OP Mortgage Bank - Osavuosikatsaus (Q1 and Q3)

Osavuosikatsaus 1.1. - 30.6.2013

OP-ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ
Pörssitiedote 31.7.2013 
Osavuosikatsaus 1.1. - 30.6.2013


Taloudellinen asema

OP-Asuntoluottopankin (OPA) luottokanta pieneni joulukuun lopun 8 678
miljoonasta eurosta kesäkuun lopun   8 535 miljoonaan euroon. Yhtiön
luottokantaa kasvatettiin helmi-maaliskuussa ostamalla asuntovakuudellisia
luottoja OP-Pohjola-ryhmän jäsenpankeista OPAn taseeseen yhteensä 463
miljoonalla eurolla. Alhaisen korkotason vaikutus luottojen lyhentymiseen näkyy
OPAn luottokannan laskuna. Katsauskaudella ei laskettu liikkeeseen uusia
joukkovelkakirjalainoja. 

Yhtiön taloudellinen asema säilyi katsauskaudella vakaana. Yleiseen liikkeeseen
laskettujen joukkovelkakirjalainojen ylivakuuden rahoituksesta muutettiin 500
M€ toukokuussa pitkäaikaiseksi rahoitukseksi rahoitusriskin vähentämiseksi.
Rahoituksen juoksuajan pidentäminen heikentää lievästi toiminnan kannattavuutta
jatkossa. 

OPA on suojannut asuntolainakantansa koronvaihtosopimuksilla.
Koronvaihtosopimuksilla vaihdetaan suojattavien asuntolainojen
pohjakorkokassavirrat euribor-kassavirtoihin. OPA on vaihtanut myös liikkeeseen
laskemiensa joukkovelkakirjalainojen kiinteät korot lyhyisiin
markkinakorkoihin. Kaikki johdannaissopimukset on solmittu
suojaustarkoituksessa ja niiden vastapuolena on Pohjola Pankki Oyj. 


Yleiseen liikkeeseen laskettujen joukkovelkakirjalainojen vakuudet


Kiinnitysluottopankkilain (1240/1999) alla, ennen 1.8.2010, liikkeeseen
laskettujen joukkovelkakirjalainojen vakuutena olevat luotot ovat Pooli A:ssa.
Pooli A:ssa on kesäkuun lopussa vakuuksia 3 200 miljoonaa euroa. 

Lain kiinnityspankkitoiminnan (688/2010) alla, 1.8.2010 lähtien, liikkeeseen
laskettujen joukkovelkakirjalainojen vakuutena olevat luotot ovat Pooli B:ssä.
Pooli B:ssä on kesäkuun lopussa vakuuksia 4 878 miljoonaa euroa. 


Yhteisvastuu ja yhteisturva

Osuuspankeista ja muista osuuskuntamuotoisista luottolaitoksista annetun lain
mukaan osuuspankkien yhteenliittymä muodostuu yhteenliittymän keskusyhteisöstä
(OP-Pohjola osk), keskusyhteisön jäsenluottolaitoksista ja niiden
konsolidointiryhmiin kuuluvista yrityksistä. Osuuspankkien yhteenliittymää
valvotaan konsolidoidusti. OP-Pohjola osk ja sen jäsenpankit vastaavat viime
kädessä toistensa veloista ja sitoumuksista. OP-Pohjola osk:n jäseniä olivat
katsauskauden lopussa OP-Pohjola-ryhmän 196 osuuspankkia sekä Pohjola Pankki
Oyj, Helsingin OP Pankki Oyj, OP-Asuntoluottopankki Oyj ja OP-Kotipankki Oyj.
OP-Pohjola-ryhmän vakuutusyhtiöt eivät kuulu yhteisvastuun piiriin. 

Keskusyhteisö on velvollinen antamaan jäsenluottolaitoksilleen ohjeita niiden
sisäisestä valvonnasta sekä riskienhallinnasta, niiden toiminnasta
maksuvalmiuden ja vakavaraisuuden turvaamiseksi sekä yhtenäisten
tilinpäätösperiaatteiden noudattamisesta yhteenliittymän yhdistellyn
tilinpäätöksen laatimisessa. 

Keskusyhteisö ja jäsenluottolaitokset ovat yhteisvastuussa niistä
selvitystilassa tai konkurssissa olevan keskusyhteisön tai jäsenluottolaitoksen
veloista, joita ei saada suoritetuksi sen varoista. Vastuu jakautuu
keskusyhteisön ja jäsenluottolaitosten kesken viimeksi vahvistettujen taseiden
loppusumman mukaisessa suhteessa. 

Kiinteistövakuudellisen joukkovelkakirjan haltijalla on lain
kiinnitysluottopankkitoiminnasta 25 §:n mukaisesti OPAn selvitystilan tai
konkurssin estämättä oikeus saada suoritus koko joukkovelkakirjalainan
laina-ajalta sopimusehtojen mukaisesti joukkovelkakirjalainan vakuudeksi
merkityistä varoista ennen muita saatavia. 


Henkilöstö

OPAn palveluksessa oli katsauskauden lopussa kuusi henkilöä. Pankki ostaa
kaikki keskeiset tukipalvelut OP-Pohjola osk:lta ja sen konserniyhtiöiltä, mikä
vähentää pankin oman henkilöstön tarvetta. 


Hallinto

Hallituksen kokoonpano on seuraava:

Puheenjohtaja	Harri Luhtala	Talousjohtaja, OP-Pohjola osk
Varapuheenjohtaja	Elina Ronkanen-Minogue	Tasehallintajohtaja, OP-Pohjola osk
Jäsenet 	Lars Björklöf	Toimitusjohtaja, Osuuspankki Raasepori
	Sakari Haapakoski	Pankinjohtaja, Oulun Osuuspankki
	Mika Helin	Varatoimitusjohtaja, Hämeenlinnan Seudun Op
	Hanno Hirvinen	Pankinjohtaja, Pohjola Pankki Oyj
	Jari Tirkkonen	Asiantuntijajohtaja, OP-Pohjola osk


Pankin toimitusjohtajana toimii Lauri Iloniemi.


Riskiasema

OPAn merkittävimmät yksittäiset riskilajit ovat luottoriski, rakenteellinen
rahoitusriski, maksuvalmiusriski ja korkoriski. Pankin keskeiset
luottoriskimittarit osoittavat luottoriskitilanteen olevan vakaa, eikä OPAn
hallituksen asettama likviditeettiriskin riskiraja ole ylittynyt.
OP-Pohjola-ryhmän maksuvalmiuden hoito on keskitetty Pohjola Pankkiin ja tästä
syystä myös OPA voi hyödyntää OP-Pohjola-ryhmän maksuvalmiusreservejä. OPA on
suojannut korkoriskiään koronvaihtosopimuksilla. Koronvaihtosopimuksilla on
vaihdettu asuntoluottojen korot ja liikkeeseen laskettujen
joukkovelkakirjalainojen korot samaan korkoperustaan. Pankin korkoriskiä
voidaan pitää pienenä. 


Tulevaisuuden näkymät

Voimassaoleva joukkovelkakirjalainaohjelma mahdollistaa uusien
kiinteistövakuudellisten joukkovelkakirjalainojen liikkeeseen laskun vuonna
2013. Pankin vakavaraisuuden arvioidaan pysyvän vahvana, riskiaseman vakaana
sekä luottosalkun laadun vahvana. 

Osavuosikatsauksen luvut ovat tilintarkastamattomia. Kaikki luvut on
pyöristetty, joten yksittäisten lukujen yhteenlaskettu summa saattaa poiketa
esitetystä summaluvusta. 


 
Osavuosikatsaus taulukko-osuus 1.1. - 30.6.2013

Laatimisperiaatteet

Osavuosikatsaus 1.1. - 30.6.2013 on laadittu IAS 34 (Osavuosikatsaukset)
mukaisesti siten kuin EU on sen hyväksynyt. Osavuosikatsauksen laatimisessa on
sovellettu samoja laatimisperiaatteita kuin vuositilinpäätöksessä 2012 lukuun
ottamatta muutosta etuuspohjaisten eläkekulujen nettokorkotuoton laskentaan. 

OP-Asuntoluottopankki Oyj soveltaa 1.1.2013 alkaen muutettua IAS 19
Työsuhde-etuudet -standardia. Uudistettu standardi poistaa option käyttää ns.
putkimenetelmää vakuutusmatemaattisten voittojen ja tappioiden kirjaamisessa
sekä muuttaa etuuspohjaisten eläkekulujen nettokorkotuoton laskentaa.
Uudistetun standardin mukaan nettokorkotuoton laskennassa käytettävä
eläkevarojen odotettu tuotto lasketaan eläkevelvoitteen diskonttauskoron
määräisenä 

Putkimenetelmän käytöstä OP-Asuntoluottopankki Oyj luopui vapaaehtoisesti
vuoden 2012 alusta alkaen. Nettokorkotuoton laskennan muutoksella ei ollut
olennaista vaikutusta vertailukauden ja tilikauden 2012 henkilöstökuluihin 

Rahavirtalaskelmalla esitetään kauden kassaperusteiset rahavirrat jaoteltuina
liiketoiminnan, investointien ja rahoituksen rahavirtoihin. Liiketoiminnan
rahavirta sisältää juoksevasta toiminnasta syntyvät rahavirrat. Investointien
rahavirta sisältää maksut, jotka liittyvät aineellisiin ja aineettomiin
hyödykkeisiin, eräpäivään asti pidettäviin sijoituksiin sekä osakkeisiin,
joiden ei katsota kuuluvan liiketoiminnan rahavirtaan. Rahoituksen rahavirta
sisältää rahavirrat, jotka syntyvät toiminnan rahoittamisesta joko oman tai
vieraan pääoman ehdoin raha- tai pääomamarkkinoilta. Rahavarat sisältävät
käteiset varat ja vaadittaessa maksettavat saamiset luottolaitoksilta. Laskelma
on laadittu soveltaen epäsuoraa esittämistapaa. 

Vakavaraisuus lasketaan Basel II -säännösten mukaisesti. Luottoriskin
vakavaraisuusvaatimus lasketaan käyttämällä luottoriskin sisäisten luokitusten
menetelmää. Operatiivisten riskien pääomavaatimus lasketaan
standardimenetelmällä. 

OPAn lähipiirin muodostavat emoyhtiö OP-Pohjola osk tytäryhtiöineen,
OP-Pohjola-ryhmän eläkevakuutusyhtiöt OP-Eläkekassa ja OP-Eläkesaatiö sekä
yhtiön hallintohenkilöt. Lähipiirille myönnetyissä lainoissa noudatetaan
normaaleja luottoehtoja. Lainat on sidottu yleisesti käytössä oleviin
viitekorkoihin. Lähipiiriliiketoiminnassa ei ole tapahtunut olennaisia
muutoksia katsauskaudella 

Tunnuslukujen laskentakaavat

Oman pääoman tuotto (ROE), % = Vuositasoiseksi muutettu kauden voitto / Oma
pääoma (kauden alun ja lopun keskiarvo) × 100 

Kulujen osuus tuotoista, % = (Henkilöstökulut + muut hallintokulut +
liiketoiminnan muut kulut) / (Korkokate + nettopalkkiotuotot + kaupankäynnin
nettotuotot + sijoitustoiminnan nettotuotot  + liiketoiminnan muut tuotot) ×
100 

 

TULOSLASKELMA           teur	1-6/2013	1-6/2012	4-6/2013	4-6/2012	1-12/2012
 	 	 	 	 	 
Korkotuotot	40 658	70 525	20 587	33 584	121 246
Korkokulut	23 983	56 186	12 241	26 013	91 362
Korkokate	16 675	14 339	8 346	7 571	29 884
Saamisten arvonalentumiset	21	-36	11	-35	-53
Palkkiotuotot, netto	-7 743	-5 423	-4 074	-2 676	-11 992
Kaupankäynnin nettotuotot	0	0	0	0	0
Sijoitustoiminnan nettotuotot	1	-179	0	-180	-186
Liiketoiminnan muut tuotot	0	0	0	0	0
Henkilöstökulut	232	202	111	106	400
Muut hallintokulut	815	842	392	390	1 586
Liiketoiminnan muut kulut	650	707	305	477	1 459
Tulos ennen veroja	7 257	6 951	3 476	3 708	14 209
Tuloverot	1 777	1 701	851	907	3 478
Tilikauden voitto	5 480	5 250	2 625	2 801	10 731



Laaja tuloslaskelma          teur	1-6/2013	1-6/2012	4-6/2013	4-6/2012	1-12/2012
Tilikauden voitto	5 480	5 250	2 625	2 801	10 731
Etuuspohjaisista järjestelyistä johtuvat
vakuutusmatemaattiset tappiot	-	-	-	-	-50
Tuloverot etuuspohjaisista järjestelyistä
johtuvista vakuutusmatemaattisista tappioista	-	-	-	-	12
Tilikauden laaja tulos yhteensä 	5 480	5 250	2 625	2 801	10 693



Tuloskehitys                    
teur	1-6/2013	1-6/2012	4-6/2013	4-6/2012	1-12/2012 
 	 	 	 	 	 
Tuotot	 	 	 	 	 
Korkokate	16 675	14 339	8 346	7 571	29 884
Palkkiotuotot, netto	-7 743	-5 423	-4 074	-2 676	-11 992
Kaupankäynnin nettotuotot	0	0	0	0	0
Sijoitustoiminnan nettotuotot	1	-179	0	-180	-186
Liiketoiminnan muut tuotot	0	0	0	0	0
Yhteensä	8 932	8 737	4 273	4 715	17 707
 	 	 	 	 	 
Kulut	 	 	 	 	 
Henkilöstökulut	232	202	111	106	400
Muut hallintokulut	815	842	392	390	1 586
Liiketoiminnan muut kulut	650	707	305	477	1 459
Yhteensä	1 696	1 750	808	973	3 445
Saamisten arvonalentumiset	21	-36	11	-35	-53
Tulos ennen veroja	7 257	6 951	3 476	3 708	14 209


Tunnusluvut	1-6/2013	1-6/2012	4-6/2013	4-6/2012	1-12/2012
Oman pääoman tuotto (ROE), %	3,4	3,7	3,2	3,8	3,7
Kulujen osuus tuotoista, %	19	20	19	21	19


Rahavirtalaskelma            teur	1-6/2013	1-6/2012
 	 	 
Rahavarat 1.1	53 300	82 434
Liiketoiminnan rahavirta	-15 620	-263 621
Investointien rahavirta	-315	-390
Rahoituksen rahavirta	1 224	274 400
Rahavarat 30.6	38 589	92 823


TASE                                 
teur	30.6.2013	31.3.2013	31.12.2012	30.6.2012 
 	 	 	 	 
Saamiset luottolaitoksilta	38 589	52 881	53 300	92 823
Johdannaissopimukset	219 616	276 403	318 473	247 456
Saamiset asiakkailta	8 535 321	8 847 903	8 677 652	8 841 128
Sijoitusomaisuus	17	17	17	17
Aineettomat hyödykkeet	1 303	1 128	1 101	809
Aineelliset hyödykkeet	-	-	-	-
Muut varat	77 636	117 146	77 854	80 854
Verosaamiset	32	33	35	19
Varat yhteensä	8 872 515	9 295 512	9 128 431	9 263 106
 	 	 	 	 
Velat luottolaitoksille	2 420 000	2 747 000	2 570 000	3 100 000
Johdannaissopimukset	10 448	10 867	16 382	21 545
Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat	6 010 497	6 068 986	6 109 687	5 716
100 
Varaukset ja muut velat	102 227	142 136	106 964	114 829
Verovelat	899	704	435	1 112
Velat, joilla on huonompi etuoikeus 
kuin muilla veloilla	-	-	-	-
Velat yhteensä	8 544 071	8 969 693	8 803 467	8 953 585
Oma pääoma	 	 	 	 
  Osakepääoma	60 000	60 000	60 000	60 000
 Sijoitetun vapaan oman        pääoman rahasto	235 000	235 000	235 000	225 000
  Kertyneet voittovarat	33 444	30 819	29 964	24 521
Oma pääoma yhteensä	328 444	325 819	324 964	309 521
Velat ja oma pääoma yhteensä	8 872 515	9 295 512	9 128 431	9 263 106


Taseen ulkopuoliset sitoumukset		
teur	30.06.2013	31.03.2013	31.12.2012	30.06.2012
Asiakkaan hyväksi annetut peruuttamattomat sitoumukset	9 854	11 352	7 976	10 883


Keskeiset tase- ja sitoumuserät				
Milj. €	30.6.2013	31.3.2013	31.12.2012	30.9.2012	30.6.2012
 	 	 	 	 	 
Tase	8 873	9 296	9 128	8 976	9 263
Saamiset asiakkailta	8 535	8 848	8 678	8 511	8 841
Saamiset luottolaitoksilta	39	53	53	77	93
Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat	6 010	6 069	6 110	5 879	5 716
Velat luottolaitoksille	2 420	2 747	2 570	2 650	3 100
Oma pääoma	328	326	325	312	310
Taseen ulkopuoliset sitoumukset	10	11	8	9	11


Oman pääoman muutoslaskelma		
				
teur	Osake-pääoma	Muut rahastot	Kertyneet voittovarat	Oma pääoma yhteensä
Oma pääoma 1.1.2012	60 000	175 000	21 271	256 271
Sijoitetun vapaan oman pääoman rahasto	-	50 000	-	50 000
Kauden laaja tulos	-	-	5 250	5 250
Muut muutokset	-	-	-2 001	-2 001
Oma pääoma 30.6.2012	60 000	225 000	24 521	309 521
				
teur	Osake-pääoma	Muut rahastot	Kertyneet voittovarat	Oma pääoma yhteensä
Oma pääoma 1.1.2013	60 000	235 000	29 964	324 964
Sijoitetun vapaan oman pääoman rahasto	-	-	-	-
Kauden laaja tulos	-	-	5 480	5 480
Muut muutokset	-	-	-2 001	-2 001
Oma pääoma 30.6.2013	60 000	235 000	33 444	328 444


Vakavaraisuuden kehitys

OPAn vakavaraisuussuhde oli kesäkuun lopussa 9,4 prosenttia. Vakavaraisuussuhde
ennen nk. Basel I lattiaa oli 44,5 prosenttia. 

 

OMAT VARAT,                                  
teur	30.6.2013	31.12.2012	30.6.2012 
 	 	 	 
Oma pääoma	328 444	324 964	309 538
Aineettomat hyödykkeet	-1 303	-1 101	-809
Eläkevastuun ylikate, sijoituskiinteistöjen käypiin arvoihin arvostus ja
laskennalliset verosaamiset tappioista	-12	-13	-13 
Suunniteltu voitonjako	-1 000	-2 001	0
Arvonalentumiset - odotetut tappiot alijäämä	-3 502	-3 705	-3 586
Muiden Tier 1 -varojen alijäämä	-3 502	-3 705	-3 586
Core Tier 1 omat varat	319 124	314 440	301 543
Toissijaisten omien varojen alijäämä	-3 502	-3 705	-3 586
Siirto core tier 1 omiin varoihin	3 502	3 705	3 586
Ensisijaiset omat varat (Tier 1)	319 124	314 440	301 543
Debentuurilainat	-	-	-
Arvonalentumiset - odotetut tappiot alijäämä	-3 502	-3 705	-3 586
Siirto ensisijaisiin omiin varoihin	3 502	3 705	3 586
Toissijaiset omat varat (Tier 2)	0	-	-
Omat varat yhteensä	319 124	314 440	301 543
Vakavaraisuussuhde, %	9,4	9,2	8,7
Ensisijaisten omien varojen (Tier 1) suhde riskipainotettuihin sitoumuksiin
	9,4	9,2	8,7 
Core Tier 1 -vakavaraisuussuhde	9,4	9,2	8,7
Vakavaraisuus ennen IRBA siirtymäsäännöksiä	 	 	 
Vakavaraisuussuhde, %	44,5	41,9	39,6
Tier 1 -vakavaraisuussuhde	44,5	41,9	39,6
Core Tier 1 -vakavaraisuussuhde	44,5	41,9	39,6

Omiin varoihin ei ole luettu IFRS-periaatteiden mukaisten eläkevastuiden ja
niiden katteena olevien omaisuuserien arvostamisesta aiheutuvaa omien pääomien
lisäystä. Lisäksi omista varoista on vähennetty aineettomien hyödykkeiden
määrä. Alijäämä arvonalennusten ja odotettujen tappioiden erotuksesta on
yhteensä 7 miljoonaa euroa 

Riskipainotetut saamiset, sijoitukset ja taseen ulkopuoliset sitoumukset,
teur	30.6.2013	31.12.2012	30.06.2012 
	 	 	 
Luottoriski	697 577	735 840	746 948
Markkinariski	0	0	0
Operatiivinen riski	19 941	14 043	14 043
Siirtymäkauden vaatimus	2 664 897	2 656 632	2 714 917
Riskipainotetut saamiset, sijoitukset ja taseen ulkopuoliset sitoumukset
yhteensä	3 382 415	3 407 573	3 475 908 
			
			




 

Taseen luokittelu (teur)

Varat	Lainat ja saamiset	Käypään arvoon tulosvaikut-teisesti kirjattavat*	Myytä-
vissä olevat	Yhteensä
				
				
				
Saamiset luottolaitoksilta ja keskuspankeilta	38 589	-	-	38 589
Johdannaissopimukset	-	219 616	-	219 616
Saamiset asiakkailta	8 535 321	-	-	8 535 321
Osakkeet ja osuudet	-	-	17	17
Muut saamiset	77 668	-	-	77 668
Yhteensä 30.6.2013	8 651 578	219 616	17	8 871 212
Yhteensä 30.6.2012	9 014 824	247 456	17	9 262 297
Yhteensä 31.12.2012	8 808 806	318 473	17	9 127 296


Velat	 	Käypään arvoon tulosvaikut-teisesti kirjattavat* 	Muut  velat	Yhteensä
				
				
				
				
Velat luottolaitoksille	-	-	2 420 000	2 420 000
Johdannaissopimukset	-	10 448	-	10 448
Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat	-	0	6 010 497	6 010 497
Velat, joilla huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla	-	-	-	-
Muut velat	-	-	103 126	103 126
Yhteensä 30.6.2013	-	10 448	8 533 623	8 544 071
Yhteensä 30.6.2012	-	21 545	8 932 040	8 953 585
Yhteensä 31.12.2012	-	16 382	8 787 085	8 803 467


*) Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat on arvostettu kirjanpidossa
jaksotettuun hankintamenoon. Näille velkakirjoille markkinoilta saatavilla
olevan informaation ja vakiintuneiden arvostusmenetelmien avulla arvioitu käypä
arvo oli kesäkuun lopussa n. 291 736 tuhatta euroa kirjanpitoarvoa korkeampi.
Huonommalla etuoikeudella olevat velat on arvostettu jaksotettuun
hankintamenoon. Näiden käyvät arvot ovat olennaisesti kirjanpitoarvoja
alhaisemmat, mutta luotettavien käypien arvojen määrittäminen nykyisessä
markkinatilanteessa on vaikeaa. Muiden tase-erien osalta kirjanpitoarvot
vastaavat oleellisilta osin käypiä arvoja. 

 

Johdannaissopimukset 30.6.2013		
teur	Nimellisarvot / jäljellä oleva juoksuaika
 	Alle 1 v	1-5 v	yli 5 v	Yhteensä
Korkojohdannaiset	 	 	 	 
Suojaus	519 664	12 648 557	2 496 000	15 664 220
Kaupankäynti	-	-	-	-
Yhteensä	519 664	12 648 557	2 496 000	15 664 220

teur	Käyvät arvot	Luotto-vasta-arvo
 	Varat	Velat	
Korkojohdannaiset	 	 	 
Suojaus	219 616	10 448	381 489
Kaupankäynti	-	-	-
Yhteensä	219 616	10 448	381 489


Johdannaissopimukset 31.12.2012		
teur	Nimellisarvot / jäljellä oleva juoksuaika
 	Alle 1 v	1-5 v	yli 5 v	Yhteensä
Korkojohdannaiset	 	 	 	 
Suojaus	585 259	12 947 452	2 330 000	15 862 711
Kaupankäynti	-	-	-	-
Yhteensä	585 259	12 947 452	2 330 000	15 862 711

teur	Käyvät arvot	Luotto-vasta-arvo
 	Varat	Velat	
Korkojohdannaiset	 	 	 
Suojaus	318 473	16 382	328 295
Kaupankäynti	-	-	-
Yhteensä	318 473	16 382	328 295

Kaikki johdannaissopimukset ovat riippumatta niiden kirjanpidollisesta
luokittelusta solmittu suojaustarkoituksessa. 

Helsingissä 31.7.2013

OP-Asuntoluottopankki Oyj
Hallitus

 Lisätietoja: toimitusjohtaja Lauri Iloniemi, puh +358 10 252 3541

JAKELU
LSE London Stock Exchange
Kansallinen tiedotevarasto (Offically Appointed Mechanism, OAM) 
Keskeiset tiedotusvälineet 
op.fi

Attachments:

opa q2 fin.pdf