|
|||
2007-11-08 07:00:23 CET 2007-11-08 07:00:23 CET REGULATED INFORMATION OKO Pankki Oyj - KvartalsrapportOKO BANK ABP:S DELÅRSRAPPORT 1.7-30.9.2007 OCH VERKSTÄLLANDE DIREKTÖRENS KOMMENTARERVerkställande direktörens kommentarer: "OKO-koncernens affärsrörelse utvecklades gynnsamt under det tredje kvartalet trots det svåra läget på finansieringsmarknaden. Rörelsetillväxten var stark såväl inom Bank- och placeringsrörelsen som inom Skadeförsäkringsrörelsen. Resultatet för kundrörelsen var bättre än under motsvarande period ett år tidigare. Speciellt bra utvecklades resultatet för Företagsbanken, Kapitalmarknaden och Skadeförsäkringsrörelsen. Treasurys resultat belastades av att kreditriskmarginalerna växte till följd av osäkerheten på den internationella finansmarknaden. Det här ledde till en negativ värdeförändring på 25 miljoner euro i koncernens likviditetsreserv på 5,5 miljarder euro. De likvida placeringarna beräknas inte generera kreditförluster och koncernens riskposition hölls fortfarande god. Efter slutet av det tredje kvartalet fattade den extra bolagsstämman 9.10.2007 ett historiskt beslut att ändra OKOs namn till Pohjola. Samgången mellan OKO och Pohjola kulminerar i ändringen av namnet och varumärket. Jag är övertygad om att det stärker koncernen både ur de anställdas och kundernas synvinkel. Koncernens resultatutsikter för hela året hålls oförändrade. Enligt min åsikt kommer koncernen såsom tidigare prognostiserats att nå en resultatförbättring på minst 10 procent." Helsingfors den 8 november 2007 Mikael Silvennoinen OKO BANK ABP:S DELÅRSRAPPORT 1.7-30.9.2007 Juli-september 2007 - Resultatet före skatt var 56 miljoner euro (40). 1) - Resultatet per aktie var 0,20 euro (0,22). Det egna kapitalet per aktie var 9,07 euro (8,91). 1) - Resultatet för handeln på kapitalmarknaden var gott. - Intäkterna från Skadeförsäkringens placeringsverksamhet till verkligt värde var 1,1 % (2,5). - Koncernen har inga direkta subprime-placeringar och de indirekta placeringarna uppgår till endast 3 miljoner euro. - Den kraftiga tillväxten i kreditriskmarginalerna på den internationella finansmarknaden sänkte marknadsvärdet av Treasurys likviditetsreserver med 28 miljoner euro. Av det här hänförs 25 miljoner euro till resultatet och 3 miljoner euro till fonden för verkligt värde. - Avkastningen på eget kapital till verkligt värde var 7,1 % (18,3). - Koncernens jämförbara nettointäkter växte med 19 % och de jämförbara kostnaderna med 9 %. - Premieintäkterna växte med 10 % jämfört med motsvarande period 2006. Nettoantalet preferenskunder hos Pohjola ökade i juli-september med över 7 000. - Bank- och placeringsrörelsens kredit- och garantistock växte med 2 % under det tredje kvartalet och med 14 % under de senaste 12 månaderna. - Skadeförsäkringens totalkostnadsprocent var 92,4 % (99,9). Den operativa totalkostnadsprocenten utan de avskrivningar av immateriella tillgångar som uppkommit i samband med företagsköpet var 89,5 % (96,7). - OKOs extra bolagsstämma 9.10.2007 beslöt ändra bolagets firma till Pohjola Bank Abp. Januari-september 2007 - Resultatet före skatt var 220 miljoner euro (166). 1) - Resultatet per aktie var 0,80 euro (0,69). Avkastningen på eget kapital var 10,8 % (9,1). - Koncernens jämförbara nettointäkter växte med 18 % och de jämförbara kostnaderna med 6 %. - Premieintäkterna växte med 10 % jämfört med motsvarande period 2006. Nettoantalet preferenskunder hos Pohjola ökade i januari-september med 24 300. - Skadeförsäkringens totalkostnadsprocent var 96,0 % (98,8) och den operativa totalkostnadsprocenten var 93,0 % (95,4). Siffrorna i rapporten är oreviderade. 1) Som jämförelsetal har talen för motsvarande perioder 2006 använts. Balansräkningstal och andra tal av tvärsnittstyp har som jämförelsetal använts talet vid slutet av juni 2007 om inte annat nämns. -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal | 7-9/ | 7-9/ | 1-9/ | 1-9/ | 1-12/ | | | 2007 | 2006 | 20 | 20 | 2 | | | | | 07 | 06 | 006 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | 31.12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt, milj. | 56 | 40 | 220 | 166 | 223 | | e | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räkenskapsperiodens vinst, | 40 | 44 | 163 | 139 | 180 | | milj. e | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital, | 7,1 | 18,3 | 10,8 | 9,1 | 9,5 | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Balansomslutning, mrd. e | | | 25,8 | 25,3 | 24,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda förbindelser, | | | 12,8 | 11,9 | 11,6 | | mrd. e | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåningsstock, mrd. e | | | 9,0 | 7,7 | 7,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kundmedel förvaltade av | | | 32,5 | 29,7 | 31,3 | | kapitalförvaltningen, mrd. | | | | | | | e | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckning, % | | | 13,0 | 12,7 | 12,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tier 1-kapitaltäckning, % | | | 7,9 | 8,2 | 8,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Problemfordringarnas andel | | | 0,2 | 0,2 | 0,2 | | av krediter och garantier, | | | | | | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat/aktie, e | 0,20 | 0,22 | 0,80 | 0,69 | 0,89 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat/aktie inkl. | 0,16 | 0,39 | 0,73 | 0,63 | 0,89 | | förändringar i verkligt | | | | | | | värde, e | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat/aktie efter | 0,20 | 0,22 | 0,80 | 0,69 | 0,89 | | utspädning, e | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital/aktie, e | | | 9,07 | 8,75 | 8,99 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiestockens marknadsvärde | | | 2 950 | 2 547 | 2 583 | | (A och K), milj. e | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Antal anställda i | 3 021 | 3 098 | 2 987 | 3 107 | 3 030 | | genomsnitt | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Resultatutvecklingen kvartalsvis -------------------------------------------------------------------------------- | | 2006 | 2007 | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3 | 4-6 | 7-9 | 10-12 | 1-3 | 4-6 | 7-9 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 26 | 25 | 22 | 23 | 26 | 32 | 27 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | -1 | 0 | 2 | 0 | 0 | 1 | 1 | | fordringar | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter | 27 | 25 | 20 | 23 | 26 | 31 | 26 | | nedskrivningar | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 86 | 90 | 68 | 84 | 94 | 113 | 103 | | skadeförsäkringsrörels | | | | | | | | | e | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter och | 26 | 23 | 25 | 29 | 28 | 31 | 24 | | -kostnader, netto | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 3 | 2 | 6 | 9 | 7 | 3 | -16 | | handel | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 20 | 9 | 2 | 7 | 10 | 13 | 5 | | placeringsverksamhet | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 12 | 13 | 11 | 13 | 13 | 24 | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter totalt | 173 | 163 | 131 | 165 | 179 | 214 | 156 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 42 | 45 | 36 | 42 | 41 | 45 | 37 | -------------------------------------------------------------------------------- | IT-kostnader | 11 | 11 | 10 | 10 | 11 | 11 | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar | 15 | 14 | 14 | 15 | 15 | 16 | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | 37 | 35 | 32 | 41 | 47 | 43 | 38 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | 104 | 105 | 92 | 108 | 114 | 114 | 100 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | | intresseföretagens | | | | | | | | | resultat | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 69 | 57 | 40 | 57 | 65 | 100 | 56 | | Förändring i fonden | -20 | -45 | 48 | 16 | 15 | -24 | -9 | | för verkligt värde | 49 | 12 | 88 | 73 | 80 | 76 | 46 | | Resultat före skatt | | | | | | | | | till verkligt värde | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatt | 16 | 15 | -4 | 15 | 15 | 27 | 16 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 53 | 42 | 44 | 41 | 50 | 73 | 40 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatt på förändring i | -5 | -12 | 12 | 4 | 4 | -6 | -2 | | fonden för verkligt | | | | | | | | | värde | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens resultat | 38 | 9 | 80 | 53 | 61 | 54 | 33 | | till verkligt värde | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget | 8,5 | 2,1 | 18,3 | 11,7 | 13,7 | 12,2 | 7,1 | | kapital, % | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalrelation, | 8,8 | 8,2 | 8,2 | 8,2 | 8,0 | 8,0 | 7,9 | | % | | | | | | | | | Kapitaltäckning, % | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- KONCERNENS RESULTAT Juli-september OKO-koncernens (OKO) resultat före skatt växte med 41 % till 56 miljoner euro (40). Koncernens nettointäkter växte med 19 % till 156 miljoner euro (131) och kostnaderna med 9 % till 100 miljoner euro (92). Kapitaltäckningen var vid slutet av rapportperioden 13,0 % (13,3) och primärkapitalrelationen 7,9 % (8,0). Resultatet per aktie var 0,20 euro (0,22). Det egna kapitalet per aktie var 9,07 euro (8,91). Resultatet före skatt till verkligt värde var 46 miljoner euro (88) och avkastningen på eget kapital omvandlad till årsplanet var 7,1 % (18,3). Januari-september OKOs resultat före skatt var 220 miljoner euro (166). Resultatet minskade till följd av avtalsvitet på 10 miljoner euro i anslutning till upplösningen av samarbetsavtalet mellan Pohjola-Gruppen Abp och sparbankerna. Koncernens nettointäkter ökade med 18 % till 549 miljoner euro (467) och kostnaderna med 9 % till 328 miljoner euro (301). Resultatet per aktie var 0,80 euro (0,69). Avkastningen på eget kapital omvandlad till årsplanet var 10,8 % (9,1). AFFÄRSRÖRELSERNAS RESULTAT -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt, milj. e | 7-9/200 | 7-9/2006 | 1-9/2007 | 1-9/2006 | | | 7 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bank och placeringsrörelse | 23 | 35 | 120 | 120 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsrörelse | 42 | 11 | 125 | 58 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig rörelse | -9 | -7 | -24 | -12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernen totalt | 56 | 40 | 220 | 166 | -------------------------------------------------------------------------------- Juli-september Bank- och placeringsrörelsens resultat före skatt var 23 miljoner euro (35). Osäkerheten som uppstått till följd av problemen på bostadsfinansieringsmarknaden i Förenta staterna breddade kreditriskmarginalerna, vilket påverkade framför allt Treasury, vars resultat före skatt visade en förlust på 19 miljoner euro (2). Resultatet för de övriga affärsområdena utvecklades i enlighet med prognoserna eller bättre. Företagsbankens kreditstock ökade med 3 % och uppgick vid slutet av september till 8,9 miljarder euro. Riskpositionen var fortfarande god. Marginalerna hölls i genomsnitt stabila och uppgick vid slutet av perioden till 0,80 %. Skadeförsäkringsrörelsens resultat före skatt var 42 miljoner euro (11). Premieintäkterna växte med 10 % till 217 miljoner euro (196). Det försäkringstekniska bidraget för det tredje kvartalet var bättre än för jämförelseperioden 2006. De intäkter från placeringsverksamheten som upptas i resultaträkningen var 38 miljoner euro (23). Trots osäkerheten på finansmarknaden var intäkterna från placeringsverksamheten till verkligt värde 32 miljoner euro (69). Resultatet för den övriga rörelsen före skatt var 9 miljoner euro negativt (-7). Januari-september Bank- och placeringsrörelsens resultat före skatt var 120 miljoner euro (120). I resultatet ingår en realisationsvinst på 11 miljoner euro på aktierna i OMX (12). Företagsbankens kreditstock växte från årsskiftet med 13 % och från slutet av september 2006 med 16 %. Skadeförsäkringsrörelsens resultat före skatt var 125 miljoner euro (58). I resultatet ingick en realisationsvinst på 6 miljoner euro för försäljningen av fartygsförsäkringsbeståndet. Premieintäkterna växte med 10 % till 639 miljoner euro (584). Intäkterna från placeringsverksamheten som upptas i resultaträkningen ökade till 126 miljoner euro (87). Intäkterna från placeringsverksamheten till verkligt värde var 119 miljoner euro (91). Resultatet för den övriga rörelsen före skatt visade en förlust på 24 miljoner euro (-12). I resultatet för den övriga rörelsen har som integrationskostnader bokförts det avtalsvite på 10 miljoner euro som skiljedomstolen 2.4.2007 fastställde för upplösningen av sparbankssamarbetet samt 1 miljon euro i räntekostnader i anslutning till inlösningen av minoritetsaktierna i Pohjola. I jämförelseperiodens resultat ingick en realisationsvinst på 2 miljoner euro på aktierna i Eurocard. OMVÄRLDEN Den kris på bostadsmarknaden i Förenta staterna som bröt ut i slutet av sommaren har medfört osäkerhet i den globala ekonomin. Man befarar att de skuldsatta amerikanska hushållen ska pruta på sin konsumtion, vilket minskar den ekonomiska tillväxten i Förenta staterna. Inom euroområdet väntas tillväxten dock fortsätta ungefär som i fjol. Tillväxten i Ryssland och de asiatiska länderna är fortfarande snabb. Krisen på bostadsmarknaden har på den globala finansmarknaden tagit sig uttryck i en åtstramad kreditgivning, växande marginaler och betydligt sämre resultat hos vissa finansinstitut. För att reducera hotet om en kreditdepression har centralbankerna ökat likviditeten på penningmarknaden. I Förenta staterna har centralbanken också sänkt räntan. I Finland har högkonjunkturen fortsatt. Konjunkturerna har hållit sig klart bättre än normalt inom såväl industrin och bygget som servicebranscherna. Företagen väntar sig fortsatt goda utsikter för återstoden av året. Också hushållen tror fortfarande starkt på en fortsatt gynnsam ekonomisk utveckling. Den förbättrade sysselsättningen och de ökade inkomsterna har stött hushållens konsumtion. Ränteuppgången har endast i liten grad minskat efterfrågan på krediter, eftersom kundernas ökade förmögenhet har kompenserat de högre låneräntorna. Tillväxten i bolånestocken väntas i fortsättningen ytterligare avta en aning, samtidigt som uppgången i bostadspriserna dämpas. Den ökade osäkerheten tog sig på aktiemarknaden under slutet av sommaren uttryck i en klar kursnedgång. Under hösten har kurserna dock återhämtat sig på börserna, trots att kurserna tidvis har fluktuerat ordentligt. Den större osäkerheten har också riktat sig mot placeringsfonderna, och andelar har lösts in särskilt i räntefonder. Skadeförsäkringens premieinkomst har under början av året vuxit inom branschen i samma takt som i fjol. SAMGÅNGEN Sammanslagningen av OKOs och Pohjolas affärsrörelser framskrider enligt planerna. Hittills stöder resultaten de tidigare beräkningarna av intäkts- och kostnadssynergier. De årliga intäkts- och kostnadssynergierna har uppskattats uppgå till drygt 50 miljoner euro före skatt fram till 2010. Med de beslut som fattats hittills uppgår inbesparingarna på årsplanet till 30 miljoner euro, av vilka 1 miljon euro härrör från beslut som fattats under det tredje kvartalet 2007. De nya kostnadsinbesparingarna hänför sig till dataadministrationen inom Skadeförsäkringsrörelsen. Av kostnadsinbesparingarna realiserades 13 miljoner euro 2006, medan 27 miljoner euro beräknas realiseras i år och 30 miljoner euro från och med 2008. Inom skadeförsäkringsrörelsen ökade antalet preferenskunder under rapportperioden med över 7 000 hushåll, av vilka över 90 % är följd av samarbetet inom OP-Pohjola-gruppen. Vid slutet av september uppgick antalet preferenskunder till nästan 392 000, då målet före slutet av 2010 är 500 000. Den genomsnittliga årliga premieinkomsten per preferenskundshushåll är över 600 euro. Från september 2005 till september 2007 har integrationskostnaderna i anslutning till Pohjola-köpet varit totalt 22 miljoner euro. OKOs extra bolagsstämma 9.10.2007 beslöt ändra bolagets firma till Pohjola Bank Abp. Avsikten är att ändringen i bolagsordningen införs i handelsregistret och det nya namnet tas i bruk officiellt 1.3.2008. Namnen på koncernbolagen ändrades också så att de börjar med Pohjola. Med namnändringen får bolaget ett namn och ett varumärke som sammanfattar hela verksamheten. Hela OP-gruppens namn ändrades redan 12.9.2007 till OP-Pohjola-gruppen. KONCERNENS STRUKTURARRANGEMANG En skiljedomstol som Centralhandelskammaren utsett fastställde 2.5.2007 att inlösningspriset för aktierna i Pohjola-Gruppen Abp är 14,35 euro per aktie. OKO har före utgången av september 2007 avtalat med cirka 1 200 av Pohjola-Gruppen Abp:s (Pohjola) tidigare minoritetsägare att skiljedomstolens inlösningspris på 14,35 euro består. Nämnda minoritetsägare representerar totalt cirka 11,8 miljoner aktier, dvs. cirka 77,5 % av alla minoritetsaktier i Pohjola som tvisten gällde. Till övriga delar kommer tvisten om inlösningspriset för aktierna i Pohjola att fortsätta i Helsingfors tingsrätt. Föremålet för tvisten i tingsrätten är det inlösningspris som ska fastställas för cirka 3,5 miljoner aktier i Pohjola. ANSTÄLLDA Vid slutet av september hade koncernen 3 046 anställda, vilket är 51 fler än vid slutet av juni. Inom Bank- och placeringsrörelsen arbetade 743 (736), inom Skadeförsäkringsrörelsen 2 248 (2 205) och inom den Övriga rörelsen 55 personer (54). INVESTERINGAR Investeringarna uppgick under det tredje kvartalet till totalt 3 miljoner euro. Av de totala investeringarna gjordes 1 miljon euro inom Bank- och placeringsrörelsen och 2 miljoner euro inom Skadeförsäkringsrörelsen. Investeringarna var IT-investeringar med vilka nättjänsterna utvecklades och de interna processerna effektiviserades. KAPITALTÄCKNING Kapitaltäckningen i enlighet med kreditinstitutslagen var 13,0 % (13,3), då det lagstadgade minimikravet var 8 %. Primärkapitalrelationen var 7,9 % (8,0). De riskvägda posterna ökade från 12 465 miljoner euro till 12 809 miljoner euro, dvs. med 3 % främst till följd av tillväxten i kreditstocken, bindande limiter och outtagna krediter. Kapitalbasen som omfattar rapportperiodens resultat hölls oförändrad på 1 663 miljoner euro. Det primära kapitalet uppgick till 1 010 miljoner euro (999) av vilket kapitallånens andel var 224 miljoner euro, dvs. 22,1 % (22,4). Kapitalkravet för marknadsrisken var 112 miljoner euro (103). De nya kapitaltäckningsreglerna trädde i kraft i EU från början av 2007. Den nya kreditinstitutslagen fastställdes 9.2.2007 och den trädde i kraft 15.2.2007. OKO utnyttjar övergångsbestämmelserna i anslutning till kapitaltäckningsreformen beträffande de bokföringsmetoder som tas i bruk. Därför beräknas OKOs kapitaltäckning 2007 enligt de regler som gällde vid början av året, dvs. på samma sätt som 2006. OKOs mål är att i beräkningen av kapitalkravet för kreditrisker stegvis övergå till internmetoden så att kapitalkravet för de första åtagandegrupperna, såsom företagsåtagandena, beräknas enligt internmetoden 2008. Kapitalkravet för operativa risker beräknas enligt basmetoden från 2008. RISKPOSITION Bank och placeringsrörelse Osäkerheten på finansmarknaden som började på bostadsfinansieringsmarknaden i Förenta staterna under det tredje kvartalet fick snabbt kreditriskmarginalerna att växa och volatiliteten på finansmarknaden att öka. De snabbt växande kreditriskmarginalerna medförde en negativ värdeförändring på 28 miljoner euro inom Bank- och placeringsrörelsen då likviditetsreserverna värderas till marknadsvärdet. Av det här hänförs 25 miljoner euro till resultatet och 3 miljoner euro till fonden för verkligt värde. Likviditetsreserverna uppgick till 5,5 miljarder euro (5,3): tillgångarna har placerats främst i skuldebrev emitterade av stater, kommuner, finansieringsinstitut och företag med god ratning samt i värdepapperiserade fordringar. De oklassificerade fordringarna består av finländska företags skuldebrev. Den genomsnittliga återstående löptiden för likviditetsreserverna är 2,9 år. Likviditetsreservernas fördelning enligt löptid och rating 30.9.2007 (milj. e) -------------------------------------------------------------------------------- | År | 0-1 | 1-3 | 3-5 | 5-7 | 7-10 | 10 - | Totalt | % | -------------------------------------------------------------------------------- | AAA | 1 | 214 | 317 | 422 | 348 | 120 | 2 668 | 48 | | | 247 | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | AA | 849 | 205 | 319 | 232 | 18 | 0 | 1 623 | 29 | -------------------------------------------------------------------------------- | A | 0 | 184 | 163 | 38 | 58 | 0 | 443 | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | BBB | 38 | 25 | 74 | 25 | 2 | 0 | 163 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | BB+ eller lägre | 0 | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oklassificerad | 257 | 114 | 205 | 37 | 31 | 0 | 644 | 12 | | (Not Rated) | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | 2 | 743 | 1 | 754 | 457 | 120 | 5 542 | 100 | | | 391 | | 077 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- I likviditetsreserverna ingår inga direkta placeringar i subprime-bolån i Förenta staterna och de indirekta placeringarna via AAA-ratade, värdepapperiserade placeringar utgör endast cirka 3 miljoner euro. På basis av likviditetsreservernas goda ratingfördelning beräknas den negativa värdeförändringen av de växande kreditriskmarginalerna inte realiseras som kreditförluster. Den ökade osäkerheten på finansmarknaden har inte påverkat tillgången på OKOs kort- eller långfristiga kapitalanskaffning och likviditetspositionen har hållits stark. I och med de växande kreditriskmarginalerna har dock kostnaderna för kapitalanskaffning stigit inom hela banksektorn. OKOs goda rating och likviditetsposition har dock begränsat stegringen av kostnaderna för kapitalanskaffning. Trots den ökade osäkerheten på finansmarknaden hölls Bank- och placeringsrörelsens riskposition fortfarande god. De totala åtaganden ökade under rapportperioden med 1,0 miljarder euro till 27,8 miljarder euro, vilket till största delen beror på tillväxten i företagskreditstocken, de outnyttjade krediterna och de skuldebrev som räknas till likviditetsreserven. Från början av året har de totala åtagandena ökat med 1,4 miljarder euro. Andelen åtaganden som till sin rating räknas till investeringsnivån dvs. ratingklasserna 1-4, exklusive privatkunder, hölls stabil och var 75,0 % (73,3) av de totala åtagandena, klasserna 11-12 stod för 0,2 % (0,2) och de oklassificerade åtagandena för 2 % (3). Av företagsåtagandena steg andelen åtaganden på investeringsnivå till 55 % (52). Företagsåtagandena i de två svagaste ratingklasserna utgjorde totalt 59 miljoner euro (58), dvs. 0,5 % av företagsåtagandena. Beloppet av stora kundexponeringar ökade till 4,0 miljarder euro (3,1). Problemfordringarna hölls i relation till kredit- och garantistocken fortfarande mycket små och var 20 miljoner euro (16), dvs. 0,2 % (0,2). Kredit- och garantiförlusterna samt nedskrivningarna minskade resultatet med 1,2 miljoner euro under det tredje kvartalet och med 1,7 miljoner euro från början av året. Marknadsriskerna hölls fortfarande moderata. De operativa riskernas negativa inverkan på resultatet var 0,8 miljoner euro från början av året. Skadeförsäkringsrörelsen Skadeförsäkringens solvenskapital var vid slutet av september 694 miljoner euro (666). Solvenskapitalet i relation till premieintäkterna (solvensprocenten) var 82 % (81). Inom skadeförsäkringsrörelsen inträffade under årets tredje kvartal 57 (50) stora eller medelstora skador (över 0,1 miljoner euro), vilkas skadekostnad för egen räkning var totalt 25 miljoner euro (29). Under hela början av året var antalet stora eller medelstora skador 163 (135) och skadekostnaden för egen räkning totalt 59 miljoner euro (60). I placeringsportföljen stod ränteplaceringarna för 64 % (67) och aktierna för 18 % (17). Ränteportföljens ratingfördelning var fortfarande god, eftersom 80 % av ränteplaceringarna var fordringar med en rating på minst A-. Inom Skadeförsäkringsrörelsen finns det inga direkta eller indirekta placeringar i anslutning till subprime-bolån. Skadeförsäkringens ränteportfölj, fördelning enligt löptid och rating 30.9.2007 (milj. e) -------------------------------------------------------------------------------- | År | 0-1 | 1-3 | 3-5 | 5-7 | 7-10 | 10 - | Totalt | % | -------------------------------------------------------------------------------- | AAA | 61 | 159 | 137 | 34 | 76 | 112 | 580 | 31 | -------------------------------------------------------------------------------- | AA | 166 | 42 | 43 | 8 | 30 | 16 | 305 | 16 | -------------------------------------------------------------------------------- | A | 9 | 73 | 311 | 116 | 29 | 57 | 594 | 32 | -------------------------------------------------------------------------------- | BBB | 6 | 32 | 88 | 27 | 29 | 0 | 181 | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- | BB+ eller lägre | 14 | 16 | 24 | 12 | 31 | 2 | 97 | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oklassificerad (Not | 17 | 15 | 61 | 0 | 0 | 0 | 94 | 5 | | Rated) | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | 272 | 336 | 664 | 197 | 194 | 186 | 1 850 | 100 | -------------------------------------------------------------------------------- Ränteportföljens återstående genomsnittliga löptid var 5,5 år och durationen 3,6 år (3,6). Intäkterna från placeringsverksamheten till verkligt värde uppgick trots osäkerheten på finansmarknaden till 1,1 % i juli-september (2,5) och 4,6 % i januari-september (3,6). RATING OKOs rating är följande: -------------------------------------------------------------------------------- | Ratinginstitut | Kortfristig | Långfristig | | | kapitalanskaffning | kapitalanskaffning | -------------------------------------------------------------------------------- | Standard & Poor's | A-1+ | AA- | -------------------------------------------------------------------------------- | Moody's | P-1 | Aa1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fitch | F1+ | AA- | -------------------------------------------------------------------------------- Ratingutsikterna är stabila enligt alla ratinginstitut. AKTIEKAPITAL OCH AKTIEÄGARE Vid slutet av september uppgick antalet A-aktier som noteras på OMX Nordiska Börs Helsingfors till 159,6 miljoner aktier. Deras andel var 78,5 % av alla aktier och 43,8 % av röstetalet. Antalet K-aktier uppgick till totalt cirka 43,8 miljoner aktier. Vid slutet av rapportperioden var priset på en A-aktie i OKO 14,50 euro, medan det ett år tidigare var 12,58 euro. Den högsta kursen under tiden juli-september var 15,00 euro och den lägsta 12,08 euro. Cirka 36,8 miljoner aktier bytte ägare, medan antalet ett år tidigare var 15,8 miljoner. Antalet aktieägare uppgick vid slutet av september till cirka 30 550. Antalet minskade med 468 under det tredje kvartalet. Av aktieägarna var cirka 95 % privatpersoner. Det skedde inga betydande förändringar i de största aktieägarnas innehav. Den största aktieägaren var Andelsbankscentralen vars andel av aktierna i OKO var 29,9 % och av röstetalet 56,9 %. De förvaltarregistrerade aktiernas andel av A-aktierna minskade under det tredje kvartalet från 19,7 % till 17,3 %. HÄNDELSER EFTER RAPPORTPERIODEN OKOs extra bolagsstämma 9.10.2007 beslöt i enlighet med styrelsens förslag ändra bolagets firma samt 1 och 2 § i bolagsordningen. Bolagets nya firma är på finska Pohjola Pankki Oyj, på svenska Pohjola Bank Abp och på engelska Pohjola Bank plc. Avsikten är att ändringen i bolagsordningen införs i handelsregistret och det nya namnet tas i bruk officiellt 1.3.2008. OKO Kapitalförvaltnings namn ändrades 22.10.2007 till Pohjola Kapitalförvaltning Ab. UTSIKTER FÖR ÅTERSTODEN AV ÅRET Företagskreditmarknaden beräknas fortsätta att växa, men långsammare än under början av året. Kreditmarginalerna beräknas hållas stabila. Om utvecklingen i omvärlden följer förväntningarna, beräknas resultatet före skatt 2007 för Bank- och placeringsrörelsen bli bättre än 2006. Riskpositionen förutses hållas god. Utöver marknadstillväxten inverkar det intensiva samarbetet med OP-Pohjola-gruppens medlemsbanker positivt på Skadeförsäkringsrörelsens premieintäkter, vilket stärker marknadspositionen speciellt bland hushållskunderna. Skadeförsäkringsrörelsens totalkostnadsprocent före ändringarna i beräkningsgrunderna och före avskrivningarna av de immateriella rättigheter som uppstod vid företagsköpet beräknas underskrida 94,0 %, om storskadeutvecklingen hålls liknande som i januari-september. Resultatet av den övriga rörelsen, utan det avtalsvite på 10 miljoner euro som skiljedomstolen fastställt, beräknas vara ungefär lika stort som 2006. På basis av resultatet i januari-september beräknas koncernen ha goda möjligheter att förbättra sitt resultat före skatt till verkligt värde med minst 10 % 2007, förutsatt att det inte sker några plötsliga förändringar i utvecklingen på aktie- och räntemarknaden under återstoden av året. De väsentligaste riskerna för realiseringen av den närmaste tidens framtidsutsikter gäller affärsrörelsens allmänna omvärld samt utvecklingen i räntorna och aktiekurserna. Koncernledningen har inga möjligheter att påverka affärsrörelsens allmänna omvärld. Ledningen kan dock påverka effekterna av ränteförändringarna och aktiemarknaden på placeringarna och handeln genom att placera tillgångarna tryggt och sprida riskerna samt genom att se till att personalen är kompetent och att riskhanteringen är effektiv. Dessutom kan ledningen påverka prissättningen av exponeringarna och därmed hela koncernens resultat. Alla bedömningar som presenteras i den här rapporten grundar sig på den rådande uppfattningen om utvecklingen av koncernens och dess funktioners ekonomi och de faktiska resultaten kan avvika betydligt. AFFÄRSRÖRELSEN I tabellen nedan finns affärsrörelsernas resultat före skatt samt de strategiska målen och utfallet för de strategiska målen. Formlerna för nyckeltalen finns på sidorna 18-20. -------------------------------------------------------------------------------- | | 7-9/20 | 7-9/20 | 1-9/20 | 1-9/200 | 1-12 | Mål | | | 07 | 06 | 07 | 6 | 2006 | 20090 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bank- och | | | | | | | | placeringsrörelse | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt, | 23 | 35 | 120 | 120 | 163 | | | milj. e | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ avkastning | 7,7 | 16,1 | 14,2 | 16,2 | 18,2 | > 18 | | på eget kapital, % | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | De operativa | 54,1 | 40,9 | 42,5 | 40,5 | 41,5 | 40,0 | | kostnaderna i | | | | | | | | relation till | | | | | | | | intäkterna, % | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsrörel | | | | | | | | se | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt, | 42 | 11 | 125 | 58 | 78 | | | milj. e | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ avkastning | 23,7 | 44,1 | 27,7 | 18,8 | 20,9 | > 20 | | på eget kapital, % | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ | 89,5 | 96,7 | 93,0 | 95,4 | 95,4 | < 94 | | totalkostnadsprocent, | | | | | | | | % | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig rörelse | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt, | -9 | -7 | -24 | -12 | -19 | | | milj. e | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- BANK OCH PLACERINGSRÖRELSE Bank- och placeringsrörelsen har indelats i följande affärsområden: - Företagsbanken - Kapitalmarknaden - Centralbanken - Treasury - Kapitalförvaltningen -------------------------------------------------------------------------------- | | | 2006 | | | | 2007 | | -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-3 | 4-6 | 7-9 | 10-12 | 1-3 | 4-6 | 7-9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultaträkning, | | | | | | | | | milj. e | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 30 | 28 | 27 | 29 | 29 | 34 | 32 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | -1 | 0 | 2 | 0 | 0 | 1 | 1 | | fordringar | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter | 30 | 28 | 25 | 28 | 29 | 34 | 31 | | nedskrivningar | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 23 | 22 | 26 | 29 | 26 | 30 | 26 | | och -kostnader, | | | | | | | | | netto | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 3 | 2 | 6 | 9 | 7 | 2 | -16 | | handel | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 14 | 8 | 2 | 6 | 5 | 13 | 5 | | placeringsverksamhe | | | | | | | | | t | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 7 | 7 | 4 | 7 | 7 | 7 | 8 | | rörelseintäkter | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter | 76 | 67 | 62 | 79 | 74 | 86 | 53 | | totalt | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader | 29 | 29 | 27 | 36 | 30 | 33 | 29 | | totalt | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | | immateriella | | | | | | | | | tillgångar som | | | | | | | | | uppkommit i samband | | | | | | | | | med företagsköp | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 47 | 37 | 35 | 43 | 45 | 52 | 23 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i fonden | -4 | -7 | 2 | 2 | -2 | -8 | -3 | | för verkligt värde | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 43 | 30 | 37 | 45 | 43 | 45 | 20 | | till verkligt värde | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal, % | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ avkastning | 18,9 | 14,0 | 16,1 | 19,2 | 17,6 | 17,7 | 7,7 | | på eget kapital | | | | | | | | | p.a. | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | De operativa | 37,9 | 43,1 | 40,9 | 44,0 | 39,1 | 38,2 | 54,1 | | kostnadernas andel | | | | | | | | | av intäkterna | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Problemfordringarna | 0,3 | 0,2 | 0,2 | 0,2 | 0,2 | 0,2 | 0,2 | | s andel av | | | | | | | | | fordringar på | | | | | | | | | kunder och av | | | | | | | | | garantier, % | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | 31.3 | 30.6 | 30.9 | 31.12 | 31.3 | 30.6 | 30.9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Volymuppgifter, | | | | | | | | | mrd. e | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | 7,1 | 7,4 | 7,7 | 7,9 | 8,3 | 8,7 | 8,9 | | kunder | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Outnyttjade | 2,7 | 3,1 | 3,1 | 3,6 | 3,4 | 3,1 | 3,5 | | kreditarrangemang | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | 1,5 | 1,8 | 1,9 | 1,9 | 1,8 | 2,0 | 2,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvaltade | 28,9 | 28,5 | 29,7 | 31,3 | 31,3 | 32,5 | 32,5 | | kundmedel | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 4,9 | 4,1 | 5,2 | 4,9 | 5,5 | 3,7 | 4,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | 4,1 | 4,1 | 4,6 | 4,7 | 3,9 | 4,0 | 4,1 | | OP-Pohjola-gruppens | | | | | | | | | detaljistbanker | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till | 1,4 | 1,4 | 1,4 | 1,3 | 1,3 | 1,4 | 1,7 | | OP-Pohjola-gruppens | | | | | | | | | detaljistbanker | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda | 9,9 | 10,7 | 11,1 | 11,1 | 11,8 | 12,0 | 12,5 | | förbindelser | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 11,7 | 12,2 | 12,9 | 13,9 | 15,1 | 13,5 | 13,8 | | emitterade till | | | | | | | | | allmänheten | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Antal anställda | 730 | 737 | 747 | 718 | 734 | 736 | 743 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Prisuppgifter, % | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Företagskreditstock | 0,88 | 0,79 | 0,89 | 0,87 | 0,81 | 0,79 | 0,80 | | ens snittmarginal | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Samfundskreditstock | 0,27 | 0,26 | 0,25 | 0,24 | 0,24 | 0,24 | 0,23 | | ens snittmarginal | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Snittmarginal för | 0,15 | 0,15 | 0,14 | 0,12 | 0,12 | 0,12 | 0,12 | | krediter till | | | | | | | | | OP-Pohjola-gruppens | | | | | | | | | detaljistbanker | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Snittmarginal för | 0,21 | 0,13 | 0,13 | 0,11 | 0,11 | 0,13 | 0,12 | | inlåning från | | | | | | | | | OP-Pohjola-gruppens | | | | | | | | | detaljistbanker | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Juli-september Resultat Bank- och placeringsrörelsens resultat före skatt var 23 miljoner euro (35). Räntenettot före nedskrivningar av fordringar var 32 miljoner euro (27). Nedskrivningarna av fordringar belastade resultatet nettomässigt med 1,2 miljoner euro (1,6). Nettoprovisionsintäkterna uppgick till 26 miljoner euro (26). De snabbt växande kreditriskmarginalerna medförde en negativ värdeförändring på 25 miljoner euro då likviditetsreserverna värderades till marknadsvärde, vilket gjorde att nettointäkterna från handeln visade en förlust på 16 miljoner euro (6). Nettointäkterna från placeringsverksamheten uppgick till 5 miljoner euro (2). Den operativa avkastningen på eget kapital var 7,7 % (16,1) och kostnaderna i relation till intäkterna 54,1 % (40,9). Företagsbanken Företagsbankens krediter och garantier ökade totalt under det tredje kvartalet med 2 % till 10,8 miljarder euro. Årstillväxten var 14 %. Företagsbankens kreditstock ökade med 3 % i juli-september och uppgick till 8,9 miljarder euro. Efterfrågan på krediter var normal för årstiden. Tillväxten på årsplanet var 1,3 miljarder euro, dvs. 16 %. I slutet av augusti steg OKOs marknadsandel av företagskrediterna till 18,2 %, vilket innebär att tillväxten från årsskiftet var 1,0 procentenheter. Företagsbankens räntenetto växte med 23 % till 26 miljoner euro (21). Marginalerna för företagskreditstocken hölls stabila och uppgick vid slutet av september till 0,80 %. Marginalerna för samfundskrediter hölls oförändrade under årets tredje kvartal. Trots den långvariga, snabba tillväxten i kreditstocken bedöms riskpositionen fortfarande vara god. Nedskrivningar av fordringar bokfördes för 1,2 miljoner euro netto (1,6). Företagsbankens resultat före skatt växte till 24 miljoner euro (20). Kapitalmarknaden Kapitalmarknadens resultat före skatt ökade till 9 miljoner euro (5), vilket huvudsakligen förklaras av ökningen i nettoprovisionsintäkterna och intäkterna från derivathandeln samt de ökade marginalerna för kundhandeln. Centralbanken Centralbankens resultat före skatt var större än ett år tidigare, dvs. 5 miljoner euro (4). Treasury Treasurys förlust före skatt var 19 miljoner euro (2). Treasurys resultat belastades av osäkerheten på finansmarknaden som började i juli och tillväxten i kreditriskmarginalerna som det här medförde. Effekten på likviditetsreserven och ränteplaceringsportföljens värdering till marknadsvärde var 25 miljoner euro negativ. Nettointäkterna från placeringsverksamheten uppgick till totalt 5 miljoner euro (2). Kapitalförvaltning Vid slutet av rapportperioden uppgick de förvaltade kundmedlen till 32,5 miljarder euro (32,5). Av de förvaltade kundmedlen stod de institutionella kundernas medel för 16,7 miljarder euro (16,6), OP-fonderna för 14,0 miljarder euro (14,2) och OKO Private för 1,0 miljarder euro (1,0). Kapitalförvaltningens resultat växte till 5 miljoner euro (4) till följd av de ökade förvaltningsprovisionerna och de realiserade kostnadssynergierna. Januari-september Bank- och placeringsrörelsens resultat före skatt var 120 miljoner euro (120). Räntenettot före nedskrivningar av fordringar var 96 miljoner euro (85). Nedskrivningarna av fordringar belastade resultatet nettomässigt med 1,7 miljoner euro (0,8). Företagsbankens kreditstock växte med 13 % till 8,9 miljarder euro. Nettoprovisionsintäkterna växte till 82 miljoner euro (70). Tillväxten i provisionsintäkterna fördelade sig jämnt mellan Företagsbanken, Kapitalmarknaden och Kapitalförvaltningen. Nettointäkterna från handeln var 7 miljoner euro negativa (10). Nettointäkterna från placeringsverksamheten var 23 miljoner euro (23). Intäkterna omfattar en realisationsvinst på 11 miljoner euro på aktierna i OMX (12). Den operativa avkastningen på eget kapital var 14,2 % (16,2) och kostnaderna i relation till intäkterna 42,5 % (40,5). SKADEFÖRSÄKRINGSRÖRELSEN Skadeförsäkringsrörelsen har indelats i följande affärsområden: - Privatkunder - Företagskunder - Baltikum -------------------------------------------------------------------------------- | | | 2006 | | | | 2007 | | -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-3 | 4-6 | 7-9 | 10-12 | 1-3 | 4-6 | 7-9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultaträkning, | | | | | | | | | milj. e | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter | 187 | 200 | 196 | 204 | 204 | 219 | 217 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsersättnin | 129 | 129 | 141 | 137 | 147 | 136 | 141 | | gar | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skötselkostnader för | 10 | 11 | 10 | 12 | 12 | 12 | 11 | | försäkringar | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Driftskostnader | 45 | 43 | 39 | 45 | 47 | 48 | 42 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar/juster | 7 | 6 | 6 | 6 | 6 | 7 | 6 | | ingar av | | | | | | | | | immateriella | | | | | | | | | tillgångar som | | | | | | | | | uppkommit i samband | | | | | | | | | med företagsköp | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniskt | -4 | 11 | 0 | 3 | -8 | 17 | 16 | | bidrag | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 36 | 28 | 23 | 28 | 48 | 41 | 38 | | placeringsverksamhet | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter och | 1 | -4 | 1 | 0 | 3 | 7 | -1 | | kostnader | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsevinst | 33 | 35 | 24 | 32 | 42 | 64 | 54 | -------------------------------------------------------------------------------- | Upplösning av | 9 | 9 | 9 | 9 | 10 | 10 | 10 | | diskontering | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansieringskostnad | 1 | 2 | 3 | 2 | 2 | 2 | 2 | | er | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 23 | 24 | 11 | 20 | 31 | 52 | 42 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i fonden | -5 | -38 | 46 | 14 | 16 | -17 | -6 | | för verkligt värde | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 18 | -14 | 58 | 34 | 47 | 35 | 35 | | till verkligt värde | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal, % | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ avkastning | 23,8 | -14,4 | 44,1 | 27,6 | 35,0 | 26,9 | 23,7 | | på eget kapital | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeprocent | 74,3 | 70,0 | 76,8 | 73,1 | 78,0 | 67,5 | 70,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ | 23,8 | 21,6 | 19,9 | 22,1 | 22,9 | 21,9 | 19,4 | | omkostnadsprocent | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ | 98,2 | 91,6 | 96,7 | 95,3 | 100,8 | 89,3 | 89,5 | | totalkostnadsprocent | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Driftkostnadsprocent | 27,9 | 24,4 | 23,1 | 25,2 | 25,9 | 24,8 | 22,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalkostnadsprocent | 102,2 | 94,4 | 99,9 | 98,3 | 103,9 | 92,3 | 92,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter från | 1,5 | -0,5 | 2,5 | 1,5 | 2,4 | 1,0 | 1,1 | | placeringsverksamhet | | | | | | | | | till verkligt värde | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | 31.3 | 30.6 | 30.9 | 31.12 | 31.3 | 30.6 | 30.9 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Volymuppgifter, | | | | | | | | | milj. e | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniska | | | | | | | | | avsättningar | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Diskonterade | 1 184 | 1 194 | 1207 | 1 223 | 1 241 | 1 268 | 1 280 | | försäkringstekniska | | | | | | | | | avsättningar | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 914 | 857 | 818 | 746 | 954 | 905 | 837 | | försäkringstekniska | | | | | | | | | avsättningar | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsbestånd | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Masskuldebrev | 1 790 | 1 825 | 1802 | 1 752 | 1 697 | 1 697 | 1 634 | -------------------------------------------------------------------------------- | Penningmarknadsplace | 379 | 266 | 397 | 22 | 19 | 20 | 103 | | ringar | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier | 422 | 392 | 378 | 447 | 489 | 471 | 473 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvaltningsfastighe | 60 | 58 | 53 | 56 | 60 | 69 | 74 | | ter | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Alternativa | 65 | 43 | 75 | 87 | 133 | 166 | 172 | | placeringar | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Antal anställda | 2 099 | 2 134 | 2 204 | 2 154 | 2 182 | 2 205 | 2 248 | -------------------------------------------------------------------------------- Juli-september Resultat Resultatet före skatt var 42 miljoner euro (11). Premieintäkter Premieintäkterna växte med 10 % till 217 miljoner euro (196). Störst var tillväxten bland privatkunderna där premieintäkterna tack vare OP-Pohjola-samarbetet och det förnyade tjänsteutbudet ökade till 94 miljoner euro (75). Bland företagskunderna nåddes den största tillväxten i euro och procent bland premieintäkterna från bil- och trafikförsäkringar. Premieintäkterna i Baltikum växte med 12 % till 14 miljoner euro (13). Försäkringsersättningar och driftskostnader Den operativa totalkostnadsprocenten var 89,5 % (96,7), varav skadornas andel utgjorde 64,5 procentenheter (71,0). Driftskostnadernas samt skaderegleringskostnadernas (omkostnadsprocentens) andel minskade till 25,0 procentenheter (25,7). Försäkringsersättningarna (exkl. skaderegleringskostnaderna) var 141 miljoner euro (141), av vilka de stora och medelstora skadornas (skador över 0,1 miljoner euro) andel var 25 miljoner euro (29). Antalet stora skador över 2 miljoner euro som Pohjola själv bar ansvaret för var 3 (5). Trafik- och bilförsäkringens ogynnsamma skadeutveckling har jämnat ut sig. Driftskostnaderna och skaderegleringskostnaderna växte till 53 miljoner euro (49). Driftskostnaderna utgjorde 42 miljoner euro (39) och skaderegleringskostnaderna 11 miljoner euro (10). Kostnadsökningen förklaras i huvudsak av de ökade kostnaderna för försäkringsförsäljning och skadereglering. Placeringsverksamhet Det verkliga värdet av skadeförsäkringens placeringar uppgick vid utgången av september till 2,5 miljarder euro (2,4). Aktiernas andel var 18 % (17) och penningmarknadsinstrumentens 4 % (1). Trots osäkerheten på finansmarknaden var avkastningen på placeringarna till verkligt värde 1,1 %. Nettointäkterna från placeringarna, som redovisats i resultatet, var 38 miljoner euro (23). Nettointäkterna från placeringsverksamheten till verkligt värde var 32 miljoner euro (69). Som diskonteringsränta för pensionsåtagandena på totalt 1,3 miljarder euro (1,2) har använts 3,3 % (3,3). Upplösningen av diskonteringen bokförs som en post efter det försäkringstekniska bidraget. Januari-september Resultatet före skatt var 125 miljoner euro (58). Premieintäkterna ökade med 10 % till 639 miljoner euro (584). Störst var tillväxten inom affärsområdet Privatkunder där premieintäkterna tack vare OP-Pohjola-samarbetet och det förnyade tjänsteutbudet ökade till 266 miljoner euro (229). Den operativa totalkostnadsprocenten var 93,0 % (95,4), varav skadornas andel utgjorde 65,5 procentenheter (67,4). Driftskostnadernas samt skaderegleringskostnadernas (omkostnadsprocentens) andel var 27,6 procentenheter (28,0). Försäkringsersättningarna (exkl. skaderegleringskostnaderna) ökade till 424 miljoner euro (399), av vilka de stora och medelstora skadornas (skador över 0,1 miljoner euro) andel var 59 miljoner euro (60 miljoner euro 2006). Antalet stora skador över 2 miljoner euro som Pohjola själv bar ansvaret för var 5 (9). Antalet vägtrafikolyckor ökade jämfört med 2006. Det ekonomiska konjunkturläget återspeglade sig också i de kraftigt ökade ersättningarna på basis av resenärförsäkringar. Driftskostnaderna och skaderegleringskostnaderna växte till 171 miljoner euro (159). Driftskostnaderna utgjorde 137 miljoner euro (127) och skaderegleringskostnaderna 35 miljoner euro (32). Driftskostnaderna omfattar integrationskostnader för 1 miljoner euro (2). Avkastningen på placeringarna enligt verkligt värde var 4,6 %. Nettointäkterna från placeringarna, som redovisats i resultatet, var 126 miljoner euro (87). Nettointäkterna från placeringsverksamheten till verkligt värde var 119 miljoner euro (91). Den operativa avkastningen på eget kapital var 27,7 % (18,8). ÖVRIG RÖRELSE Den övriga rörelsens resultat består av koncernadministrationens kostnader och finansieringskostnaderna för Pohjola-aktierna. -------------------------------------------------------------------------------- | Resultaträkning, | | 2006 | | | | 2007 | | | milj. e | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-3 | 4-6 | 7-9 | 10-12 | 1-3 | 4-6 | 7-9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | -3 | -1 | -4 | -4 | -3 | -3 | -4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 19 | 15 | 8 | 6 | 11 | 6 | 2 | | nettointäkter | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter | 16 | 13 | 4 | 2 | 8 | 3 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader | 17 | 17 | 12 | 8 | 19 | 8 | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före | -1 | -4 | -7 | -7 | -11 | -5 | -9 | | skatt | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Juli-september Resultatet före skatt visade en förlust på 9 miljoner euro (-7). Januari-september Resultatet före skatt visade en förlust på 24 miljoner euro (-12). Resultatet för det första kvartalet minskade till följd av avtalsvitet på 10 miljoner euro i anslutning till upplösningen av samarbetsavtalet mellan Pohjola-Gruppen Abp och sparbankerna. I resultatet för den övriga rörelsen bokfördes för det andra kvartalet 1 miljon euro i räntekostnader i anslutning till inlösningen av minoritetsaktierna i Pohjola. I jämförelseperiodens resultat ingick en realisationsvinst på 2 miljoner euro på aktierna i Eurocard. FORMLER FÖR NYCKELTALEN Avkastning på eget kapital (ROE) till verkligt värde Räkenskapsperiodens vinst + förändringar i fonden för verkligt värde efter skatt / Eget kapital (medeltalet vid periodens början och slut) x 100 Kostnadernas andel av intäkterna, % Personalkostnader + övriga administrationskostnader + övriga rörelsekostnader / (Räntenetto + nettointäkter från skadeförsäkringsrörelse + provisionsintäkter och -kostnader, netto + nettointäkter från handel + nettointäkter från placeringsverksamhet + övriga rörelseintäkter ) x 100 Resultat/aktie (EPS) Moderbolagets ägares andel av räkenskapsperiodens resultat / Aktiernas emissionsjusterade antal i genomsnitt under rapportperioden Resultat/aktie (EPS) utspätt Nämnaren är det emissionsjusterade antalet aktier i genomsnitt under rapportperioden plus det antal aktier som fås, om alla optioner byts ut till aktier. Från summan avdras det antal aktier som fås vid utbytet av optioner multiplicerat med aktiens teckningspris och dividerat med aktiens medelkurs under rapportperioden. Resultat/aktie (EPS) till verkligt värde (Moderbolagets ägares andel av räkenskapsperiodens resultat + förändring i fonden för verkligt värde) / Aktiernas emissionsjusterade antal i genomsnitt under rapportperioden Eget kapital/aktie Eget kapital / Aktiernas emissionsjusterade antal på bokslutsdagen Aktiestockens marknadsvärde Antalet aktier x sista avslutskurs under balansdagen Kapitaltäckning, % Kapitalbas / Riskvägda poster x 100 Tier 1-kapitaltäckning, % Primärt kapital / Riskvägda poster x 100 SKADEFÖRSÄKRINGENS NYCKELTAL Skadeförsäkringens nyckeltal har beräknats på basis av Försäkringsinspektionens föreskrifter och i tillämpliga delar motsvarande IFRS-uppgifter. Vid beräkningen av nyckeltalen används Skadeförsäkringsbolagens rörelsevisa kostnader, som inte redovisas enligt samma principer i koncernens resultaträkning. Skadeprocent (exkl. diskontering av pensionsansvar) Ersättningar och skaderegleringskostnader / Premieintäkter (netto) x 100 Driftkostnadsprocent Driftskostnader + avskrivningar/justeringar av immateriella tillgångar som uppkommit i samband med företagsköp / Premieintäkter (netto) x 100 Riskprocent (exkl. diskontering av pensionsansvar) Ersättningar exkl. skaderegleringskostnader / Premieintäkter (netto) x 100 Omkostnadsprocent, % Driftskostnader och skaderegleringskostnader / Premieintäkter (netto) x 100 Totalkostnadsprocent (exkl. diskontering av pensionsansvar) Skadeprocent + driftskostnadsprocent Riskprocent + omkostnadsprocent OPERATIVA NYCKELTAL Operativ avkastning på eget kapital, % Bank- och placeringsrörelsen: (+ Räkenskapsperiodens vinst + Avskrivningar och nedskrivningar av de immateriella tillgångar och den goodwill som uppkommit vid anskaffningen av Pohjola Kapitalförvaltning och deras skatteinverkan + Förändring i fonden för verkligt värde efter skatt / (+ 7 % av de riskvägda förbindelserna + OKO Kapitalförvaltnings och Pohjola Kiinteistösijoitus eget kapital - de till affärsrörelsen allokerade kapitallånen (medeltalet vid periodens början och slut) x 100 Skadeförsäkringsrörelsen: (+ Räkenskapsperiodens vinst + Avskrivningar och nedskrivningar av de immateriella tillgångar och den goodwill som uppkommit vid anskaffningen av Skadeförsäkringsrörelsen och deras skatteinverkan + Förändring i fonden för verkligt värde efter skatt / (+ 70 % solvensprocent - de till affärsrörelsen allokerade kapitallånen (medeltalet vid periodens början och slut) eller det av myndigheterna fastställda minimikapitalkravet, om det är större) x 100 Operativ kostnads-/intäktsrelation (+ Personalkostnader + Övriga administrationskostnader + Övriga rörelsekostnader exkl. avskrivningar av de immateriella tillgångar och den goodwill som uppkommit vid anskaffningen av Pohjola / (+ Räntenetto + Nettointäkter från skadeförsäkringsrörelse + Provisionsintäkter och -kostnader, netto + Nettointäkter från handel + Nettointäkter från placeringsverksamhet + Övriga rörelseintäkter) x 100 Operativ omkostnadsprocent Driftskostnader / Premieintäkter (netto) x 100 Operativ totalkostnadsprocent Skadeprocent + operativ driftskostnadsprocent OKO-koncernens resultaträkning 1.7-30.9.2007 -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 7-9/ | 7-9/ | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | 583 | 338 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | 556 | 316 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto (Not 1) | 27 | 22 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av fordringar (Not 2) | 1 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter nedskrivningar | 26 | 20 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 103 | 68 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | (Not 3) | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter och -kostnader, | 24 | 25 | | netto (Not | | | | 4) | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel (Not 5) | -16 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 5 | 2 | | placeringsverksamhet (Not | | | | 6) | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter (Not 7) | 15 | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter totalt | 156 | 131 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader (Not 8) | 37 | 36 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga administrationskostnader (Not 9) | 34 | 29 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader (Not 10) | 29 | 26 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | 100 | 92 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 56 | 40 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatt | 16 | -4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 40 | 44 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat/aktie (EPS) före utspädning, e | | | -------------------------------------------------------------------------------- | A-aktien | 0,20 | 0,22 | -------------------------------------------------------------------------------- | K-aktien | 0,19 | 0,22 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat/aktie (EPS) efter utspädning, e | | | -------------------------------------------------------------------------------- | A-aktien | 0,20 | 0,22 | -------------------------------------------------------------------------------- | K-aktien | 0,19 | 0,22 | -------------------------------------------------------------------------------- OKO-koncernens resultaträkning 1.1-30.09.2007 -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | 1 566 | 883 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | 1 481 | 810 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto (Not 1) | 85 | 73 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av fordringar (Not 2) | 2 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter nedskrivningar | 83 | 72 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 310 | 244 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | (Not 3) | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter och -kostnader, | 83 | 74 | | netto (Not | | | | 4) | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel (Not 5) | -7 | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 28 | 30 | | placeringsverksamhet (Not | | | | 6) | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter (Not 7) | 51 | 37 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter totalt | 549 | 467 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader (Not 8) | 123 | 123 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga administrationskostnader (Not 9) | 107 | 95 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader (Not 10) | 99 | 83 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | 328 | 301 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 220 | 166 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatt | 58 | 27 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 163 | 139 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat/aktie (EPS) före utspädning, e | | | -------------------------------------------------------------------------------- | A-aktien | 0,80 | 0,69 | -------------------------------------------------------------------------------- | K-aktien | 0,79 | 0,68 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat/aktie (EPS) efter utspädning, e | | | -------------------------------------------------------------------------------- | A-aktien | 0,80 | 0,69 | -------------------------------------------------------------------------------- | K-aktien | 0,79 | 0,68 | -------------------------------------------------------------------------------- OKO-koncernens balansräkning -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9. | 31.12. | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | 1 052 | 907 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kreditinstitut | 5 202 | 5 546 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar för handel | 4 256 | 4 801 | | (Not 11) | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 559 | 320 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kunder | 8 891 | 7 864 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i skadeförsäkringsrörelse | 2 913 | 2 766 | | (Not 12) | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringstillgångar (Not 13) | 433 | 225 | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i intresseföretag | 2 | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Immateriella tillgångar (Not 14) | 1 004 | 1 020 | -------------------------------------------------------------------------------- | Materiella tillgångar | 96 | 95 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 1 389 | 633 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skattefordringar | 10 | 12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar totalt | 25 805 | 24 196 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | 2 320 | 2 390 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella skulder för handel | 6 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 572 | 331 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kunder | 2 124 | 1 994 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för skadeförsäkringsrörelse | 2 403 | 2 099 | | (Not 15) | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade | 13 612 | 13 263 | | till allmänheten (Not | | | | 16) | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättningar och övriga skulder | 1 591 | 1 010 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatteskulder | 367 | 355 | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder (Not 17) | 965 | 924 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 23 960 | 22 368 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Moderföretagets ägares andel | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiekapital | 428 | 428 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonder | 782 | 793 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ackumulerade vinstmedel | 635 | 607 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital totalt | 1 845 | 1 828 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder och eget kapital totalt | 25 805 | 24 196 | -------------------------------------------------------------------------------- Förändringar i eget kapital 1.1-30.9 -------------------------------------------------------------------------------- | | Eget kapital som hör till | Minori | Eget | | | OKO-koncernens ägare | tets-a | kapita | | | | ndelar | l | | | | | totalt | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Aktiek | Fonden | Övrig | Ackumu- | | | | | apital | för | a | lerade | | | | | | verklig | fonde | vinst-m | | | | | | t | r | edel | | | | | | värde | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 1.1.2006 | 423 | 48 | 744 | 549 | 199 | 1 961 | -------------------------------------------------------------------------------- | Justerat eget kapital | 423 | 48 | 744 | 549 | 199 | 1 961 | | 1.1 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella | | | | | | | | tillgångar som kan | | | | | | | | säljas | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Värderingsvinster och | | 0 | | 0 | | -1 | | -förluster | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel som överförts | | -16 | | | | -16 | | till | | | | | | | | resultaträkningen | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Uppskjuten skatt | | 4 | | | | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter som | | -12 | | -1 | | -12 | | bokförts i eget | | | | | | | | kapital | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | | | 139 | | 139 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens intäkter | | -12 | | 138 | | 127 | | och kostnader totalt | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieemissionskostnad | | | -1 | | | -1 | | er | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utnyttjade | 3 | | 2 | | | 5 | | aktieoptioner | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | på A-aktien | | | | -95 | | -95 | -------------------------------------------------------------------------------- | på K-aktien | | | | -25 | | -25 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvärv av | | | | | -198 | -198 | | dotterföretag | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 426 | 35 | 745 | 566 | 0 | 1772 | | 30.9.2006 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | Eget kapital som hör till | Minori | Eget | | | OKO-koncernens ägare | tets-a | kapita | | | | ndelar | l | | | | | totalt | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Aktiekap | Fonden | Övriga | Ackumu | | | | | ital | för | fonder | -lerad | | | | | | verkli | | e | | | | | | gt | | vinst- | | | | | | värde | | medel | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 428 | 47 | 747 | 607 | 0 | 1828 | | 1.1.2007 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Justerat eget | 428 | 47 | 747 | 607 | 0 | 1828 | | kapital 1.1 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella | | | | | | | | tillgångar som kan | | | | | | | | säljas | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Värderingsvinster | | 17 | | | | 17 | | och -förluster | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel som överförts | | -38 | | | | -38 | | till | | | | | | | | resultaträkningen | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Uppskjuten skatt | | 5 | | | | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter som | | -15 | | | | -15 | | bokförts i eget | | | | | | | | kapital | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | | | 163 | 0 | 163 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens intäkter | | -15 | | 163 | 0 | 148 | | och kostnader totalt | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | på A-aktien | | | | -104 | | -104 | -------------------------------------------------------------------------------- | på K-aktien | | | | -27 | | -27 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fondöverföringar | | | 4 | -4 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 428 | 32 | 750 | 635 | 0 | 1845 | | 30.9.2007 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Kapitalbas och kapitaltäckning -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9. | 30.6. | 31.3. | 31.12. | | | 20 | 20 | 200 | 20 | | | 07 | 07 | 7 | 06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 1 845 | 1 813 | 1758 | 1 828 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetsandelar | 0 | 0 | 0 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitallån *) | 224 | 224 | 224 | 224 | -------------------------------------------------------------------------------- | Immateriella tillgångar | -850 | -854 | -855 | -859 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonden för verkligt värde, | -129 | -122 | -127 | -115 | | överskott i | | | | | | pensionsåtaganden, | | | | | | förändring av | | | | | | utjämningsbelopp | | | | | | och | | | | | | förvaltningsfastigheternas | | | | | | värdeförändring | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Styrelsens förslag till | - | - | - | -131 | | utdelning | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Planerad utdelning | -81 | -61 | -25 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärt kapital | 1 010 | 999 | 975 | 948 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonden för verkligt värde | 32 | 39 | 57 | 47 | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder som | 299 | 299 | 200 | 200 | | | | | | | | ingår i det övre supplementära | | | | | | kapitalet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder som | 489 | 491 | 488 | 474 | | | | | | | | ingår i det undre | | | | | | supplementära | | | | | | kapitalet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Supplementärt kapital**) | 820 | 828 | 745 | 721 | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i | -166 | -163 | -163 | -157 | | försäkringsföretag | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga avdrag | -1 | -1 | -8 | -8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avdrag totalt | -167 | -164 | -171 | -165 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas totalt ***) | 1 663 | 1 663 | 1 550 | 1 504 | -------------------------------------------------------------------------------- Riskvägda fordringar, investeringar och åtaganden utanför balansräkningen -------------------------------------------------------------------------------- | Kredit- och garantistock, | 8 551 | 8 446 | 7 995 | 7 635 | | exkl. | | | | | | OP-Pohjola-gruppens | | | | | | interna poster | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bindande limiter och outtagna | 1 362 | 1 258 | 1 322 | 1 408 | | krediter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Pohjola-gruppens interna | 1 098 | 1 075 | 1 230 | 1 169 | | poster | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsrisken | 1 395 | 1 290 | 1 302 | 1 007 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga poster (aktier inkl. | 404 | 396 | 389 | 407 | | Pohjola, | | | | | | fastigheter, | | | | | | övriga tillgångar osv.) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda fordringar, | 12 809 | 12 465 | 12 239 | 11 627 | | investeringar | | | | | | och åtaganden | | | | | | utanför | | | | | | balansräkningen | | | | | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckning, % | 13,0 | 13,3 | 12,7 | 12,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalrelation, % | 7,9 | 8,0 | 8,0 | 8,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckning enligt | 1,14 | 1,16 | 1,12 | 1,13 | | konglomeratlagen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- OP-Pohjola-gruppens kapitaltäckning enligt kreditinstitutslagen var 14,1 procent och primärkapitalrelationen 12,7 procent. Räknat med konsolideringsmetoden var OP-Pohjola-gruppens kapitaltäckning enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat 1,54. *) OKO har fyra kapitallån som får räknas till det primära kapitalet: Ett kapitallån på 10 miljarder japanska yen, av vilket 74 miljoner euro har jämställts med det primära kapitalet. Låneräntan är fast 4,23 % till 2034 och därefter rörlig 6 månaders Yen LIBOR + 1,58 %. Om ränta inte kan betalas för en ränteperiod, förfaller räntebetalningsskyldigheten. Lånet kan förfalla till betalning första gången 2014. Ett kapitallån på 50 miljoner euro, som är ett evigt lån utan räntedifferentiering, men som har ett räntetak på 8 %. Lånet emitterades 31.3.2005 och låneräntan är 6,5 % det första året. Därefter är räntan CMS 10 år + 0,1 %. Räntan betalas årligen. Lånet kan förfalla till betalning med Finansinspektionens tillstånd första gången 2010. Ett kapitallån på 60 miljoner euro, som är ett evigt lån. Lånet emitterades 30.11.2005 och låneräntan är rörlig 3 mån. euribor + 0,65 % till 2015 och därefter 3 mån. euribor + 1,65 %. Räntan betalas kvartalsvis. Om ränta inte kan betalas för en ränteperiod, förfaller räntebetalningsskyldigheten. Lånet kan förfalla till betalning med Finansinspektionens tillstånd första gången 2015. Ett kapitallån på 40 miljoner euro, som är ett evigt lån. Lånet emitterades 30.11.2005 och låneräntan är rörlig 3 mån. euribor + 1,25 %. Räntan betalas kvartalsvis. Om ränta inte kan betalas för en ränteperiod, förfaller räntebetalningsskyldigheten. Lånet kan förfalla till betalning med Finansinspektionens tillstånd första gången 2010. Kapitallånens valuta- och ränterisk har säkrats med ränte- och valutaswappar vid emissionstidpunkten för lånen. **) Emissioner och återbetalningar av lån som räknas till det supplementära kapitalet 1.7-30.9.2007: Ett debenturlån på 6 miljoner euro som jämställts med det undre supplementära kapitalet förföll 29.8.2007. Inga emissioner förekom. ***) På basis av Finansinspektionens dispens i enlighet med 75 § 5 mom. i kreditinstitutslagen har investeringarna på 4 miljoner euro i följande av OKO Venture Capital Ab förvaltade kapitalfonder inte avdragits från kapitalbasen: Promotion Equity I Ky, Promotion Capital I Ky, Promotion Bridge I Ky och Suomi Välirahoitusrahasto I Ky. Kassaflödesanalys -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-9/ | 1-9/ | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från rörelsen | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 163 | 139 | -------------------------------------------------------------------------------- | Justeringar i periodens vinst | 157 | 189 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning (-) eller minskning (+) av | -1 406 | -3 844 | | rörelsetillgångar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kreditinstitut | 276 | -700 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar för handel | 555 | -1 446 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | -60 | -28 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kunder | -1 036 | -902 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i skadeförsäkringsrörelse | -152 | -421 | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringstillgångar | -210 | 41 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | -777 | -388 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning (+) eller minskning (-) av | 875 | 1221 | | rörelseskulder | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | -71 | 378 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella skulder för handel | 6 | -4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 63 | 35 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kunder | 130 | 246 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för skadeförsäkringsrörelse | 166 | 239 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättningar och övriga skulder | 581 | 326 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betald inkomstskatt | -43 | -34 | -------------------------------------------------------------------------------- | Erhållna utdelningar | 56 | 29 | -------------------------------------------------------------------------------- | A. Kassaflöde från rörelsen totalt | -198 | -2 299 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från investeringar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Anskaffning av dotterföretag med | -10 | -303 | | avdrag för | | | | likvida medel vid anskaffningstidpunkten | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäljning av dotterföretag med | 12 | 218 | | avdrag för | | | | likvida medel vid försäljningstidpunkten | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i materiella och | -13 | -14 | | immateriella | | | | tillgångar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Överlåtelse av materiella och | 16 | 2 | | immateriella | | | | tillgångar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | B. Kassaflöde från investeringar totalt | 5 | -97 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från finansiering | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder, ökningar | 151 | 407 | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder, minskningar | -108 | -164 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade till | 22 243 | 23 488 | | allmänheten, | | | | ökningar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade till | -21 886 | -20 228 | | allmänheten, | | | | minskningar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiekapital, ökningar | 0 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda utdelningar | -131 | -120 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga ökningar i eget kapital | 0 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | C. Kassaflöde från finansiering totalt | 270 | 3 387 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoförändring av likvida medel (A+B+C) | 77 | 990 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel vid början av | 1107 | 614 | | räkenskapsperioden | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel vid slutet av | 1 184 | 1 604 | | räkenskapsperioden | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Erhållna räntor | 1 324 | 733 | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda räntor | -1 266 | -694 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Justeringar i periodens vinst | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Poster med transaktioner som | | | | inte medför | | | | betalningar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av fordringar | 2 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade nettointäkter från | 138 | 169 | | skadeförsäkringsrörelse | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring av verkligt värde för handel | 28 | -9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade nettointäkter från | -43 | -10 | | valutaverksamhet | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring av förvaltningsfastigheternas | -14 | -1 | | verkliga värde | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar enligt plan | 45 | 43 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens resultat | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 3 | -2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Poster som redovisas på annat håll än i | | | | kassaflödet från rörelsen | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster, andel som hör till | -2 | -3 | | kassaflödet från investeringar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsförluster, andel som hör till | -1 | 1 | | kassaflödet från investeringar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Justeringar totalt | 157 | 189 | -------------------------------------------------------------------------------- Segmentvisa uppgifter -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat | Företa | 2006 | Kapita | 2006 | Central | 2006 | | juli-september | gs | | l | | -banken | | | Milj. e | banken | | mark-n | | 2007 | | | | 2007 | | aden | | | | | | | | 2007 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 26 | 21 | 2 | 3 | 3 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | 1 | 2 | - | - | - | - | | fordringar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter | 25 | 20 | 2 | 3 | 3 | 2 | | nedskrivningar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | | | | | | | | skadeförsäkringsrör | | | | | | | | else | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 9 | 10 | 6 | 5 | 0 | 0 | | och | | | | | | | | -kostnader, netto | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -2 | 1 | 9 | 3 | 0 | 0 | | handel | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 0 | | 0 | | - | - | | placeringsverksamhe | | | | | | | | t | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 5 | 3 | 0 | 0 | 3 | 2 | | rörelseintäkter | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter totalt | 38 | 34 | 16 | 11 | 6 | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- | av vilka intäkter | | | | | 1 | 0 | | mellan | | | | | | | | affärsområden | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -5 | -5 | -4 | -3 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | IT-kostnader | -2 | -1 | -2 | -1 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | | | | | | | | immateriella | | | | | | | | tillgångar som | | | | | | | | uppstått vid | | | | | | | | företagsköp | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -4 | -3 | 0 | 0 | 0 | 0 | | avskrivningar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | -3 | -4 | -1 | -2 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | -14 | -13 | -7 | -6 | -1 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | | | | | | | | intresseföretagens | | | | | | | | resultat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 24 | 20 | 9 | 5 | 5 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatt | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal, % | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | De operativa | | | | | | | | kostnaderna i | | | | | | | | relation till | | | | | | | | intäkterna | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Den operativa | | | | | | | | avkastningen | | | | | | | | på eget kapital | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastningen på | | | | | 16,6 | 12,8 | | eget kapital | | | | | | | | till verkligt värde | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Resultat juli-september fortsätter... -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Treasu | 2006 | Kapita | 2006 | Bank- | 2006 | | | ry | | l-förv | | och | | | | 2007 | | altnin | | placeri | | | | | | gen | | ngsröre | | | | | | 2007 | | lsen | | | | | | | | totalt | | | | | | | | 2007 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 1 | 1 | -1 | 0 | 32 | 27 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | | | | | 1 | 2 | | fordringar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter | 2 | 1 | -1 | 0 | 31 | 25 | | nedskrivningar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | | | | | | | | skadeförsäkringsrör | | | | | | | | else | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 0 | 0 | 12 | 11 | 26 | 26 | | och | | | | | | | | -kostnader, netto | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -24 | 1 | | 0 | -16 | 6 | | handel | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 5 | 2 | 0 | | 5 | 2 | | placeringsverksamhe | | | | | | | | t | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 0 | 0 | 0 | -1 | 8 | 4 | | rörelseintäkter | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter totalt | -18 | 4 | 11 | 9 | 53 | 62 | -------------------------------------------------------------------------------- | av vilka intäkter | 0 | 0 | 0 | 1 | 1 | 1 | | mellan | | | | | | | | affärsområden | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 0 | 0 | -3 | -3 | -13 | -12 | -------------------------------------------------------------------------------- | IT-kostnader | 0 | 0 | -1 | 0 | -5 | -3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | | | -1 | -1 | -1 | -1 | | immateriella | | | | | | | | tillgångar som | | | | | | | | uppstått vid | | | | | | | | företagsköp | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 0 | 0 | 0 | 0 | -4 | -4 | | avskrivningar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | -1 | -1 | -1 | -1 | -7 | -8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | -2 | -1 | -6 | -5 | -30 | -27 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | | | | | | | | intresseföretagens | | | | | | | | resultat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | -19 | 2 | 5 | 4 | 23 | 35 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatt | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal, % | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | De operativa | | | 50 | 50 | 54 | 41 | | kostnaderna i | | | | | | | | relation till | | | | | | | | intäkterna | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Den operativa | | | | | 7,7 | 16,1 | | avkastningen | | | | | | | | på eget kapital | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastningen på | | | | | | | | eget kapital | | | | | | | | till verkligt värde | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat juli-september | Skade-för | 2006 | Övrig | 2006 | | Milj. e | säkrings- | | rörelse | | | | rörelse | | 2007 | | | | 2007 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | -1 | -2 | -4 | -4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | | | | | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter | -1 | -2 | -4 | -4 | | nedskrivningar | | | | | | av fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 103 | 69 | -2 | | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter och | -1 | 1 | 0 | 0 | | -kostnader, netto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel | | | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | | | 0 | 0 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 6 | 4 | 4 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter totalt | 107 | 72 | -1 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | av vilka intäkter mellan | | 0 | 3 | 5 | | affärsområden | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -23 | -22 | -1 | -2 | -------------------------------------------------------------------------------- | IT-kostnader | -2 | -3 | -3 | -3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar för | -8 | -8 | | | | immateriella | | | | | | tillgångar som uppstått | | | | | | vid | | | | | | företagsköp | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga avskrivningar | -1 | 0 | -1 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | -31 | -26 | -2 | -5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | -65 | -61 | -8 | -12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | 0 | 0 | | 0 | | intresseföretagens | | | | | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 42 | 11 | -9 | -7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ | | | | | | intäkts-kostnadsrelation | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ avkastning på | | | | | | eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastningen på eget | | | | | | kapital till | | | | | | verkligt värde | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Resultat juli-september fortsätter... -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Elimi- | 2006 | Koncernen | 2006 | | | neringar | | 2007 | | | | 2007 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 0 | 1 | 27 | 22 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | | | 1 | 2 | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter | 0 | 1 | 26 | 20 | | nedskrivningar | | | | | | av fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 1 | -1 | 103 | 68 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter och | -1 | -1 | 24 | 25 | | -kostnader, netto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel | 0 | 0 | -16 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | | 0 | 5 | 2 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | -3 | -6 | 15 | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter totalt | -3 | -7 | 156 | 131 | -------------------------------------------------------------------------------- | av vilka intäkter mellan | -4 | -6 | | | | affärsområden | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | | | -37 | -36 | -------------------------------------------------------------------------------- | IT-kostnader | | | -10 | -10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar för | | | -9 | -9 | | immateriella | | | | | | tillgångar som uppstått | | | | | | vid | | | | | | företagsköp | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga avskrivningar | | | -6 | -5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | 3 | 7 | -38 | -32 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | 3 | 7 | -100 | -92 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | | 0 | 0 | 0 | | intresseföretagens | | | | | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 0 | 0 | 56 | 40 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatt | | | -16 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | | 40 | 44 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ | | | | | | intäkts-kostnadsrelation | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ avkastning på | | | | | | eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastningen på eget | | | 7,1 | 18,3 | | kapital till | | | | | | verkligt värde | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsrörelsen | Privatkun | 2006 | Företags-k | 2006 | | affärsområdesvis | der | | under | | | | 2007 | | 2007 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniskt | | | | | | bidrag, milj. e | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter | 94 | 75 | 109 | 109 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ersättningskostnader | 63 | 53 | 80 | 91 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | 3 | 3 | 3 | 3 | | immateriella | | | | | | tillgångar som uppstått i | | | | | | samband med företagsköp | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Driftskostnader | 23 | 20 | 16 | 17 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | 88 | 75 | 99 | 111 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniskt | 5 | -1 | 10 | -2 | | bidrag | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ avkastning på | | | | | | eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeprocent | 67,3 | 70,9 | 73,3 | 83,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Omkostnadsprocent | 24,3 | 26,4 | 14,7 | 15,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ | 91,6 | 97,3 | 88,1 | 99,1 | | totaltkostnadsprocent | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalkostnadsprocent | 94,5 | 101,0 | 91,2 | 102,2 | -------------------------------------------------------------------------------- Skadeförsäkringsrörelsen affärsområdesvis fortsätter... -------------------------------------------------------------------------------- | | Baltikum | 2006 | Totalt | 2006 | | | 2007 | | 2007 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniskt | | | | | | bidrag, milj. e | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter | 14 | 13 | 217 | 196 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ersättningskostnader | 9 | 6 | 152 | 151 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | 0 | 0 | 6 | 6 | | immateriella | | | | | | tillgångar som uppstått i | | | | | | samband med företagsköp | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Driftskostnader | 3 | 3 | 42 | 39 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | 13 | 10 | 200 | 196 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniskt | 2 | 3 | 16 | 0 | | bidrag | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ avkastning på | | | 23,7 | 44,1 | | eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeprocent | 62,5 | 50,6 | 70,0 | 76,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Omkostnadsprocent | 23,9 | 22,1 | 19,4 | 19,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ | 86,4 | 72,7 | 89,5 | 96,7 | | totaltkostnadsprocent | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalkostnadsprocent | 88,5 | 75,1 | 92,4 | 99,9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat | Företa | 2006 | Kapita | 2006 | Central | 2006 | | januari-september | gs | | l | | -banken | | | Milj. e | banken | | mark-n | | 2007 | | | | 2007 | | aden | | | | | | | | 2007 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 76 | 63 | 13 | 10 | 9 | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | 2 | 1 | - | - | | | | fordringar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter | 74 | 62 | 13 | 10 | 9 | 10 | | nedskrivningar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | | | | | | | | skadeförsäkringsrör | | | | | | | | else | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 29 | 26 | 19 | 16 | 0 | 0 | | och | | | | | | | | -kostnader, netto | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 0 | 2 | 15 | 5 | 1 | 1 | | handel | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 1 | 0 | 0 | 0 | | 0 | | placeringsverksamhe | | | | | | | | t | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 14 | 10 | -1 | 0 | 7 | 7 | | rörelseintäkter | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter totalt | 118 | 99 | 47 | 31 | 18 | 19 | -------------------------------------------------------------------------------- | av vilka intäkter | | | | | 1 | 1 | | mellan | | | | | | | | affärsområden | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -17 | -15 | -12 | -9 | -1 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | IT-kostnader | -6 | -5 | -5 | -4 | -1 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | | | | | | | | immateriella | | | | | | | | tillgångar som | | | | | | | | uppstått vid | | | | | | | | företagsköp | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -11 | -9 | -1 | -1 | 0 | 0 | | avskrivningar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | -11 | -11 | -4 | -5 | -1 | -2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | -45 | -40 | -22 | -19 | -4 | -4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | | | | | | | | intresseföretagens | | | | | | | | resultat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 73 | 60 | 25 | 12 | 14 | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatt | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal, % | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | De operativa | | | | | | | | kostnaderna i | | | | | | | | relation till | | | | | | | | intäkterna | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Den operativa | | | | | | | | avkastningen | | | | | | | | på eget kapital | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastningen på | | | | | 15,1 | 15,2 | | eget kapital | | | | | | | | till verkligt värde | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Resultat januari-september fortsätter... -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Treasu | 2006 | Kapita | 2006 | Bank- | 2006 | | | ry | | l-förv | | och | | | | 2007 | | altnin | | placeri | | | | | | gen | | ngsröre | | | | | | 2007 | | lsen | | | | | | | | totalt | | | | | | | | 2007 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 0 | 3 | -2 | 0 | 96 | 85 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | | | | | 2 | 1 | | fordringar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter | 0 | 3 | -2 | 0 | 94 | 84 | | nedskrivningar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | | | | | | | | skadeförsäkringsrör | | | | | | | | else | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 0 | 0 | 33 | 29 | 82 | 70 | | och | | | | | | | | -kostnader, netto | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -23 | 2 | | 0 | -7 | 10 | | handel | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 22 | 23 | 0 | | 23 | 23 | | placeringsverksamhe | | | | | | | | t | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 1 | 1 | 1 | 0 | 22 | 18 | | rörelseintäkter | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter totalt | -1 | 29 | 33 | 29 | 214 | 205 | -------------------------------------------------------------------------------- | av vilka intäkter | 0 | 0 | 1 | 1 | 1 | 2 | | mellan | | | | | | | | affärsområden | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -1 | -1 | -11 | -11 | -43 | -38 | -------------------------------------------------------------------------------- | IT-kostnader | -1 | -1 | -2 | -1 | -14 | -11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | | | -2 | -2 | -2 | -2 | | immateriella | | | | | | | | tillgångar som | | | | | | | | uppstått vid | | | | | | | | företagsköp | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 0 | 0 | 0 | 0 | -13 | -11 | | avskrivningar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | -2 | -2 | -4 | -5 | -22 | -24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | -4 | -4 | -19 | -19 | -94 | -86 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | | | | | | | | intresseföretagens | | | | | | | | resultat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | -5 | 25 | 13 | 10 | 120 | 120 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatt | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal, % | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | De operativa | | | 53 | 58 | 43 | 41 | | kostnaderna i | | | | | | | | relation till | | | | | | | | intäkterna | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Den operativa | | | | | 14,2 | 16,2 | | avkastningen | | | | | | | | på eget kapital | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastningen på | | | | | | | | eget kapital | | | | | | | | till verkligt värde | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat | Skade-för | 2006 | Övrig | 2006 | | januari-september | säkrings- | | rörelse | | | Milj. e | rörelse | | 2007 | | | | 2007 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | -5 | -6 | -9 | -9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | | | | | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter | -5 | -6 | -9 | -9 | | nedskrivningar | | | | | | av fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 312 | 246 | -2 | 0 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter och | 5 | 6 | 0 | -1 | | -kostnader, netto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel | | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | | -1 | 4 | 8 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 24 | 13 | 16 | 34 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter totalt | 336 | 258 | 10 | 33 | -------------------------------------------------------------------------------- | av vilka intäkter mellan | | 0 | 8 | 25 | | affärsområden | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -76 | -76 | -4 | -10 | -------------------------------------------------------------------------------- | IT-kostnader | -7 | -10 | -10 | -11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar för | -25 | -25 | | | | immateriella | | | | | | tillgångar som uppstått | | | | | | vid | | | | | | företagsköp | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga avskrivningar | -2 | -1 | -3 | -3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | -100 | -88 | -18 | -21 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | -212 | -200 | -35 | -45 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | 0 | 0 | 0 | 0 | | intresseföretagens | | | | | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 125 | 58 | -24 | -12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ | | | | | | intäkts-kostnadsrelation | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ avkastning på | | | | | | eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastningen på eget | | | | | | kapital till | | | | | | verkligt värde | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Resultat januari-september fortsätter... -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Elimi- | 2006 | Koncernen | 2006 | | | neringar | | 2007 | | | | 2007 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 3 | 2 | 85 | 73 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | | | 2 | 1 | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter | 3 | 2 | 83 | 72 | | nedskrivningar | | | | | | av fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 0 | -2 | 310 | 244 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter och | -4 | -1 | 83 | 74 | | -kostnader, netto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel | 0 | 0 | -7 | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | - | 0 | 28 | 30 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | -11 | -28 | 51 | 37 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter totalt | -12 | -29 | 549 | 467 | -------------------------------------------------------------------------------- | av vilka intäkter mellan | -10 | -27 | | | | affärsområden | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | | | -123 | -123 | -------------------------------------------------------------------------------- | IT-kostnader | 0 | 0 | -32 | -32 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar för | | | -27 | -27 | | immateriella | | | | | | tillgångar som uppstått | | | | | | vid | | | | | | företagsköp | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga avskrivningar | | | -18 | -15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | 11 | 29 | -129 | -104 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | 12 | 30 | -328 | -301 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | | | 0 | 0 | | intresseföretagens | | | | | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 0 | 0 | 220 | 166 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatt | | | -58 | -27 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | | 163 | 139 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ | | | | | | intäkts-kostnadsrelation | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ avkastning på | | | | | | eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastningen på eget | | | 10,8 | 9,1 | | kapital till | | | | | | verkligt värde | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsrörelsen | Privatkun | 2006 | Företags-k | 2006 | | affärsområdesvis | der | | under | | | | 2007 | | 2007 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniskt | | | | | | bidrag, milj. e | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter | 266 | 229 | 332 | 321 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ersättningskostnader | 174 | 156 | 256 | 255 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | 8 | 8 | 10 | 10 | | immateriella | | | | | | tillgångar som uppstått i | | | | | | samband med företagsköp | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Driftskostnader | 72 | 61 | 54 | 57 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | 255 | 225 | 321 | 322 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniskt | 11 | 4 | 11 | -1 | | bidrag | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ avkastning på | | | | | | eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeprocent | 65,4 | 68,1 | 77,2 | 79,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Omkostnadsprocent | 27,2 | 26,6 | 16,3 | 17,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ | 92,6 | 94,7 | 93,5 | 97,3 | | totaltkostnadsprocent | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalkostnadsprocent | 95,7 | 98,4 | 96,6 | 100,5 | -------------------------------------------------------------------------------- Skadeförsäkringsrörelsen affärsområdesvis fortsätter... -------------------------------------------------------------------------------- | | Baltikum | 2006 | Totalt | 2006 | | | 2007 | | 2007 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniskt | | | | | | bidrag, milj. e | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter | 41 | 34 | 639 | 584 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ersättningskostnader | 28 | 19 | 458 | 430 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | 1 | 1 | 19 | 20 | | immateriella | | | | | | tillgångar som uppstått i | | | | | | samband med företagsköp | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Driftskostnader | 10 | 9 | 137 | 127 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | 39 | 29 | 614 | 577 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniskt | 2 | 5 | 25 | 7 | | bidrag | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ avkastning på | | | 27,7 | 18,8 | | eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeprocent | 67,2 | 56,7 | 71,7 | 73,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Omkostnadsprocent | 24,7 | 25,5 | 21,4 | 21,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ | 91,9 | 82,2 | 93,0 | 95,4 | | totaltkostnadsprocent | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalkostnadsprocent | 94,1 | 84,9 | 96,0 | 98,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Balansräkning | Företag | Kapital | Central | Treasur | Kapital | Bank- | | 30.9.2007 | s- | -mark-n | -banken | y | -förval | och | | Milj. e | banken | aden | | | t-ninge | place-r | | | | | | | n | ings-rö | | | | | | | | relsen | | | | | | | | totalt | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | 8 837 | 7 | 59 | 1 | | 8 905 | | kunder | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | 187 | 78 | 5 639 | 353 | 3 | 6 259 | | kreditinstitut | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | | | | | | | | skadeförsäkrings | | | | | | | | rörelse | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar för | 373 | 1 050 | 1 971 | 1 236 | 20 | 4 650 | | handel och | | | | | | | | investeringstill | | | | | | | | gångar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i | | | | | | | | intresseföretag | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 339 | 1 476 | 52 | 121 | 129 | 2 116 | | tillgångar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar | 9 737 | 2 610 | 7 721 | 1 711 | 152 | 21 930 | | totalt | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till | 343 | 27 | 1 005 | 817 | | 2 191 | | kunder | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till | 0 | 331 | 1 782 | 210 | | 2 323 | | kreditinstitut | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för | | | | | | | | skadeförsäkrings | | | | | | | | rörelse | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | | | | 13 782 | | 13 782 | | emitterade till | | | | | | | | allmänheten | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda | | | | 965 | | 965 | | skulder | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 387 | 1 158 | 36 | 509 | 14 | 2 103 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 730 | 1 516 | 2 822 | 16 282 | 14 | 21 364 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder och eget | | | | | | | | kapital totalt | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar | 2 | 0 | 0 | 0 | 1 | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- Balansräkning 30.9.2007 fortsätter... -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Skadeförsäk | Övrig | Elimineringa | OKO-koncerne | | | -ringsrörel | rörelse, | r | n | | | sen, | totalt | | | | | totalt | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | | 53 | -66 | 8 891 | | kunder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | | 11 | -17 | 6 254 | | kreditinstitut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | 3 128 | | -215 | 2 913 | | skadeförsäkringsrö | | | | | | relse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar för | 0 | 44 | -5 | 4 688 | | handel och | | | | | | investeringstillgå | | | | | | ngar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i | 2 | | | 2 | | intresseföretag | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 893 | 54 | -4 | 3 057 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar totalt | 4 023 | 161 | -308 | 25 805 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till | | 18 | -85 | 2 124 | | kunder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till | 0 | 0 | -2 | 2 320 | | kreditinstitut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för | 2 403 | | | 2 403 | | skadeförsäkringsrö | | | | | | relse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | | | -170 | 13 612 | | emitterade till | | | | | | allmänheten | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda | 40 | | -40 | 965 | | skulder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 59 | 385 | -11 | 2 537 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 2 503 | 403 | -309 | 23 960 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | | | | 1 845 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder och eget | | | | 25 805 | | kapital totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar | 7 | 2 | | 13 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Balansräkning | Företag | Kapital | Central | Treasur | Kapital | Bank- | | 31.12.2006 | s- | -mark-n | -banken | y | -förval | och | | Milj. e | banken | aden | | | t-ninge | place-r | | | | | | | n | ings-rö | | | | | | | | relsen | | | | | | | | totalt | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | 7 788 | 12 | 58 | 9 | | 7 868 | | kunder | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | 300 | 58 | 5 785 | 463 | 1 | 6 607 | | kreditinstitut | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | | | | | | | | skadeförsäkrings | | | | | | | | rörelse | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar för | 336 | 851 | 2 284 | 1 512 | 23 | 5 006 | | handel och | | | | | | | | investeringstill | | | | | | | | gångar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i | | | | | | | | intresseföretag | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 177 | 563 | 51 | 75 | 128 | 994 | | tillgångar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar | 8 602 | 1 484 | 8 177 | 2 059 | 152 | 20 475 | | totalt | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till | 358 | 5 | 981 | 839 | | 2 184 | | kunder | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till | | 259 | 1 752 | 381 | | 2 391 | | kreditinstitut | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för | | | | | | | | skadeförsäkrings | | | | | | | | rörelse | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | | | | 13 898 | | 13 898 | | emitterade till | | | | | | | | allmänheten | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda | | | | 924 | | 924 | | skulder | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 406 | 475 | 35 | 284 | 14 | 1 214 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 764 | 740 | 2 767 | 16 327 | 14 | 20 611 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder och eget | | | | | | | | kapital totalt | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar | 5 | 1 | 0 | 2 | 1 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar | -13 | -1 | 0 | 0 | -3 | -18 | | under | | | | | | | | räkenskapsperiod | | | | | | | | en | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | 1 | 4 | 0 | 0 | 3 | 8 | | som inte | | | | | | | | motsvaras av | | | | | | | | kassaflöden, | | | | | | | | exkl. | | | | | | | | avskrivningar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Balansräkning 31.12.2006 fortsätter... -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Skadeförsäk | Övrig | Elimineringa | OKO-koncerne | | | -ringsrörel | rörelse, | r | n | | | sen, | totalt | | | | | totalt | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | | | -4 | 7 864 | | kunder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | | 66 | -220 | 6 453 | | kreditinstitut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | 2 824 | | -58 | 2 766 | | skadeförsäkringsrö | | | | | | relse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar för | 0 | 687 | -666 | 5 026 | | handel och | | | | | | investeringstillgå | | | | | | ngar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i | 2 | 7 | | 8 | | intresseföretag | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 901 | 298 | -113 | 2 079 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar totalt | 3 726 | 1 058 | -1 061 | 24 196 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till | | 140 | -330 | 1 994 | | kunder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till | | | -1 | 2 390 | | kreditinstitut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för | 2 099 | | | 2 099 | | skadeförsäkringsrö | | | | | | relse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | | | -635 | 13 263 | | emitterade till | | | | | | allmänheten | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda | 40 | | -40 | 924 | | skulder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 156 | 384 | -57 | 1 697 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 2 295 | 523 | -1 062 | 22 368 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | | | | 1 828 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder och eget | | | | 24 196 | | kapital totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar | 10 | 3 | | 21 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar | -35 | -4 | | -57 | | under | | | | | | räkenskapsperioden | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | 0 | 0 | | 8 | | som inte motsvaras | | | | | | av | | | | | | kassaflöden, exkl. | | | | | | avskrivningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Noter -------------------------------------------------------------------------------- | 1) Räntenetto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 7-9/07 | 7-9/06 | 1-9/07 | 1-9/06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kreditinstitut | 69 | 47 | 201 | 122 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kunder | 113 | 80 | 294 | 194 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 401 | 211 | 1 071 | 567 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter totalt | 583 | 338 | 1 566 | 883 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | 21 | 30 | 63 | 78 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kunder | 22 | 13 | 59 | 36 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 514 | 273 | 1 359 | 696 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader totalt | 556 | 316 | 1 481 | 810 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 27 | 22 | 85 | 73 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 2) Nedskrivningar av | | | | | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 7-9/07 | 7-9/06 | 1-9/07 | 1-9/06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar som nedskrivits | 1 | 1 | 4 | 2 | | som | | | | | | kredit- och | | | | | | garantiförluster | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning av | 1 | 2 | 3 | 3 | | nedskrivningsreserveringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Minskning av | -1 | -1 | -5 | -3 | | nedskrivningsreserveringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av fordringar | 1 | 2 | 2 | 1 | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 3) Nettointäkter från | | | | | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 7-9/07 | 7-9/06 | 1-9/07 | 1-9/06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter, netto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst | 156 | 143 | 798 | 732 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | -5 | -9 | -45 | -44 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i avsättning för | 75 | 66 | -118 | -111 | | ej | | | | | | intjänade premier | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | -10 | -4 | 4 | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 217 | 196 | 639 | 584 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsersättningar, | | | | | | netto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda ersättningar | 132 | 112 | 407 | 347 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | -3 | 7 | -7 | 18 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i avsättning för | 9 | 32 | 24 | 41 | | oreglerade skador | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | 3 | -10 | -1 | -8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 141 | 141 | 424 | 399 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | | | | | | skadeförsäkringens | | | | | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor | 17 | 19 | 52 | 55 | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster, | | | | | | -förluster och | | | | | | realiserade | | | | | | värdeförändringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | -67 | -5 | -95 | -9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 64 | 3 | 105 | 12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 0 | 1 | 3 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 5 | 2 | 3 | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade | | | | | | värdeförändringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 0 | 0 | 0 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 1 | 0 | 0 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 0 | 0 | 3 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 15 | 2 | 47 | 22 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 34 | 21 | 119 | 86 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Upplösning av diskontering | -10 | -9 | -29 | -28 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 3 | 0 | 4 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 103 | 68 | 310 | 244 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 4) Provisionsintäkter och | | | | | | -kostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 7-9/07 | 7-9/06 | 1-9/07 | 1-9/06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåning | 4 | 5 | 15 | 13 | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalningsrörelse | 3 | 3 | 9 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdepappersförmedling | 6 | 4 | 19 | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdepappersemissioner | 1 | 2 | 5 | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalförvaltning och | 12 | 10 | 39 | 36 | | | | | | | | juridiska ärenden | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsverksamhet | 0 | 1 | 5 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | 1 | 2 | 5 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 2 | 1 | 7 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter totalt | 30 | 27 | 103 | 89 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalningsrörelse | 1 | 1 | 2 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdepappersförmedling | 2 | 1 | 7 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdepappersemissioner | 0 | 0 | 3 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalförvaltning och | 2 | 3 | 7 | 5 | | | | | | | | juridiska ärenden | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 0 | -3 | 1 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader totalt | 6 | 2 | 20 | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter och | 24 | 25 | 83 | 74 | | -kostnader, | | | | | | totalt, netto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 5) Nettointäkter från handel | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 7-9/07 | 7-9/06 | 1-9/07 | 1-9/06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar och | | | | | | skulder för handel | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster och | | | | | | | | | | | | -förluster samt realiserade | | | | | | värdeförändringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 1 | 1 | -8 | -6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | -5 | -1 | 2 | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade | | | | | | värdeförändringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | -21 | 19 | -34 | -19 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 0 | 0 | 0 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 3 | -17 | 23 | 21 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 5 | 3 | 10 | 8 | | valutaverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel | -16 | 6 | -7 | 10 | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 6) Nettointäkter från | | | | | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 7-9/07 | 7-9/06 | 1-9/07 | 1-9/06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som | | | | | | kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster och | | | | | | -förluster | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 1 | 2 | 16 | 22 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 3 | 0 | 9 | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar | 0 | 0 | 0 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 4 | 1 | 25 | 29 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Förvaltningsfastigheter | 1 | 0 | 3 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 5 | 2 | 28 | 30 | | placeringsverksamhet totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 7) Övriga rörelseintäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 7-9/07 | 7-9/06 | 1-9/07 | 1-9/06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Centralbanksavgifter | 2 | 2 | 7 | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisering av omhändertagna | 0 | 0 | 1 | 1 | | objekt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Hyresintäkter från tillgångar | 0 | 3 | -1 | 8 | | som | | | | | | hyrts ut med | | | | | | operationella leasingavtal | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 12 | 6 | 45 | 21 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter totalt | 15 | 11 | 51 | 37 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 8) Personalkostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 7-9/07 | 7-9/06 | 1-9/07 | 1-9/06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden | 30 | 29 | 101 | 99 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pensionskostnader | 5 | 5 | 14 | 16 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga lönebikostnader | 2 | 2 | 7 | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader totalt | 37 | 36 | 123 | 123 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 9) Övriga | | | | | | administrationskostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 7-9/07 | 7-9/06 | 1-9/07 | 1-9/06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kontorskostnader | 15 | 12 | 45 | 35 | -------------------------------------------------------------------------------- | IT-kostnader | 10 | 10 | 32 | 32 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontaktkostnader | 3 | 2 | 7 | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsföringskostnader | 3 | 2 | 10 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader för | 3 | 3 | 13 | 10 | | administration | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 34 | 29 | 107 | 95 | | administrationskostnader | | | | | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 10) Övriga rörelsekostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 7-9/07 | 7-9/06 | 1-9/07 | 1-9/06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader för | 7 | 5 | 19 | 17 | | rörelsefastigheter | | | | | | och | | | | | | kontor i eget bruk | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisering av omhändertagna | 1 | 1 | 1 | 2 | | objekt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar enligt plan på | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Immateriella tillgångar som | 9 | 9 | 27 | 27 | | uppkommit vid företagsköp | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 6 | 5 | 18 | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga*) | 7 | 6 | 34 | 23 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | 29 | 26 | 99 | 83 | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- *) I posten ingår det avtalsvite som OKO enligt skiljedom har betalat till sparbankerna. Avtalsvitet jämte räntor och kostnader uppgick till 10 miljoner euro. Orsaken till vitet var att samarbetet mellan Pohjola och sparbankerna upphörde då OP-gruppen och Pohjola fusionerades. -------------------------------------------------------------------------------- | 11) Finansiella tillgångar för handel | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9. | 31.12. | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 4255 | 4795 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 1 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 4256 | 4801 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 12) Tillgångar i skadeförsäkringsrörelse | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9. | 31.12. | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Penningmarknadsplaceringar, | 103 | 22 | | | | | | korträntefonder och insättningar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Masslån och långräntefonder | 1 634 | 1 752 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 473 | 447 | -------------------------------------------------------------------------------- | Alternativa placeringar | 172 | 87 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 74 | 56 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 456 | 400 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2 913 | 2 766 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 13) Investeringstillgångar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9. | 31.12. | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som kan säljas | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 325 | 94 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 83 | 101 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvaltningsfastigheter | 25 | 29 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 433 | 225 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 14) Immateriella tillgångar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9. | 31.12. | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Goodwill | 504 | 494 | -------------------------------------------------------------------------------- | Varumärken | 179 | 179 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kundrelationer i anslutning | 256 | 274 | | till | | | | försäkringsavtal och försäkringarnas | | | | | | | | anskaffningsvärde | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 65 | 73 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 1 004 | 1 020 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 15) Skulder för skadeförsäkringsrörelse | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9. | 31.12. | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniska avsättningar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättning för ej intjänade premier | 392 | 285 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättning för oreglerade skador | 1 724 | 1 683 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2 116 | 1 969 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 287 | 130 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2 403 | 2 099 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 16) Skuldebrev emitterade till allmänheten | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9. | 31.12. | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Masskuldebrevslån | 7 899 | 7 630 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankcertifikat | 5 603 | 5 519 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 110 | 115 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 13 612 | 13 263 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 17) Efterställda skulder | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9. | 31.12. | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitallån | 193 | 198 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 772 | 727 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 965 | 924 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ställda säkerheter | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ställda för egna skulder och åtaganden | 30.9. | 31.12. | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inteckningar | 1 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Panter | 2 387 | 2 520 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 70 | 31 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ställda säkerheter totalt | 2 457 | 2 552 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför balansräkningen | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9. | 31.12. | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | 530 | 534 | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantiansvar | 1 495 | 1 384 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kreditlöften | 3 476 | 3 563 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utfästelser i anslutning till kortvariga | 125 | 165 | | affärstransaktioner | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 432 | 421 | -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför | 6 058 | 6 066 | | balansräkningen totalt | | | -------------------------------------------------------------------------------- Försäljningsfordringar och leverantörsskulder som uppkommit vid försäljning och köp av egendom för en kunds räkning -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 30.9. | 31.12. | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Försäljningsfordringar | 583 | 71 | -------------------------------------------------------------------------------- | Leverantörsskulder | 593 | 70 | -------------------------------------------------------------------------------- Derivatinstrument Derivat för handel och säkring 30.9.2007 -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Nominellt | Totalt | Verkligt värde | | | värde/återstående löptid | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Under 1 | 1-5 år | Över 5 | | Tillgå | Skulde | | | år | | år | | ngar | r | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntederivat | 72 853 | 30 106 | 9 350 | 112 | 419 | 355 | | | | | | 309 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutaderivat | 8 702 | 1 780 | 1 158 | 11 640 | 94 | 293 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktie- och | 11 | 238 | 28 | 277 | 48 | 0 | | indexbundna derivat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kreditderivat | 40 | 131 | 0 | 171 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivat | 8 | 7 | 0 | 15 | 1 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat totalt | 81 614 | 32 261 | 10 536 | 124 | 563 | 648 | | | | | | 412 | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- Derivat för handel och säkring 30.9.2006 -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Nominellt | Totalt | Verkligt värde | | | värde/återstående löptid | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Under 1 | 1-5 år | Över 5 | | Tillgå | Skulde | | | år | | år | | ngar | r | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntederivat | 35 928 | 17 662 | 5 056 | 58 646 | 165 | 170 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutaderivat | 5 078 | 1 013 | 357 | 6 448 | 37 | 60 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktie- och | 37 | 129 | | 166 | 26 | | | indexbundna derivat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kreditderivat | | 121 | | 121 | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivat | 8 | 15 | | 22 | 1 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat totalt | 41 051 | 18 940 | 5 413 | 65 404 | 229 | 231 | -------------------------------------------------------------------------------- Övriga ansvarsförbindelser och åtaganden OKOs åtaganden i kapitalinvesteringsfonder 30.9.2007 var 15 miljoner euro och Skade-Pohjolas 46 miljoner euro. De ingår i punkten "Åtaganden utanför balansräkningen". Närståendetransaktioner OKO-koncernens närstående består av moderföretaget, intresseföretagen, ledningen och övriga närstående företag. OKO-koncernens moderföretag är Andelsbankscentralen Anl. OKO-koncernens intresseföretag 30.9.2007 var Autovahinkokeskus Oy och Vahinkopalvelu Oy och 30.9.2006 Nooa Sparbank Ab, Autovahinkokeskus Oy och Vahinkopalvelu Oy. Till OKO-koncernens ledning räknas OKOs verkställande direktör, verkställande direktörens ställföreträdare, ledamöterna och suppleanterna i styrelsen samt deras nära familjemedlemmar. Uppgifterna om ledamöterna och suppleanterna i förvaltningsrådet samt deras nära familjemedlemmar ingick i närståendetransaktionerna t.o.m. 30.3.2006, då förvaltningsrådet slopades. I kreditvillkoren för lån beviljade till ledningen följs bankens normala kreditvillkor. Lånen binds till de normala referensräntorna. Lånen amorteras i enlighet med amorteringsplaner som avtalats och de har normala säkerheter. Övriga närstående företag är OP-Eläkekassa, OP-Eläkesäätiö och systerföretagen i ABC-koncernen. Närståendetransaktioner 30.9.2007 -------------------------------------------------------------------------------- | | Moder- | Konsoli- | Ledning | Övriga | | | för | derade | | | | | etaget | intresse | | | | | | - | | | | | | företa | | | | | | g | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Krediter | 27 | | | 1 593 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga fordringar | 63 | | | 49 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning | 0 | | | 136 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 4 | | | 60 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | 2 | | | 123 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | 4 | | | 66 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 0 | | | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter från | 2 | | | 2 | | skadeförsäkring | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 1 | | | 20 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | 1 | | | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter från handel | 0 | | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader för handel | 0 | | | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 5 | | | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader | 44 | | | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför | | | | | | balansräkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | 0 | | | 37 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oåterkalleliga åtaganden | 8 | | | 73 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden samt | | | | | | resultatlöner | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden | | | 1 | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Närståendeinnehav | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet aktier, st. | 60 825 897 | | 67 778 | 4 220 946 | -------------------------------------------------------------------------------- Närståendetransaktioner 30.09.2006 -------------------------------------------------------------------------------- | | Moder- | Konsoli- | Ledning | Övriga | | | för | derade | | | | | etaget | intresse | | | | | | - | | | | | | företa | | | | | | g | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Krediter | 50 | | | 1 615 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga fordringar | 3 | | | 67 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning | 9 | | | 127 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 2 | | | 58 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | 1 | | | 36 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | 3 | | | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | | | | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | | | | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | 2 | | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader för handel | | | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 1 | | | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader | 13 | | | 20 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför | | | | | | balansräkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | | | | 37 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oåterkalleliga åtaganden | 8 | | | 59 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden samt | | | | | | resultatlöner | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden | | | 2 | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Närståendeinnehav | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet aktier, st. | 60 825 897 | | 49 728 | 4 205 946 | -------------------------------------------------------------------------------- Delårsrapporten 1.7-30.9.2007 har upprättats med iakttagande av standarden IAS 34 (Delårsrapportering) som den har godkänts av EU. Principerna för upprättandet av bokslutet och principerna för segmentrapportering har redovisats i bokslutet 2006. Siffrorna i delårsrapporten är oreviderade. Alla siffror i delårsrapporten har avrundats, varför summan av enskilda siffror kan avvika från summorna. Ekonomisk information 2007 Koncernens justerade långsiktiga affärsrörelsemål och ekonomiska mål offentliggörs 27.11.2007. I anslutning till det ordnas ett möte för analytiker och placerare 30.11.2007 samtidigt i Helsingfors och London. OKO-koncernens resultat för september-december offentliggörs 14.2.2008. Delårsrapporterna 2008 offentliggörs följande dagar Delårsrapporten 1.1-31.3 8.5.2008 Delårsrapporten 1.1-30.6. 7.8.2008 Delårsrapporten 1.1-30.9 6.11.2008 Helsingfors den 8 november 2007 OKO Bank Abp Styrelsen (Översättning) Utlåtande om översiktlig granskning av OKO Bank Abp:s delårsrapport 1.7-30.9.2007 Till OKO Bank Abp:s styrelse Vi har översiktligt granskat OKO Bank Abp:s delårsrapport för perioden 1.7-30.9.2007. Styrelsen och verkställande direktören har upprättat den delårsrapport som avses i 2 kap. 5 § värdepappersmarknadslagen. På basis av vår översiktliga granskning ger vi, på begäran av företagets styrelse, vårt utlåtande om delårsrapporten enligt 2 kap. 5 § 7 mom. värdepappersmarknadslagen. Den översiktliga granskningen har utförts i enlighet med Föreningen CGR:s rekommendation gällande översiktlig granskning. Den översiktliga granskningen har i detta sammanhang planerats och utförts för att vederbörlig säkerhet skall uppnås om att delårsrapporten inte innehåller väsentliga fel eller brister. Vår översiktliga granskning begränsar sig i huvudsak till intervjuer med företagets personal och analytiska granskningsåtgärder och ger därför en lägre säkerhet än en revision. Vi har inte utfört en revision och avger därför heller ingen revisionsberättelse. På basis av den översiktliga granskningen har det inte kommit fram något som tyder på att delårsrapporten inte till väsentliga delar är upprättad enligt gällande stadganden och bestämmelser för hur en sådan skall upprättas eller att den inte på det sätt som avses i värdepappersmarknadslagen ger en riktig och tillräcklig bild av OKO Bank Abp:s koncerns resultat och ekonomiska ställning. Helsingfors den 8 november 2007 KPMG OY AB Sixten Nyman Raimo Saarikivi CGR CGR Den här delårsrapporten finns att få på adressen www.oko.fi/svenska > Presstjänst. På samma adress finns också bakgrundsmaterial till rapporten. Analytikermöte Ett analytikermöte hålls på finska 8.11.2007 kl. 10.00 och en telefonkonferens på engelska kl. 15.30 - 16.30 på numret +358 20 699121. OKO Bank Abp Markku Koponen Bankdirektör DISTRIBUTION OMX Nordiska Börs Helsingfors Centrala medier www.oko.fi TILLÄGGSUPPLYSNINGAR Mikael Silvennoinen, verkställande direktör, tfn 010 252 2549 Ilkka Salonen, ekonomidirektör, tfn 010 252 3146 Marja Huhta, IR-direktör, tfn 010 252 2037 |
|||
|