Landsbankinn hf. - Ársreikningur

Landsbankinn hf. : Ársuppgjör 2016

Landsbankinn hagnaðist um 16,6 milljarða króna árið 2016

  * Hagnaður Landsbankans á árinu 2016 nam 16,6 milljörðum króna, eftir skatta.
  * Markaðshlutdeild Landsbankans á einstaklingsmarkaði var 37,1%, skv. mælingum
    Gallup, og hefur aldrei mælst hærri.
  * Arðsemi eiginfjár Landsbankans var 6,6% á árinu 2016, samanborið við 14,8%
    árið 2015.
  * Kostnaðarhlutfall Landsbankans hækkaði á milli ára en það var 48,4% á árinu.
  * Virðisbreyting útlána var neikvæð um 318 milljónir króna en árið 2015 voru
    virðisbreytingar útlána jákvæðar um 18,2 milljarða króna. Landsbankinn
    gjaldfærði samtals 5,4 milljarða króna á fjórða ársfjórðungi vegna fjögurra
    hæstaréttardóma.
  * Eigið fé Landsbankans nam 251,2 milljörðum króna í árslok 2016 og
    eiginfjárhlutfallið var 30,2% af áhættugrunni.
  * Lagt verður til við aðalfund að greiddur verði um 13 milljarða króna arður
    til hluthafa vegna ársins 2016. Til viðbótar hyggst bankaráð leggja til
    sérstaka arðgreiðslu á aðalfundi 22. mars nk.
  * Ársskýrsla Landsbankans 2016 og áhættuskýrsla fyrir árið 2016 koma nú út
    samhliða birtingu ársuppgjörs. Skýrslurnar eru aðgengilegar á vef bankans.

Hagnaður Landsbankans hf. á árinu 2016 nam 16,6 milljörðum króna eftir skatta,
samanborið við 36,5 milljarða króna á árinu 2015. Arðsemi eigin fjár eftir
skatta var 6,6% á árinu 2016, samanborið við 14,8% árið 2015. Hreinar
vaxtatekjur voru 34,7 milljarðar króna og hreinar þjónustutekjur námu 7,8
milljörðum króna. Aðrar rekstrartekjur námu 6,1 milljarði króna.
Virðisbreytingar útlána voru neikvæðar um 318 milljónir króna. Rekstrarkostnaður
var 23,5 milljarðar króna.

Útlán jukust um 5% milli ára á meðan efnahagsreikningurinn minnkaði innan við
1%. Nú ber hlutfallslega stærri hluti eigna Landsbankans vexti, sem skilar sér í
auknum vaxtatekjum, en hreinar vaxtatekjur jukust um rúma 2,3 milljarða króna
milli ára. Hreinar þjónustutekjur Landsbankans hækkuðu um 14% á milli ára. Kemur
það einkum til vegna aukinna umsvifa í markaðsviðskiptum og eignastýringu auk
breytinga á kortamarkaði, sem skila auknum þjónustutekjum, en á sama tíma eykst
kostnaður bankans vegna fjármögnunar kortaviðskipta.

Þá dragast aðrar rekstrartekjur saman um tæpa 9 milljarða króna sem einkum
skýrist af þróun á mörkuðum á árinu.

Virðisrýrnun útlána nam 318 milljónum króna. Þetta er mikil breyting frá árinu
2015 en þá voru virðisbreytingar útlána jákvæðar um 18,2 milljarða króna. Áhrif
endurútreiknings gengistryggðra lána hefur haft mikil áhrif á uppgjör bankans en
á árinu 2015 nam tekjufærsla 13,8 milljörðum króna vegna fordæmisgildis dóma sem
féllu í Hæstarétti í málum nr. 34/2015 og 35/2015 og dómum Héraðsdóms
Reykjavíkur í nóvember 2015 og janúar 2016. Meginskýringin á virðisrýrnun útlána
á árinu 2016 er sú að í desember 2016 og í janúar 2017 dæmdi Hæstiréttur
bankanum í óhag í fjórum málum þar sem reyndi á viðbótarkröfu bankans vegna
endurútreiknings gengistryggðra lána í samræmi við viðmiðunarvexti Seðlabanka
Íslands í stað samningsvaxta samkvæmt fullnaðarkvittunum. Í þessum málum taldi
Hæstiréttur að áhrif viðbótarkröfunnar á viðkomandi fyrirtæki væru svo veruleg
að bankinn yrði sjálfur að bera þann vaxtamun sem deilt var um. Þessir dómar
kunna að hafa fordæmisgildi í málum þar sem deilt er um gengistryggð lán til
fyrirtækja, séu aðstæður sambærilegar, en þörf er frekari dóma sem skýra nánar
fordæmisgildið. Því gæti matið á fjárhagslegum áhrifum dómanna breyst í samræmi
við niðurstöður nýrra dóma. Þessir dómar höfðu í för með sér gjaldfærslu í
rekstrarreikning samstæðu Landsbankans í lok fjórða ársfjórðungs 2016, að
fjárhæð 5.435 milljónir.

Laun og annar rekstrarkostnaður lækkaði um 1,0% frá fyrra ári. Laun og
launatengd gjöld hækkuðu um 2% en annar rekstrarkostnaður lækkaði um 5%.

Hagnaður fyrir skatta á árinu 2016 var 25,2 milljarðar króna samanborið við
48,9 milljarða króna 2015. Reiknaðir skattar, þar með talið sérstakur
fjársýsluskattur á laun, eru 9,2 milljarðar króna í uppgjöri fyrir 2016
samanborið við 13,1 milljarð króna árið 2015.

Heildareignir Landsbankans lækkuðu um 7,5 milljarða á milli ára og í árslok
2016 námu eignir bankans alls 1.111 milljörðum króna. Útlán jukust um 42
milljarða króna en aukningin er að stærstum hluta vegna aukinna íbúðalána til
einstaklinga, ásamt auknum lánveitingum til fyrirtækja. Vanskilahlutfall heldur
áfram að lækka en það var 1,5% í lok árs 2016, samanborið við 1,8% í lok árs
2015.

Í árslok 2016 voru innlán frá viðskiptavinum 590 milljarðar króna, samanborið
við 559 milljarða í árslok 2015.

Eigið fé Landsbankans í árslok 2016 var 251,2 milljarðar króna samanborið við
264,5 milljarða króna í árslok 2015. Á árinu 2016 greiddi Landsbankinn 28,5
milljarða króna í arð til hluthafa.

Eiginfjárhlutfall Landsbankans í árslok 2016 var 30,2% og lækkaði um 0,2
prósentustig frá fyrra ári. Fjármálaeftirlitið gerir 22,1% heildarkröfu um
eiginfjárgrunn Landsbankans.

Lagt verður til við aðalfund þann 22. mars 2017 að greiddur verði arður til
hluthafa vegna ársins 2016 sem nemur 0,55 krónum á hlut, eða samtals um 13
milljörðum króna. Arðgreiðslan nemur um 78% af hagnaði ársins 2016. Til viðbótar
hyggst bankaráð leggja fram tillögu um sérstaka arðgreiðslu á aðalfundi, en
fjárhæð hennar verður tilgreind í tillögum fyrir aðalfund.

Hreiðar Bjarnason, starfandi bankastjóri Landsbankans, segir:

,,Landsbankinn er sem fyrr stærsta fjármálafyrirtæki landsins og fjárhagsstaða
bankans er afar traust. Grunnrekstur Landsbankans gekk vel á árinu, hreinar
vaxta- og þóknunartekjur jukust töluvert frá fyrra ári, en á sama tíma hefur
rekstrarkostnaður bankans lækkað.

Markaðshlutdeild bankans á einstaklingsmarkaði hefur aldrei mælst hærri og staða
bankans á fyrirtækjamarkaði og á fjármálamörkuðum er áfram sterk. Þá sýna
mælingar að ánægja viðskiptavina bankans jókst umtalsvert á árinu, sem er okkur
afar mikilvægt, enda leggur bankinn mikla áherslu á að veita viðskiptavinum
sínum um allt land fyrirmyndarþjónustu á samkeppnishæfum kjörum.

Annað árið í röð hækkaði lánshæfismat Landsbankans hjá Standard & Poor's og er
nú BBB og er einkunn Landsbankans áfram með jákvæðar horfur eftir hækkunina.
Þetta er ánægjuleg viðurkenning á því frábæra starfi sem unnið hefur verið í
bankanum mörg undanfarin ár. Landsbankinn hefur lengi lagt áherslu á að rekstur
bankans verði arðsamur þegar stórum og óvenjulegum liðum sleppir. Sú stefna
hefur skilað árangri og bankinn mun halda áfram á sömu braut."

Fjárhagsdagatal Landsbankans

22. mars 2017 - Aðalfundur

4. maí 2017 - Uppgjör 1F 2017

27. júlí 2017 - Uppgjör 1H 2017

26. október 2017 - Uppgjör 3F 2017

8. febrúar 2018 - Ársuppgjör 2017


Nánari upplýsingar veita:

Rúnar Pálmason, upplýsingafulltrúi, pr@landsbankinn.is og í síma 410 6263 /
899 3745

Hanna Kristín Thoroddsen, fjárfestatengsl, ir@landsbankinn.is og í síma 410 7310


[]

Attachments:

Landsbankinn ársreikningur samstæðu 2016.pdf

Landsbankinn ársuppgjör 2016 - Afkomukynning.pdf

Landsbankinn ársuppgjör 2016 - Afkomutilkynning.pdf