|
|||
2007-05-10 07:00:00 CEST 2007-05-10 07:00:00 CEST REGULATED INFORMATION OKO Pankki Oyj - KvartalsrapportOKO BANK ABP:S DELÅRSRAPPORT 1.1-31.3.2007 OCH VERKSTÄLLANDE DIREKTÖRENS KOMMENTARERVerkställande direktörens kommentarer: "OKO-koncernens resultat före skatt för det första kvartalet var 65 miljoner euro. Resultatet var gott, trots att det omfattade det avtalsvite på 10 miljoner euro jämte ränta som skiljedomstolen ålagt OKO att betala. Inom Bank- och placeringsrörelsen var resultatutvecklingen och tillväxten fortsatt goda. Utlåningsstocken växte under det första kvartalet med 5 %. Under de senaste 12 månaderna var tillväxten 18 %. Riskpositionen hölls under början av året god. Inom Skadeförsäkringsrörelsen motsvarade det försäkringstekniska bidraget våra förväntningar i januari-mars. Intäkterna från placeringsverksamheten var goda. Premieintäkterna och antalet nya kunder ökade fortfarande i snabb takt tack vare andelsbankssamarbetet. Kostnadssynergierna beträffande försäkringsrörelsen ökade under början av året med 3 miljoner euro. Koncernen har goda förutsättningar att nå de resultatförbättringsmål som uppställts för 2007." Helsingfors den 10 maj 2007 Mikael Silvennoinen OKO BANK ABP:S DELÅRSRAPPORT 1.1-31.3.2007 - Resultatet före skatt var 65 miljoner euro (69). 1) - Utan inverkan av poster av engångsnatur ökade koncernens nettointäkter med 9 % och kostnaderna hölls lika stora som under jämförelseperioden. - Resultatet/aktie var 0,25 euro (0,26). Det egna kapitalet/aktie var 8,65 euro (8,99). 1) - Avkastningen på eget kapital var 13,7 % (8,5). - Bank- och placeringsrörelsens kredit- och garantistock växte med 3 % och på ett år med 21 %. - Premieintäkterna växte med 9 %. Antalet preferenskunder i Pohjola ökade nettomässigt med 8 900 i januari-mars. - Avtalsvitet på 10 miljoner euro för upplösningen av samarbetsavtalet mellan Pohjola-Gruppen Ab och sparbankerna kostnadsfördes i resultatet för rapportperioden. - Skiljedomstolens beslut 2.5.2007 att höja inlösningspriset som betalas till minoritetsaktieägarna i Pohjola-Gruppen Abp med 1,00 euro till 14,35 euro per aktie, vilket bokförs under det andra kvartalet. Beslutet har ingen väsentlig resultatinverkan. Siffrorna i rapporten är oreviderade. 1) Som jämförelsetal har talen för motsvarande perioder 2006 använts. För balansräkningstal och andra tal av tvärsnittstyp har som jämförelsetal använts talet vid slutet av 2006. -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal | 1-3/2007 | 1-3/2006 | 1-12/2006 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | 31.12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt, milj. e | 65 | 69 | 223 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räkenskapsperiodens vinst, | 50 | 53 | 180 | | milj. e | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital, % | 13,7 | 8,5 | 9,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Balansomslutning, mrd. e | 26,5 | 23,1 | 24,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda förbindelser, mrd. e | 12,2 | 10,9 | 11,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåningsstock, mrd. e | 8,3 | 7,1 | 7,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kundmedel förvaltade av | 31,3 | 28,9 | 31,3 | | kapitalförvaltningen, mrd. e | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckning, % | 12,7 | 11,7 | 12,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tier 1-kapitaltäckning, % | 8,0 | 8,8 | 8,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Problemfordringarnas andel | 0,2 | 0,3 | 0,2 | | av krediter och garantier, % | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat/aktie, e | 0,25 | 0,26 | 0,89 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat/aktie inkl. | 0,30 | 0,19 | 0,89 | | förändringar | | | | | i verkligt värde, e | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat/aktie utspätt, e | 0,25 | 0,26 | 0,89 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital/aktie, e | 8,65 | 8,33 | 8,99 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiestockens marknadsvärde (A | 2 595 | 2 698 | 2 583 | | och K), milj. e | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Antal anställda i genomsnitt | 2 932 | 3 113 | 3 030 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultatutvecklingen | 2006 | | | | 2007 | | kvartalsvis | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-3 | 4-6 | 7-9 | 10-12 | 1-3 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 26 | 25 | 22 | 23 | 26 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | -1 | 0 | 2 | 0 | 0 | | fordringar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter | 27 | 25 | 20 | 23 | 26 | | nedskrivningar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 86 | 90 | 68 | 84 | 94 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter och | 26 | 23 | 25 | 29 | 28 | | -kostnader, netto | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel | 3 | 2 | 6 | 9 | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 20 | 9 | 2 | 7 | 10 | | placeringsverksamhet | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 12 | 13 | 11 | 13 | 13 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter totalt | 173 | 163 | 131 | 165 | 179 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 42 | 45 | 36 | 42 | 41 | -------------------------------------------------------------------------------- | IT-kostnader | 11 | 11 | 10 | 10 | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar | 15 | 14 | 14 | 15 | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | 37 | 35 | 32 | 41 | 47 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | 104 | 105 | 92 | 108 | 114 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | | intresseföretagens | | | | | | | resultat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 69 | 57 | 40 | 57 | 65 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatt | 16 | 15 | -4 | 15 | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 53 | 42 | 44 | 41 | 50 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring av fonden för | -15 | -33 | 36 | 12 | 11 | | verkligt värde | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens resultat till | 38 | 9 | 80 | 53 | 61 | | verkligt värde | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget | 8,5 | 2,1 | 18,3 | 11,7 | 13,7 | | kapital, % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalrelation, % | 8,8 | 8,2 | 8,2 | 8,2 | 8,0 | -------------------------------------------------------------------------------- KONCERNENS RESULTAT Januari-mars OKO-koncernens (OKO) resultat före skatt var 65 miljoner euro (69) under det första kvartalet 2007. Resultatet för det första kvartalet minskade till följd av avtalsvitet på 10 miljoner euro i anslutning till upplösningen av samarbetsavtalet mellan Pohjola-Gruppen Abp och sparbankerna. Utan inverkan av poster av engångsnatur ökade koncernens nettointäkter med 9 % men kostnaderna hölls lika stora som under jämförelseperioden. Kapitaltäckningen var vid slutet av rapportperioden 12,7 % (12,9) och primärkapitalrelationen 8,0 % (8,2). Resultatet per aktie var 0,25 euro (0,26). Det egna kapitalet per aktie var 8,65 euro (8,99). Avkastningen på eget kapital omvandlad till årsplanet var 13,7 % (8,5). AFFÄRSRÖRELSERNAS RESULTAT -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt, milj. e | 2006 | | | | 2007 | -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-3 | 4-6 | 7-9 | 10-12 | 1-3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bank- och placeringsrörelsen | 47 | 37 | 35 | 43 | 45 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsrörelsen | 23 | 24 | 11 | 20 | 31 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig rörelse | -1 | -4 | -7 | -7 | -11 | -------------------------------------------------------------------------------- Bank- och placeringsrörelsens resultat före skatt var 45 miljoner euro (47). I jämförelseperiodens resultat ingick en realiseringsvinst på 8 miljoner euro för aktierna i OMX. Företagsbankens kreditstock ökade med 5 % och uppgick vid slutet av mars till 8,3 miljarder euro. Riskpositionen var fortfarande god. Marginalerna sjönk under årets första kvartal från 0,87 % till 0,81 %. Skadeförsäkringsrörelsens resultat före skatt var 31 miljoner euro (23). Premieintäkterna växte med 9 % till 204 miljoner euro (187). De intäkter från placeringsverksamheten som skall upptas i resultaträkningen ökade till 48 miljoner euro (36). Intäkterna från placeringsverksamheten till verkligt värde var 64 miljoner euro (32). Resultatet för den övriga rörelsen före skatt var 11 miljoner euro negativt (-1). I resultatet för den övriga rörelsen före skatt har som integreringskostnader bokförts inverkan på totalt 10 miljoner euro av det avtalsvite som skiljedomstolen fastställde 2.4.2007. I jämförelseperiodens resultat ingick en realisationsvinst på 2 miljoner euro på aktierna i Eurocard. SAMGÅNGEN Sammanslagningen av OKOs och Pohjolas affärsrörelser framskrider enligt planerna. Hittills stöder resultaten de tidigare beräkningarna om avkastnings- och kostnadssynergier. De årliga avkastnings- och kostnadssynergierna har uppskattats uppgå till drygt 50 miljoner euro före skatt fram till 2010. Med de beslut som fattats hittills uppgår inbesparingarna på årsplanet till 28 miljoner euro, av vilka 3 miljoner euro härrör från beslut som fattats under det första kvartalet 2007. De nya kostnadsinbesparingarna gäller främst besparingar inom dataadministrationen i Skadeförsäkringsrörelsen. Av de årliga inbesparingarna på totalt 28 miljoner euro realiserades 13 miljoner euro 2006, medan 26 miljoner euro beräknas realiseras i år och 28 miljoner euro från och med år 2008. Realiseringen av de kostnadsinbesparingar som beslutats under det första kvartalet kräver investeringar på cirka 3 miljoner euro 2008. Inom skadeförsäkringsrörelsen ökade antalet preferenskunder med 8 900 hushåll, vilket nästan enbart beror på samarbetet inom OP-gruppen. I slutet av mars uppgick antalet preferenskunder till mer än 376 000, då målet före 2010 är 500 000. Den årliga premieinkomsten i snitt per preferenskundshushåll var över 600 euro. Rapportperiodens integreringskostnader uppgick till cirka 11 miljoner euro och av dem var den mest betydande avtalsvitet på 10 miljoner euro som betalades till sparbankerna. Från september 2005 till mars 2007 har integreringskostnaderna i anslutning till Pohjola-köpet varit totalt 21 miljoner euro. PERSONAL Koncernen hade vid slutet av mars 2 967 anställda, dvs. 41 flera än vid slutet av 2006. Inom Bank- och placeringsrörelsen arbetade 734 (718) och inom Skadeförsäkringsrörelsen 2 182 (2 154) och inom Koncernadministrationen 52 personer (54). INVESTERINGAR Investeringarna uppgick till totalt 5 miljoner euro (5). Av de totala investeringarna gjordes 3 miljoner euro (1) inom Bank- och placeringsrörelsen och 2 miljoner euro (1) inom Skadeförsäkringsrörelsen. Av investeringarna var 3 miljoner euro (4) IT-investeringar med vilka nättjänsterna utvecklades och de interna processerna effektiviserades. KAPITALTÄCKNING Kapitaltäckningen försvagades något till följd av den snabba tillväxten. Kapitaltäckningen i enlighet med kreditinstitutslagen var 12,7 % (12,9), då det lagstadgade kapitalkravet var 8 %. Primärkapitalrelationen var 8,0 % (8,2). De riskvägda posterna ökade från 11 627 miljoner euro till 12 239 miljoner euro, dvs. med 5,3 % främst till följd av tillväxten utlåningsstocken och skuldebreven. Kapitalbasen växte från 1 504 miljoner euro till 1 550 miljoner euro närmast tack vare tillväxten i rapportperiodens resultat och fonden för verkligt värde. Det primära kapitalet uppgick till 975 miljoner euro (948) av vilket kapitallånens andel var 224 miljoner euro, dvs. 22,9 % (23,6). Kravet på kapitalbasen för täckande av marknadsrisken var 104 miljoner euro (81). En skiljedomstol som Centralhandelskammarens inlösningsnämnd utsett fastställde 2.5.2007 att inlösningspriset för aktierna i Pohjola är 14,35 euro per aktie för de av Pohjolas tidigare minoritetsaktieägare som inte godkände OKOs inlösningsanbud. Som anskaffningspris för de här aktierna har i bokföringen och kapitaltäckningsanalysen per 31.3.2007 använts priset i OKOs köpeanbud (13,35 euro per aktie). Skiljedomstolens beslut har ingen väsentlig resultatinverkan och tilläggspriset bokförs i balansräkningen för årets andra kvartal. Enligt en preliminär bedömning skulle beaktandet av skiljedomstolens beslut i beräkningen av kapitaltäckningen 31.3.2007 ha sänkt det primära kapitalet i relation till de riskvägda posterna till 7,8 %. RISKPOSITION Bank- och placeringsrörelsen Bank- och placeringsrörelsens riskposition hölls fortfarande god trots den kraftiga tillväxten. De totala åtagandena ökade med 1,7 miljarder euro till 28,0 miljarder euro. Åtaganden som till sin kreditklassificering räknas till investeringsnivån dvs. ratingklasserna 1-4, exklusive privatkunder, steg till 76 % (75) av de totala åtagandena, klasserna 11-12 stod för 0,2 % (0,3) och de oklassificerade åtagandena för 2 % (3). Av företagsåtagandena hölls andelen för åtagandena hos företag som räknas till investeringsnivån oförändrad på 51 %. Företagsåtagandena i de två svagaste ratingklasserna utgjorde 64 miljoner euro (64), dvs. 0,6 % av företagsåtagandena. Beloppet av stora kundexponeringar minskade från 3,0 miljarder euro till 2,8 miljarder euro. Problemfordringarna hölls i relation till kredit- och garantistocken fortfarande små, dvs. de stod för 0,2 %. Kredit- och garantiförlusterna samt nedskrivningarna hade ingen resultatinverkan. Marknadsriskerna hölls moderata trots att skuldebreven och volymen för derivathandeln ökade. Likviditetsreserverna uppgick i slutet av mars till 6,5 miljarder euro (5,3). De operativa riskernas negativa inverkan på resultatet var 0,4 miljoner euro (under 0,1). Skadeförsäkringsrörelsen Inom skadeförsäkringsrörelsen inträffade 51 (32) stora eller medelstora skador (över 0,1 miljoner euro), vilkas skadekostnad för egen räkning var totalt 18 miljoner euro (11). Masslånens och räntefondernas andel av placeringsportföljen var 70 % (72) och aktiernas andel 18 % (18). Durationen för ränteportföljen minskades under årets första kvartal från 4,8 år till 3,5 år. Bland ränteplaceringarna utökades antalet bank- och företagscertifikat på investeringsnivån och därför sjönk ränteportföljens genomsnittliga rating enligt Standard & Poor's från AA till AA-. Tack vare den gynnsamma utvecklingen på kapitalmarknaden fortsatte den positiva utvecklingen av intäkterna från placeringsverksamheten och intäkterna från placeringsverksamheten till verkligt värde uppgick till 2,4 %. Kreditrating OKOs rating är följande: -------------------------------------------------------------------------------- | Ratinginstitut | Kortfristig | Långfristig | | | kapitalanskaffning | kapitalanskaffning | -------------------------------------------------------------------------------- | Standard & Poor's | A-1+ | AA- | -------------------------------------------------------------------------------- | Moody's | P-1 | Aa1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fitch | F1+ | AA- | -------------------------------------------------------------------------------- Moody's uppdaterade i april OKOs rating för långfristig kapitalanskaffning till Aa1 (Aa2 31.12.2006). Ratingutsikterna är stabila hos alla ratinginstitut. DEN ORDINARIE BOLAGSSTÄMMANS BESLUT OKO Bank Abp:s ordinarie bolagsstämma 27.3.2007 fastställde bokslutet för 2006, beviljade de redovisningsskyldiga ansvarsfrihet och beslöt dela ut 0,65 euro per aktie i serie A och 0,62 euro per aktie i serie K. Bolagsstämman fastställde antalet styrelseledamöter till tio. Dessutom godkände bolagsstämman styrelsens förslag att ändra bolagsordningen. Bolagsstämman gav styrelsen ett emissionsbemyndigande. Till revisorer valdes CGR-sammanslutningen KPMG Oy Ab, som angett Sixten Nyman, CGR, som huvudansvarig revisor, samt Raimo Saarikivi, CGR. LEDANDE ORGAN Den ordinarie bolagsstämman valde 27.3.2007 till OKO Bank Abp:s styrelse till slutet av följande ordinarie bolagsstämma verkställande direktör Merja Auvinen, vice verkställande direktör Erkki Böös, verkställande direktör Eino Halonen, vice verkställande direktör Simo Kauppi, professor Satu Lähteenmäki, bankdirektör Harri Nummela, vice verkställande direktör Heikki Vitie och diplomingenjör Tom von Weymarn. Av dem som valts har Harri Nummela inte tidigare ingått i bolagets styrelse. Utöver de personer som nämnts ovan ingår i styrelsen enligt bolagsordningen dessutom ordföranden för OKOs moderbolag Andelsbankscentralen Anl:s direktion, chefdirektör Reijo Karhinen, som ordförande och vice ordföranden för Andelsbankscentralens direktion, verkställande direktör Tony Vepsäläinen, som vice ordförande. Vid styrelsens konstituerande möte efter OKO Bank Abp:s ordinarie bolagsstämma 27.3.2007 valdes följande ledamöter till styrelsens utskott. Ledamöterna i revisionsutskottet är: diplomingenjör Tom von Weymarn (ordförande), verkställande direktör Merja Auvinen, vice verkställande direktör Erkki Böös och bankdirektör Harri Nummela. Ledamöterna i riskhanteringsutskottet är: verkställande direktör Tony Vepsäläinen (ordförande), verkställande direktör Eino Halonen, vice verkställande direktör Simo Kauppi och vice verkställande direktör Heikki Vitie. Ledamöterna i belöningsutskottet är: chefdirektör Reijo Karhinen (ordförande), verkställande direktör Tony Vepsäläinen och professor Satu Lähteenmäki. Styrelsen har bedömt ledamöternas oberoende och konstaterat att Satu Lähteenmäki och Tom von Weymarn är oberoende av såväl bolaget som de betydande aktieägarna i bolaget. AKTIEKAPITAL OCH AKTIEÄGARE I slutet av mars uppgick antalet A-aktier som noteras på Helsingforsbörsen till 159,4 miljoner aktier. Deras andel var 78,4 % av alla aktier och 42 % av röstetalet. Antalet K-aktier uppgick till totalt cirka 44,0 miljoner aktier. I slutet av rapportperioden var priset på en A-aktie i OKO 12,76 euro, medan det aktieemissionsjusterade priset ett år tidigare var 13,38 euro. Den högsta kursen under tiden januari-mars var 14,20 euro och lägsta 12,62 euro. Cirka 38 miljoner aktier bytte ägare under årets första kvartal. Under motsvarande tid 2006 var antalet 40,7 miljoner aktier. Antalet aktieägare uppgick vid slutet av mars till cirka 33 000 aktieägare. Antalet ökade från årsskiftet med 700. Av aktieägarna var cirka 95 % privatpersoner. Det skedde inga betydande förändringar i de största aktieägarnas innehav. Den största aktieägaren var Andelsbankscentralen vars andel av aktierna i OKO var 30 % och av röstetalet 56,9 %. De förvaltarregistrerade aktiernas andel av A-aktierna minskade från årsskiftet från 19,7 % till 18,7 %. HÄNDELSER EFTER RAPPORTPERIODEN En skiljedomstol ålade genom sin dom 2.4.2007 OKO att i avtalsvite till 32 sparbanker betala sammanlagt cirka 8,8 miljoner euro samt ränta och kostnader. Skiljedomens inverkan på OKO-koncernens resultat före skatt för det första kvartalet var cirka 10 miljoner euro. Enligt skiljedomstolens dom åsidosatte Pohjola-Gruppen Abp på ett väsentligt sätt bestämmelserna i delägaravtalet gällande Nooa Sparbank. Tvisten gällande delägaravtalet hänförde sig till det köp genom vilket OKO 12.9.2005 förvärvade aktiemajoriteten i Pohjola av Ömsesidiga Livförsäkringsbolaget Suomi och Ömsesidiga Pensionsförsäkringsbolaget Ilmarinen. Efter förvärvet upphörde samarbetet mellan sparbankerna och Pohjola gällande Nooa Sparbank. Pohjola fusionerades i slutet av 2006 med OKO. De 24 sparbanker som innehade aktiemajoriteten i Nooa Sparbank Ab köpte 19.4.2007 OKOs aktier i Nooa Sparbank till ett inlösningspris på cirka 6,3 milj. euro. OKO innehade 25 % av Nooa Sparbank. OKO förvärvade aktierna i Nooa Sparbank vid slutet av 2006 då Pohjola-Gruppen Abp, som tidigare innehade aktierna, fusionerades med OKO. Enligt bolagsordningen för Nooa Sparbank uppstod då rätt för de övriga aktieägarna att lösa in de aktier som övergått till OKO. Inlösningen har ingen inverkan på OKO-koncernens resultat. En skiljedomstol som Centralhandelskammaren utsett fastställde 2.5.2007 att inlösningspriset för aktierna i OKOs dotterbolag Pohjola-Gruppen Abp är 14,35 euro per aktie. Skiljedomstolen fastställde 5,5 % som värde på den årliga ränta som skall betalas på inlösningspriset för tiden 13.6-30.6.2006 och 6,0 % från 1.7.2006. Det inlösningspris som skiljedomstolen fastställt är 1,00 euro högre än det inlösningspris på 13,35 euro per aktie som OKO tidigare erbjöd. OKO har 29.6.2006 till de tidigare minoritetsaktieägare i Pohjola som hade rätt till inlösen (15 215 137 aktier) betalat 13,35 euro per aktie jämte 2,50 % i ränta på det här beloppet från 13.6.2006. Den återstående delen av inlösningspriset och räntan betalas till dem som har rätt till det senast inom en månad från det att skiljedomen vunnit laga kraft. OKO överväger möjligheten att låta tingsrätten pröva skiljedomens riktighet. Talan skall enligt aktiebolagslagen väckas inom två månader från det att sakägaren fått ett exemplar av skiljedomen. Skiljedomstolens beslut har ingen väsentlig resultatinverkan och tilläggspriset bokförs under årets andra kvartal. OKO Bank Abp:s dotterbolag Skadeförsäkringsaktiebolaget Pohjola säljer sitt fartygsförsäkringsbestånd till Codan Forsikring A/S. Affären avtalades 21.3.2007 och den torde genomföras under årets andra kvartal. Om affären genomförs, har den en lindrigt positiv resultatinverkan. Affären förutsätter ännu myndigheternas godkännande. Premieinkomsten från Pohjolas fartygsförsäkringar var 18 miljoner euro 2006. UTSIKTER FÖR ÅTERSTODEN AV ÅRET Inom Bank- och placeringsrörelsen beräknas företagskreditmarknaden fortsätta att växa, men långsammare än 2006. Kreditmarginalerna beräknas inte krympa markant. OKOs företagskreditstock beräknas växa snabbare än marknaden. Riskpositionen förväntas hållas god och nedskrivningarna av fordringar vara mindre än normalt. OKOs provisionsintäkter beräknas växa i synnerhet då efterfrågan på kapitalförvaltningstjänster samt strukturerade produkt- och tjänstpaket ökar. Om utvecklingen av omvärlden följer förväntningarna, beräknas resultatet före skatt 2007 för Bank- och placeringsrörelsen vara bättre än 2006 (den tidigare prognosen var att läget hålls oförändrat eller förbättras). Utöver marknadstillväxten inverkar det intensiva samarbetet med OP-gruppens medlemsbanker positivt på Skadeförsäkringsrörelsens premieintäkter. Samarbetet med OP-gruppens medlemsbanker förväntas förbättra Pohjolas marknadsposition speciellt bland hushållskunderna. Pohjolas premieintäkter beräknas växa snabbare än bruttonationalprodukten i år trots försäljningen av fartygskaskobeståndet. Storskadeutvecklingen väntas normalisera sig från den ogynnsamma skadeutvecklingen under den senare hälften av 2006. Skadeförsäkringsrörelsens totalkostnadsprocent före ändringarna i beräkningsgrunderna och före avskrivningarna av de immateriella rättigheter som uppstod vid företagsköpet beräknas enligt målen underskrida 94,0 %. Den förväntade avkastningen på sikt för skadeförsäkringens placeringsportfölj är 5,2 %. Resultatet av den övriga rörelsen, utan det avtalsvite på 10 miljoner euro som skiljedomstolen fastställt, beräknas vara ungefär lika stort som 2006. Trots det avtalsvite på 10 miljoner euro som skiljedomstolen fastställt, beräknas OKO ha goda möjligheter att förbättra sitt resultat före skatt till verkligt värde med minst 10 % 2007, förutsatt att det inte sker några plötsliga förändringar i utvecklingen på aktie- och räntemarknaden. De väsentligaste riskerna för realiseringen av de ovan presenterade framtidsutsikterna gäller affärsrörelsens allmänna omvärld samt utvecklingen av räntorna och aktiekurserna. Koncernledningen har inga möjligheter att påverka affärsrörelsens allmänna omvärld. Ledningen kan dock påverka effekterna av ränteförändringarna och aktiemarknaden på placeringarna och handeln genom att investera tillgångarna tryggt och sprida riskerna samt genom att se till att personalen är kompetent och att riskhanteringen är effektiv. Dessutom kan ledningen påverka att prissättningen av exponeringarna är riktig och därmed hela koncernens resultat. Alla prognoser och bedömningar som presenteras i den här rapporten grundar sig på de rådande åsikterna om utvecklingen av koncernens och dess funktioners ekonomi och de faktiska resultaten kan avvika betydligt. AFFÄRSRÖRLSEN I tabellen nedan finns affärsrörelsernas resultat före skatt samt de strategiska målen och utfallet för de strategiska målen. Formlerna för de operativa nyckeltalen finns på sidan 16. -------------------------------------------------------------------------------- | | 2006 | | | | 2007 | Mål | | | | | | | | 2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-3 | 4-6 | 7-9 | 10-12 | 1-3 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bank- och | | | | | | | | placeringsrörelsen | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt, | 47 | 37 | 35 | 43 | 45 | | | milj. e | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ avkastning på | 18,9 | 14,0 | 16,1 | 19,2 | 17,6 | > 18 | | eget kapital, % | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | De operativa | 38,0 | 43,1 | 40,9 | 44,0 | 39,1 | 40 | | kostnaderna | | | | | | | | i relation till | | | | | | | | intäkterna, % | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsrörelse | | | | | | | | n | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt, | 23 | 24 | 11 | 20 | 31 | | | milj. e | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ avkastning på | 23,8 | -14,4 | 44,1 | 27,6 | 35,0 | > 20 | | eget kapital, % | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ | 98,2 | 91,6 | 96,7 | 95,3 | 100,8 | < 94 | | totalkostnadsprocent, % | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig rörelse | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt, | -1 | -4 | -7 | -7 | -11 | | | milj. e | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- BANK- OCH PLACERINGSRÖRELSEN Bank- och placeringsrörelsen omfattar följande affärsområden: Företagsbanken, Kapitalmarknaden, Centralbanksrörelsen och treasury och Kapitalförvaltningen. -------------------------------------------------------------------------------- | | 2006 | | | | 2007 | -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-3 | 4-6 | 7-9 | 10-12 | 1-3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultaträkning, milj. e | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 30 | 28 | 27 | 29 | 29 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | -1 | 0 | 2 | 0 | 0 | | fordringar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter | 30 | 28 | 25 | 28 | 29 | | avskrivningar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 23 | 22 | 26 | 29 | 26 | | och -kostnader, netto | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel | 3 | 2 | 6 | 9 | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 14 | 8 | 2 | 6 | 5 | | placeringsverksamhet | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 7 | 7 | 4 | 7 | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter totalt | 76 | 67 | 62 | 79 | 74 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader totalt | 29 | 29 | 27 | 36 | 30 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | | immateriella tillgångar | | | | | | | som uppstått i samband | | | | | | | med företagsköp | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 47 | 37 | 35 | 43 | 45 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i fonden för | -4 | -7 | 2 | 2 | -2 | | verkligt värde | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat till verkligt | 43 | 30 | 37 | 45 | 43 | | värde före skatt | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal, % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ avkastning | 18,9 | 14,0 | 16,1 | 19,2 | 17,6 | | på eget kapital p.a. | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | De operativa kostnadernas | 38,0 | 43,1 | 40,9 | 44,0 | 39,1 | | andel av intäkterna | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Problemfordringarnas | 0,3 | 0,2 | 0,2 | 0,2 | 0,2 | | andel av | | | | | | | fordringar på kunder och | | | | | | | av garantier , % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | 31.3 | 30.6 | 30.9 | 31.12 | 31.3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Volymuppgifter, mrd. e | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kunder | 7,1 | 7,4 | 7,7 | 7,9 | 8,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Outnyttjade | 2,7 | 3,1 | 3,1 | 3,6 | 3,4 | | kreditarrangemang | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | 1,5 | 1,8 | 1,9 | 1,9 | 1,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvaltade kundmedel | 28,9 | 28,5 | 29,7 | 31,3 | 31,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 4,9 | 4,1 | 5,2 | 4,9 | 5,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på OP-gruppens | 4,1 | 4,1 | 4,6 | 4,7 | 3,9 | | detaljistbanker | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till OP-gruppens | 1,4 | 1,4 | 1,4 | 1,3 | 1,3 | | detaljistbanker | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda förbindelser | 9,9 | 10,7 | 11,1 | 11,1 | 11,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade | 11,7 | 12,2 | 12,9 | 13,9 | 15,1 | | till allmänheten | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Antal anställda | 730 | 778 | 750 | 718 | 734 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Prisuppgifter, % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Företagskreditstockens | 0,88 | 0,79 | 0,89 | 0,87 | 0,81 | | snittmarginal | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Samfundskreditstockens | 0,27 | 0,26 | 0,25 | 0,24 | 0,24 | | snittmarginal | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Snittmarginal för | 0,15 | 0,15 | 0,14 | 0,12 | 0,12 | | krediter till OP-gruppens | | | | | | | detaljistbanker | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Snittmarginal för | 0,21 | 0,13 | 0,13 | 0,11 | 0,11 | | inlåning från OP-gruppens | | | | | | | detaljistbanker | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Resultat Bank- och placeringsrörelsens resultat före skatt var 45 miljoner euro (47). Räntenettot före nedskrivningar av fordringar var 29 miljoner euro (30). Nedskrivningar av fordringar belastade inte nettomässigt resultatet. Nettoprovisionsintäkterna ökade till 26 miljoner euro (23). Tillväxten av nettoprovisionsintäkterna härrörde i huvudsak från Företagsbankens ökade provisionsintäkter. Nettointäkterna från handeln var 7 miljoner euro (3). Intäkterna ökade då intäkterna i anslutning till skuldebrev ökade. Nettointäkterna från placeringsverksamheten uppgick till 5 miljoner euro (14). I nettointäkterna för jämförelseperioden ingick en realisationsvinst på 8 miljoner euro för aktierna i OMX. Den operativa avkastningen på eget kapital var 17,6 % (18,9) och kostnadernas andel av intäkterna var 39,1 % (38,0). Företagsbanken OKOs marknadsposition som finansiär av företag förstärktes ytterligare. Företagsbankens krediter, bindande outtagna kreditlimiter och garantier ökade totalt från slutet av 2006 med 3 % till 12,3 miljarder euro. Företagsbankens kreditstock växte med 5 % i januari-mars till 8,3 miljarder euro. Tillväxten på årsplanet var 1,3 miljarder euro, dvs. 18 %. I slutet av mars steg OKOs marknadsandel av företagskrediterna till 17,3 %, vilket innebär att tillväxten från årsskiftet var 0,1 procentenheter. Företagsbankens räntenetto växte med 13 % till 24 miljoner euro (21). Marginalerna för företagskreditstocken var lägre (0,81 %) än vid slutet av 2006 (0,87). Marginalen för samfundskrediter hölls oförändrade under årets första kvartal. Trots den långa, snabba tillväxten av kreditstocken bedöms riskpositionen fortfarande vara god. Nedskrivningen av fordringar belastade inte resultatet nettomässigt. Företagsbankens resultat före skatt växte till 26 miljoner euro (21). Kapitalmarknaden Omsättningen för kundhandel ökade beträffande ränte-, derivat- och valutaprodukter med 7 %, dvs. med totalt 3,9 miljarder euro. Kapitalmarknadens resultat före skatt ökade till 7 miljoner euro (3), vilket huvudsakligen förklaras av kundernas ökade handel med derivatprodukter samt med det ökade räntenettot och nettointäkterna från handeln. I januari-mars var OKO arrangör i fyra emissioner till det totala värdet av 455 miljoner euro. I fjol var OKO den volymmässigt största arrangören av finländska företags låneemissioner. Centralbanken Vid slutet av mars uppgick OKOs nettofordringar på OP-gruppens detaljistbanker till 2,6 miljarder euro, vilket var 0,8 miljarder euro mindre än vid slutet av 2006. I februari köpte OP-Bostadslånebanken totalt 1,3 miljarder euro av bolånestocken i OP-gruppens detaljistbanker. Med köpesumman återbetalade detaljistbankerna krediter till OKO för totalt ca 1,1 miljarder euro. OP-Bostadslånebanken finansierade köpet av krediter tillfälligt med ett lån från OKO, men på längre sikt finansierar banken kreditstocksköpen direkt på kapitalmarknaden. Centralbankens resultat före skatt var lika stort som ett år tidigare, dvs. 5 miljoner euro (5). Treasury Tillväxten av kreditstocken finansierades i huvudsak på marknaden. Skuldebreven emitterade till allmänheten uppgick till 15,1 miljarder euro (13,9). I januari-mars emitterades fem långfristiga emissioner på den internationella marknaden och lånen uppgick till totalt 412 miljoner euro. Treasurys resultat före skatt minskade till 3 miljoner euro (15). Av det här stod nettointäkterna från placeringsverksamheten för totalt 5 miljoner euro (14). I jämförelseperiodens intäkter ingick en realisationsvinst på 8 miljoner euro på aktierna i börskoncernen OMX. Kapitalförvaltning De av Kapitalförvaltningen förvaltade kundmedlen var ungefär lika stora som vid årsskiftet, dvs. 31,3 miljarder euro. Fusionen av Pohjola-Gruppen med OKO Bank Abp minskade de av Kapitalförvaltningen förvaltade kundmedlen under början av året med 1,1 miljarder euro. Tillväxten av kundmedlen under rapportperioden härrörde främst från nettoförsäljningen. Av de förvaltade kundmedlen stod de institutionella kundernas medel för 16,8 miljarder euro (17,6), OP-fonderna för 13,1 miljarder euro (12,4) och OKO Private för 0,7 miljarder euro (0,7). Kapitalförvaltningens resultat växte med 16 % till 4 miljoner euro (3) främst till följd av de ökade förvaltningsprovisionerna och de realiserade kostnadssynergierna. SKADEFÖRSÄKRINGSRÖRELSEN Skadeförsäkringsrörelsen har indelats i följande affärsområden: - Privatkunder - Företagskunder - Baltikum -------------------------------------------------------------------------------- | | 2006 | | | | 2007 | -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-3 | 4-6 | 7-9 | 10-12 | 1-3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultaträkning, milj. e | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter | 187 | 200 | 196 | 204 | 204 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ersättningskostnader | 129 | 129 | 141 | 137 | 147 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skötselkostnader för | 10 | 11 | 10 | 12 | 12 | | försäkringar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Driftskostnader | 45 | 43 | 39 | 45 | 47 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar/justeringar | 7 | 6 | 6 | 6 | 6 | | av | | | | | | | immateriella tillgångar som | | | | | | | uppstått i | | | | | | | samband med företagsköp | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniskt bidrag | -4 | 11 | 0 | 3 | -8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter av | 36 | 28 | 23 | 28 | 48 | | placeringsverksamhet | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter och | 1 | -4 | 1 | 0 | 3 | | kostnader | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsevinst | 33 | 35 | 24 | 32 | 42 | -------------------------------------------------------------------------------- | Upplösning av diskontering | 9 | 9 | 9 | 9 | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansieringskostnader | 1 | 2 | 3 | 2 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 23 | 24 | 11 | 20 | 31 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändringar i fonden för | -5 | -38 | 46 | 14 | 16 | | verkligt värde | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt till | 18 | -14 | 58 | 34 | 47 | | verkligt värde | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal, % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ avkastning på eget | 23,8 | -14,4 | 44,1 | 27,6 | 35,0 | | kapital | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeprocent | 74,3 | 70,0 | 76,8 | 73,1 | 78,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Omkostnadsprocent | 23,8 | 21,6 | 19,9 | 22,1 | 22,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ | 98,2 | 91,6 | 96,7 | 95,3 | 100,8 | | totalkostnadsprocent | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalkostnadsprocent | 102,2 | 94,4 | 99,9 | 98,3 | 103,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på | 1,5 | -0,5 | 2,5 | 1,5 | 2,4 | | placeringsverksamheten | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | 31.3 | 30.6 | 30.9 | 31.12 | 31.3 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Volymuppgifter, milj. e | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniska | | | | | | | avsättningar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Diskonterade | 1 184 | 1 194 | 1207 | 1 223 | 1 241 | | försäkringstekniska | | | | | | | avsättningar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga försäkringstekniska | 914 | 857 | 818 | 746 | 954 | | avsättningar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsbestånd | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Masskuldebrev | 1 790 | 1 825 | 1802 | 1 752 | 1 697 | -------------------------------------------------------------------------------- | Penningmarknadsplaceringar | 379 | 266 | 397 | 22 | 19 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier | 422 | 392 | 378 | 447 | 489 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvaltningsfastigheter | 60 | 58 | 53 | 56 | 60 | -------------------------------------------------------------------------------- | Alternativa placeringar | 65 | 43 | 75 | 87 | 133 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Anställda | 2 099 | 2 134 | 2 204 | 2 154 | 2 182 | -------------------------------------------------------------------------------- Resultat Skadeförsäkringens resultat före skatt var 31 miljoner euro (23). Premieintäkter Premieintäkterna ökade med 9 % till 204 miljoner euro (187). Störst var tillväxten bland privatkunderna där premieintäkterna tack vare OP-samarbetet och det förnyade tjänsteutbudet ökade till 80 miljoner euro (73). I företagskundssegmentet nåddes den största procentuella tillväxten bland premieintäkterna från bil- och trafikförsäkringen. Premieinkomsterna från affärsrörelsen i Baltikum växte med 32 % till 13 miljoner euro (10). Försäkringsersättningar och driftskostnader Den operativa totalkostnadsprocenten var 100,8 % (98,2), varav skadornas andel utgjorde 71,1 procentenheter (67,8). Driftskostnadernas samt skaderegleringskostnadernas (omkostnadsprocentens) andel sjönk till 29,7 procentenheter (30,3) till följd av den ökade premieintäkten och de sparbeslut som realiserats 2006. Försäkringsersättningarna (exkl. skaderegleringskostnaderna) ökade till 147 miljoner euro (129), av vilka de stora och medelstora skadornas (skador över 0,1 miljoner euro) andel var 18 miljoner euro (11 milj. e 2006, 23 milj. e 2005). Antalet storskador på över 2 miljoner euro för vilka Pohjola själv bar ansvaret var 2 (-). Ersättningskostnaderna för små skador (skador under 0,1 miljoner euro) växte i relation till tillväxten av försäkringsbeståndet inom de andra försäkringsslagen än inom trafik- och bilförsäkringar. Trots den milda vintern ökade antalet vägtrafikolyckor i Finland under årets första kvartal. Dessutom ökade verkstadskostnaderna snabbare än väntat. Driftskostnaderna och skaderegleringskostnaderna växte med 59 miljoner euro (55). Driftskostnaderna utgjorde 47 miljoner euro (45) och skaderegleringskostnaderna 12 miljoner euro (10). I driftskostnaderna ingår integreringskostnader för 1 miljoner euro (1). Placeringsverksamheten Det verkliga värdet av skadeförsäkringens placeringar uppgick vid utgången av mars till 2,4 miljarder euro (2,4). Aktiernas andel var 18 % (18). Penningmarknadsinstrumentens andel var 1 % (1). Avkastningen på placeringarna enligt verkligt värde var 2,4 %. Nettointäkterna från placeringarna som redovisats i resultatet var 48 miljoner euro (36). Nettointäkterna från placeringsverksamheten var enligt verkligt värde 64 miljoner euro. Som diskonteringsränta för pensionsåtagandena på 1,2 miljarder euro användes 3,3 % (3,3). Upplösningen av diskonteringen bokförs som en post efter det försäkringstekniska bidraget. ÖVRIG RÖRELSE Den övriga rörelsens resultat består av koncernadministrationens kostnader och finansieringskostnaderna för Pohjola-aktierna. -------------------------------------------------------------------------------- | Resultaträkning, milj. e | 2006 | | | | 2007 | -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-3 | 4-6 | 7-9 | 10-12 | 1-3 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | -3 | -1 | -4 | -4 | -3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga nettointäkter | 19 | 15 | 8 | 6 | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter | 16 | 13 | 4 | 2 | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader | 17 | 17 | 12 | 8 | 19 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | -1 | -4 | -7 | -7 | -11 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Resultat Resultatet före skatt var 11 miljoner euro negativt (-1 miljon euro). Resultatet belastades av det avtalsvite som skiljedomstolen fastställt 2.4.2007 för OKO i tvisten om delägaravtalet med Nooa Sparbank. Inverkan av avtalsvitet var 10 miljoner euro, vilket kostnadsfördes i resultatet för det första kvartalet. I jämförelseperiodens resultat ingick en realisationsvinst på 2 miljoner euro för aktierna i Eurocard. FORMLER FÖR DE OPERATIVA NYCKELTALEN Operativ avkastning på eget kapital, % Bank- och placeringsrörelsen: + Räkenskapsperiodens vinst + Avskrivningar och nedskrivningar av de immateriella tillgångar och den goodwill som uppstod vid anskaffningen av Pohjola Kapitalförvaltning och deras skatteinverkan + Förändringar i fonden för verkligt värde efter skatt x 100 + 7 % av de riskvägda förbindelserna + OKO Kapitalförvaltnings och Pohjola Kiinteistösijoitus eget kapital - de till affärsrörelsen allokerade kapitallånen (medeltal vid periodens början och slut) Skadeförsäkringsrörelsen: + Räkenskapsperiodens vinst + Avskrivningar och nedskrivningar av de immateriella tillgångar och den goodwill som uppstod vid anskaffningen av Skadeförsäkringsrörelsen och deras skatteinverkan + Förändringar i fonden för verkligt värde efter skatt x 100 + 70 % solvensprocent - de till affärsrörelsen allokerade kapitallånen (medeltal vid periodens början och slut)eller det av myndigheterna fastställda minimikapitalkravet, om det är större Den operativa kostnads-/intäktsrelationen + Personalkostnader + Övriga administrationskostnader + Övriga rörelsekostnader exkl. avskrivningar av de immateriella tillgångar och goodwill som uppstod vid anskaffningen av Pohjola x 100 + Räntenetto + Nettointäkter från skadeförsäkringsrörelse + Provisionsintäkter och -kostnader, netto + Nettointäkter från handel + Nettointäkter från placeringsverksamhet + Övriga rörelseintäkter Den operativa totalkostnadsprocenten Skadeprocenten + driftskostnadsprocenten exkl. avskrivningar och nedskrivningar av immateriella tillgångar och goodwill som uppstod vid anskaffningen av skadeförsäkringsrörelsen. OKO-koncernens resultaträkning 1.1-31.3.2007 -------------------------------------------------------------------------------- | | | 1-3/2007 | 1-3/2006 | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | | 438 | 248 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | | 411 | 222 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto (Not 1) | | 26 | 26 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av fordringar (Not 2) | | 0 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter nedskrivningar | | 26 | 27 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | | 94 | 86 | | skadeförsäkringsrörelse (Not 3) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter och -kostnader, | | 28 | 26 | | netto (Not 4) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel (Not 5) | | 7 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | | 10 | 20 | | placeringsverksamhet (Not 6) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter (Not 7) | | 13 | 12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter totalt | | 179 | 173 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader (Not 8) | | 41 | 42 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga administrationskostnader (Not 9) | | 34 | 32 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader (Not 10) | | 39 | 30 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | | 114 | 104 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | | 65 | 69 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatt | | 15 | 16 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | 50 | 53 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat/aktie (EPS) före utspädning, e | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | A-aktien | | 0,25 | 0,26 | -------------------------------------------------------------------------------- | K-aktien | | 0,24 | 0,26 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat/aktie (EPS) efter utspädning, | | | | | e | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | A-aktien | | 0,25 | 0,26 | -------------------------------------------------------------------------------- | K-aktien | | 0,24 | 0,26 | -------------------------------------------------------------------------------- OKO-koncernens balansräkning -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 31.3.2007 | 31.12.2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | | 1 125 | 907 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kreditinstitut | | 5 969 | 5 546 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar för handel | | 5 389 | 4 801 | | (Not 11) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | | 380 | 320 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kunder | | 8 268 | 7 864 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i skadeförsäkringsrörelse | | 2 984 | 2 766 | | (Not 12) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringstillgångar (Not 13) | | 209 | 225 | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i intresseföretag | | 8 | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Immateriella tillgångar (Not 14) | | 1 013 | 1 020 | -------------------------------------------------------------------------------- | Materiella tillgångar | | 97 | 95 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | | 1 082 | 633 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skattefordringar | | 12 | 12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar totalt | | 26 536 | 24 196 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | | 1 944 | 2 390 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella skulder för handel | | 0 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | | 394 | 331 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kunder | | 2 340 | 1 994 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för skadeförsäkringsrörelse | | 2 515 | 2 099 | | (Not 15) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade | | 14 851 | 13 263 | | till | | | | | allmänheten (Not 16) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättningar och övriga skulder | | 1 475 | 1 010 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatteskulder | | 363 | 355 | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder (Not 17) | | 897 | 924 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | | 24 778 | 22 368 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Moderföretagets ägares andel | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiekapital | | 428 | 428 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonder | | 809 | 793 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ackumulerade vinstmedel | | 522 | 607 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetsandelar | | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital totalt | | 1 758 | 1 828 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder och eget kapital totalt | | 26 536 | 24 196 | -------------------------------------------------------------------------------- Förändringar i eget kapital 1.1-31.3 -------------------------------------------------------------------------------- | | Eget kapital som hör till | | | | | OKO-koncernens ägare | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Aktie | Fonden | Övriga | Ackumu | Minorit | Eget | | | -kapi | för | fonder | -lerad | ets-and | kapital | | | tal | verkli | | e | elar | totalt | | | | gt | | vinst- | | | | | | värde | | medel | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 1.1.2006 | 423 | 48 | 744 | 549 | 199 | 1 961 | -------------------------------------------------------------------------------- | Justerat eget kapital | 423 | 48 | 744 | 549 | 199 | 1 961 | | 1.1 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella | | | | | | | | tillgångar som kan | | | | | | | | säljas | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Värderingsvinster och | | -9 | | | | -9 | | -förluster | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel som överförts | | -12 | | | | -12 | | till | | | | | | | | resultaträkningen | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Omvandlingsdifferense | | | | | | 0 | | r från utländska | | | | | | | | | | | | | | | | enheter | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Uppskjuten skatt | | 5 | | | | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter som | | -15 | | | | -15 | | bokförts i eget | | | | | | | | kapital | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | | | 53 | 0 | 53 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens intäkter | | -15 | | 53 | 0 | 38 | | och kostnader totalt | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieemissionskostnad | | | -1 | | | -1 | | er | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utnyttjade | 1 | | 1 | | | 2 | | aktieoptioner | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | | | | -121 | | -121 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktierelaterade | | | | 0 | | 0 | | ersättningar som | | | | | | | | regleras med | | | | | | | | egetkapitalinstrument | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvärv av | | | | | -198 | -198 | | dotterföretag | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 424 | 33 | 743 | 480 | 0 | 1 679 | | 31.3.2006 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | Eget kapital som hör till | | | | | OKO-koncernens ägare | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Aktie | Fonde | Övriga | Ackumu- | Minorit | Eget | | | -kapi | n för | fonder | lerade | ets-and | kapital | | | tal | verkl | | vinstme | elar | totalt | | | | igt | | del | | | | | | värde | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 1.1.2007 | 428 | 47 | 747 | 607 | 0 | 1 828 | -------------------------------------------------------------------------------- | Justerat eget kapital | 428 | 47 | 747 | 607 | 0 | 1 828 | | 1.1 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella | | | | | | | | tillgångar som kan | | | | | | | | säljas | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Värderingsvinster och | | 17 | | 0 | | 17 | | -förluster | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel som överförts | | -3 | | | | -3 | | till | | | | | | | | resultaträkningen | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Omvandlingsdifferense | | | | 0 | | 0 | | r från utländska | | | | | | | | | | | | | | | | enheter | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Uppskjuten skatt | | -4 | | | | -4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter som | | 11 | | 0 | | 11 | | bokförts i eget | | | | | | | | kapital | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | | | 50 | 0 | 50 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens intäkter | | 11 | | 50 | 0 | 61 | | och kostnader totalt | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | | | | -131 | | -131 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fondöverföringar | | | 4 | -4 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktierelaterade | | | | 0 | | 0 | | ersättningar som | | | | | | | | regleras med | | | | | | | | egetkapitalinstrument | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 428 | 57 | 750 | 522 | 0 | 1 758 | | 31.3.2007 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas och kapitaltäckning | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 31.3. | 31.12. | | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | | 1758 | 1 828 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetsandel | | 0 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitallån *) | | 224 | 224 | -------------------------------------------------------------------------------- | Immateriella tillgångar | | -855 | -859 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonden för verkligt värde, överskott | | -127 | -115 | | i | | | | | pensionsåtaganden, förändring | | | | | av | | | | | utjämningsbelopp | | | | | och | | | | | förvaltningsfastigheternas | | | | | värdeförändring | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Styrelsens förslag till utdelning | | - | -131 | -------------------------------------------------------------------------------- | Planerad utdelning | | -25 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärt kapital | | 975 | 948 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonden för verkligt värde | | 57 | 47 | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder som | | 200 | 200 | | ingår | | | | | i det övre supplementära | | | | | | | | | | kapitalet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder som | | 488 | 474 | | ingår | | | | | i det undre supplementära | | | | | | | | | | kapitalet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Supplementärt kapital | | 745 | 721 | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i försäkringsföretag | | -163 | -157 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga avdragsposter | | -8 | -8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avdrag totalt | | 171 | -165 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas totalt **) | | 1 550 | 1 504 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda fordringar, investeringar | | | | | och åtaganden utanför | | | | | balansräkningen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kredit- och garantistock, exkl. | | 7 995 | 7 635 | | | | | | | OP-gruppens interna poster | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bindande limiter och outtagna | | 1 322 | 1 408 | | krediter | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | OP-gruppens interna poster | | 1 230 | 1 169 | -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsrisken | | 1 302 | 1 007 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga poster (aktier inkl. | | 389 | 407 | | Pohjola, | | | | | fastigheter, övriga | | | | | tillgångar osv.) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda fordringar, investeringar | | 12 239 | 11 627 | | och åtaganden utanför | | | | | balansräkningen totalt | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckning, % ***) | | 12,7 | 12,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalrelation, % ***) | | 8,0 | 8,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckning enligt | | 1,12 | 1,13 | | konglomeratlagen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- OP-gruppens kapitaltäckning enligt kreditinstitutslagen var 14,3 % (14,3) och primärkapitalrelationen 12,8 % (12,7). Räknat med konsolideringsmetoden var OP-gruppens kapitaltäckning enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat 1,56 (1,56). *) OKO har fyra kapitallån som får räknas till det primära kapitalet: Ett kapitallån på 10 miljarder japanska yen, av vilket 74 miljoner euro har jämställts med det primära kapitalet. Låneräntan är fast 4,23 % till år 2034 och därefter rörlig 6 månaders Yen LIBOR + 1,58 %. Om ränta inte kan betalas för en ränteperiod, förfaller räntebetalningsskyldigheten. Lånet kan förfalla till betalning första gången år 2014. Ett kapitallån på 50 miljoner euro, som är ett evigt lån utan räntedifferentiering, men som har ett räntetak på 8 %. Lånet emitterades 31.3.2005 och låneräntan är 6,5 % det första året. Därefter är räntan CMS 10 år + 0,1 %. Räntan betalas årligen. Lånet kan förfalla till betalning med Finansinspektionens tillstånd första gången år 2010. Ett kapitallån på 60 miljoner euro, som är ett evigt lån. Lånet emitterades 30.11.2005 och låneräntan är rörlig 3 mån. euribor + 0,65 % till år 2015 och därefter 3 mån. euribor + 1,65 %. Räntan betalas kvartalsvis. Om ränta inte kan betalas för en ränteperiod, förfaller räntebetalningsskyldigheten. Lånet kan förfalla till betalning med Finansinspektionens tillstånd första gången år 2015. Ett kapitallån på 40 miljoner euro, som är ett evigt lån. Lånet emitterades 30.11.2005 och låneräntan är rörlig 3 mån. euribor + 1,25 %. Räntan betalas kvartalsvis. Om ränta inte kan betalas för en ränteperiod, förfaller räntebetalningsskyldigheten. Lånet kan förfalla till betalning med Finansinspektionens tillstånd första gången år 2010. Kapitallånens valuta- och ränterisk har säkrats med ränte- och valutaswappar vid emissionstidpunkten för lånen. **) På basis av Finansinspektionens dispens i enlighet med 75 § 5 mom. i kreditinstitutslagen har investeringarna på 6 miljoner euro i följande av OKO Venture Capital Ab förvaltade kapitalfonder inte avdragits från kapitalbasen: Promotion Equity I Ky, Promotion Capital I Ky, Promotion Rahasto II Ky och Promotion Bridge I Ky. ***) Procentenheter -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflödesanalys | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 1-3/ | 1-3/ | | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från rörelsen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | 50 | 53 | -------------------------------------------------------------------------------- | Justeringar i periodens vinst | | 198 | 196 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning (-) eller minskning (+) av | | -2 022 | -2 085 | | rörelsetillgångar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kreditinstitut | | -422 | 43 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar för handel | | -578 | -1 259 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | | -16 | -14 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kunder | | -407 | -291 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i skadeförsäkringsrörelse | | -196 | -322 | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringstillgångar | | 13 | -112 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | | -416 | -130 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning (+) eller minskning (-) av | | 566 | 47 | | rörelseskulder | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | | -446 | -200 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella skulder för handel | | 0 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | | 22 | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kunder | | 347 | -228 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för skadeförsäkringsrörelse | | 216 | 169 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättningar och övriga skulder | | 427 | 292 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betald inkomstskatt | | -12 | -11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Erhållna utdelningar | | 23 | 18 | -------------------------------------------------------------------------------- | A. Kassaflöde från rörelsen totalt | | -1 197 | -1 782 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från investeringar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Anskaffning av dotterföretag med | | - | -97 | | | | | | | avdrag för likvida medel vid | | | | | anskaffningstidpunkten | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäljning av dotterföretag med | | - | 216 | | | | | | | avdrag för likvida medel vid | | | | | försäljningstidpunkten | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i materiella och | | -5 | -9 | | | | | | | immateriella tillgångar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Överlåtelse av materiella och | | 3 | - | | | | | | | immateriella tillgångar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | B. Kassaflöde från investeringar | | -2 | 110 | | totalt | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från finansiering | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder, ökningar | | 0 | 150 | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder, minskningar | | -28 | -157 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade till | | 8 905 | 10 317 | | | | | | | allmänheten, ökningar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade till | | -7 313 | -8 060 | | | | | | | allmänheten, minskningar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda utdelningar | | -133 | -120 | -------------------------------------------------------------------------------- | C. Kassaflöde från finansiering | | 1 431 | 2 130 | | totalt | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoförändring av likvida medel | | 232 | 458 | | (A+B+C) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel vid början av | | 1107 | 614 | | räkenskapsperioden | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel vid slutet av | | 1 339 | 1 072 | | räkenskapsperioden | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Erhållna räntor | | 400 | 193 | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda räntor | | -372 | -186 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Justeringar i periodens vinst | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Poster med transaktioner som | | | | | inte | | | | | medför betalningar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av fordringar | | 0 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade nettointäkter från | | 209 | 210 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring av verkligt värde för | | 4 | 16 | | handel | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade nettointäkter från | | -12 | -18 | | valutaverksamhet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar enligt plan | | 15 | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens resultat | | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | -18 | -24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Poster som redovisas på annat håll | | | | | än i kassaflödet från rörelsen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster, andel som hör | | | -2 | | till | | | | | kassaflödet från investeringar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Justeringar totalt | | 198 | 196 | -------------------------------------------------------------------------------- Segmentvisa uppgifter -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat | Företa | 2006 | Kapita | 2006 | Central | 2006 | | januari-mars | gs | | l | | -banken | | | Milj. e | banken | | mark-n | | 2007 | | | | 2007 | | aden | | | | | | | | 2007 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 24 | 21 | 4 | 4 | 3 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | 0 | -1 | | | | | | fordringar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter | 24 | 22 | 4 | 4 | 3 | 3 | | nedskrivningar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | | | | | | | | skadeförsäkringsrör | | | | | | | | else | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 10 | 8 | 6 | 5 | 0 | 0 | | och | | | | | | | | -kostnader, netto | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 2 | 1 | 5 | 0 | 0 | 0 | | handel | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 0 | | | 0 | | | | placeringsverksamhe | | | | | | | | t | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 4 | 3 | 0 | 0 | 2 | 2 | | rörelseintäkter | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter totalt | 40 | 34 | 14 | 9 | 6 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | av vilka intäkter | | | | | 0 | 0 | | mellan | | | | | | | | affärsområden | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -5 | -5 | -4 | -3 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | IT-kostnader | -2 | -2 | -2 | -1 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | | | | | | | | immateriella | | | | | | | | tillgångar som | | | | | | | | uppstått vid | | | | | | | | företagsköp | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -3 | -3 | 0 | 0 | 0 | 0 | | avskrivningar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | -3 | -4 | -2 | -1 | 0 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | -14 | -13 | -7 | -6 | -1 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | | | | | | | | intresseföretagens | | | | | | | | resultat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 26 | 21 | 7 | 3 | 5 | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatt | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal, % | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | De operativa | | | | | | | | kostnaderna i | | | | | | | | relation till | | | | | | | | intäkterna | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Den operativa | | | | | | | | avkastningen | | | | | | | | på eget kapital | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastningen på | | | | | 14,0 | 14,9 | | eget kapital | | | | | | | | till verkligt värde | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Resultat januari-mars fortsätter... -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Treasu | 2006 | Kapita | 2006 | Bank- | 2006 | | | ry | | l-förv | | och | | | | 2007 | | altnin | | placeri | | | | | | gen | | ngsröre | | | | | | 2007 | | lsen | | | | | | | | totalt | | | | | | | | 2007 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | -1 | 1 | 0 | 0 | 29 | 30 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | | | | | 0 | -1 | | fordringar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter | -1 | 1 | 0 | 0 | 29 | 30 | | nedskrivningar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | | | | | | | | skadeförsäkringsrör | | | | | | | | else | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 0 | 0 | 10 | 10 | 26 | 23 | | och | | | | | | | | -kostnader, netto | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 0 | 2 | | | 7 | 3 | | handel | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 5 | 14 | 0 | 0 | 5 | 14 | | placeringsverksamhe | | | | | | | | t | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 0 | 0 | 0 | 1 | 7 | 7 | | rörelseintäkter | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter totalt | 4 | 16 | 10 | 11 | 74 | 76 | -------------------------------------------------------------------------------- | av vilka intäkter | 0 | 0 | 0 | 0 | | 0 | | mellan | | | | | | | | affärsområden | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 0 | 0 | -4 | -4 | -13 | -13 | -------------------------------------------------------------------------------- | IT-kostnader | 0 | 0 | -1 | 0 | -4 | -3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | | | -1 | -1 | -1 | -1 | | immateriella | | | | | | | | tillgångar som | | | | | | | | uppstått vid | | | | | | | | företagsköp | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 0 | 0 | 0 | -0 | -5 | -4 | | avskrivningar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | 0 | -1 | -1 | -2 | -7 | -8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | -1 | -1 | -6 | -7 | -30 | -29 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | | | | | | | | intresseföretagens | | | | | | | | resultat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 3 | 15 | 4 | 3 | 45 | 47 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatt | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal, % | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | De operativa | | | 54 | 61 | 39 | 38 | | kostnaderna i | | | | | | | | relation till | | | | | | | | intäkterna | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Den operativa | | | | | 17,6 | 18,9 | | avkastningen | | | | | | | | på eget kapital | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastningen på | | | | | | | | eget kapital | | | | | | | | till verkligt värde | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat januari-mars | Skade-för | 2006 | Övrig | 2006 | | Milj. e | säkrings- | | rörelse | | | | rörelse | | 2007 | | | | 2007 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | -2 | -1 | -3 | -3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | | | | | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter | -2 | -1 | -3 | -3 | | nedskrivningar | | | | | | av fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 95 | 86 | | | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter och | 4 | 3 | 0 | 0 | | -kostnader, netto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel | | | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | | | 4 | 6 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 4 | 4 | 6 | 13 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter totalt | 101 | 92 | 8 | 16 | -------------------------------------------------------------------------------- | av vilka intäkter mellan | | 0 | 3 | 10 | | affärsområden | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -26 | -24 | -1 | -4 | -------------------------------------------------------------------------------- | IT-kostnader | -3 | -3 | -3 | -4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar för | -8 | -8 | | | | immateriella | | | | | | tillgångar som uppstått | | | | | | vid | | | | | | företagsköp | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga avskrivningar | -1 | -1 | -1 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | -31 | -32 | -13 | -7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | -70 | -69 | -19 | -17 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | 0 | 0 | 0 | 0 | | intresseföretagens | | | | | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 31 | 23 | -11 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ | | | | | | intäkts-kostnadsrelation | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ avkastning på | | | | | | eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastningen på eget | | | | | | kapital till | | | | | | verkligt värde | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Resultat januari-mars fortsätter... -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Elimi- | 2006 | Koncernen | 2006 | | | neringar | | 2007 | | | | 2007 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 1 | 1 | 26 | 26 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | | | 0 | -1 | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter | 1 | 1 | 26 | 27 | | nedskrivningar | | | | | | av fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -1 | -1 | 94 | 86 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter och | -1 | 0 | 28 | 26 | | -kostnader, netto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel | 0 | 0 | 7 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | | 0 | 10 | 20 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | -4 | -11 | 13 | 12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter totalt | -4 | -11 | 179 | 173 | -------------------------------------------------------------------------------- | av vilka intäkter mellan | -4 | -11 | - | - | | affärsområden | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 0 | 0 | -41 | -42 | -------------------------------------------------------------------------------- | IT-kostnader | 0 | | -11 | -11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar för | | | -9 | -9 | | immateriella | | | | | | tillgångar som uppstått | | | | | | vid | | | | | | företagsköp | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga avskrivningar | | | -6 | -6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | 4 | 11 | -47 | -37 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | 4 | 12 | -114 | -104 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | | | 0 | 0 | | intresseföretagens | | | | | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 0 | 0 | 65 | 69 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatt | | | -15 | -16 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | | 50 | 53 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ | | | | | | intäkts-kostnadsrelation | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ avkastning på | | | | | | eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastningen på eget | | | 13,7 | 8,5 | | kapital till | | | | | | verkligt värde | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsrörelsen | Privatkun | 2006 | Företags-k | 2006 | | affärsområdesvis | der | | under | | | | 2007 | | 2007 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniskt | | | | | | bidrag, milj. e | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter | 80 | 73 | 111 | 105 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ersättningskostnader | 57 | 51 | 93 | 82 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | 3 | 3 | 3 | 4 | | immateriella | | | | | | tillgångar som uppstått i | | | | | | samband med företagsköp | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Driftskostnader | 23 | 20 | 20 | 21 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | 83 | 75 | 117 | 107 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniskt | -3 | -2 | -6 | -2 | | bidrag | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ avkastning på | | | | | | eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeprocent | 71,7 | 70,9 | 83,9 | 78,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Omkostnadsprocent | 29,3 | 28,0 | 18,2 | 20,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ | 100,9 | 98,9 | 102,1 | 98,5 | | totaltkostnadsprocent | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalkostnadsprocent | 104,3 | 103,3 | 105,0 | 102,2 | -------------------------------------------------------------------------------- Skadeförsäkringsrörelsen affärsområdesvis fortsätter... -------------------------------------------------------------------------------- | | Baltikum | 2006 | Totalt | 2006 | | | 2007 | | 2007 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniskt | | | | | | bidrag, milj. e | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter | 13 | 10 | 204 | 187 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ersättningskostnader | 9 | 6 | 159 | 139 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | 0 | 0 | 6 | 7 | | immateriella | | | | | | tillgångar som uppstått i | | | | | | samband med företagsköp | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Driftskostnader | 3 | 3 | 47 | 45 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | 12 | 9 | 212 | 191 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniskt | 1 | 1 | -8 | -4 | | bidrag | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ avkastning på | | | 35,0 | 23,8 | | eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeprocent | 65,4 | 60,8 | 78,0 | 74,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Omkostnadsprocent | 23,5 | 26,9 | 22,9 | 23,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ | 89,0 | 87,7 | 100,8 | 98,2 | | totaltkostnadsprocent | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalkostnadsprocent | 91,2 | 90,7 | 103,9 | 102,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Balansräkning | Företag | Kapital | Central | Treasur | Kapital | Bank- | | 31.3.2007 | s- | -mark-n | -banken | y | -förval | och | | Milj. e | banken | aden | | | t-ninge | place-r | | | | | | | n | ings-rö | | | | | | | | relsen | | | | | | | | totalt | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | 8 198 | 18 | 59 | 7 | | 8 282 | | kunder | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | 178 | 42 | 6 384 | 503 | 2 | 7 108 | | kreditinstitut | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | | | | | | | | skadeförsäkrings | | | | | | | | rörelse | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar för | 349 | 1 201 | 2 440 | 1 559 | 12 | 5 561 | | handel och | | | | | | | | investeringstill | | | | | | | | gångar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i | | | | | | | | intresseföretag | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 231 | 1 015 | 48 | 80 | 130 | 1 503 | | tillgångar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar | 8 956 | 2 276 | 8 931 | 2 149 | 144 | 22 455 | | totalt | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till | 317 | 115 | 987 | 843 | | 2 261 | | kunder | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till | 0 | 225 | 1 472 | 246 | | 1 942 | | kreditinstitut | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för | | | | | | | | skadeförsäkrings | | | | | | | | rörelse | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | | | | 15 050 | | 15 050 | | emitterade till | | | | | | | | allmänheten | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda | | | | 897 | | 897 | | skulder | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 343 | 918 | 164 | 329 | 13 | 1 766 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 660 | 1 258 | 2 622 | 17 364 | 13 | 21 917 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder och eget | | | | | | | | kapital totalt | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar | 1 | 0 | 0 | 1 | 1 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- Balansräkning 31.3.2007 fortsätter... -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Skadeförsäk | Övrig | Elimineringa | OKO-koncerne | | | -ringsrörel | rörelse, | r | n | | | sen, | totalt | | | | | totalt | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | | 53 | -67 | 8 268 | | kunder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | | 11 | -25 | 7 094 | | kreditinstitut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | 3 199 | | -215 | 2 984 | | skadeförsäkringsrö | | | | | | relse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar för | 0 | 45 | -8 | 5 597 | | handel och | | | | | | investeringstillgå | | | | | | ngar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i | 2 | 7 | | 8 | | intresseföretag | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 898 | 183 | -2 | 2 584 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar totalt | 4 100 | 300 | -318 | 26 536 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till | | 144 | -65 | 2 340 | | kunder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till | | 2 | 0 | 1 944 | | kreditinstitut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för | 2 515 | | | 2 515 | | skadeförsäkringsrö | | | | | | relse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | | | -199 | 14 851 | | emitterade till | | | | | | allmänheten | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda | 40 | | -40 | 897 | | skulder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 84 | 395 | -14 | 2 231 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 2 639 | 541 | -318 | 24 778 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | | | | 1 758 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder och eget | | | | 26 536 | | kapital totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar | 2 | 0 | | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Balansräkning | Företag | Kapital | Central | Treasur | Kapital | Bank- | | 31.3.2006 | s- | -mark-n | -banken | y | -förval | och | | Milj. e | banken | aden | | | t-ninge | place-r | | | | | | | n | ings-rö | | | | | | | | relsen | | | | | | | | totalt | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | 6 965 | 1 | 85 | 0 | | 7 051 | | kunder | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | 118 | 56 | 4 446 | 907 | 14 | 5 561 | | kreditinstitut | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | | | | | | | | skadeförsäkrings | | | | | | | | - | | | | | | | | rörelse | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar för | 321 | 2 364 | 1 399 | 1 043 | 6 | 5 133 | | handel | | | | | | | | och | | | | | | | | investeringstill | | | | | | | | gångar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i | | | | | | | | intresseföretag | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 162 | 590 | 46 | 62 | 128 | 987 | | tillgångar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångsposter | | | | | | | | som innehas för | | | | | | | | försäljning | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar | 7 565 | 3 011 | 5 996 | 2 012 | 149 | 18 732 | | totalt | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till | 340 | 46 | 741 | 748 | | 1 874 | | kunder | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till | 1 | 186 | 2 432 | 758 | | 3 376 | | kreditinstitut | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för | | | | | | | | skadeförsäkrings | | | | | | | | rörelse | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | | | | 11 720 | | 11 720 | | emitterade | | | | | | | | till allmänheten | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda | | | | 694 | | 694 | | skulder | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 325 | 601 | 136 | 156 | 16 | 1 235 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder i | | | | | | | | anslutning till | | | | | | | | tillgångsposter | | | | | | | | som innehas för | | | | | | | | försäljning | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 666 | 833 | 3 309 | 14 076 | 16 | 18 900 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder och eget | | | | | | | | kapital totalt | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- Balansräkning 31.3.2006 fortsätter... -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Skadeförsäk | Övrig | Elimineringa | OKO-koncerne | | | -ringsrörel | rörelse, | r | n | | | sen, | totalt | | | | | totalt | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | | | -12 | 7 039 | | kunder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | | 22 | -43 | 5 541 | | kreditinstitut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | 3 153 | | -52 | 3 101 | | skadeförsäkrings- | | | | | | rörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar för | 203 | 486 | -468 | 5 355 | | handel | | | | | | och | | | | | | investeringstillgå | | | | | | ngar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i | 2 | 7 | | 8 | | intresseföretag | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 900 | 84 | -6 | 1 966 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångsposter | 60 | | | 60 | | som innehas för | | | | | | försäljning | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar totalt | 4 318 | 599 | -578 | 23 070 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till | | 13 | -57 | 1 830 | | kunder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till | | | -12 | 3 364 | | kreditinstitut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för | 2 292 | | | 2 292 | | skadeförsäkringsrö | | | | | | relse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | | | -446 | 11 275 | | emitterade | | | | | | till allmänheten | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda | 40 | | -40 | 694 | | skulder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 252 | 427 | -23 | 1 891 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder i | 46 | | | 46 | | anslutning till | | | | | | tillgångsposter | | | | | | som innehas för | | | | | | försäljning | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 2 629 | 440 | -578 | 21 391 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | | | | 1 679 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder och eget | | | | 23 070 | | kapital totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar | 3 | 1 | | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Noter | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 1) Räntenetto | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 1-3/07 | 1-3/06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kreditinstitut | | 64 | 34 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kunder | | 89 | 51 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | 284 | 162 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter totalt | | 438 | 248 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | | 20 | 23 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kunder | | 19 | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | 373 | 188 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader totalt | | 411 | 222 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | | 26 | 26 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 2) Nedskrivningar av fordringar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 1-3/07 | 1-3/06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar som avskrivits som | | 1 | 1 | | | | | | | kredit- och garantiförluster | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar för fordringar som | | 0 | 0 | | avskrivits som kredit- eller | | | | | garantiförluster | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning av nedskrivningsreserveringar | | 0 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minskning av | | -1 | -2 | | nedskrivningsreserveringar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av fordringar totalt | | 0 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 3) Nettointäkter från | | | | | skadeförsäkringsrörelse | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 1-3/07 | 1-3/06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter, netto | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst | | 433 | 405 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | | -29 | -28 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i avsättning för ej | | -216 | -206 | | | | | | | intjänade premier | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | | 15 | 16 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | | 204 | 187 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsersättningar, netto | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda ersättningar | | 149 | 119 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | | -1 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i avsättning för | | -2 | 0 | | | | | | | oreglerade skador | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | | 2 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | | 147 | 129 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | | | | | skadeförsäkringens | | | | | placeringsverksamhet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor | | 17 | 18 | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster, -förluster och | | | | | realiserade värdeförändringar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | | -24 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | | 32 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | | 0 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | 3 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade värdeförändringar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | 1 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | | 18 | 14 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | | 46 | 36 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Upplösning av diskontering | | -10 | -9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | 1 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | | 94 | 86 | | skadeförsäkringsrörelse totalt | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 4) Provisionsintäkter och -kostnader | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 1-3/07 | 1-3/06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåning | | 6 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalningsrörelse | | 3 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdepappersförmedling | | 7 | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdepappersemissioner | | 0 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalförvaltning och | | 12 | 11 | | juridiska | | | | | ärenden | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsverksamhet | | 3 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | | 1 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | 2 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter totalt | | 34 | 31 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalningsrörelse | | 1 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdepappersförmedling | | 2 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdepappersemission | | 1 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalförvaltning och | | 2 | 1 | | | | | | | juridiska ärenden | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader totalt | | 6 | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter och -kostnader, | | 28 | 26 | | totalt, netto | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 5) Nettointäkter från handel | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 1-3/07 | 1-3/06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar och | | | | | skulder | | | | | för handel | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster och | | | | | | | | | | -förluster samt realiserade | | | | | | | | | | värdeförändringar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | | 0 | -3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | | -1 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade värdeförändringar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | | -3 | -27 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | | 0 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | | 9 | 24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från valutaverksamhet | | 3 | 3 | | *) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel totalt | | 7 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 6) Nettointäkter från | | | | | placeringsverksamhet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 1-3/07 | 1-3/06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som kan | | | | | säljas | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster och -förluster | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | | 4 | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | | 5 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | | 9 | 19 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Förvaltningsfastigheter | | 1 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | | 10 | 20 | | placeringsverksamhet totalt | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 7) Övriga rörelseintäkter | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 1-3/07 | 1-3/06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Centralbanksavgifter | | 2 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisering av omhändertagna objekt | | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Hyresintäkter från tillgångar som | | -1 | 3 | | | | | | | hyrts ut med operationella | | | | | leasingavtal | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | 11 | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter totalt | | 13 | 12 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 8) Personalkostnader | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 1-3/07 | 1-3/06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden | | 34 | 35 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pensionskostnader | | 5 | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga lönebikostnader | | 2 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader totalt | | 41 | 42 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 9) Övriga administrationskostnader | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 1-3/07 | 1-3/06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kontorskostnader | | 15 | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- | IT-kostnader | | 11 | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontaktkostnader | | 2 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsföringskostnader | | 2 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader för administration | | 4 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga administrationskostnader | | 34 | 32 | | totalt | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 10) Övriga rörelsekostnader | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 1-3/07 | 1-3/06 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader för rörelsefastigheter | | 6 | 6 | | | | | | | och kontor i eget bruk | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisering av omhändertagna objekt | | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar enligt plan på | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Immateriella tillgångar som | | 9 | 9 | | | | | | | uppstått vid företagsköp | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | 6 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga*) | | 18 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader totalt | | 39 | 30 | -------------------------------------------------------------------------------- *) I posten ingår det avtalsvite som OKO enligt skiljedom skall betala till sparbankerna. Avtalsvitet jämte räntor och kostnader uppgår till 10 miljoner euro. Orsaken till vitet är att samarbetet mellan Pohjola och sparbankerna upphörde då OP-gruppen och Pohjola fusionerades. -------------------------------------------------------------------------------- | 11) Finansiella tillgångar för | | | | | handel | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 31.3. | 31.12. | | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | | 5 388 | 4 795 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | | 1 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | | 5 389 | 4 801 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 12) Tillgångar i | | | | | skadeförsäkringsrörelse | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 31.3. | 31.12. | | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Penningmarknadsplaceringar, | | 19 | 22 | | | | | | | korträntefonder och insättningar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Masslån och långräntefonder | | 1 697 | 1 752 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | | 489 | 447 | -------------------------------------------------------------------------------- | Alternativa placeringar | | 133 | 87 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | | 60 | 56 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | 587 | 400 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | | 2 984 | 2 766 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 13) Investeringstillgångar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 31.3. | 31.12. | | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som kan | | | | | säljas | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | | 95 | 94 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | | 85 | 101 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvaltningsfastigheter | | 29 | 29 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | | 209 | 225 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 14) Immateriella tillgångar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 31.3. | 31.12. | | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Goodwill | | 494 | 494 | -------------------------------------------------------------------------------- | Varumärken | | 179 | 179 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kundrelationer i anslutning | | 268 | 274 | | | | | | | till försäkringar och | | | | | försäkringarnas | | | | | | | | | | anskaffningsvärde | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | 72 | 73 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | | 1 013 | 1 020 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 15) Skulder för | | | | | skadeförsäkringsrörelse | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 31.3. | 31.12. | | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniska avsättningar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättning för ej intjänade premier | | 501 | 285 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättning för oreglerade skador | | 1 694 | 1 683 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | | 2 195 | 1 969 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | 320 | 130 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | | 2 515 | 2 099 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 16) Skuldebrev emitterade till | | | | | allmänheten | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 31.3. | 31.12. | | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Masskuldebrevslån | | 7 599 | 7 630 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankcertifikat | | 7 138 | 5 519 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | 114 | 115 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | | 14 851 | 13 263 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 17) Efterställda skulder | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 31.3. | 31.12. | | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitallån | | 199 | 198 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | 697 | 727 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | | 897 | 924 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ställda säkerheter | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ställda säkerheter för egna skulder | | 31.3. | 31.12. | | och åtaganden | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inteckningar | | 1 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Panter | | 695 | 2 520 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | 37 | 31 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ställda säkerheter totalt | | 732 | 2 552 | -------------------------------------------------------------------------------- Åtaganden utanför balansräkningen -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 31.3. | 31.12. | | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | | 522 | 534 | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantiansvar | | 1 273 | 1 384 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kreditlöften | | 3 384 | 3 563 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utfästelser i anslutning till | | 184 | 165 | | kortvariga affärstransaktioner | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga åtaganden | | 475 | 421 | -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför | | 5 838 | 6 066 | | balansräkningen | | | | | totalt | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Försäljningsfordringar och leverantörsskulder som uppstått vid försäljning och köp av egendom för en kunds räkning -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | 31.3. | 31.12. | | | | 2007 | 2006 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Försäljningsfordringar | | 161 | 71 | -------------------------------------------------------------------------------- | Leverantörsskulder | | 177 | 70 | -------------------------------------------------------------------------------- Derivatinstrument Derivat för handel och säkring 31.3.2007 -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Nominellt värde /återstående | Totalt | Verkligt värde | | | löptid | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Under 1 | 1-5 år | Över 5 | | Tillgån | Skulder | | | år | | år | | gar | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntederivat | 39 989 | 20 683 | 8 621 | 69 292 | 268 | 263 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutaderivat | 8 651 | 1 670 | 882 | 11 202 | 53 | 169 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktie- och | 75 | 167 | | 242 | 34 | -1 | | indexbundna | | | | | | | | derivat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kreditderivat | | 131 | | 131 | 0 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivat | 8 | 7 | | 15 | 1 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat totalt | 48 722 | 22 658 | 9 503 | 80 882 | 356 | 431 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat för | | | | | | | | handel | | | | | | | | och säkring | | | | | | | | 31.3.2006 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Nominellt värde /återstående | Totalt | Verkligt värde | | | löptid | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Under 1 | 1-5 år | Över 5 | | Tillgån | Skulder | | | år | | år | | gar | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntederivat | 28 378 | 14 470 | 4 088 | 46 937 | 167 | 169 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutaderivat | 4 512 | 687 | 372 | 5 571 | 43 | 53 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktie- och | 151 | 111 | | 262 | 23 | | | indexbundna | | | | | | | | derivat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kreditderivat | | 150 | | 150 | 0 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivat | 79 | 15 | | 94 | 6 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat totalt | 33 120 | 15 434 | 4 460 | 53 015 | 240 | 224 | -------------------------------------------------------------------------------- Övriga ansvarsförbindelser och åtaganden OKOs åtaganden i kapitalinvesteringsfonder 31.3.2007 var 7 miljoner euro och Skade-Pohjolas 43 miljoner euro. De ingår i punkten "Åtaganden utanför balansräkningen". Närståendetransaktioner OKO-koncernens närstående består av moderföretaget, intresseföretagen, ledningen och övriga närstående bolag. OKO-koncernens moderföretag är Andelsbankscentralen Anl. OKO-koncernens intresseföretag 31.3.2007 och 31.12.2006 var Nooa Sparbank Ab, Autovahinkokeskus Oy och Vahinkopalvelu Oy. Till OKO-koncernens ledning räknas OKOs verkställande direktör, verkställande direktörens ställföreträdare, ledamöterna och suppleanterna i styrelsen samt deras nära familjemedlemmar. Uppgifterna om ledamöterna och suppleanterna i förvaltningsrådet samt deras nära familjemedlemmar ingick i närståendetransaktionerna t.o.m. 30.3.2006, då förvaltningsrådet slopades. I kreditvillkoren för lån beviljade till ledningen följs bankens normala kreditvillkor. Lånen binds till de normala referensräntorna. Lånen amorteras i enlighet med amorteringsplaner som avtalats och de har normala säkerheter. Övriga närstående företag är OP-Eläkekassa, OP-Eläkesäätiö och systerföretagen i ABC-koncernen. -------------------------------------------------------------------------------- | Närståendetransaktioner | | | | | | 31.3.2007 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Moder- | Konsoli- | Ledning | Övriga | | | för | derade | | | | | etag | intresse | | | | | | - | | | | | | företa | | | | | | g | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Krediter | 27 | | | 2 488 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga fordringar | 12 | | | 68 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning | 4 | | | 113 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 43 | | | 38 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | 1 | | | 30 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | 1 | | | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | | | | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | | | 0 | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | | | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 2 | | | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader | 14 | | | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför | | | | | | balansräkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | | | | 27 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oåterkalleliga åtaganden | 8 | | | 81 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden samt | | | | | | resultatlöner | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden | | | 0 | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Närståendeinnehav | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet aktier, st. | 60 825 897 | | 67 778 | 4 205 946 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Närståendetransaktioner | | | | | | 31.3.2006 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Moder- | Konsoli- | Ledning | Övriga | | | för | derade | | | | | etag | intresse | | | | | | - | | | | | | företa | | | | | | g | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Krediter | 53 | | | 1 333 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga fordringar | 5 | | | 62 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning | 4 | | | 72 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 36 | | | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | | | | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | 1 | | | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 2 | | | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | 1 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | | | | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader | 4 | | | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför | | | | | | balansräkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | | | | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oåterkalleliga åtaganden | 8 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden samt | | | | | | resultatlöner | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden | | | 1 | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Närståendeinnehav | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet aktier, st. | 60 825 897 | | 49 728 | 3 680 793 | -------------------------------------------------------------------------------- Delårsrapporten för 1.1-31.3.2007 har upprättats med iakttagande av standarden IAS 34 (Delårsrapportering). Principerna för upprättandet av bokslutet och principerna för segmentrapportering har beskrivits i bokslutet 2006. Siffrorna i delårsrapporten är oreviderade. Alla tal i delårsrapporten har avrundats, vilket betyder att summan av de enskilda talen kan avvika från de presenterade summorna. Ekonomisk information 2007 OKO-koncernens delårsrapport för januari-juni publiceras 9.8.2007 och för januari-september 8.11.2007. Helsingfors den 10 maj 2007 OKO Bank Abp Styrelsen (Översättning) Utlåtande om översiktlig granskning av OKO Andelsbankernas Centralbank Abp:s delårsrapport 1.1-31.3.2007 Till OKO Bank Abp:s styrelse Vi har översiktligt granskat OKO Bank Abp:s delårsrapport för perioden 1.1-31.3.2007. Styrelsen och verkställande direktören har upprättat den delårsrapport som avses i 2 kap. 5 § värdepappersmarknadslagen. På basis av vår översiktliga granskning ger vi, på begäran av företagets styrelse, vårt utlåtande om delårsrapporten enligt 2 kap. 5 § 7 mom. värdepappersmarknadslagen. Den översiktliga granskningen har utförts i enlighet med Föreningen CGR:s rekommendation gällande översiktlig granskning. Den översiktliga granskningen har i detta sammanhang planerats och utförts för att vederbörlig säkerhet skall uppnås om att delårsrapporten inte innehåller väsentliga fel eller brister. Vår översiktliga granskning begränsar sig i huvudsak till intervjuer med företagets personal och analytiska granskningsåtgärder och ger därför en lägre säkerhet än en revision. Vi har inte utfört en revision och avger därför heller ingen revisionsberättelse. På basis av den översiktliga granskningen har det inte kommit fram något som tyder på att delårsrapporten inte till väsentliga delar är upprättad enligt gällande stadganden och bestämmelser för hur en sådan skall upprättas eller att den inte på det sätt som avses i värdepappersmarknadslagen ger en riktig och tillräcklig bild av OKO Bank Abp:s koncerns resultat och ekonomiska ställning. Helsingfors den 10 maj 2006 KPMG OY AB Sixten Nyman CGR Raimo Saarikivi CGR Den här delårsrapporten finns att få på adressen www.oko.fi/svenska > Presstjänst. På samma adress finns också bakgrundsmaterial till rapporten. Analytikermöte Ett analytikermöte på finska hålls 10.5.2007 kl. 10.00 och en telefonkonferens på engelska hålls kl. 15.30 på numret +358 9 8248 5222 (PIN-kod 4745). OKO Bank Abp Markku Koponen Bankdirektör Distribution: Helsingforsbörsen Centrala medier www.oko.fi/svenska Tilläggsupplysningar: Mikael Silvennoinen, verkställande direktör, tfn 010 252 2549 Ilkka Salonen, ekonomidirektör, tfn 010 252 3146 Marja Huhta, IR-direktör, tfn 010 252 2037 |
|||
|