------------------------------------------------------------------------- | Takuuvastuut | 1 690 | 1 663 | 2 | 1 548 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pantit | 1 | 1 | 0 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Luottolupaukset | 9 089 | 8 303 | 9 | 8 789 | -------------------------------------------------------------------------------- | Lyhytaikaisiin | 144 | 115 | 26 | 131 | | kauppatapahtumiin liittyvät | | | | | | sitoumukset | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut | 875 | 582 | 50 | 785 | -------------------------------------------------------------------------------- | Taseen ulkopuoliset | 13 161 | 12 109 | 9 | 12 644 | | sitoumukset yhteensä | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 25. Johdannaissopimukset -------------------------------------------------------------------------------- | | 30.6.2010 | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Nimellisarvot / jäljellä oleva | Käyvät arvot | | | juoksuaika | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Alle | 1-5 v | Yli 5 | Yhteensä | Varat | Velat | | | 1 v | | v | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkojohdannaiset | 47 | 50 756 | 18 660 | 116 758 | 1 646 | 1 631 | | | 342 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Valuuttajohdannaise | 13 | 2 139 | 517 | 16 512 | 558 | 390 | | t | 856 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osake- ja | 112 | 932 | 24 | 1 068 | 88 | 0 | | indeksisidonnaiset | | | | | | | | johdannaiset | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Luottojohdannaiset | 30 | 157 | - | 187 | 4 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut johdannaiset | 3 864 | 264 | - | 4 128 | 7 | 20 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaiset | 65 | 54 247 | 19 202 | 138 653 | 2 302 | 2 041 | | yhteensä | 205 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | 30.6.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Nimellisarvot / jäljellä oleva | Käyvät arvot | | | juoksuaika | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Alle | 1-5 v | Yli 5 | Yhteensä | Varat | Velat | | | 1 v | | v | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Korkojohdannaiset | 26 | 44 929 | 10 248 | 81 665 | 1 235 | 1 201 | | | 488 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Valuuttajohdannaise | 12 | 1 714 | 660 | 15 093 | 161 | 419 | | t | 718 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Osake- ja | 160 | 702 | 31 | 893 | 39 | 0 | | indeksisidonnaiset | | | | | | | | johdannaiset | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Luottojohdannaiset | 108 | 167 | - | 275 | 3 | 13 | -------------------------------------------------------------------------------- | Muut johdannaiset | 3 982 | 131 | - | 4 113 | 1 | 26 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Johdannaiset | 43 | 47 643 | 10 939 | 102 038 | 1 440 | 1 659 | | yhteensä | 456 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Liite 26. Liiketapahtumat lähipiirin kanssa OP-Pohjola-ryhmän lähipiiri muodostuu OP-Pohjola-ryhmän tilinpäätökseen yhdistellyistä yhtiöistä, osakkuusyhtiöistä, hallintohenkilöistä ja muista lähipiiriin kuuluvista yhtiöistä. OP-Pohjola-ryhmän hallintohenkilöihin luetaan OP-Pohjola-ryhmän pääjohtaja (OPK:n johtokunnan puheenjohtaja), OP-Keskus osk:n toimitusjohtaja, johtokunnan jäsenet ja varajäsenet sekä hallintoneuvoston jäsenet ja varajäsenet sekä näiden läheiset perheenjäsenet. Hallintohenkilöiden lähipiiriin luetaan myös yhtiöt, joissa hallintohenkilöllä tai hallintohenkilön läheisellä perheenjäsenellä on huomattava vaikutusvalta. Muihin lähipiiriin kuuluviin yhteisöihin luetaan OP-Eläkekassa ja OP-Eläkesäätiö. Lähipiirille myönnetyissä lainoissa noudatetaan normaaleja luottoehtoja. Lainat on sidottu yleisesti käytössä oleviin viitekorkoihin. Lähipiiriliiketoimissa ei ole tapahtunut olennaisia muutoksia 31.12.2009 jälkeen. Osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2010 on laadittu IAS 34 (Osavuosikatsaukset) mukaisesti siten kuin EU on sen hyväksynyt. Tilinpäätöksen laatimisperiaatteet on kuvattu vuoden 2009 tilinpäätöksessä. Lisäksi OP-Pohjola-ryhmässä on katsauskaudella sovellettu tulevien korkorahavirtojen suojausta. Osavuosikatsauksen luvut ovat tilintarkastamattomia. Kaikki luvut on pyöristetty, joten yksittäisten lukujen yhteenlaskettu summa saattaa poiketa esitetystä summaluvusta. Pohjola Pankki Oyj julkaisee oman osavuosikatsauksensa. Osavuosikatsaus yhdeksältä kuukaudelta julkistetaan 3.11.2010. OP-Pohjola-ryhmän tuloksen esittelee lehdistötilaisuudessa medialle pääjohtaja Reijo Karhinen 4.8.2010 klo 12.00 OP-Keskuksessa osoitteessa Teollisuuskatu 1 b, Vallila, Helsinki. Helsingissä 4. päivänä elokuuta 2010 OP-Keskus osk Johtokunta LISÄTIEDOT Pääjohtaja Reijo Karhinen, puh. 010 252 4500 Toimitusjohtaja Tony Vepsäläinen, puh. 010 252 4020 Talousjohtaja Harri Luhtala, puh. 010 252 2433 Viestintäjohtaja Carina Geber-Teir, puh. 010 252 8394 JAKELU NASDAQ OMX Helsinki Oy LSE London Stock Exchange Keskeiset tiedotusvälineet op.fi ja pohjola.fi
© 2024 Nasdaq, Inc. All Rights Reserved |