|
|||
2010-08-12 07:00:00 CEST 2010-08-12 07:00:14 CEST REGULATED INFORMATION Aktia Oyj - InterimsrapportAktia Oyj Delårsrapport 1.1-30.6.2010AKTIA ABP DELÅRSRAPPORT 1.1-30.6.2010 FÖRSTA HALVÅRET: RÖRELSERESULTAT 41,0 (17,3) MILJONER EURO Koncernens rörelseresultat januari - juni 2010 ökade med 137,0 % till 41,0 (17,3) miljoner euro och periodens vinst till 30,0 (13,0) miljoner euro. Resultatet per aktie steg med 107,0 % till 0,43 (0,21) euro. Räntenettot steg med 7,7 % till 77,5 (71,9) miljoner euro. Provisionsnettot stärktes med 40,7 % till 28,9 (20,6) miljoner euro. Livförsäkringsnettot ökade marginellt och uppgick till 7,1 (7,0) miljoner euro. Skadeförsäkringsnettot förbättrades med 39,1 % till 10,3 (7,4) miljoner euro. Nedskrivningarna av krediter var klart lägre än i fjol och uppgick till 8,4 (17,8) miljoner euro. Aktia Bank Abp:s kreditvärdering förblev oförändrad A1/C/P-1, (Moody's Investors Service). Aktia uppskattar att rörelseresultatet för helåret 2010 överskrider 2009 och att nedskrivningar av krediter blir lägre än i fjol. (uppdaterat). APRIL - JUNI: RÖRELSERESULTATt 23,5 (9,1) MILJONER EURO Koncernens rörelseresultat april - juni 2010 förbättrades med 158,0 % till 23,5 (9,1) miljoner euro och periodens vinst ökade till 17,5 (7,4) miljoner euro. Resultatet per aktie steg med 108,7 % till 0,25 (0,12) euro. Räntenettot förblev på en god nivå och uppgick till 38,6 (39,4) miljoner euro. Provisionsnettot förbättrades med 40,8 % till 15,5 (11,0) miljoner euro. Livförsäkringsnettot ökade med 58,5 % till 2,6 (1,7) miljoner euro. Skadeförsäkringsnettot steg med 8,9 % till 5,9 (5,5) miljoner euro. Nedskrivningar av krediter var avsevärt lägre och uppgick till 3,8 (16,2) miljoner euro. VD JUSSI LAITINEN: “Första halvåret har gått bra. Rörelseresultatet är på god nivå tack vare ett starkt räntenetto, ökade provisioner och försäkringsintäkter samt måttlig kostnadsökning och lägre kreditförluster. Vår marknadsposition har stärkts av klart fler kunddialoger på kontoren och en ökad mediesynlighet. Trots finansoron har värdet på våra finansiella tillgångar ökat sedan årets början. Jag ser med tillförsikt på Aktias resultatutveckling för resten av året.” -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 4-6/ | 4-6/ | ∆ | 1-6/ | 1-6/2 | ∆ | 1-3/2 | 1-12/ | | | 2010 | 2009 | | 2010 | 009 | | 010 | 2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 38,6 | 39,4 | -2, | 77,5 | 71,9 | 7,7 | 38,9 | 152,2 | | | | | 1 % | | | % | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseintäkter | 66,2 | 62,4 | 6,2 | 127, | 110,2 | 15,5 | 61,0 | 233,1 | | totalt | | | % | 2 | | % | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat | 27,4 | 25,3 | 8,1 | 49,4 | 35,1 | 40,8 | 22,1 | 78,7 | | före | | | % | | | % | | | | nedskrivningar av | | | | | | | | | | krediter | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | -3,8 | -16, | -76 | -8,4 | -17,8 | -52, | -4,6 | -31,7 | | krediter och | | 2 | ,3 | | | 7 % | | | | övriga åtaganden | | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat | 23,5 | 9,1 | 158 | 41,0 | 17,3 | 137, | 17,5 | 47,0 | | | | | ,0 | | | 0 % | | | | | | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnads/intäktsta | 0,54 | 0,52 | 4,5 | 0,55 | 0,60 | -8,4 | 0,57 | 0,57 | | l | | | % | | | % | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie | 0,25 | 0,12 | 108 | 0,43 | 0,21 | 107, | 0,18 | 0,52 | | (EPS), euro | | | ,7 | | | 0 % | | | | | | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital per | 6,89 | 5,51 | 25, | 6,89 | 5,51 | 25,0 | 6,86 | 6,52 | | aktie (NAV)1, euro | | | 0 % | | | % | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget | 14,2 | 8,0 | 78, | 12,4 | 7,3 | 70,3 | 10,5 | 8,7 | | kapital (ROE), % | | | 0 % | | | % | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckningsgr | 16,5 | 14,5 | 13, | 16,5 | 14,5 | 13,8 | 16,2 | 15,9 | | ad1, % | | | 8 % | | | % | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalrelat | 10,1 | 9,1 | 11, | 10,1 | 9,1 | 11,0 | 9,6 | 9,5 | | ion1, % | | | 0 % | | | % | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | 0,05 | 0,27 | -81 | 0,13 | 0,31 | -57, | 0,08 | 0,51 | | krediter/totala | | | ,5 | | | 5 % | | | | kreditstocken, % | | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- 1) vid periodens slut RESULTATET 1.4-30.6.2010 Koncernens rörelseresultat för årets andra kvartal var starkt och uppgick till 23,5 (9,1) miljoner euro. Detta tack vare ett bibehållet högt räntenetto, ett klart förbättrat provisionsnetto och betydligt lägre nedskrivningar av krediter. Intäkter Under april - juni ökade de totala intäkterna med 6,2 % till 66,2 (62,4) miljoner euro. Räntenettot uppgick till 38,6 (39,4) miljoner euro. Livförsäkringsnettot uppgick till 2,6 (1,7) och skadeförsäkringsnettot till 5,9 (5,5) miljoner euro. Provisionsnettot ökade med 40,8 % till 15,5 (11,0) miljoner euro. Förbättringen är till huvudsaklig del relaterat till produkter inom förmögenhetsförvaltning. Kostnader Under april - juni uppgick kostnaderna till 40,0 (37,4) miljoner euro, en ökning med 6,8 %. Förändringen härrör sig främst från större satsningar på IT och högre reserveringar för personalfond och övriga resultatrelaterade bonusersättningar. De koncerngemensamma kostnaderna uppgick under april - juni till 6,8 (9,3) miljoner euro. Segmentens bidrag till koncernens rörelseresultat -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 4 -6/2010 | 4-6/2009 | ∆ | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhet | 20,6 | 9,1 | 126,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalförvaltning | 1,1 | 0,4 | 148,2 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkring | 1,4 | -1,9 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkring | 0,6 | 0,6 | 3,1 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrigt | -1,2 | 0,6 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Elimineringar | 1,1 | 0,3 | 239,9 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 23,5 | 9,1 | 158,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- Bankverksamhetens rörelseresultat efter koncerngemensamma kostnader mer än fördubblades till 20,6 (9,1) miljoner euro. Räntenettot förblev på en hög nivå 37,4 (38,1) miljoner euro. Krediter skrevs ner till ett värde om 3,7 (16,1) miljoner euro vilket var klart lägre än under motsvarande period i fjol och även det första kvartalet i år. Kapitalförvaltning förbättrade sin lönsamhet. Rörelseresultat efter koncerngemensamma kostnader stärktes till 1,1 (0,4) miljoner euro. Marknadsandelen för fonder uppgick till 6,7 (7,0) %. Livförsäkrings bidrag till koncernens rörelseresultat förbättrades till 1,4 (-1,9) miljoner euro. Skadeförsäkring bidrog till koncernens rörelseresultat med 0,6 (0,6) miljoner euro. PRESS- OCH ANALYTIKERKONFERENS 12.8.2010 kl. 11-12 Aktias vd Jussi Laitinen och vvd, CFO Stefan Björkman presenterar rapporten och svarar på frågor. Presentationsmaterialet kommer att finnas tillgängligt på www.aktia.fi. Konferensen hålls på Aktias huvudkontor, Mannerheimvägen 14 A, 7 vån. VERKSAMHETEN 1.1-30.6.2010 VERKSAMHETSOMGIVNING De korta marknadsräntorna förblev på en låg nivå under hela perioden, även om de var något stigande under hela andra kvartalet. Aktias aktiva ränteriskhantering bidrog i denna omgivning starkt till koncernens räntenetto och resultatutveckling. Den allmänna återhämtningen i den finska ekonomin och det låga ränteläget bidrog till att nedskrivningarna av krediter var på en klart lägre nivå än under 2009. Under det andra kvartalet 2010 steg bostadspriserna i Finland med 10,0 % och i huvudstadsregionen med 13,6 %. Inflationen uppgick till 0,9 % och arbetslösheten låg på 8,8 %. (Statistikcentralen). De långa marknadsräntorna fortsatte att trendmässigt sjunka, vilket ledde till högre värderingar för de fastränteplaceringar som ingår i Aktias placeringsportföljer. Oron över utvecklingen av de sydeuropeiska ekonomierna ledde till generellt ökade avkastningskrav. Detta hade en negativ inverkan på värdet av de finansiella tillgångarna och ledde till något högre återfinansieringskostnader. De nya initiativen för reglering av bank- och försäkringsverksamhet är fortfarande i ett planeringsskede, men dessa kommer sannolikt att leda till ökade kapitalkrav, skärpt konkurrens om depositioner, ökade krav på långfristig finansiering och på sikt högre utlåningsmarginaler. -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal | 2010E | 2009 | 2008 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillväxt i BNP | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Världen | 3,8* | -1,3 | 3,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | EU | 1,2* | -4,0 | 0,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finland | 1,2* | -7,8 | 0,9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Konsumentprisinflation | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | EU | 1,3* | 0,3* | 3,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finland | 1,1* | 0,1* | 4,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga nyckeltal | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utveckling av bostäders | 7,0* | -0,3 | -2,5 | | realpriser i Finland | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | OMX Helsinki 25 | - | 28,3 | -49,5 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Europeiska centralbankens | 1,25* | 1,00 | 4,25 | | styrränta | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | 10 års ränta Ger (=benchmark) | 3,70* | 3,40 | 3,80 | -------------------------------------------------------------------------------- | Euribor 12 månader | 2,25* | 1,30 | 3,10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Euribor 3 månader | 1,25* | 0,70 | 4,50 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Arbetslöshet i Finland | 9,7* | 8,2 | 6,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | * Situationen vid slutet av året (prognos av Aktias chefsekonom) | -------------------------------------------------------------------------------- RATING Det internationella kreditvärderingsinstitutet Moody's Investors Service uppdaterade 6.1.2010 sin syn på Aktia Bank Abp:s kreditvärdighet. Aktia Bank Abp:s kreditvärdering för kortfristig upplåning bibehölls oförändrad i bästa klass, P-1. Kreditvärdigheten för långfristig upplåning är A1 och finansiell styrka C. Alla värderingar har stabila utsikter. Se www.aktia.fi > Om Aktia > Aktia Bank > Rating. De av dotterbolaget Aktia Hypoteksbank Abp emitterade masskuldebrevslånen med säkerhet i fastighet har kreditvärdigheten Aa1 av Moody's Investors Service. RESULTATET FÖR PERIODEN Koncernens rörelsevinst ökade med 137,0 % till 41,0 (17,3) miljoner euro. Koncernens vinst under januari - juni 2010 ökade med 130,8 % och uppgick till 30,0 (13,0) miljoner euro. Intäkter Koncernens totala intäkter ökade med 15,5 % under januari - juni till 127,2 (110,2) miljoner euro. Räntenettot steg till 77,5 (71,9) miljoner euro. Ränteriskhanteringen har bidragit väsentligt till räntenettots uthållighet trots det låga ränteläget. Ränteriskerna hanteras med hjälp av derivat och fastränteplaceringar. De derivat med vilka Aktia Bank begränsat sin ränterisk förbättrade räntenettot med 28,7 (9,1) miljoner euro. Provisionsnettot ökade med 40,7 % till 28,9 (20,6) miljoner euro. Provisionsintäkterna från fonder, kapitalförvaltning och värdepappersförmedling ökade till 18,5 (11,9) miljoner euro. Kort- och betalningsförmedlingsprovisionerna steg något till 6,8 (5,7) miljoner euro. Livförsäkringsnettot uppgick till 7,1 (7,0) miljoner euro. Ett mindre utfall av skador och de genomförda kostnadsinbesparingsåtgärderna 2009 förbättrade skadeförsäkringsnettot till 10,3 (7,4) miljoner euro. I försäkringsnettona ingår premieinkomst, nettointäkter från placeringsverksamhet, ersättningar och förändring av ansvarsskuld. Övriga rörelseintäkter var 5,0 (1,8) miljoner euro. I övriga rörelseintäkter för kvartalet ingår en försäljningsvinst som härrör sig från realiseringen av Aktia Bank Abp:s innehav i Esperi Care Oy. Bankkoncernens ägarintressebolag Unicus Ab skötte försäljningstransaktionen och realiserade samtidigt sitt innehav i Esperi Care Oy. Totalt tillförde transaktionen 1,7 miljoner euro till periodens rörelseresultat. Kostnader Koncernens rörelsekostnader steg med 4,5 % och uppgick under januari - juni 2010 till 78,8 (75,4) miljoner euro. Högre reserveringar för personalfond och övriga resultatrelaterade bonusersättningar ökade personalkostnaderna med 8,5 % till 42,5 (39,2) miljoner euro. De övriga administrationskostnaderna steg med 4,9 % till 23,4 (22,3) miljoner euro, av vilket ökade satsningar på IT stod för en huvuddel. Av- och nedskrivningarna för materiella och immateriella tillgångar var oförändrade 3,5 (3,5) miljoner euro. De övriga rörelsekostnaderna sjönk något till 9,3 (10,6) miljoner euro. Kostnadsinbesparingsåtgärderna som gjorts under 2009 har haft effekt och utfaller i sin helhet under senare delen av 2010. BALANS OCH ÅTAGANDEN UTANFÖR BALANSRÄKNINGEN Koncernens balansomslutning ökade från årsskiftet med 2,9 % och uppgick till 10 867 (31.12.2009; 10 556) miljoner euro. Ökningen i balansomslutningen är närmast hänförlig till tillväxt i depositions- och hypotekskreditstocken. Inlåning Aktias likviditet stöddes av dels en ökad inlåning från allmänheten och dels av Aktia Hypoteksbankens emission. Depositionerna totalt från allmänheten, samfund och kreditinstitut ökade med 2,4 % till 4 868 (4 754) miljoner euro, varav inlåningen från allmänheten och offentliga samfund ökade med 10,6 % från årsskiftet och uppgick till 3 351 (3 029) miljoner euro. En aktivare marknadsföring ökade Aktias marknadsandel inom depositioner till 3,56 (3,35) %. I mars 2010 emitterade Aktia Hypoteksbank ett masskuldebrevslån med säkerhet i fastighet. Lånet uppgick till 500 miljoner euro med fast ränta och en lånetid på 5 år. De av Aktia Bank emitterade bankcertifikaten vid periodens slut uppgick till 394 miljoner euro. Totalt uppgick de av Aktia koncernen emitterade masskuldebrevslånen till 2 576 miljoner euro, vilket innebar en minskning om 146 miljoner euro. Minskningen hänför sig huvudsakligen till återköp av Aktia Hypoteksbanks masskuldebrevslån som förfaller i augusti 2010. Aktia Bank emitterade under det första halvåret nya debenturer och indexlån om sammanlagt 43 miljoner euro. Aktia Bank emitterade under perioden långfristiga masskuldebrevslån (Schuldscheindarlehen), om sammanlagt 25 miljoner euro som en del av förberedelserna inför ny reglering (Basel III) av bank- och försäkringsbolag. Utlåning Koncernens totala utlåning till allmänheten uppgick i slutet av perioden till 6 346 (6 061) miljoner euro, vilket innebar en ökning på 286 miljoner euro. Exklusive de av spar- och lokalandelsbanker förmedlade hypotekslånen, vilka lokalbankerna förbundit sig att kapitalisera, ökade koncernens utlåning med 150 miljoner euro (3,1 %) från årsskiftet. Hushållens andel av den totala kreditstocken (inkluderande de av lokalbankerna förmedlade hypotekslånen)var 5 191 (4 924) miljoner euro eller 81,8 %. Bolånestocken uppgick till 4 858 (4 598) miljoner euro. Bostadslånen ökade med 5,6 % från årsskiftet . Aktia's marknadsandel på bostadslån låg oförändrad på 4,27 %. Av Aktias kreditstock utgjorde krediter till företag 12,3 %. Den sammanlagda kreditgivningen till företag var oförändrad från årsskiftet och uppgick vid periodens slut till 781 (782) miljoner euro. Bostadssamfundens krediter ökade under perioden med 7,6 % till 311 (289) miljoner euro och utgjorde 4,9 % av Aktias totala kreditstock. Räntebärande tillgångar som kan säljas var 3 281 (3 277) miljoner euro. Av de räntebärande tillgångarna hänför sig 651 miljoner euro till försäkringsbolagens placeringsportföljer och 2 630 miljoner euro i huvudsak till bankverksamhetens likviditetsportfölj. Dessa värdepapper kan vid behov användas som säkerhet i centralbanken eller för affärer med bindande återköpsvillkor, så kallade repoavtal. Ansvarsskuld Livförsäkringens ansvarskuld uppgick till 826 (805) miljoner euro, varav 236 (210) miljoner euro var fondanknutet. I slutet av juni var skadeförsäkringens ansvarsskuld 132 (119) miljoner euro. Eget kapital och åtaganden Aktiakoncernens eget kapital uppgick vid periodens utgång till 501 (466) miljoner euro. Fonden för verkligt värde i koncernen uppgick till 55 (43) miljoner euro och visar en förbättring på 12 miljoner euro från årets början. Åtaganden utanför balansräkningen ökade från årsskiftet med 43 miljoner euro och uppgick till 618 (575) miljoner euro. Ökningen berodde främst på outnyttjade kreditarrangemang (lånelöften och limiter). Segmentöversikt Aktia Abp:s verksamhet är indelat i fem segment: Bankverksamhet, Kapitalförvaltning, Livförsäkring, Skadeförsäkring och Övrigt. Segmentens bidrag till koncernens rörelseresultat -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1 -6/2010 | 1 -6/2009 | ∆ | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhet | 38,0 | 19,1 | 98,7 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalförvaltning | 2,0 | 0,1 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkring | 4,3 | 0,2 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkring | 0,1 | -2,8 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrigt | -3,1 | 2,8 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Elimineringar | -0,3 | -2,0 | 86,9 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 41,0 | 17,3 | 137,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- Bankverksamhet Bankverksamhetens bidrag till koncernens rörelseresultat var 38,0 (19,1) miljoner euro. Rörelseintäkterna uppgick till 95,1 (86,8) miljoner euro. Räntenettot ökade med 9,5 % till 75,4 (68,9) miljoner euro och provisionsnettot med 44,4 % till 21,7 (15,0) miljoner euro. Förbättringen på provisionsnettot hänförs närmast till ökade fond- och försäkringsprovisioner. Rörelsekostnaderna uppgick till 49,1 (50,1) miljoner euro, varav personalkostnaderna utgjorde 20,0 (18,1) miljoner euro. Aktia Bank har ersatt bonusprogrammet från 2006 med koncentrationsförmåner till kunderna. Programmet avslutades vid utgången av juni 2010. Särskilt under de sista månaderna utnyttjade kunderna aktivt sina upplupna bonuspoäng genom att bland annat donera över 120 000 euro till olika välgörenhetsändamål. Bankverksamhetens kundbas ökade med 6 479 privatkunder (+2,4 %) under det första halvåret. Försäljningsaktiviteten stöds av konceptet Aktia Dialog där man kartlägger kundernas behov och presenterar Aktias hela serviceutbud. Under januari - juni genomfördes mer än 21 000 Dialoger vilket förväntas öka försäljningen under 2010. Antalet Internetbanksavtal ökade med 4,4 % från årets början och uppgick till 121 205 st. Hushållens totala sparande ökade med 9,2 % från årsskiftet och uppgick till 3 382 (3 113) miljoner euro, varav hushållens depositioner utgjorde 2 590 (2 372) miljoner euro och hushållens fondsparande 792 (741) miljoner euro. Aktias utlåning till hushåll, inkluderande de av Aktia förmedlade hypotekslånen, ökade med 5,2 % från årsskiftet och uppgick till 3 850 (3 658) miljoner euro. De av Aktia förmedlade hypotekslånen var 1 493 (1 237) miljoner euro. Utöver detta förmedlade spar- och lokalandelsbankerna lån för 1 426 (1 171) miljoner euro. Aktias marknadsandel för bostadslån uppgick till 4,27 % i slutet av juni och var på samma nivå som vid motsvarande tidpunkt föregående år. Företagsbankens räntenetto uppgick till 4,7 (4,1) miljoner euro och var 15,3 % högre än vid motsvarande tidpunkt föregående år. Företagsbankens provisionsnetto uppgick till 1,4 (1,2) miljoner euro och steg med 16,3 % från motsvarande tidpunkt föregående år. Fastighetsförmedlingens intäkter var något högre än vid motsvarande tidpunkt föregående år och uppgick till 3,9 (3,7) miljoner euro. Kapitalförvaltning Kapitalförvaltningens bidrag till koncernens rörelseresultat var 2,0 (0,1) miljoner euro. Förvaltat kapital fortsatte att utvecklas positivt under januari - juni 2010. Aktia har ett brett och konkurrenskraftigt serviceutbud på marknaden för kapitalförvaltningstjänster för både privatpersoner och institutioner. Kapitalförvaltningens satsning på privatbanksverksamhet och institutionella placerare fortsätter under året. Rörelseintäkterna, det vill säga intäkter efter återföringar till koncernens övriga enheter och samarbetspartners, uppgick till 10,1 (6,4) miljoner euro. Rörelsekostnaderna ökade med 26,9 % till 8,1 (6,4) miljoner euro, varav personalkostnaderna utgjorde 4,4 (3,6) miljoner euro. Kostnadsökningen härrör sig från satsningarna på privatbanksverksamhet. De av Aktia förvaltade och förmedlade fondernas volym uppgick till 3 771 (3 786) miljoner euro. Aktias fondmarknadsandel var 6,7 (31.12.2009; 7,0) % i slutet av perioden, då andelen förmedlade fonder räknas med. Den totala marknaden baserar sig på uppgifter från Finlands Fondförening r.f. De av Aktia Asset Management och Aktia Invest förvaltade tillgångarnas värde har i och med marknadsuppgången ökat till 6 301 (5 996) miljoner euro. Aktia Invests förvaltade tillgångar uppgick till 2 119 (2 140) miljoner euro. Privatbankens kundtillgångar uppgick till 1 021 (926) miljoner euro. Livförsäkring Livförsäkringsverksamhetens bidrag till koncernens rörelseresultat var 4,3 (0,2) miljoner euro. Jämförelseårets rörelseresultat på koncernnivå belastades av elimineringar för sålda eller nedskrivna finansiella tillgångar som fanns vid förvärvet av livförsäkringsverksamheten 2007. Premieinkomsten för januari - juni ökade med 40,1 % uppgick till 50,3 (35,9) miljoner euro. Ökningen kommer främst från fondanknutna spar- och placeringsförsäkringar. Den under 2009 lanserade fondallokeringstjänsten Aktia Profil uppvisade stigande volymer för årets första halvår. Av premievolymen för spar- och placeringsförsäkringar samt pensionsförsäkringar utgjorde fondanknutna försäkringar 78 %. Utbetalda försäkringsersättningar uppgick till 42,1 (43,8) miljoner euro. Återköpen har minskat då verkningarna av finansmarknadskrisen avtagit. Den trendmässiga uppgången i utbetalda pensioner har fortsatt. Driftskostnaderna uppgick till 6,5 (6,9) miljoner euro. Livförsäkringsverksamheten uppvisar förbättrad kostnadseffektivitet, ett resultat av de under tidigare år genomförda kostnadsrationaliseringarna. Omkostnadsprocenten låg på 96,7 % jämfört med 106,3 % året innan. Avkastningen på bolagets placeringar enligt marknadsvärde var 4,1 (0,9) %. De derivat med vilka livförsäkringsbolaget begränsat sin ränte- och valutarisk har bidragit positivt till rörelseresultatet med 2,2 miljoner euro. Ansvarsskulden uppgick till 826 (805) miljoner euro, varav den fondanknutna ansvarsskulden uppgick till 236 (210) miljoner euro och den räntebundna ansvarsskulden till 590 (595) miljoner euro. Bolagets solvensgrad förbättrades och uppgick till 16,6 % jämfört med 14,4 % vid årsskiftet. Skadeförsäkring Skadeförsäkringsverksamhetens bidrag till koncernens rörelseresultat uppgick till 0,1 (-2,8) miljoner euro. Premieinkomsten för Aktia Skadeförsäkring ökade med ca 1 % jämfört med motsvarande period i fjol. Tillväxten kommer från privatkunder. Premieinkomsten före återförsäkrarnas andel uppgick till 44,3 (44,0) miljoner euro. Periodens premieintäkter var efter återförsäkrarnas andel och en förändring i premieansvar 30,6 (29,3) miljoner euro. Ersättningskostnaderna sjönk till 22,9 (23,5) miljoner euro. Driftskostnaderna var på samma nivå som föregående år och uppgick till 9,8 (9,7) miljoner euro. Totalkostnadsprocenten uppgick under januari - juni 2010 till 107,2 % jämfört med 114,3 % året innan. Den lägre totalkostnadsprocenten hänför sig främst till förbättrad skadeutveckling och lägre personalkostnader. Avkastningen på bolagets placeringar enligt marknadsvärde var 4,6 (-1,6) %. Av skadeförsäkringsverksamhetens totala ansvarsskuld på 123 (110) miljoner euro utgjorde det egentliga ersättningsansvaret 91 (89) miljoner euro. Marknadsvärdet på bolagets placeringsportfölj uppgick till 144 (135) miljoner euro och bolagets risktäckningskapacitet till 76,6 % jämfört med 72,4 % vid årsskiftet. Integrationen av Aktia Skadeförsäkrings distributionskanaler och Aktias kontorsnät syns som fortsatt hög kundaktivitet främst inom privatkundssektorn. Övrigt Rörelseresultatet för segmentet Övrigt uppgick under januari - juni 2010 till -3,1 (2,8) miljoner euro. Gemensamma kostnader I enlighet med Ett Aktia-strategin har koncernen beslutat samordna och integrera sina stöd- och stabsfunktioner. Samordningen fortgår under 2010 och de största gemensamma kostnadsposterna består av marknadsförings- och IT- kostnader. De gemensamma kostnaderna uppgick till 15,6 (18,0) miljoner euro och fördelas enligt följande; bankverksamhet 12,0 (15,5) miljoner euro, kapitalförvaltning 1,8 (1,0) miljoner euro, livförsäkring 0,8 (0,7) miljoner euro och skadeförsäkring 1,0 (0,8) miljoner euro. Kapitaltäckning och solvens Bankkoncernens kapitaltäckning uppgick till 16,5 % jämfört med 15,9 % vid utgången av 2009 och primärkapitalrelationen till 10,1 (9,5) %. Periodens resultat och lägre kapitalbindning inom likviditetsportföljen förbättrade kapitaltäckningen. Aktia Bank och Aktia Hypoteksbank ingår i Bankkoncernen. Aktia Bank Abp:s kapitaltäckning uppgick till 20,9 % jämfört med 19,9 % vid utgången av 2009 och primärkapitalrelation till 12,6 (11,7) %. Livförsäkringsbolagets verksamhetskapital uppgick till 100,7 (86,3) miljoner euro då minimikravet är 34,2 (34,0) miljoner euro. Solvensgraden uppgick till 16,6 (14,4) %. Skadeförsäkringsbolagets verksamhetskapital uppgick till 21,5 (18,4) miljoner euro då minimikravet är 13,1 (13,1) miljoner euro. Solvenskapitalet var 47,1 (43,6) miljoner euro och risktäckningskapaciteten 76,6 (72,4) %. Kapitaltäckningen för konglomeratet uppgick till 164,5 (157,4) %. Minimikravet är 100 % enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat. Nedskrivningar av kredit-, garanti- och premiefordringar Nedskrivningarna av krediter och garantifordringar under januari - juni 2010 baserade på individuell prövning uppgick till -8,6 (30.6.2009; -17,8) miljoner euro. Influtna medel och återföringar av tidigare nedskrivningar utgjorde 0,5 (0,3) miljoner euro, varför kostnadseffekten för periodens resultat blev -8,0 (-17,5) miljoner euro. Av nedskrivningarna hänförde sig -8,1 (-16,9) miljoner euro till företagskrediter vilket motsvarar 1,0 (2,1) % av den totala företagsutlåningen. Merparten av periodens nedskrivningar hänför sig till engagemang vars kreditvärdighet försämrats redan 2009 och där omstruktureringsåtgärderna nu konstaterats vara resultatlösa. Nedskrivningarna av hushållskrediter uppgick till -0,5 (-0,9) miljoner euro, varav -0,2 (-0,5) miljoner euro hänförde sig till konsumtionskrediter utan säkerhet. Periodens nedskrivningar av hushållskrediter är marginella i förhållande till den totala utlåningen till hushåll. De sammanlagda nedskrivningarna för perioden uppgick till 0,1 (0,3) % av den totala utlåningen. Förutom individuella nedskrivningar görs även gruppvisa nedskrivningar för hushåll och mindre företag då det framkommit objektiva belägg att det föreligger osäkerhet i anslutning till återbetalning av fordringarna i underliggande kreditportföljer. Den gruppvisa nedskrivningen för hushåll och mindre företag var oförändrad och uppgick vid periodens slut till -7,4 (-7,4) miljoner euro. Skadeförsäkringsbolaget gjorde under perioden nedskrivningar på premiefordringar (kreditförluster) som sammanlagt uppgick till -0,4 (-0,3) miljoner euro. Värdering av finansiella tillgångar Värdeförändringar som redovisas via resultatet För aktier och andelar resultatförs en värdenedgång då värdeförändringen konstaterats vara betydande eller bestående och för räntebärande värdepapper då emittenten konstaterats vara betalningsoförmögen. Återföring av tidigare nedskrivning sker för räntebärande värdepapper över resultaträkning och för aktier och andelar i fonden för verkligt värde. Under perioden januari - juni 2010 hade nedskrivningarna av finansiella tillgångar ingen resultatinverkan medan nedskrivningarna för samma period 2009 uppgick till 20,7 miljoner euro. Nedskrivningar av finansiella tillgångar -------------------------------------------------------------------------------- | Mn euro | 1-6/2010 | 1-6/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntebärande värdepapper | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhet | - | -0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsverksamhet | 0,6 | -13,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsverksamhet | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhet | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsverksamhet | -0,6 | -6,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsverksamhet | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 0,0 | -20,7 | -------------------------------------------------------------------------------- Värdeförändringar som redovisas via fonden för verkligt värde Värdenedgång som inte resultatförts eller värdeuppgång som inte realiserats redovisas via fonden för verkligt värde. Denna uppgick, med beaktande av kassaflödessäkringen för koncernen, till 54,9 miljoner euro efter latent skatt jämfört med 43,3 miljoner euro per 31.12.2009. Kassaflödessäkringen, som utgörs av basmarknadsvärdet för räntederivatavtal som anskaffats i syfte att skydda bankverksamhetens räntenetto, uppgick till 33,5 (21,4) miljoner euro. Specifikation av fonden för verkligt värde -------------------------------------------------------------------------------- | Mn euro | 30.6.2010 | 31.12.2009 | Förändring | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhet | 1,0 | 3,7 | -2,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsverksamhe | 0,6 | 0,2 | 0,3 | | t | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsverksam | 0,2 | -0,2 | 0,3 | | het | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Direkta räntebärande | | | | | värdepapper | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhet | 2,7 | 13,3 | -10,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsverksamhe | 15,2 | 5,6 | 9,6 | | t | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsverksam | 1,8 | -0,8 | 2,6 | | het | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflödessäkring | 33,5 | 21,4 | 12,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Fonden för verkligt | 54,9 | 43,3 | 11,6 | | värde totalt | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Koncernens riskhantering Riskpositioner I bankverksamheten ingår kontorsrörelsen och finansieringsbolagen, företagsbanken, treasury samt kapitalförvaltningsenheterna. Livförsäkringsverksamheten utgörs av Aktia Livförsäkring och skadeförsäkringsverksamheten av Aktia Skadeförsäkring. Risker i kreditgivningen inom bankverksamheten Kreditstockens kvalitet hölls på en god nivå. Kreditstocken ökade under januari - juni 2010 med 4,7 % eller 286 miljoner euro och uppgick i slutet av juni till 6 346 (6 061) miljoner euro. Ökningen skedde planenligt främst gällande finansiering till hushåll och hushållens andel av den totala kreditstocken uppgick i slutet av juni till 5 191 (4 924) miljoner euro eller 81,8 % och tillsammans med bostadssamfunden till 86,7 %. Av krediterna till hushållen hade 86,3 (86,2) % betryggande bostadssäkerhet enligt Basel 2. Kreditstockens sektorfördelning -------------------------------------------------------------------------------- | Mn euro | 30.6.2010 | 31.12.2009 | Förändring | Andel, % | -------------------------------------------------------------------------------- | Företag | 781 | 782 | -1 | 12,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bostadssamfund | 311 | 289 | 22 | 4,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Offentliga | 7 | 10 | -3 | 0,1 | | samfund | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Icke | 56 | 55 | 0 | 0,9 | | vinstsyftande | | | | | | samfund | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Hushåll | 5 191 | 4 924 | 267 | 81,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 6 346 | 6 061 | 286 | 100,0 | -------------------------------------------------------------------------------- Bostadslånestocken uppgick till 4 858 (4 598) miljoner euro, varav hypotekslånen utgjorde 2 752 (2 498) miljoner euro. Totalt ökade bostadslånen med 5,6 % från årsskiftet och tillväxten hänförde sig i huvudsak till kreditgivning via hypoteksbanken. Den genomsnittliga belåningsgraden av hypotekslån i förhållande till säkerhetens marknadsvärde vid tidpunkten för beviljande av lån minskade till 56,7 (57,0) %. Nyutlåningen till företag var fortsättningsvis återhållsam och stocken uppgick till 781 (782) miljoner euro. Företagslånens andel av den totala utlåningen minskade planenligt till 12,3 (12,9) %. Utlåningen till allmänheten som sker mot objektsäkerhet eller utan säkerhet inom ramen för finansieringsbolagen Aktia Företagsfinans och Aktia Kort & Finans uppgick till 97,9 (84,8) miljoner euro vilket utgör 1,5 % av den totala utlåningen. Merparten av tillväxten hänför sig till Aktia Företagsfinans. De krediter vars betalningar är 1-30 dagar försenade ökade från årsskiftet till 3,05 (2,97) % av kreditstocken inklusive garantiåtaganden utanför balansräkningen. De krediter vars betalningar är 31-89 dagar försenade ökade till 0,89 (0,76) % och uppgick till 57 miljoner euro. De över 90 dagar förfallna krediterna, inklusive fordringar på konkursföretag och fordringar för indrivning, uppgick till 42 miljoner euro, vilket motsvarar 0,66 (0,56) % av hela kreditstocken inklusive bankgarantier. Oskötta krediter fördelade enligt dröjsmålets längd i dagar (mn euro) -------------------------------------------------------------------------------- | Dagar | 30.6.2010 | % av | 31.12.2009 | % av | | | | stocken | | stocken | -------------------------------------------------------------------------------- | 1 - 30 | 195 | 3,05 | 181 | 2,97 | -------------------------------------------------------------------------------- | varav hushåll | 131 | 2,04 | 114 | 1,86 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 31 - 89 | 57 | 0,89 | 46 | 0,76 | -------------------------------------------------------------------------------- | varav hushåll | 41 | 0,63 | 37 | 0,61 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 90- | 42 | 0,66 | 34 | 0,56 | -------------------------------------------------------------------------------- | varav hushåll | 22 | 0,34 | 18 | 0,30 | -------------------------------------------------------------------------------- Koncernens finansierings- och likviditetsrisker Finansierings- och likviditetsriskerna hanteras på legal bolagsnivå och det finns inga finansieringsförbindelser från bankkoncernen (Aktia Bank Abp och dess dotterbolag) till försäkringsbolagen. Inom bankverksamheten definieras finansierings- och likviditetsrisken som tillgång på återfinansiering samt differenser i maturiteten mellan tillgångar och skulder. Målsättningen är att med befintlig likviditet täcka ett års återfinansieringsbehov. Bland annat tack vare hypoteksemissionen i mars 2010 var bankkoncernens likviditetsläge gott och målsättningarna överskreds klart. Inom livförsäkringsverksamheten definieras likviditetsrisken som tillgång på finansiering för utbetalning av ersättningar, sparsummor och återköp samt pensioner. Likviditetsbehovet sköts till största delen med kassainflöde och en till det varierande behovet anpassad portfölj av placeringscertifikat. Oförutsedda större behov av likvida medel hanteras med hjälp av likviditetsportföljen, främst masskuldebrevslån. Inom skadeförsäkringsverksamheten definieras likviditetsrisken som tillgång på finansiering för utbetalning av ersättningar och beror på antalet inträffade skador samt på storleken på dessa. Likviditetsrisken hanteras via kassainflöde och en anpassad portfölj av bankdepositioner, placeringscertifikat och statsobligationer. Motpartsrisker Motpartsrisker inom koncernfinans Bankverksamhetens likviditetsportfölj som utgörs av räntebärande värdepapper uppgick 30.6.2010 till 2 691 (2 615) miljoner euro. Enskilda placeringsbeslut görs i enlighet med en fastställd placeringsplan och är baserad på en noggrann motpartsbedömning. Motpartsriskerna begränsas genom krav på högklassig extern rating (minst ratingklass A3 av Moody's Investors Service eller motsvarande) och limiter för maximal exponering per motpart och instrumenttyp. Av de finansiella tillgångar som kan säljas utgjorde 61 (51) % placeringar i masskuldebrev med säkerhet (covered bonds), 23 (36) % placeringar i banker, 11 (9) % placeringar i statsgaranterade masskuldebrevslån samt ca 5 (4) % placeringar i offentlig sektor och företag. Motpartsrisker i derivathandeln hanteras genom krav på pantsättningsavtal (CSA = Credit Support Annex) som begränsar den öppna positionen. Ratingfördelning för bankverksamheten -------------------------------------------------------------------------------- | | 30.6.2010 | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | mn euro | 2 691 | 2 615 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aaa | 58,4 % | 55,1 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Aa1 - Aa3 | 30,2 % | 29,6 % | -------------------------------------------------------------------------------- | A1 - A3 | 7,3 % | 11,6 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Baa1 - Baa3 | 0,6 % | 0,6 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Ba1 - Ba3 | 0,5 % | 0,2 % | -------------------------------------------------------------------------------- | B1 - B3 | 0,0 % | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Caa1 eller sämre | 0,0 % | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Utan rating | 3,0 %* | 2,9 %* | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 100,0 % | 100,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- *) Varav finländska kommuner 1,8 % 30.6.2010 och 1,9 % 31.12.2009 Av de finansiella tillgångarna uppfyllde 1,1 (0,8) % inte de interna ratingkraven. På grund av försämrad kreditklassificering var fem värdepapper med ett totalt marknadsvärde om 20 miljoner euro inte längre belåningsbara i centralbanken. Övriga icke-belåningsbara värdepapper som saknar rating uppgick sammanlagt till 80 miljoner euro. Under kvartalet realiserades inga nedskrivningar till följd av att emittenten konstaterats vara betalningsoförmögen då nedskrivningarna för samma period i fjol uppgick till -0,4 miljoner euro. Motpartsrisker inom livförsäkringsverksamheten Ränteplaceringarna uppgick i slutet av perioden till 575 (570) miljoner euro vilket utgör 91 (88) % av placeringsportföljen. De motpartsrisker som uppstår i samband med livförsäkringsbolagets placeringsverksamhet hanteras genom krav på extern rating på minst ”Investment grade” (ratingklass Baa3 av Moody´s Investors Service eller motsvarande) samt regler för maximal exponering per motpart och tillgångsslag. I slutet av juni 2010 utgjorde 40 (47) % av de direkta ränteplaceringarna fordringar på den offentliga sektorn, 23 (23) % fordringar på företag och 37 (30) % fordringar på banker och masskuldebrev med säkerhet (covered bonds). Av de direkta ränteplaceringarna uppfyllde 3,0 (1,7) % inte Aktias interna ratingkrav i slutet av perioden. Den nettomässiga värdeförändringen inom tidigare nedskrivna räntebärande värdepapper som resultatförs uppgick till 0,6 miljoner euro. Under perioden gjordes inga nya nedskrivningar till följd av att emittentens kreditvärdighet skulle ha försämrats. Ratingfördelning för livförsäkrings- verksamheten -------------------------------------------------------------------------------- | | 30.6.2010 | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | mn euro | 575 | 570 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aaa | 56,6 % | 52,5 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Aa1 - Aa3 | 13,3 % | 12,2 % | -------------------------------------------------------------------------------- | A1 - A3 | 15,3 % | 18,3 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Baa1 - Baa3 | 8,2 % | 11,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Ba1 - Ba3 | 2,6 % | 1,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | B1 - B3 | 0,2 % | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Caa1 eller sämre | 0,2 % | 0,3 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Utan rating | 3,6 % | 3,9 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 100,0 % | 100,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- Motpartsrisker inom skadeförsäkringsverksamheten Ränteplaceringarna uppgick i slutet av perioden till 115 (104) miljoner euro vilket utgör 76 (75) % av placeringsportföljen. De motpartsrisker som uppstår i samband med skadeförsäkringsbolagets placeringsverksamhet hanteras genom krav på extern rating på minst ”Investment grade” (ratingklass Baa3 av Moody´s Investors Service eller motsvarande) samt regler för maximal exponering per motpart och tillgångsslag. I slutet av juni utgjorde 61 (64) % av de direkta ränteplaceringarna fordringar på den offentliga sektorn, 12 (10) % fordringar på företag och 28 (36) % fordringar på banker och masskuldebrev med säkerhet (covered bonds). Under perioden realiserades inga nedskrivningar. Ratingfördelning för skadeförsäkrings- verksamheten -------------------------------------------------------------------------------- | | 30.6.2010 | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | mn euro | 115 | 104 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aaa | 56,9 % | 58,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Aa1 - Aa3 | 19,9 % | 16,7 % | -------------------------------------------------------------------------------- | A1 - A3 | 11,8 % | 12,5 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Baa1 - Baa3 | 2,8 % | 11,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Ba1 - Ba3 | 7,4 % | 0,5 % | -------------------------------------------------------------------------------- | B1 - B3 | 0,0 % | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Caa1 eller sämre | 0,0 % | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Utan rating | 1,3 % | 0,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 100,0 % | 100,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- Marknadsvärdering av finansiella tillgångar Aktia idkar inte tradingverksamhet. Såväl de finansiella tillgångarna inom bankverksamheten som placeringstillgångarna inom livförsäkrings- och skadeförsäkringsverksamheten är placerade i värdepapper med tillgång till marknadspriser på en aktiv marknad och värderas enligt officiell köpnotering. En betydande eller bestående nedgång från anskaffningsvärde jämfört med marknadsvärde redovisas i resultatet medan kursfluktuationer redovisas under fonden för verkligt värde efter avdrag för latent skatt. Strukturell ränterisk inom bankverksamheten Strukturell ränterisk uppstår till följd av obalans mellan räntebindningar och återprissättning för fordringar och skulder och påverkar räntenettot. Skyddande derivatinstrument och placeringar inom likviditetsportföljen utnyttjas för att minska volatiliteten i räntenettot. Enligt strategin för ränteriskhantering ska en 1 % - enhets parallellförskjutning i räntekurvan uppåt eller nedåt inte påverka det estimerade räntenettot mer än 7 % för följande år och 8 % för året därpå. Vid utgången av perioden uppfylldes målsättningarna. Tillväxten inom depositionsinlåningen har bidragit till att minska räntenettots känslighet för en ränteuppgång. Momentan ränterisk inom bankverksamheten Momentan ränterisk utgörs av värdeförändringar i finansiella tillgångar som kan säljas till följd av räntefluktuationer eller förändringar i kredit-, ränte- eller spreadrisken. Likviditetsportföljens storlek, maturitet och risknivå begränsas genom en kapitallimit samt begränsningar för ingående av repoavtal. Den under perioden bokförda nettoförändringen mot fonden för verkligt värde hänförlig till momentan ränterisk samt kredit- och spreadrisk var negativ och uppgick till -10,6 miljoner euro efter avdrag för latent skatt. I slutet av juni 2010 var värderingsdifferensen i räntebärande värdepapper 2,7 (13,3) miljoner euro. Övriga marknadsrisker inom bankverksamheten och moderbolaget Varken i bankverksamheten eller i moderbolaget idkas aktiehandel i tradingsyfte eller fastighetsplaceringar i avkastningssyfte. Fastighetsinnehaven uppgick vid periodens slut till 3,5 (3,4) miljoner euro. De för verksamheten nödvändiga eller strategiska aktieplaceringarna uppgick till 31,6 (30,6) miljoner euro. Vid utgången av perioden uppgick fonden för verkligt värde hänförlig till ovan nämnda strategiska aktieplaceringar till 1,0 (3,7) miljoner euro efter avdrag för latent skatt. Placeringsrisker inom livförsäkringsverksamheten Försäkringstagaren bär själv placeringsrisken för de placeringar som utgör täckning för fondförsäkringarna. Dessa placeringar värderas löpande till verkligt värde och värdeförändringarna bokförs mot ansvarsskulden för fondförsäkringar. Placeringsportföljen som utgör täckning av den försäkringstekniska ansvarsskulden värderas löpande till marknadsvärde. Under rapporteringsperioden bokfördes resultatpåverkande nedskrivningar som hänförde sig till aktier och andelar för sammanlagt -0,6 (30.6.2009; -6,9) miljoner euro medan fonden för verkligt värde hänförlig till aktier uppgick till 0,6 (0,2) miljoner euro efter avdrag för latent skatt. Den under perioden bokförda nettoförändringen mot fonden för verkligt värde för räntebärande värdepapper uppgick till 9,6 miljoner euro efter avdrag för latent skatt. I slutet av juni 2010 var värderingsdifferensen i räntebärande värdepapper 15,2 (5,6) miljoner euro. Allokering av innehavet i livförsäkringsbolagets placeringsportfölj -------------------------------------------------------------------------------- | Mn euro | 30.6.2010 | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier | 0,0 | 0,0 % | 0,3 | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteplaceringar | 633,5 | 90,8 % | 609,7 | 88,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Penningmarknad | 7,9 | 1,1 % | 24,0 | 3,5 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 37,2 | 5,3 % | 38,0 | 5,5 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Alternativa | 19,0 | 2,7 % | 20,7 | 3,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 697,5 | 100,0 % | 692,6 | 100,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- Försäkringstekniska risker inom livförsäkringsverksamheten Försäkringstekniska risker realiseras om framtida ersättningar blir högre än förväntat. Med beaktande av återförsäkringsskydd har försäkringsverksamheten varit relativt stabil. Återförsäkringsskyddet för olika försäkringsbestånd minskar resultatvolatiliteten och eliminerar riskutfall som kunde påverka bolagets framtida verksamhetsförutsättningar. Placeringsrisker inom skadeförsäkringsverksamheten Placeringsportföljen som utgör täckning för den försäkringstekniska ansvarsskulden värderas löpande till marknadsvärde. Placeringsplanen utgår från att placeringarna anpassas till ansvarsskuldens kassaflöden. Placeringsplanen omfattar tillsvidare inte aktieinvesteringar. Den under perioden bokförda nettoförändringen mot fonden för verkligt värde för räntebärande värdepapper uppgick till 2,6 miljoner euro efter avdrag för latent skatt. I slutet av juni 2010 var värderingsdifferensen i räntebärande värdepapper 1,8 (-0,8) miljoner euro. Allokering av innehavet i skadebolagets placeringsportfölj -------------------------------------------------------------------------------- | Mn euro | 30.6.2010 | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier | 0,0 | 0,0 % | 0,0 | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteplaceringar | 117,7 | 76,5 % | 105,9 | 74,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Penningmarknad | 8,3 | 5,4 % | 6,3 | 4,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 26,0 | 16,9 % | 28,2 | 19,8 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Alternativa | 1,9 | 1,2 % | 2,0 | 1,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 153,9 | 100,0 % | 142,4 | 100,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- Försäkringstekniska risker i skadeförsäkringsverksamheten Försäkringstekniska risker realiseras om framtida ersättningar blir högre än förväntat. Med beaktande av återförsäkringsskydd har försäkringsverksamheten varit relativt stabil. Återförsäkringsskyddet för olika försäkringsbestånd minskar resultatvolatiliteten och eliminerar riskutfall som kunde påverka bolagets framtida verksamhetsförutsättningar. Operativa risker Med operativa risker avses förlustrisker som uppstår till följd av oklara eller bristfälliga instruktioner, verksamhet som strider mot instruktionerna, otillförlitlig information, bristfälliga system eller personalens agerande. Ifall en operativ risk realiseras kan det medföra såväl direkta som indirekta, ekonomiska eller sådana med företagsbilden förknippade skador som minskar bankens trovärdighet på marknaden. Inga operativa risker som förorsakat väsentlig ekonomisk skada inträffade under januari - juni 2010. Mellanhavanden med närstående Med närstående avses Aktia Abp:s nyckelpersoner i ledande ställning och nära familjemedlemmar samt företag som står under bestämmande inflytande av en nyckelperson i ledande ställning. Aktiakoncernens nyckelpersoner avser ledamöter i Aktia Abp:s förvaltningsråd och styrelse, verkställande direktör och verkställande direktörens ställföreträdare. Aktia Abp erhöll en extraordinär dividend om 30 miljoner euro från Aktia Bank Abp. Dividendbeloppet återfördes i form av ett kapitallån till Aktia Bank Abp. Inga signifikanta förändringar gällande mellanhavanden med närstående förekom under perioden. Övriga händelser under perioden Aktia Abp publicerade en positiv resultatvarning 22.6.2010 och reviderade prognosen för 2010 uppåt. Koncernens rörelseresultat för helåret 2010 förväntas överskrida resultatet 2009. Den tidigare publicerade prognosen var ett helårsresultat på samma nivå som 2009. Händelser efter rapportperiodens slut Inga händelser att rapportera. Personal Omräknat till heltidsresurser minskade koncernens personal från årets början med 24 till 1 183 och med 33 från jämförelseperioden (30.6.2009; 1 216). Det genomsnittliga antalet heltidsresurser under perioden var 1 195 (31.12.2009; 1 213). Personalfonden och ledningens incentivprogram för 2010 Aktia Abp:s styrelse har fastställt följande beräkningsgrunder för den vinstpremieandel som betalas till koncernens personalfond för 2010. Vinstpremieandelen utgår med 10 % av den del av koncernens rörelseresultat som överstiger 30 miljoner euro. Vinstpremieandelen kan dock inte överstiga 3 miljoner euro. Även verkställande direktören och de övriga medlemmarna av koncernens ledningsgrupp är medlemmar i koncernens personalfond. För verkställande direktören och de övriga medlemmarna av koncernens ledningsgrupp har inrättats ett bonussystem som är beroende av koncernens resultatutfall och årligen definierade mål på företags- och individnivå. Koncernledningsmedlemmarna kan erhålla en personlig extra bonus om högst tre månadslöner. För 2010 omfattas ledningsgruppen även av ett aktie-relaterat incentivprogram som ger ledningsgruppen en möjlighet att sammanlagt förvärva 55 833 aktier. Utfallet av detta är beroende av separata målsättningar vars prestationsvillkor styrelsen fattat beslut om. BESLUT FRÅN ORDINARIE BOLAGSSTÄMMA Aktia Abp:s ordinarie bolagsstämma 25.3.2010 fastställde moderbolagets och koncernens bokslut samt beviljade förvaltningsrådsledamöterna, styrelseledamöterna, verkställande direktören och dennes ställföreträdare ansvarsfrihet. Bolagsstämman beslöt i enlighet med styrelsens förslag att för räkenskapsperioden 1.1 - 31.12.2009 i dividend utdela 0,24 euro per aktie, sammanlagt 15,9 miljoner euro. Avstämningsdag för rätten till dividend var 30.3.2010 och utbetalningsdag 8.4.2010. Bolagsstämman fastställde antalet medlemmar i förvaltningsrådet till trettiofyra. Till ledamöter av förvaltningsrådet omvaldes, för en mandatperiod på tre år, förvaltningsrådsledamöterna Sten Eklundh, Agneta Eriksson, Peter Heinström, Erik Karls, Clas Nyberg, Gunvor Sarelin-Sjöblom, Jan-Erik Stenman, Maj-Britt Vääriskoski, Lars Wallin, Bo Gustav Wilson och Ann-Marie Åberg, vilka alla stod i tur att avgå. Bolagsstämman fastställde antalet revisorer till en. Till revisor för den räkenskapsperiod som inletts den 1 januari 2010 omvaldes PricewaterhouseCoopers Ab med Jan Holmberg, CGR, som ansvarig revisor. Bolagsstämman godkände styrelsens förslag till beslut om emissionsfullmakter och fullmakter att avyttra egna aktier. Bolagsstämman godkände likaså styrelsens förslag angående donation till allmännyttigt ändamål och tillsättande av en nomineringskommitté för beredning av bolagsstämmans valärenden. Aktiespararnas Centralförbund r.f.:s förslag om avskaffande av förvaltningsrådet förföll, och förslagsställaren krävde inte omröstning. Alla ovannämnda förslag har i sin helhet publicerats i texten till bolagsstämmokallelsen på www.aktia.fi under Om Aktia > Ledning och förvaltning > Bolagsstämma > Bolagsstämma 2010. Koncernledningen Aktias koncernledning består av verkställande direktör Jussi Laitinen, vice verkställande direktör och verkställande direktörens ersättare Jarl Sved, vice verkställande direktör Stefan Björkman, vice verkställande direktör Robert Sergelius, direktör Barbro Karhulahti, direktör Taru Narvanmaa, direktör Anders Nordman, direktör Gösta Råholm och direktör Olav Uppgård samt Marit Leinonen som personalrepresentant. Förändringar i koncernstrukturen Under hösten 2009 genomfördes fusionen av Aktias fastighetsförmedlingsbolag. Från och med 1.1.2010 fungerar verksamheten i Aktia Fastighetsförmedling Ab och Magnus Nyman AFM Ab. Aktia Invest bolagiserades under perioden och personalen äger ca 30 % av bolaget. Den återstående 70 % ägs av Aktia Bank Abp. Aktia Företagsfinans Ab har blivit ett helägt dotterbolag. Aktiekapital och ägare Vid utgången av juni 2010 uppgick Aktia Abp:s inbetalda och i handelsregistret antecknade aktiekapital till 93 873 816 euro fördelat på 46 936 908 A-aktier och 20 050 850 R-aktier. Vid periodens utgång uppgick det totala antalet ägare till 49 150. Av fusionsvederlaget, i anslutning till fusionen med Veritas Skadeförsäkring, om 6 800 000 i aktier registrerades under perioden april - juni ytterligare 17 787 nya A-aktier på värdeandelskonton. Genomgången och registreringen av de återstående aktierna fortsätter. Antalet oregistrerade aktier uppgick till 950 629 eller 1,4 % vid periodens slut. Aktias eget innehav av aktier uppgick till 495 354 aktier, vilket utgör 0,7 % av det totala antalet aktier. Extra bolagsstämman 21.12.2006 beviljade styrelsen fullmakt att emittera högst 1 000 000 aktier för inrättande av aktiebaserade incentiv för nyckelpersoner i koncernen. -------------------------------------------------------------------------------- | 20 största | Antal | Antal | Antal | Andel | Antal | Andel | Föränd | | innehav per | A-akt | R-akt | aktier | av | röster | av | ring | | 30.6.2010 | ier | ier | | aktier | | röster | antal | | | | | | na, % | | na % | aktier | | | | | | | | | 4-6/20 | | | | | | | | | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparbanksstift | 7 604 | 3 802 | 11 406 | 17,03 | 83 645 | 18,67 | | | elsen i | 111 | 048 | 159 | | 071 | | | | Helsingfors* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Livränteanstal | 4 648 | 2 066 | 6 714 | 10,02 | 45 970 | 10,26 | | | ten Hereditas* | 114 | 106 | 220 | | 234 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Pensionsförsäk | 4 027 | 2 134 | 6 161 | 9,20 | 46 715 | 10,43 | -270 | | ringsaktiebola | 469 | 397 | 866 | | 409 | | 000 | | get Veritas | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparbanksstift | 2 146 | 1 191 | 3 338 | 4,98 | 25 975 | 5,80 | -191 | | elsen i | 585 | 458 | 043 | | 745 | | 834 | | Esbo-Grankulla | | | | | | | | | * | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oy Hammarén & | 1 890 | 945 | 2 835 | 4,23 | 20 790 | 4,64 | | | Co Ab | 000 | 000 | 000 | | 000 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Svenska | 1 681 | 789 | 2 471 | 3,69 | 17 466 | 3,90 | | | Litteratursäll | 786 | 229 | 015 | | 366 | | | | skapet i | | | | | | | | | Finland rf* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Stiftelsen för | 1 495 | 751 | 2 246 | 3,35 | 16 515 | 3,69 | | | Åbo Akademi* | 640 | 000 | 640 | | 640 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiastiftelse | 1 194 | 915 | 2 109 | 3,15 | 19 495 | 4,35 | -66 | | n i Vanda* | 900 | 012 | 912 | | 140 | | 000 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiastiftelse | 1 303 | 651 | 1 954 | 2,92 | 14 333 | 3,20 | | | n i Borgå* | 050 | 525 | 575 | | 550 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiastiftelse | 978 | 547 | 1 525 | 2,28 | 11 923 | 2,66 | | | n i Vasa* | 525 | 262 | 787 | | 765 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparbanksstift | 876 | 438 | 1 314 | 1,96 | 9 641 | 2,15 | | | elsen i | 529 | 264 | 793 | | 809 | | | | Kyrkslätt* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparbanksstift | 787 | 393 | 1 181 | 1,76 | 8 660 | 1,93 | | | elsen i | 350 | 675 | 025 | | 850 | | | | Karis-Pojo* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Föreningen | 670 | 377 | 1 047 | 1,56 | 8 229 | 1,84 | | | Konstsamfundet | 040 | 951 | 991 | | 060 | | | | rf* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparbanksstift | 646 | 323 | 969 | 1,45 | 7 108 | 1,59 | | | elsen i Ingå* | 236 | 118 | 354 | | 596 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ab Kelonia Oy* | 549 | 308 | 858 | 1,28 | 6 722 | 1,50 | | | | 417 | 662 | 079 | | 657 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparbanksstift | 462 | 232 | 694 | 1,04 | 5 102 | 1,14 | | | elsen i Sibbo* | 002 | 001 | 003 | | 022 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparbanksstift | 454 | 227 | 681 | 1,02 | 4 998 | 1,12 | | | elsen i | 377 | 188 | 565 | | 137 | | | | Sjundeå* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktia | 340 | 177 | 517 | 0,77 | 3 892 | 0,87 | 1 638 | | Sparbanksstift | 138 | 600 | 738 | | 138 | | | | elsen i Malax* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparbanksstift | 340 | 171 | 511 | 0,76 | 3 770 | 0,84 | 1 500 | | elsen i | 021 | 510 | 531 | | 221 | | | | Tenala* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiastiftelse | 323 | 175 | 499 | 0,75 | 3 841 | 0,86 | | | n i Korsholm* | 376 | 888 | 264 | | 136 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | 20 största | 32 | 16 | 49 038 | 73,21 | 364 797 | 81,44 | | | sammanlagt | 419 | 618 | 560 | | 546 | | | | | 666 | 894 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 14 | 3 431 | 17 949 | 26,79 | 83 156 | 18,56 | | | | 517 | 956 | 198 | | 362 | | | | | 242 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 46 | 20 | 66 987 | 100,00 | 447 953 | 100,00 | | | | 936 | 050 | 758 | | 908 | | | | | 908 | 850 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Aktierna Aktias handelskoder är AKTAV för A-aktien och AKTRV för R-aktien. Aktiaaktien klassificeras enligt det så kallade GICS-indexet att tillhöra sektorn ”Finans, regionala banker”. 30.6.2010 var A-aktiens slutkurs 6,75 euro och R-aktiens 8,20 euro, vilket indikerade ett marknadsvärde på ca 481 miljoner euro för Aktia. Från början av året till slutet av juni var avkastningen på Aktia A-aktien -13,13 % och på R-aktien -11,83 %. Motsvarande avkastning på indexen OMX Nordic Banks och OMX Nordic Financials var -3,34 % respektive -1,03 %. -------------------------------------------------------------------------------- | Jämförelse av avkastningen 1.1 - 30.6.2010 | Avkastning | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktia A | -13,13 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktia R | -11,83 % | -------------------------------------------------------------------------------- | OMX Nordic Banks | -3,34 % | -------------------------------------------------------------------------------- | OMX Nordic Financials | -1,03 % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiedata | A-aktie | R-aktie | -------------------------------------------------------------------------------- | Röster/aktie | 1 | 20 | -------------------------------------------------------------------------------- | Marknad | NASDAQ OMX Helsinki | NASDAQ OMX Helsinki | -------------------------------------------------------------------------------- | Listad | 29.9.2009 | 29.9.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | ISIN | FI0009004733 | FI0009015911 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kortnamn | AKTAV (OMX) | AKTRV (OMX) | -------------------------------------------------------------------------------- | OMXH Medelstora | OMXH Medelstora | OMXH Medelstora företag | | företag | företag | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sektor | Regionala banker | Regionala banker | -------------------------------------------------------------------------------- | Sektor-id | 40101015 | 40101015 | -------------------------------------------------------------------------------- | Antal aktier | 46 936 908 | 20 050 850 | -------------------------------------------------------------------------------- Den genomsnittliga dagliga omsättningen januari - juni 2010 i A-aktien var 139 815 euro eller 19 662 aktier. R-aktiens genomsnittliga omsättning per dag under samma period var 15 312 euro eller 1 817 aktier. Aktia har ingått ett så kallat market-making- eller LP-avtal (Liquidity Providing) med Handelsbanken för att förbättra likviditeten i A-aktien, vilket torde gynna små aktionärers transaktioner. Avtalet trädde i kraft 4.1.2010. Kalender -------------------------------------------------------------------------------- | 2010 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tyst period | 14.10-4.11.2010 | -------------------------------------------------------------------------------- | Delårsrapport 1-9/2010 | 4.11.2010 | -------------------------------------------------------------------------------- Utsikter och risker inför 2010 (uppdaterade) Aktia uppskattar att rörelseresultatet för helåret 2010 överskrider 2009 och att nedskrivningar av krediter blir klart lägre än i fjol. (tidigare: Aktia bedömer att nedskrivningarna av krediter 2010 kommer att vara lägre än 2009) Aktias fokus för 2010 ligger på att förstärka kundrelationerna, öka merförsäljningen, utveckla Internettjänster, idka kostnadskontroll samt hantera risker och kapital i syfte att stärka lönsamheten. Aktia strävar efter att växa något mer än marknaden särskilt inom sektorerna privatkunder och mindre företag. Aktias resultat påverkas av flera faktorer, av vilka de viktigaste är det allmänna ekonomiska läget, fluktuationer i aktie-, ränte,- och valutakurser samt konkurrensläget. Efterfrågan av bank-, försäkrings-, fastighetsförmedlings- och förmögenhetsförvaltningstjänster kan förändras av dessa faktorer. Förändringar i räntenivån, avkastningskurvor och kreditmarginaler är svåra att förutspå och kan påverka Aktias räntemarginal och därmed lönsamhet. Aktia idkar en effektiv hantering av ränterisker. Eventuella framtida nedskrivningar av krediter i Aktias kreditportfölj kan bero på många faktorer, av vilka de viktigaste är det allmänna ekonomiska läget, räntenivån, nivån av arbetslöshet samt bostadsprisernas utveckling. Aktia bedömer att nedskrivningarna av krediter blir klart lägre 2010 än 2009. (tidigare: Aktia bedömer att nedskrivningarna av krediter 2010 kommer att vara lägre än 2009) Tillgång till likviditet på penningmarknaden är viktigt för Aktias återfinansiering. Liksom andra banker förlitar sig Aktia på depositioner från hushåll för att tillgodose en del av sitt likviditetsbehov. Marknadsvärdet på Aktias finansiella och andra tillgångar kan förändras bland annat till följd av ökade krav på avkastning bland investerare. Finanskrisen har resulterat i många nya initiativ för reglering av bank- och försäkringsverksamhet, vilket lett till osäkerhet kring framtida kapitalkrav. En förändring av kapitalkraven kan aktualisera såväl kapitaliseringsbehov som behov av förändringar i koncernstrukturen. Nyckeltal -------------------------------------------------------------------------------- | mn euro | 1-6/ | 1-6/ | ∆ | 4-6/ | 1-3/ | 10-12 | 7-9/ | 4-6/ | | | 2010 | 2009 | | 2010 | 2010 | /2009 | 2009 | 2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie | 0,43 | 0,21 | 107 | 0,25 | 0,18 | 0,10 | 0,21 | 0,12 | | (EPS), euro | | | ,0 | | | | | | | | | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital per | 6,89 | 5,51 | 25, | 6,89 | 6,86 | 6,52 | 6,51 | 5,51 | | aktie (NAV), euro1 | | | 0 % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget | 12,4 | 7,3 | 70, | 14,2 | 10,5 | 5,9 | 13,2 | 8,0 | | kapital (ROE), % | | | 3 % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalresultat per | 0,61 | 0,70 | -13 | 0,02 | 0,58 | 0,01 | 1,00 | 0,68 | | aktie, euro | | | ,6 | | | | | | | | | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckningsgr | 164, | 143, | 15, | 164, | 162, | 157,4 | 155,2 | 143,1 | | ad1 | 5 | 1 | 0 % | 5 | 4 | | | | | (finans- och | | | | | | | | | | försäkringkonglome | | | | | | | | | | ratet), % | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Genomsnittligt | 66,5 | 66,4 | 0,0 | 66,5 | 66,5 | 66,4 | 66,4 | 66,4 | | antal aktier, mn | | | % | | | | | | | st.2 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Antal aktier vid | 66,5 | 66,5 | 0,0 | 66,5 | 66,5 | 66,5 | 66,5 | 66,5 | | periodens utgång1, | | | % | | | | | | | mn st. | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personal | 1 | 1 | -1, | 1 | 1 | 1 213 | 1 212 | 1 213 | | (heltidsresurser), | 195 | 213 | 5 % | 195 | 202 | | | | | genomsnittligt | | | | | | | | | | antal från | | | | | | | | | | räkenskapsperioden | | | | | | | | | | s början1 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhet | | | | | | | | | | (inkl. | | | | | | | | | | Privatbanken) | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnads/intäktsta | 0,55 | 0,60 | -8, | 0,54 | 0,57 | 0,57 | 0,51 | 0,52 | | l | | | 4 % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning från | 3 | 3 | 8,8 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | | allmänheten1 | 351, | 079, | % | 351, | 180, | 029,2 | 082,0 | 079,9 | | | 4 | 9 | | 4 | 2 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåning till | 6 | 5 | 9,0 | 6 | 6 | 6 | 5 | 5 | | allmänheten1 | 346, | 820, | % | 346, | 176, | 060,8 | 946,4 | 820,0 | | | 4 | 0 | | 4 | 5 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckningsgr | 16,5 | 14,5 | 13, | 16,5 | 16,2 | 15,9 | 15,4 | 14,5 | | ad, %1 | | | 8 % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalrelat | 10,1 | 9,1 | 11, | 10,1 | 9,6 | 9,5 | 9,1 | 9,1 | | ion, % 1 | | | 0 % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda | 3 | 3 | 4,7 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | | förbindelser1 | 555, | 394, | % | 555, | 527, | 460,2 | 493,4 | 394,8 | | | 3 | 8 | | 3 | 2 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalförvaltning | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fondvolym1 | 3 | 2 | 28, | 3 | 4 | 3 | 3 | 2 | | | 770, | 927, | 8 % | 770, | 096, | 786,2 | 488,0 | 927,4 | | | 9 | 4 | | 9 | 1 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvaltade och | 6 | 5 | 24, | 6 | 6 | 5 | 5 | 5 | | förmedlade | 300, | 082, | 0 % | 300, | 382, | 995,6 | 680,5 | 082,9 | | tillgångar1 | 8 | 9 | | 8 | 3 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkring | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst före | 50,5 | 36,0 | 40, | 24,4 | 26,1 | 27,2 | 17,7 | 15,4 | | återförsäkrarens | | | 2 % | | | | | | | andel | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Omkostnadsprocent, | 96,7 | 106, | -9, | 96,7 | 104, | 100,7 | 101,5 | 106,3 | | %2 | | 3 | 0 % | | 4 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Verksamhetskapital | 100, | 65,6 | 53, | 100, | 97,0 | 86,3 | 85,0 | 65,6 | | 1 | 7 | | 5 % | 7 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Solvensgrad, %2 | 16,6 | 11,2 | 48, | 16,6 | 16,0 | 14,4 | 14,2 | 11,2 | | | | | 2 % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar till | 909, | 813, | 11, | 909, | 908, | 867,7 | 849,7 | 813,1 | | verkligt värde1 | 2 | 1 | 8 % | 2 | 4 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld för | 589, | 599, | -1, | 589, | 593, | 595,0 | 596,6 | 599,1 | | räntebundna | 6 | 1 | 6 % | 6 | 4 | | | | | försäkringar1 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld för | 236, | 168, | 40, | 236, | 233, | 210,1 | 190,5 | 168,6 | | fondsäkringar1 | 1 | 6 | 1 % | 1 | 4 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkring | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst före | 44,3 | 44,0 | 0,8 | 14,7 | 29,6 | 12,0 | 10,3 | 15,2 | | återförsäkrarens | | | % | | | | | | | andel | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter | 30,6 | 29,3 | 4,6 | 15,9 | 14,8 | 15,0 | 16,2 | 15,5 | | | | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Driftskostnadsproc | 25,0 | 26,1 | -4, | 25,0 | 24,5 | 27,9 | 26,6 | 26,1 | | ent, %2 | | | 2 % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadekvot, %2 | 82,2 | 88,2 | -6, | 82,2 | 87,1 | 91,1 | 85,8 | 88,2 | | | | | 8 % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalkostnadsproce | 107, | 114, | -6, | 107, | 111, | 119,0 | 112,3 | 114,3 | | nt, %2 | 2 | 3 | 2 % | 2 | 5 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld före | 131, | 127, | 3,1 | 131, | 134, | 119,3 | 121,1 | 127,6 | | återförsäkrarens | 6 | 6 | % | 6 | 0 | | | | | andel1 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Solvenskapital1 | 47,1 | 46,9 | 0,4 | 47,1 | 45,2 | 43,6 | 50,2 | 46,9 | | | | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Solvensnivå av | 39,6 | 42,6 | -7, | 39,6 | 38,1 | 41,8 | 47,7 | 42,6 | | ansvarsskulden, %1 | | | 0 % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Solvensprocent | 76,6 | 78,9 | -2, | 76,6 | 74,0 | 72,4 | 83,6 | 78,9 | | (risktäckningskapa | | | 9 % | | | | | | | citet), %1 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- 1) Vid periodens slut, 2) Kumulativt från årets början Beräkningsgrunder till nyckeltalen finns i aktia abps årsredovisning 2009 s.28 Koncernens resultaträkning -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-6/201 | 1-6/20 | ∆ | 1-12/2009 | | | 0 | 09 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 77,5 | 71,9 | 7,7 % | 152,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividender | 1,1 | 0,6 | 80,8 % | 0,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 36,8 | 27,6 | 33,6 % | 60,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | -7,9 | -7,0 | -12,5 % | -14,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsnetto | 28,9 | 20,6 | 40,7 % | 46,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsnetto | 7,1 | 7,0 | 1,4 % | 14,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsnetto | 10,3 | 7,4 | 39,1 % | 15,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoresultat från finansiella | -3,1 | 0,6 | - | 0,8 | | transaktioner | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 0,3 | 0,2 | 44,3 % | 0,4 | | förvaltningsfastigheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 5,0 | 1,8 | 174,4 % | 3,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseintäkter totalt | 127,2 | 110,2 | 15,5 % | 233,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -42,5 | -39,2 | 8,5 % | -79,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga administrationskostnader | -23,4 | -22,3 | 4,9 % | -44,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultatförd negativ goodwill | - | 0,1 | - | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av materiella och | -3,5 | -3,5 | 2,6 % | -6,9 | | immateriella tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | -9,3 | -10,6 | -11,8 % | -23,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader totalt | -78,8 | -75,4 | 4,5 % | -154,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar och återförda | - | -0,2 | - | -0,6 | | nedskrivningar av materiella och | | | | | | immateriella tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter och | -8,4 | -17,8 | -52,7 % | -31,7 | | övriga åtaganden | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens | 1,0 | 0,6 | 82,6 % | 0,3 | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat | 41,0 | 17,3 | 137,0 % | 47,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatter | -11,0 | -4,3 | 155,7 % | -13,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 30,0 | 13,0 | 130,8 % | 34,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Hänförligt till: | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieägare i Aktia Abp | 28,7 | 13,8 | 107,0 % | 34,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoriteten | 1,3 | -0,8 | - | -0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 30,0 | 13,0 | 130,8 % | 34,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie (EPS) | 0,43 | 0,21 | 107,0 % | 0,52 | | hänförligt till aktieägare i | | | | | | Aktia Abp, euro | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie (EPS) efter | 0,43 | 0,21 | 107,0 % | 0,52 | | utspädning, euro | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Koncernens totalresultat -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-6/201 | 1-6/20 | ∆ | 1-12/20 | | | 0 | 09 | | 09 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 30,0 | 13,0 | 130,8 % | 34,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrigt totalresultat efter skatt: | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i värdering till verkligt | -1,9 | 19,9 | - | 51,8 | | värde för finansiella tillgångar som | | | | | | kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i värdering till verkligt | 12,1 | 9,3 | 29,8 % | 9,0 | | värde för kassaflödessäkring | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Överfört till resultaträkningen för | 0,8 | 3,7 | -79,4 % | 19,2 | | finansiella tillgångar som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens totalresultat | 41,0 | 45,9 | -10,7 % | 114,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Totalresultat hänförligt till: | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieägare i Aktia Abp | 40,3 | 46,6 | -13,6 % | 114,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoriteten | 0,7 | -0,7 | - | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 41,0 | 45,9 | -10,7 % | 114,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Totalresultat per aktie, euro | 0,61 | 0,70 | -13,6 % | 1,72 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalresultat per aktie efter | 0,61 | 0,70 | -13,6 % | 1,72 | | utspädning, euro | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Koncernens balansräkning -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 30.6.20 | 31.12.2 | ∆ | 30.6.20 | | | 10 | 009 | | 09 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | 283,1 | 341,0 | -17,0 % | 288,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som | 19,9 | 22,5 | -11,5 % | 25,5 | | redovisas till verkligt värde via | | | | | | resultaträkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntebärande värdepapper | 3 280,7 | 3 277,3 | 0,1 % | 3 039,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 151,2 | 155,6 | -2,8 % | 204,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som kan | 3 431,9 | 3 433,0 | 0,0 % | 3 244,2 | | säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella värdepapper som innehas | 22,2 | 27,9 | -20,5 % | 30,9 | | till förfall | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 288,2 | 210,0 | 37,3 % | 198,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåning till kreditinstitut | 75,1 | 80,7 | -7,0 % | 119,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåning till allmänheten och | 6 346,4 | 6 060,8 | 4,7 % | 5 820,0 | | offentliga samfund | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och andra fordringar | 6 421,5 | 6 141,6 | 4,6 % | 5 939,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar för fondanknuten | 236,8 | 208,9 | 13,4 % | 168,1 | | ansvarsskuld | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar i ägarintresseföretag | 5,3 | 4,5 | 17,1 % | 4,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Immateriella tillgångar | 12,1 | 12,4 | -2,8 % | 12,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvaltningsfastigheter | 25,1 | 26,9 | -6,9 % | 28,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga materiella tillgångar | 7,0 | 8,1 | -13,4 % | 7,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Upplupna intäkter och förutbetalda | 71,6 | 80,3 | -10,8 % | 67,2 | | kostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 33,7 | 31,4 | 7,6 % | 71,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar totalt | 105,3 | 111,6 | -5,6 % | 138,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskattefordringar | 1,8 | 0,8 | 128,1 % | 3,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Latenta skattefordringar | 6,3 | 6,0 | 3,7 % | 13,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skattefordringar | 8,1 | 6,8 | 18,4 % | 17,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar som innehas till | 0,8 | 0,8 | 0,0 % | 0,8 | | försäljning | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar totalt | 10 | 10 | 2,9 % | 10 | | | 867,2 | 555,8 | | 105,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | 1 516,9 | 1 724,4 | -12,0 % | 1 597,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till allmänheten och | 3 351,4 | 3 029,2 | 10,6 % | 3 079,9 | | offentliga samfund | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Depositioner | 4 868,3 | 4 753,6 | 2,4 % | 4 677,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 169,9 | 132,2 | 28,6 % | 127,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Emitterade skuldebrev | 2 970,3 | 2 747,9 | 8,1 % | 2 568,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder | 253,9 | 252,5 | 0,5 % | 243,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder till kreditinstitut | 818,2 | 968,2 | -15,5 % | 742,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder till allmänheten och | 109,6 | 77,3 | 41,8 % | 197,5 | | offentliga samfund | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga finansiella skulder | 4 151,9 | 4 045,9 | 2,6 % | 3 752,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld för räntebundna | 589,6 | 595,0 | -0,9 % | 599,1 | | försäkringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld för fondförsäkringar | 236,1 | 210,1 | 12,4 % | 168,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld för skadeförsäkringar | 131,6 | 119,3 | 10,3 % | 127,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniska avsättningar | 957,3 | 924,4 | 3,6 % | 895,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Upplupna kostnader och förutbetalda | 82,6 | 71,9 | 14,9 % | 68,8 | | intäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 72,0 | 91,5 | -21,3 % | 126,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder totalt | 154,6 | 163,4 | -5,4 % | 195,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättningar | 0,6 | 0,8 | -29,0 % | 0,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatteskulder | 4,1 | 19,2 | -78,9 % | 4,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Latenta skatteskulder | 59,6 | 49,9 | 19,4 % | 54,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatteskulder | 63,7 | 69,1 | -7,9 % | 59,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för tillgångar som innehas | 0,2 | 0,2 | 0,0 % | 0,2 | | till försäljning | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 10 | 10 | 2,7 % | 9 709,0 | | | 366,6 | 089,7 | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bundet eget kapital | 159,2 | 147,6 | 7,9 % | 100,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fritt eget kapital | 298,8 | 285,8 | 4,5 % | 265,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieägarnas andel av eget kapital | 458,0 | 433,4 | 5,7 % | 366,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetens andel av eget kapital | 42,6 | 32,7 | 30,3 % | 30,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 500,6 | 466,2 | 7,4 % | 396,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder och eget kapital totalt | 10 | 10 | 2,9 % | 10 | | | 867,2 | 555,8 | | 105,4 | -------------------------------------------------------------------------------- Koncernens kassaflödesanalys -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-6/20 | 1-6/200 | ∆ | 1-12/20 | | | 10 | 9 | | 09 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från löpande verksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat | 41,0 | 17,3 | 137,0 % | 47,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Justering för ej | 8,6 | 35,5 | -75,9 % | 43,8 | | kassaflödespåverkande poster | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda inkomstskatter | -21,7 | -7,8 | -178,0 | -12,4 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från löpande verksamhet | 27,9 | 45,0 | -38,0 % | 78,4 | | före förändring i fordringar och | | | | | | skulder från löpande verksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning (-) eller minskning (+) av | -283,9 | -542,9 | 47,7 % | -919,1 | | fordringar från löpande verksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning (+) eller minskning (-) av | 199,4 | 296,2 | -32,7 % | 654,0 | | skulder från löpande verksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från löpande verksamhet | -54,5 | -201,6 | 73,0 % | -186,7 | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från | | | | | | investeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella värdepapper som innehas | 5,7 | 5,0 | 14,3 % | 8,0 | | till förfall | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvärv av dotterbolag och | -0,1 | 16,3 | - | 16,3 | | ägarintresseföretag | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäljning av dotterbolag och | - | 0,0 | - | 0,0 | | ägarintresseföretag | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investering i materiella och | -2,8 | -3,7 | 25,2 % | -6,7 | | immateriella tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäljning av materiella och | 4,4 | 1,3 | 250,2% | 2,0 | | immateriella tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktia Hypoteksbank Abp:s emission | 9,2 | 6,6 | 39,5 % | 8,9 | | till minoriteten | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från | 16,5 | 25,5 | -35,5% | 28,6 | | investeringsverksamhet totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från | | | | | | finansieringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder | 0,0 | -2,4 | - | 6,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning av aktiekapital | - | 0,0 | - | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avyttring av egna aktier | 0,2 | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning i fonden för fritt eget | - | 0,0 | - | 0,0 | | kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda dividender | -15,9 | -10,0 | -58,7 % | -10,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från | -15,7 | -12,4 | -27,2 % | -3,6 | | finansieringsverksamhet totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i likvida medel | -55,8 | -188,5 | 70,4 % | -161,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel vid årets början | 350,7 | 512,4 | -31,6 % | 512,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel vid periodens/årets | 294,9 | 323,9 | -8,9 % | 350,7 | | slut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel i kassaflödesanalysen | | | | | | består av följande poster: | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassa | 8,9 | 9,2 | -3,9 % | 10,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsverksamheternas kassa och | 4,7 | 4,0 | 16,2 % | 4,5 | | bank | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finlands Banks checkräkning | 269,6 | 275,5 | -2,1 % | 326,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | På anfordran betalbara fordringar på | 11,8 | 35,2 | -66,4 % | 9,7 | | kreditinstitut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 294,9 | 323,9 | -8,9 % | 350,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Justering för ej | | | | | | kassaflödespåverkande poster består | | | | | | av: | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivning av finansiella | 0,0 | 20,7 | - | 24,0 | | tillgångar som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter och övriga | 8,4 | 17,5 | -52,0 % | 31,7 | | åtaganden | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i verkligt värde | -0,5 | -6,1 | 92,1 % | -19,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivning och nedskrivning av | 4,0 | 3,7 | 8,8 % | 7,7 | | immateriella och materiella | | | | | | tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens resultat | -0,7 | -0,3 | -170,5 | 0,0 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster och -förluster | -2,3 | -0,1 | - | -0,5 | | från materiella och immateriella | | | | | | tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultatförd negativ goodwill | - | -0,1 | - | -0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga justeringar | -0,3 | 0,2 | - | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 8,6 | 35,5 | -75,9% | 43,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | | Övrigt | Fond för | Fond för | | | | bundet | | fritt | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | Aktiekapita | eget | verkligt | eget | | | l | kapital | värde | kapital | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 1.1.2009 | 80,2 | 10,4 | -36,4 | 45,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieemission | 13,6 | | | 27,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Erhållna egna aktier | | | | | | vid fusion | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividend till | | | | | | aktieägare | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | | 23,5 | | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av kassaflöde | | | 9,3 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens | | | 32,8 | | | totalresultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig förändring i | | 0,1 | | | | eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 30.6.2009 | 93,9 | 10,5 | -3,6 | 72,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | | Aktieägarna | Minoriteten | | | | | s | s | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Balanserade | andel av | andel av | Totalt | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | vinstmedel | eget | eget | eget | | | | kapital | kapital | kapital | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 1.1.2009 | 192,1 | 291,8 | 25,0 | 316,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieemission | | 40,9 | | 40,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Erhållna egna aktier | -3,2 | -3,2 | | -3,2 | | vid fusion | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividend till | -10,0 | -10,0 | | -10,0 | | aktieägare | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 13,8 | 13,8 | -0,8 | 13,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | 23,5 | 0,1 | 23,6 | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av kassaflöde | | 9,3 | | 9,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens | 13,8 | 46,6 | -0,7 | 45,9 | | totalresultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig förändring i | | 0,1 | 6,0 | 6,1 | | eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 30.6.2009 | 192,7 | 366,1 | 30,2 | 396,3 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | Övrigt | Fond för | Fond för | | | | bundet | | fritt | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | Aktiekapita | eget | verkligt | eget | | | l | kapital | värde | kapital | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 1.1.2010 | 93,9 | 10,4 | 43,3 | 72,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieemission | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avyttring av egna | | | | | | aktier | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividend till | | | | | | aktieägare | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | | -1,1 | | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av kassaflöde | | | 12,7 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens | | | 11,6 | | | totalresultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig förändring i | | | | | | eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 30.6.2010 | 93,9 | 10,4 | 54,9 | 72,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | | Aktieägarna | Minoriteten | | | | | s | s | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Balanserade | andel av | andel av | Totalt | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | vinstmedel | eget | eget | eget | | | | kapital | kapital | kapital | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 1.1.2010 | 213,2 | 433,4 | 32,7 | 466,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieemission | | 0,0 | | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avyttring av egna | 0,2 | 0,2 | | 0,2 | | aktier | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividend till | -15,9 | -15,9 | | -15,9 | | aktieägare | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 28,7 | 28,7 | 1,3 | 30,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | -1,1 | 0,0 | -1,1 | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av kassaflöde | | 12,7 | -0,6 | 12,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens | 28,7 | 40,3 | 0,7 | 41,0 | | totalresultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig förändring i | | 0,0 | 9,2 | 9,2 | | eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 30.6.2010 | 226,1 | 458,0 | 42,6 | 500,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | I anslutning till förvärvet av Veritas ömsesidigt skadeförsäkringsbolag | | 1.1.2009 erlades ett fusionsvederlag | -------------------------------------------------------------------------------- | om 6 800 000 A-aktier till ett nominellt värde om 2,00 euro per aktie och | | till ett pris om 6,00 euro per aktie. | -------------------------------------------------------------------------------- | Av vederlaget hänfördes 13,6 miljoner euro till aktiekapital och 27,2 | | miljoner till fonden för fritt eget kapital. | -------------------------------------------------------------------------------- | Bolaget har fortsatt sin verksamhet i Aktiakoncernen under namnet Aktia | | Skadeförsäkring Ab. | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Styrelsen har från extra bolagsstämman 21.12.2006 fullmakt att i | | incentivsyfte emittera aktier till nyckel- | -------------------------------------------------------------------------------- | personer i koncernen. Med stöd av emissionsfullmakterna beslöt Aktia Abp:s | | styrelse 30.3.2009 om en | -------------------------------------------------------------------------------- | riktad aktieemission till namgivna personer i bolagets högsta operativa | | ledning. Vid emissionen utgavs | -------------------------------------------------------------------------------- | 12 490 nya A-aktier till ett teckningspris om 6,00 euro per aktie och ett | | nominellt värde om 2,00 euro per | -------------------------------------------------------------------------------- | aktie. Av vederlaget om 74 940 euro hänfördes 24 980 euro till aktiekapital | | och 49 960 euro till fonden | -------------------------------------------------------------------------------- | för fritt eget | | | | | | kapital. | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Koncernens utveckling per kvartal -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 4-6/20 | 1-3/201 | 10-12/20 | 7-9/200 | 4-6/2009 | | | 10 | 0 | 09 | 9 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 38,6 | 38,9 | 39,8 | 40,5 | 39,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividender | 1,1 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsnetto | 15,5 | 13,4 | 14,5 | 11,3 | 11,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsnetto | 2,6 | 4,5 | 3,2 | 3,8 | 1,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsnetto | 5,9 | 4,4 | 1,5 | 6,3 | 5,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoresultat från | -1,2 | -1,8 | -1,0 | 1,2 | 3,2 | | finansiella transaktioner | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 0,0 | 0,3 | 0,1 | 0,1 | 0,1 | | förvaltningsfastigheter | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 3,7 | 1,3 | 0,5 | 1,2 | 1,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseintäkter totalt | 66,2 | 61,0 | 58,7 | 64,3 | 62,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -21,8 | -20,7 | -21,8 | -18,3 | -18,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -12,0 | -11,4 | -12,9 | -9,5 | -11,6 | | administrationskostnader | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | -1,8 | -1,8 | -1,6 | -1,8 | -1,7 | | materiella och | | | | | | | immateriella tillgångar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | -4,4 | -5,0 | -6,4 | -6,5 | -5,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader totalt | -40,0 | -38,9 | -42,7 | -36,1 | -37,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar och | - | - | -0,3 | - | -0,2 | | återförda nedskrivningar | | | | | | | av materiella och | | | | | | | immateriella tillgångar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | -3,8 | -4,6 | -5,5 | -8,5 | -16,2 | | krediter och övriga | | | | | | | åtaganden | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | 1,1 | -0,1 | -0,4 | 0,1 | 0,5 | | intresseföretagens | | | | | | | resultat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat | 23,5 | 17,5 | 9,8 | 19,8 | 9,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skatter | -6,0 | -5,0 | -3,0 | -5,6 | -1,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 17,5 | 12,5 | 6,8 | 14,2 | 7,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernens totalresultat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 4-6/20 | 1-3/201 | 10-12/20 | 7-9/200 | 4-6/2009 | | | 10 | 0 | 09 | 9 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 17,5 | 12,5 | 6,8 | 14,2 | 7,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrigt totalresultat | | | | | | | efter skatt: | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i värdering | -19,0 | 17,1 | -15,4 | 47,3 | 35,8 | | till verkligt värde för | | | | | | | finansiella tillgångar | | | | | | | som kan säljas | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i värdering | 2,9 | 9,2 | -4,7 | 4,5 | 2,8 | | till verkligt värde för | | | | | | | kassaflödessäkring | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Överfört till | 0,2 | 0,5 | 14,7 | 0,9 | -1,0 | | resultaträkningen för | | | | | | | finansiella tillgångar | | | | | | | som kan säljas | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens totalresultat | 1,6 | 39,3 | 1,4 | 66,8 | 45,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- Noter till delårsrapporten Not 1 Grund för upprättande av delårsrapporter och väsentliga redovisningsprinciper Grund för upprättande av delårsrapport Aktia Abp:s koncernbokslut är upprättat i enlighet med de av EU godkända, internationella bokslutsstandarderna (International Financial Reporting Standards, IFRS). Delårsrapporten för perioden 1.1 - 30.6.2010 är uppgjord i enlighet med IAS 34 'Delårsrapportering'. Delårsrapporten innehåller inte all information och noter som krävs vid ett årsbokslut, varför rapporten bör läsas gemensamt med koncernens årsbokslut per 31.12.2009. Siffrorna i denna rapport presenteras så att resultaträkningsposterna jämförs med motsvarande period föregående år, medan balansposternas jämförelse avser 31.12.2009 om inte annat anges. Balanssiffrorna i styrelsens verksamhetsberättelse anges huvudsakligen i miljoner euro utan decimaler. Delårsrapporten för perioden 1.1 - 30.6.2010 har godkänts av styrelsen 12.8.2010. Aktia Abp:s bokslut och delårsrapporter kan läsas på Aktias hemsidor www.aktia.fi. Väsentliga redovisningsprinciper Vid upprättande av delårsrapporten har koncernen följt de redovisningsprinciper som tillämpades till årsbokslutet per 31.12.2009. nya redovisningsstandarder som gäller från och med 2010 IFRS 3 Rörelseförvärv (omarbetad) Rörelseförvärv från och med 1.1.2010 redovisas i enlighet med den omarbetade standarden IFRS 3. Företagsförvärv från och med 1.1.2010 innebär större volatilitet både i koncernens resultaträkning och i koncernens eget kapital. Koncernen har inte haft några företagsförvärv under första halvåret 2010. IAS 27 Koncernredovisning och separata finansiella rapporter (omarbetad) Denna omarbetade standard behandlar redovisningsprinciper gällande minoritetsintressen. Tillämpningen av denna standard har under första halvåret 2010 inte haft någon inverkan på koncernens resultat eller finansiella ställning. Not 2 Segmentrapportering Segment Från och med 1.1.2009 är de rapporterande segmenten Bankverksamhet, Kapitalförvaltning, Livförsäkring, Skadeförsäkring och Övrigt. Segmentet Bankverksamhet innehåller Aktia Bank Abp:s kontorsrörelse, företagsbank och treasury samt dotterbolagen Aktia Hypoteksbank Abp, Aktia Kort & Finans Ab, Aktia Företagsfinans Ab och fastighetsförmedlingsbolagen. Kapitalförvaltning innehåller Aktia Bank Abp:s privatbank och dotterbolagen Aktia Fondbolag Ab och Aktia Asset Management Ab samt Aktia Invest Ab. Livförsäkring innehåller Aktia Livförsäkring Ab. Segmentet Skadeförsäkring omfattar Aktia Skadeförsäkring Ab. Övrigt innehåller koncernförvaltningen i Aktia Abp och vissa administrativa funktioner i Aktia Bank Abp som ej allokeras till de olika segmenten. I detta segment ingår även Vasp-Invest Ab. Allokeringsprinciper och konsernelimineringar Räntenettot i de enheter som ingår i segmenten Bankverksamhet och Kapitalförvaltning innehåller marginalerna på inlåningens och utlåningens volymer. In- och utlåningens referensräntor och den ränterisk som uppstår på grund av otakt i nyprissättningen överförs till treasury enligt koncernens interna prissättning. Treasury ansvarar för koncernens ränterisk, likviditet och balansskyddsåtgärder, till vilka ledningen givit fullmakt. Centrala stödfunktioners kostnader allokeras till segmenten enligt resursanvändning, definierade projekt och enligt olika fördelningsnycklar. Aktia Abp och Aktia Bank Abp allokerar tillsvidare inte det egna kapitalet till de olika segmenten. Övrigt består av sådana poster i resultat- och balansräkningen som inte allokeras till de olika segmenten. Koncerninterna transaktioner mellan legala enheter elimineras och redovisas inom respektive segment om de legala enheterna ligger i samma segment. Koncerninterna transaktioner mellan legala enheter i olika segment ingår i elimineringar. Andelen av intresseföretagens resultat, förvärvselimineringar, minoritetens andel och övriga koncernjusteringar ingår i elimineringar. Prissättningen mellan segmenten baserar sig på marknadspriser. -------------------------------------------------------------------------------- | Not 2. Koncernens segmentrapport | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultaträkning | | Bankverksamh | | Kapitalförvalt | | | | et | | ning | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-6/2 | 1-6/2009 | 1-6/201 | 1-6/2009 | | | 010 | | 0 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 75,4 | 68,9 | 1,6 | 1,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsnetto | 21,7 | 15,0 | 8,3 | 5,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsnetto | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsnetto | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter | -2,0 | 2,9 | 0,2 | -0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseintäkter totalt | 95,1 | 86,8 | 10,1 | 6,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -20,0 | -18,1 | -4,4 | -3,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -23,0 | -25,9 | -2,9 | -2,0 | | administrationskostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | | | | | | materiella och | | | | | | immateriella | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | tillgångar | -1,1 | -1,2 | -0,3 | -0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | -4,9 | -4,9 | -0,5 | -0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader totalt | -49,1 | -50,1 | -8,1 | -6,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar och | | | | | | återförda | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | nedskrivningar av | | | | | | materiella och | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | immateriella tillgångar | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter | | | | | | och övriga | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | åtaganden | -8,0 | -17,5 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | - | - | - | - | | intresseföretagens | | | | | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat | 38,0 | 19,1 | 2,0 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultaträkning | | Livförsäkrin | | Skadeförsäkrin | | | | g | | g | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-6/2 | 1-6/2009 | 1-6/201 | 1-6/2009 | | | 010 | | 0 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsnetto | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsnetto | 11,0 | 11,9 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsnetto | - | - | 11,3 | 6,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter | - | -0,5 | 0,3 | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseintäkter totalt | 11,0 | 11,5 | 11,6 | 6,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -2,8 | -3,0 | -5,5 | -6,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -3,5 | -3,6 | -3,5 | -3,5 | | administrationskostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | | | | | | materiella och | | | | | | immateriella | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | tillgångar | -0,2 | -0,2 | -0,3 | -0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | - | - | -0,4 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader totalt | -6,5 | -6,9 | -9,8 | -9,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar och | | | | | | återförda | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | nedskrivningar av | | | | | | materiella och | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | immateriella tillgångar | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter | | | | | | och övriga | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | åtaganden | - | - | -0,4 | -0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | - | - | - | - | | intresseföretagens | | | | | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat | 4,6 | 4,6 | 1,4 | -3,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsverksamheternas | | | | | | bidrag till koncernens | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | rörelseresultat | 4,3 | 0,2 | 0,1 | -2,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultaträkning | | Övrigt | | Elimineringar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-6/2 | 1-6/2009 | 1-6/201 | 1-6/2009 | | | 010 | | 0 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | -0,4 | 1,6 | 0,8 | 0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsnetto | 3,7 | 2,9 | -4,7 | -3,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsnetto | - | - | -3,9 | -4,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsnetto | - | - | -1,0 | 0,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter | 11,5 | 3,2 | -6,6 | -2,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseintäkter totalt | 14,8 | 7,6 | -15,3 | -8,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -9,7 | -8,3 | -0,2 | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -2,8 | 9,1 | 12,4 | 3,6 | | administrationskostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | | | | | | materiella och | | | | | | immateriella | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | tillgångar | -1,4 | -0,9 | -0,4 | -0,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | -4,1 | -4,8 | 0,6 | -0,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader totalt | -17,9 | -4,9 | 12,4 | 2,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar och | | | | | | återförda | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | nedskrivningar av | | | | | | materiella och | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | immateriella tillgångar | - | - | - | -0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter | | | | | | och övriga | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | åtaganden | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | - | - | 1,0 | 0,6 | | intresseföretagens | | | | | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat | -3,1 | 2,8 | -1,9 | -6,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultaträkning | | Koncernen | | | | | | totalt | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-6/2 | 1-6/2009 | | | | | 010 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 77,5 | 71,9 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsnetto | 28,9 | 20,6 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsnetto | 7,1 | 7,0 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsnetto | 10,3 | 7,4 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter | 3,4 | 3,2 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseintäkter totalt | 127,2 | 110,2 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -42,5 | -39,2 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -23,4 | -22,3 | | | | administrationskostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | | | | | | materiella och | | | | | | immateriella | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | tillgångar | -3,5 | -3,5 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | -9,3 | -10,5 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader totalt | -78,8 | -75,4 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar och | | | | | | återförda | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | nedskrivningar av | | | | | | materiella och | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | immateriella tillgångar | - | -0,2 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter | | | | | | och övriga | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | åtaganden | -8,4 | -17,8 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | 1,0 | 0,6 | | | | intresseföretagens | | | | | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat | 41,0 | 17,3 | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Balansräkning | | Bankverksam | | Kapitalförvalt | | | | het | | ning | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 30.6.20 | 31.12.2009 | 30.6.201 | 31.12.2009 | | | 10 | | 0 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | 278,3 | 336,4 | 0,1 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | | | | | som redovisas till | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | verkligt värde via | 3,7 | 3,6 | - | - | | resultaträkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | 2 632,9 | 2 655,8 | 7,6 | 7,3 | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och andra fordringar | 6 436,3 | 6 173,7 | 43,6 | 34,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar för | - | - | - | - | | fondanknuten | | | | | | ansvarsskuld | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 444,7 | 662,9 | 6,1 | 5,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar totalt | 9 796,0 | 9 832,4 | 57,3 | 46,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Depositioner | 4 693,4 | 4 607,1 | 190,8 | 154,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Emitterade skuldebrev | 2 985,8 | 2 758,1 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 1 621,2 | 1 508,7 | 7,8 | 6,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 9 300,4 | 8 874,0 | 198,6 | 161,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Balansräkning | | Livförsäkri | | Skadeförsäkrin | | | | ng | | g | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 30.6.20 | 31.12.2009 | 30.6.201 | 31.12.2009 | | | 10 | | 0 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | 7,8 | 3,1 | 8,3 | 5,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | | | | | som redovisas till | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | verkligt värde via | 9,6 | 10,4 | 6,5 | 8,4 | | resultaträkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | 670,0 | 664,9 | 114,8 | 101,1 | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och andra fordringar | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar för | 236,8 | 208,9 | - | - | | fondanknuten | | | | | | ansvarsskuld | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 20,4 | 19,4 | 41,4 | 38,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar totalt | 944,6 | 906,6 | 171,1 | 153,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Depositioner | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Emitterade skuldebrev | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld | 825,8 | 805,1 | 123,2 | 109,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 18,3 | 14,1 | 19,9 | 19,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 844,0 | 819,2 | 143,0 | 129,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Balansräkning | | Övrigt | | Elimineringar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 30.6.20 | 31.12.2009 | 30.6.201 | 31.12.2009 | | | 10 | | 0 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | - | - | -11,4 | -4,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | | | | | som redovisas till | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | verkligt värde via | - | - | - | - | | resultaträkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | 23,5 | 30,0 | -16,9 | -26,1 | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och andra fordringar | 9,7 | 0,1 | -68,1 | -66,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar för | - | - | - | - | | fondanknuten | | | | | | ansvarsskuld | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 357,4 | 20,7 | -396,0 | -337,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar totalt | 390,6 | 50,7 | -492,4 | -434,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Depositioner | 3,4 | 2,2 | -19,3 | -10,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Emitterade skuldebrev | - | - | -15,5 | -10,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld | - | - | 8,4 | 9,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 90,5 | 258,8 | -187,0 | -144,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 94,0 | 261,0 | -213,5 | -155,3 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Balansräkning | | Koncernen | | | | | | totalt | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 30.6.20 | 31.12.2009 | | | | | 10 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | 283,1 | 341,0 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | | | | | som redovisas till | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | verkligt värde via | 19,9 | 22,5 | | | | resultaträkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | 3 431,9 | 3 433,0 | | | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och andra fordringar | 6 421,5 | 6 141,6 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar för | 236,8 | 208,9 | | | | fondanknuten | | | | | | ansvarsskuld | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 474,0 | 409,0 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar totalt | 10 | 10 555,8 | | | | | 867,2 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Depositioner | 4 868,3 | 4 753,6 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Emitterade skuldebrev | 2 970,3 | 2 747,9 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld | 957,3 | 924,4 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 1 570,7 | 1 663,7 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 10 | 10 089,7 | | | | | 366,6 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Not 3 Derivat och åtaganden utanför balansräkningen -------------------------------------------------------------------------------- | Skyddande derivatinstrument | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | 30.6.2010 | Nominellt | Tillgånga | Skulder, | | | belopp, | r, | verkligt | | | totalt | verkligt | värde | | | | värde | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av verkligt värde | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade | 3 092,5 | 94,5 | 34,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 3 092,5 | 94,5 | 34,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av kassaflöde | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade | 960,0 | 56,7 | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 960,0 | 56,7 | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument värderade via | | | | | resultatet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade *) | 7 150,9 | 132,6 | 130,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutarelaterade | 190,2 | 0,8 | 1,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktierelaterade **) | 98,3 | 3,1 | 3,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivatinstrument **) | 4,3 | 0,4 | 0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 7 443,7 | 136,9 | 135,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Samtliga derivatinstrument | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade | 11 203,4 | 283,8 | 165,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutarelaterade | 190,2 | 0,8 | 1,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktierelaterade | 98,3 | 3,1 | 3,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivatinstrument | 4,3 | 0,4 | 0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 11 496,2 | 288,2 | 169,9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skyddande derivatinstrument | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | 30.6.2009 | Nominellt | Tillgånga | Skulder, | | | belopp, | r, | verkligt | | | totalt | verkligt | värde | | | | värde | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av verkligt värde | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade | 2 113,5 | 51,0 | 17,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2 113,5 | 51,0 | 17,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av kassaflöde | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade | 960,0 | 37,2 | 1,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 960,0 | 37,2 | 1,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument värderade via | | | | | resultatet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade *) | 7 037,1 | 104,9 | 103,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutarelaterade | 191,9 | 1,9 | 1,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktierelaterade **) | 120,3 | 3,3 | 3,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivatinstrument **) | 6,3 | 0,3 | 0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 7 355,6 | 110,4 | 108,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Samtliga derivatinstrument | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade | 10 110,6 | 193,2 | 122,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutarelaterade | 191,9 | 1,9 | 1,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktierelaterade | 120,3 | 3,3 | 3,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivatinstrument | 6,3 | 0,3 | 0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 10 429,1 | 198,7 | 127,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | *) Bland ränterelaterade derivatinstrument ingår förmedlade ränteskydd till | | lokalbanker, vilka efter skyddsåtgärder back-to-back med tredje motpart | | uppgick till 6 809,0 (6 730,6) miljoner euro | -------------------------------------------------------------------------------- | **) Samtliga aktierelaterade och övriga derivatinstrument avser skydd av | | strukturerade produkter. | -------------------------------------------------------------------------------- Åtaganden utanför balansräkningen -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 30.6.201 | 31.12.20 | 30.6.2009 | | | 0 | 09 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden för kunders räkning till förmån | | | | | för tredje part | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantiansvar | 51,0 | 49,9 | 58,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga åtaganden till förmån för tredje | 6,1 | 7,3 | 7,6 | | part | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oåterkalleliga åtaganden till förmån för | | | | | kunder | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Outnyttjade kreditarrangemang | 550,6 | 506,6 | 538,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga åtaganden till förmån för tredje | 10,5 | 11,7 | 12,8 | | part | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför balansräkning | 618,3 | 575,5 | 617,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- Not 4 Koncernens riskpositioner Bankkoncernens kapitaltäckning -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | -------------------------------------------------------------------------------- | Sammandrag | 6/2010 | 3/2010 | 12/2009 | 9/2009 | 6/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärt kapital | 359,8 | 337,5 | 329,0 | 319,2 | 309,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Supplementärt kapital | 227,6 | 235,4 | 222,8 | 219,5 | 183,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas | 587,3 | 572,9 | 551,8 | 538,7 | 492,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägt belopp för kredit- | 3 | 3 214,5 | 3 147,5 | 3 220,7 | 3 122,2 | | och motpartsrisker | 242,6 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägt belopp för | - | - | - | - | - | | marknadsrisker1) | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägt belopp för | 312,7 | 312,7 | 312,7 | 272,7 | 272,7 | | operativa risker | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda poster totalt | 3 | 3 527,2 | 3 460,2 | 3 493,4 | 3 394,8 | | | 555,3 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckningsgrad, % | 16,5 | 16,2 | 15,9 | 15,4 | 14,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalrelation, % | 10,1 | 9,6 | 9,5 | 9,1 | 9,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minimikapitalkrav | 284,4 | 282,2 | 276,8 | 279,5 | 271,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbuffert (skillnad | 302,9 | 290,7 | 275,0 | 259,2 | 221,2 | | kapitalbas - minimikravet) | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- 1) Inget kapitalkrav på grund av litet handelslager och då summan av nettovalutapositionerna är mindre än 2 % av kapitalbasen. -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | (mn | | | | | | | euro) | -------------------------------------------------------------------------------- | | 6/2010 | 3/2010 | 12/2009 | 9/2009 | 6/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiekapital | 163,0 | 163,0 | 163,0 | 163,0 | 163,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonder | 44,6 | 44,6 | 44,6 | 44,6 | 44,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetsandel | 42,6 | 32,7 | 32,7 | 30,0 | 30,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Balanserande vinstmedel | 65,8 | 95,8 | 70,7 | 70,7 | 70,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 27,2 | 11,6 | 38,0 | 26,0 | 13,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | ./. dividendreservering | -7,4 | -3,7 | -12,9 | -7,5 | -5,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitallån | 30,0 | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 365,8 | 343,9 | 336,0 | 326,7 | 317,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | ./. immateriella tillgångar | -6,0 | -6,4 | -7,0 | -7,5 | -8,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärt kapital | 359,8 | 337,5 | 329,0 | 319,2 | 309,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fond för verkligt värde | 2,7 | 21,6 | 13,3 | 14,9 | -16,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån som hör till övrigt | 45,0 | 45,0 | 45,0 | 45,0 | 45,0 | | supplementärt kapital | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån som hör till nedre | 179,9 | 168,8 | 164,5 | 159,6 | 154,7 | | supplementärt kapital | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Supplementärt kapital | 227,6 | 235,4 | 222,8 | 219,5 | 183,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Total kapitalbas | 587,3 | 572,9 | 551,8 | 538,7 | 492,8 | -------------------------------------------------------------------------------- Bankkoncernens riskvägda förbindelser, kredit- och motpartsrisker -------------------------------------------------------------------------------- | Totala exponeringar | | | (mn euro) | | 6/2010 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvikt | Balans-tillgån | Åtaganden | Totalt | | | gar | utanför | | | | | balansen | | -------------------------------------------------------------------------------- | 0 % | 1 203,8 | 33,4 | 1 237,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | 10 % | 1 196,4 | 0,0 | 1 196,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | 20 % | 1 119,2 | 286,2 | 1 405,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | 35 % | 4 782,4 | 107,7 | 4 890,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | 50 % | 0,1 | 0,0 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | 75 % | 605,8 | 91,3 | 697,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | 100 % | 613,0 | 91,2 | 704,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | 150 % | 16,2 | 0,7 | 16,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 9 537,0 | 610,5 | 10 147,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat *) | 345,1 | - | 345,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 9 882,1 | 610,5 | 10 492,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda förbindelser, Basel 2 | | | (mn euro) | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvikt | 6/2010 | 3/2010 | 12/2009 | 9/2009 | 6/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | 0 % | - | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | 10 % | 119,6 | 129,0 | 115,9 | 111,3 | 101,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | 20 % | 235,8 | 258,6 | 252,5 | 341,9 | 291,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | 35 % | 1 686,8 | 1 633,5 | 1 596,8 | 1 567,2 | 1 516,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | 50 % | 0,1 | 0,1 | 0,1 | 4,8 | 3,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | 75 % | 483,6 | 466,9 | 466,1 | 457,8 | 447,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | 100 % | 660,7 | 673,4 | 673,3 | 694,0 | 702,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | 150 % | 24,9 | 22,5 | 19,1 | 22,4 | 32,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 3 211,5 | 3 183,9 | 3 123,7 | 3 199,6 | 3 096,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat *) | 31,1 | 30,6 | 23,8 | 21,1 | 26,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 3 242,6 | 3 214,5 | 3 147,5 | 3 220,7 | 3 122,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | *) avser derivatavtalens kreditmotvärde | -------------------------------------------------------------------------------- Vid fastställande av exponeringarnas riskvikt utnyttjas i kapitaltäckningsberäkningen Moody's Investors Service eller Standard & Poor's klassificeringar gällande exponeringar på stater och centralbanker, kreditintitut och värdepappersföretag samt täckta obligationer. Riskvikten för bankexponeringar eller täckta obligationsexponeringar fixeras beroende på kreditklassen för den stat i vilket ifrågavarande institut har sitt säte. Bankkoncernens riskvägda belopp för operativa risker -------------------------------------------------------------------------------- | År | 20 | 20 | 20 | 200 | | 6/201 | 3/201 | 12/20 | 9/200 | 6/200 | | | 09 | 08 | 07 | 6 | | 0 | 0 | 09 | 9 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bruttointä | 20 | 15 | 14 | 140 | | | | | | | | kter | 4, | 0, | 5, | ,6 | | | | | | | | | 7 | 5 | 2 | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | - medeltal | 16 | 14 | | | | | | | | | | 3 år | 6, | 5, | | | | | | | | | | | 8 | 4 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalkra | | | | | | 25,0 | 25,0 | 25,0 | 21,8 | 21,8 | | v för | | | | | | | | | | | | operativ | | | | | | | | | | | | risk | | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägt | | | | | | 312,7 | 312,7 | 312,7 | 272,7 | 272,7 | | belopp, | | | | | | | | | | | | Basel 2 | | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Kapitalkravet för operativa risker är 15 % av bruttointäkterna tre års medeltal. Riskvägt belopp för operativa risker har räknats genom att kapitalkravet divideras med 8% Finans- och försäkringskonglomeratets kapitaltäckning -------------------------------------------------------------------------------- | Sammandrag | 6/2010 | 3/2010 | 12/2009 | 9/2009 | 6/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärt kapital i | 422,7 | 396,7 | 400,7 | 388,1 | 375,0 | | koncernen | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Branschspecifika poster | 248,3 | 261,5 | 233,2 | 229,4 | 176,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Immateriella tillgångar | -120,4 | -118,9 | -120,0 | -105,8 | -91,2 | | och specifika avdrag | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga branschspecifika | -1,1 | - | - | - | - | | ej överförbara poster | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Konglomeratets totala | 549,6 | 539,3 | 513,9 | 511,7 | 460,2 | | kapitalbas | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhetens | 286,8 | 284,9 | 279,4 | 282,1 | 273,8 | | kapitalkrav | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsverksamhetens | 47,3 | 47,3 | 47,1 | 47,6 | 47,9 | | kapitalkrav | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Minimibelopp för | 334,0 | 332,1 | 326,5 | 329,6 | 321,6 | | kapitalbasen | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Konglomeratets | 215,6 | 207,2 | 187,4 | 182,0 | 138,6 | | kapitaltäckning | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckningsgrad, % | 164,5 % | 162,4 % | 157,4 % | 155,2 % | 143,1 % | -------------------------------------------------------------------------------- Finans- och försäkringskonglomeratets kapitaltäckning är uppgjord enligt konsolideringsmetoden och baserar sig på gällande FICO-lagstiftning samt Finansinspektionens anvisningar. Not 5 Försäkringsverksamheternas netto -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-6/2010 | 1-6/2009 | ∆ | 1-12/2009 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringspremieinkoms | 50,3 | 35,9 | 40,2 % | 80,5 | | t | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 11,6 | -9,7 | - | 0,4 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utbetalda | -42,1 | -43,8 | 3,8 % | -79,8 | | försäkringsersättningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoförändring i | -12,6 | 24,7 | - | 12,8 | | ansvarsskuld | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Livsförsäkringsnetto | 7,1 | 7,0 | 1,4 % | 14,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringspremieintäkt | 30,6 | 29,3 | 4,6 % | 60,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 1,4 | -0,3 | - | 1,6 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utbetalda | -20,7 | -21,0 | 1,4 % | -42,2 | | skadeförsäkringsersättn | | | | | | ingar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i | -1,0 | -0,7 | -50,1 % | -4,7 | | ersättningsansvar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsnetto | 10,3 | 7,4 | 39,1 % | 15,2 | -------------------------------------------------------------------------------- Not 6 förvärvade verksamheter Under andra kvartalet 2010 har Aktia Abp inte förvärvat nya verksamheter. 1.1.2009 verkställdes fusionen med Veritas Skadeförsäkring, varefter skadeförsäkringsverksamheten har bedrivits i det av Aktia Abp till 100 % ägda dotterbolaget Aktia Skadeförsäkring Ab. Som fusionsvederlag emitterade Aktia Abp 6 800 000 nya aktier. Skadeförsäkringsverksamhetens förvärvsbalans har presenterats i not 4 i bokslutet 31.12.2009. Helsingfors 12.8.2010 AKTIA ABP Styrelsen Till Aktia Abp:s styrelse REVISORNS GRANSKNINGSBERÄTTELSE GÄLLANDE ÖVERSIKTLIG GRANSKNING AV AKTIA ABP:S DELÅRSRAPPORT FÖR RÄKENSKAPSPERIODEN 1.1. - 30.6.2010 Inledning Vi har översiktligt granskat Aktia Abp:s balansräkning 30.6.2010, resultaträkning, kalkyl över förändringar i eget kapital och finansieringsanalys för den sexmånadersperiod som utgått nämnda dag samt sammandrag över väsentliga principer för upprättandet av bokslut och övriga upplysningar i noter. Styrelsen och verkställande direktören ansvarar för upprättandet av delårsrapporten och för att den ger riktiga och tillräckliga uppgifter i enlighet med internationella redovisningsstandarder IFRS sådana de antagits av EU samt i enlighet med övriga i Finland ikraftvarande stadganden och bestämmelser gällande upprättande av delårsrapport. På basen av vår översiktliga granskning ger vi, på styrelsens begäran, vårt utlåtande om delårsrapporten. omfattning av den översiktliga granskningen Den översiktliga granskningen har utförts i enlighet med standard 2410 om översiktlig granskning ”Översiktlig granskning av finansiell delårsinformation utförd av företagets revisor”. En översiktlig granskning omfattar förfrågningar hos personer, som huvudsakligen är ansvariga för ekonomi och bokföring, samt analytiska och övriga översiktliga granskningsåtgärder. En översiktlig granskning har en betydligt mindre omfattning än en revision som skall utföras enligt revisionsstandarderna och -rekommendationerna och det är följaktligen inte möjligt för oss att få bekräftat att vi får information över alla sådana betydelsefulla omständigheter, som eventuellt skulle bli identifie-rade vid en revision. Således avger vi inte en revisionsberättelse utlåtande På basen av vår översiktliga granskning har till vår kännedom inte framkommit omständigheter, som skulle ge oss anledning att tro att delårsrapporten inte ger riktiga och tillräckliga uppgifter om bolagets ekonomiska ställning 30.6.2010 och om resultatet av dess verksamhet samt kassaflöden under den sexmånadersperiod som utgått nämnda dag, i enlighet med internationella redovisningsstandarder IFRS sådana de antagits av EU samt i enlighet med övriga i Finland ikraftvarande stadganden och bestämmelser som gäller upprättandet av delårsrapporter. Helsingfors den 12 augusti 2010 PricewaterhouseCoopers Oy CGR-samfund Jan Holmberg CGR Aktia Abp PB 207 Mannerheimvägen 14, 00101 Helsingfors Tfn 010 247 5000, fax 010 247 6356 Vd Jussi Laitinen, tfn 010 247 5000 Vvd, CFO Stefan Björkman, tfn 010 247 5000 FO-nummer 0108664-3 BIC/S.W.I.F.T. HELSFIHH Investerarrelationer PB 207 Mannerheimvägen 14 A 00101 Helsingfors Fax 010 241 6249 IR-ansvarig Anna Gabrán, tfn 010 247 6501 ir(at)aktia.fi Nättjänst: www.aktia.fi Kontaktadress: aktia(at)aktia.fi E-postlogik: fornamn.efternamn(at)aktia.fi |
|||
|