|
|||
2010-05-07 07:00:00 CEST 2010-05-07 07:00:06 CEST REGULATED INFORMATION Aktia Pankki Oyj - InterimsrapportAktia Bank Abp, Delårsrapport 1.1-31.3.2010Aktia Bank Abp delårsrapport Januari-mars 2010 Periodens verksamhet Aktia Bank Abp utgör moderbolag i bankkoncernen. Övriga bolag i bankkoncernen är Aktia Hypoteksbank Abp, Aktia Asset Management Oy Ab, Aktia Fondbolag Ab, Aktia Företagsfinans Ab, Aktia Kort & Finans Ab samt Aktias fastighetsförmedlingsbolag. Resultat Bankkoncernens rörelseresultat för kvarvarande verksamhet under januari-mars 2010 var 16,6 (9,3) miljoner euro. Periodens vinst efter nedskrivningar och skatt var 12,3 (4,8) miljoner euro. Segmentet Bankverksamhet uppvisade ett resultat för perioden om 17,4 (9,8) miljoner euro. Segmentet Kapitalförvaltning kunde uppvisa en marginell förbättring och uppnådde ett rörelseresultat på 0,9 (-0,4) miljoner euro. Resultatet per aktie var 3,9 (1,7) miljoner euro. -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-3/2010 | 1-3/2009 | Förändrin | 1-12/2009 | | | | | g | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie (EPS), | 3,9 | 2,3 | 68,2 % | 13,3 | | kvarvarande verksamheter, | | | | | | mn euro | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie (EPS), | - | -0,6 | - | -0,6 | | avvecklade verksamheter, mn | | | | | | euro | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie (EPS), | 3,9 | 1,7 | 127,2 % | 12,7 | | mn euro totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital per aktie | 122,4 | 91,5 | 33,8 % | 117,0 | | (NAV), mn euro | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital | 12,5 | 6,4 | 94,9 % | 11,0 | | (ROE), % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Total resultat per aktie | 9,7 | -0,3 | - | 35,9 | | (EPS), mn euro | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Antal aktier vid periodens | 3 | 3 | 0,0 % | 3 | | utgång | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnads/intäktstal | 0,57 | 0,72 | -20,8 % | 0,57 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckningsgrad, % | 16,2 | 14,1 | 14,8 % | 15,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalrelation, % | 9,6 | 9,0 | 6,8 % | 9,5 | -------------------------------------------------------------------------------- resultatet Aktia Bankkoncernen gjorde ett rörelseresultat från kvarvarande verksamheter på 16,6 (9,3) miljoner euro och vinsten efter skatt uppgick till 12,3 (4,8) miljoner euro. Resultatet per aktie var 3,9 (1,7) miljoner euro. Segmentens rörelseresultat före gemensamma kostnader -------------------------------------------------------------------------------- | mn euro | 1-3/2010 | 1-3/2009 | Förändring | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhet | 24,3 | 17,3 | 40,8% | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalförvaltning | 1,8 | 0,1 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrigt | -0,2 | 1,4 | - | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Gemensamma kostnader | -7,8 | -7,9 | 0,6 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Elimineringar | -1,5 | -1,5 | 3,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 16,6 | 9,3 | 78,2 % | -------------------------------------------------------------------------------- Segmentens rörelseresultat -------------------------------------------------------------------------------- | mn euro | 1-3/2010 | 1-3/2009 | Förändring | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhet | 17,4 | 9,8 | 76,7 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalförvaltning | 0,9 | -0,4 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrigt | -0,2 | 1,4 | - | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Elimineringar | -1,5 | -1,5 | 3,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 16,6 | 9,3 | 78,2 % | -------------------------------------------------------------------------------- Intäkter Bankkoncernens totala intäkter uppgick till 48,8 (38,5) miljoner euro, varav räntenettot utgjorde 38,8 (32,4) miljoner euro. De derivat med vilka Aktia Bank begränsat sin ränterisk förbättrade räntenettot med 13,7 (2,0) miljoner euro. Provisionsnettot uppgick till 12,2 (8,0) miljoner euro. Provisionsintäkterna från kapitalförvaltning och värdepappersförmedling uppgick till 4,4 (2,5) miljoner euro. Förmedlingen av fonder och försäkringar gav intäkter om sammanlagt 5,4 (3,7) miljoner euro. Kort- och betalningsförmedlingsprovisionerna uppgick till 2,9 (2,8) miljoner euro. Kostnader Bankkoncernens totala kostnader uppgick till 27,8 (27,7) miljoner euro. Personalkostnaderna var 12,4 (11,8) miljoner euro. De övriga administrationskostnaderna uppgick till 10,3 (10,7) miljoner euro. De sammanlagda provisionskostnaderna uppgick till 4,0 (3,5) miljoner euro. Av- och nedskrivningarna för materiella och immateriella tillgångar uppgick till 1,2 (1,2) miljoner euro. Övriga rörelsekostnader uppgick till 3,8 (4,0) miljoner euro, varav hyreskostnaderna för lokaliteter stod för merparten. Rating Det internationella kreditvärderingsinstitutet Moody's Investors Service uppdaterade 6.1.2010 sin syn på Aktia Bank Abp:s kreditvärdighet. Aktia Bank Abp:s kreditvärdering för kortfristig upplåning bibehölls då oförändrad i bästa klass, P-1. Kreditvärdigheten för långfristig upplåning är A1 och finansiell styrka C. Alla värderingar har stabila utsikter. Se www.aktia.fi > Om Aktia > Aktia Bank > Rating. De av dotterbolaget Aktia Hypoteksbank Abp emitterade masskuldebrevslånen med säkerhet i fastighet har kreditvärdigheten Aa1 av Moody's Investors Service. Balans och åtaganden utanför balansräkningen Bankkoncernens balansomslutning ökade från årsskiftet med 6,0 % och uppgick till 10 108 (31.12.2009; 9 540) miljoner euro vid slutet av mars 2010. Ökningen hänför sig till en tillväxt i hypotekskreditstocken och de finansiella tillgångarna inom bankverksamheten. Inlåningen från allmänheten och offentliga samfund uppgick till totalt 3 199 (3 036) miljoner euro. Utelöpande emitterade masskuldebrevslån och bankcertifikat ökade med 10,2 % till 3 037 (2 754) miljoner euro i slutet av mars 2010. Bankkoncernens totala utlåning till allmänheten ökade under januari - mars med 1,9 % till 6 237 (6 124) miljoner euro. Hushållens andel av den totala kreditstocken var 5 024 (4 924) miljoner euro eller 80,5 (80,4) %. Exklusive de av spar- och lokalandelsbanker förmedlade hypotekslånen vilka lokalbankerna förbundit sig att kapitalisera uppgick bankkoncernens utlåning till 4 895 miljoner euro. Åtaganden utanför balansräkningen uppgick till 594 (568) miljoner euro. Räntebärande tillgångar som kan säljas var 2 825 (2 657) miljoner euro. Dessa tillgångar består till största delen av bankverksamhetens likviditetsreserv. Bankkoncernens eget kapital ökade till 400 (384) miljoner euro från årsskiftet. Fonden för verkligt värde uppgick till 52 (35) miljoner euro. Kapitaltäckning Bankkoncernens kapitaltäckning uppgick till 16,2 % jämfört med 15,9 % 31.12.2009. Primärkapitalrelationen ökade till 9,6 % jämfört med 9,5 % vid årsskiftet. Kapitaltäckningen stärktes av de finansiella tillgångarnas högre värde och periodens resultat. Bankkoncernens kapitaltäckning är på god nivå och överskrider både de interna målen och myndighetskraven för minimikapitaltäckning. Värderingar av finansiella tillgångar Värdeförändringar som redovisas via resultatet För aktier och andelar resultatförs en värdenedgång då värdeförändringen konstaterats vara betydande eller bestående och för räntebärande värdepapper då emittenten konstaterats vara betalningsoförmögen. Återföring av tidigare nedskrivning sker för räntebärande värdepapper över resultaträkning och för aktier och andelar i fonden för verkligt värde. Under perioden januari-mars 2010 gjordes inga nedskrivningarna av finansiella tillgångar då nedskrivningarna för samma period 2009 uppgick till 0,4 miljoner euro. Nedskrivningar av finansiella tillgångar -------------------------------------------------------------------------------- | Mn euro | 1-3/2010 | 1-3/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntebärande värdepapper | - | 0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | - | 0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- Värdeförändringar som redovisas via fonden för verkligt värde En värdenedgång som inte resultatförts eller en värdeuppgång i finansiella tillgångar som inte realiserats redovisas via fonden för verkligt värde, som med beaktande av kassaflödessäkringen för koncernen, uppgick till 52,2 miljoner euro efter latent skatt jämfört med 34,7 miljoner euro per 31.12.2009. Kassaflödessäkringen som utgörs av basmarknadsvärdet för räntederivatavtal som anskaffats i syfte att skydda bankverksamhetens räntenetto uppgick till 30,6 (21,4) miljoner euro. Specifikation av fonden för verkligt värde -------------------------------------------------------------------------------- | Mn euro | 31.3.2010 | 31.12.2009 | Förändring | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 0,0 | 0,0 | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Direkta räntebärande | 21,6 | 13,3 | 8,3 | | värdepapper | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflödessäkring | 30,6 | 21,4 | 9,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonden för verkligt | 52,2 | 34,7 | 17,5 | | värde totalt | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Nedskrivningar av kredit- och garantifordringar Nedskrivningarna av krediter och garantifordringar under januari - mars 2010 baserade på individuell prövning uppgick till -4,8 (-1,7) miljoner euro. Influtna medel och återföringar av tidigare nedskrivningar utgjorde 0,4 (0,1) miljoner euro, varför kostnadseffekten för periodens resultat blev -4,4 (-1,6) miljoner euro. Merparten av periodens nedskrivningar hänför sig till engagemang vars kreditvärdighet försämrats redan 2009 och där omstruktureringsåtgärderna nu konstaterats vara resultatlösa. Av nedskrivningarna hänförde sig -4,5 miljoner euro till företagskrediter, vilket motsvarar 0,5 (0,2) % av den totala företagsutlåningen. Nedskrivningarna av hushållskrediter uppgick till -0,3 miljoner euro, varav -0,1 miljoner euro hänförde sig till konsumtionskrediter utan säkerhet. Periodens nedskrivning av hushållskrediter är marginella i förhållande till den totala utlåningen till hushåll. De sammanlagda nedskrivningarna för perioden uppgick till 0,08 (0,03) % av den totala utlåningen. Bankkoncernens riskhantering Riskpositioner I bankverksamheten ingår kontorsrörelse inklusive finansieringsbolagsverksamheten, företagsbanken, treasury samt kapitalförvaltningsenheterna. Risker i kreditgivningen inom bankverksamheten Kreditstocken ökade under januari - mars med 113 miljoner euro och uppgick i slutet av mars till 6 237 (6 124) miljoner euro. Ökningen skedde planenligt främst inom hushållsfinansieringen och hushållens andel av den totala kreditstocken uppgick i slutet av mars till 5 024 miljoner euro eller 80,5 % och tillsammans med bostadssamfunden 85,4 %. Av krediterna till hushållen hade 86,3 (86,2) % betryggande bostadssäkerhet enligt Basel 2. Bolånestocken uppgick till 4 697 (4 598) miljoner euro. Totalt ökade bolånen med 2,1 % under perioden. Nyutlåningen till företag var fortsättningsvis återhållsam och krediterna till företag ökade med 0,4 % från ifjol och uppgick till 848 (845) miljoner euro. Företagslånens andel av den totala utlåningen minskade planenligt till 13,6 (13,8) %. Utlåningen till allmänheten som sker mot objektsäkerhet eller utan säkerhet inom ramen för finansieringsbolagen Aktia Företagsfinans och Aktia Kort & Finans uppgick till 91,1 (84,8) miljoner euro vilket utgör 1,5 % av den totala utlåningen. Kreditstockens sektorfördelning -------------------------------------------------------------------------------- | Mn euro | 31.3.2010 | 31.12.2009 | Förändring | Andel, % | -------------------------------------------------------------------------------- | Företag | 848 | 845 | 3 | 13,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bostadssam | 301 | 289 | 11 | 4,8 | | fund | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Offentliga | 10 | 10 | 0 | 0,2 | | samfund | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Icke | 55 | 55 | -1 | 0,9 | | vinstsyfta | | | | | | nde | | | | | | samfund | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Hushåll | 5 024 | 4 924 | 100 | 80,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 6 237 | 6 124 | 113 | 100,0 | -------------------------------------------------------------------------------- De krediter vars betalningar är 1-30 dagar försenade minskade från 2,97 % till 2,41 % av kreditstocken inklusive garantiåtaganden utanför balansräkningen. De krediter vars betalningar är 31-89 dagar försenade ökade från 0,76 % till 0,98 % och uppgick till 62 miljoner euro. De över 90 dagar förfallna krediterna, inklusive fordringar på konkursföretag och fordringar för indrivning, uppgick till 35 miljoner euro, vilket motsvarar 0,56 (0,56) % av hela kreditstocken jämte bankgarantier. Oskötta krediter fördelade enligt dröjsmålets längd i dagar (mn euro) -------------------------------------------------------------------------------- | Dagar | 31.3.2010 | % av stocken | 31.12.2009 | % av stocken | -------------------------------------------------------------------------------- | 1-30 | 152 | 2,41 | 181 | 2,97 | -------------------------------------------------------------------------------- | varav | 108 | 1,71 | 114 | 1,86 | | hushåll | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 31-89 | 62 | 0,98 | 46 | 0,76 | -------------------------------------------------------------------------------- | varav | 44 | 0,69 | 37 | 0,61 | | hushåll | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 90- | 35 | 0,56 | 34 | 0,56 | -------------------------------------------------------------------------------- | varav | 19 | 0,30 | 18 | 0,30 | | hushåll | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Bankkoncernens finansierings- och likviditetsrisker Finansierings- och likviditetsriskerna hanteras på legal bolagsnivå och det finns inga finansieringsförbindelser mellan bankkoncernen (Aktia Bank Abp och dess dotterbolag) och försäkringsbolagen. Inom bankverksamheten definieras finansierings- och likviditetsrisken som tillgång på återfinansiering samt differenser i maturiteten mellan tillgångar och skulder. Målsättningen inom bankkoncernen är att med befintlig likviditet täcka ett års återfinansieringsbehov. Trots fortsatt oro på den finansiella marknaden var bankkoncernens likviditetsläge gott. Bland annat som följd av hypoteksemissionen i mars 2010 motsvarade likviditetsbufferten drygt två års återfinansieringsbehov. Motpartsrisker Motpartsrisker inom koncernfinans likviditetsförvaltningsverksamhet Likviditetsportföljen för bankverksamheten som utgörs av räntebärande värdepapper och som handhas av Koncernfinans, uppgick 31.3.2010 till 2 683 (2 615) miljoner euro. Enskilda placeringsbeslut görs i enlighet med en fastställd placeringsplan och är baserad på en noggrann motpartsbedömning. Motpartsriskerna begränsas genom krav på högklassig extern rating (minst ratingklass A3 av Moody's Investors Service eller motsvarande) och limiter för maximal exponering per motpart och instrumenttyp. Av de finansiella tillgångar som kan säljas utgjorde 58 (51) % placeringar i masskuldebrev med säkerhet (covered bonds), 25 (36) % placeringar i banker, 10 (9) % placeringar i statsgaranterade masskuldebrevslån samt ca 7 (4) % placeringar i offentlig sektor och företag. Motpartsrisker i derivathandeln hanteras genom krav på pantsättningsavtal (CSA) som begränsar den öppna positionen. Ratingfördelning för bankverksamheten -------------------------------------------------------------------------------- | | 31.3.2010 | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 2 683 | 2 615 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aaa | 58,3 % | 55,1 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Aa1-Aa3 | 27,9 % | 29,6 % | -------------------------------------------------------------------------------- | A1-A3 | 7,4 % | 11,6 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Baa1-Baa3 | 3,0 % | 0,6 % |-------------------------------------------------------------------------------- | Ba1-Ba3 | 0,2 % | 0,2 % | -------------------------------------------------------------------------------- | B1-B3 | 0,0 % | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Caa1 eller sämre | 0,0 % | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Utan rating | 3,2 %* | 2,9 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 100,0 % | 100,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- *) Varav kommuner 2,3 % 31.3.2010 Av de finansiella tillgångarna uppfyllde 3,2 (1,1) % inte de interna ratingkraven. På grund av försämrad kreditklassificering var tre värdepapper med ett totalt marknadsvärde om 15 miljoner euro inte längre belåningsbara i centralbanken. Övriga icke-belåningsbara värdepapper som saknar rating uppgick sammanlagt till 89 miljoner euro. Under kvartalet realiserades inga nedskrivningar till följd av att emittenten konstaterats vara betalningsoförmögen då nedskrivningarna för samma period i fjol uppgick till -0,4 miljoner euro. Marknadsvärdering av finansiella tillgångar De finansiella tillgångarna inom bankverksamheten är placerade i värdepapper med tillgång till marknadspriser på en aktiv marknad och värderas enligt officiell köpnotering. En betydande eller bestående nedgång från anskaffningsvärde jämfört med marknadsvärde redovisas i resultatet medan kursfluktuationer redovisas under fonden för verkligt värde efter avdrag för latent skatt. strukturell och momentan ränterisk inom bankverksamheten Strukturell ränterisk uppstår till följd av obalans mellan räntebindningar och återprissättning för fordringar och skulder och påverkar räntenettot. Skyddande derivatinstrument och placeringar inom likviditetsportföljen utnyttjas för att minska volatiliteten i räntenettot. Enligt strategin för ränteriskhantering skall en 1 % - enhets parallellförskjutning i räntekurvan uppåt eller nedåt inte påverka det estimerade räntenettot mer än 7 % för följande och 8 % för året därpå. Vid utgången av första kvartalet uppfylldes målsättningarna. Tillväxten inom depositionsinlåningen har bidragit till att minska räntenettots känslighet för en ränteuppgång. Momentan ränterisk utgörs av värdeförändringar i finansiella tillgångar som kan säljas till följd av räntefluktuationer eller förändringar i kredit-, ränte- eller spreadrisken. Likviditetsportföljens storlek, maturitet och risknivå begränsas genom en kapitalallokeringslimit samt begränsningar för ingående av repo-avtal. Den under perioden bokförda nettoförändringen mot fonden för verkligt värde hänförlig till momentan ränterisk samt kredit- och spreadrisk var positiv och uppgick till 21,6 (13,3) miljoner euro efter avdrag för latent skatt. Vid slutet av mars 2010 var värderingsdifferensen i räntebärande värdepapper 8,3 miljoner euro. Operativa risker Med operativa risker avses förlustrisker som uppstår till följd av oklara eller bristfälliga instruktioner, verksamhet som strider mot instruktionerna, otillförlitlig information, bristfälliga system eller personalens ageranden. Ifall en operativ risk realiseras kan det medföra såväl direkta som indirekta, ekonomiska eller sådana med företagsbilden förknippade skador som minskar bankens trovärdighet på marknaden. Inga operativa risker som förorsakat väsentlig ekonomisk skada har förverkligats under januari - mars 2010. Personal Omräknat till heltidsresurser minskade bankkoncernens resurser under januari-mars 2010 med 11 personer till 743 (754). Det genomsnittliga antalet heltidsresurser under perioden var 753 (845). Under första kvartalet 2009 sålde Aktia Bank Abp sina aktier i Aktia Livförsäkring till koncernens moderbolag Aktia Abp. Därmed minskade heltidsresurserna i bankkoncernen med 135. Händelser efter rapportperiodens slut Aktia Bank Abp:s extraordinarie bolagsstämma beslöt 23.4.2010 dela ut en extra dividend om 30,0 miljoner euro till moderbolaget Aktia Abp. För att neutralisera effekten på bankens kapitaltäckning beslöts samtidigt om upptagande av ett kapitallån på motsvarande belopp med tillhörande konverteringsrätt från moderbolaget. Varken koncernens eller bankens eget kapital eller kapitaltäckning påverkades av transaktionen. Oron särskilt gällande de sydeuropeiska ekonomierna har lett till generellt högre så kallad spread och har efter periodens slut påverkat marknadsvärdet på finansiella tillgångar. Fonden för verkligt värde utvecklades under första kvartalet positivt och ökade med 17,5 miljoner euro, men har minskat med ca 11 miljoner euro efter periodens slut. Utsikter och risker inför 2010 (oförändrat) Aktia Bank uppskattar att koncernens rörelseresultat för 2010 kommer att vara på samma nivå som 2009. Aktia Banks fokus för 2010 ligger på att förstärka kundrelationerna, öka merförsäljningen, utveckla Internettjänster, idka kostnadskontroll samt hantera risker och kapital i syfte att stärka lönsamheten. Aktia Bank strävar efter att växa något mer än marknaden särskilt inom sektorerna privatkunder och mindre företag. Aktia Banks resultat påverkas av flera faktorer, av vilka de viktigaste är det allmänna ekonomiska läget, fluktuationer i aktie-, ränte,- och valutakurser samt konkurrensläget. Förändringar i dessa faktorer kan inverka på efterfrågan av bank-, försäkrings-, fastighetsförmedlings- och förmögenhetsförvaltningstjänster. Förändringar i räntenivån, avkastningskurvor och kreditmarginaler är svåra att förutspå och kan påverka Aktia Banks räntemarginal och därmed lönsamhet. Aktia Bank idkar en effektiv hantering av ränterisker. Eventuella framtida nedskrivningar av krediter i Aktia Banks kreditportfölj kan bero på många faktorer, av vilka de viktigaste är det allmänna ekonomiska läget, räntenivån, nivån av arbetslöshet samt bostadsprisernas utveckling. Aktia Bank bedömer att nedskrivningarna av krediter 2010 kommer att vara lägre än 2009. Tillgång till likviditet på penningmarknaden är viktigt för Aktia Banks återfinansiering. Liksom andra banker förlitar sig Aktia Bank på depositioner från hushåll för att tillgodose en del av sitt likviditetsbehov. Marknadsvärdet på Aktia Banks finansiella och andra tillgångar kan förändras bland annat till följd av ökade krav på avkastning bland investerare. Finanskrisen har resulterat i många nya initiativ för reglering av bank- och försäkringsverksamhet, vilket lett till osäkerhet kring framtida kapitalkrav. En förändring av kapitalkraven kan aktualisera såväl kapitaliseringsbehov som behov av förändringar i koncernstrukturen. Aktia Bank Abp Januari - mars 2010 BankKoncernens resultaträkning -------------------------------------------------------------------------------- | Kvarvarande verksamheten | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-3/201 | 1-3/2009 | Förändr | 1-12/2009 | | | 0 | | ing | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 38,8 | 32,4 | 19,8 % | 152,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividender | 0,0 | 0,1 | -76,6 % | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 16,2 | 11,5 | 40,5 % | 56,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | -4,0 | -3,5 | -13,3 % | -15,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsnetto | 12,2 | 8,0 | 52,6 % | 40,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoresultat från finansiella | -3,1 | -2,6 | -20,2 % | 0,6 | | transaktioner | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 0,0 | 0,0 | -71,6 % | 0,1 | | förvaltningsfastigheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 0,9 | 0,7 | 35,6 % | 2,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseintäkter totalt | 48,8 | 38,5 | 26,7 % | 196,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -12,4 | -11,8 | 5,3 % | -46,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga administrationskostnader | -10,3 | -10,7 | -3,5 % | -41,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av materiella och | -1,2 | -1,2 | -0,3 % | -4,8 | | immateriella tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | -3,8 | -4,0 | -3,1 % | -18,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader totalt | -27,8 | -27,7 | 0,4 % | -111,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar och återförda | - | 0,0 | - | 0,0 | | nedskrivningar av materiella och | | | | | | immateriella tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter och | -4,4 | -1,6 | 171,9 % | -31,1 | | övriga åtaganden | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens | -0,1 | 0,1 | - | 0,3 | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat från kvarvarande | 16,6 | 9,3 | 78,2 % | 54,2 | | verksamheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatter | -4,3 | -2,7 | 59,0 % | -14,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst från kvarvarande | 12,3 | 6,6 | 86,0 % | 39,4 | | verksamheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Avvecklade verksamheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst från avvecklade | - | -1,8 | - | -1,8 | | verksamheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 12,3 | 4,8 | 155,1 % | 37,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Hänförligt till: | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieägare i Aktia Bank Abp | 11,6 | 5,1 | 127,2 % | 38,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoriteten | 0,7 | -0,3 | - | -0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 12,3 | 4,8 | 155,1 % | 37,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie (EPS) | | | | | | hänförlig till aktieägare i Aktia | | | | | | Bank Abp, euro | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kvarvarande verksamheter | 3 860 | 2 295 | 68,2 % | 13 269 | | | 809,25 | 702,28 | | 009,48 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avvecklade verksamheter | - | -596 | - | -596 | | | | 129,27 | | 129,27 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 3 860 | 1 699 | 127,2 % | 12 672 | | | 809,25 | 573,01 | | 880,20 | -------------------------------------------------------------------------------- Det finns ingen utspädningseffekt för resultat per aktie BankKoncernens totalresultat -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-3/201 | 1-3/200 | Förändr | 1-12/2009 | | | 0 | 9 | ing | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kvarvarande verksamheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 12,3 | 6,6 | 86,0 % | 39,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrigt totalresultat efter skatt: | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i värdering till | 8,3 | -1,5 | - | 37,7 | | verkligt värde för finansiella | | | | | | tillgångar som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i värdering till | 9,2 | 6,5 | 40,7 % | 9,0 | | verkligt värde för | | | | | | kassaflödessäkring | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Överfört till resultaträkningen | - | - | - | 2,4 | | för finansiella tillgångar som kan | | | | | | säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens totalresultat från | 29,8 | 11,6 | 155,9 % | 88,7 | | kvarvarande verksamheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Avvecklade verksamheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | - | -1,8 | - | -1,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrigt totalresultat efter skatt: | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i värdering till | - | -11,3 | - | -11,3 | | verkligt värde för finansiella | | | | | | tillgångar som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Överfört till resultaträkningen | - | 0,3 | - | 0,3 | | för finansiella tillgångar som kan | | | | | | säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens totalresultat från | 0,0 | -12,8 | - | -12,8 | | avvecklade verksamheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens totalresultat | 29,8 | -1,2 | - | 75,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Totalresultat hänförligt till: | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieägare i Aktia Bank Abp | 29,1 | -0,8 | - | 75,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoriteten | 0,7 | -0,4 | - | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 29,8 | -1,2 | - | 75,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Totalresultat per aktie, euro | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kvarvarande verksamheter | 9 691 | 4 018 | 141,2 % | 29 526 | | | 397,95 | 808,62 | | 412,51 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avvecklade verksamheter | - | -4 273 | - | -4 273 | | | | 521,18 | | 521,18 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 9 691 | -254 | - | 25 252 | | | 397,95 | 712,57 | | 891,33 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Det finns ingen utspädningseffekt | | | | | | för totalresultat per aktie. | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- BankKoncernens balansräkning -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 31.3.20 | 31.12.2 | Förändri | 31.3.20 | | | 10 | 009 | ng | 09 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | 318,5 | 336,5 | -5,3 % | 358,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som | 3,7 | 3,6 | 1,7 % | 7,2 | | redovisas till verkligt värde via | | | | | | resultaträkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntebärande värdepapper | 2 824,8 | 2 657,5 | 6,3 % | 2 378,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 4,9 | 4,9 | 0,6 % | 20,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som kan | 2 829,8 | 2 662,4 | 6,3 % | 2 399,3 | | säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella värdepapper som innehas | 22,2 | 27,9 | -20,5 % | 35,9 | | till förfall | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 257,6 | 209,6 | 22,9 % | 205,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåning till kreditinstitut | 318,7 | 80,7 | 294,9 % | 87,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåning till allmänheten och | 6 237,1 | 6 123,7 | 1,9 % | 5 599,1 | | offentliga samfund | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och andra fordringar | 6 555,9 | 6 204,4 | 5,7 % | 5 686,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar i ägarintresseföretag | 2,5 | 2,8 | -11,1 % | 2,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Immateriella tillgångar | 6,4 | 7,0 | -8,8 % | 8,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvaltningsfastigheter | 0,0 | 0,0 | 0,0 % | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga materiella tillgångar | 4,2 | 4,6 | -8,4 % | 4,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Upplupna intäkter och förutbetalda | 74,9 | 71,9 | 4,1 % | 66,1 | | kostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 28,0 | 4,9 | 472,0 % | 65,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar totalt | 102,9 | 76,8 | 34,0 % | 131,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskattefordringar | 0,5 | 0,4 | 34,9 % | 3,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Latenta skattefordringar | 3,6 | 3,5 | 4,8 % | 15,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skattefordringar | 4,2 | 3,9 | 7,9 % | 18,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar totalt | 10 | 9 539,5 | 6,0 % | 8 858,7 | | | 107,9 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | 1 526,8 | 1 724,4 | -11,5 % | 1 734,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till allmänheten och | 3 199,0 | 3 035,8 | 5,4 % | 3 105,2 | | offentliga samfund | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Depositioner | 4 725,9 | 4 760,2 | -0,7 % | 4 839,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella skulder som redovisas | - | - | - | 2,8 | | till verkligt värde via | | | | | | resultaträkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 156,6 | 131,7 | 19,0 % | 128,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Emitterade skuldebrev | 3 036,8 | 2 754,5 | 10,2 % | 2 323,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder | 251,7 | 250,4 | 0,5 % | 233,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder till kreditinstitut | 1 228,0 | 968,2 | 26,8 % | 472,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder till allmänheten och | 82,8 | 91,8 | -9,8 % | 358,6 | | offentliga samfund | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga finansiella skulder | 4 599,3 | 4 064,9 | 13,1 % | 3 388,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Upplupna kostnader och förutbetalda | 77,7 | 66,5 | 16,8 % | 75,0 | | intäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 87,3 | 81,3 | 7,3 % | 80,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder totalt | 165,0 | 147,8 | 11,6 % | 155,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättningar | 0,0 | 0,2 | -92,2 % | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatteskulder | 19,3 | 18,9 | 2,1 % | 3,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Latenta skatteskulder | 42,0 | 32,2 | 30,5 % | 41,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatteskulder | 61,2 | 51,0 | 20,0 % | 44,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 9 708,0 | 9 155,8 | 6,0 % | 8 560,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bundet eget kapital | 215,2 | 197,7 | 8,8 % | 154,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fritt eget kapital | 152,0 | 153,3 | -0,9 % | 120,3 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieägarnas andel av eget kapital | 367,2 | 351,0 | 4,6 % | 274,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetens andel av eget kapital | 32,7 | 32,7 | 0,0 % | 24,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 399,9 | 383,7 | 4,2 % | 298,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder och eget kapital totalt | 10 | 9 539,5 | 6,0 % | 8 858,7 | | | 107,9 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- BankKoncernens kassaflödesanalys -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-3/20 | 1-3/200 | Förändri | 1-12/20 | | | 10 | 9 | ng | 09 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från löpande verksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat *) | 16,6 | 9,0 | 84,2 % | 53,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Justering för ej | 5,9 | 5,8 | 2,2 % | 17,3 | | kassaflödespåverkande poster | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda inkomstskatter | -0,5 | -1,5 | -67,9 % | -7,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från löpande verksamhet | 22,0 | 13,3 | 65,6 % | 63,3 | | före förändring i fordringar och | | | | | | skulder från löpande verksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning (-) eller minskning (+) av | -530,0 | -254,7 | 108,1 % | -936,0 | | fordringar från löpande verksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning (+) eller minskning (-) av | 491,7 | 73,4 | 570,0 % | 651,2 | | skulder från löpande verksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från löpande verksamhet | -16,3 | -168,0 | -90,3 % | -221,5 | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från | | | | | | investeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella värdepapper som innehas | 5,7 | - | - | 8,0 | | till förfall | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvärv av dotterbolag och | -0,1 | - | - | -0,1 | | ägarintresseföretag | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäljning av dotterbolag och | - | 34,6 | - | 34,6 | | intresseföretag | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investering i materiella och | -0,2 | -0,9 | -77,5 % | -2,9 | | immateriella tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäljning av materiella och | 0,0 | 0,2 | -91,0 % | 0,3 | | immateriella tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktia Hypoteksbank Abp:s emission | - | - | - | 8,9 | | till minoriteten | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från | 5,5 | 33,9 | -83,9 % | 48,9 | | investeringsverksamhet totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från | | | | | | finansieringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder | 1,3 | -11,3 | - | 6,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från | -11,6 | -11,3 | 2,9 % | 6,4 | | finansieringsverksamhet totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i likvida medel | -22,5 | -145,4 | -84,6 % | -166,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel vid årets början | 346,2 | 512,3 | -32,4 % | 512,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel vid årets slut | 323,8 | 367,0 | -11,8 % | 346,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel i kassaflödesanalysen | | | | | | består av följande poster: | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassa | 8,5 | 9,4 | -9,8 % | 10,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finlands Banks checkräkning | 310,1 | 349,5 | -11,3 % | 326,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | På anfordran betalbara fordringar på | 5,2 | 8,1 | -35,4 % | 9,7 | | kreditinstitut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 323,8 | 367,0 | -11,8 % | 346,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Justeringar för ej | | | | | | kassaflödespåverkande består av: | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivning av finansiella | - | 0,4 | - | 0,4 | | tillgångar som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter och | 4,4 | 1,6 | 171,9 % | 31,1 | | övriga åtaganden | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i verkligt värde | 0,2 | 1,9 | -91,1 % | -19,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivning och nedskrivning av | 1,2 | 1,3 | -8,8 % | 4,9 | | immateriella och materiella | | | | | | tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens resultat | 0,4 | 0,2 | 66,8 % | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster och -förluster | 0,0 | 0,0 | - | -0,1 | | från materiella och immateriella | | | | | | tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga justeringar | -0,2 | 0,4 | - | 0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 5,9 | 5,8 | 2,2 % | 17,3 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | *) Innehåller rörelseresultat från | | | | | | både kvarvarande och avvecklade | | | | | | verksamheter för 2009 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Avvecklade verksamheternas andel av | | | | | | bankkoncernens kassaflöden, netto: | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från löpande verksamhet | - | -2,5 | | -2,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från | - | 0,0 | | 0,0 | | investeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från | - | - | | - | | finansieringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 0,0 | -2,6 | | -2,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring av bankkoncernens eget kapital | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | Övrigt | Fond för | Fond för | | | | bundet | | fritt | -------------------------------------------------------------------------------- | (1 000 euro) | Aktiekapit | eget | verkligt | eget | | | al | kapital | värde | kapital | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 1.1.2009 | 163,0 | 0,0 | -35,1 | 44,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieemission | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Erhållna egna aktier | | | | | | vid fusionen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividend till | | | | | | aktieägare | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | | -12,4 | | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av kassaflöde | | | 6,5 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens totalresultat | | | -5,9 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig förändring i eget | | | 32,1 | | | kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 31.3.2009 | 163,0 | 0,0 | -8,9 | 44,6 |-------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 1.1.2010 | 163,0 | 0,0 | 34,7 | 44,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieemission | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Erhållna egna aktier | | | | | | vid fusionen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividend till | | | | | | aktieägare | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | | 8,3 | | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av kassaflöde | | | 9,2 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens totalresultat | | | 17,5 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig förändring i eget | | | 0,0 | | | kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 31.3.2010 | 163,0 | 0,0 | 52,2 | 44,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | | Aktieägarna | Minoriteten | | | | | s | s | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Balanserad | andel av | andel av | Totalt | | | e | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (1 000 euro) | vinstmedel | eget | eget | eget | | | | kapital | kapital | kapital | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 1.1.2009 | 102,8 | 275,2 | 24,9 | 300,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieemission | | 0,0 | | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Erhållna egna aktier | | 0,0 | | 0,0 | | vid fusionen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividend till | | 0,0 | | 0,0 | | aktieägare | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 5,1 | 5,1 | -0,3 | 4,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | -12,4 | -0,1 | -12,5 | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av kassaflöde | | 6,5 | | 6,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens totalresultat | 5,1 | -0,8 | -0,4 | -1,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig förändring i eget | -32,1 | 0,0 | -0,5 | -0,5 | | kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 31.3.2009 | 75,8 | 274,5 | 24,0 | 298,5 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 1.1.2010 | 108,7 | 351,0 | 32,7 | 383,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieemission | | 0,0 | | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Erhållna egna aktier | | 0,0 | | 0,0 | | vid fusionen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividend till | -12,9 | -12,9 | | -12,9 | | aktieägare | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 11,6 | 11,6 | 0,7 | 12,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | 8,3 | 0,0 | 8,3 | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av kassaflöde | | 9,2 | | 9,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens totalresultat | 11,6 | 29,1 | 0,7 | 29,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig förändring i eget | 0,0 | 0,0 | -0,7 | -0,7 | | kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 31.3.2010 | 107,4 | 367,2 | 32,7 | 399,9 | -------------------------------------------------------------------------------- Nyckeltal -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-3/2 | 1-3/2 | Föränd | 10-12 | 7-9 | 4-6 | | | 010 | 009 | ring | 2009 | 2009 | 2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie | 3,9 | 2,3 | 68,2 % | 4,0 | 4,0 | 2,9 | | (EPS), kvarvarande | | | | | | | | verksamheter | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie | - | -0,6 | - | - | - | - | | (EPS), avvecklade | | | | | | | | verksamheter | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie | 3,9 | 1,7 | 127,2 | 4,0 | 4,0 | 2,9 | | (EPS), totalt | | | % | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital per aktie | 122,4 | 91,5 | 45,7 % | 117,0 | 115,1 | 99,2 | | (NAV)1 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget | 12,5 | 6,4 | 94,9 % | 13,0 | 14,0 | 10,5 | | kapital (ROE), % | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalresultat per aktie | 9,7 | -0,3 | - | 1,9 | 15,9 | 7,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Antal aktier vid | 3 | 3 | 0,0 % | 3 | 3 | 3 | | periodens utgång1 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personal | | | | | | | | (heltidsresurser), | | | | | | | | genomsnittligt antal | | | | | | | | från | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | räkenskapsperiodens | 753 | 845 | -10,9 | 766 | 771 | 794 | | början1 | | | % | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhet (inkl. | | | | | | | | Privatbanken) | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnads/intäktstal, | 0,57 | 0,72 | -20,8 | 0,57 | 0,51 | 0,52 | | kvarvarande verksamheter | | | % | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning från | 3 | 3 | 3,0 % | 3 | 3 | 3 | | allmänheten, mn euro1 | 199,0 | 105,2 | | 035,8 | 095,1 | 091,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåning till | 6 | 5 | 11,4 % | 6 | 6 | 5 | | allmänheten, mn euro1 | 237,1 | 599,1 | | 123,7 | 005,9 | 826,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckningsgrad, %1 | 16,2 | 14,1 | 14,8 % | 15,9 | 15,4 | 14,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalrelation, | 9,6 | 9,0 | 6,8 % | 9,5 | 9,1 | 9,1 | | %1 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda förbindelser1 | 3 | 3 | 5,7 % | 3 | 3 | 3 | | | 527,2 | 335,5 | | 460,2 | 493,4 | 394,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalförvaltning | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fondvolym1 | 4 | 2 | 69,6 % | 3 | 3 | 2 | | | 096,1 | 415,2 | | 786,2 | 488,0 | 927,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvaltade och | 6 | 4 | 41,4 % | 5 | 5 | 5 | | förmedlade tillgångar1 | 382,3 | 515,0 | | 995,6 | 680,5 | 082,9 | -------------------------------------------------------------------------------- 1) vid periodens slut utveckling per kvartal -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-3/20 | 10-12 | 7-9 | 4-6 | 1-3/200 | | | 10 | 2009 | 2009 | 2009 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 38,8 | 40,1 | 40,6 | 39,4 | 32,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividender | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,1 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsnetto | 12,2 | 13,0 | 10,0 | 9,7 | 8,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoresultat från | -3,1 | -0,7 | 0,3 | 3,7 | -2,6 | | finansiella transaktioner | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | | förvaltningsfastigheter | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 0,9 | 0,5 | 0,7 | 0,9 | 0,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseintäkter totalt | 48,8 | 52,9 | 51,6 | 53,7 | 38,5 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -12,4 | -12,7 | -10,5 | -11,6 | -11,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -10,3 | -10,1 | -10,2 | -10,8 | -10,7 | | administrationskostnader | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av materiella | -1,2 | -1,3 | -1,2 | -1,2 | -1,2 | | och immateriella tillgångar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | -3,8 | -6,2 | -4,2 | -4,1 | -4,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader totalt | -27,8 | -30,2 | -26,1 | -27,7 | -27,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar och återförda | | | | | | | nedskrivningar av | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | materiella och immateriella | - | - | - | - | 0,0 | | tillgångar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter | -4,4 | -5,2 | -8,4 | -15,9 | -1,6 | | och övriga åtaganden | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens | -0,1 | -0,3 | 0,1 | 0,5 | 0,1 | | resultat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat från | 16,6 | 17,1 | 17,2 | 10,5 | 9,3 | | kvarvarande verksamheter | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Beräkningsgrunder för nyckeltalen 2010 -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie (EPS), euro | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst efter skatt hänförlig till aktieägare i Aktia Bank Abp | -------------------------------------------------------------------------------- | Emissionsjusterat antal aktier i genomsnitt under rapportperioden | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital per aktie (NAV), euro | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital hänförligt till aktieägare i Aktia Bank Abp | -------------------------------------------------------------------------------- | Antal aktier vid räkenskapsperiodens utgång | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital, (ROE), % | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst (på årsbasis) x 100 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital i genomsnitt | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhetens kostnads/intäktsrelation (K/I-tal) | -------------------------------------------------------------------------------- | Summa rörelsekostnader | -------------------------------------------------------------------------------- | Summa rörelseintäkter | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhetens riskvägda förbindelser | -------------------------------------------------------------------------------- | Summa tillgångar i balansräkningen jämte förbindelser utanför balansen | | inklusive derivat värderade och riskvägda enligt standardmetoden i | | Finansinspektionens standardsamling 4.3a. Kapitalkravet för operativa risker | | har räknats och riskvägts enligt i Finansinspektionens standard 4.3i. | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhetens kapitaltäckningsgrad, % | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbasen (primärt eget kapital + supplementärt eget kapital)x 100 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda förbindelser | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbasen räknas enligt Finansinspektionens standard 4.3a. | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhetens primärkapitalrelation % | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärt eget kapital x 100 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda förbindelser | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- Noter till delårsrapporten Not 1 Grund för upprättande av delårsrapport Aktia Bank Abp:s koncernbokslut är upprättat i enlighet med de av EU godkända, internationella bokslutsstandarder (International Financial Reporting Standards, IFRS). Delårsrapporten för perioden 1.1 - 31.3.2010 är uppgjord i enlighet med IAS 34 'Delårsrapportering'. Delårsrapporten innehåller inte all information och noter som krävs vid ett årsbokslut, varför rapporten bör läsas gemensamt med bankkoncernens årsbokslut per den 31.12.2009. Siffrorna i denna rapport presenteras så att resultaträkningsposterna jämförs med motsvarande period föregående år, medan balansposternas jämförelse avser 31.12.2009 om inte annat anges. Balanssiffrorna i styrelsens verksamhetsberättelse anges huvudsakligen i miljoner euro utan decimaler. Delårsrapporten för perioden 1.1 - 31.3.2010 har godkänts av styrelsen den 7 maj 2010. Aktia Bank Abp:s bokslut och delårsrapporter kan läsas från Aktias hemsidor www.aktia.fi Väsentliga redovisningsprinciper Vid upprättande av delårsrapporten har koncernen följt de redovisningsprinciper som tillämpades till årsbokslutet per 31.12.2009. I februari 2009 såldes Aktia Livförsäkring till Aktia Abp. Livförsäkringsverksamheten var ett eget segment i bankkoncernen, varför Aktia Livförsäkring för jämförelseåret 2009 rapporteras som avvecklade verksamheter enligt IFRS 5. Nya redovisningsstandarder som gäller från och med 2010 IFRS 3 Rörelseförvärv (omarbetad) Rörelseförvärv från och med 1.1.2010 redovisas i enlighet med den omarbetade standarden IFRS 3. Företagsförvärv från och med 1.1.2010 innebär större volatilitet både i koncernens resultaträkning och i koncernens eget kapital. Koncernen har inte haft några företagsförvärv under första kvartalet 2010. IAS 27 Koncernredovisning och separata finansiella rapporter (omarbetad) Denna omarbetade standard behandlar redovisningsprinciper gällande minoritetsintressen. Tillämpningen av denna standard har under första kvartalet 2010 inte haft någon inverkan på koncernens resultat eller finansiella ställning. Rörelseförvärv från och med 1.1.2010 redovisas i enlighet med den omarbetade standarden IFRS 3. Företagsförvärv från och med 1.1.2010 innebär större volatilitet både i koncernens resultaträkning och i koncernens eget kapital. Koncernen har inte haft några företagsförvärv under första kvartalet 2010 Not 2 Segmentrapportering Från och med 2009 är de rapporterande segmenten Bankverksamhet och Kapitalförvaltning samt Övrigt. Allokeringsprinciper Räntenettot i de enheter som ingår i segmenten Bankverksamhet och Kapitalförvaltning innehåller marginalerna på inlåningens och utlåningens volymer. In- och utlåningens referensräntor och den ränterisk som uppstår på grund av otakt i nyprissättningen överförs till treasury enligt koncernens interna prissättning. Treasury ansvarar för koncernens ränterisk, likviditet och balansskyddsåtgärder, till vilka ledningen givit fullmakt. Centrala stödfunktioners kostnader allokeras till segmenten enligt resursanvändning, definierade projekt och enligt olika fördelningsnycklar. Aktia Abp och Aktia Bank Abp allokerar tillsvidare inte det egna kapitalet till de olika segmenten. Övrigt består av sådana poster i resultat- och balansräkningen som inte allokeras till de olika segmenten. Koncerninterna transaktioner mellan legala enheter elimineras och redovisas inom respektive segment om de legala enheterna ligger i samma segment. Koncerninterna transaktioner mellan legala enheter i olika segment ingår i elimineringar. Andelen av intresseföretagens resultat, förvärvselimineringar, minoritetens andel och övriga koncernjusteringar ingår i elimineringar. Prissättningen mellan segmenten baserar sig på marknadspriser. -------------------------------------------------------------------------------- | Not 2. Bankkoncernens segmentrapportering | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultaträkning | | Bankverksamh | | Kapitalförvaltn | | | | et | | ing | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-3/201 | 1-3/2009 | 1-3/2010 | 1-3/2009 | | | 0 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 38,1 | 30,8 | 0,7 | 0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividender | 1,4 | 0,0 | - | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsnetto | 8,1 | 5,3 | 4,2 | 2,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoresultat från | -3,1 | -2,3 | 0,0 | -0,2 | | finansiella | | | | | | transaktioner | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 0,0 | 0,0 | - | - | | förvaltningsfastighete | | | | | | r | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 0,8 | 0,6 | 0,1 | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseintäkter totalt | 45,2 | 34,4 | 5,0 | 2,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -8,8 | -8,0 | -2,3 | -1,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -11,8 | -12,2 | -1,5 | -1,0 | | administrationskostnad | | | | | | er | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | | | | | | materiella och | | | | | | immateriella | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | tillgångar | -0,6 | -0,6 | -0,1 | -0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -2,3 | -2,3 | -0,2 | -0,2 | | rörelsekostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader | -23,4 | -23,0 | -4,1 | -3,3 | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar och | | | | | | återförda | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | nedskrivningar av | | | | | | materiella och | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | immateriella | - | - | - | - | | tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | | | | | | krediter och övriga | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | åtaganden | -4,4 | -1,6 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | - | - | - | - | | intresseföretagens | | | | | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat från | 17,4 | 9,8 | 0,9 | -0,4 | | kvarvarande | | | | | | verksamheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat från | - | - | - | - | | avvecklade | | | | | | verksamheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat | 17,4 | 9,8 | 0,9 | -0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultaträkning | | Livförsäkrin | | Övrigt | | | | g | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-3/201 | 1-3/2009 | 1-3/2010 | 1-3/2009 | | | 0 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | - | - | 0,0 | 1,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividender | - | - | - | 1,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsnetto | - | - | -0,1 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsnetto | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoresultat från | - | - | - | - | | finansiella | | | | | | transaktioner | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | - | - | 0,0 | 0,0 | | förvaltningsfastighete | | | | | | r | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | - | - | 3,7 | 0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseintäkter totalt | 0,0 | 0,0 | 3,6 | 2,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | - | - | -1,3 | -1,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | - | - | -0,7 | 2,3 | | administrationskostnad | | | | | | er | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultatförd negativ | - | - | - | - | | goodwill | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | | | | | | materiella och | | | | | | immateriella | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | tillgångar | - | - | -0,5 | -0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | - | - | -1,3 | -1,5 | | rörelsekostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader | 0,0 | 0,0 | -3,9 | -1,5 | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar och | | | | | | återförda | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | nedskrivningar av | | | | | | materiella och | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | immateriella | - | - | - | - | | tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | | | | | | krediter och övriga | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | åtaganden | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | - | - | - | - | | intresseföretagens | | | | | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat från | 0,0 | 0,0 | -0,2 | 1,4 | | kvarvarande | | | | | | verksamheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat från | - | 0,1 | - | - | | avvecklade | | | | | | verksamheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat | 0,0 | 0,1 | -0,2 | 1,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsverksamhete | | | | | | ns bidrag | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | till koncernens | - | -0,3 | | | | rörelseresultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultaträkning | | Elimineringa | | Koncernen | | | | r | | totalt | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-3/201 | 1-3/2009 | 1-3/2010 | 1-3/2009 | | | 0 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | - | 0,0 | 38,8 | 32,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividender | -1,4 | -1,3 | 0,0 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsnetto | 0,0 | -0,1 | 12,2 | 8,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsnetto | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoresultat från | - | - | -3,1 | -2,6 | | finansiella | | | | | | transaktioner | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | | förvaltningsfastighete | | | | | | r | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | -3,7 | -0,4 | 0,9 | 0,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseintäkter totalt | -5,0 | -1,7 | 48,8 | 38,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -0,1 | 0,0 | -12,4 | -11,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 3,7 | 0,1 | -10,3 | -10,7 | | administrationskostnad | | | | | | er | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultatförd negativ | - | - | - | - | | goodwill | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | | | | | | materiella och | | | | | | immateriella | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | tillgångar | - | - | -1,2 | -1,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 0,0 | 0,0 | -3,8 | -4,0 | | rörelsekostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader | 3,6 | 0,2 | -27,8 | -27,7 | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar och | | | | | | återförda | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | nedskrivningar av | | | | | | materiella och | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | immateriella | - | 0,0 | - | 0,0 | | tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | | | | | | krediter och övriga | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | åtaganden | - | - | -4,4 | -1,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | -0,1 | 0,1 | -0,1 | 0,1 | | intresseföretagens | | | | | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat från | -1,5 | -1,5 | 16,6 | 9,3 | | kvarvarande | | | | | | verksamheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat från | - | -0,4 | - | -0,3 | | avvecklade | | | | | | verksamheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat | -1,5 | -1,9 | 16,6 | 9,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Balansräkning | | Bankverksamh | | Kapitalförvaltn | | | | et | | ing | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 31.3.20 | 31.12.2009 | 31.3.201 | 31.12.2009 | | | 10 | | 0 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | 318,4 | 336,4 | 0,1 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | | | | | som redovisas till | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | verkligt värde via | 3,7 | 3,6 | - | - | | resultaträkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | 2 826,0 | 2 655,8 | 7,6 | 7,3 | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och andra | 6 520,5 | 6 173,7 | 38,4 | 34,4 | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar för | - | - | - | - | | fondanknuten | | | | | | ansvarsskuld | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 427,8 | 662,4 | 4,9 | 5,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillångar totalt | 10 | 9 831,9 | 51,0 | 46,8 | | | 096,4 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Depositioner | 4 574,8 | 4 609,2 | 154,0 | 154,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Emitterade skuldebrev | 3 040,7 | 2 758,1 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 1 994,6 | 1 506,9 | 5,3 | 6,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 9 610,1 | 8 874,2 | 159,4 | 161,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Balansräkning | | Livförsäkrin | | Övrigt | | | | g | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 31.3.20 | 31.12.2009 | 31.3.201 | 31.12.2009 | | | 10 | | 0 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | | | | | som redovisas till | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | verkligt värde via | - | - | - | - | | resultaträkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | - | - | - | 2,9 | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och andra | - | - | - | - | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar för | - | - | - | - | | fondanknuten | | | | | | ansvarsskuld | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | - | - | 8,8 | -293,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillångar totalt | 0,0 | 0,0 | 8,8 | -290,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Depositioner | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Emitterade skuldebrev | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | - | - | 15,9 | 194,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 0,0 | 0,0 | 15,9 | 194,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Balansräkning | | Elimineringa | | Koncernen | | | | r | | totalt | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 31.3.20 | 31.12.2009 | 31.3.201 | 31.12.2009 | | | 10 | | 0 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | - | - | 318,5 | 336,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | | | | | som redovisas till | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | verkligt värde via | - | - | 3,7 | 3,6 | | resultaträkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | -3,8 | -3,6 | 2 829,8 | 2 662,4 | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och andra | -3,0 | -3,7 | 6 555,9 | 6 204,4 | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar för | - | - | - | - | | fondanknuten | | | | | | ansvarsskuld | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | -41,4 | -41,1 | 400,0 | 332,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillångar totalt | -48,3 | -48,5 | 10 107,9 | 9 539,5 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Depositioner | -3,0 | -3,7 | 4 725,9 | 4 760,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Emitterade skuldebrev | -3,8 | -3,6 | 3 036,8 | 2 754,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | -70,5 | -66,8 | 1 945,3 | 1 641,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | -77,3 | -74,2 | 9 708,0 | 9 155,8 | -------------------------------------------------------------------------------- Not 3 Derivat och åtaganden utanför balansräkningen Derivatinstrument 31.3.2010 -------------------------------------------------------------------------------- | Skyddande derivatinstrument (mn euro) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | 31.3.2010 | Nominellt | Tillgånga | Skulder, | | | belopp, | r, | verkligt | | | totalt | verkligt | värde | | | | värde | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av verkligt värde | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade | 2 927,5 | 81,6 | 32,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2 927,5 | 81,6 | 32,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av kassaflöde | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade | 960,0 | 51,3 | 0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 960,0 | 51,3 | 0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument värderade via | | | | | resultatet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade *) | 7 081,0 | 121,7 | 121,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutarelaterade | 203,9 | 1,7 | 1,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktierelaterade **) | 112,8 | 1,0 | 1,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivatinstrument **) | 8,4 | 0,4 | 0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 7 406,2 | 124,8 | 124,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Samtliga derivatinstrument | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade | 10 968,5 | 254,5 | 153,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutarelaterade | 203,9 | 1,7 | 1,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktierelaterade | 112,8 | 1,0 | 1,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivatinstrument | 8,4 | 0,4 | 0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 11 293,7 | 257,6 | 156,6 | -------------------------------------------------------------------------------- Derivatinstrument 31.3.2009 -------------------------------------------------------------------------------- | Skyddande derivatinstrument (mn euro) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | 31.3.2009 | Nominellt | Tillgånga | Skulder, | | | belopp, | r, | verkligt | | | totalt | verkligt | värde | | | | värde | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av verkligt värde | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade | 1 340,0 | 58,5 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 1 340,0 | 58,5 | - | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av kassaflöde | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade | 1 232,0 | 37,6 | 19,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 1 232,0 | 37,6 | 19,9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument värderade via | | | | | resultatet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade *) | 6 993,0 | 104,9 | 103,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutarelaterade | 171,2 | 2,3 | 2,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktierelaterade **) | 114,0 | 1,8 | 1,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivatinstrument **) | 8,6 | 0,6 | 0,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 7 286,8 | 109,6 | 108,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Samtliga derivatinstrument | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade | 9 565,0 | 201,0 | 123,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutarelaterade | 171,2 | 2,3 | 2,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktierelaterade | 114,0 | 1,8 | 1,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivatinstrument | 8,6 | 0,6 | 0,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 9 858,8 | 205,7 | 128,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | *) Bland ränterelaterade derivatinstrument ingår förmedlade ränteskydd till | | lokalbanker, vilka efter skyddsåtgärder back-to-back med tredje motpart | | uppgick till 6 689,0 (6 674,7) miljoner euro | | **) Samtliga aktierelaterade och övriga derivatinstrument avser skydd av | | strukturerade produkter. | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- Åtaganden utanför balansräkningen -------------------------------------------------------------------------------- | mn euro | 31.3.201 | 31.12.20 | 31.3.2009 | | | 0 | 09 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden för kunders räkning till förmån | | | | | för tredje part | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantiansvar | 49,3 | 49,9 | 53,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga åtaganden till förmån för tredje | 6,3 | 7,3 | 6,9 | | part | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oåterkalleliga åtaganden till förmån för | | | | | kunder | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Outnyttjade kreditarrangemang | 538,0 | 510,9 | 519,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga åtaganden till förmån för tredje | - | - | - | | part | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför balansräkning | 593,5 | 568,1 | 579,5 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- Not 4 BankKoncernens riskpositioner Bankkoncernens kapitaltäckning och exponeringar för bankverksamheten -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | -------------------------------------------------------------------------------- | Sammandrag | 3/2010 | 12/2009 | 9/2009 | 6/2009 | 3/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärt kapital | 337,5 | 329,0 | 319,2 | 309,4 | 298,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Supplementärt kapital | 235,4 | 222,8 | 219,5 | 183,4 | 172,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas | 572,9 | 551,8 | 538,7 | 492,8 | 471,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägt belopp för kredit- | 3 | 3 147,5 | 3 220,7 | 3 122,2 | 3 062,8 | | och motpartsrisker | 214,5 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägt belopp för | - | - | - | - | - | | marknadsrisker 1 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägt belopp för | 312,7 | 312,7 | 272,7 | 272,7 | 272,7 | | operativa risker | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda poster totalt | 3 | 3 460,2 | 3 493,4 | 3 394,8 | 3 335,5 | | | 527,2 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckningsgrad, % | 16,2 | 15,9 | 15,4 | 14,5 | 14,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalrelation, % | 9,6 | 9,5 | 9,1 | 9,1 | 9,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minimikapitalkrav | 282,2 | 276,8 | 279,5 | 271,6 | 266,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbuffert (skillnad | 290,7 | 275,0 | 259,2 | 221,2 | 204,9 | | kapitalbas - minimikravet) | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- 1) Inget kapitalkrav på grund av litet handelslager och då summan av nettovalutapositionerna är mindre än 2 % av kapitalbasen. -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | (mn | | | | | | | euro) | -------------------------------------------------------------------------------- | | 3/2010 | 12/2009 | 9/2009 | 6/2009 | 3/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiekapital | 163,0 | 163,0 | 163,0 | 163,0 | 163,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonder | 44,6 | 44,6 | 44,6 | 44,6 | 44,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetsandel | 32,7 | 32,7 | 30,0 | 30,2 | 24,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Balanserande vinstmedel | 95,8 | 70,7 | 70,7 | 70,7 | 70,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 11,6 | 38,0 | 26,0 | 13,9 | 5,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | ./. dividendreservering | -3,7 | -12,9 | -7,5 | -5,0 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 343,9 | 336,0 | 326,7 | 317,4 | 307,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | ./. immateriella tillgångar | -6,4 | -7,0 | -7,5 | -8,0 | -8,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | ./. innehav i | - | - | - | - | - | | försäkringsbolag | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärt kapital | 337,5 | 329,0 | 319,2 | 309,4 | 298,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fond för verkligt värde | 21,6 | 13,3 | 14,9 | -16,3 | -21,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån som hör till övre | 45,0 | 45,0 | 45,0 | 45,0 | 45,0 | | supplementärt kapital | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån som hör till nedre | 168,8 | 164,5 | 159,6 | 154,7 | 149,5 | | supplementärt kapital | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Supplementärt kapital | 235,4 | 222,8 | 219,5 | 183,4 | 172,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas totalt | 572,9 | 551,8 | 538,7 | 492,8 | 471,8 | -------------------------------------------------------------------------------- Riskvägda förbindelser, kredit- och motpartsrisker -------------------------------------------------------------------------------- | Totala exponeringar | | | (mn euro) | | 3/2010 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvikt | Balanstillgång | Åtaganden | Totalt | | | ar | utanför | | | | | balansen | | -------------------------------------------------------------------------------- | 0 % | 1 499,5 | 38,5 | 1 538,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | 10 % | 1 289,6 | 0,0 | 1 289,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | 20 % | 1 235,4 | 278,3 | 1 513,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | 35 % | 4 631,1 | 99,7 | 4 730,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | 50 % | - | 0,2 | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | 75 % | 585,2 | 86,6 | 671,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | 100 % | 628,1 | 89,7 | 717,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | 150 % | 14,6 | 0,6 | 15,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 9 883,6 | 593,5 | 10 477,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat *) | 316,5 | - | 316,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 10 200,2 | 593,5 | 10 793,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda förbindelser, Basel 2 | | | (mn euro) | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvikt | 3/2010 | 12/2009 | 9/2009 | 6/2009 | 3/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | 0 % | - | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | 10 % | 129,0 | 115,9 | 111,3 | 101,6 | 89,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | 20 % | 258,6 | 252,5 | 341,9 | 291,8 | 290,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | 35 % | 1 633,5 | 1 596,8 | 1 567,2 | 1 516,6 | 1 470,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | 50 % | 0,1 | 0,1 | 4,8 | 3,5 | 3,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | 75 % | 466,9 | 466,1 | 457,8 | 447,2 | 439,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | 100 % | 673,4 | 673,3 | 694,0 | 702,5 | 720,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | 150 % | 22,5 | 19,1 | 22,4 | 32,7 | 24,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 3 183,9 | 3 123,7 | 3 199,6 | 3 096,0 | 3 037,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat *) | 30,6 | 23,8 | 21,1 | 26,2 | 25,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 3 214,5 | 3 147,5 | 3 220,7 | 3 122,2 | 3 062,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | *) avser derivatavtalens kreditmotvärde | -------------------------------------------------------------------------------- Vid fastställande av exponeringarnas riskvikt utnyttjas i kapitaltäckningsberäkningen Moody's Investors Service eller Standard & Poor's klassificeringar gällande exponeringar på stater och centralbanker, kreditinstitut och värdepappersföretag samt täckta obligationer. Riskvikten för bankexponeringar eller täckta obligationsexponeringar fixeras beroende på kreditklassen för den stat i vilket ifrågavarande institut har sitt säte. Riskvägt belopp för operativa risker -------------------------------------------------------------------------------- | År | 20 | 20 | 20 | 200 | | 3/201 | 12/20 | 9/200 | 6/200 | 3/200 | | | 09 | 08 | 07 | 6 | | 0 | 09 | 9 | 9 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bruttointä | 20 | 15 | 14 | 140 | | | | | | | | kter | 4, | 0, | 5, | ,6 | | | | | | | | | 7 | 5 | 2 | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | - medeltal | 16 | 14 | | | | | | | | | | 3 år | 6, | 5, | | | | | | | | | | | 8 | 4 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalkra | | | | | | 25,0 | 25,0 | 21,8 | 21,8 | 21,8 | | v för | | | | | | | | | | | | operativ | | | | | | | | | | | | risk | | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägt | | | | | | 312,7 | 312,7 | 272,7 | 272,7 | 272,7 | | belopp, | | | | | | | | | | | | Basel 2 | | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Kapitalkravet för operativa risker är 15 % av bruttointäkterna tre års medeltal. Riskvägt belopp för operativa risker har räknats genom kapitalkravet att divideras med 8%. Till Aktia Bank Abp:s styrelse revisorns granskningsberättelse gällande översiktlig granskning av aktia bank abp:s delårsrapport för räkenskapsperioden 1.1-31.3.2010 Inledning Vi har översiktligt granskat Aktia Bank Abp:s balansräkning 31.3.2010, resultaträkning, kalkyl över förändringar i eget kapital och finansieringsanalys för den tremånadersperiod som utgått nämnda dag samt sammandrag över väsentliga principer för upprättandet av bokslut och övriga upplysningar i noter. Styrelsen och verkställande direktören ansvarar för upprättandet av delårsrapporten och för att den ger riktiga och tillräckliga uppgifter i enlighet med internationella redovisningsstandarder IFRS sådana de antagits av EU samt i enlighet med övriga i Finland ikraftvarande stadganden och bestämmelser gällande upprättande av delårsrapport. På basen av vår översiktliga granskning ger vi, på styrelsens begäran, vårt utlåtande om delårsrapporten. omfattning av den översiktliga granskningen Den översiktliga granskningen har utförts i enlighet med standard 2410 om översiktlig granskning ”Översiktlig granskning av finansiell delårsinformation utförd av företagets revisor”. En översiktlig granskning omfattar förfrågningar hos personer, som huvudsakligen är ansvariga för ekonomi och bokföring, samt analytiska och övriga översiktliga granskningsåtgärder. En översiktlig granskning har en betydligt mindre omfattning än en revision som skall utföras enligt revisionsstandarderna och -rekommendationerna och det är följaktligen inte möjligt för oss att få bekräftat att vi får information över alla sådana betydelsefulla omständigheter, som eventuellt skulle bli identifierade vid en revision. Således avger vi inte en revisionsberättelse. utlåtande På basen av vår översiktliga granskning har till vår kännedom inte framkommit omständigheter, som skulle ge oss anledning att tro att delårsrapporten inte ger riktiga och tillräckliga uppgifter om bolagets ekonomiska ställning 31.3.2010 och om resultatet av dess verksamhet samt kassaflöden under den tremånadersperiod som utgått nämnda dag, i enlighet med internationella redovisningsstandarder IFRS sådana de antagits av EU samt i enlighet med övriga i Finland ikraftvarande stadganden och bestämmelser som gäller upprättandet av delårsrapporter. Helsingfors den 7 maj 2010 PricewaterhouseCoopers Oy CGR-samfund Jan Holmberg CGR Helsingfors 7.5.2010 AKTIA BANK ABP Styrelsen Aktia Bank Abp PB 207 Mannerheimvägen 14 00101 Helsingfors Tfn 010 247 5000 fax 010 247 6356 Vd Jussi Laitinen, tfn 010 247 5000 Vvd, CFO Stefan Björkman, tfn 010 247 5000 IR-ansvarig Anna Gabrán, tfn 010 247 6501 ir (at) aktia.fi FO-nummer 2181702-8 BIC/S.W.I.F.T. HELSFIHH Investerarrelationer PB 207 Mannerheimvägen 14 A 00101 Helsingfors Tfn 010 247 5000 Nättjänst: www.aktia.fi Kontaktadress: aktia (at) aktia.fi E-postlogik: fornamn.efternamn (at) aktia.fi |
|||
|