2007-02-27 08:00:30 CET
2007-02-27 08:00:30 CET
REGULATED INFORMATION
Ålandsbanken - Tilinpäätöstiedote
Tilinpäätöstiedote kaudelta tammikuu – joulukuu 2006
ÅLANDSBANKEN ABP PÖRSSITIEDOTE 27.02.2007 KLO 09.00
Tilinpäätöstiedote kaudelta tammikuu - joulukuu 2006
Vuosi lyhyesti
-Konsernin liikevoitto nousi 13 % 21,1 miljoonaan euroon (2005: 18,7)
-Korkokate kasvoi 4 % 32,7 miljoonaan euroon (31,4)
-Palkkiotuotot kasvoivat 14 % 18,4 miljoonaan euroon (16,1)
-Liiketoiminnan muut tuotot kasvoivat 167 % 9,4 miljoonaan euroon (3,5)
-Antolainaus kasvoi 6 % 1 912 miljoonaan euroon (1 796)
-Ottolainaus laski 2 % 1 599 miljoonaan euroon (1 631)
-Rahastoyhtiön hallinnoima pääoma kasvoi 32 % 355 miljoonaan euroon (269)
-Oman pääoman tuotto (ROE) oli 13,3 % (12,5)
-Vakavaraisuussuhde oli 11,4 % (11,3)
-Osakekohtainen voitto oli 1,29 euroa (1,24)
-Osinkoehdotus on 1,00 euro (1,00) osaketta kohti
TULOS JA KANNATTAVUUS
Tämä tilinpäätöstiedote on laadittu EU:n hyväksymien IFRS-standardien sekä IAS
34 Osavuosikatsaukset ¬standardin mukaisesti.
Yhteenveto tuloksesta
Konsernin vuosi 2006 oli menestyksekäs kehityksen ollessa vahvaa varainhoito- ja
IT-toiminnassa. Tulos on kaikkien aikojen paras. Konsernin liikevoitto kasvoi
13 1)
prosenttia 21,1 miljoonaan euroon (18,7). Tuotot kasvoivat 18 prosenttia 61,6
miljoonaan euroon (52,0), kun taas kulut kasvoivat 40,9 miljoonaan euroon
(33,2). Oman pääoman tuotto (ROE) kasvoi 13,3 prosenttiin (12,5) ja
osakekohtainen tulos 1,29 euroon (1,24).
Tuotot
Korkokate oli 32,7 miljoonaa euroa (31,4). Tuloksen vahvistumiseen
myötävaikuttivat antolainausvolyymien kasvu ja korkotason nousu, kun taas
marginaaleihin kohdistuneella paineella oli päinvastainen vaikutus.
Palkkiotuotot kasvoivat 14 prosenttia 18,4 miljoonaan euroon (16,1). Valtaosa
tuottojen lisäyksestä tulee omaisuudenhoidosta ja pääomamarkkinatuotteiden
välityksestä.
Arvopaperikaupan nettotuotot osoittavat 1,2 miljoonaa euroa voittoa (0,6).
Valuuttatoiminnan nettotuotot olivat 1,0 miljoonaa euroa (0,9).
Nettotuotot myytävissä olevista rahoitusvaroista olivat 0,3 miljoonaa euroa
(1,1). Vertailtavuutta haittaa Chips Oyj:n osakkeiden myynnistä saatu 1,2
miljoonan euron realisointivoitto vuonna 2005. Nettotuotot sijoituskiinteistöstä
olivat 0,2 miljoonaa euroa, mikä syntyi kiinteistöjen myynnistä.
Liiketoiminnan muut tuotot kasvoivat 167 prosenttia 9,4 miljoonaan euroon
verrattuna edellisen vuoden 3,5 miljoonaan euroon. Lisäys tulee lähinnä
konsernin IT-toiminnan tuottojen noususta.
Tuotot kaikkineen kasvoivat 18 prosenttia 61,6 miljoonaan euroon (52,0).
Kulut
Henkilöstökulut kasvoivat 27 prosenttia 22,5 miljoonaan euroon (17,8). Valtaosa
lisäyksestä johtuu Crosskey Banking Solutions Ab Ltd:n uuden henkilöstön
palkkaamisesta. Ålandsbanken Abps Pensionsstiftelse -eläkesäätiön eläkevastuun
ja varojen käyvän arvon muutokset alensivat henkilöstökuluja 0,2 miljoonalla
eurolla (2,4).
Muut hallintokulut (toimisto-, markkinointi-, tietoliikenne- ja yhteyskulut sekä
atk-kulut) nousivat 9,4 miljoonaan euroon (8,5). Valmistus omaan käyttöön oli
0,5 miljoonaa euroa (1,1) atk-ohjelmista, joita koskevat kulut on
IFRS-standardien mukaan aktivoitava. Poistot kasvoivat 4,0 miljoonaan euroon
(3,9).
Liiketoiminnan muut kulut olivat 5,4 miljoonaa euroa (4,2).
Kulut yhteensä, mukaan lukien suunnitelmanmukaiset poistot, kasvoivat 23
prosenttia 40,9 miljoonaan euroon (33,2).
Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista
Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista olivat nettomääräisesti
0,0 miljoonaa euroa (0,3).
Tulosrakenne
--------------------------------------------------------------------------------
| ÅAB-konserni | 2006 | 2005 |
--------------------------------------------------------------------------------
| miljoonaa euroa | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Pankkitoiminta | 17,1 | 15,2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| IT-toiminta | 4,2 | 1,6 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut (treasury, tasehallinto) | -0,3 | 1,7 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liikevoitto | 21,1 | 18,7 |
--------------------------------------------------------------------------------
1) Kaikki prosenttimäärät on laskettu tarkoista arvoista.
Taseen loppusumma
Taseen loppusumma nousi 2 189 miljoonaan euroon (2 170).
Henkilöstö
Konsernissa vuonna 2006 tehdyt työtunnit kokopäivätoimiksi muunnettuina
vastasivat 437 tointa (411), mikä on 26 tointa lisäystä edelliseen vuoteen
verrattuna.
--------------------------------------------------------------------------------
| | 2006 | 2005 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Ålandsbanken Abp | 295 | 298 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Crosskey Banking Solutions Ab Ltd | 117 | 93 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Ålandsbanken Asset Management Ab | 13 | 12 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Ålandsbanken Rahastoyhtiö Oy | 7 | 5 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Ålandsbanken Kapitalmarknadstjänster Ab | 5 | 3 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkilöstö yhteensä | 437 | 411 |
--------------------------------------------------------------------------------
Voittomarginaali
Voittomarginaali on laskettu siten, että laskennallisella verolla vähennetty
liikevoitto on jaettu yhteenlasketuilla tuotoilla. Konsernin voittomarginaali
laski 24,5 prosenttiin 25,5 prosentista.
Kulut/tuotot-suhde
Tehokkuus mitattuna kulujen suhteena tuottoihin, luottotappioiden jälkeen ja
ennen luottotappioita:
--------------------------------------------------------------------------------
| ÅAB-konserni | 2006 | 2005 |
--------------------------------------------------------------------------------
| luottotappioiden jälkeen | 0,66 | 0,64 |
--------------------------------------------------------------------------------
| ennen luottotappioita | 0,66 | 0,64 |
--------------------------------------------------------------------------------
Vakavaraisuussuhde
Vakavaraisuutta koskevat määräykset edellyttävät, että oman pääoman ja varausten
on oltava vähintään 8 prosenttia riskipainotettujen saamisten ja
vastuusitoumusten yhteismäärästä. Konsernin luottolaitoslain mukainen
varavaraisuussuhde oli vuoden lopussa 11,4 prosenttia (11,3). Omien varojen
vahvistamiseksi toissijaisten omien varojen muodossa on vuoden aikana laskettu
liikkeeseen riskidebentuurilainoja yhteismäärältään 11,4 miljoonaa euroa.
--------------------------------------------------------------------------------
| ÅAB-koncernen | 31.12.2006 | 31.12.2005 |
--------------------------------------------------------------------------------
| tuhat euroa | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Ensisijaiset omat varat | 91 596 | 83 783 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Josta realisoitumattomia voittoja | 2 426 | 1 759 |
| sijoituskiinteistöistä ja tulosvaikutteisesti | | |
| kirjattuja rahoitusvaroja ja -velkoja | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Toissijaiset omat varat | 55 081 | 51 346 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Josta käyvän arvon rahastosta johtuvia | 9 283 | 9 454 |
| realisoitumattomia voittoja sekä | | |
| IFRS-tilinpäätökseen siirtymisen yhteydessä | | |
| suoraan omaan pääomaan kirjattuja | | |
| realisoitumattomia voittoja | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Markkinariskiä koskeva omien varojen vaatimus | 9 | 5 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Omat varat yhteensä | 146 677 | 135 129 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Riskipainotetut saamiset, sijoitukset ja taseen | 1 289 492 | 1 192 697 |
| ulkopuoliset sitoumukset | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vakavaraisuussuhde, % | 11,37 | 11,33 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Ensisijaisen oman pääoman suhde | 7,10 | 7,02 |
| riskipainotettuihin sitoumuksiin, % | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Kirjanpidon mukainen oma pääoma | 122 168 | 113 336 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Omien varojen ja kirjanpidon mukaisen oman pääoman | 24 509 | 21 794 |
| rahamääräinen ero | | |
--------------------------------------------------------------------------------
Omien varojen ja kirjanpidon mukaisen oman pääoman välinen ero johtuu pääasiassa
siitä, että velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla, saadaan
laskea mukaan omiin varoihin ja että jaettavaksi ehdotettua osinkoa ei lasketa
mukaan omiin varoihin.
Basel II:n standardimenetelmä
Alustavien laskelmien mukaan varavaraisuussuhde nousee noin kaksi
prosenttiyksikköä, kun luottoriskin pääomavaatimus lasketaan Pilari 1:n
standardimenetelmän mukaan.
Rahavirtalaskelma
--------------------------------------------------------------------------------
| ÅAB-konserni | tammi-joulukuu | tammi-joulukuu |
--------------------------------------------------------------------------------
| miljoonaa euroa | 2006 | 2005 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Rahavarat 1.1. | | 217,4 | | 252,2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liiketoiminnan rahavirta | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| | Liikevoitto | 21,1 | | 18,7 | |
--------------------------------------------------------------------------------
| | Oikaisut liikevoittoon | 6,5 | | 6,7 | |
| | sisältyvistä, rahavirtaan | | | | |
| | vaikuttamattomista eristä | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| | Voitot investointitoiminnasta | -1,1 | | -3,5 | |
--------------------------------------------------------------------------------
| | Maksetut tuloverot | -5,0 | | -3,5 | |
--------------------------------------------------------------------------------
| | Liiketoiminnan saamisten ja | -125,0 | -103,5 | -188,6 | -170,2 |
| | velkojen muutos | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Investointitoiminnan rahavirta | | -2,0 | | 0,5 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Rahoitustoiminnan rahavirta | | 18,4 | | 134,9 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Rahavarat 31.12. | | 130,2 | | 217,4 |
--------------------------------------------------------------------------------
Ottolainaus
Ottolainaus yleisöltä, mukaan lukien joukkolainat ja sijoitustodistukset, laski
edellisestä vuodesta 2,0 prosenttia 1 599 miljoonaan euroon (1 631). Talletukset
alenivat 3,2 prosenttia 1 259 miljoonaan euroon (1 300). Määräaikaisten
talletusten osuus talletusten yhteismäärästä kasvoi 21 prosenttiin (18
prosenttia). Yleisölle suunnatut joukkolainat ja sijoitustodistukset kasvoivat
2,7 prosenttia 340 miljoonaan euroon (331).
Antolainaus
Pankin luotonanto yleisölle kasvoi vuoden aikana 6,5 prosenttia 1 912 miljoonaan
euroon (1 796). Valtaosa lisäyksestä kohdistui asuntorahoitukseen. Antolainaus
kotitalouksille kasvoi 9,0 prosenttia 1 347 miljoonaan euroon (1 236).
Kotitalouksien osuus konsernin koko antolainauksesta oli 70,5 prosenttia (68,8).
Antolainaus elinkeino- ja ammattitoiminnalle kasvoi 0,9 prosenttia 538
miljoonaan euroon (533). Luotonanto julkiselle sektorille ja aatteellisille
järjestöille laski hieman.
Muutokset konsernirakenteessa
Vuoden aikana Ålandsbanken Abp on perustanut tytäryhtiön Ab Compass Card Oy
Ltd:n 66 prosentin omistusosuudella. Yhtiön liikeideana on tarjota luotto- ja
debit-kortteja yksityis- ja yritysasiakkaille.
Olennaisia tapahtumia tilikauden päättymisen jälkeen
Tilikauden päättymisen jälkeen ei ole sattunut olennaisia tapahtumia.
Voitonjako
Hallitus ehdottaa varsinaiselle yhtiökokoukselle, että osinkoa jaetaan 1,00 euro
osakkeelta, mikä yhteenlaskettuna vastaa 11,5 miljoonaa euroa.
Näkymät vuodelle 2007
Edellytykset tuloksen vahvistumiselle vuonna 2007 katsotaan hyviksi.
Vuoden 2007 näkymien arviointi perustuu konsernin oletuksiin korko- ja
rahoitusmarkkinoiden tulevasta kehityksestä. Konserni ennustaa kovan kilpailun
antolainausmarginaalien osalta jatkuvan markkinoilla sekä rahasto- ja
pääomamarkkinoiden kehityksen ja konsernin IT-toiminnan kasvun jatkuvan
myönteisenä. Konsernin kustannustason odotetaan nousevan maltillisesti. Yleinen
korkotilanne, luottojen kysyntä, pääoma- ja rahoitusmarkkinoiden kehitys ja
kilpailutilanne ovat tekijöitä, joihin konserni ei voi vaikuttaa.
Pitkäntähtäimen taloudelliset tavoitteet
Ålandsbankenin hallitus on vahvistanut konsernille seuraavat pitkäntähtäimen
taloudelliset tavoitteet:
Ålandsbankenin tavoitteena on oman pääoman tuotto, jonka on ylitettävä tiettyjen
pohjoismaisten pankkien vastaavan tuoton painottamaton keskiarvo.
Vakavaraisuussuhteen on oltava vähintään 10 prosenttia ja ensisijaisten omien
varojen suhteen riskipainotettuihin saamisiin ja sitoumuksiin on oltava
vähintään 7 prosenttia.
Pankin tuotto/kulu-suhteen on keskipitkällä aikavälillä jatkuvasti parannuttava
suhdelukuun 2 (kulu/tuotto-suhde 0,5).
Ålandsbankenin tavoitteena on osinkopolitiikka, jossa lisääntyvä osa voitosta
verojen jälkeen jää pankkiin terveen liiketoimintakehityksen turvaamiseksi.
Tämän odotetaan johtavan siihen, että osingon osuus tuloksesta lähentyy
pankkitoimialalla Pohjoismaissa vallitsevaa tasoa. Tämä tarkoittaa euroina
ilmaistuna, että keskipitkällä aikavälillä osingon arvioidaan pysyvän
keskimäärin tämänhetkisellä tasolla.
Ab Compass Card Oy Ltd
Ab Compass Card Oy Ltd on Ålandsbanken Abp:n tytäryhtiö. Yhtiön liikeideana on
tarjota luotto- ja debit-kortteja yksityis- ja yritysasiakkaille. Yhtiön
toiminta on alkuvaiheessa ja yhtiön odotetaan olevan täydessä toiminnassa vuoden
2007 lopussa.
Crosskey Banking Solutions Ab Ltd
Crosskey Banking Solutions Ab Ltd on Ålandsbanken Abp:n kokonaan omistama
tytäryhtiö. Yhtiön liikeideana on kehittää, myydä ja ylläpitää kokonaisia
pankkijärjestelmiä tai niiden moduuleja pienille ja keskisuurille pankeille
Euroopassa sekä myydä toimituksille tuki- ja käyttöpalveluja. Crosskey
asiakkaita ovat tällä hetkellä Tapiola Pankki, DnB NOR, S-pankki, Ålandsbanken,
eQ Pankki ja EGET. Crosskeyn palveluksessa on tällä hetkellä 132 henkeä ja sen
konttorit ovat Maarianhaminassa, Turussa, Helsingissä ja Tukholmassa.
Ålandsbanken Asset Management Ab
Ålandsbanken Asset Management Ab on Ålandsbanken Abp:n tytäryhtiö. Se tarjoaa
täyden valtakirjan ja konsultatiivista varainhoitoa instituutioille ja
yksityishenkilöille. Lisäksi yhtiö hallinnoi kaikkia Ålandsbankenin rahastoja.
Yhtiöllä on tällä hetkellä noin 300 asiakasta ja sen hallinnoima pääoma on 700
miljoonaa euroa. Yhtiön asiakaskunta on vahvassa kasvussa.
Ålandsbanken Rahastoyhtiö Oy
Ålandsbanken Rahastoyhtiö Oy on Ålandsbanken Abp:n kokonaan omistama tytäryhtiö.
Yhtiön hallinnoimat sijoitusrahastot ovat Suomessa rekisteröityjä ja noudattavat
sijoitusrahastolakia. Vuodenvaihteessa yhtiön hallinnoimien rahastojen
yhteenlaskettu pääoma oli 355 miljoonaa euroa (269), lisäystä vuodenvaihteesta
86 miljoonaa euroa eli 32 prosenttia. Osuudenomistajien määrä oli vuoden lopussa
12 508 (9 443), lisäystä 32 prosenttia.
Ålandsbanken Kapitalmarknadstjänster Ab
Ålandsbanken Kapitalmarknadstjänster Ab (Allcap Ab) on Ålandsbanken Abp:n
tytäryhtiö. Yhtiö tarjoaa täyden valtakirjan omaisuudenhoitoa sekä
arvopapereihin ja rahoitusasioihin liittyviä konsulttipalveluja. Täyden
valtakirjan varainhoidossa olevan pääoman määrä oli vuodenvaihteessa 125
miljoonaa euroa, lisäystä 39 prosenttia. Yhtiöllä on yli 200 asiakasta, joiden
salkkujen yhteenlaskettu arvo on 460 miljoonaa euroa.
Yhtiökokous ja taloudellinen informaatio vuonna 2007
Yhtiökokous pidetään 22. maaliskuuta 2007.
Vuosikertomus julkaistaan 13. maaliskuuta 2007.
Osavuosikatsausten julkaiseminen vuonna 2007:
- kaudelta 1.1 - 31.3.2007 maanantaina 23. huhtikuuta 2007
- kaudelta 1.1 - 30.6.2007 maanantaina 23. heinäkuuta 2007
- kaudelta 1.1 - 30.9.2007 maanantaina 22. lokakuuta 2007
Tilinpäätöstiedotteen luvut ovat tilintarkastamattomat.
Maarianhamina 26. helmikuuta 2007
HALLITUS
--------------------------------------------------------------------------------
| TUNNUSLUKUJA |
--------------------------------------------------------------------------------
| ÅAB-konserni | 1-12 | 1-12 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | 2006 | 2005 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakekohtainen tulos ennen laimennusta, euroa 1) | 1,29 | 1,24 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakekohtainen tulos laimennuksen jälkeen, euroa 2) | 1,29 | 1,21 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakekurssi vuoden lopussa, euroa | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| A-osake | 26,50 | 24,00 |
--------------------------------------------------------------------------------
| B-osake | 24,50 | 24,00 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakekohtainen oma pääoma, euroa 3) | 10,86 | 10,32 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Oman pääoman tuotto, % (ROE) 4) | 13,3 | 12,5 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Oman pääoman tuotto, % (ROA) 5) | 0,7 | 0,7 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Omavaraisuus, % 6) | 5,58 | 5,22 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Antolainaus, miljoonaa euroa | 1912 | 1796 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Ottolainaus yleisöltä, miljoonaa euroa | 1599 | 1631 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Oma pääoma, miljoonaa euroa | 122 | 113 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Taseen loppusumma, miljoonaa euroa | 2189 | 2170 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kulu/tuotto-suhde | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| luottotappioiden jälkeen | 0,66 | 0,64 |
--------------------------------------------------------------------------------
| ennen luottotappioita | 0,66 | 0,64 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| 1) Kauden tulos ennen laimennusta / Osakkeiden lukumäärä keskimäärin |
--------------------------------------------------------------------------------
| 2) Kauden tulos laimennuksen jälkeen / (Osakkeiden lukumäärä keskimäärin + |
| osakkeiksi vaihtamattomat osakkeet) |
--------------------------------------------------------------------------------
| 3) Oma pääoma / Osakkeiden lukumäärä tilinpäätöspäivänä |
--------------------------------------------------------------------------------
| 4) Liikevoitto - verot / Oma pääoma keskimäärin |
--------------------------------------------------------------------------------
| 5) Liikevoitto - verot / Taseen loppusumma keskimäärin |
--------------------------------------------------------------------------------
| 6) Oma pääoma / Taseen loppusumma |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| YHTEENVETO TASEESTA |
--------------------------------------------------------------------------------
| ÅAB-konserni | 31.12. | 31.12. |
--------------------------------------------------------------------------------
| miljoonaa euroa | 2006 | 2005 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| VASTAAVAA | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Käteiset varat | 65 | 78 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat | 57 | 96 |
| saamistodistukset | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamiset luottolaitoksilta | 60 | 128 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä | 1912 | 1796 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Saamistodistukset | 0 | 0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakkeet ja osuudet | 4 | 5 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakkeet ja osuudet omistusyhteysyrityksissä | 2 | 2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Johdannaissopimukset | 27 | 15 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Aineettomat hyödykkeet | 5 | 4 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Aineelliset hyödykkeet | 23 | 24 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut varat | 17 | 9 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Siirtosaamiset ja maksetut ennakot | 16 | 14 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Laskennalliset verosaamiset | 1 | 1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| VASTAAVAA YHTEENSÄ | 2189 | 2170 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| VASTATTAVAA | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Velat luottolaitoksille | 62 | 73 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Velat yleisölle ja julkisyhteisöille | 1261 | 1303 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat | 597 | 558 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Johdannaissopimukset | 26 | 15 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut velat | 35 | 30 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Siirtovelat ja saadut ennakot | 12 | 11 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla | 60 | 55 |
| veloilla | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Laskennalliset verovelat | 13 | 12 |
--------------------------------------------------------------------------------
| VIERAS PÄÄOMA YHTEENSÄ | 2066 | 2057 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| OMA PÄÄOMA JA VÄHEMMISTÖN OSUUS | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakepääoma | 23 | 22 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakeanti | 0 | 0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Ylikurssirahasto | 29 | 26 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vararahasto | 25 | 25 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Käyvän arvon rahasto | 0 | 0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Edellisten tilikausien voitto | 28 | 25 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kauden voitto | 15 | 14 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vähemmistön osuus pääomasta | 2 | 1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| OMA PÄÄOMA YHTEENSÄ | 122 | 113 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| VASTATTAVAA YHTEENSÄ | 2189 | 2170 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| YHTEENVETO TULOSLASKELMASTA |
--------------------------------------------------------------------------------
| ÅAB-konserni | 1-12 | 1-12 |
--------------------------------------------------------------------------------
| miljoonaa euroa | 2006 | 2005 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkokate | 32,7 | 31,4 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista | 0,0 | 0,1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palkkiotuotot | 18,4 | 16,1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palkkiokulut | -1,7 | -2,0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan | 2,3 | 1,5 |
| nettotuotot | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot | 0,3 | 1,1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoituskiinteistöjen nettotuotot | 0,2 | 0,3 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liiketoiminnan muut tuotot | 9,4 | 3,5 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tuotot yhteensä | 61,6 | 52,0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkilöstökulut | -22,5 | -17,8 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut hallintokulut | -9,4 | -8,5 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Valmistus omaan käyttöön | 0,5 | 1,1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Poistot | -4,0 | -3,9 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liiketoiminnan muut kulut | -5,4 | -4,2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kulut yhteensä | -40,9 | -33,2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Arvonalentumistappiot luotoista ja muista | 0,0 | -0,3 |
| sitoumuksista | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osuus osakkuusyritysten tuloksesta | 0,3 | 0,2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liikevoitto | 21,1 | 18,7 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tuloverot | -5,4 | -4,6 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vähemmistön osuus tilikauden voitosta | -1,0 | -0,5 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tarkastelukauden voitto | 14,7 | 13,6 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| TULOSKEHITYS VUOSINELJÄNNEKSITTÄIN 1) |
--------------------------------------------------------------------------------
| ÅAB-konserni | IV | III | II | I nelj. | IV nelj. |
| | nelj. | nelj. | nelj. | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| miljoonaa euroa | 2006 | 2006 | 2006 | 2006 | 2005 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkokate | 8,6 | 8,2 | 7,8 | 8,1 | 7,9 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tuotot oman pääoman | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| ehtoisista sijoituksista | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palkkiotuotot | 4,9 | 4,3 | 4,9 | 4,4 | 4,4 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palkkiokulut | -0,5 | -0,4 | -0,4 | -0,4 | -0,6 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Arvopaperikaupan ja | 0,8 | 0,1 | 0,6 | 0,7 | 0,4 |
| valuuttatoiminnan | | | | | |
| nettotuotot | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Myytävissä olevien | 0,1 | 0,0 | -0,1 | 0,3 | -0,4 |
| rahoitusvarojen | | | | | |
| nettotuotot | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoituskiinteistöjen | 0,2 | 0,1 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| nettotuotot | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liiketoiminnan muut | 2,8 | 2,4 | 2,0 | 2,3 | 1,0 |
| tuotot | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tuotot yhteensä | 16,8 | 14,6 | 14,6 | 15,5 | 12,7 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Henkilöstökulut | -6,5 | -5,2 | -5,6 | -5,3 | -3,1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut hallintokulut | -3,1 | -1,8 | -2,5 | -1,9 | -2,1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Valmistus omaan käyttöön | 0,1 | 0,1 | 0,1 | 0,1 | -0,2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Poistot | -1,0 | -1,0 | -1,0 | -1,0 | -1,3 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liiketoiminnan muut | -1,9 | -1,2 | -1,2 | -1,1 | -1,1 |
| kulut | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kulut yhteensä | -12,4 | -9,1 | -10,2 | -9,3 | -7,7 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Arvonalentumistappiot | -0,1 | 0,0 | 0,1 | 0,0 | 0,0 |
| luotoista ja muista | | | | | |
| sitoumuksista | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osuus osakkuusyritysten | 0,1 | 0,0 | 0,1 | 0,1 | -0,1 |
| tuloksesta | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liikevoitto | 4,5 | 5,6 | 4,6 | 6,4 | 4,9 |
--------------------------------------------------------------------------------
| 1) Vuoden 2005 vuosineljänneksiä koskevia lukuja on oikaistu |
| IV-neljänneksellä vuonna 2005 käyttöön otetun ns. fair value-option |
| vaikutuksella. |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| OMAN PÄÄOMAN MUUTOKSET |
--------------------------------------------------------------------------------
| ÅAB-konserni | Osake | Osak | Ylik | Vara | Käyvä | Edelli | Vähem | Yhteen |
| | pääom | eant | urss | - | n | sten | mistö | sä |
| | a | i | irah | raha | arvon | tilika | n | |
| | | | asto | sto | rahas | usien | osuus | |
| | | | | | to | voitto | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| miljoonaa | | | | | | | | |
| euroa | | | | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Oma pääoma | 22,2 | 0,0 | 25,5 | 25,1 | 0,0 | 34,5 | 0,5 | 107,8 |
| 31.12.2004 | | | | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| IAS 39:n | | | 0,5 | | 1,1 | 1,6 | | 3,3 |
| käyttöönotto | | | | | | | | |
| ml. fair | | | | | | | | |
| value-optio | | | | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Oma pääoma | 22,2 | 0,0 | 26,0 | 25,1 | 1,1 | 36,1 | 0,5 | 111,1 |
| 1.1.2005 | | | | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Maksetut | | | | | | - 11,0 | | - 11,0 |
| osingot | | | | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Pääomalainan | 0,0 | | 0,1 | | | | | 0,1 |
| vaihto | | | | | | | | |
| osakkeiksi | | | | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Käyvän arvon | | | | | - 0,8 | | | - 0,8 |
| muutos | | | | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vähemmistön | | | | | | | 0,3 | 0,3 |
| osuuden | | | | | | | | |
| muutos omasta | | | | | | | | |
| pääomasta | | | | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vuoden voitto | | | | | | 13,6 | | 13,6 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Oma pääoma | 22,2 | 0,0 | 26,1 | 25,1 | 0,4 | 38,7 | 0,9 | 113,3 |
| 31.12.2005 | | | | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Maksetut | | | | | | - 11,0 | | - 11,0 |
| osingot 1) | | | | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Pääomalainan | 0,5 | 0,3 | 3,1 | | | | | 3,9 |
| vaihto | | | | | | | | |
| osakkeiksi 2) | | | | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Käyvän arvon | | | | | 0,0 | | | 0,0 |
| muutos | | | | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vähemmistön | | | | | | | 1,2 | 1,2 |
| osuuden | | | | | | | | |
| muutos omasta | | | | | | | | |
| pääomasta | | | | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Vuoden voitto | | | | | | 14,7 | | 14,7 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Oma pääoma | 22,7 | 0,3 | 29,2 | 25,1 | 0,4 | 42,4 | 2,1 | 122,2 |
| 31.12.2006 | | | | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| 1) A-osakkeille on maksettu osinkoja 5,2 miljoonaa euroa ja B-osakkeille 5,8 |
| miljoonaa euroa. |
--------------------------------------------------------------------------------
| 2) Kauden aikana 239 649 uutta B-osaketta, jotka on merkitty vaihtamalla |
| vaihtovelkakirjoja osakkeiksi, on merkitty kaupparekisteriin, mikä vastaa
|
| osakepääoman korotusta 0,5 miljoonalla eurolla ja ylikurssirahaston |
| korotusta 2,8 miljoonalla eurolla. |
| Lisäksi 19 869 uutta B-osaketta on merkitty vaihtamalla vaihtovelkakirjoja|
| osakkeiksi 1.12. ja 31.12.2006 välisenä aikana, mikä vastaa osakepääoman |
| kirjattua korotusta 0,04 miljoonalla eurolla ja ylikurssirahaston
|
| korotusta 0,3 miljoonalla eurolla. |
| Tämän lisäksi 1.1. ja 31.1.2007 välisenä aikana on merkitty 289 932 uutta |
| B-osaketta vaihtamalla velkakirjoja osakkeiksi, mikä vastaa osakepääoman |
| korotusta 0,6 miljoonalla eurolla ja ylikurssirahaston korotusta 3,8 |
| miljoonalla eurolla. |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| SEGMENTTIRAPORTTI |
--------------------------------------------------------------------------------
| ÅAB-konserni | 2006 |
--------------------------------------------------------------------------------
| miljoonaa euroa | Pankkit | IT-toim | Muuta | Eliminoi | Yhteensä |
| | oiminta | inta | | nti | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Ulkoiset tuotot | 49,4 | 8,5 | 3,8 | 0,0 | 61,6 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sisäiset tuotot | 0,8 | 9,9 | 0,0 | -10,7 | 0,0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tuotot yhteensä | 50,2 | 18,3 | 3,8 | -10,7 | 61,6 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kulut ml. poistot | -33,1 | -14,1 | -4,4 | 10,7 | -40,9 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Luottotappiot | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osuus osakkuusyritysten | 0,0 | 0,0 | 0,3 | 0,0 | 0,3 |
| tuloksesta | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liikevoitto | 17,1 | 4,2 | -0,3 | 0,0 | 21,1 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Varat | 1 915 | 8 | 270 | -2 | 2 191 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Velat | -1 858 | -5 | -206 | 0 | -2 069 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Oma pääoma | | | | | 122 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Poistot | 3 | 1 | 0 | 0 | 4 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Aineettomien ja | 3 | 2 | 0 | 0 | 5 |
| aineellisten | | | | | |
| hyödykkeiden lisäys | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| ÅAB-konserni | 2005 |
--------------------------------------------------------------------------------
| miljoonaa euroa | Pankkit | IT-toim | Muuta | Eliminoi | Yhteensä |
| | oiminta | inta | | nti | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| Ulkoiset tuotot | 44,1 | 3,1 | 4,8 | 0,0 | 52,0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sisäiset tuotot | 0,9 | 10,6 | 0,0 | -11,5 | 0,0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tuotot yhteensä | 45,0 | 13,8 | 4,8 | -11,5 | 52,0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kulut ml. poistot | -29,5 | -12,2 | -3,1 | 11,5 | -33,2 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Luottotappiot | -0,3 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | -0,3 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osuus osakkuusyritysten | 0,0 | 0,0 | 0,2 | 0,0 | 0,2 |
| tuloksesta | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Liikevoitto | 15,2 | 1,6 | 1,9 | 0,0 | 18,7 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Varat | 1 799 | 5 | 368 | -2 | 2 170 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Velat | -1 861 | -3 | -194 | 1 | -2 057 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Oma pääoma | | | | | 113 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Poistot | 3 | 1 | 0 | 0 | 4 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Aineettomien ja | 4 | 1 | 0 | 0 | 5 |
| aineellisten | | | | | |
| hyödykkeiden lisäys | | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| ANTOLAINAUS YLEISÖLLE JA JULKISYHTEISÖILLE KÄYTTÖTARKOITUKSITTAIN |
--------------------------------------------------------------------------------
| ÅAB-konserni | 31.12. | 31.12. |
--------------------------------------------------------------------------------
| miljoonaa euroa | 2006 | 2005 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| ELINKEINO- JA AMMATTITOIMINTA | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Palvelusektori | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Merenkulku | 60 | 60 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Hotellit, ravintolat, matkailumökit yms. | 12 | 11 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kauppa | 47 | 46 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Asuntoyhteisöt | 54 | 40 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kiinteistötoiminta | 96 | 95 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Rahoitustoiminta | 126 | 137 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut palveluelinkeinot | 83 | 78 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | 477 | 467 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Tuotantosektori | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Maatalous, metsätalous ja kalastus | 20 | 21 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Alkutuotantoelinkeinojen tuotteiden jalostus | 7 | 9 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Rakennustoiminta | 22 | 27 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muu teollisuus ja kotiteollisuus | 11 | 9 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | 60 | 66 |
--------------------------------------------------------------------------------
| KOTITALOUDET | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Asunnot | 1063 | 977 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Opinnot | 14 | 13 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muu yksityistalous | 271 | 246 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | 1347 | 1236 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| JULKINEN SEKTORI JA AATTEELLISET JÄRJESTÖT | 27 | 28 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| ANTOLAINAUS YHTEENSÄ | 1912 | 1796 |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| OTTOLAINAUS YLEISÖLTÄ JA JULKISYHTEISÖILTÄ, |
--------------------------------------------------------------------------------
| mukaan lukien liikkeeseen lasketut joukkolainat ja sijoitustodistukset |
--------------------------------------------------------------------------------
| ÅAB-konserni | 31.12. | 31.12. |
--------------------------------------------------------------------------------
| miljoonaa euroa | 2006 | 2005 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Talletukset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Käyttelytilit | 180 | 187 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sekkitilit | 199 | 197 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Luonto- ja Säästötilit | 99 | 109 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Prime-tilit | 445 | 494 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Määräaikaiset talletukset | 268 | 228 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Eurotalletukset yhteensä | 1191 | 1214 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Ulkomaan rahan määräiset talletukset | 67 | 85 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Talletukset yhteensä | 1259 | 1300 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Joukkolainat ja riskidebentuurit *) | 180 | 174 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sijoitustodistukset yleisölle *) | 160 | 157 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Joukkolainat ja sijoitustodistukset yhteensä | 340 | 331 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| OTTOLAINAUS YHTEENSÄ | 1599 | 1631 |
--------------------------------------------------------------------------------
*) Tähän erään eivät sisälly luottolaitosten merkitsemät velkakirjat.
--------------------------------------------------------------------------------
| JOHDANNAISSOPIMUKSET |
--------------------------------------------------------------------------------
| ÅAB-konserni | 31.12.2006 | 31.12.2005 |
--------------------------------------------------------------------------------
| miljoonaa euroa | Suojaami | Muut | Suojaamist | Muut |
| | starkoit | | arkoitukse | |
| | uksessa | | ssa tehdyt | |
| | tehdyt | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Kohde-etuuksien arvo | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkojohdannaiset | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Koronvaihtosopimukset | 342 | 8 | 288 | 5 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Valuuttajohdannaiset | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Termiinisopimukset | 7 | 7 | 3 | 3 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Koron- ja | 0 | 1 | 0 | 1 |
| valuutanvaihtosopimukset | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakejohdannaiset | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Optiosopimukset | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Ostetut | 151 | 0 | 147 | 0 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Asetetut | 0 | 151 | 0 | 147 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | 500 | 168 | 438 | 156 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Sopimusten luottovasta-arvo | | | | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Korkojohdannaiset | 4 | | 2 | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Valuuttajohdannaiset | 0 | | 0 | |
--------------------------------------------------------------------------------
| Osakejohdannaiset | 35 | | 25 | |
--------------------------------------------------------------------------------
| | 40 | | 27 | |
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
| TASEEN ULKOPUOLISET SITOUMUKSET |
--------------------------------------------------------------------------------
| ÅAB-konserni | 31.12. | 31.12. |
--------------------------------------------------------------------------------
| miljoonaa euroa | 2006 | 2005 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Takaukset ja pantit | 16 | 13 |
--------------------------------------------------------------------------------
| Muut sitoumukset | 154 | 132 |
--------------------------------------------------------------------------------
| | 170 | 145 |
--------------------------------------------------------------------------------
© 2024 Nasdaq, Inc. All Rights Reserved |