2010-02-11 07:32:00 CET
2010-02-11 07:32:14 CET
REGULATED INFORMATION
Pohjola Pankki Oyj - Bokslutskommuniké
OP-Pohjola-gruppens januari-december 2009
OP-Centralen anl Företagsmeddelande 11.2.2010 kl. 08.00 1 (45) Kategori: Bokslutskommuniké OP-Pohjola-gruppens januari-december 2009 - Resultatet före skatt förbättrades med 25 % till 464 miljoner euro. Resultatet till verkligt värde (1 140 miljoner euro) var det bästa någonsin. - Intäkterna växte kraftigt, dvs. med 13 %. Ökningen av kostnaderna stannade under 1 %. - De oreglerade fordringarnas andel av kredit- och garantistocken var lika små som året innan eller 0,4 %. Kreditförlusterna ökade som väntat och var 179 miljoner euro. - Gruppens marknadsposition förstärktes klart inom företagskrediter (1,9 %-enheter) och placeringsfonder (0,9 %-enheter). - Under 2009 blev andelsbankerna den största försäljningskanalen för skadeförsäkringar till privatkunder. - Riskhanteringsförmågan är mycket stark. Primärkapitalrelationen var 12,6 %. Finans- och försäkringskonglomeratets kapitalbuffert växte till 2,1 miljarder euro. - Gruppens resultat för 2010 uppskattas bli ungefär detsamma som 2009. Den största osäkerheten finns i anslutning till utvecklingen hos kreditförlusterna, räntorna och omvärlden. Chefdirektör Reijo Karhinens kommentarer Vårt resultat 2009 blev som helhet sett glädjande gott. Trots den klara ökningen i kreditförluster och minskningen i räntenettot var vår resultatförbättring betydande. Med beaktande av omständigheterna var det en fin prestation. Den gynnsamma resultatutvecklingen förklaras med en exceptionell stark utveckling inom övriga intäkter och med en måttlig kostnadsutveckling. Vi tittade modigt förbi krisen in i framtiden. Vi panikbromsade inte. Det var ett klokt beslut. Vår branta ökning av marknadsandelen inom företagsfinansiering under fjolåret är ett konkret bevis på OP-Pohjola-gruppens vilja att växa och förmåga att långsiktigt bära ansvar. Vi lovade att för så många företag som möjligt bygga en bro över recessionen - det löftet höll vi. I fråga om finanskrisen är det värsta över, men i den nya ekonomiska uppgången står vi först i startgroparna. Nedgången var brant och uppgången kommer att bli långsam. Ekonomiåret 2010 kommer fortfarande att vara krävande. Det som lugnar mig är att vår verksamhet står på en mycket stadig grund. Vår kapitaltäckning är utmärkt och kreditförlusterna verkar inte stiga till mer än en bråkdel av vår kapitalbas. OP-Pohjola-gruppens resultatkommuniké 1.1-31.12.2009 OP-Pohjola-gruppens nyckeltal -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-12/ | 1-12/ | Förändring* | | | 2009 | 2008 | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt, milj. e | 464 | 372 | 24,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bank- och placeringsrörelse | 471 | 532 | -11,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkring | 102 | 55 | 86,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkring | -159 | -162 | -1,9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Bonus som beviljats kunderna, milj. | 142 | 132 | 7,7 | | e | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital (ROE), % | 5,9 | 4,1 | 1,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital till | 14,7 | -6,0 | 20,7 | | verkligt värde, % | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader/intäkter, % | 53 | 54 | -1 | | (bank- och placeringsrörelse) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Antal anställda i genomsnitt | 12 632 | 12 615 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | 31.12 | 31.12. | Förändring | | | 2009 | 2008 | * | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Omslutning, mrd. e | 80,4 | 75,7 | 6,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckning, %** | 12,6 | 12,6 | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalrelation, %** | 12,6 | 12,6 | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbasen i förhållande | 1,58 | 1,40 | 0,17 | | till | | | | | minimibeloppet av | | | | | kapitalbasen*** | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Oreglerade fordringar av kredit- | 0,4 | 0,4 | 0,0 | | och garantistocken, % | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsandel, % | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåningsstock | 32,7 | 32,0 | 0,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåningsstock | 33,2 | 33,8 | -0,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapital i placeringsfonder | 23,4 | 22,5 | 0,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Besparingar i liv- och | 20,0 | 19,4 | 0,6 | | pensionsförsäkringar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-12/ | 1-12/ | Förändring | | | 2009 | 2008 | * | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst från liv- och | 25,0 | 29,3 | -4,3 | | pensionsförsäkring, % | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * Förändringen i %-enheter med undantag för resultatet före skatt, den bonus som beviljats kunder, omslutningen och antalet anställda i genomsnitt, där förändringen anges i procent, samt kapitalbasen i förhållande till minimibeloppet av kapitalbasen, där förändringen anges som förändring av relationstalet. ** Enligt kreditinstitutslagen. *** Enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat. Omvärlden Världsekonomin hamnade 2009 i den djupaste ekonomiska krisen på årtionden. Då finanskrisen tillspetsades i slutet av 2008 störtade världens olika ekonomiska områden i en tidigare oskådat samtidig dykning. Krisen spreds runt om i världen via misstroendet på finansmarknaden och genom den internationella handeln. Åtgärder av myndigheterna främjade en återhämtning av förtroendet på finansmarknaden. Världsekonomin visade tecken på en stabilisering redan under det andra kvartalet 2009 och under andra halvåret började produktionen efter det djupa fallet igen försiktigt växa i industriländerna. Den djupaste fasen i världsekonomikrisen passerades under 2009. Osäkerheten om den framtida ekonomiska utvecklingen är fortfarande exceptionellt stor. De centrala utmaningarna 2010 finns i anslutning till en behärskad avveckling av stimulansåtgärderna. Osäkerheten om den privata sektorns förmåga att verka som lokomotiv i en situation där offentliga åtgärder som stödjer den ekonomiska tillväxten oundvikligen minskar, kastar en skugga över utsikterna inom världsekonomin. År 2009 var i fråga om tillväxten i totalproduktionen i Finland ett av de sämsta genom tiderna. Den finländska exporten var 2009 cirka en fjärdedel mindre än ett år tidigare. Fallet inom den finländska ekonomin utjämnades, liksom i övriga industriländer, under det andra och tredje kvartalet 2009. Man räknar med att 2010 är ett år av återhämtning i Finland. Både företagens och hushållens förtroende för ekonomin har stärkts. En piggare exportmarknad leder småningom till ökad export, och då arbetsmarknaden stabiliseras minskar hotet om arbetslöshet, vilket skapar förutsättningar för en starkare konsumtionsefterfrågan. Företagens investeringar torde vända uppåt först nästa år. Utvecklingen inom antalet bygglov och nybyggen av bostäder samt återhämtningen på bostadsmarknaden signalerar att bostadsbyggandet småningom återhämtar sig under 2010. Euribor sjönk under 2009 rekordlågt tillsammans med den Europeiska centralbankens styrränta. Också det återställda förtroendet på penningmarknaden, som minskade riskpremierna till samma nivå som före finanskrisen, medverkade till att euribor sjönk. Man räknar med att höjningarna av ECB:s styrränta sker i slutet av 2010. De korta marknadsräntorna väntas börja stiga långsamt redan under första halvåret 2010. År 2009 ökade kreditstocken i branschen något, då efterfrågan på bolån förblev pigg trots den svagare ekonomiska omvärlden. Man räknar med att den ekonomiska återhämtningen och de måttliga räntehöjningarna upprätthåller en lätt tillväxt inom kreditstocken också 2010. Den ekonomiska krisen avspeglade sig redan 2009 kraftigt på företagsfinansieringen, och någon tydlig förbättring av situationen är inte ännu i sikte. Aktieindexen steg 2009 runt om i världen kraftigt från bottennivån i början av mars. Fondkapitalen växte efter raset ett år tidigare igen kraftigt tack vare tillväxten i nettoteckningar och värdestegringen i fonder. Återhämtningen på kapitalmarknaden ökade också försäkringsbesparingarna. Livförsäkringsbolagens premieinkomst vände 2009 efter tre svaga år uppåt i synnerhet tack vare den ökade premieinkomsten från kapitaliseringsavtal. Tillväxten i inlåningsstocken stannade nästan upp 2009 efter den kraftiga ökningen under föregående år. Särskilt medel från tidsbundna insättningar överfördes till andra sparobjekt. Tillväxten i skadeförsäkringens premieinkomst minskade under 2009 med några procentenheter jämfört med 2008. Tillväxten i premieinkomsten dämpades i synnerhet till följd av att de anställdas lönesumma inom företagsförsäkringar minskade och av att företagens omsättning minskade. Recessionen minskade också på skadeförsäkringens skadekostnader. OP-Pohjola-gruppens resultat och omslutning Januari-december Resultatet före skatt överträffade tack vare den kraftiga tillväxten i övriga intäkter klart resultatet från 2008 och var 464 miljoner euro (372)*. Under hela året resultatfördes nedskrivningar som försvagade resultatet och förändringar i verkligt värde för totalt 417 miljoner euro (278). Till följd av att placeringsmarknaden återhämtade sig blev resultatet före skatt till verkligt värde det historiskt goda 1 140 miljoner euro (-365). Bankrörelsens resultat före skatt sjönk till följd av minskningen i räntenettot och ökningen i kreditförlusterna från föregående år, men var med tanke på konjunkturläget emellertid fortfarande gott. Skadeförsäkringsrörelsens försäkringstekniska lönsamhet var mycket god, vilket tillsammans med tillväxten inom placeringsintäkter förbättrade segmentets totalresultat jämfört med året innan. Skadeförsäkringens operativa totalkostnadsprocent** förbättrades till 87,7 % (91,5). Livförsäkringens resultat före skatt till verkligt värde var gott, dvs. 194 miljoner euro (-565). Resultatet före skatt minskades av resultatförda nedskrivningar av placeringar som gjorts i fonden för verkligt värde. Finansgruppens intäkter ökade med 13 % till 2 051 miljoner euro (1 823). Räntenettot var 1 070 miljoner euro (1 189), dvs. 10 % lägre än ett år tidigare. Övriga intäkter ökade kraftigt. De var 981 miljoner euro (634), dvs. 55 % större än ett år tidigare. Nettointäkterna från bankrörelsens placeringar och handeln ökade med 202 miljoner euro i synnerhet då intäkterna från handeln med derivat ökat. I nettointäkterna från handeln hade under jämförelseåret resultatförts till verkligt värde en värdenedgång på 74 miljoner euro för värdepapper som ingår i likviditetsreserven. Provisionsintäkterna, 496 miljoner euro (433), var i synnerhet till följd av tillväxten av utlåningsprovisioner större än under föregående år. Fondprovisionerna minskade jämfört med 2008. Kostnaderna var 1 248 miljoner euro (1 238), dvs. 0,8 % större än ett år tidigare. Kostnadsökningen berodde huvudsakligen på uppgången i personalkostnaderna. Uppgången på 4,0 % i personalkostnaderna berodde främst på avtalsenliga förhöjningar av lönerna under 2008. Övriga administrationskostnader och övriga rörelsekostnader minskade totalt med 15 miljoner euro trots en höjning av garantiavgiften till insättningsgarantifonden med 9 miljoner euro. Den bonus som betalades till ägarkunderna och OP-bonuskunderna ökade med 7,7 % till 142 miljoner euro (132). Nedskrivningarna av lån och fordringar ökade till 179 miljoner euro netto (58). Nya nedskrivningar redovisades 212 miljoner euro brutto, dvs. 130 miljoner euro mer än ett år tidigare. Huvuddelen av kreditförlusterna redovisades för företagsexponeringar. Återföringar av gamla nedskrivningar och annulleringar av nedskrivningar uppgick till totalt 32 miljoner euro (23). Nedskrivningarna var dock fortfarande relativt små, dvs. 0,32 % av kredit- och garantistocken (0,11 %). * Inom parentes står jämförelsetalet för 2008. För resultaträkningstal och andra tal av kumulativ typ används talet för januari-december 2008. För balansräkningstal och andra tal av tvärsnittstyp används talet vid den föregående bokslutstidpunkten (31.12.2008). ** Totalkostnadsprocenten utan de avskrivningar av immateriella tillgångar som uppkommit i samband med Pohjola-köpet, vilka allokerats till rörelsesegmenten, och utan effekten av förändringarna i beräkningsgrunden. Resultatanalys -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/ | 1-12/ | Förändri | Förändrin | | | 2009 | 2008 | ng, | g, | | | | | milj. e | % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 464 | 372 | 92 | 24,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i fonden för | 677 | -737 | 1 413 | | | verkligt värde, brutto | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt till | 1 140 | -365 | 1 505 | | | verkligt värde | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital | 5,9 | 4,1 | | 1,8* | | (ROE), % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital till | 14,7 | -6,0 | | 20,7* | | verkligt värde, % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 1 070 | 1 189 | -119 | -10,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 396 | 345 | 51 | 14,8 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -120 | -139 | 19 | -14,0 | | livförsäkringsrörelse | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter, netto | 496 | 433 | 63 | 14,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel och | 103 | -99 | 202 | | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 104 | 93 | 11 | 11,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens | 1 | 1 | 1 | 77,5 | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter totalt | 981 | 634 | 347 | 54,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter totalt | 2 051 | 1 823 | 228 | 12,5 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 622 | 598 | 24 | 4,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga administrationskostnader | 310 | 328 | -18 | -5,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | 316 | 312 | 3 | 1,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | 1 248 | 1 238 | 10 | 0,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av fordringar | 179 | 58 | 121 | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till ägarkunder | | | | | | och OP-bonuskunder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bonus | 142 | 132 | 10 | 7,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor på andels- och | 18 | 22 | -4 | -19,1 | | tilläggsandelskapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar totalt | 160 | 154 | 6 | 3,9 | -------------------------------------------------------------------------------- * %-enheter OP-Pohjola-gruppens omslutning uppgick vid slutet av december till 80,4 miljarder euro (75,7). Fordringarna på kunder uppgick vid slutet av året till 53,0 miljarder euro (51,7) och inlåningen till 34,6 miljarder euro (34,5). Skuldebrev emitterade till allmänheten ökade med 9,8 % till 19,9 miljarder euro (18,2). Pohjola Bank Abp emitterade under året på den internationella marknaden tre- och femåriga emissioner på 750 miljoner euro i maj och augusti. Dessutom emitterade OP-Bostadslånebanken Abp i november ett fem år långt obligationslån på 1,25 miljarder euro med säkerhet i fastighet på den internationella kapitalmarknaden. Det egna kapitalet ökade med 18,6 % till 6,2 miljarder euro (5,2). Utöver av räkenskapsperiodens resultat och värdestegringen på investeringstillgångarna ökade det egna kapitalet med 171 miljoner euro av den nyemission med företrädesrätt på 308 miljoner euro som OPC:s dotterbolag Pohjola Bank Abp ordnade. Fonden för verkligt värde var justerad med den uppskjutna skattefordran -54 miljoner euro (-556). Det negativa värdet för fonden för verkligt värde uppstår främst av liv- och skadeförsäkringsrörelsens placeringar. Den negativa fonden för verkligt värde upplöses genom värdestegringar på tillgångarna och resultatförda nedskrivningar. Ur fonden för verkligt värde resultatförs de värdeförändringar som efter ledningens prövning uppfyller förutsättningarna för nedskrivningar. Under året har sådana nedskrivningar av placeringar resultatförts för totalt 276 miljoner euro (51). Andelsbankernas ägarkunders placeringar i andelskapital och tilläggsandelskapital uppgick vid slutet av december till 750 miljoner euro (695). Andelsbankernas räntor på andelskapitalet och tilläggsandelskapitalet redovisades under 2009 till ett belopp av totalt 18 miljoner euro (22). Pohjola Bank Abp:s styrelse föreslår att bolaget för 2009 i utdelning betalar 0,34 euro per aktie i serie A och 0,31 euro per aktie i serie K. Enligt beslutet skulle utdelningen uppgå till totalt 107 miljoner euro (45). Oktober-december Det fjärde kvartalets resultat före skatt var 70 miljoner euro (15). Intäkterna ökade med 16 % främst till följd av en ökning i nettointäkterna från handel och skadeförsäkringsrörelse samt en minskning av livförsäkringens nettoförluster. Kostnaderna minskade med 11 miljoner euro. Personalkostnaderna ökade med 2,6 %, dvs. med 4,2 miljoner euro från oktober-december ett år tidigare. Nedskrivningarna av fordringar uppgick till 52 miljoner euro, vilket är 21 miljoner euro mer än ett år tidigare. Fonden för verkligt värde (brutto) ökade med 131 miljoner euro, medan den ett år tidigare minskade med 299 miljoner euro. Nedskrivningar av placeringar resultatfördes under fjärde kvartalet för 65 miljoner euro. Räntenettot för oktober-december minskade från föregående kvartal med 11 miljoner euro. Nedskrivningarna av fordringar var 0,3 miljoner euro mindre än i juli-september. Livförsäkringens nettointäkter växte från föregående kvartal närmast till följd av ett bättre resultat för placeringsverksamheten. Resultatet före skatt var 42 miljoner euro mindre än under det föregående kvartalet. Resultatet före skatt till verkligt värde var 201 miljoner euro mot 480 miljoner euro föregående kvartal. Det fjärde kvartalets resultatanalys -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 10-12/ | 10-12/ | Förändri | 7-9/ | Förändri | | | 2009 | 2008 | ng, | 2009 | ng, | | | | | % | | % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 70 | 15 | | 112 | -37,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i fonden för | 131 | -299 | | 368 | -64,4 | | verkligt värde, brutto | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt till | 201 | -285 | | 480 | -58,1 | | verkligt värde | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget | 3,4 | -2,2 | 5,6* | 5,8 | -2,4* | | kapital (ROE), % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget | 9,7 | -18,7 | 28,4* | 24,2 | -14,6* | | kapital till verkligt | | | | | | | värde, % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 245 | 316 | -22,4 | 256 | -4,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 94 | 72 | 31,9 | 113 | -16,4 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -31 | -49 | -36,3 | -60 | -47,9 | | livförsäkringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter, netto | 125 | 102 | 23,1 | 120 | 4,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel | 27 | -46 | | 30 | -9,7 | | och | | | | | | | | | | | | | | placeringsverksamhet | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 28 | 25 | 12,7 | 23 | 22,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | 0 | 0 | -11,3 | 1 | -42,6 | | intresseföretagens | | | | | | | resultat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter totalt | 244 | 104 | | 226 | 7,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter totalt | 490 | 420 | 16,5 | 483 | 1,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 154 | 158 | -2,6 | 142 | 8,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 87 | 97 | -11,0 | 67 | 29,5 | | administrationskostnader | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | 88 | 84 | 4,5 | 71 | 23,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader totalt | 328 | 339 | -3,3 | 280 | 17,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | 52 | 31 | 65,4 | 52 | -0,5 | | fordringar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till | | | | | | | ägarkunder och | | | | | | | OP-bonuskunder | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bonus | 36 | 35 | 4,8 | 36 | 1,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor på andels- och | 3 | 0 | | 3 | -2,4 | | tilläggsandelskapital | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar totalt | 39 | 35 | 11,9 | 39 | 1,2 | -------------------------------------------------------------------------------- Kapitaltäckning För OP-Pohjola-gruppen räknas två olika relationstal för kapitaltäckningen. Gruppens verksamhet baserar sig på lagen om andelsbanker och andra kreditinstitut i andelslagsform. På grund av lagbestämmelserna om solidariskt ansvar och gemensam trygghet har för sammanslutningen av andelsbanker ställts ett kapitalkrav, som räknas ut enligt bestämmelserna om kapitaltäckning i kreditinstitutslagen. Sammanslutningen av andelsbanker består av sammanslutningens centralinstitut (OP-Centralen anl, dvs. OPC), centralinstitutets medlemskreditinstitut och de företag som hör till deras finansiella företagsgrupper. Trots att OP-Pohjola-gruppens försäkringsbolag inte hör till sammanslutningen av andelsbanker, påverkar investeringarna i dem väsentligt den kapitaltäckning som räknas ut enligt kapitaltäckningsreglerna för kreditinstitut. För den här kapitaltäckningen används termen kapitaltäckningen i sammanslutningen av andelsbanker. OP-Pohjola-gruppen bildar också ett sådant finans- och försäkringskonglomerat som avses i lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat. För finans- och försäkringskonglomerat ställs ett separat kapitalkrav. OP-Pohjola-gruppens riskhanteringsförmåga är stark enligt båda kapitaltäckningsreglerna. OP-Pohjola-gruppen övergår stegvis till internmetoden i beräkningen av kapitalkravet för kreditrisken. OP-Pohjola-gruppen har fått tillstånd av Finansinspektionen att från och med 30.9.2008 tillämpa internmetoden för att beräkna kapitalkravet för kreditrisken. Tillståndet gäller Pohjola Bank Abp:s exponeringar mot företags- och samfundskunder. Till övriga delar beräknas kapitalkravet för kreditrisken med schablonmetoden. Då internmetoden börjar tillämpas minskar OP-Pohjola-gruppens kapitalkrav. Tillämpningen av metoden ökar kapitalkravets känslighet för konjunkturfluktuationer. Beträffande marknadsrisker fortsätter OP-Pohjola-gruppen använda schablonmetoden. I fråga om operativa risker är målet att börja använda schablonmetoden 2010. Till följd av finanskrisen kommer bankernas kapitaltäckningsregler bli stramare. Målet med förändringarna är bland annat att förbättra kvaliteten på kapitalbasen och göra kapitalkravet mindre cykliskt. De förändringar som planerats träda i kraft under 2012 är fortfarande under beredning och deras eventuella effekter kan inte ännu helt bedömas. OP-Pohjola-gruppens starka kapitaltäckning ger emellertid ett starkt skydd också i händelse av betydande förändringar i bestämmelserna. Kapitaltäckningen i sammanslutningen av andelsbanker OP-Pohjola-gruppens kapitaltäckning och primärkapitalrelation enligt kreditinstitutslagen var vid slutet av december 12,6 %, dvs. densamma som ett år tidigare. Den lagstadgade nedre gränsen för kapitaltäckningen är 8 %. -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas och kapitaltäckning | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.12. | 31.12. | Förändrin | Förändring | | | 2009 | 2008 | g, | , | | | | | milj. e | % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärt kapital | 5 227 | 4 884 | 343 | 7,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Supplementärt kapital | - | - | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas totalt | 5 227 | 4 884 | 343 | 7,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda poster totalt | 41 480 | 38 746 | 2 734 | 7,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalkrav | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kredit- och | 3 005 | 2 832 | 174 | 6,1 | | motpartsrisk | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsrisk | 36 | 47 | -11 | -23,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Operativ risk | 277 | 221 | 56 | 25,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 3 318 | 3 100 | 219 | 7,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckning, % | 12,6 | 12,6 | | 0,0* | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalrelation, | 12,6 | 12,6 | | 0,0* | | % | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * %-enheter Det primära kapitalet var vid slutet av december 5 227 miljoner euro (4 884). Årets resultat med avdrag för den uppskattade vinstutdelningen har jämställts med det primära kapitalet. Under rapportperioden ökade OP-Pohjola-gruppens primära kapital med 7,0 %. Kapitalbasen minskade under första kvartalet av investeringar i försäkringsföretag, medan Pohjola Banks aktieemission under andra kvartalet ökade gruppens kapitalbas med 171 miljoner euro. Vid slutet av december var kapitallånens förhållande till det primära kapitalet före avdragsposter 3,2 % (3,6). Till det primära kapitalet har inte räknats den tillväxt i de egna kapitalen som uppkommit genom värderingen av pensionsåtagandena och de tillgångsposter som utgör täckning för dem i enlighet med IFRS samt av värderingen till verkligt värde av förvaltningsfastigheterna. Det supplementära kapitalet var vid utgången av 2009 efter de minskningar som hänför sig till posten noll. Till den del minskningarna översteg det supplementära kapitalet har de allokerats till det primära kapitalet. Pohjola fick under det andra kvartalet av Finansinspektionen tillstånd att från marknaden i förtid för totalt 150 miljoner euro återköpa skuldinstrument som ingår i det supplementära kapitalet. På basis av tillståndet återinlöstes lån för 7 miljoner euro. De återstående lånen hänfördes vid utgången av året till det supplementära kapitalet. Vid utgången av året ingick i kapitalbasen den finansiella företagsgruppens fond för verkligt värde som var 14 miljoner euro positiv (-84). De investeringar i försäkringsbolag som till hälften avdras från det primära och supplementära kapitalet var vid utgången av december 2 341 miljoner euro (2 159). Som underskott för förväntade förluster och nedskrivningar har från kapitalbasen avdragits 162 miljoner euro. På basis av dispenser beviljade av Finansinspektionen har de placeringar som OP-Pohjola-gruppens företag gjort i kapitalfonder som förvaltas av Pohjola Capital Partners i kapitaltäckningsanalysen behandlats på samma sätt som en aktieplacering i en näringssammanslutning. Kapitalkravet var vid slutet av december 3 318 miljoner euro (3 100). Under året ökade kapitalkravet 7,1 %. Den faktor som mest inverkade på tillväxten var ökningen av kapitalkravet i kredit- och garantistocken. Kapitaltäckningen enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat OP-Pohjola-gruppens kapitaltäckning enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat beräknas i enlighet med konsolideringsmetoden. Vid beräkningen läggs till de egna kapitalen enligt konglomeratets balansräkning sådana poster som inte ingår i de egna kapitalen men som ska räknas till kapitalbasen enligt bestämmelserna för bank- eller försäkringsbranschen. Till kapitalbasen kan inte räknas sådana poster som inte kan användas för att täcka förluster i andra företag som ingår i konglomeratet. Minimibeloppet av kapitalbasen för finans- och försäkringskonglomerat bildas av det konsoliderade kapitalkravet för kreditinstitut och minimikraven för försäkringsbolagens sammanräknade verksamhetskapital. OP-Pohjola-gruppens kapitalbas uträknad enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat överskred vid slutet av december lagens minimibelopp med 2 121 miljoner euro (1 406). Till finans- och försäkringskonglomeratets kapitalbas har inte räknats försäkringsbolagens utjämningsbelopp. Vid slutet av december 2009 uppgick det totala utjämningsbeloppet minskat med skade- och livförsäkringens skatteskuld till 527 miljoner euro. Utjämningsbeloppet fungerar som försäkringsbolagens buffert för år med mycket skador, och är därmed en del av finansgruppens faktiska förlustbuffert. Kapitaltäckningen enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat: -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.12. | 31.12. | Förändring | Förändring | | | 2009 | 2008 | , | , | | | | | milj. e | % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Pohjola-gruppens egna | 6 187 | 5 215 | 972 | 18,6 | | kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Branschposter | 1 843 | 1 873 | -30 | -1,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Goodwill och immateriella | -1 084 | -1 106 | 22 | -2,0 | | tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utjämningsbelopp | -527 | -481 | -46 | 9,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga poster som ingår i | -627 | -619 | -8 | 1,3 | | eget kapital och | | | | | | branschposter, och som | | | | | | inte kan räknas till | | | | | | konglomeratets kapitalbas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Konglomeratets | 5 792 | 4 882 | 910 | 18,6 | | kapitaltäckning | | | | | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalkravet i | 3 300 | 3 115 | 185 | 5,9 | | kreditinstitutsverksamhete | | | | | | n | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalkravet i | 371 | 361 | 10 | 2,8 | | försäkringsrörelsen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Minimibeloppet av | 3 671 | 3 476 | 195 | 5,6 | | konglomeratets | | | | | | kapitalbas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Konglomeratets | 2 121 | 1 406 | 715 | 50,9 | | kapitaltäckning | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Konglomeratets | 1,58 | 1,40 | | 0,17* | | kapitaltäckningsgrad | | | | | | (kapitalbasen/minimibelopp | | | | | | et av kapitalbasen) | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * Förändring i relationstalet Riskposition OP-Pohjola-gruppens riskhanteringsförmåga förblev stark och riskpositionen stabil, trots att konjunkturläget 2009 var svagt. Tack vare det starka resultatet till verkligt värde och Pohjolas aktiemission förstärktes gruppens riskhanteringsförmåga jämfört med 2008. OP-Pohjola-gruppens kreditriskposition är stabil. Recessionen försvagade kreditportföljens kvalitet och ökade kreditriskerna, men de oreglerade fordringarnas och problemfordringar av kredit- och garantistocken är fortfarande mycket liten. Gruppens finansieringsläge och likviditet hölls goda. De låga räntorna realiserade gruppens ränteresultatrisk och försvagade räntenettot. Den gynnsamma utvecklingen på placeringsmarknaden ökade intäkterna från placeringsverksamheten. Kredit- och garantistocken i OP-Pohjola-gruppen var vid slutet av året 55,6 miljarder euro (53,9), dvs. 3 % större än ett år tidigare. Av tillväxten på 1,6 miljarder euro i kredit- och garantistocken stod hushållen för huvuddelen. Under 2009 ökade hushållens bolån med 6 % till 25,7 miljarder euro, och deras andel var vid slutet av året 46 % (45) av gruppens totala kredit- och garantistock. Sammanlagt var hushållens andel av kredit- och garantistocken 64 % (63) och företagens och bostadssammanslutningarnas 34 % (34). OP-Pohjola-gruppens kredit- och garantistock är spridd. Vid slutet av 2009 uppgick den största exponeringen som utgörs av en enskild motpart till 6,9 % av gruppens kapitalbas (7,1). Den största branschen var uthyrning och förvaltning av bostäder, vars andel av företagsexponeringarna var 16 %. Gruppens klassificeringssystem för företagskrediter omfattar nästan alla kunder i bolagsform. Syftet med klassificeringen är att gruppera kunderna enligt risken. Modellerna för ratingen av kunderna bedöms alltid vid behov, dock minst en gång om året. Vid slutet av 2009 hade 97 % av företagsexponeringarna klassificerats. Av exponeringarna hör 49 % (51) i den kreditportfölj som indelats i 12 huvudklasser till de fem bästa kreditklasserna (s.k. investeringsnivå). Andelen exponeringar som hör till de sämsta kreditklasserna (9-12) var 6 % (5). Vid slutet av 2009 hade OP-Pohjola-gruppen oreglerade fordringar och nollräntefordringar för totalt 223 miljoner euro, vilket är 10 % mer än ett år tidigare. De oreglerade fordringarna och nollräntefordringarna i förhållande till kredit- och garantistocken var vid utgången av året 0,4 %, dvs. ungefär detsamma som 2008. Nedskrivningarna av fordringar var relativt små med tanke på konjunkturläget. Sådana nedskrivningar bokfördes 2009 för 212 miljoner euro brutto, vilket är 0,38 % av kredit- och garantistocken. Gruppens finansieringsläge och likviditet är goda. Inlåningens andel av kapitalanskaffningen var cirka två tredjedelar. Andelen förblev under året nästan detsamma, trots att placeringskontonas popularitet minskade i tak med att räntorna sjönk. OP-Pohjola-gruppens finansiella ställning stärktes under året av de obligationslån som Pohjola Bank Abp och OP-Bostadslånebanken emitterade. Pohjola Bank Abp förvaltar OP-Pohjola-gruppens likviditetsreserver som främst består av skuldebrev som godtas som säkerhet för centralbanksfinansiering. Finansiella tillgångar som räknas till likviditetsreserven uppgick vid slutet av 2009 till 13,9 miljarder euro (13,1). Likviditetsreserven och åtgärder i enlighet med den beredskapsplan som ingår i OP-Pohjola-gruppens strategi för hantering av likviditeten räcker till för att trygga gruppens likviditet i minst 24 månader. De låga räntorna och den avtagande kredittillväxten försvagade OP-Pohjola-gruppens räntenetto. Nedgången i räntenettot påverkades av den smalare räntedifferensen mellan utlåning och inlåning samt av ökade kostnader för partikapitalanskaffning. I skade- och livförsäkringsrörelsen utgörs marknadsrisken av pris-, ränte- och valutakursrisker. Vid bedömning av marknadsrisker är det mest centrala marknadsrisker i anslutning till placeringar och marknadsrisker som ingår i de försäkringstekniska avsättningarna, varav den viktigaste är ränterisken. Placeringstillgångarna inom skadeförsäkringsrörelsen var vid utgången av året 2,9 miljarder euro (2,4) och inom livförsäkringsrörelsen 4,1 miljarder euro (3,9). Om fördelningen av och intäkterna från placeringstillgångarna inom försäkringsrörelsen samt om de försäkringstekniska avsättningarna berättas mer detaljerat i den delen av resultatkommunikén som gäller rörelsesegmenten. De ekonomiska förlusterna på grund av operativa risker var små. Ratingen är följande: -------------------------------------------------------------------------------- | Ratinginstitut | Kortfristig | Långfristig | | | kapitalanskaffning | kapitalanskaffning | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Fitch Rating | F1+ | AA- | | (OP-Pohjola-gruppen och | | | | Pohjola) | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Standard & Poor's | A-1+ | AA- | | (Pohjola) | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Moody's (Pohjola) | P-1 | Aa2 | -------------------------------------------------------------------------------- Fitch Ratings ger en rating åt både OP-Pohjola-gruppen och Pohjola Bank Abp. OP-Pohjola-gruppens ekonomiska ställning har en stor inverkan också på den rating som ges enbart Pohjola Bank Abp. Standard & Poor´s fastställde Pohjolas rating och behöll utsikterna för ratingarna som stabila i januari 2010. Moody's sänkte i september Pohjolas rating för långfristiga krediter till Aa2 och behöll ratingen för kortfristiga krediter som Prime-1-. Moody's behöll utsikterna för ratingarna som negativa. Fitch Ratings fastställde i juli 2009 Pohjolas rating, men ändrade ratingutsikterna för långfristig kapitalanskaffning till negativ. Motiveringen till både Moodys´s och Fitchs ändringar var det snabbt försvagade allmänna ekonomiska läget i Finland och de effekter som de kan ha på Pohjola och OP-Pohjola-gruppen, vars affärsrörelse har koncentrerats till Finland. Ny affärsrörelsestrategi OPC:s förvaltningsråd fastställde i juni den affärsrörelsestrategi som bestämmer riktlinjerna för utvecklingen av OP-Pohjola-gruppen på lång sikt. I den nya strategin integreras skadeförsäkringsrörelsen för första gången på det strategiska planet att ingå i den omfattande finansgruppshelheten. OP-Pohjola-gruppens existensberättigande utgår från ägarkundernas och kundernas fördel. Gruppens grunduppgift, värden, mål och kundlöfte förblev desamma. Gruppens framgångsfaktorer sammanfattas i fem konkurrensfördelar: övergripande finanstjänster, de bästa koncentreringsförmånerna, nära kunden, kooperativ grund och finländsk. En djupare integrering av bank- och skadeförsäkringsrörelsen utgör i strategin den centrala hörnstenen för affärsrörelsen och källan till tillväxt. I den nya strategin fastställs också tydligare än förut OP-Pohjola-gruppens mål inom företagskundrörelsen. Gruppens mål är att det i varje landskap ska finnas minst en andelsbank med tillräcklig servicekapacitet och som är kapabel att utveckla landskapets livskraft samt att erbjuda tjänster för också krävande behov hos privatkunder och företagskunder. Gruppens goda kapitaltäckning ger en stark grund för utveckling av och tillväxt i affärsrörelsen. Gruppen förhåller sig fortfarande moderat till risktagning. Finansgruppens mål är att vara minst lika effektiv i verksamheten som huvudkonkurrenterna. I samband med strategin preciserades också OP-Pohjola-gruppens ekonomiska mål på lång sikt. Målen fastställdes för att säkra finansgruppens verksamhetsförutsättningar på lång sikt. De har inte anpassats till den rådande ekonomiska miljön. Mål har på grupplanet ställts för riskhanteringsförmågan, lönsamheten och effektiviteten. Målet för riskhanteringsförmågan på lång sikt är att kapitaltäckningen är 1,5 beräknat enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat (kapitaltäckning enligt konglomeratlagen). I fråga om lönsamhet är målet 17 % avkastning beräknat på det riskbaserade ekonomiska kapitalet. På finansgruppsnivå mäts effektiviteten med skillnaden i tillväxten för intäkter och kostnader. Målet är att intäkterna kontinuerligt växer snabbare än kostnaderna. OP-Pohjola-gruppens framgångsmätare 2009: -------------------------------------------------------------------------------- | | 2008 | 2009 | Mål | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckning enligt | 1,40 | 1,58 | 1,5 | | konglomeratlagen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på ekonomiskt | 10,0 % | 12,7 % | 17 % | | kapital, % (12 mån. | | | | | glidande) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillväxtdifferensen | -28,8 %-enh. | 11,7 %-enh. | > 0 %-enh. | | mellan intäkter och | | | | | kostnader, %-enheter | | | | | (12 mån. glidande) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Förändringar i OP-Pohjola-gruppens struktur I OP-Pohjola-gruppens bokslut konsolideras 220 andelsbanker (227), OPC-koncernen och Andelsbankernas Ömsesidiga Försäkringsbolag. Kuusjoen Osuuspankki, Kiikalan Rekijoen Osuuspankki, Kiskon Osuuspankki, Perniön Osuuspankki och Salon Seudun Osuuspankki fusionerades och bildade genom en kombinationsfusion nya Salon Osuuspankki. Lieksan Osuuspankki, Nurmeksen Osuuspankki och Valtimon Osuuspankki bildade genom en kombinationsfusion Pielisen Osuuspankki. Fusionerna infördes i handelsregistret 30.4.2009. Kärsämäen Osuuspankki fusionerade sig med Haapaveden Osuuspankki 31.12.2009. Kiukaisten Osuuspankki och Hinnerjoen Osuuspankki har beslutat fusionera sig med Euran Osuuspankki. Den planerade fusionsdagen är 30.6.2010. OPC erbjöd i december 2008 sina medlemsandelsbanker att teckna en placering i OPC:s tilläggsandelskapital. Teckningstiden upphörde 2.2.2009 och vid emissionen tecknades tilläggsandelskapital för totalt 444 miljoner euro. Pohjola Finance Ab fusionerades med sitt moderbolag Pohjola Bank Abp 30.9.2009. Ägarkunder och kunder Vid slutet av december hade andelsbankerna 1 266 000 ägarkunder, dvs. 36 000 fler än ett år tidigare. Andelsbankerna och Helsingfors OP Bank Abp, som verkar i huvudstadsregionen, hade totalt 1 098 000 OP-bonuskunder vid slutet av december. Värdet av den bonus som OP-bonuskunderna samlat på basis av koncentreringen av sina bankärenden var totalt 142 miljoner euro, dvs. 7,7 % större än ett år tidigare. Den bonus som ägarkunderna samlat har redovisats i OP-Pohjola-gruppens resultaträkning i posten "Återföringar till ägarkunder". OP-bonuskunderna använde i januari-december bonus för banktjänster för totalt 67 miljoner euro (56) och för Pohjolas skadeförsäkringspremier 58 miljoner euro (17). Under året har bonus använts för över 914 000 försäkringsräkningar. Av de här betalades 24,9 % helt med bonus. Antalet kunder i OP-Pohjola-gruppen i Finland var vid slutet av december 4 134 000. Antalet privatkunder var 3 721 000 och antalet företagskunder 413 000. Dessutom har OP-Pohjola-gruppen totalt cirka 200 000 skadeförsäkringskunder i Baltikum. I Finland ökade antalet gemensamma kunder inom bank- och skadeförsäkringsrörelsen tack vare korsförsäljningen från december föregående år med 74 000 till 1 067 000. Vid slutet av december var antalet preferenskundshushåll 425 000. Antalet preferenskundshushåll ökade under året med 35 400 från december 2008. Över hälften av preferenskundshushållen har koncentrerat sina bankärenden till andelsbankerna. Enligt den enkät som görs regelbundet överskred andelen privatpersoner som använder en bank som ingår i OP-Pohjola-gruppen som sin huvudsakliga bank hösten 2009 för första gången gränsen 40 %. Skillnaden till följande stora bankgrupp växte redan till 9 %-enheter. Personal och belöning Vid slutet av december hade OP-Pohjola-gruppen 12 504 anställda, vilket är 248 färre än vid slutet av 2008. Till OP-Pohjola-gruppens personalfond hör cirka 94 % av OP-Pohjola-gruppens personal. Vid sidan av OP-Personalfonden används också ledningens belöningssystem på lång sikt. OPC:s förvaltning OPC är centralinstitut för sammanslutningen av andelsbanker, OPC-koncernens moderföretag samt företaget i toppen av det finans- och försäkringskonglomerat som utgörs av OP-Pohjola-gruppen. OPC fungerar som utvecklings- och servicecentral för hela OP-Pohjola-gruppen, som en strategisk ägarsammanslutning samt som det centralinstitut som svarar för gruppstyrning och tillsyn. OPC:s andelsstämma hölls 27.3.2009. Till nya ledamöter i förvaltningsrådet valdes för perioden 2009-2012 verkställande direktör Kari Manninen, professor Jarmo Partanen, forstmästare Jorma Vierula, verkställande direktör Tomi Korpisaari, professor Paavo Pelkonen, landskapsrådet Jorma Pitkälä och verkställande direktör Jarmo Tuovinen. Dessutom valdes i stället för verkställande direktör Jari Laaksonen verkställande direktör Leif Laine för en period som upphör 2011. Förvaltningsrådet har sammanlagt 34 ledamöter. Förvaltningsrådet valde vid sitt konstituerande möte idrottsrådet Paavo Haapakoski till ordförande. Till vice ordföranden valdes professor Jaakko Pehkonen och verkställande direktör Jukka Hulkkonen. Till OPC:s och OP-Pohjola-gruppens revisor för räkenskapsåret 2009 valdes CGR-sammanslutningen KPMG Oy Ab. Investeringar och tjänsteutveckling OPC och dess dotterföretag svarar för utvecklingen av OP-Pohjola-gruppens tjänster. Av totalkostnaderna på 78 miljoner euro för tjänsteutvecklingen består en betydande del av Av de här kostnaderna var ICT-investeringar som aktiverats i balansräkningen under året 46 miljoner euro (43). Av de här investeringarna ansluter sig 31 miljoner euro (26) till bank- och placeringsrörelsen, 9 miljoner euro (11) till skadeförsäkringsrörelsen och 6 miljoner euro (6) till livförsäkringsrörelsen. Solidariskt ansvar och gemensam trygghet Enligt lagen om andelsbanker och andra kreditinstitut i andelslagsform består sammanslutningen av andelsbanker av sammanslutningens centralinstitut (OP-Centralen anl, dvs. OPC), centralinstitutets medlemskreditinstitut och de företag som hör till deras finansiella företagsgrupper. Sammanslutningen av andelsbanker övervakas konsoliderat. OPC och dess medlemsbanker svarar i sista hand för varandras skulder och förbindelser. Vid slutet av rapportperioden utgjordes OPC:s medlemmar av OP-Pohjola-gruppens 220 andelsbanker samt Pohjola Bank Abp, Helsingfors OP Bank Abp, OP-Bostadslånebanken Abp och OP-Kotipankki Oyj. OP-Pohjola-gruppens försäkringsbolag omfattas inte av det solidariska ansvaret. De inlåningsbanker som hör till OP-Pohjola-gruppen, dvs. andelsbankerna, Pohjola Bank Abp, Helsingfors OP Bank Abp och OP-Kotipankki Oyj, betraktas vad gäller insättningsgarantin som en enda bank. Också enligt lagstiftningen om ersättningsfonden för investerare betraktas OP-Pohjola-gruppen som en enda bank i fråga om investerarskyddet. Utsikter för 2010 Efter att den djupaste ekonomiska krisen på decennier började världsekonomin i fjol tack vare centralbankernas åtgärder och statliga stimulansåtgärder växa något. Man räknar med den ekonomiska tillväxten fortsätter långsamt 2010. Också om effekterna av den ekonomiska krisen på den finländska totalproduktionen var större än i genomsnitt, beräknas också den finländska ekonomin ha börjat växa under slutet av 2009. Trots vändningen i ekonomin och stabiliseringen på finansmarknaden finns det fortfarande en större osäkerhet än normalt i anslutning till bedömningen av den kommande ekonomiska utvecklingen. Under 2010 försvagades resultatutvecklingen inom finansbranschen av en långsammare tillväxt, av exceptionellt låga räntor samt av att kreditförlusterna låg på en högre nivå. OP-Pohjola-gruppens resultat före skatt 2010 uppskattas bli ungefär densamma som ett år tidigare. Den största osäkerheten i uppskattningen finns i anslutning till utvecklingen hos kreditförlusterna, räntorna och omvärlden. Alla prognoser och bedömningar i den här bokslutskommunikén grundar sig på rådande uppfattning om OP-Pohjola-gruppens och dess olika verksamheters ekonomiska utveckling. De faktiska resultaten kan avvika betydligt. Verksamheten och resultatet per rörelsesegment OP-Pohjola-gruppens rörelsesegment är Bank- och placeringsrörelse, Skadeförsäkring och Livförsäkring. Den rörelse som inte hör till segmenten presenteras i gruppen "Övrig rörelse". Rapporteringen per rörelsesegment följer principerna för upprättandet av OP-Pohjola-gruppens bokslut. De avskrivningar av immateriella tillgångar som uppkommit i samband med Pohjola-köpet har allokerats till rörelsesegmenten. De företag som ingår i rörelsesegmentet Bank- och placeringsrörelse är andelsbankerna, Helsingfors OP Bank Abp, OP-Kotipankki Oyj, OP-Bostadslånebanken Abp, OP-Fondbolaget Ab, Pohjola Kapitalförvaltning Ab, Pohjola Corporate Finance Ab, Pohjola Capital Partners Ab samt vissa mindre företag i sin helhet som stödjer bank- och placeringsrörelsen. Pohjola-koncernens rörelsesegment bankrörelse och kapitalförvaltning ingår också i rörelsesegmentet Bank- och placeringsrörelse, liksom också verksamheten hos Andelsbankernas Ömsesidiga Försäkringsbolag, eftersom merparten av bolagets affärsrörelse utgörs av de kreditförsäkringar som beviljats gruppens detaljistbanker. I rörelsesegmentet Skadeförsäkring ingår affärsrörelsen vid OP-Pohjola-gruppens skadeförsäkringsbolag, dvs. Pohjola Försäkring Ab, Försäkringsaktiebolaget Europeiska, A-Försäkring Ab, Seesam-bolagen i Baltikum samt verksamheten hos de tjänsteföretag som stöder skadeförsäkringen. Rörelsesegmentet Livförsäkring utgörs av OP-Livförsäkrings Ab som idkar gruppens liv- och pensionsförsäkringsrörelse. I Övrig rörelse allokeras alla funktioner som stödjer rörelsesegmenten, i synnerhet verksamheten i OP-Centralen och Pohjolas koncernadministration. Fram till maj 2008 ingick i övrig rörelse också verksamheten i FD Finanssidata. Kostnaderna för tjänster som stöder rörelsesegmenten allokeras till segmenten som tjänstedebiteringar. Också allokeringen av eget kapital till rörelsesegmenten görs med hjälp av den interna bank som ingår i övrig rörelse, varvid den positiva resultateffekten av eget kapital som överskrider den målsatta nivån visas i den övriga rörelsens resultat. Rörelsesegmentens resultatsammandrag -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Intäkte | Kostnade | Övriga | Resultat | Resultat | | | r | r | poster | före | före | | | | | | skatt | skatt | | | | | | 1-12/2009 | 1-12/2008 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bank- och | 1 701 | 903 | -328 | 471 | 532 | | placeringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkring | 419 | 317 | 0 | 102 | 55 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkring | -94 | 65 | 0 | -159 | -162 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig rörelse | 396 | 333 | -12 | 51 | -24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Elimineringar | -372 | -370 | 0 | -1 | -29 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2 051 | 1 248 | -339 | 464 | 372 | -------------------------------------------------------------------------------- Bank- och placeringsrörelse - Fondkapitalen ökade med 37 %. Gruppens marknadsandel av placeringsfondernas värde steg med 0,9 %-enheter till 23,4 %. - Gruppens marknadsandel inom utlåningen växte med 0,7 %-enheter till 32,7 %, men minskade inom inlåningen med 0,6 %-enheter till 33,2 %. - Resultatet före skatt minskade med 12 % till 471 miljoner euro till följd av att räntenettot minskade och kreditförlusterna ökade. - Nedskrivningarna av fordringar ökade till 167 miljoner euro (48). Bank- och placeringsrörelsens omvärld var under 2009 tudelad. Recessionen inom realekonomin ökade kundernas betalningssvårigheter och antalet nedskrivningar av krediter. Till följd av recessionen blev också tillväxten inom affärsrörelsen klart långsammare. Men samtidigt, med undantag för det första kvartalet, har den snabba och kraftiga återhämtningen på placeringsmarknaden ökat placeringsvolymerna och efterfrågan på kapitalförvaltningstjänster. De rekordlåga räntorna ledde till att räntenettot minskade kraftigt. OP-Pohjola-gruppen var 2008 Finlands största finansgrupp mätt både med marknadsandelen inom både inlåning och utlåning. År 2009 stärktes gruppens marknadsandel inom utlåning och fondkapital ytterligare, men minskade inom inlåning. OP-Pohjola-gruppens utlåningsstock uppgick vid slutet av december till 52,6 miljarder euro (51,0) och garantistocken till 3,0 miljarder euro (3,0). Utlåningsstocken växte under ett år med 3,2 % (15). Marknadsandelen av kreditstocken växte jämfört med ett år tidigare med 0,7 %-enheter till 32,7 %. Bolånestocken var vid slutet av december 25,7 miljarder euro (24,2). Under året växte bolånestocken med 6,4 % (13). OP-Pohjola-gruppens marknadsandel av bolånestocken var vid slutet av året 35,9 %, dvs. densamma som ett år tidigare. Snittmarginalen för nya bolån var 2009 mer än det dubbla jämfört med ett år tidigare. Under det senaste kvartalet sjönk emellertid marginalerna något då priset på bankernas långfristiga finansiering börjat sjunka. Andelen lån med fast ränta av de nya bolånen var fortfarande liten, 1,9 % (2,4). Bostadsmarknaden piggnade klart till. Antalet bostadsaffärer som OP-Fastighetscentralerna förmedlade under andra hälften av 2009 var fler än under slutet av det tidigare toppåret 2007. Vid slutet av året uppgick konsumentkreditstocken till 3,7 miljarder euro (3,7). Konsumentkreditstocken växte under året med 2,3 % (11). Företagskreditstocken uppgick vid slutet av december till 13,4 miljarder euro (14) och garantistocken till 2,7 miljarder euro (2,6). Företagskreditstocken minskade under året med 5,0 % (+22). Efterfrågan på företagskrediter avtog klart under början av året till följd av minskade investeringar hos kundföretagen. Garantier och övriga åtaganden utanför balansräkningen ökade däremot under rapportperioden med 8,6 %. Marknadsandelen av företagskrediter var vid slutet av december 28,7 %, dvs. 1,9 %-enheter större än ett år tidigare. Inlåningen uppgick vid slutet av december till 34,6 miljarder euro (34,5), dvs. 0,2 % mer än ett år tidigare. Under 2009 skedde en klar övergång från placeringsinsättningar till dagligkonton. Placeringsinsättningarna minskade under året med 12,2 % (39) och dagligkonton ökade med 15,5 % (-1). Gruppens marknadsandel av inlåningen var vid slutet av december 33,2 %, dvs. 0,6 %-enheter mindre än ett år tidigare. Kapitalet i OP-Pohjola-gruppens placeringsfonder var 12,7 miljarder euro (9,3). I takt med den allmänna marknadsutvecklingen ökade kapitalen under året med 36,8 %. Gruppens marknadsandel av kapitalet i de placeringsfonder som registrerats i Finland var vid slutet av december 23,4 %, dvs. 0,9 %-enheter större än ett år tidigare. Nettoteckningarna i OP-Pohjola-gruppens placeringsfonder var 1,6 miljarder euro negativa (-2,3). Den förmögenhet som förvaltades av Pohjolas kapitalförvaltning uppgick vid slutet av december till 33,1 miljarder euro (25,3). Av det här stod kapitalet i OP-Pohjola-gruppens placeringsfonder för 11,4 miljarder euro (8,5). De företag som hör till OP-Pohjola-gruppen stod för en andel på 8,0 miljarder euro av den förvaltade förmögenheten. De medel som förvaltas enligt OP-Private-konceptet utgjorde 3,6 miljarder euro (2,7). För hushållen förmedlades under året cirka 908 000 aktieaffärer, vilket är 59,2 % mer än ett år tidigare. Resultat och riskposition År 2009 var bank- och placeringsrörelsens resultat före skatt 471 miljoner euro, vilket är 12 % mindre än ett år tidigare (532). Bonus som beviljats under rapportperioden ökade med 8 % till 142 miljoner euro (132). Räntenettot minskade med 12,5 % till 981 miljoner euro (1 121) och nettoprovisionsintäkterna med 19 % till 538 miljoner euro (450). Nedgången i räntenettot berodde på de exceptionellt låga räntorna. Nettointäkterna från handel och placeringsverksamhet uppgick till totalt 111 miljoner euro (-27). Under året utvecklades intäkterna från tradingverksamheten mycket positivt men samtidigt redovisades under året värderingsförluster för värdepapper i tradingklassen. Intäkterna från placeringsverksamheten belastades av nedskrivningar på 19 miljoner euro som gjordes på placeringar som kan säljas. Personalkostnaderna ökade med 3,7 % och de övriga kostnaderna med 2,7 %. Ökningen i personalkostnaderna påverkades av att den personal som säljer försäkringar övergick i andelsbankernas tjänst i oktober 2008. Provisionerna från försäljningen av försäkringar ingår i provisionsintäkterna. Kostnaderna i relation till intäkterna var 53 % (54). Nedskrivningar av fordringar uppgick till 167 miljoner euro (48). Ökningen i nedskrivningarna beror på den klara försvagningen i den ekonomiska konjunkturen i förhållande till jämförelseåret. Beloppet av nedskrivningarna var emellertid fortfarande relativt lågt i förhållande till rörelsevolymen och konjunkturläget. Beloppet av gruppens oreglerade fordringar och nollräntefordringar växte, men var fortfarande litet. Vid slutet av året uppgick de här fordringarna till totalt 223 miljoner euro, vilket är 10 % mer än ett år tidigare. Mest ökade hushållens oreglerade fordringar. Från de oreglerade fordringarna och nollräntefordringarna har avdragits individuella och gruppvisa nedskrivningar på 131 miljoner euro som riktar sig till dem (85). De oreglerade fordringarna och nollräntefordringarna i förhållande till kredit- och garantistocken var ungefär desamma som ett år tidigare, dvs. 0,4 %. Bank- och placeringsrörelsens nyckeltal -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/2009 | 1-12/2008 | Förändring, | | | | | % | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 981 | 1 121 | -12,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av fordringar | 167 | 48 | 247,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter | 720 | 489 | 47,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 396 | 381 | 3,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | 507 | 494 | 2,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till ägarkunder | 160 | 154 | 3,9 | | och OP-bonuskunder | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 471 | 532 | -11,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/2009 | 1-12/2008 | Förändring, % | -------------------------------------------------------------------------------- | Uttagna bolån | 5 723 | 7 041 | -18,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Uttagna företagskrediter | 6 325 | 8 271 | -23,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoteckningar i | 1 618 | -2 308 | -170,1 | | placeringsfonder | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förmedlade fastighetsaffärer, | 15 303 | 14 569 | 5,0 | | st. | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Mrd. e | 31.12.2009 | 31.12.2008 | Förändring, | | | | | % | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåningsstock | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bolån | 26 | 24 | 6,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga krediter till hushåll | 10 | 10 | 2,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Företagskrediter | 13 | 14 | -5,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga krediter | 4 | 3 | 18,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 53 | 51 | 3,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantistock | 3 | 3 | 2,3 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Insättningar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Daglig- och | | | | | betalningsrörelsekonton | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Hushåll | 12 | 10 | 15,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Företag | 4 | 4 | 13,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 2 | 2 | 22,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Daglig- och | 18 | 16 | 15,5 | | betalningsrörelsekonton totalt | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsinsättningar | 17 | 19 | -12,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning totalt | 35 | 35 | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsfonder | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktie- och hedgefonder | 3,9 | 2,1 | 87,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Blandfonder | 1,5 | 1,3 | 12,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Långräntefonder | 5,0 | 4,0 | 26,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Korträntefonder | 2,3 | 1,9 | 19,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsfondernas värde | 12,7 | 9,3 | 36,8 | | totalt | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsandelar (%) | 31.12. | 31.12. | Förändring, | | | 2009 | 2008 | %-enh. | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåningsstock | 32,7 | 32,0 | 0,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bolån | 35,9 | 35,9 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Företagskrediter | 28,7 | 26,8 | 1,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåningsstock | 33,2 | 33,8 | -0,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapital i placeringsfonder | 23,4 | 22,5 | 0,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oreglerade fordringar och | | | Förändring, | | nollräntefordringar | | | % | -------------------------------------------------------------------------------- | Hushåll | 138 | 122 | 13,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Företag och | 70 | 63 | 11,8 | | bostadssammanslutningar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 15 | 18 | -17,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Oreglerade fordringar och | 223 | 203 | 10,0 | | nollräntefordringar totalt | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oreglerade fordringar och | 0,4 | 0,4 | 0,03* | | nollräntefordringar av kredit- | | | | | och garantistocken, % | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * %-enheter Skadeförsäkringen - Premieintäkterna ökade med totalt 2 %. Premieintäkterna från privatkunder ökade med 12 %, men recessionen gjorde att intäkterna från privatkunderna sjönk. - Antalet preferenskundshushåll ökade med 9 % och var vid slutet av året 425 000. - Skadeförsäkringens resultat förbättrades till 102 miljoner euro (55). Den försäkringstekniska lönsamheten var mycket god. Den operativa totalkostnadsprocenten var 87,7 % (91,5). - Intäkterna från placeringarna till verkligt värde var 10,7 % (-7,0). Skadeförsäkringens kundrörelse utvecklades under året positivt. Vid slutet av året hade rörelsesegmentet Skadeförsäkring 425 000 preferenskundshushåll, vilket är 9 % fler än vid slutet av december 2008. Premieintäkterna ökade med 2,1 % till 943 miljoner euro (923). Tillväxten inom privatkundrörelsen baserade sig till stor del på andelsbankernas starka ökning inom försäljningen av försäkringar. Intäkterna från företagskundrörelsen och Baltikum minskade till följd av recessionen. Premieintäkterna från privatkunder ökade med 12 % och uppgick till 424 miljoner euro. Försäljningen av försäkringar till privatkunder överfördes till andelsbankerna i oktober 2008 och försäljningsökningen har varit utmärkt. Försäljningen av skadeförsäkringar till privatkunder ökade under 2009 med 29 %. Säljnätverket stärktes ytterligare i år då allt fler andelsbanker har inlett försäljningen av försäkringar självständigt och ökat antalet försäkringsförsäljare. Under 2009 blev andelsbankerna den största säljkanalen för skadeförsäkringar till privatkunder. Premieintäkterna från affärsområdet Företagskunder sjönk med 5 % till 461 miljoner euro (485). Nedgången var störst bland de lagstadgade olycksfallsförsäkringarna, där lönerna som utgör grunden för premierna minskade. Dessutom har företagens minskade omsättningar och täckningsbidrag avspeglats i försäkringspremierna. Premieintäkterna i Baltikum minskade med 2 % och uppgick till 57 miljoner euro (58). Pohjola Försäkring är marknadsledare inom skadeförsäkring i Finland. Dess marknadsandel av premieintäkterna var 27,5 % vid utgången av 2008. År 2008 ökade marknadsandelen med 0,5 %-enheter. Man uppskattar att OP-Pohjola-gruppens ställning som den största skadeförsäkraren i Finland ytterligare har stärkts också under 2009. Av Pohjolas preferenskundshushåll har redan 55 % koncentrerat sina bankärenden till andelsbankerna. Under det gångna året användes OP-bonus som samlats för bankärenden för betalning av försäkringspremier för totalt 58 miljoner euro (18). Bonus utnyttjades för betalning av närmare 914 000 försäkringsräkningar och cirka 228 000 betalades helt med bonus. Resultat och riskposition Skadeförsäkringens resultat före skatt var 102 miljoner euro (55). Den försäkringstekniska lönsamheten var klart bättre än under föregående år. Totalkostnadsprocenten var 90,7 % (94,7) och den operativa totalkostnadsprocenten var 87,7 % (91,5). Premieintäkterna var 943 miljoner euro (923) och försäkringsersättningarna 560 miljoner euro (591). Nettointäkterna från placeringarna, som redovisats i resultatet, var 61 miljoner euro, dvs. 2 miljoner större än under jämförelseåret (59). I intäkterna från placeringsrörelsen ingick nedskrivningar på 37 miljoner euro på värdepapper som kan säljas (17). Till följd av den gynnsamma skadeutvecklingen blev försäkringsersättningarna mindre än under jämförelseåret trots att den kraftiga ökningen av försäkringsbeståndet inom privatkunder ledde till ett ökat antal skador. Ersättningsverksamhetens effektivitet och ett framgångsrikt utnyttjande av samarbetsparter exempelvis i form av snabb vårdhänvisning och kostnadskontroll stödde den gynnsamma utvecklingen. Under 2009 inträffade 190 (204) stora eller medelstora skador på över 0,1 miljoner euro och inom pensionsåtagandena över 0,5 miljoner euro, vilkas skadekostnad för egen räkning var totalt 85 miljoner euro (84). Riskprocenten var 58,4 (63,1). Skadeförsäkringssegmentets kostnader ökade med 3,6 % till 317 miljoner euro (306). Personalkostnaderna minskade med 1,3 %, vilket berodde på att den personal som säljer försäkringar till privatkunder övergick i andelsbankernas tjänst i oktober 2008. Driftskostnaderna och skaderegleringskostnaderna, enligt resultaträkningsschemat för försäkringsbolag, växte till 276 miljoner euro (262). Kostnaderna ökade särskilt av en ökning i försäljningsprovisionerna samt av kostnader för produkt- och systemutveckling. Tillsammans med den minskade tillväxten av premieintäkter fick det omkostnadsprocenten att försvagas till 29,3 % (28,4). Skadeförsäkringsrörelsens solvenskapital uppgick i slutet av året till 827 miljoner euro (608). Solvenskapitalet i relation till premieintäkterna (solvensprocenten) var 88 % (66). Till följd av det mycket goda försäkringstekniska resultatet ökade utjämningsbeloppet till 417 miljoner euro (362). Skadeförsäkringens placeringsbestånd uppgick vid utgången av december till 2,9 miljarder euro (2,4). Intäkterna från placeringarna till verkligt värde var 10,7 % (-7,0). Ränteplaceringarnas andel av placeringsportföljen var 76 % (81) medan andelen noterade aktier var 10 % (4). Inklusive onoterade kapitalinvesteringar var aktiernas andel 13 % (8). Ränteportföljens ratingfördelning var god. Placeringar av investeringsgrad stod för 94 % (94) och 80 % av placeringarna har en rating på minst A-. Ränteportföljens återstående genomsnittliga löptid var 4,9 år och durationen 3,3 år (4,3). Skadeförsäkringens nyckeltal -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/2009 | 1-12/2008 | Förändring, | | | | | % | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter | 943 | 923 | 2,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsersättningar | 560 | 591 | -5,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 61 | 59 | 2,5 | | placeringsverksamhet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Upplösning av diskontering och | -44 | -40 | 9,7 | | övriga poster hänförliga till | | | | | nettointäkterna | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 400 | 352 | 13,6 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga nettointäkter | 20 | 9 | 124,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 110 | 111 | -1,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | 207 | 195 | 6,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 102 | 55 | 86,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i fonden för verkligt | 188 | -226 | | | värde, brutto | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt till | 291 | -171 | | | verkligt värde | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/2009 | 1-12/2008 | Förändring, | | | | | % | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Privatkunder | 424,3 | 379,6 | 11,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Företag och samfund | 461,2 | 485,3 | -5,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Baltikum | 57,1 | 58,3 | -2,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter totalt | 943 | 923 | 2,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Mrd. e | 31.12. | 31.12. | Förändring, | | | 2009 | 2008 | % | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniska avsättningar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Diskonterade försäkringstekniska | 1,3 | 1,3 | 5,0 | | avsättningar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga försäkringstekniska | 0,8 | 0,8 | -3,9 | | avsättningar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2,1 | 2,1 | 1,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsbestånd | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Obligationslån och räntefonder | 2,1 | 1,7 | 22,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Penningmarknadslån | 0,1 | 0,3 | -63,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och aktiefonder | 0,4 | 0,2 | 91,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastighetsplaceringar *) | 0,2 | 0,1 | 13,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Alternativa placeringar | 0,2 | 0,1 | 39,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2,9 | 2,4 | 18,0 | -------------------------------------------------------------------------------- *) inkluderar fastighetsfonder Livförsäkring - I enlighet med den nya strategin flyttades tyngdpunkten i affärsrörelsen till den fondanknutna sparlivförsäkringen, vars premieintäkt växte med 34 %. - Intäkterna från placeringarna till verkligt värde var 8,8 % (-12,0). - Periodens resultat till verkligt värde var bra. Det bokföringsmässiga resultatet belastades av betydande nedskrivningar på värdepapper som kan säljas. Premieintäkten från livförsäkringsmarknaden i Finland ökade under 2009 med 17,9 % jämfört med ett år tidigare. Tillväxten inom livförsäkringsmarknaden påverkades betydligt av att utöver från traditionella försäkringsprodukter kanaliserades premieintäkter betydligt mer än under tidigare år från kapitaliseringsavtal i vilka ingår kapitalförvaltningstjänster. Livförsäkringssegmentets premieinkomst från liv- och pensionsförsäkringen var 678 miljoner euro (717), dvs. 5,5 % mindre än ett år tidigare. Under 2009 förnyades strategin för liv- och pensionsförsäkringsrörelsen. I enlighet med strategin flyttades tyngdpunkten i försäljningen till den fondanknutna sparlivförsäkringen, vars premieintäkt växte med 34,4 %. Premieinkomsten från räntebärande sparlivförsäkringar minskade med 36,1 % och premieinkomsten från fondanknutna individuella pensionsförsäkringar ökade med 0,1 %. På jämförbarheten av premieinkomsten från livförsäkringen inverkar dessutom en ansvarsöverföring av premieinkomst från gruppensionen på 36 miljoner euro som ingår i siffrorna för 2008. Den fondanknutna premieinkomstens andel var 54,2 %. OP-Pohjola-gruppens marknadsandel av livförsäkringsbesparingarna ökade till 20 % (19,4). Marknadsandelen av besparingar i fondanknutna försäkringar var 24,6 % (24,2). Marknadsandelen av premieintäkterna sjönk med 4,3 %-enheter till 25 %. Livförsäkringssegmentet betalade ut ersättningar för 499 miljoner euro (642,6), varav återköpen stod för 138 miljoner euro (332). Under 2009 betalades pensioner för 60 miljoner euro (49). Resultat och riskposition Resultatet före skatt till verkligt värde var gott, dvs. 194 miljoner euro (-565). Förändringen i fonden för verkligt värde före skatt var under året 354 miljoner euro (-403). Livförsäkringens bokföringsmässiga resultat före skatt var -159 miljoner euro (-162). Resultatet minskade huvudsakligen av de värdesänkningar som skett i placeringstillgångarna under slutet av 2008 och som resultatfördes. Nettointäkterna från livförsäkringen var -110 miljoner euro (-126). Under 2009 gjordes en ansvarsöverföring på 12 miljoner euro i framtida tilläggsförmåner, medan ansvar ett år tidigare upplöstes för 10 miljoner euro. Nettointäkterna från placeringstillgångar som redovisats i resultatet och som utgör säkerhet för andra än fondanknutna försäkringar var -63 miljoner euro (-94). I intäkter från placeringsverksamheten ingick nedskrivningar på 213 miljoner euro på värdepapper som kan säljas (-27). Under jämförelseåret belastades placeringsintäkterna av en negativ värdering till verkligt värde på 100 miljoner euro för skuldebrev som ska värderas via resultaträkningen. I resultatet för 2009 återfördes av de här värderingarna 39 miljoner euro. Personalkostnaderna var 8,6 miljoner euro (5,1). En betydande del av ökningen i personalkostnaderna berodde på kostnadsökningar från pensionsarrangemang som hänför sig till segmentet. De övriga kostnaderna ökade med 19,3 % till 57 miljoner euro (48). Omkostnadsprocenten var 84,0 % (75,2). Då säljkanalernas provisioner har avdragits och då samtliga intäkter som är avsedda att täcka omkostnaderna har beaktats som intäkter var omkostnadsprocenten 31,7 % (29,1). Provisionerna till försäljningsnätet, som ingår i övriga kostnader, uppgick till 30 miljoner euro (26). De försäkringstekniska avsättningarna inom livförsäkringen var vid slutet av december 6,0 miljarder euro (5,3). Andelen för de försäkringstekniska avsättningarna med ränteavkastning var 61 % och för de fondanknutna 39 %. Livförsäkringsrörelsens placeringstillgångar utan de tillgångar som utgör täckning för fondanknutna försäkringar uppgick till 4,1 miljarder euro (3,9). Avkastningen på placeringarna till verkligt värde var 8,8 % (-12,0). Aktieplaceringarnas andel av placeringstillgångarna ökade till 17,2 % (5,0). Av placeringstillgångarna var 64,2 % (73) placerade i ränteinstrument. Andelen placeringar i ränteportföljen som till sin rating räknas till investeringsnivån var 77 % (83 %). Ränteportföljens modifierade duration var 3,6 år (3,6). Livförsäkringens verksamhetskapital var 551 miljoner euro (236). Verksamhetskapitalet var vid utgången av året 2,8-faldigt i förhållande till verksamhetskapitalets minimibelopp. I början av året placerade OPC 150 miljoner euro i fonden för fritt eget kapital. Utöver den placering som gjordes har den snabba återhämtningen på placeringsmarknaden stärkt OP-Livförsäkrings Ab:s verksamhetskapital. Livförsäkringens nyckeltal -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/2009 | 1-12/2008 | Förändring, | | | | | % | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst | 678 | 717 | -5,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | fondanknutna | 368 | 299 | 23,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | övriga | 310 | 418 | -25,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 371 | -802 | -146,2 | | placeringsverksamhet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | fondanknutna | 433 | -708 | -161,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | övriga | -63 | -94 | -33,3 |-------------------------------------------------------------------------------- | Förändring av försäkringstekniska | 653 | -590 | -210,7 | | avsättningar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | fondanknutna | 761 | -758 | -200,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | övriga | -108 | 168 | -163,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsersättningar | 499 | 643 | -22,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga poster | -7 | 12 | -155,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -110 | -126 | -12,1 | | livförsäkringsrörelse | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter | 16 | 16 | 3,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 9 | 5 | 67,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | 57 | 48 | 19,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | -159 | -162 | -1,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i fonden för verkligt | 354 | -403 | -187,8 | | värde, brutto | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt till verkligt | 194 | -565 | -134,4 | | värde | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/2009 | 1-12/2008 | Förändring, | | | | | % | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst, FAS | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparlivförsäkring | 385 | 382 | 1,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pensionsförsäkring | 235 | 279 | -15,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Risklivförsäkring | 71 | 73 | -2,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 81 | 34 | 140,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst totalt | 771 | 767 | 0,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | varav fondanknutna | 377 | 317 | 18,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsandel av premieinkomsten | 25,0 | 29,3 | -4,3 | | från liv- och | | | | | pensionsförsäkringar, % | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Mrd. e | 31.12. | 31.12. | Förändring, | | | 2009 | 2008 | % | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsbesparingar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparlivförsäkring | 4,0 | 3,7 | 8,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pensionsförsäkring | 1,9 | 1,5 | 22,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaliseringsavtal | 0,2 | 0,1 | 51,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsbesparingar totalt | 6,1 | 5,4 | 13,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | varav fondanknutna | 2,4 | 1,6 | 47,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringsbestånd | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Obligationslån och räntefonder | 2,5 | 2,3 | 9,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Penningmarknadslån | 0,2 | 0,6 | -68,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och aktiefonder | 0,7 | 0,2 | 251,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastighetsplaceringar **) | 0,3 | 0,3 | -4,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Alternativa placeringar | 0,5 | 0,5 | -7,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringstillgångar totalt | 4,1 | 3,9 | 7,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsandel av | 20,0 | 19,4 | 0,6 | | försäkringsbesparingar i liv- och | | | | | pensionsförsäkringar, % | | | | -------------------------------------------------------------------------------- * %-enheter ** inkluderar fastighetsfonder Övrig rörelse Resultatet före skatt för övrig rörelse var under januari-december 51 miljoner euro, dvs. 75 miljoner euro bättre än föregående år (-24). Under jämförelseåret påverkades nettointäkterna från handeln av de negativa värdeförändringarna på 71 miljoner euro som bokfördes på skuldebrev till verkligt värde med resultatinverkan. Under slutet v 2008 omklassificerade OP-Pohjola-gruppen bokföringsmässigt de värdepapper som hör till likviditetsreserven. Till följd av det här resultatförs inte längre förändringar i verkligt värde i Nettointäkter från handel. Effekterna av omklassificeringen syntes i en tillväxt av nettointäkterna från handeln och i räntenettot i förhållande till jämförelseåret. Den resultatförda prisdifferensen av de omklassificerade skuldebreven 2009 uppgick till totalt 20 miljoner euro. Räntenettot var 72 miljoner euro (39), nettointäkterna från handeln -7 miljoner euro (-61) och nettointäkterna från placeringsverksamheten -5 miljoner euro (10). Intäkterna från placeringsverksamheten belastades av nedskrivningar på 9 miljoner euro som gjordes på värdepapper som kan säljas. Resten av intäkterna från övrig rörelse består till betydande delar av gruppens interna debiteringar, vilka på motsvarande sätt redovisas som rörelsesegmentens kostnader. Av kostnaderna i övrig rörelse var 108 miljoner euro (100) personalkostnader och 225 (235) miljoner euro övriga kostnader. Nyckeltal för övrig rörelse -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/2009 | 1-12/2008 | Förändring, % | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 72 | 39 | 83,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel | -7 | -61 | -88,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -5 | 10 | -151,1 | | placeringsverksamhet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter | 336 | 334 | 0,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader | 333 | 337 | -1,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av fordringar | 12 | 10 | 24,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat före skatt | 51 | -24 | -313,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Mrd. e | 31.12.2009 | 31.12.2008 | Förändring, % | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kreditinstitut | 7,4 | 6,3 | 16,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar för | 0,4 | 1,9 | -81,3 | | handel | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringstillgångar | 6,5 | 2,5 | 164,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | 4,6 | 3,4 | 36,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade till | 17,5 | 17,1 | 2,5 | | allmänheten | | | | -------------------------------------------------------------------------------- FÖRTECKNING ÖVER RESULTATRÄKNINGEN, BALANSRÄKNINGEN OCH NOTERNA Resultaträkning Rapport över totalresultat Nyckeltal och formler Resultatutveckling kvartalsvis Balansräkning Rapport över förändringar i eget kapital Kassaflödesanalys Noter Not 1. Redovisningsprinciper Noter till resultaträkningen och balansräkningen: Not 2. Räntenetto Not 3. Nedskrivningar av fordringar Not 4. Nettointäkter från skadeförsäkringsrörelse Not 5. Nettointäkter från livförsäkringsrörelse Not 6. Provisionsintäkter och -kostnader Not 7. Nettointäkter från handel Not 8. Nettointäkter från placeringsverksamhet Not 9. Övriga rörelseintäkter Not 10. Personalkostnader Not 11. Övriga administrationskostnader Not 12. Övriga rörelsekostnader Not 13. Återföringar till ägarkunder Not 14. Klassificering i balansräkningen Not 15. Omklassificerade skuldebrev Not 16. Tillgångar i skadeförsäkringsrörelse Not 17. Tillgångar i livförsäkringsrörelse Not 18. Skuldebrev emitterade till allmänheten Not 19. Fonden för verkligt värde efter skatt Övriga noter Not 20. Ställda säkerheter Not 21. Åtaganden utanför balansräkningen Not 22. Derivatinstrument Not 23. Närståendetransaktioner OP-Pohjola-gruppens resultaträkning -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/ | 1-12/ | Förändring, | | | 2009 | 2008 | % | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | 3 072 | 4 853 | -37 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | 2 002 | 3 664 | -45 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto (Not 2) | 1 070 | 1 189 | -10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av fordringar (Not 3) | 179 | 58 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter nedskrivningar | 891 | 1 131 | -21 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter | 396 | 345 | 15 | | från | | | | | skadeförsäkringsrörelse (Not 4) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -120 | -139 | -14 | | livförsäkringsrörelse (Not 5) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter, netto (Not 6) | 496 | 433 | 14 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel (Not 7) | 112 | -125 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -9 | 25 | | | placeringsverksamhet (Not 8) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter (Not 9) | 104 | 93 | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader (Not 10) | 622 | 598 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga administrationskostnader (Not | 310 | 328 | -5 | | 11) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader (Not 12) | 316 | 312 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till ägarkunder (Not | 160 | 154 | 4 | | 13) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens resultat | 1 | 1 | 78 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens resultat före skatt | 464 | 372 | 25 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatt | 126 | 151 | -17 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räkenskapsperiodens resultat | 338 | 221 | 53 | -------------------------------------------------------------------------------- OP-Pohjola-gruppens rapport över totalresultat -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/ | 1-12/ | Förändring, | | | 2009 | 2008 | % | -------------------------------------------------------------------------------- | Räkenskapsperiodens resultat | 338 | 221 | 53 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i fonden för verkligt | 677 | -737 | | | värde | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Omräkningsdifferenser | 0 | 0 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatt | 175 | -191 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räkenskapsperiodens totalresultat | 839 | -324 | | -------------------------------------------------------------------------------- Nyckeltal -------------------------------------------------------------------------------- | | 1-12/ | 1-12/ | | | 2009 | 2008 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital (ROE), % | 5,9 | 4,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital till verkligt | 14,7 | -6,0 | | värde, % | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på totalt kapital (ROA), % | 0,43 | 0,31 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnadernas andel av intäkterna, % | 61 | 68 | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet anställda i genomsnitt | 12 632 | 12 615 | -------------------------------------------------------------------------------- | på heltid | 11 520 | 11 464 | -------------------------------------------------------------------------------- | på deltid | 1 112 | 1 151 | -------------------------------------------------------------------------------- Formler för nyckeltalen Avkastning på eget kapital (ROE), % Periodens vinst / Eget kapital (medeltalet vid periodens början och slut) x 100 Avkastning på eget kapital till verkligt värde, % Periodens vinst + förändring i fonden för verkligt värde med avdrag för uppskjuten skatteskuld / Eget kapital (medeltalet vid periodens början och slut) x 100 Avkastning på totalt kapital (ROA), % Periodens vinst/ Balansomslutning i genomsnitt (medeltalet vid periodens början och slut) x 100 Kostnadernas andel av intäkterna, % (Personalkostnader + övriga administrationskostnader + övriga rörelsekostnader) / (Räntenetto + nettointäkter från skadeförsäkringsrörelse + nettointäkter från livförsäkringsrörelse + nettoprovisionsintäkter + nettointäkter från handel + nettointäkter från placeringsverksamhet + övriga rörelseintäkter + andel av intresseföretagens resultat) x 100 Totalkostnadsprocent (exkl. diskontering av pensionsansvar), % Skadeprocent + driftskostnadsprocent Riskprocent + omkostnadsprocent Skadeprocent (exkl. diskontering av pensionsansvar), % Ersättningar och skaderegleringskostnader / Premieintäkter (netto) x 100 Driftskostnadsprocent, % Driftskostnader + avskrivningar/justeringar av immateriella tillgångar som uppkommit i samband med företagsköp / Premieintäkter (netto) x 100 Riskprocent (exkl. diskontering av pensionsansvar), % Ersättningar exkl. skaderegleringskostnader / Premieintäkter (netto) x 100 Omkostnadsprocent, % Driftskostnader och skaderegleringskostnader / Premieintäkter (netto) x 100 Omkostnadsprocent, % Driftskostnader före förändringen i aktiverade anskaffningsutgifter för försäkringar + kostnader för ersättningshandläggning/ Belastningsinkomst x 100 OP-Pohjola-gruppens resultatutveckling kvartalsvis -------------------------------------------------------------------------------- | | 2008 | 2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 10-12 | 1-3 | 4-6 | 7-9 | 10-12 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | 1 343 | 1 003 | 794 | 670 | 605 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | 1 026 | 716 | 512 | 414 | 359 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 316 | 287 | 282 | 256 | 245 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | 31 | 29 | 46 | 52 | 52 | | fordringar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto efter | 285 | 258 | 235 | 204 | 194 | | nedskrivningar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 72 | 69 | 120 | 113 | 94 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -49 | -21 | -8 | -60 | -31 | | livförsäkringsrörelse | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter och | 102 | 130 | 121 | 120 | 125 | | -kostnader, netto | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel | -30 | 28 | 26 | 33 | 25 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -16 | -8 | 0 | -3 | 2 | | placeringsverksamhet | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 25 | 25 | 27 | 23 | 28 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | 158 | 163 | 163 | 142 | 154 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 97 | 80 | 76 | 67 | 87 | | administrationskostnader | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | 84 | 76 | 81 | 71 | 88 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till | 35 | 38 | 44 | 39 | 39 | | ägarkunder | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | 0 | 0 | 0 | 1 | 0 | | intresseföretagens | | | | | | | resultat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens resultat före | 15 | 124 | 157 | 112 | 70 | | skatt | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatt | 45 | 61 | 20 | 27 | 18 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | -30 | 63 | 137 | 85 | 52 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrigt totalresultat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i fonden för | -299 | -40 | 217 | 368 | 131 | | verkligt värde | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Omräkningsdifferenser | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatt | -78 | -10 | 56 | 95 | 34 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens totalresultat | -251 | 34 | 298 | 358 | 149 | -------------------------------------------------------------------------------- OP-Pohjola-gruppens balansräkning -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.12.2009 | 31.12.2008 | Förändring, | | | | | % | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | 3 235 | 2 393 | 35 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kreditinstitut | 1 982 | 2 450 | -19 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som redovisas | 1 263 | 3 313 | -62 | | till verkligt värde via | | | | | resultaträkningen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 1 423 | 1 470 | -3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kunder | 52 992 | 51 708 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i skadeförsäkringsrörelse | 3 101 | 2 670 | 16 | | (Not 16) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i livförsäkringsrörelse | 6 331 | 5 093 | 24 | | (Not 17) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringstillgångar | 6 468 | 2 441 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i intresseföretag | 17 | 17 | -2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Immateriella tillgångar | 1 179 | 1 211 | -3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Materiella tillgångar | 761 | 762 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 1 572 | 1 814 | -13 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skattefordringar | 108 | 403 | -73 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar totalt | 80 430 | 75 746 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | 2 174 | 693 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella skulder som redovisas | 71 | 138 | -49 | | till verkligt värde via | | | | | resultaträkningen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 1 360 | 1 565 | -13 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kunder | 37 606 | 37 082 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för skadeförsäkringsrörelse | 2 279 | 2 238 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för livförsäkringsrörelse | 6 179 | 5 413 | 14 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade till | 19 945 | 18 164 | 10 | | allmänheten (Not 18) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättningar och övriga skulder | 1 832 | 2 393 | -23 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatteskulder | 925 | 971 | -5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andelskapital | 622 | 570 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder | 1 250 | 1 304 | -4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 74 243 | 70 531 | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | OP-Pohjola-gruppens ägares andel | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktie- och andelskapital | 358 | 362 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonden för verkligt värde (Not 19) | -54 | -556 | -90 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga fonder | 2 604 | 2 375 | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ackumulerade vinstmedel | 3 280 | 3 034 | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetsandelar | - | - | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital totalt | 6 187 | 5 215 | 19 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder och eget kapital totalt | 80 430 | 75 746 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- Rapport över förändringar i eget kapital -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Aktie- | Fonden | Övriga | Ackumu- | Minorit | Eget | | | och | för | fonder | lerade | ets- | ka | | | an | verklig | | vinst- | an | pital | | | dels- | t värde | | medel | delar | t | | | kapita | | | | | otalt | | | l | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 359 | -10 | 2 235 | 3 052 | 3 | 5 638 | | 1.1.2008 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning av | - | - | - | - | - | - | | aktiekapitalet | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Överföring av | 7 | - | - | - | - | 7 | | andelskapital | | | | | | | | till eget kapital | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fondöverföringar | - | - | 138 | -138 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Vinstutdelning | - | - | - | -77 | - | -77 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens | - | -545 | - | 221 | 0 | -324 | | totalresultat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktierelaterade | - | - | - | 0 | - | 0 | | ersättningar som | | | | | | | | regleras med | | | | | | | | egetkapitalinstru | | | | | | | | ment | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -5 | - | 2 | -24 | -2 | -29 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 362 | -556 | 2 375 | 3 034 | - | 5 215 | | 31.12.2008 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 362 | -556 | 2 375 | 3 034 | - | 5 215 | | 1.1.2009 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Överföring av | 4 | - | - | - | - | 4 | | andelskapital | | | | | | | | till eget kapital | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieemission | - | - | 176 | - | - | 176 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieemissionskos | - | - | -7 | - | - | -7 | | tnader | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fondöverföringar | - | - | 62 | -62 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Vinstutdelning | - | - | - | -31 | - | -31 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens | - | 501 | - | 338 | - | 839 | | totalresultat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktierelaterade | - | - | - | 0 | - | 0 | | ersättningar som | | | | | | | | regleras med | | | | | | | | egetkapitalinstru | | | | | | | | ment | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -7 | - | -2 | 0 | - | -10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 358 | -54 | 2 604 | 3 280 | - | 6 187 | | 31.12.2009 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Kassaflödesanalys -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/ | 1-12/ | | | 2009 | 2008 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från rörelsen | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räkenskapsperiodens resultat | 338 | 221 | -------------------------------------------------------------------------------- | Justeringar i räkenskapsperiodens resultat | 1 211 | 891 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning (-) eller minskning (+) av | -4 041 | -8 505 | | rörelsetillgångar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kreditinstitut | 391 | 30 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som redovisas till | 1 901 | -747 | | verkligt värde via resultaträkningen | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | -36 | -89 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kunder | -1 479 | -6 135 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i skadeförsäkringsrörelse | -350 | -211 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i livförsäkringsrörelse | -849 | 501 | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringstillgångar | -3 894 | -1 427 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 275 | -428 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning (+) eller minskning (-) av rörelseskulder | 1 375 | 5 316 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | 1 481 | -433 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella skulder som redovisas till verkligt | -67 | 86 | | värde via resultaträkningen | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | -9 | 104 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kunder | 524 | 5 862 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för skadeförsäkringsrörelse | 43 | 68 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för livförsäkringsrörelse | 113 | -106 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättningar och övriga skulder | -710 | -266 | -------------------------------------------------------------------------------- | Betald inkomstskatt | -65 | -165 | -------------------------------------------------------------------------------- | Erhållna utdelningar | 58 | 73 | -------------------------------------------------------------------------------- | A. Kassaflöde från rörelsen totalt | -1 125 | -2 169 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från investeringar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel som hålls till förfall, ökningar | -416 | -209 | -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel som hålls till förfall, minskningar | 482 | 69 | -------------------------------------------------------------------------------- | Anskaffning av dotterföretag med avdrag för | 0 | -35 | | likvida medel vid anskaffningstidpunkten | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäljning av dotterföretag med avdrag för | 1 | 14 | | likvida medel vid försäljningstidpunkten | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar i materiella och immateriella | -88 | -106 | | tillgångar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Överlåtelse av materiella och immateriella | 5 | 1 | | tillgångar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | B. Kassaflöde från investeringar totalt | -16 | -266 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från finansiering | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder, ökningar | 211 | 439 | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder, minskningar | -267 | -176 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade till allmänheten, ökningar | 55 596 | 47 716 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade till allmänheten, | -53 823 | -43 611 | | minskningar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andels- och aktiekapital, ökningar | 276 | 176 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andels- och aktiekapital, minskningar | -221 | -170 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar och räntor på andelskapital | -52 | -101 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar till ägarkunder | -7 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökningar i inbetalt fritt eget kapital | 171 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | C. Kassaflöde från finansiering totalt | 1 885 | 4 273 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoförändring av likvida medel (A+B+C) | 744 | 1 838 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel vid början av räkenskapsperioden | 2 538 | 700 | -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel vid slutet av räkenskapsperioden | 3 282 | 2 538 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Erhållna räntor | 3 152 | 5 213 | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda räntor | -2 474 | -3 402 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Justeringar i räkenskapsperiodens resultat | -------------------------------------------------------------------------------- | Poster med transaktioner som inte medför betalningar och övriga justeringar | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av fordringar | 190 | 52 | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade nettointäkter från | 106 | 85 | | skadeförsäkringsrörelse | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade nettointäkter från | 501 | 229 | | livförsäkringsrörelse | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring av verkligt värde för handel | 42 | 17 | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade nettointäkter från valutaverksamhet | -23 | -13 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring av förvaltningsfastigheternas verkliga | 11 | 0 | | värde | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar | 135 | 134 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens resultat | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 225 | 365 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Poster som redovisas på annat håll än i | | | | kassaflödet från rörelsen | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster, andel som hör till | -1 | -1 | | kassaflödet från investeringar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor på andelskapital | 18 | 22 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga återföringar till ägarkunder | 7 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Justeringar totalt | 1 211 | 891 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | 140 | 183 | -------------------------------------------------------------------------------- | På anfordran betalbara fordringar på | 3 143 | 2 355 | | kreditinstitut | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 3 282 | 2 538 | -------------------------------------------------------------------------------- Noter Not 1. Redovisningsprinciper Sammandrag av presentationen av resultatposter i bokslutet: -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | Erhållna och betalda räntor för | | | ränteinstrument, differensen mellan det | | | upplupna nominella värdet och | | | anskaffningsvärdet, räntor på räntederivat samt | | | värdeförändringen vid säkringen till verkligt | | | värde | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | Premieinkomsten, betalda ersättningar, | | skadeförsäkringsrörelse | förändring i avsättningar för ej intjänade | | | premier och oreglerade skador, intäkter och | | | kostnader från placeringsverksamheten (räntor, | | | utdelningar, realisationsvinster och | | | -förluster) samt nedskrivningar | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | Premieinkomsten, betalda ersättningar, | | livförsäkringsrörelse | förändring i avsättningar för ej intjänade | | | premier och oreglerade skador, intäkter och | | | kostnader från placeringsverksamheten (räntor, | | | utdelningar, realisationsvinster och | | | -förluster) samt nedskrivningar | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter och | Provisionsintäkter och -kostnader samt | | -kostnader, netto | periodisering av s.k. Day 1 profit i anslutning | | | till olikvida derivat | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från handel | Förändringar i verkligt värde av finansiella | | | instrument som redovisats till verkligt värde | | | via resultaträkningen utan upplupna räntor, | | | realisationsvinster och -förluster samt | | | utdelningar | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | Realisationsvinster och -förluster för | | placeringsverksamhet | finansiella tillgångar som kan säljas, | | | nedskrivningar, utdelningar samt förändringar i | | | verkligt värde på förvaltningsfastigheter, || | realisationsvinster och -förluster, hyror och | | | andra kostnader i anslutning till fastigheter | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | Övriga rörelseintäkter | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | Löner, arvoden, pensionskostnader, | | | lönebikostnader | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | Kontorskostnader, ADB-kostnader, övriga | | administrationskostnader | administrationskostnader | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | Avskrivningar, övriga rörelseintäkter och | | | -kostnader | -------------------------------------------------------------------------------- Noter till resultaträkningen och balansräkningen Not 2 Räntenetto -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/ | 1-12/ | Förändring, | | | 200 | 2008 | % | | | 9 | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och fordringar | 1 718 | 2 723 | -37 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kreditinstitut och | 93 | 73 | 28 | | centralbanker | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 238 | 381 | -37 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument som innehas för | 79 | -16 | | | handel (netto) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | -13 | -86 | -84 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kunder | -472 | -1 010 | -53 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade till | -430 | -844 | -49 | | allmänheten | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder | -36 | -43 | -17 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitallån | -11 | -11 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella skulder för handel | -5 | -19 | -71 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga (netto) | 4 | 17 | -76 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto före säkringsredovisning | 1 165 | 1 166 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Säkringsredovisning (netto) | -95 | 23 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 1 070 | 1 189 | -10 | -------------------------------------------------------------------------------- Not 3 Nedskrivningar av fordringar -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/ | 1-12/ | Förändring, | | | 2009 | 2008 | % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av fordringar | 199 | 73 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återföringar av nedskrivningar av | -22 | -17 | -30 | | fordringar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalningar av avskrivna fordringar | -11 | -6 | -66 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoförändring av gruppvisa | 12 | 8 | 54 | | nedskrivningar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 179 | 58 | | -------------------------------------------------------------------------------- Not 4 Nettointäkter från skadeförsäkringsrörelse -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/ | 1-12/ | Förändring, | | | 2009 | 2008 | % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter, netto | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst | 1 005 | 991 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | -51 | -42 | -21 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i avsättning för ej | -15 | -24 | 38 | | intjänade premier | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | 4 | -1 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 943 | 923 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsersättningar, netto | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda ersättningar | -595 | -602 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | 20 | 14 | 41 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i avsättning för | 30 | -30 | | | oreglerade skador | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | -15 | 27 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | -560 | -591 | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | | | | | skadeförsäkringens | | | | | placeringsverksamhet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor | 68 | 70 | -4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster, -förluster och | | | | | realiserade värdeförändringar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 7 | -16 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 15 | -27 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och fordringar | 0 | 0 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 1 | 2 | -76 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -21 | -10 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade värdeförändringar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 1 | -4 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | -20 | 4 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och fordringar | -3 | 0 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 1 | 3 | -64 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -2 | 1 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 7 | 26 | -73 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 4 | 3 | 25 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 58 | 53 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Upplösning av diskontering | -43 | -42 | -3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -1 | 2 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 396 | 345 | 15 | | skadeförsäkringsrörelse | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Not 5 Nettointäkter från livförsäkringsrörelse -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/ | 1-12/ | Förändring, | | | 2009 | 2008 | % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst | 703 | 745 | -6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | -25 | -28 | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 678 | 717 | -5 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsersättningar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda ersättningar | -504 | -645 | 22 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i avsättning för | -13 | -47 | 73 | | oreglerade skador | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | 5 | 3 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i försäkringstekniska | | | | | avsättningar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i avsättning för ej | -640 | 602 | | | intjänade premier | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkrares andel | 11 | 25 | -57 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | -1 140 | -63 | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -19 | 22 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | -481 | 677 | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från livförsäkringens | | | | | placeringsverksamhet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor | 53 | 44 | 19 | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster, -förluster och | | | | | realiserade värdeförändringar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | -8 | -26 | 69 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 28 | -15 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och fordringar | -8 | - | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 0 | 0 | -77 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -12 | -52 | 78 | -------------------------------------------------------------------------------- | Orealiserade värdeförändringar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | -3 | -100 | 97 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | -150 | -27 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och fordringar | - | - | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | -1 | 0 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -15 | 18 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 40 | 34 | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 6 | 15 | -62 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar som utgör täckning för | | | | | fondförsäkringar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster och -förluster | 65 | -30 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Värderingsvinster och -förluster | 353 | -697 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 15 | 19 | -20 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 362 | -816 | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -120 | -139 | 14 | | livförsäkringsrörelse | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Not 6 Provisionsintäkter och -kostnader -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/ | 1-12/ | Förändring, | | | 2009 | 2008 | % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåning | 139 | 102 | 37 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning | 5 | 5 | -5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalningsrörelse | 132 | 121 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdepappersförmedling | 22 | 20 | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdepappersemissioner | 13 | 4 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonder | 60 | 67 | -11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalförvaltning och juridiska | 54 | 51 | 5 | | ärenden | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsförmedling | 73 | 63 | 17 | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | 21 | 14 | 50 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 48 | 46 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 567 | 494 | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 71 | 61 | 17 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter, netto | 496 | 433 | 14 | -------------------------------------------------------------------------------- Not 7 Nettointäkter från handel -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/ | 1-12/ | Förändring, | | | 2009 | 2008 | % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster och -förluster | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 37 | -15 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | -3 | -2 | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 123 | -26 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdeförändringar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | -9 | -51 | -82 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 17 | -19 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | -66 | -11 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar och skulder | | | | | som redovisas till det upplupna | | | | | anskaffningsvärdet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster och -förluster | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och övriga fordringar | 0 | - | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 0 | 1 | -35 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från valutaverksamhet | 12 | -1 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 112 | -125 | | -------------------------------------------------------------------------------- Not 8 Nettointäkter från placeringsverksamhet -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/ | 1-12/ | Förändring, | | | 2009 | 2008 | % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som kan | | | | | säljas | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster och -förluster | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 2 | -5 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 0 | 1 | -69 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | - | - | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 9 | 12 | -24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar | -28 | -6 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | -16 | 3 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvaltningsfastigheter | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Hyresintäkter | 48 | 49 | -3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader för vederlag och skötsel | -30 | -29 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Värdeförändringar, | -11 | 2 | | | realisationsvinster och | | | | | -förluster | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 1 | 1 | -8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 8 | 22 | -65 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 0 | 0 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | -9 | 25 | | | placeringsverksamhet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Not 9 Övriga rörelseintäkter -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/ | 1-12/ | Förändring, | | | 2009 | 2008 | % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter från rörelsefastigheter och | 14 | 12 | 15 | | kontor i eget bruk | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 90 | 81 | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 104 | 93 | 11 | -------------------------------------------------------------------------------- Not 10 Personalkostnader -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/ | 1-12/ | Förändring, | | | 2009 | 2008 | % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden | 534 | 512 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Pensionskostnader | 58 | 55 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga lönebikostnader | 31 | 31 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 622 | 598 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- Not 11 Övriga administrationskostnader -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/ | 1-12/ | Förändring, | | | 2009 | 2008 | % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kontorskostnader | 66 | 47 | 39 | -------------------------------------------------------------------------------- | IT-kostnader | 101 | 110 | -8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontaktkostnader | 37 | 38 | -4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Marknadsföringskostnader | 53 | 61 | -13 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader för administration | 54 | 71 | -25 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 310 | 328 | -5 | -------------------------------------------------------------------------------- Not 12 Övriga rörelsekostnader -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/ | 1-12/ | Förändring, | | | 2009 | 2008 | % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader för rörelsefastigheter och | 73 | 74 | -1 | | kontor i eget bruk | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar | 135 | 134 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 107 | 104 | 3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 316 | 312 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- Not 13 Återföringar till ägarkunder -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 1-12/ | 1-12/ | Förändring, | | | 2009 | 2008 | % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Bonus | 142 | 132 | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor på andelskapital | 18 | 22 | -19 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 160 | 154 | 4 | -------------------------------------------------------------------------------- Not 14. Klassificering i balansräkningen -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Lån | Investe | Finansi | Finansi | Säkrin | Totalt | | | och | - | ella | ella | gs- | | | | fordr | ringa | tillgån | tillgån | in | | | | ingar | r som | gar som | gar som | strume | | | | | hålls | redovis | kan | nt | | | | | till | as till | säljas | | | | | | förfall | verklig | | | | | | | | t värde | | | | | | | | via | | | | | | | | resulta | | | | | | | | t- | | | | | | | | räkn | | | | | | | | ingen* | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel och | 3 235 | - | - | - | - | 3 235 | | tillgodohavanden | | | | | | | | på centralbanker | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | 1 982 | - | - | - | - | 1 982 | | kreditinstitut och | | | | | | | | centralbanker | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | - | - | 1 267 | - | 156 | 1 423 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på | 52 | - | - | - | - | 52 992 | | kunder | 992 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | 725 | - | 85 | 2 290 | - | 3 101 | | skadeförsäkringsrö | | | | | | | | relse** | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i | 554 | - | 2 686 | 3 091 | - | 6 331 | | livförsäkringsröre | | | | | | | | lse*** | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | - | 1 163 | 1 198 | 4 443 | - | 6 803 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | - | - | 65 | 406 | - | 471 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga fordringar | 3 637 | - | 456 | - | - | 4 093 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt 31.12.2009 | 63 | 1 163 | 5 757 | 10 229 | 156 | 80 430 | | | 125 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt 31.12.2008 | 62 | 1 198 | 6 661 | 5 224 | 117 | 75 746 | | | 545 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | | Finansiella | Övriga | Säkrin | Totalt | | | | skulder som | skulder | gs- | | | | | redovisas till | | in | | | | | verkligt värde | | strume | | | | | via | | nt | | | | | resultaträkningen | | | | | | | **** | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till | - | - | - | 2 174 | - | 2 174 | | kreditinstitut | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella | - | - | 71 | - | - | 71 | | skulder för handel | | | | | | | | (exkl. derivat) | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | - | - | 1 195 | - | 166 | 1 360 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till | - | - | - | 37 606 | - | 37 606 | | kunder | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för | - | - | 0 | 2 279 | - | 2 279 | | skadeförsäkringsrö | | | | | | | | relse | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för | - | - | 2 335 | 3 843 | - | 6 179 | | livförsäkringsröre | | | | | | | | lse | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | - | - | - | 19 945 | - | 19 945 | | emitterade till | | | | | | | | allmänheten | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda | - | - | - | 1 250 | - | 1 250 | | skulder | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | - | - | - | 3 379 | - | 3 379 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt 31.12.2009 | - | - | 3 601 | 70 476 | 166 | 74 243 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt 31.12.2008 | - | - | 3 145 | 67 257 | 129 | 70 531 | -------------------------------------------------------------------------------- *Finansiella tillgångar som redovisas till verkligt värde via resultaträkningen omfattar finansiella tillgångar för handel, finansiella tillgångar som vid första redovisningstillfället kategoriserats som poster värderade till verkligt värde via resultaträkningen, placeringar som utgör säkerhet för fondanknutna försäkringar och förvaltningsfastigheter. **Tillgångarna i skadeförsäkringsrörelsen har specificerats i not 16. ***Tillgångarna i livförsäkringsrörelsen har specificerats i not 17. ****Inkluderar de fondanknutna försäkringarnas balansvärde i avsättningarna Skuldebrev emitterade till allmänheten har behandlats i bokföringen till det upplupna anskaffningsvärdet. Det verkliga värdet på de här skuldebreven som uppskattats med hjälp av den information som fanns att få från marknaden och etablerade värderingsmetoder var vid slutet av december ca 88 miljoner högre än det bokförda värdet. Efterställda skulder har behandlats till det upplupna anskaffningsvärdet. Det verkliga värdet av efterställda skulder är väsentligt lägre än det bokförda värdet, men i det nuvarande marknadsläget är det svårt att fastställa tillförlitliga verkliga värden Not 15. Omklassificerade skuldebrev I följande tabell presenteras de omklassificerade skuldebreven enligt bokfört värde och verkligt värde: -------------------------------------------------------------------------------- | 31.12.2009, milj. e | Bokfört | Verkligt | Effektiv | Nedskrivning | | | värde | värde | ränta | ar på grund | | | | | | av | | | | | | kreditrisken | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och fordringar | 2 838 | 2 856 | 5,1 | 71 | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar som hålls till | 798 | 761 | 4,2 | - | | förfall | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som | - | - | - | - | | kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 3 636 | 3 617 | | 71 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 31.12.2008, milj. e | Bokfört | Verkligt | Effektiv | Nedskrivning | | | värde | värde | ränta | ar på grund | | | | | | av | | | | | | kreditrisken | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och fordringar | 3 611 | 3 440 | 5,4 | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Investeringar som hålls till | 946 | 864 | 4,5 | - | | förfall | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som | 55 | 55 | 5,1 | - | | kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 4 612 | 4 358 | | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- Om ingen omklassificering skett och skuldebreven hade värderats med verkliga värden på en marknad. -------------------------------------------------------------------------------- | | 1.1.2009-31.12.2009 | 31.12.2008 | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Resultat- | Fonden | Resultat- | Fonden | | | räkning | för | räkning | för | | | | verkligt | | verkligt | | | | värde | | värde | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankrörelsen | 10 | 2 | -21 | -10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsrörelsen | - | 27 | - | -24 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsrörelsen | 10 | 32 | 0 | -26 | -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernfunktionerna | 80 | 42 | -162 | -15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 100 | 103 | -183 | -75 | -------------------------------------------------------------------------------- Räntorna som erhållits för omklassificerade skuldebrev uppgick under januari-december till totalt 137,9 miljoner euro. De räntor som upplöpt under den senare hälften av 2008, dvs. efter omklassificeringstidpunkten 1.7−31.12.2008, uppgick till sammanlagt 113 miljoner euro. Den periodiserade prisdifferensen mellan det nominella värdet och anskaffningsvärdet för skuldebreven uppgick till totalt 43 miljoner euro (19). Nedskrivningar av skuldebrev redovisades för 41 miljoner euro (9). Ränterisken var skyddad med derivat som omfattades av säkringsredovisning från 1.10.2008. Not 16 Tillgångar i skadeförsäkringsrörelse -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.12.2009 | 31.12.2008 | Förändring, | | | | | % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och övriga fordringar | 379 | 419 | -9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 391 | 318 | 23 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 78 | 81 | -5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 1 381 | 1 075 | 29 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 526 | 422 | 25 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2 755 | 2 316 | 19 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förutbetalda kostnader och upplupna | 38 | 33 | 16 | | intäkter | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Direktförsäkringsverksamhet | 214 | 218 | -2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkringsverksamhet | 89 | 100 | -11 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassa och banktillgodohavanden | 4 | 4 | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 346 | 355 | -3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i skadeförsäkringsrörelse | 3 101 | 2 670 | 16 | -------------------------------------------------------------------------------- Not 17 Tillgångar i livförsäkringsrörelse -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.12.2009 | 31.12.2008 | Förändring, | | | | | % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och övriga fordringar | 446 | 422 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 2 777 | 2 259 | 23 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 122 | 123 | -1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 496 | 550 | -10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 0 | 0 | -100 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 3 841 | 3 354 | 15 | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar som utgör täckning för | | | | | fondförsäkringar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 2 381 | 1 614 | 48 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förutbetalda kostnader och upplupna | 25 | 23 | 9 | | intäkter | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Direktförsäkringsverksamhet | 33 | 20 | 59 | -------------------------------------------------------------------------------- | Återförsäkringsverksamhet | 50 | 38 | 32 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassa och banktillgodohavanden | 1 | 44 | -98 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 108 | 125 | -13 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar i livförsäkringsrörelse | 6 331 | 5 093 | 24 | -------------------------------------------------------------------------------- Not 18 Skuldebrev emitterade till allmänheten -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.12.2009 | 31.12.2008 | Förändring, | | | | | % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Obligationslån | 9 168 | 7 654 | 20 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankcertifikat, företagscertifikat | 10 549 | 10 322 | 2 | | och ECP | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 227 | 188 | 21 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 19 945 | 18 164 | 10 | -------------------------------------------------------------------------------- Not 19 Fonden för verkligt värde efter skatt -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.12.2009 | 31.12.2008 | Förändring, | | | | | % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 24 | -84 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | -79 | -472 | -83 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | -54 | -556 | -90 | -------------------------------------------------------------------------------- Den negativa fonden för verkligt värde upplöses genom värdestegringar på tillgångarna och resultatförda nedskrivningar. Ur fonden för verkligt värde bokförs med resultatinverkan de värdeförändringar som efter ledningens prövning uppfyller förutsättningarna för nedskrivningar. "Fonden för verkligt värde före skatt uppgick till -74 miljoner e (-751) och den uppskjutna skattefordran som ansluter sig till den uppgick till 19 miljoner euro (195). Vid slutet av 2009 ingick i fonden för verkligt värde före skatt totalt 180 miljoner e i positiva värdeförändringar och totalt 265 milj. euro i negativa värdeförändringar i egetkapitalinstrument. Under 2007-2009 har ur fonden för verkligt värde resultatförts nedskrivningar för totalt 367 milj. e. Av dem redovisades 276 milj. e 2009. Övriga noter Not 20. Ställda säkerheter -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.12.2009 | 31.12.2008 | Förändring, | | | | | % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ställda för egna skulder och | | | | | åtaganden | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Inteckningar | 1 | 1 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Panter | 5 839 | 4 135 | 41 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 600 | 400 | 50 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ställda säkerheter totalt | 6 440 | 4 536 | 42 | -------------------------------------------------------------------------------- Not 21. Åtaganden utanför balansräkningen -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | 31.12.2009 | 31.12.2008 | Förändring, | | | | | % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | 1 391 | 1 180 | 18 | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantiansvar | 1 548 | 1 777 | -13 | -------------------------------------------------------------------------------- | Panter | 1 | 1 | -43 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kreditlöften | 8 789 | 7 397 | 19 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utfästelser i anslutning till | 131 | 177 | -26 | | kortvariga | | | | | affärstransaktioner | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga åtaganden | 785 | 485 | 62 | -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför balansräkningen | 12 644 | 11 018 | 15 | | totalt | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Not 22. Derivatinstrument -------------------------------------------------------------------------------- | | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Nominellt värde/återstående löptid | Verkligt värde | -------------------------------------------------------------------------------- | | Under 1 | 1-5 år | Över 5 | Totalt | Tillgån | Skulder | | | år | | år | | gar | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntederivat | 42 048 | 45 394 | 12 995 | 100 437 | 1 155 | 1 104 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutaderivat | 11 274 | 1 959 | 489 | 13 722 | 239 | 338 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktie- och | 177 | 814 | 41 | 1 032 | 87 | 0 | | indexbundna | | | | | | | | derivat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kreditderivat | 56 | 178 | - | 234 | 4 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivat | 3 850 | 252 | - | 4 102 | 3 | 24 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat totalt | 57 406 | 48 597 | 13 525 | 119 528 | 1 488 | 1 469 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | 31.12.2008 | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Nominellt värde/återstående löptid | Verkligt värde | -------------------------------------------------------------------------------- | | Under 1 | 1-5 år | Över 5 | Totalt | Tillgån | Skulder | | | år | | år | | gar | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntederivat | 30 177 | 45 771 | 11 891 | 87 839 | 1 093 | 1 006 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutaderivat | 12 634 | 1 128 | 1 037 | 14 799 | 426 | 734 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktie- och | 127 | 525 | - | 652 | 21 | 2 | | indexbundna | | | | | | | | derivat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kreditderivat | 188 | 179 | - | 367 | 4 | 21 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivat | - | 16 | - | 16 | 1 | - | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat totalt | 43 126 | 47 620 | 12 928 | 103 673 | 1 545 | 1 764 | -------------------------------------------------------------------------------- Not 23. Närståendetransaktioner OP-Pohjola-gruppens närstående består av intresseföretagen, ledningen och övriga närstående företag. Till OP-Pohjola-gruppens ledning räknas OP-Pohjola-gruppens chefdirektör (ordförande för OPC:s direktion), OP-Centralen anl:s verkställande direktör, ledamöterna och suppleanterna i direktionen, ledamöterna och suppleanterna i förvaltningsrådet samt deras nära familjemedlemmar. Övriga närstående företag är OP-Eläkekassa och OP-Eläkesäätiö. I kreditvillkoren för lån beviljade till ledningen följs bankens normala kreditvillkor. Lånen binds till de normala referensräntorna. -------------------------------------------------------------------------------- | 31.12.2009 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Intresse- | Ledning | Övriga | | | företag | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Krediter | 100 | 4 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga fordringar | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning | 0 | 11 | 63 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | 0 | 0 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | 0 | 0 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 1 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter vid | - | - | - | | slutet av perioden | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför balansräkningen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Oåterkalleliga åtaganden | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga åtaganden utanför | - | 0 | - | | balansräkningen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden samt resultatlöner | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden | - | 5 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultatlöner | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Närståendeinnehav | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet aktieoptioner | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet aktier | - | 155 676 | 5 784 097 | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet andelar | - | 4 799 | - | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 31.12.2008 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Milj. e | Intresse- | Ledning | Övriga | | | företag | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Krediter | 147 | 3 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga fordringar | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning | 6 | 11 | 36 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteintäkter | 0 | 0 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntekostnader | 1 | 0 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utdelningar | 1 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | 0 | 0 | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter vid | - | - | - | | slutet av perioden | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför balansräkningen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantier | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Oåterkalleliga åtaganden | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga åtaganden utanför | - | 0 | - | | balansräkningen | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden samt resultatlöner | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Löner och arvoden | - | 4 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultatlöner | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Närståendeinnehav | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet aktieoptioner | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet aktier | - | 99 587 | 3 680 793 | -------------------------------------------------------------------------------- | Antalet andelar | - | 5 512 | - | -------------------------------------------------------------------------------- Resultatkommunikén 1.1-31.12.2009 har upprättats med iakttagande av standarden IAS 34 (Delårsrapportering) som den har godkänts av EU. Principerna för upprättandet av bokslutet redovisas i bokslutet 2009. OP-Pohjola-gruppen har börjat tillämpa den förnyade standarden IAS 1 år 2009. I enlighet med standarden presenteras en rapport över totalresultat och en rapport över förändringar i eget kapital. Siffrorna i resultatkommunikén är oreviderade. Alla siffror har avrundats och därför kan summan av enskilda tal avvika från den summa som angetts. Pohjola Bank Abp offentliggör en egen bokslutskommuniké. OP-Pohjola-gruppens årsredovisning 2009 offentliggörs vecka 9. Kvartalsrapporterna för tre, sex och nio månader offentliggörs 5.5.2010, 4.8.2010 och 3.11.2010. Chefdirektör Reijo Karhinen presenterar OP-Pohjola-gruppens resultat vid en presskonferens för medierna 11.2.2010 kl. 12.00 i OP-Centralen, Industrigatan 1 b, Vallgård, Helsingfors. Helsingfors den 11 februari 2010 OP-Centralen anl Direktionen OP-Centralen anl Carina Geber-Teir Kommunikationsdirektör TILLÄGGSUPPLYSNINGAR Chefdirektör Reijo Karhinen, tfn 010 252 4500 Verkställande direktör Tony Vepsäläinen, tfn 010 252 4020 Ekonomidirektör Harri Luhtala, tfn 010 252 2433 Kommunikationsdirektör Carina Geber-Teir, tfn 010 252 8394 DISTRIBUTION NASDAQ OMX Helsingfors LSE London Stock Exchange Centrala medier op.fi och pohjola.fi
© 2024 Nasdaq, Inc. All Rights Reserved |